Geschäftskonto ohne SCHUFA – Ein Firmenkonto trotz negativer SCHUFA online eröffnen

Ein Geschäftskonto ohne Schufa ist kein Mythos, sondern existiert tatsächlich, was praktisch ist, wenn du den Start in die Selbständigkeit planst. Trotz Schufa kannst du ein Geschäftskonto auch online eröffnen, wenn du wieder einen neuen Anlauf nach der Insolvenz mit einem Unternehmen wagen möchtest. Das gilt auch dann, wenn du gar keine negative Schufa-Einträge hast, sondern noch am Anfang stehst, wenig regelmäßige Zahlungseingänge auf dem Konto vorweisen kannst und die Bank sich durch ein volles Auftragsbuch nicht erweichen lässt.

Unser Tipp FINOM Start Aktuelle Cashback-Aktion: 2 % auf alle Kartenumsätze Online-Geschäftskonto mit deutscher IBAN Geeignet für alle Geschäftsformen, z. B. Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, UG, GmbH, AG, GbR, KG u. v. m. Kontoführung für 7 € Grundgebühr im Monat (FINOM Start). Kontoeröffnung in nur 48 Stunden Ohne SCHUFA-Check & -Eintrag 100x ein- / ausgehende SEPA-Transaktionen im Monat gratis, danach 0,20 € pro Buchung 2x virtuelle und 2x physische Visa-Karten inklusive 1x zusätzliches Unterkonto (Wallet) inklusive Rechnungen unbegrenzt kostenlos erstellen Top-Kundensupport, Antwort in weniger als 5 Minuten Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde Apple Pay und Google Pay Mehr Infos zum FINOM Geschäftskonto unter www.finom.de

Geschäftskonto ohne SCHUFA: 18 schufafreie Firmenkonten im Überblick (02/2023)

Ein digitales Geschäftskonto trotz negativer Schufa wird oft von Online-Banken und Fintechs kostenlos angeboten. Damit du bei deinem Geschäftskonto trotz Schufa die beste Wahl triffst, informieren wir dich über Anbieter, Kosten und Dinge, die du beachten musst.

Nr.	Bank / Anbieter	Geeignet für	Grundpreis pro Monat	Buchungen beleglos / beleghaft	Girocard	Kredit- karte	Besonderheiten	Mehr Infos
1.	FINOM Solo Empfehlung für Freiberufler, Selbstständige, Kleinunternehmer	Freiberufler, Selbstständige, Kleinunternehmer	0,00 €	50x ein- und ausgehende SEPA-Buchungen frei pro Monat, dann 0,20 € pro Buchung	keine	1x 0,00 € virtuelle Karte	Geld abheben: 2 € pro Abhebung (in der Eurozone in Euro) Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
2.	Kontist Free	Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen	0,00 € ab 300 € Umsatz im Monat, sonst 2,00 €	10x frei pro Monat, dann 0,15 € pro Buchung / –	keine	1x 0,00 € virtuelle Karte, 29 € physische Karte	Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Visa Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages Dispozins: 11 % Filialen: nein	ZUM ANBIETER
3.	Holvi Lite	Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, GmbH in Gründung, UG, UG in Gründung	6,00 €	500x Transaktionen frei pro Monat, dann 0,25 € pro Buchung	keine	1x 0,00 €, jede weitere Karte 3 € pro Monat	Geld abheben: 2,5 % der Summe als Gebühren Dispozins: – Filialen: nein IBAN: DE-IBAN	ZUM ANBIETER
4.	FINOM Start	Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, eK, eG, GbR, KG, KGaA, OHG, PartG	7,00 €	100x ein- und ausgehende SEPA-Buchungen frei pro Monat, dann 0,20 € pro Buchung	keine	2x 0,00 € virtuelle Karte, 2x physische Karte	Geld abheben: 5 Abhebungen pro Karte inklusive, dann 2 € pro Auszahlung (in der Eurozone in Euro) Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
5.	Qonto Basic	Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, oHG, KG, KGaA uvm.	9,00 € 30 Tage kostenlos testen	30x frei pro Monat, dann 0,40 € pro Buchung (SEPA)	keine	1x 0,00 € physische Karte, 2,00 € pro virtuelle Karte	Geld abheben: ab 0 € Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
6.	Kontist Premium	Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen	9,00 €	0,00 € –	keine	1x 0,00 € (virtuelle & physische Karte)	Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Visa Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages Dispozins: 11 % Filialen: nein	ZUM ANBIETER
7.	Global-Konto Premium	Selbstständige, Freiberufler und Kleinunternehmer (ohne HR-Eintrag)	0,00 € mtl., 68,00 € im Jahr	Eingehende Überweisungen gratis, ausgehende Überweisung je 0,60 € / –	keine	1x 0,00 €	Geld abheben: 5 € pro Abhebung, weltweit kein Auslandseinsatzentgelt Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
8.	Global-Konto Business	Unternehmen mit HR-Eintrag (auch Ltd.), in Gründung und e.V.	0,00 € mtl., 98,00 € im Jahr	Eingehende Überweisungen gratis, ausgehende Überweisung je 0,60 € / –	keine	1x 0,00 €	Geld abheben: 5 € pro Abhebung, weltweit kein Auslandseinsatzentgelt Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
9.	Onlinekonto.de Gewerbliches Konto	Freiberufler und Einzelunternehmer ohne HR-Eintrag	9,90 € mtl., 39,00 € einmalig	5x eingende Überweisungen pro Monat frei, alle weitere Buchungen 0,50 € / –	keine	1x 0,00 €	Geld abheben: 1x Geld abheben pro Monat weltweit, dann 5,95 € pro Abhebung, 2 % Auslandseinsatzentgelt Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
10.	Onlinekonto.de Firmenkonto	Unternehmen mit HR-Eintrag oder in Gründung sowie e.V. oder GbRs	9,90 € mtl., 99,00 € einmalig	5x eingende Überweisungen pro Monat frei, alle weitere Buchungen 0,50 € / –	keine	1x 0,00 €	Geld abheben: 1x Geld abheben pro Monat weltweit, dann 5,95 € pro Abhebung, 2 % Auslandseinsatzentgelt Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
11.	bunq Business Empfehlung für Unternehmer denen Nachhaltigkeit am Herzen liegt	Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, e.K., UG, GbR, GmbH	9,99 €	0,10 € / auf Anfrage	1x 0,00 €	bis zu 3x 0,00 € + 5x Online-Karten	Geld abheben: 10x frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, dann 0,99 € pro Abhebung Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
12.	Holvi Pro	Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, GmbH in Gründung, UG, UG in Gründung	12,00 €	500x Transaktionen frei pro Monat, dann 0,25 € pro Buchung	keine	3x 0,00 €, jede weitere Karte 3 € pro Monat	Geld abheben: 2 % der Summe als Gebühren Dispozins: – Filialen: nein IBAN: DE-IBAN	ZUM ANBIETER
13.	Kontist Duo (mit lexoffice-Integration)	Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen	12,00 € (statt 16,90 €)	0,00 € –	keine	1x 0,00 € (virtuelle & physische Karte)	Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Visa Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages Dispozins: 11 % Filialen: nein	ZUM ANBIETER
14.	FINOM Premium	Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, eK, eG, GbR, KG, KGaA, OHG, PartG, GmbH & Co. KG, AG	17,99 € (bei jährlicher Abrechnung) 1 Monat kostenlos testen	200x ein- und ausgehende SEPA-Buchungen frei pro Monat, dann 0,20 € pro Buchung	keine	5x 0,00 € virtuelle Karte, 5x physische Karte	Geld abheben: 10 Abhebungen pro Karte inklusive, dann 2 € pro Auszahlung (in der Eurozone in Euro) Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
15.	Holvi Pro+	Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, GmbH in Gründung, UG, UG in Gründung	18,00 €	500x Transaktionen frei pro Monat, dann 0,25 € pro Buchung	keine	3x 0,00 €, jede weitere Karte 3 € pro Monat	Geld abheben: 2 % der Summe als Gebühren Dispozins: – Filialen: nein IBAN: DE-IBAN	ZUM ANBIETER
16.	Qonto Smart	Einzelunternehmer, Selbstständige, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, oHG, KG, KGaA uvm., KEINE Freiberufler	19,00 € 30 Tage kostenlos testen	60x frei pro Monat, dann 0,40 € pro Buchung (SEPA)	keine	1x 0,00 € physische Karte, virtuelle Karten inkl.	Geld abheben: ab 0 € Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
17.	bunq Business SuperGreen	Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, e.K., UG, GbR, GmbH	19,99 €	0,10 € / auf Anfrage	1x 0,00 €	bis zu 3x 0,00 € + 1x Metal Card + 5x Online-Karten	Geld abheben: 10x frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, dann 0,99 € pro Abhebung Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
18.	Qonto Premium	Einzelunternehmer, Selbstständige, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, oHG, KG, KGaA uvm., KEINE Freiberufler	39,00 € 30 Tage kostenlos testen	100x frei pro Monat, dann 0,40 € pro Buchung (SEPA)	keine	1x 0,00 € physische Karte, virtuelle Karten inkl.	Geld abheben: ab 0 € Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
19.	FINOM Corporate	Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, eK, eG, GbR, KG, KGaA, OHG, PartG, GmbH & Co. KG, AG	90,00 € (bei jährlicher Abrechnung) 1 Monat kostenlos testen	unbegrenzt kostenlos	keine	unbegrenzte Anzahl inklusive (virtuell & physisch)	Geld abheben: 20 Abhebungen pro Karte inklusive, dann 2 € pro Auszahlung (in der Eurozone in Euro) Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER

Was ist ein Geschäftskonto ohne SCHUFA?

Bei einem Geschäftskonto trotz Schufa erfolgt die Eröffnung ohne Abfrage bei der Auskunftei. Das bedeutet, die Bank verzichtet darauf, bei der SCHUFA anzufragen, welche Infos dort über den Kontoinhaber vorliegen.

Das ist ein großer Vorteil, wenn du schwerwiegende negative Einträge bei der SCHUFA-Auskunftei hast. In so einem Fall kann es möglich sein, dass du kein Firmenkonto mit Schufa-Abfrage eröffnen kannst.

Gründe für die Ablehnung können sein:

• Privatinsolvenz
• Kontopfändung
• Lohnpfändung
• Überschuldung
• Bei der SCHUFA-Auskunftei nicht bekannt

Letzterer Punkt ist vielen unbekannt. Wenn du frisch von der Schule kommst oder lange im Ausland gelebt hast, gibt es bei der Auskunftei keine Daten über dich. Das ist beinahe noch schlimmer als negative Einträge, weil du eine unbekannte Größe bist und die Bank nicht einschätzen kann, ob du ein Risikokunde bist oder nicht.

Wie kommt ein negativer SCHUFA-Eintrag zustande?

So viel vorab: Es dauert eine Zeit, bis ein negativer Schufa-Eintrag zustande kommt. Eine zu spät beglichene Rechnung oder eine Mahnung führen nicht dazu. Kommst du jedoch auch nach der zweiten Mahnung der Zahlungsaufforderung nicht nach, wird es kritisch. Dabei ist es nicht relevant, ob die Rechnung falsch war oder zu Unrecht gestellt wurde. Legst du nicht rechtzeitig Widerspruch ein, kann der Zahlungspartner ein Inkasso-Unternehmen beauftragen oder bei Gericht das Mahnverfahren einleiten.

Diese Kriterien müssen gegeben sein, damit ein negativer SCHUFA-Eintrag erfolgt:

• Nach Fälligkeit der Forderung sind mindestens zwei Mahnungen in Schriftform bei dir eingegangen.
• Zwischen den beiden Mahnungen liegt ein Abstand von vier Wochen.
• In einem der Mahnungen ist der Negativeintrag bei der Schufa angekündigt.
• Du hast der Forderung nicht widersprochen.
• Du hast die Forderung weiterhin nicht beglichen.

Die unbezahlte Rechnung ist ein Klassiker, der zu einem Eintrag in der SCHUFA führt. Daneben kommt ein Negativeintrag auch auf folgenden Wegen zustande:

• Du hast die Raten nicht bezahlt und die Bank hat den Kredit gekündigt.
• Gegen dich wurde ein Inkassoverfahren eingeleitet.
• Es erfolgt ein Eintrag in das öffentliche Schuldenregister (Schuldnerverzeichnis).
• Du hast Privatinsolvenz angemeldet.

Geschäftskonto trotz SCHUFA vs Geschäftskonto mit SCHUFA: Wo liegt der Unterschied?

Seit 2016 hat zwar jeder das Recht auf ein Basiskonto, doch das betrifft nur Privatkonten. Auch trotz schlechter Schufa gibt es Banken und Fintechs, die ein Business Konto eröffnen. Dieses Konto unterscheidet sich nicht von regulären Geschäftskonten. Der Unterschied besteht darin, dass du mit schlechter Bonität keinen Dispokredit erhalten kannst. Das Konto funktioniert auf Guthabenbasis. Das gilt in der Regel auch für die Kreditkarte, die als Prepaid-Karte ausgegeben wird.

Welches Geschäftskonto trotz negativer SCHUFA eröffnen?

Wenn du auf der Suche nach einem Business Konto ohne Schufa bist, musst du nicht gleich auf das erste Angebot stürzen. Der Markt wandelt sich und immer mehr Direktbanken und Fintechs haben erkannt, dass ein schufafreies Bankkonto stark nachgefragt wird.

Das hat mitunter seinen Preis, denn einige Anbieter verlangen hohe Kontoführungsgebühren. Doch auch das Firmenkonto ohne Schufaprüfung und ohne Kontoführungsgebühren ist nicht bedingungslos kostenlos. Ein Blick ins Kleingedruckte lohnt hier, denn oft kommt es zu happigen Kontonebenkosten für Überweisungen oder Bargeldabhebungen.

Ein Geschäftskonto online eröffnen ohne SCHUFA

Tatsächlich bietet dir das Internet eine Vielzahl an Möglichkeiten, auch ohne Schufa-Auskunft an dein geschäftliches Konto zu kommen.

Bei den einzelnen Anbietern registrierst du dich online. Du gibst deine persönlichen Daten und einige Angaben zu deinem Unternehmen bzw. Geschäftstätigkeit ein. Anschließend erfolgt eine Video-Legitimation, für die du den Personalausweis oder den Reisepass mit Meldebestätigung brauchst.

Du wirst Schritt für Schritt durch dieses Authentifizierungsverfahren geführt und am Ende wird man trotz negativer Schufa dein Konto für geschäftliche Zwecke eröffnen. Danach wird man dich auffordern, Unterlagen zu deinem Unternehmen bzw. Tätigkeit hochzuladen.

Die Konten werden meist auf Guthabenbasis geführt, weshalb die Bonität nicht von Interesse ist.

Der Name sagt es schon: Der größte Vorteil dieses Geschäftskonto ist der Wegfall der Schufaprüfung. Daneben haben wir noch weitere Vorteile, aber natürlich auch Nachteile des Firmenkontos ohne Bonitätscheck gefunden.

Vorteile:

Du trägst dich mit dem Gedanken, ein Business Konto ohne Schufa-Auskunft zu eröffnen? Dann sprechen diese Punkte dafür:

• keine Abfrage und kein Eintrag bei der SCHUFA
• sehr schnelle und unbürokratische Kontoeröffnung
• exakt auf die Bedürfnisse von Freiberuflern und Unternehmern zurechtgeschnitten
• häufig mit interessanten Features ausgestattet

Nachteile:

Natürlich ist das schufafreie Bankkonto eine hervorragende Lösung bei schlechter Bonität. Trotzdem sollte den Nachteilen Aufmerksamkeit geschenkt werden:

• Kontokorrentkredit oft nicht möglich, bei den meisten Banken auch nicht in Zukunft
• keine reguläre Kreditkarte, nur Prepaid-Modelle
• meist keine Ausgabe von Girokarten
• wird nur bei Direktbanken und Fintechs geführt
• keine Filialdienstleistungen, keine eigenen Geldautomaten, was den Bargeldbezug teuer machen kann
• je nach Anbieter nur sehr einfacher Kundenservice

Was kostet ein schufafreies Geschäftskonto?

Ein schufafreies Businesskonto kann gratis sein, aber auch sehr teuer werden. Vor allem auf versteckte Gebühren ist zu achten. Sinnvoll ist es daher, auch hier mit einer Checkliste zu arbeiten und genau auf die verschiedenen Kostenpunkte zu achten.

Diese Kosten sind möglich:

Wir haben dir hier zusammengestellt, welche Kosten bei einem schufafreien Konto entstehen können:

• Kontoführungsgebühren im Monat / Jahr
• Kosten für beleglose und beleghafte Buchungen
• Bargeldbezug
• Bargeldeinzahlungen
• Kartengebühren für Girocard und Kreditkarte
• Auslandseinsatz von Karten
• Aktivierungsgebühren für Konto oder Karten
• Kosten für die Bereitstellung von Kontoauszügen

Kostenloses Geschäftskonto ohne Schufa – ist das möglich?

Wer einen beruflichen Neustart wagen will, hat oftmals das Problem, dass stationäre Banken die Eröffnung des Geschäftskontos aufgrund schlechter Bonität verweigern. Die Lösung sind Fintechs, die ein Firmenkonto auf Guthabenbasis anbieten und mit Prepaidkarten operieren. Ein Risiko besteht für die Anbieter nicht, da Buchungen in Echtzeit erfolgen und nur über das verfügt werden kann, was sich auf dem Konto befindet.

Die Fintechs Kontist und FINOM verzichten bei der Kontoeröffnung auf die Bonitätsabfrage bei der Schufa. Sofern du Freiberufler oder Solo-Selbstständiger bist, steht dem kostenlosen Geschäftskonto ohne Schufa nichts im Wege.

Ein Business-Girokonto, dass sich für alle Arten und Rechtsformen von Unternehmen gleichermaßen gut eignet, gibt es nicht. Vor der Kontoeröffnung ist es ratsam, einen sorgfältigen Vergleich der verschiedenen Kriterien durchzuführen, um den richtigen Anbieter mit dem passenden Konto zu finden.

1. Rechtsform

Wenn du ein schufafreies Business-Girokonto als Einzelperson (Selbständiger, Kleingewerbetreibender) eröffnen willst, hast du die freie Auswahl unter den Banken. Anders sieht das bei der Gründung einer GmbH, UG, GbR und anderen Gesellschaften aus. Bei manchen Direktbanken oder Fintechs können solche Gesellschaften kein Konto eröffnen, weder ohne Bonitätsabfrage noch mit.

2. Kosten

Damit sind die Kontoführungsgebühren gemeint. Nicht immer ist ein kostenloses Geschäftskonto ohne Bonitätsauskunft besser als eines, bei dem Gebühren anfallen. Zum Ausgleich für die Gebühren kann die Bank beispielsweise bestimmte Zusatzleistungen bieten, deren Wert den der Gebühren übersteigt.

3. Bargeld

In vielen Unternehmen, beispielsweise in der Gastronomie, dem Einzelhandel oder Personenbeförderung (Taxi) wird meist mit Bargeld bezahlt. Wenn das auch in deinem Unternehmen der Fall ist, solltest du dir ein Geschäftskonto suchen, bei dem du Bargeld kostenlos einzahlen kannst. Aus Sicherheitsgründen sollte die Einzahlung auch nach Feierabend oder am Wochenende möglich sein.

4. Fremdwährung

Wenn du beispielsweise planst, Waren aus Nicht-Euro Ländern einzuführen oder dorthin zu verkaufen, solltest du ein Businesskonto wählen, dass dir Transaktionen in Fremdwährung schnell und kostengünstig erlaubt, damit du deine Lieferanten bezahlen kannst oder das Geld der Käufer schnell auf dem Konto verbucht wird.

5. Finanzierung

Um das Wachstum deines Unternehmens zu gewährleisten, solltest du eine Bank für dein Firmenkonto wählen, bei der du leicht einen Kredit bekommst. Zur Überwindung kurzfristiger finanzieller Engpässe kann es sehr hilfreich sein, wenn das Konto über einen Dispositionskredit verfügt.

6. Zusatzleistungen

Wenn du gerade deine ersten Schritte in die Selbständigkeit machst, können Banken interessant sein, die ein Konto ohne Schufa-Auskunft, aber mit Zusatzleistungen anbieten. Das kann zum Beispiel eine Rechnungssoftware, Lösungen für die Buchhaltung oder ein Finanzplaner sein.

In der obigen Vergleichsübersicht sind alle Anbieter gelistet, die auf den Schufa-Check verzichten. Die Angebote wurden auf Herz und Nieren geprüft, weshalb grundsätzlich jedes dieser Onlinekonten und die anbietenden Fintechs empfehlenswert sind. Letztendlich kommt es darauf an, ob du Freelancer bist oder Unternehmer und außerdem auf deine Unternehmensform.

Kontist ist die Empfehlung für Freiberufler und Selbstständige

Kontist ist ein Berliner Fintech, das mit der solarisBank zusammenarbeitet und ein passgenau auf die Bedürfnisse von Freiberuflern und Solo-Selbstständigen abgestimmtes Geschäftskonto entwickelt hat.

Dieses mit einer App geführte Konto ist im Handumdrehen eröffnet, eine SCHUFA-Abfrage bzw. Meldung wird nicht durchgeführt. Du kannst zwischen drei Varianten wählen. Eine davon ist gratis, allerdings solltest du dich dann mit einer virtuellen Kreditkarte zufriedengeben.

Ein großes Plus bei Kontist ist die Anzahl der unlimitiert kostenlosen Überweisungen. In den kostenpflichtigen Modellen erhältst du eine Kreditkarte auf Guthabenbasis und kannst viele smarte Tools nutzen, die dir die Organisation von Steuern und Finanzen insgesamt erleichtern. Für Bargeldabhebungen zahlst du 2 Euro pro Transaktion, was ein fairer Preis ist.

1) FINOM

FINOM ist ein komplett digitales Geschäftskonto ohne Schufa-Check, das sich für Freiberufler, Selbständige und Unternehmen der gängigen Rechtsformen eignet. Der Firmensitz muss in Deutschland oder Frankreich sein. Ein kostenloses Geschäftskonto mit immerhin 50 freien SEPA-Transaktionen pro Monat ist möglich, daneben stehen weitere kostenpflichtige Kontomodelle zur Wahl. Mehrere Nutzer können für das Business Konto eingetragen werden, daneben lässt sich das FINOM Business Konto hervorragend auf die eigenen Bedürfnisse konfigurieren.

Kurzfazit: Digitales Geschäftskonto für die Gründung oder den Neustart? Dafür bietet FINOM ideale Voraussetzungen. Dank der kostenlosen Kontomodells lässt sich testen, ob das Angebot passend ist. Später kann ein Upgrade erfolgen. Das erlaubt dann auch, Banking für das gesamte Team wunderbar zu koordinieren. Besonders interessant finden wir die Anbindung an Cashback.

2) Kontist

Kontist ist ein Business-Konto, das sich speziell an Selbständige und Freiberufler richtet. Es fallen keine Kontoführungsgebühren an, auch beleglose Buchungen sind umsonst möglich. Zur Ausstattung gehört Buchungssoftware, die Einkommenssteuer und Umsatzsteuer berücksichtigt.

Kurzfazit: Das Business Konto von Kontist ist ein empfehlenswertes Angebot für Freiberufler und Selbstständige, die wenig Erfahrungen und Zeit haben, sich um finanzielle Dinge zu kümmern. Die integrierte Steuersoftware bucht die Beträge auf Unterkonten und bewahrt dich vor hohen Nachforderungen.

3) Qonto

Qonto ist ein Banking-Modell für Unternehmer, das ein französisches Fintech entwickelt hat. Daher gibt es auch eine französische IBAN. Qonto ist international aufgestellt und in vielen EU-Ländern vertreten.

Mehrere Zugänge und Kreditkarten ermöglichen es, dass auch Teammitglieder und Mitarbeiter dieses Business Konto nutzen. Dieses Businesskonto ist zu 100 % digital.

Kurzfazit: Qonto schließt eine Lücke für Unternehmer, die ein Firmen Girokonto ohne Schufa wünschen. Die Preisstruktur ist fair. Besonders gefällt uns die Möglichkeit, für jede Karte ein Limit einzurichten.

4) Onlinekonto.de

Anbieter des Onlinekonto.de ist das E-Geldinstitut PayCenter. Onlinekonto.de kann von Firmen aller Rechtsformen und Privatpersonen eröffnet werden. Es handelt sich um ein voll SEPA-fähiges Bankkonto, zu dem eine Prepaid Mastercard gehört.

Kurzfazit: Onlinekonto eignet sich vor allem für kleinere Unternehmen, bei denen es nicht viel Bewegung auf dem Geschäftskonto gibt. Da praktisch jede Transaktion Geld kostet, ist eine strenge Kontrolle notwendig.

5) Global-Konto Premium / Business

Auch Global-Konto wird von der PayCenter GmbH angeboten. Es handelt sich um ein voll SEPA-fähiges Konto, das von Unternehmen aller Rechtsformen sowie Einzelpersonen eröffnet werden kann. Das Konto ist mit einer Prepaid Mastercard gekoppelt, die praktisch weltweit Zugriff auf das Konto ermöglicht.

Kurzfazit: Global-Konto eignet sich gut für Kunden, die gerade erst ihr eigenes Unternehmen gestartet haben, da es weder eine Anfrage an die Auskunftei gibt noch eine Mindesteinlage gefordert wird. Für Firmen mit Bareinnahmen ist es weniger geeignet, da das Geld gegen hohe Gebühr bei Fremdbanken eingezahlt werden muss.

6) bunq Business

Bei der niederländischen Bank bunq bist du kein Kunde, sondern ein Mitglied. Das Unternehmen erlaubt nur ethisch korrekte Investitionen. Du kannst dein berufliches und privates Konto miteinander koppeln und das Guthaben wird sogar verzinst. Bis zu 25 Unterkonten sind möglich. bunq operiert mit digitalen und physischen Mastercards, die du deinen Bedürfnissen entsprechend kombinieren kannst.

Kurzfazit: bunq ist ein flexibles Online-Konto mit vielen Tools für die Finanzverwaltung. Dieses Geschäftskonto eignet sich, wenn du mehrmals monatlich Geld abheben musst, mit Überweisungen solltest du allerdings vorsichtig sein – die können teuer werden.

7) VIABUY Prepaid Mastercard

VIABUY ist ein Produkt des luxemburgischen Finanzdienstleisters Crosscard. Das garantiert dir, dass Standards der EU eingehalten werden. Streng genommen bietet VIABUY kein vollumfängliches Geschäftskonto. Es handelt sich lediglich um eine Kreditkarte mit dazugehörigem Onlinekonto – das jedoch schnell, unkompliziert und ohne weitere Bonitätsprüfungen eröffnet ist.

Kurzfazit: Die VIABUY Prepaid Mastercard eignet sich für alle, die ein sehr übersichtliches Konto suchen und vor allem dann, wenn kein Wohnsitz in Deutschland vorhanden ist.

Geschäftskonto auf Guthabenbasis

Das Zahlungskontengesetz verpflichtet die Banken seit 2016 jedem Bürger ungeachtet seiner Bonität eine Kontoeröffnung zu ermöglichen. Das gilt jedoch nur für private, nicht für geschäftliche Konten. Die Lösung kann dann ein Geschäftskonto auf Guthabenbasis sein. Da bei diesen Modellen ein Kontokorrentkredit nicht vorgesehen ist, verzichten viele Banken auf eine Abfrage bei der Auskunftei.

Es ist allerdings grundsätzlich zu unterscheiden zwischen einem Business Konto auf Guthabenbasis, bei dem nach einiger Zeit ein Kontokorrentkredit eingerichtet werden kann und einem ausschließlich nach dem schraffieren Prinzip arbeitenden Geschäftskonto. Ist ein Überziehungskredit potenziell möglich, wird auch die Schufa-Abfrage durchgeführt. Wer Wert darauf legt, ein geschäftliches Guthabenkonto ohne Schufa zu führen, sollte daher auf das Kleingedruckte achten.

Direktbanken: Die Lösung bei Problemen mit der SCHUFA?

Wenn die Bonitätsauskunft negativ ist, kann das Probleme bei der Eröffnung eines Geschäftskontos geben. Generell nicht so dramatisch ist die Situation bei einer Firma als juristische Person, denn hier wird der Geschäftsführer nicht geprüft. Direktbanken punkten mit einer transparenten Kostenstruktur, den sie sich dank schlanker Personalpolitik leisten können. Dieser Vorteil wird an die Kunden weitergegeben.

Der Nachteil besteht darin, dass es in der Regel Probleme mit der Bargeldeinzahlung gibt. Die ist meist nur über den Umweg eines Zweitkontos möglich. Das macht das Online Geschäftskonto ohne Bonitätscheck für manche Unternehmen ungeeignet. Solange du jedoch keine Bareinzahlungen vornehmen musst, kann dieses Onlinekonto für dich die ideale Lösung sein.

Auch bei Sparkasse, Postbank oder Commerzbank ein schufafreies Businesskonto möglich?

Es gibt keine Pflicht für die Banken außer dem privaten Basiskonto ein Girokonto für geschäftliche Zwecke zu eröffnen. Die Schufa-Abfrage ist bei den Filialbanken Standard, deshalb wird man dich mit schlechter Bonität als Kunde ablehnen.

Wenn du weißt, dass es um deine Bonität schlecht bestellt ist, solltest du Zeit und Nerven sparen und unserer Meinung nach die Angebote der Fintechs und Neobanken unter die Lupe nehmen. Vor allem dann, wenn regelmäßige Bargeldeinzahlungen bei dir kein Thema sind.