Vivid Geschäftskonto: Alle Vor- und Nachteile im Überblick

Vivid Money startete bereits 2020 mit Fokus auf das Privatkundengeschäft durch und wollte nichts weniger als den Konto-Markt revolutionieren. Ganz nach dem Motto „Eine App für alle Finanzfragen“. Entsprechend diesem Motto wurde das Angebot Anfang 2024 passend um das Geschäftskonto mit bis zu 30 IBAN-Konten erweitert.

Vivid Money hat sein Angebot auf mehrere Tochterfirmen aufgeteilt. So ist die Vivid Money GmbH ausschließlich für den Webauftritt und die App zuständig, der niederländische Ableger Vivid Money B.V. für alle Anlageprodukte und Vivid Money S.A. für die Zahlungsdienstleistungen.

Der Hauptnachteil ergibt sich aus der E-Geld-Funktion: Kredit-Produkte wie Firmenkredit oder Dispo gibt es nicht, es kann nur mit dem Geld gewirtschaftet werden, welches vorher eingezahlt wurde.

Vivid Money ist im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum verfügbar und kann von allen Personen mit Wohnsitz innerhalb des EWR genutzt werden. Allerdings gibt es Beschränkungen für das Businesskonto im Besonderen. Neben dem Wohnsitz muss der Antragsteller zudem volljährig sein und es muss sich um ein eingetragenes Unternehmen handeln.

Über die Online-Registrierung sind aktuell folgende Rechtsformen möglich:

Das Gewerbekonto wartet mit vielen Inklusivleistungen auf, so etwa gratis Geldkarten und deren Zustellung für jedes hinzugefügte Mitglied. Die tatsächlichen Leistungen und deren Preise sind vom jeweils gewählten Businesstarif abhängig.

Neben einem 0-Euro Grundtarif als bedingungslos kostenloses Geschäftskonto bietet das Fintech drei weitere Pläne, deren Preise bei jährlicher Zahlung etwas günstiger werden:

Es werden keine monatlichen Gebühren erhoben, weder für die zu Anfang ausgestellte noch für jede weitere bestellte Karte.

Auch bei den physischen Karten des Anbieters gibt es keine Führungsgebühren, sie verursachen unabhängig ihrer Anzahl im Monat keine laufenden Zusatzkosten.

Die Zustellung der Erstkarte je registriertem Nutzer ist ebenfalls kostenlos. Jede weitere Karte kostet jedoch einmalig 9,90 € bzw. 24,90 €, wenn die Karte schnell zugestellt werden soll.

Leider erhebt Vivid bei den günstigen Tarifen eine monatliche Inaktivitätsgebühr für die physischen und digitalen Geldkarten.

Hier macht Vivid widersprüchliche Aussagen. Zwar wirbt der Zahlungsdienstleister damit, keine Limits für die Kartennutzung zu besitzen, außer Du weist sie selbst zu. Im Preisverzeichnis für Geschäftskunden werden aber Ausgabelimits je Karte und Monat in Höhe von 100.000 € genannt. Dies ist im Vergleich zu anderen Neobanken immer noch sehr hoch – aber eben nicht limitfrei.

Bei den Überweisungen ist die Preisstruktur angenehm einfach. Zwischen den Vivid-Konten fallen grundsätzlich keine Unkosten an – unabhängig davon, ob es sich um eigene Konten oder Konten Dritter handelt. Auch SWIFT-Überweisungen sind möglich, was internationale Zahlungen zusätzlich erleichtert.

Darüber hinaus bietet jedes Abo eine bestimmte Menge an inklusiven ausgehenden Überweisungen auf Fremdkonten:

Zwar wirbt der Finanzdienstleister mit einer limitfreien Nutzung, in der Realität ist das Limit aber lediglich sehr hoch angesetzt – nämlich 100.000 € je Karte und Monat. Grenzenlose Überweisungen sind demnach theoretisch möglich, wenn man unendlich viele Karten nutzt und deren monatliches Limit ausschöpft. Ob dies aber im Geschäftsalltag praktikabel ist, steht auf einem anderen Blatt.

Vivid hat sich als Neobank auf den digitalen Geldtransfer spezialisiert. Zwar kannst Du Bargeld mit der physischen Geldkarte an allen Visa-Automaten abheben, dies kostet Dich aber immer 2 % (Free Start) oder 1 % (alle anderen Tarife) des abzuhebenden Betrages.

Möchtest bzw. musst Du Bargeld in einer anderen Währung abheben, kommen zusätzlich 2 % (Free Start) bzw. 1 % (alle andere Tarife) zusätzlich zum Wechselkurs hinzu. Es ist also unerheblich, wo Du Dich gerade befindest, die Abhebegebühren gelten an jedem Geldautomaten mit Visa-Zeichen.

Bargeldeinzahlungen sind bei Vivid nicht möglich. Die E-Geld-Konten können nur digital aufgeladen werden. Alle weiteren Formen der Bargeld-Transaktion sind verboten. Dazu gehören Cashbacks, Zahlungsanweisungen oder Bargeld von Banken.

Im Gegensatz zu den privaten Konten, die einen Dispo erlauben, werden die Vivid-Geschäftskonten auf Guthabenbasis geführt. Das bedeutet zwangsläufig, dass keine Kreditangebote genutzt werden können. Für jede ausgehende Transaktion muss ein Konto ausreichend gedeckt sein. Ist dies einmal nicht der Fall, kann Vivid entweder Geld von einem Deiner anderen Konten nutzen, die Transaktion ablehnen oder Deinen Zugang sperren.

Bei dem Vivid Businesskonto lassen sich bis zu 30 Konten mit eigenen IBANs eröffnen. Diese können entweder für verschiedene Projekte und Verwaltungsbereiche oder für Deine Mitarbeiter genutzt werden. So lassen sich etwa ganz bequem Gehaltskonten für Dein Team erstellen, auf die die Löhne in wenigen Sekunden überwiesen werden. Auch für eine bessere Organisation der Finanzen lassen sich mehrere Businesskonten gut verwenden.

Im kostenlosen Plan Free Starter ist nur ein Teammitglied und ein Konto enthalten, im Basic je drei, im Pro 10 und im Enterprise 30 Personen und Konten. Jede weitere Person, die über diese Limits hinaus einen Zugang erhält, verursacht monatliche Unkosten von 3 € (Free Start), 2 € (Basic) oder 1 € (Pro und Enterprise).

Es können jederzeit autorisierte Personen benannt werden, die im Namen des Inhabers Transaktionen durchführen und Zugriff auf das Onlinebanking haben. Sie fungieren wie eine Art Kontobevollmächtigter mit ähnlichen Rechten und Pflichten.

Ein weiterer Pluspunkt ist der Fakt, dass neben den monatlichen Kontoführungsgebühren kein Verwahrentgelt erhoben wird. Auch Strafzinsen auf die Einlagen gibt es nicht – dafür aber attraktive Zinsen über das Zinskonto.

Das Geschäftskonto lässt sich bei Vivid aktuell nur über den Internetbrowser einrichten. Es ist dabei egal, ob Du die Kontoeröffnung am PC, Tablet oder Handy durchführst. Über die App wird das neue Businesskonto zwar eingebunden, hierüber lässt sich aber nur ein Privat-Account erstellen.

Ein Vivid Money Geschäftskonto verlangt nur einige Voraussetzungen für die Eröffnung:

Es kann vorkommen, dass Vivid Money S.A. Informationen über seine Kunden bei Auskunfteien oder anderen Dritten einholt. Dies wird in den AGB unter Punkt 6.4 eindeutig erklärt. Unter welchen Bedingungen dies passiert, wird allerdings nicht weiter erwähnt. Ein Geschäftskonto ohne Schufa ist demnach nicht mit Sicherheit möglich.

Das ist zumindest aus Österreich ohne weiter Probleme möglich, da Österreich Teil des EWR ist. Schweizer Interessierte müssen sich hingegen in Geduld üben. Ob und wann Vivid Money in diesem Markt startet, ist unklar.

Da jede Transaktion sofort über die App sichtbar ist und immer eine Benachrichtigung verschickt wird, können fehlerhafte Nutzungen der Karten schnell entdeckt und sofort blockiert werden. Während des Bezahlvorganges sind alle Transaktionen über das Visa-Sicherheitssystem geschützt. Zudem ist die CVV nicht auf der physischen Karte gedruckt.

Eingezahltes Guthaben auf den Zinskonten wird in Geldmarktfonds mit AAA- bzw. AA-Rating investiert. Zusätzlich werden diese Anlagen über das niederländische Anlegerentschädigungssystem (ICS) bis 20.000 € gesichert.

Einlagen auf dem Businesskonto sind leider nicht gesichert, da es sich um E-Geld und keine echten Einlagen handelt. Dieses Geld wird vom restlichen Vivid-Vermögen aufbewahrt und dient nicht direkt der Zahlung über das IBAN-Geschäftskonto.

Mittlerweile sind mehrere Softwarelösungen und Dienstleistungen verfügbar, um Buchhaltungs- oder Steuersoftware an die eröffneten Vivid Konten anzuschließen. Aktuell funktionieren DATEV, sevDesk, Commitly und Puls Project mit den Vivid Konten.

Es können je angemeldetem Teammitglied mehrere Konten für verschiedene Zwecke eröffnet werden, was hilft, die Übersicht über unterschiedliche Geldströme zu bewahren. Steuerliche Funktionen, wie sie ein typisches Mehrwertsteuerkonto besitzt, gibt es hingegen nicht.

Projektgruppen und Rollenzuweisungen für alle Teammitglieder sind bereits in Planung, jedoch fehlen weiterhin verbesserte Buchhaltungsfunktionen. Es bleibt ein E-Geld Konto mit Guthaben.

Vivid Money bietet mit seinen Business-Tarifen interessante und attraktive Kontolösungen für KMUs und größere Unternehmen. Vor allem die Zinskonten, die kostenlosen eingehenden Zahlungen sowie die sehr hoch angesetzten Kartenlimits für unendlich viele Konten und Karten sprechen für sich.

Dem entgegen stehen aber einige Negativpunkte. So ist der Bargeldtransfer kaum möglich, der Kundensupport und der FAQ-Bereich sind nur eine geringe Hilfe und allen voran handelt es sich um ein E-Geld- und kein echtes Bankkonto, wodurch auch keine Kreditprodukte angeboten werden können.

Willst Du ein besonders günstiges Geschäftskonto, gibt es eine Reihe weiterer Neobanken wie Finom oder Qonto, die ein ähnliches Angebot bieten.

Wesentlich teurer sind hingegen Geschäftskonten der Hausbanken wie Deutsche Bank, Postbank oder Commerzbank – oder auch der Sparkassen und VR-Banken. Dafür punkten diese mit einer Vorort-Beratung und einem wesentlich breiterem Leistungsspektrum, hauptsächlich im Bereich der Unternehmensfinanzierung.