Geschäftskonto ohne SCHUFA & Bonitätsauskunft – 11 schufafreie Businesskonten & Tarife
Zuletzt aktualisiert: 12.11.2019
Den Start in die Selbständigkeit musst du sorgfältig planen. Das gilt auch dann, wenn du wieder einen neuen Anlauf für eine Existenzgründung startest. Da gibt es nur ein kleines Problem: Gründer werden häufig von den Banken als wenig kreditwürdig eingestuft. Selbst dann, wenn überhaupt keine negativen Schufa-Merkmale vorliegen. Hintergrund sind die geschätzten, am Anfang wenig regelmäßigen Zahlungseingänge. Selbst wenn du ein volles Auftragsbuch vorzeigen kannst, bleiben einige Banken dennoch hart. Die Lösung ist in diesem Fall ein Geschäftskonto ohne Schufa.
Aber Achtung: Während normale Geschäftskonten schon deutlich teurer sind als ein Girokonto, verlangen die Banken für ein schufafreies Business-Konto häufig mehr. Damit das Konto nicht zur Kostenfalle wird, listet dieser Vergleich transparent alle Kosten rund um das Geschäftskonto trotz Schufa.
| Nr. | Anbieter | Geeignet fĂĽr | Grundpreis pro Monat | Buchungen beleglos / beleghaft | Girocard pro Jahr | Kreditkarte pro Jahr | Dispo p.a. | Filialen | Bargeld abheben | Mehr Infos |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. |  Penta Basic | UG, GmbH, AG, GbR, OHG, PartG, KG, e.K., eG, KEINE Selbstständige und Freiberufler | 0,00 € optional 5,00 €, wenn Flatrate für ausgehende SEPA-Überweisungen gewünscht ist | 50x SEPA-Überweisungen pro Monat frei, danach 0,20 €, eingehende Transaktionen sind kostenlos / - | Keine |  1x 0,00 € | - | Nein | 2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweit | |
| 2. |  Holvi Builder | UG, GmbH, KG, Limited, eG, GbR, OHG, PartG, e.K., Vereine, Selbstständige, Freiberufler | 0,00 € | 0,00 € - | Keine | 1x 0,00 € | - | Nein | 2,5% des Betrages, an Mastercard Automaten weltweit | |
| 3. |  Kontist Free | Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen | 0,00 € | 0,00 € - | Keine | 1x 0,00 € virtuelle Karte, 29 € physische Karte | - | Nein | 2,00 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,70% des Betrages | |
| 4. |  VIABUY Prepaid Mastercard | Für Alle | 0,00 €, 69,90 € einmalige Ausgabegebühr | 0,00 € | Keine | 19,90 € | - | Nein | 5,00 € pro Abhebung | |
| 5. |  Global Konto | Für Alle | 0,00 € mtl., 68,00 € im Jahr | Eingehende Überweisungen gratis / - | - | 1x 0,00 € | - | Nein | 5,00 € pro Abhebung, kein Auslandseinsatzentgelt weltweit | |
| 6. | Kontist Premium | Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen | 9,00 € | 0,00 € - | Keine | 1x 0,00 € (virtuelle & physische Karte) | - | Nein | 2,00 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,70% des Betrages | |
| 7. | Penta Advanced | UG, GmbH, AG, GbR, OHG, PartG, KG, e.K., eG, KEINE Selbstständige und Freiberufler | 9,00 € | 100x SEPA-Überweisungen pro Monat frei, danach 0,20 €, eingehende Transaktionen sind kostenlos | Keine | 2x 0,00 € | - | Nein | 2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweit | |
| 8. | Holvi Grower | UG, GmbH, KG, Limited, eG, GbR, OHG, PartG, e.K., Vereine, Selbstständige, Freiberufler | 9,00 € | 0,00 € - | Keine | 1x 0,00 € | - | Nein | 2,5% des Betrages, an Mastercard Automaten weltweit | |
| 9. |  Onlinekonto.de | Für Alle | 9,90 €, 39,00 € einmallig | 5x pro Monat frei, danach 0,50 € / - | - | 1x 0,00 € | - | Nein | 5,00 € pro Abhebung, weltweit kein Auslandseinsatzentgelt | |
| 10. | Holvi Complete | UG, GmbH, KG, Limited, eG, GbR, OHG, PartG, e.K., Vereine, Selbstständige, Freiberufler | 18,00 € | 0,00 € - | Keine | 5x 0,00 € | - | Nein | 1% des Betrages pro Abhebung, an Mastercard Automaten weltweit | |
| 11. | Penta Premium | UG, GmbH, AG, GbR, OHG, PartG, KG, e.K., eG, KEINE Selbstständige und Freiberufler | 19,00 € | 0,00 € - | Keine | 0,00 €, unbegrenzte Anzahl | - | Nein | 2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweit |
Warum ein Geschäftskonto ohne Schufa?
Bei einem Firmenkonto trotz Schufa erfolgt die Eröffnung ohne Abfrage bei der Auskunftei. Das bedeutet, die Bank verzichtet darauf, bei der SCHUFA anzufragen, welche Infos dort über den Kontoinhaber vorliegen.
Das ist ein großer Vorteil, wenn du schwerwiegende negative Einträge bei der SCHUFA hast. In so einem Fall kann es möglich sein, dass du kein Geschäftskonto mit Schufa-Abfrage eröffnen kannst.
Gründe für die Ablehnung können sein:
- Privatinsolvenz
- Kontopfändung
- Lohnpfändung
- Ăśberschuldung
- Bei der SCHUFA nicht bekannt
Letzterer Punkt ist vielen unbekannt. Wenn du frisch von der Schule kommst oder lange im Ausland gelebt hast, gibt es bei der Auskunftei keine Daten über dich. Das ist beinahe noch schlimmer als negative Einträge, weil du eine unbekannte Größe bist und die Bank nicht einschätzen kann, ob du ein Risikokunde bist oder nicht.
Worauf solltest du bei einem schufafreien Geschäftskonto achten?
Ein Firmenkonto, dass sich für alle Arten und Rechtsformen von Unternehmen gleichermaßen gut eignet, gibt es nicht. Vor der Kontoeröffnung ist es ratsam, einen sorgfältigen Vergleich der verschiedenen Kriterien durchzuführen, um den richtigen Anbieter mit dem passenden Konto zu finden.
1. Rechtsform
Wenn du ein schufafreies Business-Girokonto als Einzelperson (Selbständiger, Kleingewerbetreibender) eröffnen willst, hast du die freie Auswahl unter den Banken. Anders sieht das bei der Gründung einer GmbH, UG, GbR und anderen Gesellschaften aus. Bei manchen Direktbanken oder Fintechs können solche Gesellschaften kein Konto eröffnen, weder ohne Bonitätsabfrage noch mit.
2. Kosten
Damit sind die Kontoführungsgebühren gemeint. Nicht immer ist ein kostenloses Geschäftskonto ohne Bonitätsauskunft besser als eines, bei dem Gebühren anfallen. Zum Ausgleich für die Gebühren kann die Bank beispielsweise bestimmte Zusatzleistungen bieten, deren Wert den der Gebühren übersteigt.
3. Bargeld
In vielen Unternehmen, beispielsweise in der Gastronomie, dem Einzelhandel oder Personenbeförderung (Taxi) wird meist mit Bargeld bezahlt. Wenn das auch in deinem Unternehmen der Fall ist, solltest du dir ein Geschäftskonto suchen, bei dem du Bargeld kostenlos einzahlen kannst. Aus Sicherheitsgründen sollte die Einzahlung auch nach Feierabend oder am Wochenende möglich sein.
4. Fremdwährung
Wenn du beispielsweise planst, Waren aus Nicht-Euro Ländern einzuführen oder dorthin zu verkaufen, solltest du ein Businesskonto wählen, dass dir Transaktionen in Fremdwährung schnell und kostengünstig erlaubt, damit du deine Lieferanten bezahlen kannst oder das Geld der Käufer schnell auf dem Konto verbucht wird.
5. Finanzierung
Um das Wachstum deines Unternehmens zu gewährleisten, solltest du eine Bank für dein Geschäftskonto wählen, bei der du leicht einen Kredit bekommst. Zur Überwindung kurzfristiger finanzieller Engpässe kann es sehr hilfreich sein, wenn das Konto über einen Dispositionskredit verfügt.
6. Zusatzleistungen
Wenn du gerade deine ersten Schritte in die Selbständigkeit machst, können Banken interessant sein, die ein Firmenkonto ohne Schufaauskunft, aber mit Zusatzleistungen anbieten. Das kann zum Beispiel eine Rechnungssoftware, Lösungen für die Buchhaltung oder ein Finanzplaner sein.
Die wichtigsten Anbieter fĂĽr ein schufafreies Firmenkonto:
1. Penta
Das Unternehmen ist erst seit 2016 auf dem Markt und hat noch keine eigene Banklizenz. Bankgeschäfte werden über die Solaris Bank abgewickelt. Das Geschäftskonto ist kostenlos, kann aber nicht von Einzelpersonen (Freiberufler, Selbständige) eröffnet werden. Eine MasterCard (Debit Card) gehört ebenfalls zum Angebot.
Vorteile:
- Kostenlose KontofĂĽhrung
- Kein Mindest-Geldeingang notwendig
- Die ersten 10 beleglosen Buchungen sind kostenlos, danach nur 0,10 Euro pro Buchung
- Weitere MasterCard für Mitarbeiter oder Teilhaber möglich
- Mehrere Logins möglich
Nachteile:
- Keine EC Karte
- Keine beleghafte Buchungen möglich
- Kein Einzahlen von Bargeld möglich
- Kein Dispo möglich
Das Business von Penta ist eines der wenigen kostenlosen Angebote für UGs, GmbHs und Unternehmen anderer Rechtsformen. Einzelpersonen können das Konto dagegen nicht eröffnen. Es bietet ein gutes Preis-Leistungsverhältnis und hilft jungen Firmen, die Kosten für die Kontoführung und den Zahlungsverkehr im Griff zu behalten.
2. Kontist
Kontist ist ein Geschäftsgirokonto, das sich speziell an Selbständige und Freiberufler richtet. Es fallen keine Kontoführungsgebühren an, auch beleglose Buchungen sind kostenlos möglich. Zur Ausstattung gehört Buchungssoftware, die Einkommenssteuer und Umsatzsteuer berücksichtigt.
Vorteile:
- Kostenlose Kontoführung, keine Gebühren bei der Eröffnung
- Vollwertiges SEPA Konto
- Schnelle Kontoeröffnung
- Kostenlose beleglose Buchungen
- Steuersoftware inklusive
Nachteile:
- Nur fĂĽr Einzelpersonen
- Keine beleghaften Buchungen möglich
- Keine Bargeldeinzahlungen möglich
- Virtuelle MasterCard Debit nur bei Onlinebanking verwendbar.
Das Kontist Konto ist ein empfehlenswertes Angebot für Freiberufler und Selbstständige, die wenig Erfahrungen und Zeit haben, sich um finanzielle Dinge zu kümmern. Die integrierte Steuersoftware bucht die Beträge auf Unterkonten und bewahrt dich vor hohen Nachforderungen.
3. Holvi
Holvi ist ein Finanzdienstleister aus Finnland, der seit 2011 im gesamten EWR Gebiet tätig ist. Holvi bietet vier Varianten für Geschäftskonten an:
- Builder
- Grower
- Complete
- Unlimited
Die Holvi Businesskonten wurden von Selbständigen für Selbständige entworfen und enthalten zahlreiche Funktionen, die den Zahlungsverkehr und die Buchhaltung vereinfachen.
Vorteile:
- Kostenlose Kontoeröffnung
- Keine KontofĂĽhrungsgebĂĽhren ( Holvi Starter)
- Automatisches Erstellen von Rechnungen
- Vollwertiges SEPA Konto
- Zahlreiche Zahlungsmöglichkeiten für Kunden
Nachteile
- Kein Dispositionskredit
- Kreditkarte erst bei kostenpflichtigen Konten erhältlich
Das Holvi Konto ĂĽberzeugt durch zahlreiche Funktionen, die darin integriert sind. Es ist speziell auf die BedĂĽrfnisse von Betreibern von Onlineshops zugeschnitten. Es eignet sich nicht fĂĽr Unternehmen mit Einnahmen in bar.
4. Onlinekonto.de
Anbieter des Onlinekonto.de ist das E-Geldinstitut PayCenter. Onlinekonto.de kann von Firmen aller Rechtsformen und Privatpersonen eröffnet werden. Es handelt sich um ein voll SEPA-fähiges Bankkonto, zu dem eine Prepaid MasterCard gehört.
Vorteile:
- Bestimmte Leistungen werden kostenlos angeboten
- Privatpersonen können das Konto als P-Konto führen
- Kostenlose Smartphone App
- Kontostand jederzeit online abrufbar
- Bargeld kann weltweit abgehoben werden
- Beleghafte Buchung möglich
Nachteile:
- Aktivierungsgebühr von 39,90 für Privat- und Geschäftskonto oder 99 Euro
fĂĽr Firmenkonto - Monatliche KontofĂĽhrungsgebĂĽhren
- BargeldverfĂĽgung kostet ab der 2. Buchung 5,95 Euro pro Transaktion
Onlinekonto.de eignet sich vor allem für kleinere Unternehmen, bei denen es nicht viel Bewegung auf dem Geschäftskonto gibt. Da praktisch jede Transaktion Geld kostet, ist eine strenge Kontrolle notwendig.
5. Global Konto
Auch dieses Firmenkonto wird von der PayCenter GmbH angeboten. Es handelt sich um ein voll SEPA-fähiges Konto, das von Unternehmen aller Rechtsformen sowie Einzelpersonen eröffnet werden kann. Das Konto ist mit einer Prepaid MasterCard gekoppelt, die praktisch weltweit Zugriff auf das Konto ermöglicht.
Vorteile:
- Eröffnung auch ohne Liquiditätsnachweis möglich
- Volle Ausgabenkontrolle, da keine Überziehung möglich
- Beleghafte und beleglose Buchungen möglich
- Kann von Firmen mit und ohne Eintrag ins HR eröffnet werden
- Konto wird komplett online gefĂĽhrt
Nachteile:
- JahresgebĂĽhr 68 Euro
- Zusätzliche Gebühren fallen an (3 Euro pro Scheck, 5 Euro pro Barabhebung, 5 Euro/Monat für Lastschriften + 0,60 Euro/Lastschrift.
Dieses Businesskonto eignet sich gut fĂĽr Kunden, die gerade erst ihr eigenes Unternehmen gestartet haben, da es weder eine Anfrage an die Auskunftei gibt noch eine Mindesteinlage gefordert wird. FĂĽr Firmen mit Bareinnahmen ist es weniger geeignet, da das Geld gegen hohe GebĂĽhr bei Fremdbanken eingezahlt werden muss.
Zusammenfassung
In der Kategorie Geschäftskonto trotz Schufa gibt es viele unterschiedliche Arten. Vor der Kontoeröffnung lohnt es sich, die Angebote miteinander zu vergleichen. Nicht jedes Businesskonto eignet sich für jedes Unternehmen.
Im Allgemeinen zeichnen sich Angebote der Online-Banken durch relativ geringer Kosten, eine schnelle Kontoeröffnung und kundenfreundliche Gestaltung aus. Probleme gibt es dagegen oft bei beleghaften Buchungen und Einzahlung von Bargeld.
Wenn du in deinem Geschäft die meisten Einnahmen in bar verbuchst, ist wahrscheinlich ein Firmenkonto bei einer Filialbank günstiger.