Finom Geschäftskonto: Innovatives Banking mit Cashback

Hinter dem Finom Geschäftskonto steht ein niederländisches Fintech-Unternehmen, das mit der Banklizenz der deutschen Solarisbank operiert. Die Neo-Bank bewirbt sich als der einfachste und schnellste Online-Banking-Service für Freiberufler, Selbstständige, Unternehmer und Existenzgründer in Europa.

Das Business-Konto wird in insgesamt vier Kontomodellen angeboten, wobei eines davon ein kostenloses Geschäftskonto ist. Es bietet Nutzern die Möglichkeit, ihr Banking-Erlebnis zu verbessern. Dank zahlreicher innovativer Tools können betriebswirtschaftliche Abläufe direkt in das Konto integriert werden, sodass sich Nutzer effektiver auf ihr Kerngeschäft fokussieren können.

Mehr als 6.000 Kunden setzen bereits auf dieses Angebot, das besonders durch seine zügige Kontoeröffnung punktet – auf Wunsch sogar über soziale Medien.

Das Finom Geschäftskonto spricht Freiberufler, Selbstständige sowie Unternehmen an, die nach maßgeschneiderten Banking-Lösungen suchen und ihren Hauptstandort in Deutschland oder Frankreich haben. Auch Start-ups und frische Unternehmensgründer finden hier ein passendes Angebot.

Finom hat besonders die moderne, digital affine Unternehmerschaft im Blick, die ein individuell zugeschnittenes Online-Banking präferiert. Es sollte allerdings berücksichtigt werden, dass das Konto weniger für diejenigen geeignet ist, die einen regelmäßigen und hohen Bargeldbedarf haben. Die Optionen für kostenfreie Abhebungen sind begrenzt oder teilweise nicht vorhanden.

Zudem sind direkte Bargeldeinzahlungen nicht vorgesehen; Alternativen wie Überweisungen von einem Zweitkonto oder kostenintensive Fremdeinzahlungen wären hier der Weg.

Finom konzipiert sein Angebot speziell für Unternehmen, Start-ups, Selbstständige und Freiberufler, die ihren Geschäfts- oder Wohnsitz in Deutschland oder Frankreich haben.

Einzelunternehmer und Selbstständige sollten während des Anmeldeprozesses die Auswahl „Freelancer“ treffen, da sie rechtlich als natürliche Personen betrachtet werden.

In Deutschland kann man Kunde bei Finom werden, wenn man ein Unternehmen mit einer der nachstehenden Rechtsformen betreibt:

Bei der Wahl eines Geschäftskontos spielen die anfallenden Kosten eine entscheidende Rolle. Daher haben wir uns die Preisstruktur von Finom genauer angesehen, um herauszufinden, ob sich unter den Angeboten auch ein kostenloses Konto verbirgt.

Das Angebot von Finom umfasst vier unterschiedliche Tarifmodelle. Und ja, es gibt tatsächlich ein kostenfreies Kontomodell im Angebot.

Die Bezahlung der Kontoführungsgebühren kann monatlich erfolgen. Jedoch lässt sich ein beachtlicher Betrag einsparen, wenn man sich für den jährlichen Tarif entscheidet. Abhängig vom gewählten Kontotarif können bei einer jährlichen Abrechnung Einsparungen von 24 bis 240 € realisiert werden.

Bei Finom ist die Girocard nicht Teil des Angebots, daher wird sie im Zusammenhang mit diesem Konto nicht bereitgestellt.

Für jede Finom Kreditkarte, unabhängig vom ausgewählten Kontomodell, gilt ein monatliches Handelslimit von 50.000 €. Eine Erhöhung dieses Limits ist nicht möglich.

Hinsichtlich der Bargeldabhebungen am Geldautomaten ist pro Karte ein Limit von 10.000 € festgesetzt.

Kostenfreie Überweisungen sind bei Geschäftskonten nicht immer selbstverständlich. Doch Finom bietet hier eine attraktive Regelung. Abhängig vom gewählten Kontomodell profitieren Nutzer von einer bestimmten Anzahl kostenfreier SEPA-Überweisungen pro Monat.

Sollte der Überweisungsbedarf in einem Monat doch einmal höher ausfallen, so wird für jede zusätzliche SEPA-Überweisung ein Betrag von 0,20 € fällig.

Kunden des FINOM Corporate-Plans genießen den Vorteil, unbegrenzt und ohne zusätzliche Kosten überweisen zu können.

Ein weiterer Pluspunkt: Interne Überweisungen zwischen Finom-Konten werden in Echtzeit ausgeführt und sind stets gebührenfrei.

Für Geschäftskunden sind Liquidität und die damit verbundenen Obergrenzen bei Überweisungen essenziell. Je nach Unternehmensgröße und Anforderungen können diese Limits stark variieren. Finom hat daher verschiedene Kontomodelle mit gestaffelten Überweisungslimits entwickelt:

Das angegebene „Limit“ bezieht sich auf das monatliche kostenlose Inklusivvolumen für Überweisungen. Beträge, die dieses Volumen überschreiten, werden mit einer Gebühr von 0,1 % des übersteigenden Betrags belegt, wobei die maximale Gebühr 50 € nicht überschreiten wird.

Finom, als Neobank, betreibt keine eigenen Filialen oder Geldautomaten. Wer sich für ein digitales Geschäftskonto entscheidet, sollte daher nicht auf regelmäßige Bargeldabhebungen angewiesen sein.

Mit der Finom Visa Card Debit ist es möglich, an jedem Geldautomaten mit dem Visa-Zeichen Geld abzuheben. Die Konditionen variieren jedoch je nach gewähltem Kontomodell.

Für Summen, die über die monatlichen Obergrenzen hinausgehen, kann eine Gebühr anfallen. Weiterhin können, gegen eine zusätzliche Gebühr, die Limits individuell angepasst werden.

Die Finom Visa-Karte ist in der gesamten Eurozone nutzbar. Die Bedingungen für Barabhebungen entsprechen denen in Deutschland. Nach Überschreitung der im Kontomodell inkludierten Gratis-Abhebungen fallen 2 € pro Abhebung an.

Die Visa-Karte von Finom kann an europäischen Geldautomaten genutzt werden. Bei Reisen außerhalb der Eurozone sollten Kunden Alternativlösungen in Erwägung ziehen.

Für Unternehmen, die häufig Bargeldeinnahmen verzeichnen, ist Finom als primäres Konto weniger geeignet. Das liegt daran, dass eine direkte Bareinzahlung auf das Finom Firmenkonto nicht vorgesehen ist.

Stattdessen stehen zwei Optionen zur Verfügung:

Stand jetzt bietet Finom für seine Geschäftskunden keinen Kontokorrentkredit an. Es ist derzeit unklar, ob und wann dies in Zukunft möglicherweise eingeführt wird.

Finom ist die richtige Wahl für Unternehmen, die nach einem kooperativen Geschäftsgirokonto suchen.

Abhängig vom ausgewählten Kontomodell bietet Finom nicht nur die Möglichkeit, diverse virtuelle oder physische Kreditkarten für Mitarbeiter und Teammitglieder zu beantragen.

Es ermöglicht auch, spezifische Rollen für verschiedene Mitglieder des Unternehmens festzulegen, insbesondere bei den zahlungspflichtigen Modellen. Die Rollen sind wie folgt definiert:

Die Einführung von Verwahrentgelten ist bei vielen Banken mittlerweile üblich geworden. Auch Finom hat diesen Schritt genommen. Ab dem 15.06.2022 werden Negativzinsen in Höhe von 0,5 % p. a. erhoben, wobei ein Freibetrag von 20.000 € besteht.

Um bei Finom ein Konto zu eröffnen, musst Du bestimmte Voraussetzungen erfüllen:

Das gesamte Verfahren zur Kontoeröffnung bei Finom wird online durchgeführt. Ein klassisches Postident-Verfahren kommt dabei nicht zum Einsatz. Du solltest ungefähr 15 Minuten für den Antragsprozess einplanen.

Nach der Antragstellung dauert die Überprüfung und anschließende Freischaltung Deines Kontos in der Regel 24 bis 48 Stunden.

Für Freelancer geht es sogar noch schneller: Ihr Konto ist unmittelbar nach der Eröffnung nutzbar, da eine Überprüfung von Geschäftsdokumenten nicht notwendig ist.

Die Entscheidung, ein Geschäftskonto bei Finom zu eröffnen, könnte den Beginn einer effizienten Finanzverwaltung für Dein Unternehmen markieren. Ob Freelancer oder größeres Unternehmen – der Prozess ist durchdacht, digital und kundenfreundlich gestaltet.

In der folgenden Anleitung zeigen wir Dir Schritt für Schritt, wie Du Dein Finom-Konto problemlos einrichtest.

Nein, bei Finom wird keine Schufa-Abfrage vorgenommen. Somit bietet Finom ein Geschäftskonto ohne Schufa an.

Die Kontoeröffnung bei Finom gestaltet sich einfacher und effizienter als bei vielen traditionellen Banken. Statt einem umfangreichen Papierkram setzt Finom auf ein innovatives Verfahren, das die Authentizität eines Unternehmens über verschiedene Kennzahlen prüft.

Für eine reibungslose Kontoeröffnung sollten folgende Dinge bereitliegen:

Aktuell können nur Unternehmen mit Sitz in Deutschland oder Frankreich ein Finom Geschäftskonto eröffnen. Außerdem muss der gesetzliche Vertreter, der das Konto eröffnet, seinen Hauptwohnsitz in einem dieser beiden Länder haben. Dabei spielt Deine Nationalität keine Rolle.

Das bedeutet, dass das Finom Geschäftskonto derzeit für Firmen aus Österreich und der Schweiz nicht verfügbar ist. Allerdings hat Finom angekündigt, in der Zukunft vielleicht weitere Länder in ihr Angebot aufzunehmen.

So viel können wir schon sagen: Finom hat einiges, was andere nicht haben und was dir den Business Alltag deutlich leichter macht. Wir haben uns das einmal genauer angeschaut.

Das Finom Geschäftskonto hebt sich durch besondere Funktionen von anderen ab, die Deinen Geschäftsalltag spürbar erleichtern. Einen detaillierten Blick wert ist insbesondere die Möglichkeit der Buchhaltungs-Integration.

Bei Finom kannst Du Deine Steuern mühelos selbst managen und dabei gleichzeitig in der Buchhaltung kräftig sparen. Dies wird durch eine Schnittstelle ermöglicht, die eine nahtlose Verbindung des Finom Geschäftskontos mit namhaften Buchhaltungsprogrammen wie sevDesk, DATEV, FastBill, billomat, sorted, zuper und billbee erlaubt.

Mit Finom ist es nicht nur möglich, ein- und ausgehende Rechnungen zu überwachen, sondern auch im Handumdrehen selbst zu erstellen. Diese Rechnungen werden digital an Kunden gesendet, sei es per E-Mail, WhatsApp oder Facebook.

Praktischerweise versendet das System auch automatische Zahlungserinnerungen. Der Kunde muss lediglich auf den bereitgestellten Link klicken, um die Rechnung zu begleichen. Auch Stornorechnungen werden von Finom automatisch erfasst.

In der kostenlosen Version „Solo“ stehen zwar nicht alle Funktionen zur Verfügung, aber es bietet eine gute Gelegenheit, das Rechnungstool zu erkunden. Solltest Du dann mehr Funktionen wünschen, kannst Du problemlos auf ein umfangreicheres Modell wechseln. Das Personalisieren der Rechnungsvorlagen ist etwa erst ab dem Tarif „Start“ verfügbar.

Zusätzliches Geld verdienen, nur indem Du zahlst? Das Cashback-System macht es möglich. Bei Transaktionen mit der virtuellen oder physischen Finom Visa-Karte erhältst Du für viele Zahlungen einen Cashback. Je nach gewähltem Kontomodell bekommst Du 2 % oder sogar 3 % Deiner Ausgaben zurück.

Um von diesem Vorteil zu profitieren, musst Du eine Visa-Karte von Finom besitzen, in Deutschland wohnen und die Karte bei VISA registrieren. Der maximale Cashback-Betrag pro Nutzer liegt bei 90 €.

Wallets fungieren als Unterkonten und verfügen über eine eigene IBAN. Sie eignen sich hervorragend, um Steuerrücklagen zu bilden, für bestimmte Projekte zu sparen oder Investitionen vorzunehmen. Das Anlegen eines Wallets ist im Online-Banking oder direkt in der App mit nur wenigen Handgriffen erledigt.

Im kostenlosen Kontomodell „Solo“ ist ein solches Unterkonto inkludiert, wohingegen im Modell „Corporate“ sogar vier Wallets zur Verfügung stehen.

Sollte ein Wallet nicht mehr vonnöten sein, lässt es sich unkompliziert entfernen und bei Bedarf erneut anlegen.

Mit Finom behältst Du stets den Überblick: Dank der Multibanking-Funktion lassen sich sämtliche Geschäftskonten zentral bündeln und auf einen Blick einsehen. Dabei gibt es keine Begrenzung – es können unzählige Bankkonten integriert werden, einschließlich Deines privaten Kontos.

Unabhängig davon, ob Du ein iOS- oder Android-Gerät nutzt: Mit Finom wird kontaktloses Zahlen per Smartphone oder Smartwatch zum Kinderspiel.

Um Apple Pay oder Google Pay zu verwenden, richtest Du die gewünschte Zahlungsmethode einfach im Online-Banking von Finom ein.

Finom legt großen Wert auf den Schutz Deiner Daten. Alle Kundeninformationen werden streng vertraulich behandelt und durch mehrfache Sicherheitsmechanismen geschützt.

Die Server von Finom stehen zudem ausschließlich in der EU. Ebenso wird jede Transaktion durch ein speziell generiertes Einmalkennwort zusätzlich abgesichert.

In Deutschland kooperiert Finom mit der Solarisbank, in Frankreich mit Treezor. Während die Solarisbank über eine deutsche Banklizenz verfügt, ist Treezor in Frankreich als Geldinstitut anerkannt. Dies garantiert den Kunden einen Einlagenschutz bis zu einem Betrag von 100.000 €, entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen des jeweiligen Landes.

Finom hat sich mit innovativen und auffallenden Dienstleistungen im Markt positioniert und bietet durch verschiedene Tools echte Mehrwerte.

Zwar sind die Services im kostenfreien Geschäftskontomodell begrenzt, doch wer das volle Potenzial von Finom nutzen möchte, muss dafür investieren. Dies kann sich besonders für jene lohnen, die ein umfassendes Banking-Erlebnis für ihr Team suchen, mehrere Karten benötigen und Unterstützung in der Rechnungsstellung schätzen.

Ein positiver Aspekt ist, dass alle Kontovarianten ein bestimmtes Kontingent an kostenfreien Überweisungen bieten. Mit 50 Überweisungen ist bereits das Basispaket „Solo“ gut bestückt.

Wer sich für FINOM entscheidet, sollte den Umgang mit Bargeld planen, da nur begrenzte kostenlose Abhebungen möglich sind und das Einzahlen von Bargeld komplizierter sein kann.

Insgesamt hinterlässt FINOM einen positiven Eindruck. Es ist klar auf die Bedürfnisse der modernen, digitalen Unternehmerschaft ausgerichtet. Wir sind gespannt auf die zukünftige Entwicklung und die Erweiterungen des Angebots.

Du suchst eine andere Möglichkeit als Finom? Wenn Du Interesse an einer Direktbank oder einem Fintech hast, könnten N26 Business, FYRST, Qonto, Holvi oder bunq genau das Richtige für Dich sein. Vor allem Freelancer und Selbstständige sollten einen Blick auf die Angebote von Kontist werfen.

Wenn regelmäßige Bartransaktionen, sei es Ein- oder Auszahlungen, ein Muss sind, dann könnten die Geschäftskonten von Commerzbank, Deutsche Bank oder Postbank besser zu Deinen Bedürfnissen passen.

Falls Du ein Geschäftskonto ohne Schufa-Überprüfung bevorzugst, bieten Qonto, Global-Konto, Onlinekonto.de und bunq passende Lösungen.