Global-Konto Premium / Business – Geschäftskonto auf Basis einer Mastercard

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Global-Konto Premium / Business Erfahrungen / Test 2019
77%
Gut!

Kurzfazit: Das Global-Konto Premium bzw. Business funktioniert auf Guthabenbasis (Prepaid) und ist somit schufafrei. Die Kreditkartengebühr ist in den Kontoführungsgebühren enthalten. Geschäftskunden müssen bedenken, dass ihr Guthaben nicht durch den gesetzlichen Einlagenschutz abgesichert ist.

  • Kontoeröffnung
  • Konditionen
  • Kundenservice

Global Konto MastercardDas Global-Konto ist ein Angebot des Fintechunternehmens PayCenter GmbH, das sich auf schufafreie Geschäftskonten, Girokonten und Prepaid-Kreditkarten spezialisiert hat. Der Sitz der Firma befindet sich in Freising bei München.

Die Eröffnung des Global MasterCards erfolgt schnell und unkompliziert wie das generell bei Onlinekonten der Fall ist. Allerdings liegen hier die Tücken- oder besser gesagt Kosten im Detail.

Das Global-Konto Premium / Business im Ăśberblick

Bei dem Global-Konto Premium und Business handelt es sich um zwei Geschäftskontenmodelle, die auf Guthabenbasis funktionieren. Selbständigen und Unternehmern wird hier ermöglicht, ein Geschäftskonto ohne Schufa zu eröffnen.

Das Angebot richtet sich sowohl an Freiberufler und Selbständige, aber auch juristische Personen wie eine GmbH, UG und Ltd.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • Keine SCHUFA-PrĂĽfung: Zur Kontoeröffnung findet keine BonitätsprĂĽfung statt. Unternehmer mit negativer Schufa finden somit ein auf sie passendes Produkt.
  • Verschiedene Kontenmodelle: FĂĽr Freiberufler und Gewerbetreibende ohne Handelsregistereintrag steht das Premium Konto zur VerfĂĽgung, Business richtet sich an Unternehmen, die eine juristische Person darstellen.
  • Kreditkarte: FĂĽr die Prepaid-Kreditkarte (MasterCard) fallen keine zusätzlichen GebĂĽhren an, sie ist in den KontofĂĽhrungsgebĂĽhren enthalten.
  • Eingeschränkt nutzbar: Das Guthaben auf dem Bankkonto darf einen gewissen Betrag nicht ĂĽberschreiten.

FĂĽr wen ist das Global Konto geeignet?

Die PayCenter GmbH macht auf ihrem Onlineangebot schnell deutlich, wer die Zielgruppe ist. Selbständige und Unternehmen, die hier ihr Firmenkonto eröffnen wollen, müssen weder eine Prüfung bei der Schufa durchlaufen noch ihre Liquidität belegen oder ihre Wirtschaftlichkeit darlegen.

Dadurch kann dieses Geschäftskonto für alle, deren Geschäfte aktuell schlecht gehen und die eine dementsprechend negative Bonität mit sich bringen, der Rettungsanker sein.

Denn sollte die Hausbank zum Beispiel das alte Geschäftskonto aufgekündigt haben, muss eine Alternative her, um wirtschaften zu können. Genau diese Lücke schließt die Global MasterCard. Hierfür existieren für die jeweiligen Zielgruppen zwei Kontomodelle.

  • Freiberufler, Selbstständige und Gewerbetreibende können das Premium-Konto bei der Global eröffnen.
  • Das Business-Konto kann von ins Handelsregister eingetragenen Unternehmen, GbRs, Ltds sowie eingetragenen Vereinen genutzt werden.
  • Da es sich bei dem Global-Konto um ein reines Onlineangebot handelt, gehören alle zur Zielgruppe, die keine Bankfilialen fĂĽr ihre finanziellen Transaktionen benötigen.

Konditionen: Kosten & GebĂĽhren

1. KontofĂĽhrungsgebĂĽhren

Für die Kontoführung berechnet die Global Gebühren. Das ist für eine Direktbank in unserem Geschäftskonto Vergleich eher ungewöhnlich. Die Kosten richten sich danach, ob das Premium-Konto für Selbständige und Freiberufler ohne Handelsregistereintrag oder das Business-Konto für Firmen gewählt wird.

  • Global Konto Premium: Die JahresgebĂĽhr beträgt 68 EUR, das sind monatlich 5,66 EUR. Eine einmalige EinrichtungsgebĂĽhr von 19 EUR fĂĽr ein gewerbliches Konto wird erhoben.
  • Global Konto Business: Die KontofĂĽhrungsgebĂĽhren betragen hier 98 EUR pro Jahr, hinzu wird Unternehmen und Vereinen eine einmalige EinrichtungsgebĂĽhr von 98 EUR in Rechnung gestellt.

2. Girocard & Kreditkarten

Global-Konto Prepaid Mastercard
Global-Konto Prepaid Mastercard (Bild: Global-Konto)

Das Global-Konto operiert auf der Basis einer Mastercard. Die Kosten fĂĽr diese Karte sind bei den Kontenmodellen in der JahresgebĂĽhr enthalten. Diese Prepaidkarten funktionieren ausschlieĂźlich auf Guthabenbasis.

Wenn du magst, kannst du dir fĂĽr 19 EUR GebĂĽhr eine Kreditkarte im Wunschdesign ausstellen lassen.

3. Ăśberweisungen

Auch die Überweisungen müssen von Inhabern des Global Prepaid Kontos bezahlt werden. Pro Transaktion fallen hier 0,60 EUR an. Es besteht weiterhin die Möglichkeit, Lastschriften von Kunden einzuziehen. Dieser Service muss jedoch beantragt und freigeschaltet werden. Die monatliche Gebühr für diese Kontofunktionalität beträgt 5 EUR zusätzlich. Beleghafte Buchungen sind grundsätzlich nicht möglich.

4. Bargeld abheben

Barverfügungen können mit der Global Mastercard an jedem Geldautomaten mit dem Mastercard-Zeichen vorgenommen werden. Im In- und Ausland betragen die Gebühren pro Abhebung 5 EUR. Damit ist Geld abheben mit dem Global-Konto eine relativ teure Sache.

Je nach Anbieter können noch Fremdspesen für die Kartennutzung entstehen, die dem Kunden jedoch am Geldautomaten angezeigt werden. Ein Extratarif für den Auslandseinsatz gibt es nicht.

5. Bargeld einzahlen

Es ist nicht möglich, auf dem Global-Konto Bargeldeinzahlungen vorzunehmen. Schecks sind heute zwar weitestgehend aus der Mode gekommen, aber wer unbedingt einen Scheck einreichen möchte, wird für das Einlösen mit 3 EUR zusätzlich zur Kasse gebeten.

6. Dispokredit & KontoĂĽberziehung

Da das Global-Konto Premium und Business ausschließlich auf Guthabenbasis funktioniert, wird kein Dispokredit angeboten. Eine Kontoüberziehung ist ebenfalls nicht möglich. Eine eigene Kreditlinie für Unternehmerkredite oder Freiberuflerdarlehen existiert nicht.

7. Mehrere Logins & Karten

Mehrere Karten oder Logins sind bei diesem Kontenmodell nicht vorgesehen.

8. Guthabenlimit

Eine weitere Besonderheit: Für das Guthaben auf dem Global-Konto gilt ein Limit. So darf der Kontostand bei Premium-Konto 10.000 EUR nicht übersteigen, beim Business-Konto sind es 15.000 EUR. Es besteht die Möglichkeit, das Aufladelimit pro Monat zu erhöhen. Hierfür fallen wieder je Monat Gebühren in Höhe von 10 EUR an.

Besondere Funktionen & Features

  • Geschäftskonto fĂĽr Non-EU-BĂĽrger: Non-EU-BĂĽrger mit beschränktem Aufenthaltstitel haben oft groĂźe Probleme, bei einer Filialbank ein Firmengirokonto zu eröffnen. Diese HĂĽrde besteht fĂĽr das Global Prepaid Mastercard nicht. Der Anbieter weist ausdrĂĽcklich darauf hin, dass auch Nicht-EU-BĂĽrger hier ein Geschäftskonto eröffnen dĂĽrfen, sofern sie im Besitz einer deutschen Meldeadresse sind.
  • Erstaufladung: Wenn du eine Global Mastercard als Freiberufler oder fĂĽr dein Unternehmen beantragen möchtest, musst du eine sogenannte Erstaufladung vornehmen. Diese Summe muss ausreichen, um das Jahresentgelt, die KontoeröffnungsgebĂĽhr sowie die Kontofunktionalität einzurichten, damit du Lastschriften einziehen kannst. Eine Mindestsumme schreibt der Anbieter nicht vor. Nach Abzug aller Kosten mĂĽssen noch 0,01 EUR auf dem Konto vorhanden sein.
  • Wunschdesign: Deine Global MasterCard kannst du nach Wunsch mit deinem eigenen Wunschmotiv designen zu lassen. FĂĽr diesen Service bezahlst du einmalig 19 EUR.
  • Schnittstellen: Das Global Mastercard Premium Konto sowie das Businesskonto ist HCBI-fähig konzipiert.

Kontoeröffnung

Kontoeröffnung bei Global-Konto
Kontoeröffnung bei Global-Konto (Bild: Global-Konto)

Wie läuft das Antragsverfahren ab?

Das Global-Konto ist ein reines Onlineprodukt, weshalb die Kontoeröffnung nur über das Internet erfolgen kann. Wenn du dich entschließt, hier dein Business zu eröffnen, füllst du den Antrag online aus.

Legitimieren musst du dich allerdings per Postident-Verfahren. Das bedeutet, es ist notwendig, mit dem Ausweis auf eine Postfiliale zu gehen, wo dann ein Formular direkt an den Anbieter geschickt wird.

Buchungszeiten

Die Paycenter GmbH gibt fĂĽr das Global.Konto bezĂĽglich der Buchungszeiten einen exakten Zeitrahmen vor. Eingehende Ăśberweisungen werden montags bis freitags zwischen 12.00 und 17.00 Uhr ausgefĂĽhrt. Kunden, die ihre Transaktion noch am selben Tag gebucht sehen wollen, mĂĽssen ihre Ăśberweisung bis 15.00 Uhr eingegeben haben.

Kundenservice

Die PayCenter GmbH als Anbieter der Global MasterCard kann bei Fragen und Problemen per Telefon, E-Mail und Fax erreicht werden. Kunden steht zudem eine eigene Sperrnotrufnummer fĂĽr ihre Mastercard zur VerfĂĽgung.

Der Kundenservice steht telefonisch von Montag bis Freitag zwischen 7.30 und 18.30 Uhr zur VerfĂĽgung, an Samstagen zwischen 10.00 und 14.00 Uhr. Nach unserer Recherche hat sich gezeigt, dass durch die gute Erreichbarkeit ein Mehrwert geboten wird.

Alternativen

In den letzten Jahren sind die Angebote für ein schufafreies Geschäftskonto mehr geworden. Viele Direktbanken und Fintechunternehmen bieten nun ein Guthabenkonto an.

  • Als Freelancer und Selbständiger ohne Handelsregistereintrag kannst du das Geschäftskonto von Holvi, Kontist, N26, FYRST oder der Fidor Bank komplett kostenlos nutzen, das betrifft auch die Kreditkarte und die Ăśberweisungen.
  • Unternehmen wie eine GmbH oder UG können die Angebote von Penta, Holvi oder der Fidor Bank vergleichen. All diese Kontenmodelle funktionieren ebenfalls auf Guthabenbasis ohne Bonitätsauskunft.

Zusammenfassung

Das Global-Konto eignet sich für Personen mit negativer Schufa, die wenig bis keine Überweisungen tätigen und zudem nicht darauf angewiesen sind, regelmäßig Bargeld abzuheben. Unter dem Strich gibt es jedoch weitaus günstigere Modelle für ein Geschäftskonto im Guthabenbereich. Da es für eine Ltd. nicht viele Lösungen in Deutschland für ein Firmenkonto gibt, ist das Global-Konto hier eine gute Option.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Global-Konto Premium / Business Mastercard

1. Wie sicher ist mein Geld auf dem Global Konto?

Guthaben bei Banken unterliegen in Deutschland und der EU einem Schutz. Im Ernstfall sind Einlagen mit einem Schutzschirm bis zu 100.000 EUR abgedeckt. Die PayCenter GmbH ist allerdings nicht an dieses Entschädigungsmodell der Banken in Deutschland angeschlossen. Die Einlagen sind somit gesetzlich nicht abgesichert. Aus diesem Grund ist das Guthaben auf dem Global-Konto limitiert, somit können Mindestsicherheitsstandards eingehalten werden.

Guthaben der Kunden sind auf einem Treuhandkonto des Bankhauses Anton Hafner KG verwahrt, was einen gewissen Schutz vor einem Gläubigerzugriff bietet.

2. Wie sieht es mit der Schufa aus?

Das Global-Konto sieht bei der Eröffnung keine Abfrage der Bonität vor. Auch die aktuelle Liquidität des Kunden wird nicht überprüft.

3. Bekomme ich eine deutsche IBAN?

Kontoinhaber erhalten eine deutsche IBAN.

4. Werden Datenschnittstellen angeboten?

Es gibt eine HBVI-Schnittstelle.

5. Gibt es ein Lastschriftverfahren fĂĽr Kunden?

Diese Möglichkeit wird geboten, allerdings lässt sich das der Anbieter mit 5 EUR monatlich bezahlen.

6. Wie kann ich mein Global Konto kĂĽndigen?

Das Global MasterCard Konto kann ohne jegliche Frist im Kundenbereich gekĂĽndigt werden. Hierzu ist es notwendig, das Passwort einzugeben und ein Bankkonto, auf das der Restbetrag ĂĽberwiesen werden soll.

Kontakt zum Anbieter

PayCenter GmbH
Max-Lehner Str. 1a
85354 Freising
Deutschland

E-Mail: info@paycenter.de
Telefon: +49 (0) 8161 4060 300
Website: www.global-konto.com
Bankleitzahl: 70017000
BIC: PAGMDEM1

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