Geschäftskonto für Freiberufler und Selbständige – so findest Du ein passendes Businesskonto

0 181

Ein Geschäftskonto für Freiberufler und Selbständige ist empfehlenswert, um die Buchführung zwischen privat und beruflich akurat zu trennen. Bei der Kontoeröffnung solltest du nicht nur nach den Kontoführungsgebühren gehen, sondern immer die Gesamtkosten im Blick behalten.

Bestes Geschäftskonto für Freiberufler & Selbstständige

Einige Banken haben ein Businesskonto-Modell im Angebot, das ideal auf die Bedürfnisse von Freiberuflern und Selbständigen zurechtgeschnitten ist. Das beste Geschäftskonto gibt es nicht, da jeder Freiberufler andere Bedürfnisse hat.

Bei unserer Recherche haben sich jedoch einige Anbieter als besonders empfehlenswert mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis herauskristallisiert. In der folgenden Tabelle kannst du dir einen Überblick verschaffen:

Nr.BankGrundpreis
p. Monat
Buchung
beleglos / beleghaft
EC-Karte
p.a.
Kredit-
karte p.a.
Dispo p.a.Kostenfrei BargeldMehr Infos
1.Fidor Bank Logo
Fidor Smart Geschäftskonto
Unsere Empfehlung
0,00 €0,00 €
-
keineMasterCard Logo

8,95 €
12,50%Offiziell 3,00 € pro Abhebung, bei einigen Mastercard Automaten wird aber keine Gebühr erhoben
2.Holvi Logo
Holvi Builder
0,00 €0,00 €
-
keineMasterCard Logo

1x 0,00 €
-2,5% des Betrages, an Mastercard Automaten weltweit
3.Hufsy Logo
Hufsy
0,00 €
optional 5,00 €, wenn Flatrate für ausgehende SEPA-Überweisungen gewünscht ist.
10x SEPA-Überweisungen pro Monat frei, danach 0,10 €, eingehende Transaktionen sind kostenloskeineMasterCard Logo

1x 0,00 €
-weltweit gratis 3x p. Monat, danach 1,20 € pro Abhebung
4.Deutsche Bank Logo
Deutsche Bank
Business AktivKonto
8,90 €0,15 €
1,50 €
1x 0,00 €MasterCard Logo

29,00 €
ab 7,49%9.000 Cash Group Automaten, weltweit bei Partnerbanken
5.Postbank Logo
Postbank
Business Giro
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten + 200 € Telekom-Gutschein, danach 9,90 € bzw. 5,90 € bei 5.000 € Habensaldo0,20 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo

30,00 €
7,99%An 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank Card
6.N26 Logo
N26 Business
0,00 €0,00 €
-
1x 0,00 €MasterCard Logo

1x 0,00 €
8,90%3-5 Mal pro Monat in Deutschland und €-weit kostenfrei mit Kreditkarte, in Fremdwährung 1,70%
7.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten + 200 € Telekom-Gutschein, danach 12,90 €0,12 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo

1x 0,00 € im 1. Jahr, danach 30,00 € p.a.
7,99%An 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank Card
8.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv plus
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten + 200 € Telekom-Gutschein, danach 16,90 €0,08 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo

1x 0,00 € im 1. Jahr, danach 30,00 € p.a.
7,99%An 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank Card
9.netbank Logo
netbank Basic
0,00 €15x frei, danach 0,10 € pro Buchung /
ab 2,50 €
6,00 €MasterCard Logo

19,00 €
-1x kostenlos pro Monat weltweit mit Kreditkarte, danach 3,00 € pro Abhebung
10.DKB Logo
DKB
0,00 €0,00 €
0,00 €
1x 0,00 €Visa Logo

1x 0,00 €
12,00%Weltweit mit Kreditkarte an Visa Card Automaten
11.Skatbank Logo
Skatbank
TrumpfKonto Business
5,00 €,
0,00 € bei > 500 € Habenumsatz im Monat
0,10 €
2,00 €
5,00 €MasterCard Logo

20,00 €
6,18%An 19.000 Automaten der VR-Banken
12.HypoVereinsbank Logo
HypoVereinsbank
Konto4Business Smart
5,00 €0,30 €
2,50 €
7,00 €15,00 €?27.000 Automaten weltweit, auch Partnerbanken
13.Global Konto Logo
Global-Konto
5,67 €
(68,00 € im Jahr)
Eingehende Überweisungen gratis /
-
-MasterCard Logo

1x 0,00 €
-
14.netbank Logo
netbank Premium
6,00 €0,00 €
ab 2,50 €
1x 0,00 €MasterCard Logo

19,00 €
-1x kostenlos mit Kreditkarte pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, danach 3,00 € pro Abhebung.
15.Commerzbank Logo
Commerzbank
Klassik
6,90 €0,09 €
0,99 €
10,00 €49,90 €10,25%1,00 € pro Abhebung 9.000 Cash Group Automaten
16.HypoVereinsbank Logo
HypoVereinsbank
Konto4Business Klassik
9,00 €0,09 €
0,90 €
7,00 €15,00 €?27.000 Automaten weltweit, auch Partnerbanken
17.Onlinekonto.de Logo
Onlinekonto.de
9,90 €
39,00 € (einmallig)
5x frei, danach 0,50 € pro Buchung /
-
-MasterCard Logo

1x 0,00 €
-
18.EthikBank Logo
EthikBank
Geschäftskonto
10,00 €0,16 €
-
15,00 €50,00 €13,50%19.000 Automaten der VR-Banken
19.Deutsche Bank Logo
Deutsche Bank
Business PlusKonto
11,90 €0,10 €
1,00 €
2x 0,00 €MasterCard Logo

1x 0,00 €
ab 7,49%9.000 Cash Group Automaten, weltweit bei Partnerbanken
20.GLS Bank Logo
GLS Bank
Geschäftskonto
ab 13,00 €ab 0,08 €
2,50 €
1x 0,00 €1x 0,00 € 8,05%über 19.000 Automaten der VR-Banken
21.Holvi Logo
Holvi Complete
18,00 €0,00 €
-
keineMasterCard Logo

5x 0,00 €
-1% des Betrages pro Abhebung, an Mastercard Automaten weltweit
22.Commerzbank Logo
Commerzbank
Premium
18,90 €50x frei, danach 0,09 € pro Buchung/
5x frei, danach 0,99 €
1x 0,00 €1x 0,00 €7,75%1,00 € pro Abhebung 9.000 Cash Group Automaten
23.Deutsche Bank Logo
Deutsche Bank
Business KomfortKonto
19,90 €0,05 €
0,75 €
2x 0,00 €MasterCard Logo

2x 0,00 €
ab 7,49%9.000 Cash Group Automaten, weltweit bei Partnerbanken
24.HypoVereinsbank Logo
HypoVereinsbank
Konto4Business Komfort
30,00 €0,03 €
0,03 €
1x 0,00 €1x 0,00 €?27.000 Automaten weltweit, auch Partnerbanken
25.Commerzbank Logo
Commerzbank
Premium Plus
39,90 €500x frei, danach 0,09 € /
5x frei, danach 0,99 €
1x 0,00 €34,90 €7,75%1,00 € pro Abhebung 9.000 Cash Group Automaten
26.Deutsche Bank Logo
Deutsche Bank
Business BestKonto
49,90 €0,00 €
0,75 €
2x 0,00 €MasterCard Logo

2x 0,00 €
ab 7,49%9.000 Cash Group Automaten, weltweit bei Partnerbanken
27.Holvi Logo
Holvi Unlimited
98,00 €0,00 €
-
keineMasterCard Logo

Unbegrenzte Anzahl inkl.
-Unbegrenztes Abheben

Gibt es eine Geschäftskonto Pflicht für Selbstständige und Freiberufler?

„Brauche ich ein Geschäftskonto?“ – diese Frage wird vor dem Start in die Selbständigkeit am häufigsten gestellt. Tatsächlich gibt es keine gesetzliche Vorschrift, die von Freiberuflern und Selbständigen verlangt, ein Business Konto zu führen.

Wie der Zahlungsverkehr abläuft, darf mit Kunden individuell geklärt werden. Die sehen nicht, ob sie auf ein privates Konto oder ein Firmenkonto überweisen. Wer gerade erst den Schritt in das Freiberuflertum gewagt hat, darf seine Gutschriften und Überweisungen ohne Probleme über ein Privatkonto abwickeln – manche Banken stellen sich jedoch auch quer und erlauben keine geschäftliche Nutzung über ein Privatkonto.

Ohnehin machen es die Banken Selbständigen und Freiberuflern bei der Kontoeröffnung nicht gerade leicht. Denn nicht jedes Geldinstitut hat in seinem Portfolio ein Kontenmodell, das für Selbstständige passt. Das betrifft vor allem private Girokonten. Insofern wird den meisten die Entscheidung schon dadurch abgenommen, dass sie von Banken als Geschäftskunden eingestuft werden.

Warum ein separates Businesskonto wichtig ist?

Freiberufler und Selbständige sollen diese Chance beim Start in die Berufstätigkeit auch nutzen, selbst wenn es zunächst verlockend erscheint, den Geldverkehr weiter über ein privates Girokonto laufen zu lassen. Denn eine Vermischung geschäftlicher und privater Umsätze erschwert am Ende nur die Buchhaltung und gerade während der ersten Jahre der Selbständigkeit kann und muss diese Energie sinnvoller investiert werden.

Welches Firmenkonto eignet sich für Freiberufler und Selbständige?

Der Begriff „Freiberufler“ ist zwar rechtlich genau definiert, umfasst in der Praxis jedoch eine Fülle von Berufsbildern. So hat eine Heilpraktikerin andere Anforderungen an ein Businesskonto wie ein Architekt oder ein Autor.

Grundsätzlich muss das Konto eines Freiberuflers und Selbständigen

  • Daueraufträge ausführen
  • Lastschriftmandate erlauben
  • Ein- und Auszahlungen möglich machen
  • Idealerweise eine DATEV oder andere Schnittstelle bieten
  • Sich so organisieren lassen, dass Buchungen einzelnen Geschäftsvorfällen zugeordnet werden können
  • Idealerweise über Cash Management verfügen
  • Gerade die Leistungen, die über die Kapazität eines normalen Girokontos hinausgehen, sind wichtig, wenn ein Freiberufler in einer Sozietät oder einem Unternehmen tätig ist.
  • Individuell geklärt werden muss die Frage, ob ein Firmenkonto auf Guthabenbasis ausreicht oder die Option eines Dispo oder eine Unternehmerkredits in Zukunft relevant werden sollte.

Gibt es ein gebührenfreies Geschäftskonto für Freiberufler & Selbstständige?

Filialbanken

Diese Mehrleistungen haben bei stationären Banken ihren Preis. Dauerhaft ohne Kontoführungsgebühren geht es in keiner Filialbank.

Freiberufler und Selbständige, denen eine persönliche Beratung vor Ort wichtig ist und die regelmäßig Geld auf ihr Geschäftskonto einzahlen müssen, kommen also nicht umhin, monatliche Kontoführungsgebühren zwischen 5,90 Euro und 49,90 Euro zu entrichten.

Direktbanken

Anders sieht das bei den Onlinebanken und den sogenannten FinTechs aus. Unternehmen aus dem Bereich Financial Technology bieten in Zusammenarbeit mit Onlinebanken ein kostenloses Geschäftskonto für Selbständige und Freiberufler an. Ein Geschäftsgirokonto dieser Art funktioniert in der Regel auf Guthabenbasis.

Komplett gratis ist ein solches Businesskonto nicht. Je nach Anbieter werden Gebühren für die zum Konto gehörende Kreditkarte fällig oder es fallen Kosten für beleglose und beleghafte Buchungen sowie Abhebungen von Geldautomaten an.

Muss häufig im Ausland abgehoben werden, können sich die Kosten ebenfalls summieren.

Was ist also wichtig?

Wenn Du viele Transaktionen über Dein geschäftliches Konto laufen hast, musst Du daher die Kontonebenkosten im Blick behalten. Sonst wird das vermeintliche Schnäppchen am Ende zu einer Kostenfalle.

Unser Geschäftskonto Vergleich ist hilfreich, um das für Dich passende Freiberufler Geschäftskonto zu finden.

Kann ich als Selbstständiger bzw. Freiberufler ein Businesskonto ohne Bonitätsabfrage eröffnen?

Filialbanken führen vor der Eröffnung eines Geschäftskontos für gewöhnlich eine Abfrage bei der Schufa durch. Ist die Auskunft negativ, kann es passieren, dass die Eröffnung des Business Kontos verweigert wird.

Das passiert bei den meisten Onlinebanken nicht, denn durch die Guthabenmodelle ist es möglich, ein Geschäftskonto ohne Schufa Abfrage zu erhalten.

Wichtig zu wissen ist, dass Du ein Guthabenkonto nicht überziehen kannst. Auch Kreditkartenzahlungen sind nur in der Höhe des Betrags möglich, der sich auf dem Geschäftskonto befindet.

Geschäftskonto für Freiberufler und Selbständige – so findest Du ein passendes Businesskonto
5 (100%) 1 Bewertungen

Hinterlasse eine Antwort

Deine Email-Adresse wird nicht veröffentlicht.