Commerzbank Geschäftskonto – eine gute Wahl für den Mittelstand

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Commerzbank Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2020
80%
Sehr gut!

Kurzfazit: Das Commerzbank Geschäftskonto richtet sich sowohl an Gründer als auch etablierte Unternehmen. Das betrifft ebenfalls die hervorragende Beratung bei dem Geldinstitut. Dieser Mehrwert schlägt sich jedoch in Kontoführungsgebühren und weiteren Nebenkosten nieder. Willst du mit deinem Business-Konto Geld sparen, solltest du dir lieber die Angebote von Direktbanken anschauen.

  • Kontoeröffnung
  • Konditionen
  • Kundenservice

Commerzbank Geschäftskonto StartseiteDie Commerzbank gehört zu den größten Geldinstituten Deutschlands. Rund eine Million Geschäftskunden führen hier ihr Firmenkonto.

Dabei legt die Bank besonderen Wert auf Kunden aus dem Mittelstand, doch auch Freiberufler und Selbständige ohne Handelsregistereintrag können hier ein Business-Konto eröffnen. Du kannst zwischen drei verschiedenen Kontomodellen wählen.

Das Commerzbank Geschäftskonto im Überblick

Die Commerzbank belegt seit vielen Jahren den ersten Platz im deutschen Firmenkundengeschäft. Für jedes Unternehmen bietet das traditionsreiche Geldinstitut das passende Kontomodell.

Die Bank zeichnet sich durch eine gute Beratung sowie ein großes Portfolio an weiteren Finanzprodukten aus. Daneben hält die Commerzbank auch spezielle Geschäftskonten für bestimmte Berufsgruppen sowie für Freiberufler bereit.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • Digital oder stationär: Du kannst deine Geschäfte komplett online führen oder in einer der vielen Bankfilialen erledigen.
  • Bargeld: Die Commerzbank verfügt über ein dichtes Netz an Geldautomaten.
  • Flexibel: Ein gratis Geschäftskonto bei der Commerzbank führen kannst du nicht. Aber die drei Kontomodelle erlauben es, das richtige Businesskonto für deine Ansprüche zu finden.
  • Finanzprodukte: Die Commerzbank verfügt über einen gut ausgebauten Geschäftskundenbereich. Das macht es leicht, Firmenkredite aufzunehmen oder auch Auslandsgeschäfte sicher abzuwickeln.
  • Karten: In den Premium-Tarifen sind die Girocard und die Kreditkarte gebührenfrei.
  • Attraktive Willkommensgeschenke: Neukunden bei der Commerzbank dürfen sich manchmal über hochwertige Prämien freuen. Aktuell 100 Euro Online-Bonus.

Für wen ist das Commerzbank Geschäftskonto geeignet?

Das Business-Konto der Commerzbank richtet sich an alle Rechtsformen wie GmbH, UG, AG, OHG oder KG. Im Gegensatz zu vielen anderen Banken eröffnet die Commerzbank auch ein Firmengirokonto für eine Limited (Ltd.). Daneben dürfen Einzelkaufleute, Freiberufler und Selbständige ohne Handelsregistereintrag ein Geschäftskonto bei dem Geldinstitut beantragen.

Zwar kann jede Rechtsform ein Business Konto bei der Commerzbank eröffnen, doch das bedeutet nicht, dass alle Firmen automatisch von den Konditionen profitieren. Bist du als Einzelhändler darauf angewiesen, häufig Bargeld einzuzahlen oder auszahlen zu lassen, können die Kontomodelle teuer für dich werden.

Konditionen: Kosten & Gebühren

Konditionsübersicht

(Zuletzt überprüft am 22.05.2020. Angaben ohne Gewähr.)

Commerzbank LogoKlassikGeschäftskontoGründerAngebot
(PremiumGeschäftskonto mit 40% Rabatt)
PremiumGeschäftskonto
Grundpreis pro Monat9,90 €14,90 €
(statt 24,90 € pro Monat für die ersten 2 Jahre)
24,90 €
Geeignet füralle UnternehmensformenUnternehmen in Gründung oder jünger als 3 Jahrealle Unternehmensformen
Neukundenaktion100 € Online-Bonus100 € Online-Bonus100 € Online-Bonus
Beleglose Buchungen
Online-(SEPA-) Überweisungen,
Lastschriften
10x frei pro Monat,
danach 0,15 € pro Auftrag
75x frei pro Monat,
danach 0,10 € pro Auftrag
75x frei pro Monat,
danach 0,10 € pro Auftrag
Beleghafte Buchungen
schriftliche (SEPA-) Überweisungen,
Schecks
1,50 € pro Auftrag1,50 € pro Auftrag1,50 € pro Auftrag
Online Banking (mit HBCI) jajaja
Mobile Bankingjajaja
Kontoauszug (am SB-Terminal) jajaja
Girocard1x 0,00 €1x 0,00 €1x 0,00 €
Business Card Premium oder Business Card Premium Debit (wahlweise)79,90 € pro Jahr oder
5,90 € pro Monat
1x 0,00 €1x 0,00 €
Fremdwährungskonto7,90 € pro Monat7,90 € pro Monat7,90 € pro Monat
Bargeldauszahlungen
an Automaten der Cash Group
1,00 € pro Vorgang10x frei pro Monat,
danach 1,00 € pro Vorgang
10x frei pro Monat,
danach 1,00 € pro Vorgang
Bargeldeinzahlungen1,00 € pro Vorgang10x frei pro Monat,
danach 1,00 € pro Vorgang
10x frei pro Monat,
danach 1,00 € pro Vorgang
Kassenvorgänge
Ein-/Auszahlungen, Sorten u. a.
2,50 € pro Vorgang2,50 € pro Vorgang2,50 € pro Vorgang
Digitale Umsatzinformation
(COINFO)
10,00 € pro Monatja, für max. 5 Kontenja, für max. 5 Konten
Digitale Zahlungsaufträge
(COTRANSFER)
5,00 € pro Monat0,00 €0,00 €
Mehr Informationen

1. Kontoführungsgebühren

Geschäftskunden bietet die Commerzbank drei verschiedene Kontomodelle an:

  • KlassikGeschäftskonto: In diesem Tarif betragen die Kontoführungsgebühren 9,90 Euro im Monat.
  • PremiumGeschäftskonto / GründerAngebot: 24,90 Euro Gebühren fallen für dieses Geschäftskonto im Monat an. GründerAngebot: Für Gründer wird ein 40% Rabatt auf den Grundpreis in den ersten zwei Jahren gewährt (14,90 Euro pro Monat).
  • PremiumGeschäftskonto Plus: Im diesem Tarif der Commerzbank kostet das Firmenkonto 49,90 Euro im Monat.

2. Girocard & Kreditkarten

Auch hier entscheiden sich Gebühren in Abhängigkeit vom gewählten Modell:

  • KlassikGeschäftskonto: Die Girocard kostet keinen Cent, 79,90 Euro werden für die Business Premium-Kreditkarte fällig. Wird die nur als Debitkarte ausgestellt, sind 5,90 Euro Gebühren im Monat zu entrichten.
  • PremiumGeschäftskonto / GründerAngebot: In den Kontoführungsgebühren sind die Gebühren für jeweils eine Girocard, Business Card Premium bzw. Business Card Premium Debit enthalten.
  • PremiumGeschäftskonto Plus: Hier sind in den Kontoführungsgebühren die Gebühren für jeweils zwei Girocards, Business Card Premium bzw. Business Card Premium Debit enthalten.

Wenn du weitere Karten möchtest, entstehen Gebühren. Zur Beantragung musst du dich mit deinem Bankberater in Verbindung setzen.

3. Überweisungen

Nach unserer Recherche erheben fast alle Filialbanken Kosten für Überweisungen innerhalb des SEPA-Raumes. Allerdings fallen die ganz unterschiedlich aus und es ist ebenfalls hilfreich einen Blick darauf zu werfen, ob eine Bank wenigstens eine bestimmte Anzahl an Überweisungen pro Monat kostenlos durchführt. Das ist je nach Modell des Commerzbank Geschäftskontos zum Glück der Fall.

Eine beleghafte Überweisung kostet pro Stück 1,50 Euro – bei allen Kontomodellen.

  • KlassikGeschäftskonto: 10 beleglose Überweisungen sind mit den Kontoführungsgebühren abgedeckt, darüber hinaus fallen 0,15 Euro pro Überweisung an.
  • PremiumGeschäftskonto / GründerAngebot: Hier sind 75 beleglose Überweisungen im Monat kostenfrei, darüber hinaus fallen 0,10 Euro pro Überweisung an.
  • PremiumGeschäftskonto Plus: Hier sind 750 beleglose Überweisungen gratis, dann fallen 0,10 Euro pro Überweisung an.

4. Bargeld abheben

Die gute Nachricht ist, dass die Commerzbank als Teil der Cash Group über ein sehr dichtes Netz an Geldautomaten verfügt. Allerdings entstehen hier Kosten. Im Klassik-Tarif wird jede Bargeldabhebung mit 1 Euro berechnet, in den beiden anderen Tarifen sind 10 Bargeldbezüge pro Monat am Automaten inklusive. Am Schalter kostet es bei allen Modellen pauschal 2,50 Euro pro Vorgang.

5. Bargeld einzahlen

An Einzahlungsautomaten kostet dich beim KlassikGeschäftskonto jede Transaktion 1 Euro. In den beiden Premiumtarifen sind 10 Bareinzahlungen pro Monat enthalten. Am Schalter fallen 2,50 Euro Gebühren an. Schecks oder die Annahme von Sorten fallen ebenfalls in diese Kategorie.

6. Dispokredit und Kontoüberziehung

Die Details zu Dispokrediten und Kontoüberziehung für dein Geschäftskonto musst du mit dem Kundenberater der Commerzbank selbst besprechen. Eine pauschale Angabe macht das Kreditinstitut nicht.

Statt das Konto zu überziehen, hast du allerdings die Möglichkeit, aus den Dienstleistungen der Bank passende und auch günstigere Produkte wie den Gewerbekredit auszuwählen. Hast du den einmal eingerichtet, kannst du ihn bequem beanspruchen und zahlst auch nur Zinsen für den Betrag, den du tatsächlich auch nutzt.

Der im Unternehmerpaket enthaltene Kontokorrentkredit hat aktuell einen Zinssatz von 6,95% p.a.

7. Zinsen und Tagesgeld

Eine Verzinsung auf dem Firmenkonto sieht die Commerzbank nicht vor. Du hast jedoch die Möglichkeit, ein Firmentagesgeldkonto zu beantragen und dort von Zinsen zu profitieren.

Besondere Funktionen & Features

  • Banking App: Alle Transaktionen rund ums Konto können mit der praktischen und kostenlosen App der Commerzbank durchgeführt werden.
  • CashRadar: Dieses Feature bei allen Firmenkonten ermöglicht eine präzise finanzielle Planung.
  • Mehrleistung für Unternehmer: Das Beratungs- und Dienstleistungsportfolio der Commerzbank für Geschäftskunden wurde mehrfach ausgezeichnet.
  • Dokumenten-Inkasso: Durch diesen Extraservice können Exporteure mehr Sicherheit in ihre Transaktionen mit ausländischen Geschäftspartnern bringen.
  • Web Trade Service: Dieses Feature ermöglicht es, alle Geschäfte im Ausland einheitlich zu verwalten.
  • Cash Pooling: Mit diesem Feature kann die konzerneigene Liquidität optimiert werden. Die Einbindung von Konten bei anderen Banken ist möglich.

Kontoeröffnung

Wer Kunde bei der Commerzbank werden will, hat zwei Möglichkeiten, ein Konto zu eröffnen.

Kontoeröffnung online

Kontoeröffnung bei der Commerzbank
Kontoeröffnung bei der Commerzbank (Bild: Commerzbank)

Ein Firmenkonto bei der Commerzbank ist schnell eröffnet. Das funktioniert für Unternehmen, die bereits im Handelsregister eingetragen sind und solchen, die sich noch in Gründung befinden.

  1. Du füllst das Formular auf der Homepage der Commerzbank aus.
  2. Deine Legitimation erfolgt durch ein Videoident-Verfahren. Hierfür musst du eine App herunterladen. Ein Mitarbeiter führt dich durch diesen Prozess.
  3. Die Bank wird dir mitteilen, welche Dokumente für das Geschäftsgirokonto hochgeladen werden müssen.
  4. Nach Überprüfung der Unterlagen wird dein Konto freigeschaltet. Karten, PIN-und TAN-Nummern gehen dir mit der Post zu.

Kontoeröffnung in der Filiale

Vereinbarst du einen Termin in einem Geschäftskundencenter der Commerzbank, erfährst du gleich eine umfangreiche Beratung. Das ist vor allem dann sinnvoll, wenn du noch nicht weißt, welches Kontomodell deinen Bedürfnissen entspricht.

Kundenservice

Die Commerzbank ist eine klassische Filialbank und das wird deutlich. Zwar gibt es eine rund um die Uhr besetzte Kundenhotline, doch wird das Wesentliche immer noch mit dem Bankberater geregelt. Online lässt sich ein Termin ausmachen.

Alternativen

Grundsätzlich stellt sich immer die Frage, ob ein Unternehmer die Dienstleistungen einer Filialbank wirklich benötigt. Falls ja, solltest du in unserem Geschäftskonto Vergleich auch die Angebote von Postbank unter die Lupe nehmen, um herauszufinden, wo gegenüber dem Business-Konto der Commerzbank Einsparpotenzial besteht.

Wickelst du alle Geschäfte digital ab und bist zudem weder auf Geldautomaten noch auf Bargeldeinzahlungen in besonderem Rahmen angewiesen, sind Direktbanken und Anbieter wie die Holvi, FYRST, Kontist oder Penta eine gute Wahl für dich. Dort ist es sogar möglich, ein kostenloses Geschäftskonto zu eröffnen.

Gesamtfazit

Die Commerzbank ist dann eine gute Wahl für dein geschäftliches Girokonto, wenn du die Dienstleistungen einer Filialbank benötigst und nicht zu viele Bargeldtransaktionen vornimmst.

Für Freiberufler und Selbstständige gibt es sicher günstigere Geschäftskonten. Unternehmer müssen darauf achten, dass der von ihnen gewählte Tarif zum Überweisungsvolumen passt.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Commerzbank Geschäftskonto

1. Bietet Commerzbank ein Firmenkonto ohne Schufa?

Ein Geschäftskonto ohne Schufa wird von der Commerzbank nicht angeboten. Die Abfrage ist Teil des Prozesses bei der Kontoeröffnung.

2. Ist die Führung auf Guthabenbasis möglich?

Wie jede andere Bank auch, muss die Commerzbank ein Basiskonto anbieten. Das kostet aktuell 6,90 Euro Kontoführungsgebühr pro Monat und kann nur in einer Filiale abgeschlossen werden. Das Angebot richtet sich an Privatkunden. Im Gespräch mit dem Bankberater wird zu klären sein, inwiefern dieses Guthabenkonto auch als Geschäftskonto genutzt werden kann.

3. Wie kann ich ein Commerzbank Firmenkonto kündigen?

Kunden haben die Möglichkeit, sich jederzeit für einen anderen Geschäftskundentarif zu entscheiden. Sagt das Angebot gar nicht mehr zu, wird das Geschäftskonto bei der Commerzbank schriftlich zum jeweiligen Monatsende gekündigt.

Kontakt zum Anbieter

Commerzbank Aktiengesellschaft
Kaiserplatz
60311 Frankfurt am Main

Postanschrift:
60261 Frankfurt am Main
Deutschland

E-Mail: info@commerzbank.com
Telefon: +49 (0) 069580009000
Website: www.commerzbank.de
BIC: COBADEFFXXX

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