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Kontist Geschäftskonto: Die ideale Banklösung für Selbstständige
Qonto Geschäftskonto: Maßgeschneidert für Gründer und KMUs
Deutsche Bank Firmenkonto: Umfangreiche Services für Unternehmen und Gründer
Kurzfazit: Das Penta Geschäftskonto eignet sich für Unternehmen, Freiberufler und Selbständige. Vor allem Gründer liegen dem Fintech am Herz. Gewählt werden kann zwischen drei kostenpflichtigen Business-Konten, deren Features auf die jeweilige Unternehmensgröße abgestimmt werden. Besonders positiv: Die neue, unkomplizierte Kreditlinie, um unternehmerische Liquidität zu sichern.
Das Penta Geschäftskonto wird in Kooperation mit der deutschen solarisBank AG angeboten.
Innerhalb von 15 Minuten haben Gründer, Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler die Möglichkeit, ein Geschäftskonto zu eröffnen, das den Ansprüchen der internetaffinen Generation vollends gerecht wird.
Das kostenlose Geschäftskonto gibt es nicht mehr – Kunden haben nun bei Penta die Auswahl zwischen drei verschiedenen Tarifen, die auf die jeweilige Unternehmensgröße passgenau abgestimmt sind.
Penta, ein junges Start-up, aus dem Finanzbereich, bietet in Zusammenarbeit mit der solarisBank AG ein Firmenkonto an.
Doch nicht nur das: Gerade für kleine und mittelständische Unternehmen möchte Penta den Bereich Business Konto revolutionieren. Da gelingt bislang ziemlich gut dank unbürokratischer Kontoeröffnung, intuitiver Bedienbarkeit, geringen Gebühren und Sicherheitsstandards, die dem deutschen Bankwesen entsprechen.
Das Businesskonto überzeugt mit transparenter Preisstruktur, hohen Sicherheitsstandards und einer deutschen IBAN. Zudem möchte Penta konventionelle Funktionen des Bankings mit Fintech-Anwendungen wie HR, Cash Flow-Management und Buchhaltung verbinden.
Grundgebühren
ab 9 € pro Monat (1 Monat kostenlos ausprobieren)
Kontoeröffnung möglich für
alle deutsche Unternehmensformen (auch in Gründung), Einzelunternehmer, Selbstständige und Freiberufler
Konto / IBAN
digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN
Schufa-Check
ohne Schufa-Prüfung / -Eintrag
Kreditkarten
mindestens 2 VISA-Debitkarten inklusive
Kundenlastschriften Einzüge
0,30 € je Lastschrift
Dispo / Kontokorrentkredit
nicht möglich
Einlagensicherung
Deutsche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde
Mobiles Bezahlen
Penta Business-Konto 2023: Deine Vorteile auf einen Blick
Digitales Firmenkonto: Das komplette Banking wird online abgewickelt.
Schnelle Kontoeröffnung: Ein Penta Geschäftskonto lässt sich binnen weniger Minuten unbürokratisch einrichten.
Vertrauenswürdiger Partner: Penta arbeitet mit der solarisBank AG zusammen. Das ermöglicht eine deutsche IBAN.
1 Monate gratis: Vertrauen ist gut, Kontrolle besser. Damit du herausfinden kannst, ob Penta zu dir passt, kannst du das Geschäftskonto zwei Monate gratis testen.
VISA Debitkarten: Mindestens zwei VISA Debitkarten werden zu einem Penta-Konto automatisch ausgegeben. Das gewählte Kontomodell legt die Anzahl der Visa Karten fest. Zusätzliche Kreditkarten können für 2 €/Stück bestellt werden.
Sicherheit: Alle Einlagen unterliegen dem deutschen Einlagensicherungsschutzgesetz, was eine Absicherung bis 100.000 € bedeutet.
Point of Sale Banking: Eine Lösung, die hauptsächlich den Handel freut – das Gerät akzeptiert Kredit- und Debitkarten sowie Apple, Samsung und Google Pay.
Finanzierungen: Unternehmen müssen liquide bleiben. Penta bietet neu Firmenkredite zwischen 1000 und 100.000 € an.
Unternehmen aller gängigen Unternehmensformen in Deutschland, Freiberufler und Selbstständige können ihr Business Konto bei Penta eröffnen.
Auch Unternehmen in Gründung haben hier die Möglichkeit für ein Geschäftskonto.
Diese Unternehmensformen sind bei Penta erlaubt:
Einzelunternehmer, Gewerbetreibende
Freiberufler
UG – Unternehmergesellschaft
GmbH – Gesellschaft mit beschränkter Haftung
AG – Aktiengesellschaft
GbR – Gesellschaft bürgerlichen Rechts
OHG – Offene Handelsgesellschaft
PartG – Partnerschaftsgesellschaft
KG – Kapitalgesellschaft
e.K – Eingetragener Kaufmann
e.G – Eingetragene Genossenschaft
Tipp: Gründer und Start-ups, die oft bei stationären Banken große Probleme haben, ein Firmenkonto zu eröffnen, können das bei Penta innerhalb weniger Stunden tun.
Hinweis: Da bei Penta alles digital läuft und der kostenlose Bargeldbezug stark limitiert ist, solltest du weder auf Geldautomaten zu häufig angewiesen sein noch auf weitere Dienstleistungen in einer Filiale.
Penta hat die Preispolitik geändert. Der kostenlose Basisplan steht nur noch zur Verfügung, wenn das Konto vor dem 4. Mai 2020 eröffnet wurde. Wird das Business Konto neu eröffnet, stehen drei Preismodelle zur Wahl.
Girokarten gibt es bei Penta nicht. Das Fintech setzt auf die VISA Debit. Die funktioniert auf Guthabenbasis, das heißt, die Summe wird direkt vom Konto abgebucht.
Nicht nur der Kontoinhaber profitiert von einer VISA, sondern auch Mitgründer oder Mitarbeiter. Die Anzahl der Karten und der Zugänge legt das gewünschte Kostenmodell fest – es sind jedoch mindestens zwei.
Für Mitarbeiterkarten können Kostenlimits festgelegt werden.
Auch hier gibt das Kostenmodell die Richtung vor. Mindestens 100 ausgehende SEPA-Überweisungen sind in den Kontoführungsgebühren im Tarif Starter erhalten, mit dem Comfort Plan dürfen 300 SEPA-Überweisungen ohne Mehrkosten senden.
Penta erlaubt zudem, dass Zahlungspartner Lastschriften einziehen dürfen. Mit dem Comfort Plan ist es dir möglich, auch von deinen Kunden Beträge per Lastschrift einzuziehen.
Internationale Zahlungen werden in lokaler Währung dank des Partners Currencycloud für 3,50 € pro Transaktion möglich.
SWIFT-Überweisungen kosten zwischen 15 und 30 € zusätzlich. Es kommt noch eine Abwicklungsgebühr von 1 % für Starter-Kunden und 0,5 % für Comfort-Kunden dazu.
Sammelüberweisungen sind bei Penta ebenfalls möglich und in den Kontoführungsgebühren enthalten.
Penta betreibt keine eigenen Geldautomaten. Das bedeutet, dass Gebühren anfallen, sobald mit der VISA-Card Geld abgehoben wird. Im Starter Plan sind weltweit zwei Abhebungen mit der VISA-Kreditkarte gratis, im Comfort Plan drei und im Enterprise Plan neun Abhebungen. Alle weiteren Abhebungen kosten 2,50 €.
Hebst du nicht in Euro ab, verlangt Penta eine Fremdwährungsgebühr von 1 % im Starter Plan, oder 0,5 % im Comfort Plan und 0,3 % im Enterprise Plan.
Wichtig: Kunden sollten die individuellen Gebühren der Banken berücksichtigen und immer Automaten mit dem VISA-Zeichen nutzen, um Kosten zu minimieren.
Die Bargeldeinzahlung ist bei Penta nach wie vor nicht möglich. Hier muss entweder mit einem zweiten Geschäftskonto gearbeitet werden oder das Geschäft wird mit dem neuen Feature Point-of-Sales-Banking ausgerüstet. Hier zahlen die Kunden mit Karte oder App und der Betrag geht direkt auf das Penta Business Konto.
Über Einreichungen von Schecks findet sich bei Penta keine Auskunft. Daher muss davon ausgegangen werden, dass dies nicht möglich ist.
Das Penta Geschäftskonto ist ein reines Guthabenkonto. Überziehungen und Dispo sind nicht erlaubt. Auch für die Zukunft ist das nicht geplant.
Als Starter-Kunde stehen zwei Log-ins und Karten zur Verfügung, im Tarif Comfort sind es jeweils fünf. Werden weitere Karten benötigt, können zusätzliche VISA-Karten für 3,50 € bestellt werden.
Das Penta Firmenkonto darf von Unternehmen und Einzelunternehmern eröffnet werden, deren Firma in Deutschland registriert ist. Der Wohnsitz darf sich auch in einem anderen Land befinden.
Nicht EU-Bürger mit befristetem Aufenthaltstitel machen oft bei Banken Erfahrungen, dass es schwierig sein kann, ein Businesskonto zu eröffnen. Bei Penta sind diese Voraussetzungen kein Problem, im Test gestaltete sich die Kontoeröffnung auch bei diesem Personenkreis reibungslos.
Ohnehin ist die Prozedur der Kontoeröffnung schnell und effizient. In 15 Minuten ist dein Business Konto einsatzbereit.
Als gesetzlicher Vertreter der Firma füllst du Basisinformationen aus und führst anschließend am PC oder per App das Videoidentverfahren durch.
Zur Identifikation benötigst du Personalausweis oder Reisepass. Penta verlangt je nach Unternehmensform von dir, noch weitere Dokumente hochzuladen.
Als Gründer hast du 90 Tage Zeit, den Handelsregisterauszug hochzuladen.
Penta prüft alle Informationen und schaltet das Geschäftskonto innerhalb von ein paar Stunden frei.
Die VISA-Karten kommen wenige Tage später per Post.
Benötigte Unterlagen:
Personalausweis oder Reisepass
Gewerbeanmeldung
Gründungsunterlagen wie Gründungsurkunde, Gesellschaftsvertrag, Gesellschafterliste
Handelsregisterauszug
Bei Penta handelt es sich um ein Geschäftskonto ohne Schufa. Eine Bonitätsabfrage findet nicht statt.
Wichtige Fragen sind auf der Penta Homepage beantwortet. Daneben bietet das Fintech einen Blog an und das Penta Wiki. Weitere Fragen werden auf Englisch in der Slack Community diskutiert – hier helfen Kunden anderen Kunden.
Möchtest du Penta telefonisch erreichen, steht dir eine Hotline von Montag bis Freitag zwischen 9.00 und 18.00 Uhr zur Verfügung. Den Erfahrungen nach musst du hier oft auf den Anrufbeantworter sprechen. Penta ruft zurück oder reagiert per E-Mail.
Ansonsten schickst du an Penta eine E-Mail (hello@getpenta.com). Die Antwort auf deine Frage kommt innerhalb von 24 Stunden.
Seit Kurzem können Geschäftskunden bei PENTA das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren nutzen, auch SEPA Core Direct Debit genannt, nutzen.
Damit wird es möglich, Zahlungen der Kunden oder von Geschäftspartner direkt mit Lastschriften einzuziehen. Zu einem festgelegten Termin wird der jeweilige Betrag abgebucht. Ideal bei Abos und anderen monatlichen Zahlungen, das Kontrollieren von Zahlungseingängen entfällt damit.
Lastschriften können von allen Euro-Konten im SEPA-Raum abgebucht werden, der Zahlungspartner kann eine natürliche oder juristische Person sein.
Folgende Rechtsformen können die SEPA Basislastschrift bei PENTA nutzen:
GmbH
GmbH & Co. KG
KG
AG
e.K.
OHG
Das Gründungsdatum des Unternehmens muss mindestens 12 Monate zurückliegen, um den Service zu nutzen. Daneben muss das Unternehmen zwingend im Handelsregister eingetragen sein.
Wer das Angebot nutzen möchte, muss sich zudem einverstanden erklären, dass Penta eine Auskunft bei Creditreform einfordert. Das Unternehmen wird eine Bonitätsprüfung veranlassen.
Hintergrund ist, dass Kunden das Recht haben, eine Lastschrift innerhalb von acht Wochen zu widerrufen und das Geld zurückzufordern. Je nachdem, wie hoch der Betrag ist, kann es sein, dass auf dem Business Konto nicht ausreichend Guthaben vorhanden ist. In diesem Fall springt PENTA ein und stellt einen „Kurzkredit“ zur Verfügung, damit das Geschäftskonto gedeckt ist.
Kunden sollten Comfort Plan oder Enterprise Plan nutzen, beim Starter Plan ist die Teilnahme nicht möglich.
Wer Comfort Plan oder Enterprise Plan nutzt, kann in wenigen Schritten das SEPA Lastschriftverfahren einrichten.
E-Mail an help@getpenta.com schreiben oder im Onlinebanking die Anmeldung unter dem Reiter „Lastschriften“ durchführen.
AGB für das Lastschriftverfahren bestätigen
Gläubiger-Identifikationsnummer beantragen
Bonitätsprüfung bei Creditreform durchführen lassen
Die Gläubiger-Identifikationsnummer ist eine individuelle Referenznummer, die jeder benötigt, der Lastschriften einziehen möchte.
Sie muss zur Verifizierung bei jedem Lastschrifteinzug angegeben werden. Einmal bei der Deutschen Bundesbank beantragt, wird sie einfach den Kontodaten bei PENTA hinzugefügt und erscheint automatisch bei jeder Lastschrift. Die Gläubiger-ID kann bei der Bundesbank hier beantragt werden.
Die Höhe einer Lastschrift darf maximal 1.500 € beantragen. Das Einzugslimit für den Zeitraum von acht Wochen kann je nach Bonität zwischen 1.500 und 40.000 € betragen.
Wer ein höheres Limit benötigt, sollte den Support kontaktieren. Falls möglich, wird dem Kunden manuell ein Limit eingerichtet.
Eine Lastschrift kann nur eingerichtet werden, wenn der Zahlungspartner ein Mandat erteilt hat.
Für ein SEPA-Lastschriftmandat sind folgende Angaben Voraussetzung:
Name des Zahlungsempfängers
Gläubiger-Identifikationsnummer
Kundenname
Bank des Kunden
IBAN des Kunden
Die PENTA-Lastschrift wird wie folgt eingerichtet:
Im Onlinebanking im Menü auf den Punkt „Lastschriften“ gehen.
Liegt ein Lastschriftmandat des Kunden vor (mit Datum und Unterschrift), erfolgt ein Klick auf „Lastschrift erstellen“.
Nun werden alle Informationen des Kunden und zur Lastschrift eingetragen.
Lastschriften können einmalig oder fortlaufend eingerichtet werden.
Der Status der Lastschrift wird im Dashboard angezeigt, er lautet entweder „Anstehend“, „Eingereicht“ oder „Übertragen“.
Gut zu wissen: Am Vortag des Einzugsdatums übermittelt PENTA um neun Uhr am Vormittag alle Daten. Somit ist garantiert, dass die Lastschrift pünktlich zum Termin ausgeführt wird.
API-Schnittstelle: Die Automatisierung ist dank der API-Schnittstelle im Bereich Überweisungen ganz einfach durchzuführen, indem Software von Drittanbietern in das Penta Konto integriert werden kann. Dieses Feature steht jedoch nur im Rahmen des Comfort-Accounts zur Verfügung, nicht bei den anderen Kontenmodellen.
Ausblick: Penta arbeitet ständig am Ausbau neuer Features und Extras. In naher Zukunft wird es möglich sein, das VISA Limit zu ändern, zusätzliche leseberechtigte Nutzer wie den Buchhalter hinzuzufügen und Kunden per Lastschrift zahlen zu lassen.
Kredite: Um die Liquidität zu sichern, offeriert Penta Blitzkredite. Die Entscheidung erfolgt innerhalb von 24 Stunden. Die Zinsen auf den noch offenen Betrag betragen 2 % monatlich, unkomplizierte Sondertilgungen sind möglich.
Wiederkehrende Transaktionen: Zahlungen, die regelmäßig erfolgen, können bei Penta so konfiguriert werden, dass sie einfach zum Wunschtermin vom Konto abgebucht werden.
Point-of-Sales-Banking: Kunden direkt im Shop mit der cleveren Bezahllösung für Karten und Apps zahlen lassen, möglich für Comfort-Kunden.
Kompass: Der Gründerservice, mit dem du in sieben Tagen zum Unternehmer wirst – praktisch als Paket zubuchbar.
Das Geschäftskonto bei Penta kann von Unternehmen, Gründern, Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und Gewerbetreibenden eröffnet werden.
Mit den neuen, allesamt kostenpflichtigen Kontomodellen stehen mindestens 100 kostenlose Buchungen zur Verfügung, was bei kleinen Unternehmen ausreichend ist. Wenn das Unternehmen wächst, kann ein Upgrade unkompliziert durchgeführt werden. Besonders interessant ist die Möglichkeit, Penta ein Monat gratis zu testen.
Positiv aufgefallen sind uns die schnelle und unbürokratische Kontoeröffnung, die Möglichkeit mehrere Log-ins und VISA-Kreditkarten zu erhalten sowie die flexible Anbindung an Buchhaltungssoftware.
Penta bietet viel zusätzliche Service für Gründer, weshalb diese Zielgruppe hervorragend bei dem Fintech aufgehoben ist.
Relativ neu bei PENTA ist die Möglichkeit, dass Unternehmen, die bereits ein Jahr bestehen, Kundengelder per Lastschrift einziehen. Sehr praktisch, wenn die Summe pro Lastschrift 1.500 € nicht übersteigt. Das Angebot steht nicht allen Unternehmensformen zur Verfügung. Aktuell kann es von GmbH, AG, OHG, KG und e.K, aber nicht von der UG genutzt werden. Unter dem Stich ist das Lastschriftverfahren bei PENTA noch ausbaufähig, aber ein Schritt in die richtige Richtung.
Wenn ein digitales Konto für die unternehmerischen Zwecke ausreicht, ist Penta eine hervorragende Wahl.
Ein Thema bei Penta ist der Bargeldbezug. Hier musst du mit maximal drei Abhebungen im Monat auskommen, wenn es gebührenfrei bleiben soll.
Ohne Kontoführungsgebühren funktioniert es bei Penta allerdings nicht mehr. Möchtest du die sparen, kommen Kontist, FYRST, FINOM, N26 Business oder Holvi für dich infrage. Durch die Handelspartner von N26 löst du auch clever das Problem des Bargeldbezuges und sogar kleinere Beträge lassen sich hier umsonst einzahlen.
Digitalbanken und Fintechs haben allerdings ihre Grenzen, vorwiegend bezüglich der Ein- und Auszahlungen. Bist du darauf angewiesen, sind klassische Filialbanken wie Postbank oder Commerzbank eine Option für dich.
Kontakt zu Penta
Penta Fintech GmbH
Hardenbergstraße 32
10623 Berlin
Deutschland
Bist du Inhaber eines Penta Businesskontos und hast Tipps oder Fragen, die du mit uns austauschen möchtest? Nutze den Kommentarbereich für deine Geschichten!
Mit umfangreicher Erfahrung in Finance & Accounting biete ich zusammen mit unserem Redaktionsteam auf Geschaeftskonten24.net wertvolle Ratschläge und tiefgreifende Analysen zu verschiedenen Geschäftskonten, um anderen bei der Auswahl des optimalen Businesskontos zu helfen. Unser Ziel ist es, eine zuverlässige und informative Ressource für alle Geschäftskunden zu sein.
10 min
15 
+49 (0) 30 311 98323
hello@getpenta.com
Bei Penta ist Vorsicht geboten! Für die wesentlichen Bankdienstleistungen ist Penta auf die Solaris Bank angewiesen, bei der das Konto geführt wird. Und was da so läuft – oder so eben nicht läuft – ist für ein echtes Unternehmen mit relevantem Geschäft eine Katastrophe:
Als Zweitkonto vielleicht, als Hauptkonto – für das die meisten Funktionen ja eigentlich nur Sinn machen – kein Spaß.
Hallo Quentin,
herzlichen Dank für deine Rückmeldung. Wir schätzen es sehr, wenn Leser ihre Erfahrungen mit der Community teilen. Wie in deinem Fall gibt es natürlich auch einmal kritische Zwischentöne. Doch genau diese sind hilfreich, das Leistungsspektrum einer Bank oder eines Fintech objektiv abzubilden.
Tatsächlich steht hinter Penta die Solarisbank, die übrigens auch mit anderen Fintechs kooperiert. Daher muss sichergestellt sein, dass die gesetzliche Bindung an die Dauer von Online-Überweisungen gewährleistet werden muss. Die beträgt innerhalb Deutschlands einen Bankarbeitstag. In andere Länder des SEPA-Raumes sind es zwischen zwei und vier Tagen. Es kann jedoch immer wieder einmal vorkommen, dass eine Überweisung mehr Zeit in Anspruch nimmt. Das liegt jedoch weder an Penta noch an der SolarisBank. Denn am Wochenende oder an Feiertagen werden keine Überweisungen bearbeitet.
Unseren Erfahrungen nach überzeugt Penta durch Vielfalt rund um das Thema Überweisungen. Zu nennen sind da nicht nur die Anzahl der Freiüberweisungen, die in den Kontoführungsgebühren inkludiert sind. Auch international besticht das Firmenkonto. So kann in 35 verschiedenen Währungen zu günstigen Tarifen bezahlt werden. Auch die Sammelüberweisung und das Feature der Überweisungsvorbereitung überzeugen. Wer auf Echtzeit-Überweisungen angewiesen ist hat, wie du richtig feststellst, bei Penta momentan noch schlechte Karten.
Interessant, deine Erfahrungen bezüglich der Darstellung der Kontogutschriften zu lesen. Hier können wir leider nicht nachvollziehen, ob es sich um eine verkürzte Darstellung in der App handelt oder ob das auch im Online-Banking derart ausgewiesen wird. Hast du diesbezüglich den Support kontaktiert und ein Feedback erhalten?
Deinen Ärger bezüglich der Kontopfändung können wir natürlich auch nachvollziehen. Vor allem dann, wenn der gepfändete Betrag in keiner Relation zum Kontoguthaben steht. Ob jetzt nur die SolarisBank auf eine Rückbestätigung wartet oder auch andere Banken diese Praxis pflegen, ist uns nicht bekannt. Den Fall hatten wir ganz ehrlich noch nicht. Aber vielleicht können unsere Leser etwas dazu sagen, die schon einmal wegen einer ähnlichen Sache in die Bredouille geraten sind?
Allgemein raten wir immer dazu, sich nicht mit Behörden oder dem Fiskus anzulegen. Manchmal ist es im Gesamtkontext betrachtet besser, die Knolle spätestens nach der ersten Mahnung zu bezahlen. Denn wie du schreibst, war die wochenlange Kontosperrung für dich geschäftlich gesehen ein Debakel. Wenn du jedoch das Gefühl hast, dass es bei dieser Angelegenheit nicht mit rechten Dingen zuging, kannst du dich eventuell mit einer Beschwerde an die BaFin wenden.
Ob Penta sich als Hauptkonto oder doch eher als Zweitkonto eignet, kommt auf die persönlichen Vorlieben und Gewohnheiten beim Business Banking an. Der Bargeldbezug kann durchaus kostenintensiv werden. Aber vor allem beim Thema Bargeldeinzahlungen ist Vorsicht geboten. Sollen Einnahmen regelmäßig zur Bank, muss ohnehin noch ein weiteres Konto geführt werden. Wer nur digital unterwegs ist, kann Penta allerdings bedenkenlos als Hauptkonto führen.
Wie sieht es jetzt eigentlich bei dir aus? Hast du die Bank gewechselt? Oder bist du weiterhin Kunde geblieben? Noch einmal herzlichen Dank für deine Rückmeldung.
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Hallo Alessia,
vielen Dank für Deine ausführliche Antwort, zu der ich mich gerne nochmals kurz äußere:
Die Banklaufzeit von einem Bankarbeitstag gilt zwar in den meisten Fällen, hiervon gibt es allerdings auch eine Reihe von Ausnahmen. Die gesetzlichen Regelungen hierzu finden sich im Detail in §675s BGB und sind uns natürlich bekannt. Diese wurden jedoch in der Vergangenheit wiederholt – und dabei teilweise deutlich – überschritten. Der Aussage, dass dies nicht an Solaris oder Penta liegen würde, können wir so nicht zustimmen. Uns vorliegende Daten weisen darauf hin, dass die Ursache in deren Sphäre liegt. Vereinzelt können wir dies sogar gerichtsfest belegen.
Auch was die fehlenden Daten bei Überweisungsgutschriften angeht, so war dies ein über mehrere Wochen bestehendes Problem bei uns. Dies konnte letztlich durch den Support gelöst werden, hat aber natürlich für Mehraufwand bei uns und unserem Steuerberater geführt da die Zahlungen nicht sicher zugeordnet werden konnten. Dies war auch kein Darstellungsproblem sondern die Daten fehlten bei Desktop- und Mobil-Anzeige ebenso wie in den diversen Download-Möglichkeiten.
Wir haben die Bank bisher noch nicht gewechselt, ziehen dies aber natürlich durchaus in Betracht. Aktuell liegt jedoch der Fokus auf einer Lösung des vorliegenden Problems. Da Penta und die Solarisbank AG hier aktuell leider nicht hinreichend mitwirken, wird die Angelegenheit seit vergangener Woche mit anwaltlicher Hilfe weiterverfolgt und sie wurden Anfang dieser Woche sehr deutlich auf die rechtliche Situation hingewiesen. Dies betrifft insbesondere die Verletzung der vertraglichen Pflichten ebenso wie die Verstöße gegen gesetzliche Vorgaben. Eine Rückäußerung steht bisher noch aus, wir gehen aber davon aus, dass nach Bearbeitung durch einen qualifizierten Juristen auf Bankenseite die Angelegenheit sich sehr schnell klären dürfte.
Für Rückfragen oder bei weiterem Informationsbedarf stehe ich selbstverständlich auch jederzeit gerne dem Geschaeftskonten24.de-Team über die hinterlegte E-Mail-Adresse zur Verfügung.
Viele Grüße aus Hamburg!
Hallo Quentin,
vielen Dank, dass du uns noch einmal Rückmeldung gibst. So, wie du die Vorgänge schilderst, war da wohl auf gut Deutsch gesagt einfach der Wurm drin. Wir hören von dir zum ersten Mal, dass es bei Penta, beziehungsweise Solarisbank zu derartigen Verzögerungen bei Überweisungen kam. Wenn du allerdings Belege hast, hoffen wir, dass die Bank eventuelle Lücken sorgfältig nachjustiert.
Das ist im Fall von den fehlenden Daten bei den Überweisungsgutschriften offensichtlich passiert. Ärgerlich natürlich, wenn das derart gravierende Auswirkungen auf eure Buchhaltung plus Steuerberater hat. Schließlich sollen gerade die digitalen Geschäftskonten mit ihren zahlreichen smarten Tools Unternehmern das Leben erleichtern und keinen unnötigen Ballast darstellen. Selbst in unserer hoch technisierten Welt schleicht sich manchmal ein Problem ein und wir geben dir recht, dass die Kunden nicht die Leidtragenden sein sollten. Offensichtlich hat der Support jedoch an der Lösung ordentlich mitgewirkt und die Unannehmlichkeit konnte behoben werden.
Wir finden es allerdings positiv, dass du Penta und Solarisbank doch noch bereit bist, eine Chance zu geben. Natürlich wünscht sich niemand, den Anwalt einschalten zu müssen, aber manchmal bewegt sich dann etwas. Hoffen wir einmal, dass keine weiteren rechtlichen Schritte erforderlich werden und die Angelegenheit zwischen deinem Anwalt und dem Juristen der Bank zu eurer Zufriedenheit geklärt werden kann. Unser Team hat Penta immer als sehr kulant erlebt und daher denken wir, dass sich das im Sinne aller Beteiligten doch zeitnah klären kann und auch wird.
Halte uns doch bitte über die weiteren Entwicklungen auf dem Laufenden! Uns würde sehr interessieren, wie die Sache ausgegangen ist. Von unserer Seite viel Erfolg!
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Finger Weg von GetPenta !!!
Wir sind seit mehreren Monat Neukunden und wir würden auf jeden Fall von der GetPenta Bank dringend abraten.
Es wurde eine Hackerangriff durchgeführt und unser Konto wurde für einige Stunden geplündert, nach Einsicht in dem Konto ist uns dieser Angriff aufgefallen und wir haben GetPenta über diesen Vorgang informiert, mit der Hoffnung, dass die Beträge, welche lediglich reserviert worden sind, nicht abzubuchen.Die Karte wurde auch zunächst erstmal blockiert, wobei wir erst 14 Tagen eine neue Karte erhalten haben. Bis dahin haben wir mehrere Mahnung erhalten von Gläubiger die durch die Kreditkarten nicht abbuchen konnten. Wenn es wie versprochen 5 Tage danach geschehen wäre, würde es nicht so ein Schaden an uns durchgeführt werden.
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Wir sind ohne Gegenwehr in das Problem reingeraten und musste nun einen Prozess durchführen, der lediglich unnötig war, welches nun nicht nur ein Schaden verursacht, sondern auch enormer Arbeitsaufwand, mit der Hoffnung, dass wir unser Geld zurückerhalten.
Nach Erledigung aller bürokratischen Maßnahmen haben wir die Informationen erhalten, dass die Zahlung nicht zurück getätigt werden kann, mit der Begründung.
„Wir haben leider von der Solarisbank AG die Rückmeldung erhalten, dass die Rückbuchung der Kartenzahlung von VISA abgelehnt wurde. Damit sind unsere Möglichkeiten leider erschöpft und ich bitte Dich, auf dem Rechtsweg gegen den Zahlungsempfänger vorzugehen.“
Wir haben somit:
1. Einen Schaden in Höhe von mehr als 2000,00 €
2. Enormen Arbeitsaufwand um die Angelegenheiten zu klären
3. Aufwand einen Rechtsanwalt gegen die Betrügerische Angelegenheit anzusetzen.
Fazit: Ziemlich enttäuschend, unprofessionell und haben falsche Versprechungen.
PS: War sogar vor Ort in Berlin, bei der angebliche Meldeadresse der Bank. Vor Ort waren 2 Mitarbeiten die mein Problem nicht klären konnten.
Hallo Burak,
herzlichen Dank für deinen Erfahrungsbericht. Da ist ja eine Menge schief gelaufen. Es wird zwar kein Trost für euch sein, aber aus unseren Erfahrungen wissen wir, dass bei jeder Bank- selbst den traditionsreichen, etablierten Bankhäusern – der Wurm drin sein kann. Wenn es an der ersten Stelle schon falsch läuft, geht es immer weiter bergab. Für euch ist das natürlich extrem ärgerlich. So wie du es schilderst, scheint der Hase aber gar nicht einmal bei der Solaris Bank, deren Banklizenz Penta nutzt, zu liegen, sondern an VISA selbst. Denn VISA, der Herausgeber der Kreditkarten, hat schlussendlich die Rückbuchung der Zahlungen abgelehnt. Hier ist Penta leider ebenfalls vom Kooperationspartner VISA abhängig und konnte euch leider keinen besseren Bescheid geben. Das hätte daher auch jeder anderen Bank, die mit dem Kreditkartenanbieter zusammenarbeitet, passieren können.
Natürlich ist dein Ärger berechtigt, wenn die Karte blockiert war und die neue Karte erst nach 14 Tagen ausgestellt wurde. Hier sollten die Verantwortlichen tatsächlich noch einmal nachfassen, das ist schon beim Private Banking ärgerlich, beim Business Banking kann es wie in eurem Fall richtig teuer werden. Bleibst du trotzdem bei Penta oder hast du eine andere Bank im Auge?
Noch einmal vielen Dank für deinen Erfahrungsbericht. Wir teilen auch die negativen Stimmen, denn nur so kann sich die Community umfassend von einem Finanzprodukt ein Bild machen.
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Man sollte noch erwähnen, dass man zwar mittlerweile von seinen Kunden Geld per SEPA einziehen kann, allerdings jeder Einzug auf max. 1.500 € begrenzt ist. Aus diesem Grund scheidet Penta für viele Geschäftskunden aus bzw. kommt nur als Zweitkonto in Frage.
Hallo Maik,
vielen Dank für deinen Beitrag. Wir haben ihn zum Anlass genommen, einige wichtige Informationen rund um das noch recht neue Lastschriftverfahren bei PENTA unserer Review hinzuzufügen.
Mit dem Limit von 1.500 Euro sprichst du einen wichtigen Punkt an. Bei großen Unternehmen kann der diese Summe tatsächlich nicht ausreichen. Allerdings bietet PENTA die Möglichkeit an, mit dem Kundenservice im Einzelfall ein spezielles Limit zu vereinbaren.
Hierzu würden uns natürlich auch die Erfahrungen aus der Community interessieren. Hat jemand bereits von der Möglichkeit Gebrauch gemacht?
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Penta ist meiner Überzeugung nach wirklich kein Partner für ein Unternehmen – ob es nun an Penta selbst liegt oder an der dahinterstehenden Solarisbank spielt keine Rolle
Mir wurde ohne Angabe von Gründen nicht nur gekündigt, sondern gleich auch noch die Konten gesperrt.
Wer zu Penta geht oder dort bleibt, nachdem er dies gelesen hat, ist selbst schuld.
Meiner Meinung nach ist die Werbung reines Blendwerk und Penta unbrauchbar.
PS: Von wegen keine Schufa. Die Schufaabfrage wird zwar nicht von der Pentabank durchgeführt, dafür aber wiederholt von der dahinterliegenden Solarisbank, hinter der sich die Penta so gerne versteckt.
Lieber Peter,
danke für deinen Erfahrungsbericht, der sicherlich auch anderen potenziellen Kunden zu dem Gedanken bringt, sich vor der Eröffnung eines Geschäftskontos gut über das Kreditinstitut der Wahl zu informieren.
Wir können deinen Ärger absolut nachvollziehen. Die feine Art, ein Konto ohne Angaben fristlos zu sperren, ist es absolut nicht. Es tut uns sehr leid, dass du solche Erfahrungen bei Penta machen musstest.
Hast du inzwischen eine Rückmeldung mit den Gründen der Kündigung und der Sperrung der Konten von Penta bekommen? Wenn ja, würde es den anderen Lesern in dieser Community sicherlich weiterhelfen zu erfahren, was dahintersteckt, damit ihnen nicht dasselbe passiert.
Penta nennt auf ihrer Webseite folgende Gründe für eine Kündigung:
Gründe für die Sperrung können Folgende sein: https://help.getpenta.com/de/support/solutions/articles/15000037222-warum-wurde-mein-konto-pl%C3%B6tzlich-ohne-vorwarnung-gesperrt
Was die Schufa-Abfrage betrifft, ist auf der Website von Penta zu lesen, dass sie ein digitales Firmenkonto mit allen Features und Funktionen auch bei keiner oder geringer Kreditwürdigkeit eröffnet. Allerdings ist in beiden Fällen keine Kreditvergabe oder ein Überziehungskredit möglich. Das ist aber bei anderen Kreditinstituten ebenfalls der Fall.
Mehr Informationen dazu findest du hier: https://getpenta.com/de/geschaeftskonto/ohne-schufa/
Wir hoffen, dass du den Grund für die Sperrung und Kündigung mit Penta klären konntest und du inzwischen ein neues Geschäftskonto gefunden hast. Wenn das noch nicht der Fall ist, kannst du dich gerne auf unserem Portal umschauen, um das beste Business-Konto für deine Selbstständigkeit zu finden.
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Nein, ich habe keine weiteren Auskünfte erhalten. Die verlinkte Liste der Gründe ist leider sehr unspezifisch.
Einerseits erhielt ich eine „Ordinary closure“ – also eine ordentliche Kündigung. Interessanterweise jetzt plötzlich auf Englisch. Andererseits wurde das Konto entgegen dem oben verlinkten Artikel https://help.getpenta.com/de/support/solutions/articles/15000037225-warum-habe-ich-eine-benachrichtigung-erhalten-dass-mein-konto-in-60-tagen-geschlossen-wird mit sofortiger Wirkung gesperrt.
Bei der Schufa-Abfrage geht es mir nur darum, dass die Aussage „ohne Schufa“ einfach falsch ist. Nicht nur bei der Eröffnung, sondern auch Monate später wurden Abfragen seitens der Solarisbank gemacht.
Im Ergebnis also eine Schönwetterbank – solange die Sonne scheint, ist alles gut, bei Gewitter steht man schutzlos im Regen.
Hallo Peter,
danke für deine Rückmeldung.
Wenn du ein deutsches Konto bei Penta eröffnest, solltest du bei einer Kündigung selbstverständlich keine englischsprachige „Ordinary closure“ erhalten.
Wir empfehlen dir, dich diesbezüglich noch einmal mit dem Bankunternehmen in Verbindung zu setzen. Vielleicht gibt es doch noch irgendeine Möglichkeit, um das Geschehene zu erklären.
Dürfen wir fragen, seit wann du Kunde bei Penta bist beziehungsweise wie lange du deine Geschäftskonten bei dem Geldinstitut hattest?
Im Bezug auf die Schufa-Abfrage werden wir uns unverzüglich mit Penta in Verbindung setzen, um zu klären, warum die Abfrage durch die Solarisbank trotzdem durchgeführt wird.
Wir melden uns diesbezüglich bei dir zurück, sobald wir eine Antwort von der Bank erhalten haben.
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Hallo Peter,
wie versprochen haben wir uns an die Bank gewendet und inzwischen auch schon eine Rückmeldung bezüglich der Schufa-Abfrage erhalten.
Penta hat uns auf die Frage hin, ob seitens der Solarisbank Schufa-Abfragen gemacht werden, Folgendes geantwortet:
Demnach ist jede Bank gesetzlich dazu verpflichtet, für jeden ihrer Kunden einen Antrag auf die Auskunft von Geldwäsche zu stellen.
Wir vermuten, dass Penta sich rechtlich absichern möchte, um nicht mit Kunden geschäftlich zusammenzuarbeiten, die mit Geldwäsche und Terrorfinanzierung in Verbindung stehen: https://www.schufa.de/lp/compliance-firmenkundengeschaeft/
Ob es dazu die Lösung der ClariLab GmbH & Co. KG braucht beziehungsweise sie in Verwendung kommt, wissen wir nicht, aber du findest hier weitere Informationen: https://www.schufa.de/media/documents/landingpages_1/kyc_corporates/SCHUFA_Leitfaden_Corporates.pdf
Konntest du dich mittlerweile mit Penta einigen und hast du ein neues Geschäftskonto für dein Unternehmen gefunden?
Herzliche Grüße,
Alessia
Selbst aus der Gründerszene stammend finden wir es sehr schade, dass das kostenlose Geschäftskonto nun nicht mehr existiert. Es wurde damit beworben und für uns war es das Kriterium ein Konto bei Penta zu eröffnen. Wir nutzen das Konto nur online und haben sehr wenige Transaktionen im Jahr. Im Grunde wurde das Konto nur eingerichtet, da es vom Gesetzgeber verlangt wird. Die mit der Zeit immer weiter hinzugekommenden Funktionen, werden von uns nicht genutzt und auch nicht gebraucht. Als reines online Konto mit wenig Blingbling war es inovativ und einfach zu bedienen. Jedoch hat es sich in die falsche Richtung entwickelt und ist nun nicht mehr von bereits existierenden anderen Anbietern oder echten Banken zu unterscheiden. Ein Penta light Account für 20 Euro pro Jahr wäre klasse. Wir sehen es ein, dass Kosten entstehen, aber wer nur minimale Funktionen nutzt, sind die jetzigen Preispläne einfach zu teuer.
Hallo Alex,
danke für deinen Erfahrungsbericht!
Wir können deine Enttäuschung über die jetzigen Preispläne nachvollziehen.
Wir selbst nutzen das Penta Konto und sind damit zufrieden. Eine kostenlose Basisversion würden wir uns aber auch sehr gerne zurückwünschen.
Wenn ihr nur sehr wenige Transaktionen im Jahr habt, lohnt sich das inzwischen kostenpflichtige Businesskonto von Penta nicht wirklich.
Wir empfehlen dir in diesem Fall die kostenlosen Tarife von Finom (Finom Solo), N26 Business, FYRST (FYRST Base) und Kontist (Kontist Free) einmal anzuschauen. Je nachdem, für welche Unternehmensart du ein Geschäftskonto brauchst, findest du ein anderes kostenloses Konto, welches für dein Unternehmen passt.
Herzliche Grüße,
Dein Team von Geschaeftskonten24.net