bunq Geschäftskonto – das nachhaltige Business Konto für Freigeister

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bunq Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2021
77%
Gut!

Kurzfazit: bunq bietet dir zwei Modelle für das Geschäftskonto, die auch in ein Paket mit privaten Konten inkludiert werden können. Zusätzlich gibt es zahlreiche nützliche Tools, mit denen du deine Transaktionen überwachen und verwalten kannst. Im Test fiel positiv der Bargeldbezug auf, allerdings musst du bei Überweisungen dein Budget gut kalkulieren – die kosten nämlich immer extra!

  • Kontoeröffnung
  • Konditionen
  • Kundenservice

bunq Geschäftskonto StartseiteDas bunq Geschäftskonto ist so etwas wie der schillernde Paradiesvogel unter den Direktbanken, denn hier funktioniert Banking etwas anders.

Das Unternehmen mit der Lizenz der niederländischen Zentralbank hat keine Kunden, sondern Mitglieder. Seit 2019 ist die holländische Bank für Privat- und Geschäftskunden auch in Deutschland am Start.

Doch was hat dieses Business-Konto, was die anderen nicht haben?

bunq Geschäftskonto im Überblick

bunq bezeichnet sich als „Bank of the Free“, was nicht nur bedeutet, dass du dir dein Konto für geschäftliche Zwecke nach Maß gestalten kannst. Das niederländische Unternehmen nimmt nur ethisch korrekte Investitionen vor, wobei du mitentscheiden kannst, für was Geld angelegt wird. Das per Smartphone und Banking App oder am Desktop geführte mobile Geschäftsgirokonto ist damit eine Ausnahmeerscheinung in der Bankenwelt. Mastercard und virtuelle Kreditkarte sind in den Kontoführungsgebühren inbegriffen und – auch das eine Rarität – das Guthaben wird verzinst.

bunq gibt es nicht nur in den Niederlanden, sondern auch in Deutschland, Großbritannien, Italien, Spanien und Frankreich. Im Bereich Business-Konto stehen dir zwei Modelle zur Wahl.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • Komplett digital: Das Geschäftskonto wird in der App oder wahlweise auf dem Desktop geführt, was maximale Flexibilität garantiert.
  • Unterkonten: Bis zu 25 integrierte Unterkonten ermöglichen es, für alle Bereiche im Unternehmen Extra-Konten anzulegen.
  • Guthabenverzinsung: Auf all deinen Konten erfolgt eine monatlich gutgeschriebene Verzinsung, die neunmal höher ist als bei anderen Banken.
  • Digitale und physische Mastercard: Zum Konto gehören drei Karten, die du deinen Bedürfnissen entsprechend kombinieren kannst.
  • Nachhaltig: bunq handelt ethisch. Mit deinem Business-Konto kannst du Bäume pflanzen lassen oder du entscheidest mit, in welche nachhaltigen Projekte investiert wird.

Für wen ist das bunq Geschäftskonto geeignet?

bunq ist vor allem eines: unglaublich flexibel. Zur Eröffnung wird die Steuernummer verlangt, Gründer können diese jedoch innerhalb von 90 Tagen nachreichen. Besonders kleine und mittelständische Unternehmen sowie Selbstständige und Freelancer gehören zur Zielgruppe. Damit eignet sich die „Bank of the Free“ für:

  • Einzelunternehmen / Gewerbe
  • Freiberufler
  • Selbstständige
  • e.K. – Eingetragener Kaufmann
  • UG – Unternehmergesellschaft (haftungsbeschränkt)
  • UG i.G. – Unternehmergesellschaft (haftungsbeschränkt) in Gründung
  • GmbH – Gesellschaft mit beschränkter Haftung
  • GmbH i.G. (Vor-GmbH) – Gesellschaft mit beschränkter Haftung in Gründung
  • GbR – Gesellschaft des bürgerlichen Rechts

Aufgrund der Internationalität kommen noch andere Unternehmensformen infrage. Wende dich daher am besten an den Support, um nachzufragen, ob dein Unternehmen akzeptiert wird. bunq behält sich vor, Anträge auf Kontoeröffnung abzulehnen. Unseren Erfahrungen nach könnte das passieren, wenn dein Unternehmen in einem Geschäftsbereich tätig ist, der nicht den ethischen Standards des Unternehmens entspricht.

Konditionen: Kosten und Gebühren

Konditionsübersicht

Zuletzt überprüft am 17.01.2021. Alle Angaben ohne Gewähr.

bunq Logobunq Businessbunq Business SuperGreen
Grundpreis pro Monat9,99 €19,99 €
Unterkonten25 inkl.25 inkl.
Als Gemeinschaftskonto nutzen (bunq +1)2,99 € pro Monat2,99 € pro Monat
Echtzeitzahlungen (senden / empfangen)0,10 € pro Zahlung / pro Anfrage0,10 € pro Zahlung / pro Anfrage
SWIFT-Zahlungenempfangen (bis zu 10.000 €)5,00 €5,00 €
Lastschrift0,10 € pro Zahlung 0,10 € pro Zahlung
Karten (Maestro, Debit Mastercard,
bunq Travel Card)
eine Kombination von bis zu 3 Karten ist kostenlos enthalteneine Kombination von bis zu 3 Karten kostenlos enthalten
Metal Cardgratis nach Vorauszahlung von 24 Monaten bunq Businessgratis nach Vorauszahlung von 12 Monaten bunq Business SuperGreen
Online-Karten5x Karten inkl.5x Karten inkl.
Kartenzahlung (Fremdwährung)Mastercard WechselkursMastercard Wechselkurs
Bargeld abheben10x Abhebungen pro Monat inkl., dann 0,99 € pro Abhebung10x Abhebungen pro Monat inkl., dann 0,99 € pro Abhebung
Apple Pay, Google Pay, FitBit Payjaja
Mehr Informationen

1. Kontoführungsgebühren

bunq bietet dir kein kostenloses Geschäftskonto an. Du hast die Wahl zwischen bunq Business für 9,99 Euro im Monat oder bunq Business SuperGreen für 19,99 Euro im Monat. Im Preis inkludiert sind 25 Unterkonten. Ein Upgrade auf weitere 25 Unterkonten ist für zusätzlich 19 Euro möglich.

SuperGreen“ bedeutet, dass bunq für jede 100 Euro Umsatz einen Baum pflanzt unddDu bekommst automatisch die lukrative Mastercard Metal. Außerdem ist es möglich, das Geschäftsgirokonto in ein Kontopaket mit privaten Konten und einem Business Konto für 19,99 Euro monatlich zu erhalten.

2. Girocard und Kreditkarten

Die Karten stellst du dir so zusammen, wie du es brauchst. In den Kontoführungsgebühren enthalten sind drei Karten. Das kann eine Mastercard sein, eine Mastercard Debit und eine Online-Karte sein. Weitere Karten, die Girokarte sowie die Travel Card kosten 9 Euro pauschal und pro Monat 2,99 Euro. Möchtest du die nachhaltige Metal Card, ist diese in deinem Business SuperGreen inkludiert.

Unser Tipp: Nimm dir Zeit, die verschiedenen Karten und ihre Leistungen zu studieren, damit du die richtige Kombination findest!

3. Überweisungen

Bei bunq sind Überweisungen grundsätzlich kostenpflichtig. Pro Transaktion im SEPA-Raum werden 0,10 Euro berechnet. Auch Lastschriften kosten 0,10 Euro. Wenn du deine Rechnungen mit der App scannst und direkt zahlst, kostet das 0,20 Euro.

4. Bargeld abheben

Mitglied bei bunq zu sein bedeutet, ein Konto in Holland zu eröffnen. Das Unternehmen unterhält keine eigenen Filialen und keine Geldautomaten. Du kannst jedoch zehnmal im Monat gratis mit deiner Mastercard abheben, danach kosten Abhebungen pauschal 0,99 Euro. Bei Fremdwährungen gilt der Mastercard-Wechselkurs.

Unser Tipp: Achte auf Automaten mit dem Mastercard-Zeichen.

5. Bargeld einzahlen

Bargeldeinzahlungen gehören nicht zum Kontokonzept. Es ist daher empfehlenswert, ein Zweitkonto zu haben und den Account bei bunq auf diese Weise aufzufüllen.

6. Dispokredit und Kontoüberziehung

Das Business Konto funktioniert auf Guthabenbasis. Ein Dispo oder eine Kontoüberziehung sind nicht möglich.

7. Mehrere Logins und Mastercards

Zum Konto für geschäftliche Zwecke gehören mehrere Mastercards oder andere Kartenkombinationen, daneben ist es möglich, weitere Karten gegen Gebühr zu bestellen. Mitarbeiter oder Geschäftspartner können einen Zugang erhalten, das ist entweder für das komplette Firmenkonto oder für eines oder mehrere Unterkonten möglich.

Besondere Funktionen und Features

bunq wartet mit zahlreichen Business-Tools auf, die wir dir hier kurz vorstellen:

  • Bis zu 25 Unterkonten mit eigener IBAN machen die Finanzorganisation leicht
  • Rechnungen nicht mehr manuell eingeben, sondern scannen und direkt in der App bezahlen
  • In der App einfach Mitarbeiterzugänge einrichten
  • In der App Echtzeit Benachrichtigungen erhalten und sämtliche Transaktionen freigeben oder Lastschriften auch stoppen
  • API-Schnittstelle für Buchhaltungssoftware
  • Apple Pay und Google Pay kostenlos ins Konto integrieren
  • Prämie 120 Euro für die Nutzung von Google Ads
  • 0,27 % Zinsen auf jedem Konto, auch den Unterkonten, Auszahlung einmal im Monat

Kontoeröffnung

Die Online-Bank in den Niederlanden setzt auf Schnelligkeit. Das Konto ist binnen 5 Minuten eröffnet:

  • Schritt 1: Auf der Homepage oder in der Banking App mit E-Mail-Adresse und Handynummer registrieren.
  • Schritt 2: Adresse und Ausweisdokument bereithalten (ggf. auch Steuernummer und Handelsregisternummer).
  • Schritt 3: Login-Code festlegen.
  • Schritt 4: Videoident-Verfahren starten.
  • Schritt 5: Konto einrichten.

Nach dem ersten bunq Login kannst du sofort loslegen. Fehlende Daten wie Steuernummer oder Handelsregisternummer kannst du innerhalb von 90 Tagen nachreichen. Die Online Bank in den Niederlanden führt keine Schufa-Abfrage durch, es handelt sich daher um ein Geschäftskonto ohne Schufa.

bunq Support & Kundenservice

Mit „Together“ unterhält bunq eine eigene Kunden Community, in der Fragen beantwortet werden und Hilfestellung erfolgt. Alternativ kannst du deine private Frage in der bunq App per Chat senden. Außerdem befindet sich dort ein FAQ.

Vorteil für Expats: Der Service ist mehrsprachig und unseren bunq Erfahrungen nach musst du nicht lange auf eine Antwort warten.

Alternativen

Du erledigst alles gerne online, möchtest mehr bei deinem Businesskonto sparen und lieber ein Konto in Deutschland? Dann sind Kontist, FYRST, Penta und N26 Business eine Option für dich. Aber auch das kostenfreie Basiskonto des finnischen Fintechs Holvi ist eine gute Alternative in unserem Geschäftskonto Vergleich. Ist eine Filialbank gewünscht, kommen Postbank und Commerzbank infrage.

bunq vs. N26

Die beiden Fintechs haben einiges gemeinsam. So bietet auch N26 mit Shared Spaces Unterkonten an – allerdings nur, wenn du einen der kostenpflichtigen Kontenmodelle nutzt. N26 bietet dir ein Business-Konto mit deutscher IBAN kostenlos an – das bunq-Konto hat eine aus den Niederlanden. Dafür gibt es bei N26 nur fünf Bargeldabhebungen im Monat. Im kostenpflichtigen Modell hat bunq daher beim Bargeldbezug die Nase vorne. Interessant ist bunq vor allem dann, wenn du mehreren Mitarbeitern Zugang zum Konto gewähren musst und eine etwas größere Kartenvielfalt brauchst.

Gesamtfazit

Wenn du nichts weiter als ein Onlinekonto brauchst, dass du mobil führen kannst, kommst du bei anderen Banken deutlich günstiger weg. Interessant ist bei bunq jedoch die Möglichkeit, 25 Unterkonten zu nutzen und damit deine Finanzen perfekt zu organisieren. Mit zahlreichen Tools und Features kannst du das Konto für geschäftliche Zwecke so ausstatten, dass es perfekt zu deinen Bedürfnissen passt.

Die Möglichkeit, mit der Mastercard kostenlos zehnmal im Monat weltweit Bargeld abzuheben ist ideal für alle, die viel unterwegs sind. Mit Bargeldeinzahlungen gibt es allerdings Probleme, hier kommst du um ein Zweitkonto nicht herum. Rechnungsscan, Gruppenzahlungen, API-Schnittstelle und die Möglichkeit, Zugänge für Mitarbeiter einzurichten erleichtern dir das Leben enorm.

Interessant ist zudem die ethische Arbeitsweise des Unternehmens, die sich auch in fairen Geldanlagen spiegelt, bei denen du Mitbestimmungsrecht hast. Nachteil ist möglicherweise die niederländische IBAN, hier solltest du vorab prüfen, ob es bei deinen Zahlungspartnern keine Akzeptanzprobleme gibt.

Unter dem Strich bekommst du bei bunq ein leistungsstarkes Firmenkonto zu einem durchaus wettbewerbsfähigen Preis.

Video: Go SuperGreen with bunq!

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum bunq Geschäftskonto

1. Was ist bunq?

bunq ist ein niederländisches Fintech, das sich als „Bank of the Free“ bezeichnet. Hier gibt es kein Geschäftskonto von der Stange, sondern du kannst das Business Konto genau auf deine Zwecke anpassen.

bunq ist eine relativ neue Erscheinung auf dem Finanzmarkt und das Unternehmen ist ethisch ausgerichtet. Das bedeutet für dich, dass du mitentscheiden kannst, welche Investitionen die Bank vornimmt. Im Fokus sind nachhaltige Produkte. Wenn du für dein Businesskonto auf der Suche nach „Green Banking“ bist, ist bunq für dich geeignet.

bunq gibt es nicht nur für Kunden in der niederländischen Heimat, sondern auch Kunden in Deutschland, Italien, Spanien, Frankreich und Großbritannien können das Geschäftsgirokonto nutzen.

2. Wer steckt hinter bunq?

bunq wurde von dem niederländischen IT-Unternehmer Ali Niknam 2015 gegründet. Niknam besitzt unter anderem TransIP, das größte Webhosting-Unternehmen in den Niederlanden. Niknam hat nur sein eigenes Kapital in bunq gesteckt mit dem Ziel, nachhaltiges Banking zu schaffen. bunq beschäftigt 72 Mitarbeiter.

3. Wie funktioniert bunq?

Dein geschäftliches Konto bei bunq führst du am Desktop oder per App. Du erhältst zum Onlinekonto eine Mastercard und eine virtuelle Kreditkarte. Bis zu 25 Unterkonten kannst du einrichten. Damit hast du die Möglichkeit, dein Unternehmen top zu organisieren. Für deine Mitarbeiter kannst du ebenfalls Zugänge anlegen. Du kannst zum Beispiel ein spezielles Konto für Steuerrücklagen anlegen oder für Investitionen.

Eine absolute Besonderheit bei bunq: Dein Guthaben wird verzinst. Die Auszahlung erfolgt einmal im Monat. Mit deiner Mastercard kannst du zehnmal im Monat gratis Bargeld abheben. Das ist wichtig, denn bunq unterhält keine eigenen Automaten und keine eigenen Filialen. Einen Kontokorrentkredit kannst du nicht einrichten lassen.

4. Bietet bunq ein Geschäftskonto ohne Schufa an?

Du brauchst ein Geschäftskonto ohne Schufa und fragst dich, wie das bei bunq ist. In diesem Fall gibt es gute Nachrichten. Das Fintech hat seinen Sitz in den Niederlanden. Damit ist die Schufa nicht relevant für das Unternehmen. Gut für dich, wenn du einen beruflichen Neustart machen willst, einen schlechte Schufa-Score hast oder als Nicht-EU-Bürger Probleme hast, ein Geschäftsgirokonto in Deutschland zu eröffnen, weil deine Finanzhistorie noch nicht lange genug ist.

Dieses Konto für geschäftliche Zwecke ist auch deshalb ideal für dich, weil es eine Mastercard gibt. So hast du für dein Business auf jeden Fall eine Kreditkarte.

5. Wer kann ein Geschäftskonto bei bunq eröffnen?

Es kommt nicht so oft vor, dass wir das sagen. Aber bunq ist wirklich das Konto für alle. Freelancer können hier genauso ein Geschäftskonto führen wie große Unternehmen, die ein hochflexibles Firmenkonto wünschen. Akzeptiert werden alle in Deutschland gängigen Unternehmensformen. Sollte dein Unternehmen nicht in der Liste auftauchen, wende doch an bunq. Der Support reagiert sehr flexibel und wird versuchen, dir nach Möglichkeit ein Unternehmerkonto einzurichten. Akzeptiert werden:

  • Einzelunternehmen / Gewerbe
  • Freiberufler
  • Selbstständige
  • e.K. – Eingetragener Kaufmann
  • UG – Unternehmergesellschaft (haftungsbeschränkt)
  • UG i.G. – Unternehmergesellschaft (haftungsbeschränkt) in Gründung
  • GmbH – Gesellschaft mit beschränkter Haftung
  • GmbH i.G. (Vor-GmbH) – Gesellschaft mit beschränkter Haftung in Gründung
  • GbR – Gesellschaft des bürgerlichen Rechts

6. Was kostet das bunq Business Konto?

Bei bunq hast du die Wahl zwischen zwei verschiedenen Kontomodellen. bunq Business gibt es für 9,99 Euro monatlich, bunq Super Business Green für 19,99 Euro. Von den Leistungen her unterscheiden sich die Konten nicht. Wählst du Business Super Green, pflanzt bunq jedoch pro ausgegebene 100 Euro einen Baum. Damit erhältst du ein nachhaltiges Firmenkonto. Bist du sowieso für sinnvolle Projekte zu haben und möchtest du regelmäßig spenden, kannst du mit diesem Geschäftskonto ein klares Statement setzen.

Zum bunq Super Business Green gibt es noch die ebenfalls nachhaltige Metalcard von Mastercard und hast zudem die Möglichkeit, dein privates Konto und dein Business Konto miteinander zu verbinden.

7. Bietet bunq ein kostenloses Business Konto?

Ein kostenloses Geschäftskonto findest du bei bunq nicht. 9,99 Euro im Monat musst du mindestens ausgeben. Allerdings sind in den Kontoführungsgebühren drei verschiedene Karten enthalten. Welche du auswählst, bleibt dir selbst überlassen. Die Kombination ist dabei so individuell wie deine geschäftlichen Ansprüche.

8. Für wen ist ein bunq Businesskonto geeignet?

bunq kann sowohl als privates als auch als geschäftliches Konto geführt werden. Damit kannst du zwei Fliegen mit einer Klappe schlagen. Ansonsten solltest du eine Vorliebe für digitale, selbstständige Kontoführung haben. Liegen deine Bargeldabhebungen über zehn im Monat, ist der Besuch am Geldautomaten gebührenpflichtig. Rechne dir daher deine Abhebungen gut durch.

9. Für wen ist das bunq Businesskonto nicht geeignet?

Bargeldeinzahlungen sind bei bunq nicht möglich. Musst du deine Einnahmen auf die Bank bringen, eignet sich bunq nicht für dich. Du kannst dir allerdings zu bunq ein Zweitkonto zulegen und die Beträge überweisen. bunq eignet sich für dich auch nicht, wenn du ein höheres Guthaben als 100.000 Euro hast. Dann musst du pro Tag und 1.000 Euro drei Cent bezahlen. Beachte, dass einige Geschäftszweige aus ethischen Gründen kein Konto bei bunq eröffnen dürfen.

10. Wird Lastschrifteinzug angeboten?

Du selbst kannst von deinem Geschäftsgirokonto bei bunq Lastschriften einziehen lassen. Allerdings akzeptieren nicht alle Zahlungspartner die niederländische IBAN. Wende dich in diesem Fall an den Support. Du selbst kannst von Kunden keine Beiträge als Lastschrift einrichten.

11. Wird eine API-Schnittstelle angeboten?

bunq bietet dir eine API-Schnittstelle. Mit dem API Key von bunq verbindest du ganz einfach deine Software mit dem Geschäfts-Girokonto.

12. Wann bucht bunq?

Sämtliche Transaktionen erfolgen in Echtzeit.

13. Wie sicher ist mein Geld bei bunq?

Das DGS – das Deposit Guarantee Scheme der Dutch National Bank – schützt die Einlagen der Kunden. Außerdem besitzt bunq eine Banklizenz aus den Niederlanden. Die Sicherheitsstandards sind daher mit denen in Deutschland vergleichbar.

14. Wie kann ich mein bunq Konto kündigen?

Möchtest du bunq kündigen, gehst du wie folgt vor:

  1. Gehe auf dein Nutzerprofil. Achte darauf, dass sich kein Guthaben mehr auf dem Konto befindet.
  2. Wähle „Settings“.
  3. Tippe auf „Mein Plan“.
  4. Wähle „Account schließen“.
  5. Bestätige die Transaktion, indem du noch einmal „Account schließen“ drückst.

Kontakt zum Anbieter

bunq B.V.
Naritaweg 131
1043 BS Amsterdam
Niederlande

E-Mail: support@bunq.com
Webseite: www.bunq.com/de/
BIC: ‎BUNQNL2AXXX

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