Kurzfazit: Das Global-Konto Premium / Business funktioniert auf Guthabenbasis (Prepaid) und ist somit schufafrei. Die Kreditkartengebühr ist in den Kontoführungsgebühren enthalten. Geschäftskunden müssen bedenken, dass ihr Guthaben nicht durch den gesetzlichen Einlagenschutz abgesichert ist.
- I. Konditionen
- II. Kontoeröffnung
- III. Kundensupport
Das Global-Konto ist ein Angebot des Fintechunternehmens PayCenter GmbH, das sich auf schufafreie Geschäftskonten, Girokonten und Prepaid-Kreditkarten spezialisiert hat. Der Sitz der Firma befindet sich in Freising bei München.
Die Beantragung und Eröffnung der Global-Konto Prepaid Mastercard erfolgt schnell und unkompliziert, wie das generell bei Onlinekonten der Fall ist. Allerdings liegen hier die Tücken – oder besser gesagt Kosten im Detail.
Global-Konto Premium / Business im Überblick
Bei dem Global-Konto Premium und Business handelt es sich um zwei Kontomodelle, die auf Guthabenbasis funktionieren. Selbstständigen und Unternehmern wird hier ermöglicht, ein Geschäftskonto ohne Schufa zu eröffnen.
Das Angebot richtet sich sowohl an Freiberufler und Selbstständige, als auch juristische Personen wie eine GmbH, UG und Ltd.
Global-Konto Premium / Business: Wichtige Leistungen und Eigenschaften
- Ohne SCHUFA-Prüfung: Zur Kontoeröffnung findet keine Bonitätsprüfung statt. Unternehmer mit negativer Schufa finden somit ein auf sie passendes Produkt.
- Verschiedene Kontenmodelle: Für Freiberufler und Gewerbetreibende ohne Handelsregistereintrag steht das Global-Konto Premium Konto zur Verfügung, Global-Konto Business richtet sich an Unternehmen, die eine juristische Person darstellen.
- Prepaid Kreditkarte: Für die Prepaid Mastercard fallen keine zusätzlichen Gebühren an, sie ist in den Kontoführungsgebühren enthalten.
- Eingeschränkt nutzbar: Das Guthaben auf dem Bankkonto darf einen gewissen Betrag nicht überschreiten.
- Geschäftskonto für Non-EU-Bürger: Non-EU-Bürger mit beschränktem Aufenthaltstitel haben oft große Probleme, bei einer Filialbank ein Firmengirokonto zu eröffnen. Diese Hürde besteht für das Global Prepaid Mastercard nicht. Der Anbieter weist ausdrücklich darauf hin, dass auch Nicht-EU-Bürger hier ein Geschäftskonto eröffnen dürfen, sofern sie im Besitz einer deutschen Meldeadresse sind.
- Erstaufladung: Wenn du eine Global Mastercard als Freiberufler oder für dein Unternehmen beantragen möchtest, musst du eine sogenannte Erstaufladung vornehmen. Diese Summe muss ausreichen, um das Jahresentgelt, die Kontoeröffnungsgebühr sowie die Kontofunktionalität einzurichten, damit du Lastschriften einziehen kannst. Eine Mindestsumme schreibt der Anbieter nicht vor. Nach Abzug aller Kosten müssen noch 0,01 € auf dem Konto vorhanden sein.
- Wunschdesign: Deine Global Mastercard kannst du nach Wunsch mit deinem eigenen Wunschmotiv designen zu lassen. Für diesen Service bezahlst du einmalig 19 €.
- Schnittstellen: Das Global Mastercard Premium Konto sowie das Businesskonto ist HBCI-fähig konzipiert.
Inhaltsverzeichnis: Global-Konto Premium / Business Review 2023
Für wen ist das Global-Konto geeignet?
Die PayCenter GmbH macht auf ihrem Onlineangebot schnell deutlich, wer die Zielgruppe ist. Selbstständige und Unternehmen, die hier ihr Firmenkonto eröffnen wollen, müssen weder eine Prüfung bei der Schufa durchlaufen noch ihre Liquidität belegen oder ihre Wirtschaftlichkeit darlegen.
Dadurch kann dieses Geschäftskonto für alle, deren Geschäfte aktuell schlecht gehen und die eine dementsprechend negative Bonität mit sich bringen, der Rettungsanker sein.
Denn sollte die Hausbank etwa das alte Geschäftskonto aufgekündigt haben, muss eine Alternative her, um wirtschaften zu können. Genau diese Lücke schließt die Global Mastercard. Hierfür existieren für die jeweiligen Zielgruppen zwei Kontomodelle.
- Freiberufler, Selbstständige und Gewerbetreibende können das Premium-Konto bei der Global eröffnen.
- Das Business-Konto kann von ins Handelsregister eingetragenen Unternehmen, GbR, Ltd. sowie eingetragenen Vereinen genutzt werden.
Da es sich bei dem Global-Konto um ein reines Onlineangebot handelt, gehören alle zur Zielgruppe, die keine Bankfilialen für ihre finanziellen Transaktionen benötigen.
Global-Konto Premium & Business Test / Review 2023
I. Konditionen: Kosten und Gebühren
Die wichtigsten Konditionen und Funktionen auf einen Blick
Zuletzt überprüft und aktualisiert am 01.11.2023. Alle Angaben ohne Gewähr.
 | Global-Konto Premium | Global-Konto Business |
|---|---|---|
| Jahresentgelt | 68,00 € | 98,00 € |
| Geeignet für | Privatpersonen, Freiberufler, Kleinunternehmer | Unternehmen mit HR-Eintrag, in Gründung und e.V. |
| Einrichtungsentgelt (einmalig) | 0,00 € | 98,00 € |
| Einrichtung eines gewerblichen Kontos (einmalig) | 19,00 € | – |
| Kontofunktionalität (optional) | 5,00 € | 5,00 € |
| Überweisung | 0,60 € | 0,60 € |
| Eingehende Überweisung | 0,00 € | 0,00 € |
| Lastschriftabbuchung | 0,60 € | 0,60 € |
| Zahlungen mit Mastercard Kreditkarte | 0,00 € | 0,00 € |
| Bargeld abheben (In-und Ausland) | 5,00 € pro Abhebung | 5,00 € pro Abhebung |
| Auslandseinsatzentgelt (Umrechnung von Fremdwährungen) | 0,00 € | 0,00 € |
| Scheckgutschrift (Betrag / Scheck) | 3,00 € | 3,00 € |
| HBCI-Zugang | 0,00 € | 0,00 € |
| Mehr Informationen |
1. Kontoführungsgebühren
Für die Kontoführung berechnet die Global Gebühren. Die Kosten richten sich danach, ob das Premium-Konto für Selbstständige und Freiberufler ohne Handelsregistereintrag oder das Business-Konto für Firmen gewählt wird.
- Global-Konto Premium: Die Jahresgebühr beträgt 68 €, das sind monatlich 5,66 €. Eine einmalige Einrichtungsgebühr von 19 € für ein gewerbliches Konto wird erhoben.
- Global-Konto Business: Die Kontoführungsgebühren betragen hier 98 € pro Jahr, hinzu wird Unternehmen und Vereinen eine einmalige Einrichtungsgebühr von 98 € in Rechnung gestellt.
2. Girocard und Kreditkarte
Das Global-Konto operiert auf der Basis einer Mastercard. Die Kosten für diese Karte sind bei den Kontomodellen in der Jahresgebühr enthalten. Diese Prepaidkarten funktionieren ausschließlich auf Guthabenbasis.
Wenn du magst, kannst du dir für 19 € Gebühr eine Kreditkarte im Wunschdesign ausstellen lassen.
3. Überweisungen
Auch die Überweisungen müssen von Inhabern des Global Prepaid Kontos bezahlt werden. Pro Transaktion fallen hier 0,60 € an. Beleghafte Buchungen sind grundsätzlich nicht möglich.
Es besteht weiterhin die Möglichkeit, Lastschriften von Kunden einzuziehen. Dieser Service muss jedoch beantragt und freigeschaltet werden. Die monatliche Gebühr für diese Kontofunktionalität beträgt 5 € zusätzlich.
4. Bargeld abheben
Barverfügungen können mit der Global Mastercard an jedem Geldautomaten mit dem Mastercard-Zeichen vorgenommen werden. Im In- und Ausland betragen die Gebühren pro Abhebung 5 €. Damit ist Geld abheben mit dem Global-Konto eine relativ teure Sache.
Je nach Anbieter können noch Fremdspesen für die Kartennutzung entstehen, die dem Kunden jedoch am Geldautomaten angezeigt werden. Ein Extratarif für den Auslandseinsatz gibt es nicht.
5. Bargeld einzahlen
Es ist nicht möglich, auf dem Global-Konto Bargeldeinzahlungen vorzunehmen. Schecks sind heute zwar weitestgehend aus der Mode gekommen, aber wer unbedingt einen Scheck einreichen möchte, wird für das Einlösen mit 3 € zusätzlich zur Kasse gebeten.
6. Dispokredit / Kontoüberziehung
Da das Global-Konto Premium und Business ausschließlich auf Guthabenbasis funktioniert, wird kein Dispokredit angeboten. Eine Kontoüberziehung ist ebenfalls nicht möglich. Eine eigene Kreditlinie für Unternehmerkredite oder Freiberuflerdarlehen existiert nicht.
7. Mehrere Log-ins und Karten
Mehrere Karten oder Log-ins sind bei diesem Kontenmodell nicht vorgesehen.
8. Guthabenlimit
Eine weitere Besonderheit: Für das Guthaben auf dem Global-Konto gilt ein Limit. So darf der Kontostand bei Premium-Konto 10.000 € nicht übersteigen, beim Business-Konto sind es 15.000 €. Es besteht die Möglichkeit, das Aufladelimit pro Monat zu erhöhen. Hierfür fallen wieder je Monat Gebühren in Höhe von 10 € an.
9. Buchungszeiten bei Global-Konto
Die Paycenter GmbH gibt für das Global.Konto bezüglich der Buchungszeiten einen exakten Zeitrahmen vor. Eingehende Überweisungen werden montags bis freitags zwischen 12.00 und 17.00 Uhr ausgeführt. Kunden, die ihre Transaktion noch am selben Tag gebucht sehen wollen, müssen ihre Überweisung bis 15.00 Uhr eingegeben haben.
II. Kontoeröffnung
Wie läuft das Antragsverfahren ab?
Das Global-Konto ist ein reines Onlineprodukt, weshalb die Kontoeröffnung nur über das Internet erfolgen kann. Wenn du dich entschließt, hier dein Business zu eröffnen, füllst du den Antrag online aus.
Legitimieren musst du dich allerdings per Postident-Verfahren. Das bedeutet, es ist notwendig, mit dem Ausweis auf eine Postfiliale zu gehen, wo dann ein Formular direkt an den Anbieter geschickt wird.
III. Kundensupport
Die PayCenter GmbH als Anbieter der Global Mastercard kann bei Fragen und Problemen per Telefon, E-Mail und Fax erreicht werden. Kunden steht zudem eine eigene Sperrnotrufnummer für ihre Mastercard zur Verfügung.
Der Kundenservice steht telefonisch von Montag bis Freitag zwischen 7.30 und 18.30 Uhr zur Verfügung, an Samstagen zwischen 10.00 und 14.00 Uhr. Nach unserer Recherche hat sich gezeigt, dass durch die gute Erreichbarkeit ein Mehrwert geboten wird.
Fazit: Unsere Meinung zum Global-Konto
Das Global-Konto eignet sich für Personen mit negativer Schufa, die wenig bis keine Überweisungen tätigen und zudem nicht darauf angewiesen sind, regelmäßig Bargeld abzuheben.
Unter dem Strich gibt es jedoch weitaus günstigere Modelle für ein Businesskonto im Guthabenbereich. Da es für eine Ltd. nicht viele Lösungen in Deutschland für ein Firmenkonto gibt, ist das Global-Konto hier eine gute Option.
Alternativen zum Global-Konto
In den vergangenen Jahren sind die Angebote für ein schufafreies Geschäftskonto mehr geworden. Viele Direktbanken und Fintechunternehmen bieten nun ein Guthabenkonto an.
Als Freelancer und Selbstständiger ohne Handelsregistereintrag kannst du das Geschäftskonto von FINOM, Kontist, N26 Business oder FYRST komplett kostenlos nutzen, das betrifft auch die (virtuelle) Kreditkarte und die Überweisungen.
Unternehmen wie eine GmbH oder UG können in unserem Vergleich die Angebote von Holvi, FYRST, VIABUY und Onlinekonto.de ansehen. Die VIABUY und Onlinekonto Kontomodelle funktionieren ebenfalls auf Guthabenbasis ohne Bonitätsauskunft.
Video: Global MasterCard Premium: Wie läuft die Bestellung ab?
Quelle: PayCenter GmbH YouTube-Kanal, https://www.youtube.com/watch?v=DDCdlfJgL2A
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Wer steckt hinter dem Global-Konto?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Das Global-Konto ist ein Produkt der PayCenter GmbH. Das Unternehmen ist ein sogenanntes E-Geld-Institut und hat sich auf Finanzprodukte im Netz spezialisiert. Der Fokus liegt auf Konten, auch dem Pfändungsschutzkonto, sowie Kreditkarten ohne Schufa. Die PayCenter GmbH untersteht den Regularien der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und ist entsprechend von der Behörde bestätigt.
Kann ich als Gründer ein Global-Konto für mein Unternehmen eröffnen?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Das Geschäftskonto von Global-Konto ist gründerfreundlich. Wenn du mit deinem Unternehmen gerade in den Startlöchern stehst, hast du die Möglichkeit, schnell und unkompliziert an ein Business Konto zu kommen. Der Finanzdienstleister möchte die folgenden Unterlagen von dir sehen:
- Kontoantrag online
- Legitimation der den Antrag stellenden zukünftigen Geschäftsführer
- Kopie des notariellen Gründungsvertrages oder des Gesellschaftsvertrages
Was kostet das Global-Konto?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Ein kostenloses Geschäftskonto bietet Global-Konto nicht an. Du zahlst für Global-Konto Premium jährlich 68 € Kontoführungsgebühren und einmalig 19 € für die Kontoaktivierung der gewerblichen Nutzung. Global-Konto Business Kunden zahlen 98 € Kontogebühren im Jahr. Jede Überweisung kostet 0,60 €. Der Bargeldbezug im In- und Ausland kostet pro Transaktion 5 €. Je nach Automatenbetreiber können weitere Gebühren aufgeschlagen werden.
Wie sieht es mit der Schufa-Prüfung bei Global-Konto aus?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Global-Konto bietet ein Geschäftskonto ohne Schufa und führt bei der Eröffnung keine Abfrage der Auskunftei durch. Auch die aktuelle Liquidität des Kunden wird nicht überprüft.
Bekomme ich bei Global-Konto eine deutsche IBAN?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Kontoinhaber erhalten eine deutsche IBAN.
Wie lange dauert die Kontoeröffnung bei Global-Konto?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Direkt nach deiner Registrierung und der Bestätigung der Mobilfunknummer schickt dir Global-Konto deine IBAN. Du kannst das Business Konto sofort nutzen, dich einloggen, Geld empfangen oder auch Aufladungen durchführen. Deine Prepaid Mastercard bekommst du, sobald dein Onlinekonto für geschäftliche Zwecke komplett aktiviert ist – das kann einige Tage in Anspruch nehmen, doch ist Global-Konto unseren Erfahrungen nach recht schnell, wenn es um die Freischaltung geht.
Bietet Global-Konto ein Vereinskonto an?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Das Global-Konto kann auch als Vereinskonto geführt werden. Benötigt werden für die Kontoeröffnung, die Vereinssatzung und ein Vereinsregisterauszug in Kopie, der nicht älter als zwei Monate sein darf.
Wie weise ich meine Selbstständigkeit für die Kontoeröffnung bei Global Konto nach?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Freiberufler und Solo-Selbstständige sowie Kleinunternehmer füllen online den Kontoeröffnungsantrag aus und durchlaufen die Video-Legitimation. Danach muss die Freiberuflichkeit oder Selbstständigkeit nachgewiesen werden. Das kann erfolgen durch:
- Kopie des Gewerbescheines
- Briefkopf des Unternehmens
- eine ausgestellte Rechnung
Wie übermittle ich meine Unterlagen für die Kontoeröffnung an Global-Konto?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Wenn du dein Global Business Konto eröffnest, gibt es keinen Button, der dir erlaubt, direkt die notwendigen Unterlagen als Nachweis deiner unternehmerischen Tätigkeit hochzuladen. Um Handelsregisterauszug, Gewerbeanmeldung oder andere Unterlagen zu übermitteln, kannst du an PayCenter GmbH eine E-Mail schicken. Das ist der schnellste Weg. Eröffnest du das Firmenkonto für ein Unternehmen, ist es auch möglich, die Unterlagen deinem Postident-Coupon beizufügen.
Global-Konto Premium oder Business – was ist besser?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Du schwankst zwischen Global-Konto Premium und Global-Konto Business? Grundsätzlich geht es bei diesen Kontobezeichnungen nicht um mehr Leistungen, wie der Name Premium vermuten lässt. Global-Konto Premium ist die Geschäftskonto-Variante für Freiberufler, Selbstständige ohne Handelsregistereintrag und Kleinunternehmer. Global-Konto Business ist für Firmen, die juristische Personen darstellen.
Ich bin beruflich oft im Ausland – eignet sich das Global-Konto für mich?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Zum Global-Konto gehört eine Prepaid Mastercard. Diese erfreut sich weltweiter Akzeptanz. Damit kannst du überall Bargeld abheben an Automaten mit dem Mastercard-Zeichen und in den meisten Geschäften ebenfalls bargeldlos bezahlen. Die Barabhebung mit der Global Prepaid Mastercard ist mit 5 € zwar nicht gerade ein Schnäppchen. Aber das Unternehmen verzichtet auf Fremdwährungsgebühren. Damit eignet sich dieses Businesskonto für dich, wenn du außerhalb der Eurozone auf Bargeldbezug oder häufige Kartenzahlungen angewiesen bist.
Wie sicher ist mein Geld auf dem Global-Konto?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Guthaben bei Banken unterliegen in Deutschland und der EU einem Schutz. Im Ernstfall sind Einlagen mit einem Schutzschirm bis zu 100.000 € abgedeckt. Die PayCenter GmbH ist allerdings nicht an dieses Entschädigungsmodell der Banken in Deutschland angeschlossen. Die Einlagen sind somit gesetzlich nicht abgesichert. Deswegen ist das Guthaben auf dem Global-Konto limitiert, somit können Mindestsicherheitsstandards eingehalten werden.
Guthaben der Kunden sind auf einem Treuhandkonto des Bankhauses Anton Hafner KG verwahrt, was einen gewissen Schutz vor einem Gläubigerzugriff bietet.
Gibt es ein Lastschriftverfahren für Kunden?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Diese Möglichkeit wird geboten, allerdings lässt sich das der Anbieter mit 5 € monatlich bezahlen.
Hat das Global-Konto eine Datenschnittstelle?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Dein Onlinekonto bei Global-Konto kannst du mit allen HBCI-fähigen Anwendungen verbinden. Die Zugangsdaten für HBCI sind deine bei Global Konto hinterlegte E-Mail-Adresse und das Passwort.
Wie kann ich bei Global-Konto kündigen?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Das Onlinekonto kann ohne jegliche Frist im Kundenbereich gekündigt werden. Hierzu ist es notwendig, das Passwort einzugeben und ein Bankkonto, auf das der Restbetrag überwiesen werden soll.
Kontakt zum Anbieter
PayCenter GmbH
Max-Lehner Str. 1a
85354 Freising
Deutschland
Telefon: +49 (0) 8161 4060 300
E-Mail: info@paycenter.de
Website: www.global-konto.com
Bankleitzahl: 70017000
BIC: PAGMDEM1