Ein Geschäftskonto ohne Schufa bietet Unternehmern und Freiberuflern, die möglicherweise negative Schufa-Einträge haben, eine notwendige finanzielle Ressource. Diese speziellen Geschäftskonten sind darauf ausgelegt, den Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen zu ermöglichen, ohne die Kreditwürdigkeit zu berücksichtigen. Sie ermöglichen es, den Zahlungsverkehr effizient zu managen und die finanzielle Verwaltung zu vereinfachen.
In diesem Leitfaden erfährst du, wie ein schufafreies Business-Konto Unternehmern und Freiberuflern helfen kann. Wir zeigen dir, welche Banken diese Konten anbieten und worauf du achten solltest.
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Geschäftskonto ohne SCHUFA: 27 schufafreie Firmenkonten im Überblick (09/2024)
Ein digitales Geschäftskonto trotz negativer Schufa wird oft von Online-Banken und Fintechs kostenlos angeboten. Damit du bei deinem Geschäftskonto trotz Schufa die beste Wahl triffst, informieren wir dich über Anbieter, Kosten und Dinge, die du beachten musst.
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung
Schufa-Check:
Ohne Schufa-Überprüfung
Grundgebühren:
9,00 € pro Monat
Buchungen:
500 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,25 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung 2 % des Betrages
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
1 physische Debitkarte und 1 virtuelle Debitkarte
Geld abheben:
2,5 % des Betrages an Mastercard-Automaten
Geld abheben:
Pro Monat sind 2 kostenlose Abhebungen pro Konto möglich. Jede weitere kostet 0,5 €. Für Beträge über 200 € wird zusätzlich eine Gebühr von 1,75 % erhoben.
Geld einzahlen:
Das Empfangen von Geld ist kostenlos für Zahlungen in AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY und USD.
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, keine Unternehmen
Schufa-Check:
Ohne Schufa-Überprüfung
Grundgebühren:
9,00 € pro Monat
Buchungen:
beleglose SEPA-Buchungen unbegrenzt gratis. Beleghafte Buchungen sind nicht möglich. Kartenzahlungen in Fremdwährung kosten 1,7 % des Betrages.
Dispozins:
11 % quartalsweise, 500 € – 5.000 €
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
1 Plastikkarte und 1 Online-Karte inklusive
Geld abheben:
2,00 €/Abhebung an Visa-Automaten (Euro), Fremdwährung: 1,7 % des Betrages
Produkttyp:
VISA-Zahlungskarten; schnelle Ausgabe von physischen Karten mit einem IBAN-Konto sowie von virtuellen Karten, die sofort einsatzbereit sind
Schufa-Check:
Ohne Schufa-Überprüfung
Kontoeröffnung möglich für:
Jede juristische Person, die in der Europäischen Wirtschaftszone und in Großbritannien registriert ist
Grundgebühren:
Keine Einrichtungsgebühren, keine monatlichen Gebühren
Karten:
Bis zu 300 virtuelle Karten inklusive; unbegrenzte Anzahl physischer Karten
Grundgebühren:
6,99 € pro Monat (1 Unterkonto inklusive)
Buchungen:
0,13 €/beleglose Buchung; beleghafte Buchungen auf Anfrage; Kartenzahlungen in Fremdwährung: 1,5 % vom Umsatz + 0,5 % Netzwerkgebühr
Dispozins:
Nicht verfügbar
Karten:
Wahlweise zwischen 1 Mastercard oder 1 Maestro
Geld abheben:
5 Abhebungen pro Monat je 0,99 €, danach 2,99 € pro Abhebung (in Europa)
Geld einzahlen:
Mit PaysafeCash oder Barzahlen in über 10.000 Geschäften in Europa. Die ersten 100 € gebührenfrei, danach 2,5 % des eingezahlten Betrages.
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung
Schufa-Check:
Ohne Schufa-Überprüfung
Grundgebühren:
15,00 € pro Monat
Buchungen:
500 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,25 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung 2 % des Betrages
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
3 physische Debitkarten und 1 virtuelle Debitkarte
Geld abheben:
2 % des Betrages an Mastercard-Automaten
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung
Schufa-Check:
Ohne Schufa-Überprüfung
Grundgebühren:
18,00 € pro Monat
Buchungen:
500 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,25 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung 2 % des Betrages
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
3 physische Debitkarten und 1 virtuelle Debitkarte
Geld abheben:
2 % des Betrages an Mastercard-Automaten
Grundgebühren:
22,99 € pro Monat (25 Unterkonten inklusive)
Buchungen:
0,13 €/beleglose Buchung; beleghaft auf Anfrage; Kartenzahlungen in Fremdwährung: echter Mastercard Wechselkurs + 0,5 % Netzwerkgebühr
Dispozins:
Nicht verfügbar
Karten:
Kombination von bis zu 3 Karten inklusive (Mastercard, Maestro)
Geld abheben:
Erste 4 Abhebungen pro Monat gratis, die nächsten 5 kosten 0,99 €, danach 2,99 € pro Abhebung (in Europa)
Geld einzahlen:
Mit PaysafeCash oder Barzahlen in über 10.000 Geschäften in Europa. Die ersten 100 € gebührenfrei, danach 2,5 % des eingezahlten Betrages.
Filialservice:
Nicht verfügbar
IBAN:
Mehrere europäische IBANs (DE-, NL-, ES-, FR- oder IE-IBAN)
Kreditkarte:
10 Plastikkarten und 30 Online-Karten gebührenfrei enthalten
Geld abheben:
20 Abhebungen pro Monat gebührenfrei, danach je 2,00 €, bis 2.000 €/Monat. Ab 2.000 € gestaffelte Gebühr 1–7 %, Fremdwährung 2 % Gebühr
Geld einzahlen:
Möglich per SEPA-Überweisung
Filialservice:
Nicht verfügbar
IBAN:
DE-IBAN
Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Bitte beachte, dass dieser Vergleich keinen kompletten Marktüberblick darstellt.
Was ist ein Geschäftskonto ohne SCHUFA?
Ein Geschäftskonto ohne SCHUFA ist ein Bankkonto speziell für Unternehmen, das eröffnet und genutzt werden kann, ohne dass eine Schufa-Auskunft (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) eingeholt wird. Das bedeutet, dass die Bank keine Bonitätsprüfung bei der SCHUFA durchführt, was insbesondere für Unternehmen mit negativen SCHUFA-Einträgen oder solchen, die Wert auf Privatsphäre legen, vorteilhaft ist.
Ein schufafreies Geschäftskonto bietet Unternehmen eine Reihe grundlegender Bankdienstleistungen, die ohne Bonitätsprüfung durch die SCHUFA genutzt werden können, darunter:
Buchhaltung: Übersicht über Transaktionen und Kontostand.
Online-Banking: Verwaltung des Kontos digital.
SEPA-Lastschriften: Einziehen von Zahlungen (je nach Bank).
Das ist ein großer Vorteil, wenn du schwerwiegende negative Einträge bei der SCHUFA-Auskunftei hast. In so einem Fall kann es sein, dass du kein Firmenkonto mit Schufa-Abfrage eröffnen kannst.
Gründe für die Ablehnung können sein:
Privatinsolvenz
Kontopfändung
Lohnpfändung
Überschuldung
Bei der SCHUFA-Auskunftei nicht bekannt
Letzterer Punkt ist vielen unbekannt. Wenn du frisch von der Schule kommst oder lange im Ausland gelebt hast, gibt es bei der Auskunftei keine Daten über dich. Das ist beinahe noch schlimmer als negative Einträge, weil du eine unbekannte Größe bist und die Bank nicht einschätzen kann, ob du ein Risikokunde bist oder nicht.
Wie kommt ein negativer SCHUFA-Eintrag zustande?
Ein negativer SCHUFA-Eintrag entsteht, wenn du trotz mehrfacher Mahnungen eine Forderung nicht begleichst. Eine zu spät gezahlte Rechnung oder eine Mahnung führen noch nicht zu einem Eintrag. Wenn du jedoch nach der zweiten Mahnung weiterhin nicht zahlst, wird es kritisch, insbesondere wenn der SCHUFA-Eintrag bereits in der Mahnung angekündigt wurde. Dabei müssen einige Bedingungen erfüllt sein: Die Forderung muss fällig sein, mindestens zwei schriftliche Mahnungen müssen eingegangen sein, zwischen den Mahnungen muss ein Abstand von vier Wochen liegen, und du darfst der Forderung nicht widersprochen haben.
Weitere Gründe für einen negativen SCHUFA-Eintrag sind:
Ausbleibende Ratenzahlung, gefolgt von Kreditkündigung durch die Bank
Einleitung eines Inkassoverfahrens
Eintrag ins öffentliche Schuldenregister (Schuldnerverzeichnis)
Privatinsolvenz
Geschäftskonto trotz SCHUFA vs. Geschäftskonto mit SCHUFA: Wo liegt der Unterschied?
Seit 2016 hat zwar jeder das Recht auf ein Basiskonto, doch das betrifft nur Privatkonten. Auch trotz schlechter Schufa gibt es Banken und Fintechs, die ein Business Konto eröffnen. Dieses Konto unterscheidet sich nicht von regulären Geschäftskonten. Der Unterschied besteht darin, dass du mit schlechter Bonität keinen Dispokredit erhalten kannst. Das Konto funktioniert auf Guthabenbasis. Das gilt in der Regel auch für die Kreditkarte, die als Prepaid-Karte ausgegeben wird.
Achtung: Achte auf schwarze Schafe, die deine schwache Bonität ausnutzen. Horrende Preise für Kontoeröffnung und Buchungen sind möglich. Wähle eine faire und transparente Bank.
Welches Geschäftskonto trotz negativer SCHUFA eröffnen?
Wenn du auf der Suche nach einem Business Konto ohne Schufa bist, musst du nicht gleich auf das erste Angebot stürzen. Der Markt wandelt sich und immer mehr Direktbanken und Fintechs haben erkannt, dass ein schufafreies Bankkonto stark nachgefragt wird.
Das hat mitunter seinen Preis, denn einige Anbieter verlangen hohe Kontoführungsgebühren. Doch auch das Firmenkonto ohne Schufa-Prüfung und ohne Kontoführungsgebühren ist nicht bedingungslos kostenlos. Ein Blick ins Kleingedruckte lohnt hier, denn oft kommt es zu happigen Kontonebenkosten für Überweisungen oder Bargeldabhebungen.
Kann ich trotz Schufa-Eintrag und Pfändung ein Geschäftskonto eröffnen?
Es ist möglich, ein Geschäftskonto trotz eines Schufa-Eintrags und einer Pfändung zu eröffnen. Allerdings kann es einige Herausforderungen geben. Viele Banken prüfen die Kreditwürdigkeit ihrer potenziellen Kunden und könnten aufgrund des negativen Schufa-Eintrags oder einer Pfändung vorsichtig sein. Dennoch gibt es einige Schritte, die du unternehmen kannst:
Direkt mit der Bank sprechen: Erkläre deine Situation und frage nach den Möglichkeiten.
Alternative Banken: Einige Banken oder Fintech-Unternehmen bieten Konten an, ohne eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Oft sind dies Basiskonten mit begrenzten Funktionen.
Selbstständige Banken: Banken, die auf Selbstständige und kleine Unternehmen spezialisiert sind, könnten flexibler sein.
Genossenschaftsbanken: Sie könnten eine persönliche Verbindung zu Kunden bevorzugen und individuelle Umstände berücksichtigen.
Ein Geschäftskonto online eröffnen ohne SCHUFA
Tatsächlich bietet dir das Internet eine Vielzahl an Möglichkeiten, auch ohne Schufa-Auskunft an dein geschäftliches Konto zu kommen. Bei den einzelnen Anbietern registrierst du dich online. Du gibst deine persönlichen Daten und einige Angaben zu deinem Unternehmen bzw. Geschäftstätigkeit ein. Anschließend erfolgt eine Video-Legitimation, für die du den Personalausweis oder den Reisepass mit Meldebestätigung benötigst.
Du wirst Schritt für Schritt durch dieses Authentifizierungsverfahren geführt und am Ende wird man trotz negativer Schufa dein Konto für geschäftliche Zwecke eröffnen. Danach wird man dich auffordern, Unterlagen zu deinem Unternehmen bzw. Tätigkeit hochzuladen. Die Konten werden meist auf Guthabenbasis geführt, weshalb die Bonität nicht von Interesse ist.
Gibt es Geschäftskonten ohne Schufa mit deutscher IBAN?
Einige Fintech-Unternehmen und Zahlungsdienstleister bieten Geschäftskonten ohne Schufa-Prüfung mit deutscher IBAN an. FINOM und Kontist haben kostenlose Kontomodelle, während Qonto und Holvi ab 6–9 € monatlich schufafreie Konten anbieten. Diese Lösungen sind speziell für Selbstständige und kleine Unternehmen konzipiert, die moderne, unkomplizierte Geschäftskonten benötigen.
Was sind die Vor- und die Nachteile eines Firmenkontos ohne SCHUFA-Abfrage?
Der Name sagt es schon: Der größte Vorteil dieses Geschäftskonto ist der Wegfall der Schufaprüfung. Daneben haben wir noch weitere Vorteile, aber natürlich auch Nachteile des Firmenkontos ohne Bonitätscheck gefunden.
Vorteile
Keine Abfrage und kein Eintrag bei der SCHUFA
Zügige und unbürokratische Kontoeröffnung
Exakt auf die Bedürfnisse von Freiberuflern und Unternehmern zurechtgeschnitten
Häufig mit interessanten Features ausgestattet
Nachteile
Kontokorrentkredit oft nicht möglich, bei den meisten Banken auch nicht in Zukunft
Keine reguläre Kreditkarte, nur Prepaid-Modelle
Meist keine Ausgabe von Girokarten
Wird nur bei Direktbanken und Fintechs geführt
Keine Filialdienstleistungen, keine eigenen Geldautomaten, was den Bargeldbezug teuer machen kann
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