Geschäftskonto ohne SCHUFA – Ein Firmenkonto trotz negativer SCHUFA eröffnen!

Ein Geschäftskonto ohne Schufa ist kein Mythos, sondern existiert tatsächlich, was praktisch ist, wenn du den Start in die Selbständigkeit planst. Trotz Schufa kannst du ein Geschäftskonto auch online eröffnen, wenn du wieder einen neuen Anlauf nach der Insolvenz mit einem Unternehmen wagen möchtest. Das gilt auch dann, wenn du gar keine negative Schufa hast, sondern noch am Anfang stehst, wenig regelmäßige Zahlungseingänge auf dem Konto vorweisen kannst und die Bank sich durch ein volles Auftragsbuch nicht erweichen lässt.

Geschäftskonto ohne SCHUFA: 15 schufafreie Firmenkonten im Überblick (07/2020)

Ein digitales Geschäftskonto trotz negativer Schufa wird oft von Online-Banken und Fintechs kostenlos angeboten. Doch kostenlos bedeutet nicht umsonst und manchmal ist es günstiger, doch ein Kontomodell mit Kontoführungsgebühren auszuwählen. Damit du bei deinem Geschäftskonto trotz Schufa die beste Wahl triffst, informieren wir dich über Anbieter, Kosten und Dinge, die du beachten musst.

Nr.	Bank / Anbieter	Geeignet für	Grundpreis pro Monat	Buchungen beleglos / beleghaft	Girocard	Kredit- karte	Besonderheiten	Mehr Infos
1.	Kontist Free Empfehlung für Freiberufler, Selbstständige und Kleinunternehmer	Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen	0,00 €	0,00 € –	keine	1x 0,00 € virtuelle Karte, 29 € physische Karte	Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7% des Betrages Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
2.	VIABUY Prepaid Mastercard	für alle	0,00 € mtl., 69,90 € einmalig	0,00 € –	keine	19,90 €	Geld abheben: 5 € pro Abhebung Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
3.	Penta Advanced Empfehlung für Unternehmen	für alle	9,00 €	100x SEPA-Überweisungen pro Monat frei, danach 0,10 € pro Buchung, eingehende Transaktionen sind kostenlos	keine	2x 0,00 €	Geld abheben: 2% des Betrages, mind. 2 €, an Mastercard Automaten weltweit Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
4.	Kontist Premium	Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen	9,00 €	0,00 € –	keine	1x 0,00 € (virtuelle & physische Karte)	Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7% des Betrages Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
5.	Qonto Solo	Einzelunternehmer, Selbstständige, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, oHG, KG, KGaA uvm., KEINE Freiberufler	9,00 € (30 Tage kostenlos testen)	20x frei pro Monat, dann 0,50 € pro Buchung (SEPA)	keine	1x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat	Geld abheben: 1 € pro Abhebung Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
6.	Global-Konto Premium	Selbstständige, Freiberufler und Kleinunternehmer (ohne HR-Eintrag)	0,00 € mtl., 68,00 € im Jahr	Eingehende Überweisungen gratis, ausgehende Überweisung je 0,60 € / –	keine	1x 0,00 €	Geld abheben: 5 € pro Abhebung, weltweit kein Auslandseinsatzentgelt Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
7.	Global-Konto Business	Unternehmen mit HR-Eintrag (auch Ltd.), in Gründung und e.V.	0,00 € mtl., 98,00 € im Jahr	Eingehende Überweisungen gratis, ausgehende Überweisung je 0,60 € / –	keine	1x 0,00 €	Geld abheben: 5 € pro Abhebung, weltweit kein Auslandseinsatzentgelt Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
8.	Onlinekonto.de Gewerbliches Konto	für alle	9,90 € mtl., 39,00 € einmalig	5x eingende Überweisungen pro Monat frei, alle weitere Buchungen 0,50 € / –	keine	1x 0,00 €	Geld abheben: 1x Geld abheben pro Monat weltweit, dann 5,95 € pro Abhebung, 2 % Auslandseinsatzentgelt Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
9.	Onlinekonto.de Firmenkonto	für alle	9,90 € mtl., 99,00 € einmalig	5x eingende Überweisungen pro Monat frei, alle weitere Buchungen 0,50 € / –	keine	1x 0,00 €	Geld abheben: 1x Geld abheben pro Monat weltweit, dann 5,95 € pro Abhebung, 2 % Auslandseinsatzentgelt Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
10.	bunq Business Empfehlung für Unternehmer denen Nachhaltigkeit am Herzen liegt	Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, e.K., UG, GbR, GmbH	9,99 €	0,10 € / auf Anfrage	1x 0,00 €	bis zu 3x 0,00 € + 5x Online-Karten	Geld abheben: 10x frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, danach 0,99 € pro Abhebung Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
11.	Kontist Duo (mit lexoffice-Integration)	Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen	12,00 € (statt 16,90 €)	0,00 € –	keine	1x 0,00 € (virtuelle & physische Karte)	Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7% des Betrages Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
12.	Penta Premium	für alle	19,00 €	0,00 € –	keine	unbegrenzte Anzahl inkl.	Geld abheben: 2% des Betrages, mind. 2 €, an Mastercard Automaten weltweit Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
13.	bunq Business SuperGreen Empfehlung für Unternehmer denen Nachhaltigkeit am Herzen liegt	Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, e.K., UG, GbR, GmbH	19,99 €	0,10 € / auf Anfrage	1x 0,00 €	bis zu 3x 0,00 € + 1x Metal Card + 5x Online-Karten	Geld abheben: 10x frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, danach 0,99 € pro Abhebung Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
14.	Qonto Standard	Einzelunternehmer, Selbstständige, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, oHG, KG, KGaA uvm., KEINE Freiberufler	29,00 € (30 Tage kostenlos testen)	100x frei pro Monat, dann 0,40 € pro Buchung (SEPA)	keine	2x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat	Geld abheben: 1 € pro Abhebung Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
15.	Qonto Premium	Einzelunternehmer, Selbstständige, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, oHG, KG, KGaA uvm., KEINE Freiberufler	99,00 € (30 Tage kostenlos testen)	500x frei pro Monat, dann 0,25 € pro Buchung (SEPA)	keine	5x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat	Geld abheben: 1 € pro Abhebung Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER

Was ist ein Geschäftskonto ohne Schufa?

Bei einem Geschäftskonto trotz Schufa erfolgt die Eröffnung ohne Abfrage bei der Auskunftei. Das bedeutet, die Bank verzichtet darauf, bei der SCHUFA anzufragen, welche Infos dort über den Kontoinhaber vorliegen.

Das ist ein großer Vorteil, wenn du schwerwiegende negative Einträge bei der SCHUFA hast. In so einem Fall kann es möglich sein, dass du kein Firmenkonto mit Schufa-Abfrage eröffnen kannst.

Gründe für die Ablehnung können sein:

• Privatinsolvenz
• Kontopfändung
• Lohnpfändung
• Überschuldung
• Bei der SCHUFA nicht bekannt

Letzterer Punkt ist vielen unbekannt. Wenn du frisch von der Schule kommst oder lange im Ausland gelebt hast, gibt es bei der Auskunftei keine Daten über dich. Das ist beinahe noch schlimmer als negative Einträge, weil du eine unbekannte Größe bist und die Bank nicht einschätzen kann, ob du ein Risikokunde bist oder nicht.

Geschäftskonto trotz Schufa vs Geschäftskonto mit Schufa: Wo liegt der Unterschied?

Seit 2016 hat zwar jeder das Recht auf ein Basiskonto, doch das betrifft nur Privatkonten. Auch trotz schlechter Schufa gibt es Banken und Fintechs, die ein Konto für geschäftliche Zwecke eröffnen. Dieses Bankkonto unterscheidet sich nicht von regulären Geschäftskonten. Der Unterschied besteht darin, dass du mit schlechter Schufa keinen Dispokredit erhalten kannst. Das Konto funktioniert auf Guthabenbasis. Das gilt in der Regel auch für die Kreditkarte, die als Prepaid-Karte ausgegeben wird.

Worauf du achten musst: Auf dem Markt gibt es einige schwarze Schafe, die deine schwache Bonität ausnutzen möchten. Für die Kontoeröffnung werden horrende Preise verlangt, auch Buchungen gehen ins Geld. Achte daher immer auf eine faire und transparente Kostenstruktur – die ist auch bei negativer Schufa möglich!

Ein Geschäftskonto online eröffnen ohne Schufa – ist das möglich?

Tatsächlich bietet dir das Internet eine Vielzahl an Möglichkeiten, auch ohne Schufa-Auskunft an dein geschäftliches Konto zu kommen. Bei den einzelnen Anbietern registrierst du dich online. Du gibst deine persönlichen Daten und einige Angaben zu deinem Unternehmen bzw. Geschäftstätigkeit ein. Anschließend erfolgt eine Video-Legitimation, für die du den Personalausweis oder den Reisepass mit Meldebestätigung brauchst. Du wirst Schritt für Schritt durch dieses Authentifizierungsverfahren geführt und am Ende wird man trotz negativer Schufa dein Konto für geschäftliche Zwecke eröffnen.

Danach wird man dich auffordern, Unterlagen zu deinem Unternehmen bzw. Tätigkeit hochzuladen. Die Konten werden meist auf Guthabenbasis geführt, weshalb die Bonität nicht von Interesse ist.

Was kostet ein schufafreies Geschäftskonto?

Ein schufafreies Businesskonto kann gratis sein, aber auch sehr teuer werden. Vor allem auf versteckte Gebühren ist zu achten. Sinnvoll ist es daher, auch hier mit einer Checkliste zu arbeiten und genau auf die verschiedenen Kostenpunkte zu achten.

Diese Kosten sind möglich:

Wir haben dir hier zusammengestellt, welche Kosten bei einem schufafreien Konto entstehen können:

• Kontoführungsgebühren im Monat / Jahr
• Kosten für beleglose und beleghafte Buchungen
• Bargeldbezug
• Bargeldeinzahlungen
• Kartengebühren für Girocard und Kreditkarte
• Auslandseinsatz von Karten
• Aktivierungsgebühren für Konto oder Karten
• Kosten für die Bereitstellung von Kontoauszügen

Ein Geschäftskonto trotz negativer Schufa – wo finde ich das?

Wenn du auf der Suche nach einem Business-Konto ohne Bonitätsauskunft bist, solltest du immer einen Geschäftskonto Vergleich nutzen. Sämtliche Konditionen und Gebühren werden transparent dargestellt und du kannst das auf deine Situation passende Girokonto für geschäftliche Zwecke heraussuchen.

Einige sind der Meinung, das beste Geschäftskonto verlange keine Kontoführungsgebühren. Diese Annahme ist nicht immer richtig, denn es geht um das Gesamtbild. Manchmal ist es besser, Kontogebühren zu zahlen und dafür nur wenig oder gar nichts für Überweisungen. Denn auch ein gratis Businesskonto ist nicht automatisch bedingungslos umsonst. Wir empfehlen dir daher, eine Checkliste mit deinen Ansprüchen zu machen.

Worauf solltest du bei einem schufafreien Firmenkonto achten?

Ein Business-Girokonto, dass sich für alle Arten und Rechtsformen von Unternehmen gleichermaßen gut eignet, gibt es nicht. Vor der Kontoeröffnung ist es ratsam, einen sorgfältigen Vergleich der verschiedenen Kriterien durchzuführen, um den richtigen Anbieter mit dem passenden Konto zu finden.

1. Rechtsform

Wenn du ein schufafreies Business-Girokonto als Einzelperson (Selbständiger, Kleingewerbetreibender) eröffnen willst, hast du die freie Auswahl unter den Banken. Anders sieht das bei der Gründung einer GmbH, UG, GbR und anderen Gesellschaften aus. Bei manchen Direktbanken oder Fintechs können solche Gesellschaften kein Konto eröffnen, weder ohne Bonitätsabfrage noch mit.

2. Kosten

Damit sind die Kontoführungsgebühren gemeint. Nicht immer ist ein kostenloses Geschäftskonto ohne Bonitätsauskunft besser als eines, bei dem Gebühren anfallen. Zum Ausgleich für die Gebühren kann die Bank beispielsweise bestimmte Zusatzleistungen bieten, deren Wert den der Gebühren übersteigt.

3. Bargeld

In vielen Unternehmen, beispielsweise in der Gastronomie, dem Einzelhandel oder Personenbeförderung (Taxi) wird meist mit Bargeld bezahlt. Wenn das auch in deinem Unternehmen der Fall ist, solltest du dir ein Geschäftskonto suchen, bei dem du Bargeld kostenlos einzahlen kannst. Aus Sicherheitsgründen sollte die Einzahlung auch nach Feierabend oder am Wochenende möglich sein.

4. Fremdwährung

Wenn du beispielsweise planst, Waren aus Nicht-Euro Ländern einzuführen oder dorthin zu verkaufen, solltest du ein Businesskonto wählen, dass dir Transaktionen in Fremdwährung schnell und kostengünstig erlaubt, damit du deine Lieferanten bezahlen kannst oder das Geld der Käufer schnell auf dem Konto verbucht wird.

5. Finanzierung

Um das Wachstum deines Unternehmens zu gewährleisten, solltest du eine Bank für dein Firmenkonto wählen, bei der du leicht einen Kredit bekommst. Zur Überwindung kurzfristiger finanzieller Engpässe kann es sehr hilfreich sein, wenn das Konto über einen Dispositionskredit verfügt.

6. Zusatzleistungen

Wenn du gerade deine ersten Schritte in die Selbständigkeit machst, können Banken interessant sein, die ein Konto ohne Schufa-Auskunft, aber mit Zusatzleistungen anbieten. Das kann zum Beispiel eine Rechnungssoftware, Lösungen für die Buchhaltung oder ein Finanzplaner sein.

Direktbanken: Die Lösung bei Problemen mit der SCHUFA?

Wenn die Bonitätsauskunft negativ ist, kann das Probleme bei der Eröffnung eines Geschäftskontos geben. Generell nicht so dramatisch ist die Situation bei einer Firma als juristische Person, denn hier wird der Geschäftsführer nicht geprüft. Direktbanken punkten mit einer transparenten Kostenstruktur, den sie sich dank schlanker Personalpolitik leisten können. Dieser Vorteil wird an die Kunden weitergegeben.

Der Nachteil besteht darin, dass es in der Regel Probleme mit der Bargeldeinzahlung gibt. Die ist meist nur über den Umweg eines Zweitkontos möglich. Das macht das Online Geschäftskonto ohne Bonitätscheck für manche Unternehmen ungeeignet. Solange du jedoch keine Bareinzahlungen vornehmen musst, kann dieses Onlinekonto für dich die ideale Lösung sein.

Auch bei Sparkasse, Postbank oder Commerzbank ein schufafreies Businesskonto möglich?

Es gibt keine Pflicht für die Banken außer dem privaten Basiskonto ein Girokonto für geschäftliche Zwecke zu eröffnen. Die Schufa-Abfrage ist bei den Filialbanken Standard, deshalb wird man dich mit schlechter Bonität als Kunde ablehnen.

Wenn du weißt, dass es um deine Bonität schlecht bestellt ist, solltest du Zeit und Nerven sparen und unserer Meinung nach die Angebote der Fintechs unter die Lupe nehmen. Vor allem dann, wenn regelmäßige Bargeldeinzahlungen bei dir kein Thema sind.

Gibt es eine Empfehlung für ein Geschäftskonto mit negativen Schufa-Eintrag?

In der obigen Vergleichsübersicht sind alle Anbieter gelistet, die auf den Schufa-Check verzichten. Die Angebote wurden auf Herz und Nieren geprüft, weshalb grundsätzlich jedes dieser Onlinekonten und die anbietenden Fintechs empfehlenswert sind. Letztendlich kommt es darauf an, ob du Freelancer bist oder Unternehmer und außerdem auf deine Unternehmensform.

Holvi ist die Empfehlung für Freiberufler und Unternehmer

Freiberufler und Selbstständige haben häufig kein geregeltes Einkommen und nicht jede Bank sieht gerne Gründer. Ungeachtet der Bonität können Freelancer, Selbständige und Unternehmer (GmbH und UG) ein gratis Geschäftskonto bei dem finnischen Fintech Holvi eröffnen.

Im Tarif Holvi Starter zahlst du keine Kontoführungsgebühren, bekommst eine Mastercard auf Guthabenbasis und führst sämtliche beleglose Buchungen kostenlos durch.

Wenn du Bargeld abheben willst, zahlst du weltweit 2,5 % der gewünschten Summe an Gebühren.

Penta ist die Empfehlung für Unternehmen

Wenn es sich bei deinem Unternehmen um eine GmbH, eine UG, AG, GbR, OHG, KG oder PartG handelt, kannst du ohne Schufa ein digitales Businesskonto bei Penta eröffnen. Die Kontoeröffnung ist blitzschnell passiert und du kannst dein Startkapital einzahlen. Du bekommst eine deutsche IBAN.

Wenn du dich gerade in Gründung befindest, hast du 90 Tage Zeit, alle Unterlagen wie die Handelsregisternummer hochzuladen.

Bei Penta Advanced sind 100 SEPA-Überweisungen pro Monat frei, danach werden dir 0,10 Euro pro Transaktion berechnet. Zu Penta gehört eine VISA auf Guthabenbasis, mit der du für 2 % des Betrages, aber mindestens 2 Euro weltweit abheben kannst.

Die wichtigsten Anbieter für ein schufafreies Businesskonto

1. Kontist

Kontist ist ein Business-Konto, das sich speziell an Selbständige und Freiberufler richtet. Es fallen keine Kontoführungsgebühren an, auch beleglose Buchungen sind umsonst möglich. Zur Ausstattung gehört Buchungssoftware, die Einkommenssteuer und Umsatzsteuer berücksichtigt.

Vorteile:

• Kostenlose Kontoführung, keine Gebühren bei der Eröffnung
• Vollwertiges SEPA-Konto
• Schnelle Kontoeröffnung
• Kostenlose beleglose Buchungen
• Steuersoftware inklusive

Nachteile:

• Nur für Einzelpersonen
• Keine beleghaften Buchungen möglich
• Keine Bargeldeinzahlungen möglich
• Virtuelle Mastercard Debit nur bei Onlinebanking verwendbar

Das Kontist Konto ist ein empfehlenswertes Angebot für Freiberufler und Selbstständige, die wenig Erfahrungen und Zeit haben, sich um finanzielle Dinge zu kümmern. Die integrierte Steuersoftware bucht die Beträge auf Unterkonten und bewahrt dich vor hohen Nachforderungen.

2. Penta

Penta ist erst seit 2016 auf dem Markt und hat noch keine eigene Banklizenz. Bankgeschäfte werden über die solarisBank abgewickelt. Das Geschäftskonto kann für alle möglichen Unternehmensformen in Deutschland eröffnet werden. Mindestens zwei VISA-Cards (Debit) gehören ebenfalls zum Angebot.

Vorteile:

• Kein Mindestgeldeingang notwendig
• Die ersten 100 beleglosen Buchungen sind gratis (z.B. bei Penta Advanced), danach nur 0,10 Euro pro Buchung
• Mindestens zwei VISA-Kreditkarten sind inkl.
• Mehrere Logins möglich

Nachteile:

• Kostenlose Kontoführung nicht mehr möglich
• Keine Girocard / EC-Karte
• Keine beleghafte Buchungen möglich
• Kein Einzahlen von Bargeld möglich
• Kein Dispo möglich

Das Businesskonto von Penta ist eines der wenigen kostenlosen Angebote für UGs, GmbHs und Unternehmen anderer Rechtsformen. Auch Einzelpersonen können das Konto eröffnen. Es bietet ein gutes Preis-Leistungsverhältnis und hilft jungen Firmen, die Kosten für die Kontoführung und den Zahlungsverkehr im Griff zu behalten.

3. Onlinekonto.de

Anbieter des Onlinekonto.de ist das E-Geldinstitut PayCenter. Onlinekonto.de kann von Firmen aller Rechtsformen und Privatpersonen eröffnet werden. Es handelt sich um ein voll SEPA-fähiges Bankkonto, zu dem eine Prepaid Mastercard gehört.

Vorteile:

• Bestimmte Leistungen werden kostenlos angeboten
• Privatpersonen können das Konto als P-Konto führen
• Kostenlose Smartphone App
• Kontostand jederzeit online abrufbar
• Bargeld kann weltweit abgehoben werden
• Beleghafte Buchung möglich

Nachteile:

• Aktivierungsgebühr von 39,90 für Privat- und Geschäftskonto oder 99 Euro
  für Firmenkonto
• Monatliche Kontoführungsgebühren
• Bargeldverfügung kostet ab der zweiten Abbuchung 5,95 Euro pro Transaktion

Onlinekonto.de eignet sich vor allem für kleinere Unternehmen, bei denen es nicht viel Bewegung auf dem Geschäftskonto gibt. Da praktisch jede Transaktion Geld kostet, ist eine strenge Kontrolle notwendig.

4. Global-Konto

Auch Global-Konto wird von der PayCenter GmbH angeboten. Es handelt sich um ein voll SEPA-fähiges Konto, das von Unternehmen aller Rechtsformen sowie Einzelpersonen eröffnet werden kann. Das Konto ist mit einer Prepaid Mastercard gekoppelt, die praktisch weltweit Zugriff auf das Konto ermöglicht.

Vorteile:

• Eröffnung auch ohne Liquiditätsnachweis möglich
• Volle Ausgabenkontrolle, da keine Überziehung möglich
• Beleghafte und beleglose Buchungen möglich
• Kann von Firmen mit und ohne Eintrag ins HR eröffnet werden
• Konto wird komplett online geführt

Nachteile:

• Jahresgebühr 68 Euro
• Zusätzliche Gebühren fallen an (3 Euro pro Scheck, 5 Euro pro Barabhebung, 5 Euro/Monat für Lastschriften + 0,60 Euro/Lastschrift).

Dieses Businesskonto eignet sich gut für Kunden, die gerade erst ihr eigenes Unternehmen gestartet haben, da es weder eine Anfrage an die Auskunftei gibt noch eine Mindesteinlage gefordert wird. Für Firmen mit Bareinnahmen ist es weniger geeignet, da das Geld gegen hohe Gebühr bei Fremdbanken eingezahlt werden muss.

Zusammenfassung

In der Kategorie Geschäftskonto trotz Schufa gibt es viele unterschiedliche Arten. Vor der Kontoeröffnung lohnt es sich, die Angebote miteinander zu vergleichen. Nicht jedes Businesskonto eignet sich für jedes Unternehmen.

Im Allgemeinen zeichnen sich Angebote der Online-Banken und Fintechs durch relativ geringer Kosten, eine schnelle Kontoeröffnung und kundenfreundliche Gestaltung aus. Probleme gibt es dagegen oft bei beleghaften Buchungen und Einzahlung von Bargeld.

Wenn du in deinem Geschäft die meisten Einnahmen in bar verbuchst, ist wahrscheinlich ein Firmenkonto bei einer Filialbank günstiger.