Global-Konto Premium / Business – Geschäftskonto auf Basis einer Prepaid Mastercard

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Global-Konto Premium / Business Erfahrungen / Test 2021
77%
Gut!

Kurzfazit: Das Global-Konto Premium / Business funktioniert auf Guthabenbasis (Prepaid) und ist somit schufafrei. Die Kreditkartengebühr ist in den Kontoführungsgebühren enthalten. Geschäftskunden müssen bedenken, dass ihr Guthaben nicht durch den gesetzlichen Einlagenschutz abgesichert ist.

  • Kontoeröffnung
  • Konditionen
  • Kundenservice

Global Konto MastercardDas Global-Konto ist ein Angebot des Fintechunternehmens PayCenter GmbH, das sich auf schufafreie Geschäftskonten, Girokonten und Prepaid-Kreditkarten spezialisiert hat. Der Sitz der Firma befindet sich in Freising bei München.

Die Beantragung und Eröffnung der Global-Konto Prepaid Mastercard erfolgt schnell und unkompliziert wie das generell bei Onlinekonten der Fall ist. Allerdings liegen hier die Tücken – oder besser gesagt Kosten im Detail.

Global-Konto Premium / Business im Überblick

Bei dem Global-Konto Premium und Business handelt es sich um zwei Kontomodelle, die auf Guthabenbasis funktionieren. Selbstständigen und Unternehmern wird hier ermöglicht, ein Geschäftskonto ohne Schufa zu eröffnen.

Das Angebot richtet sich sowohl an Freiberufler und Selbständige, aber auch juristische Personen wie eine GmbH, UG und Ltd.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • Ohne SCHUFA-Prüfung: Zur Kontoeröffnung findet keine Bonitätsprüfung statt. Unternehmer mit negativer Schufa finden somit ein auf sie passendes Produkt.
  • Verschiedene Kontenmodelle: Für Freiberufler und Gewerbetreibende ohne Handelsregistereintrag steht das Global-Konto Premium Konto zur Verfügung, Global-Konto Business richtet sich an Unternehmen, die eine juristische Person darstellen.
  • Prepaid Kreditkarte: Für die Prepaid Mastercard fallen keine zusätzlichen Gebühren an, sie ist in den Kontoführungsgebühren enthalten.
  • Eingeschränkt nutzbar: Das Guthaben auf dem Bankkonto darf einen gewissen Betrag nicht überschreiten.

Für wen ist das Global-Konto geeignet?

Die PayCenter GmbH macht auf ihrem Onlineangebot schnell deutlich, wer die Zielgruppe ist. Selbständige und Unternehmen, die hier ihr Firmenkonto eröffnen wollen, müssen weder eine Prüfung bei der Schufa durchlaufen noch ihre Liquidität belegen oder ihre Wirtschaftlichkeit darlegen.

Dadurch kann dieses Geschäftskonto für alle, deren Geschäfte aktuell schlecht gehen und die eine dementsprechend negative Bonität mit sich bringen, der Rettungsanker sein.

Denn sollte die Hausbank zum Beispiel das alte Geschäftskonto aufgekündigt haben, muss eine Alternative her, um wirtschaften zu können. Genau diese Lücke schließt die Global Mastercard. Hierfür existieren für die jeweiligen Zielgruppen zwei Kontomodelle.

  • Freiberufler, Selbstständige und Gewerbetreibende können das Premium-Konto bei der Global eröffnen.
  • Das Business-Konto kann von ins Handelsregister eingetragenen Unternehmen, GbRs, Ltds sowie eingetragenen Vereinen genutzt werden.
  • Da es sich bei dem Global-Konto um ein reines Onlineangebot handelt, gehören alle zur Zielgruppe, die keine Bankfilialen für ihre finanziellen Transaktionen benötigen.

Konditionen: Kosten & Gebühren

Konditionsübersicht

Zuletzt überprüft am 17.04.2021. Alle Angaben ohne Gewähr.

Global-Konto LogoGlobal-Konto PremiumGlobal-Konto Business
Jahresentgelt68,00 €98,00 €
Geeignet fürPrivatpersonen, Freiberufler, KleinunternehmerUnternehmen mit HR-Eintrag,
in Gründung und e.V.
Einrichtungsentgelt (einmalig)0,00 €98,00 €
Einrichtung eines gewerblichen Kontos (einmalig)19,00 €
Kontofunktionalität (optional)5,00 €5,00 €
Überweisung0,60 €0,60 €
Eingehende Überweisung0,00 €0,00 €
Lastschriftabbuchung0,60 €0,60 €
Zahlungen mit Mastercard Kreditkarte0,00 €0,00 €
Bargeld abheben (In-und Ausland)5,00 € pro Abhebung5,00 € pro Abhebung
Auslandseinsatzentgelt
(Umrechnung von Fremdwährungen)
0,00 €0,00 €
Scheckgutschrift (Betrag / Scheck)3,00 €3,00 €
HBCI-Zugang0,00 €0,00 €
Mehr Informationen

1. Kontoführungsgebühren

Für die Kontoführung berechnet die Global Gebühren. Die Kosten richten sich danach, ob das Premium-Konto für Selbstständige und Freiberufler ohne Handelsregistereintrag oder das Business-Konto für Firmen gewählt wird.

  • Global-Konto Premium: Die Jahresgebühr beträgt 68 Euro, das sind monatlich 5,66 Euro. Eine einmalige Einrichtungsgebühr von 19 Euro für ein gewerbliches Konto wird erhoben.
  • Global-Konto Business: Die Kontoführungsgebühren betragen hier 98 Euro pro Jahr, hinzu wird Unternehmen und Vereinen eine einmalige Einrichtungsgebühr von 98 Euro in Rechnung gestellt.

2. Girocard & Kreditkarten

Global-Konto Prepaid Mastercard
Global-Konto Prepaid Mastercard (Bild: Global-Konto)

Das Global-Konto operiert auf der Basis einer Mastercard. Die Kosten für diese Karte sind bei den Kontomodellen in der Jahresgebühr enthalten. Diese Prepaidkarten funktionieren ausschließlich auf Guthabenbasis.

Wenn du magst, kannst du dir für 19 Euro Gebühr eine Kreditkarte im Wunschdesign ausstellen lassen.

3. Überweisungen

Auch die Überweisungen müssen von Inhabern des Global Prepaid Kontos bezahlt werden. Pro Transaktion fallen hier 0,60 Euro an. Beleghafte Buchungen sind grundsätzlich nicht möglich.

Es besteht weiterhin die Möglichkeit, Lastschriften von Kunden einzuziehen. Dieser Service muss jedoch beantragt und freigeschaltet werden. Die monatliche Gebühr für diese Kontofunktionalität beträgt 5 Euro zusätzlich.

4. Bargeld abheben

Barverfügungen können mit der Global Mastercard an jedem Geldautomaten mit dem Mastercard-Zeichen vorgenommen werden. Im In- und Ausland betragen die Gebühren pro Abhebung 5 Euro. Damit ist Geld abheben mit dem Global-Konto eine relativ teure Sache.

Je nach Anbieter können noch Fremdspesen für die Kartennutzung entstehen, die dem Kunden jedoch am Geldautomaten angezeigt werden. Ein Extratarif für den Auslandseinsatz gibt es nicht.

5. Bargeld einzahlen

Es ist nicht möglich, auf dem Global-Konto Bargeldeinzahlungen vorzunehmen. Schecks sind heute zwar weitestgehend aus der Mode gekommen, aber wer unbedingt einen Scheck einreichen möchte, wird für das Einlösen mit 3 Euro zusätzlich zur Kasse gebeten.

6. Dispokredit & Kontoüberziehung

Da das Global-Konto Premium und Business ausschließlich auf Guthabenbasis funktioniert, wird kein Dispokredit angeboten. Eine Kontoüberziehung ist ebenfalls nicht möglich. Eine eigene Kreditlinie für Unternehmerkredite oder Freiberuflerdarlehen existiert nicht.

7. Mehrere Logins & Karten

Mehrere Karten oder Logins sind bei diesem Kontenmodell nicht vorgesehen.

8. Guthabenlimit

Eine weitere Besonderheit: Für das Guthaben auf dem Global-Konto gilt ein Limit. So darf der Kontostand bei Premium-Konto 10.000 Euro nicht übersteigen, beim Business-Konto sind es 15.000 Euro. Es besteht die Möglichkeit, das Aufladelimit pro Monat zu erhöhen. Hierfür fallen wieder je Monat Gebühren in Höhe von 10 Euro an.

Besondere Funktionen & Features

  • Geschäftskonto für Non-EU-Bürger: Non-EU-Bürger mit beschränktem Aufenthaltstitel haben oft große Probleme, bei einer Filialbank ein Firmengirokonto zu eröffnen. Diese Hürde besteht für das Global Prepaid Mastercard nicht. Der Anbieter weist ausdrücklich darauf hin, dass auch Nicht-EU-Bürger hier ein Geschäftskonto eröffnen dürfen, sofern sie im Besitz einer deutschen Meldeadresse sind.
  • Erstaufladung: Wenn du eine Global Mastercard als Freiberufler oder für dein Unternehmen beantragen möchtest, musst du eine sogenannte Erstaufladung vornehmen. Diese Summe muss ausreichen, um das Jahresentgelt, die Kontoeröffnungsgebühr sowie die Kontofunktionalität einzurichten, damit du Lastschriften einziehen kannst. Eine Mindestsumme schreibt der Anbieter nicht vor. Nach Abzug aller Kosten müssen noch 0,01 Euro auf dem Konto vorhanden sein.
  • Wunschdesign: Deine Global Mastercard kannst du nach Wunsch mit deinem eigenen Wunschmotiv designen zu lassen. Für diesen Service bezahlst du einmalig 19 Euro.
  • Schnittstellen: Das Global Mastercard Premium Konto sowie das Businesskonto ist HCBI-fähig konzipiert.

Kontoeröffnung

Kontoeröffnung bei Global-Konto
Kontoeröffnung bei Global-Konto (Bild: Global-Konto)

Wie läuft das Antragsverfahren ab?

Das Global-Konto ist ein reines Onlineprodukt, weshalb die Kontoeröffnung nur über das Internet erfolgen kann. Wenn du dich entschließt, hier dein Business zu eröffnen, füllst du den Antrag online aus.

Legitimieren musst du dich allerdings per Postident-Verfahren. Das bedeutet, es ist notwendig, mit dem Ausweis auf eine Postfiliale zu gehen, wo dann ein Formular direkt an den Anbieter geschickt wird.

Buchungszeiten bei Global-Konto

Die Paycenter GmbH gibt für das Global.Konto bezüglich der Buchungszeiten einen exakten Zeitrahmen vor. Eingehende Überweisungen werden montags bis freitags zwischen 12.00 und 17.00 Uhr ausgeführt. Kunden, die ihre Transaktion noch am selben Tag gebucht sehen wollen, müssen ihre Überweisung bis 15.00 Uhr eingegeben haben.

Kundenservice

Die PayCenter GmbH als Anbieter der Global Mastercard kann bei Fragen und Problemen per Telefon, E-Mail und Fax erreicht werden. Kunden steht zudem eine eigene Sperrnotrufnummer für ihre Mastercard zur Verfügung.

Der Kundenservice steht telefonisch von Montag bis Freitag zwischen 7.30 und 18.30 Uhr zur Verfügung, an Samstagen zwischen 10.00 und 14.00 Uhr. Nach unserer Recherche hat sich gezeigt, dass durch die gute Erreichbarkeit ein Mehrwert geboten wird.

Alternativen

In den letzten Jahren sind die Angebote für ein schufafreies Geschäftskonto mehr geworden. Viele Direktbanken und Fintechunternehmen bieten nun ein Guthabenkonto an.

  • Als Freelancer und Selbstständiger ohne Handelsregistereintrag kannst du das Geschäftskonto von Kontist, N26 Business, Holvi oder FYRST komplett kostenlos nutzen, das betrifft auch die Kreditkarte und die Überweisungen.
  • Unternehmen wie eine GmbH oder UG können in unserem Vergleich die Angebote von Penta, Holvi, FYRST, VIABUY und Onlinekonto.de ansehen. Die Penta, VIABUY und Onlinekonto Kontomodelle funktionieren ebenfalls auf Guthabenbasis ohne Bonitätsauskunft.

Gesamtfazit

Das Global-Konto eignet sich für Personen mit negativer Schufa, die wenig bis keine Überweisungen tätigen und zudem nicht darauf angewiesen sind, regelmäßig Bargeld abzuheben. Unter dem Strich gibt es jedoch weitaus günstigere Modelle für ein Businesskonto im Guthabenbereich. Da es für eine Ltd. nicht viele Lösungen in Deutschland für ein Firmenkonto gibt, ist das Global-Konto hier eine gute Option.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Global-Konto

1. Wer steckt hinter dem Global-Konto?

Das Global-Konto ist ein Produkt der PayCenter GmbH. Das Unternehmen ist ein sogenanntes E-Geld-Institut und hat sich auf Finanzprodukte im Netz spezialisiert. Der Fokus liegt auf Konten, auch dem Pfändungsschutzkonto, sowie Kreditkarten ohne Schufa. Die PayCenter GmbH untersteht den Regularien der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und ist entsprechend von der Behörde bestätigt.

2. Kann ich als Gründer ein Global-Konto für mein Unternehmen eröffnen?

Das Geschäftskonto von Global-Konto ist gründerfreundlich. Wenn du mit deinem Unternehmen gerade in den Startlöchern stehst, hast du die Möglichkeit, schnell und unkompliziert an ein Business Konto zu kommen. Der Finanzdienstleister möchte die folgenden Unterlagen von dir sehen:

  1. Kontoantrag online
  2. Legitimation der den Antrag stellenden zukünftigen Geschäftsführer
  3. Kopie des notariellen Gründungsvertrages oder des Gesellschaftsvertrages

3. Was kostet das Global-Konto?

Ein kostenloses Geschäftskonto bietet Global-Konto nicht an. Du zahlst für Global-Konto Premium jährlich 68 Euro Kontoführungsgebühren und einmalig 19 Euro für die Kontoaktivierung der gewerblichen Nutzung. Global-Konto Business Kunden zahlen 98 Euro Kontogebühren im Jahr. Jede Überweisung kostet 0,60 Euro. Der Bargeldbezug im In- und Ausland kostet pro Transaktion 5 Euro. Je nach Automatenbetreiber können weitere Gebühren aufgeschlagen werden.

4. Wie sieht es mit der Schufa-Prüfung bei Global-Konto aus?

Global-Konto bietet ein Geschäftskonto ohne Schufa und führt bei der Eröffnung keine Abfrage der Auskunftei durch. Auch die aktuelle Liquidität des Kunden wird nicht überprüft.

5. Bekomme ich bei Global-Konto eine deutsche IBAN?

Kontoinhaber erhalten eine deutsche IBAN.

6. Wie lange dauert die Kontoeröffnung bei Global-Konto?

Direkt nach deiner Registrierung und der Bestätigung der Mobilfunknummer schickt dir Global-Konto deine IBAN. Du kannst das Business Konto sofort nutzen, dich einloggen, Geld empfangen oder auch Aufladungen durchführen. Deine Prepaid Mastercard bekommst du, sobald dein Onlinekonto für geschäftliche Zwecke komplett aktiviert ist – das kann einige Tage in Anspruch nehmen, doch ist Global-Konto unseren Erfahrungen nach recht schnell, wenn es um die Freischaltung geht.

7. Kann ich für eine ausländische Firma ein Business Konto bei Global Konto eröffnen?

Damit die PayCenter GmbH deinen Antrag auf Kontoeröffnung akzeptiert, sollte dein Unternehmen bereits in das deutsche Handelsregister eingetragen sein. Das gilt auch dann, wenn es sich um eine Ltd. handelt – die muss ebenfalls in Deutschland registriert sein, damit du dieses Businesskonto eröffnen kannst.

8. Bietet Global-Konto ein Vereinskonto an?

Das Global-Konto kann auch als Vereinskonto geführt werden. Benötigt werden für die Kontoeröffnung die Vereinssatzung und ein Vereinsregisterauszug in Kopie, der nicht älter als zwei Monate sein darf.

9. Wie weise ich meine Selbstständigkeit für die Kontoeröffnung bei Global Konto nach?

Freiberufler und Solo-Selbstständige sowie Kleinunternehmer füllen online den Kontoeröffnungsantrag aus und durchlaufen die Video-Legitimation. Danach muss die Freiberuflichkeit oder Selbstständigkeit nachgewiesen werden. Das kann erfolgen durch:

  • Kopie des Gewerbescheines
  • Briefkopf des Unternehmens
  • eine ausgestellte Rechnung

10. Wie übermittle ich meine Unterlagen für die Kontoeröffnung an Global-Konto?

Wenn du dein Global Business Konto eröffnest, gibt es keinen Button, der dir erlaubt, direkt die notwendigen Unterlagen als Nachweis deiner unternehmerischen Tätigkeit hochzuladen. Um Handelsregisterauszug, Gewerbeanmeldung oder andere Unterlagen zu übermitteln, kannst du an PayCenter GmbH eine E-Mail schicken. Das ist der schnellste Weg. Eröffnest du das Firmenkonto für ein Unternehmen, ist es auch möglich, die Unterlagen deinem Postident-Coupon beizufügen.

11. Global-Konto Premium oder Business – was ist besser?

Du schwankst zwischen Global-Konto Premium und Global-Konto Business? Grundsätzlich geht es bei diesen Kontobezeichnungen nicht um mehr Leistungen, wie der Name Premium vermuten lässt. Global-Konto Premium ist die Geschäftskonto-Variante für Freiberufler, Selbständige ohne Handelsregistereintrag und Kleinunternehmer. Global-Konto Business ist für Firmen, die juristische Personen darstellen.

12. Ich bin beruflich oft im Ausland – eignet sich das Global-Konto für mich?

Zum Global-Konto gehört eine Prepaid Mastercard. Diese erfreut sich weltweiter Akzeptanz. Damit kannst du überall Bargeld abheben an Automaten mit dem Mastercard-Zeichen und in den meisten Geschäften ebenfalls bargeldlos bezahlen. Die Barabhebung mit der Global Prepaid Mastercard ist mit 5 Euro zwar nicht gerade ein Schnäppchen. Aber das Unternehmen verzichtet auf Fremdwährungsgebühren. Damit eignet sich dieses Businesskonto durchaus für dich, wenn du außerhalb der Eurozone auf Bargeldbezug oder häufige Kartenzahlungen angewiesen bist.

13. Wie sicher ist mein Geld auf dem Global-Konto?

Guthaben bei Banken unterliegen in Deutschland und der EU einem Schutz. Im Ernstfall sind Einlagen mit einem Schutzschirm bis zu 100.000 Euro abgedeckt. Die PayCenter GmbH ist allerdings nicht an dieses Entschädigungsmodell der Banken in Deutschland angeschlossen. Die Einlagen sind somit gesetzlich nicht abgesichert. Aus diesem Grund ist das Guthaben auf dem Global-Konto limitiert, somit können Mindestsicherheitsstandards eingehalten werden.

Guthaben der Kunden sind auf einem Treuhandkonto des Bankhauses Anton Hafner KG verwahrt, was einen gewissen Schutz vor einem Gläubigerzugriff bietet.

14. Gibt es ein Lastschriftverfahren für Kunden?

Diese Möglichkeit wird geboten, allerdings lässt sich das der Anbieter mit 5 Euro monatlich bezahlen.

15. Hat das Global-Konto eine Datenschnittstelle?

Dein Onlinekonto bei Global-Konto kannst du mit allen HBCI-fähigen Anwendungen verbinden. Die Zugangsdaten für HBCI sind deine bei Global Konto hinterlegte E-Mail-Adresse und das Passwort.

16. Wie kann ich bei Global-Konto kündigen?

Das Onlinekonto kann ohne jegliche Frist im Kundenbereich gekündigt werden. Hierzu ist es notwendig, das Passwort einzugeben und ein Bankkonto, auf das der Restbetrag überwiesen werden soll.

Kontakt zum Anbieter

PayCenter GmbH
Max-Lehner Str. 1a
85354 Freising
Deutschland

E-Mail: info@paycenter.de
Telefon: +49 (0) 8161 4060 300
Webseite: www.global-konto.com
Bankleitzahl: 70017000
BIC: PAGMDEM1

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