Penta Geschäftskonto – das Business Konto ist (nicht nur) für Gründer interessant!

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Penta Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2021
90%
Sehr gut!

Kurzfazit: Das Penta Geschäftskonto eignet sich für Unternehmen, Freiberufler und Selbständige. Vor allem Gründer liegen dem Fintech am Herz. Gewählt werden kann zwischen drei kostenpflichtigen Business-Konten, deren Features auf die jeweilige Unternehmensgröße abgestimmt werden. Besonders positiv: Die neue, unkomplizierte Kreditlinie, um unternehmerische Liquidität zu sichern.

  • I. Konditionen
  • II. Kontoeröffnung
  • III. Kundensupport

Penta StartseiteDas Penta Geschäftskonto wird in Kooperation mit der deutschen solarisBank AG angeboten.

Innerhalb von 15 Minuten haben Gründer, Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler die Möglichkeit, ein Geschäftskonto zu eröffnen, das den Ansprüchen der internetaffinen Generation vollends gerecht wird.

Das kostenlose Geschäftskonto gibt es nicht mehr – Kunden haben nun bei Penta die Auswahl zwischen drei verschiedenen Tarifen, die auf die jeweilige Unternehmensgröße passgenau abgestimmt sind.

Penta Geschäftskonto im Überblick

Penta, ein junges Start-Up, aus dem Finanzbereich, bietet in Zusammenarbeit mit der solarisBank AG ein Firmenkonto an.

Doch nicht nur das: Gerade für kleine und mittelständische Unternehmen möchte Penta den Bereich Business Konto revolutionieren. Da gelingt bislang ziemlich gut dank unbürokratischer Kontoeröffnung, intuitiver Bedienbarkeit, geringen Gebühren und Sicherheitsstandards, die dem deutschen Bankwesen entsprechen.

Das Businesskonto überzeugt mit transparenter Preisstruktur, hohen Sicherheitsstandards und einer deutschen IBAN. Zudem möchte Penta konventionelle Funktionen des Bankings mit FinTech-Anwendungen wie HR, Cash Flow-Management und Buchhaltung verbinden.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • Digitales Geschäftskonto: Das komplette Banking wird online abgewickelt.
  • Schnelle Kontoeröffnung: Ein Penta Geschäftskonto lässt sich binnen weniger Minuten unbürokratisch einrichten.
  • 1 Monat gratis: Vertrauen ist gut, Kontrolle besser. Damit du herausfinden kannst, ob Penta zu dir passt, kannst du das Konto ein Monat gratis testen.
  • Ohne SCHUFA-Check: Bei der Eröffnung wird keine SCHUFA-Abfrage gemacht.
  • Vertrauenswürdiger Partner: Penta arbeitet mit der solarisBank AG zusammen. Das ermöglicht eine deutsche IBAN.
  • VISA: Mindestens zwei VISA Debit Karten werden zu einem Penta-Konto automatisch ausgegeben. Das gewählte Kontomodell legt die Anzahl der VISA-Cards fest. Zusätzliche Kreditkarten können für 3 Euro pro Stück bestellt werden.
  • Buchhaltung: Penta ist kompatibel mit lexoffice und Debitoor.
  • Finanzierungen: Unternehmen müssen liquide bleiben. Penta bietet Firmenkredite zwischen 1.000 und 100.000 Euro an.
  • Sicherheit: Alle Einlagen unterliegen dem deutschen Einlagensicherungsschutzgesetz, was eine Absicherung bis 100.000 Euro bedeutet.
  • Point-of-Sale Banking: Eine Lösung, die vor allem den Handel freut – das Gerät akzeptiert Kredit- und Debitkarten sowie Apple-, Samsung- und Google Pay.

Für wen ist das Penta Firmenkonto geeignet?

Unternehmen aller gängigen Unternehmensformen in Deutschland, Freiberufler und Selbstständige können ihr Business Konto bei Penta eröffnen.

Penta Business Banking
Modernes Businesskonto mit deutscher IBAN und Solarisbank als kontoführende Bank (Bild: Penta)

Auch Unternehmen in Gründung haben hier die Möglichkeit für ein Geschäftskonto.

Diese Unternehmensformen sind bei Penta erlaubt:

  • Einzelunternehmer, Gewerbetreibende
  • Freiberufler
  • UG – Unternehmergesellschaft
  • GmbH – Gesellschaft mit beschränkter Haftung
  • AG – Aktiengesellschaft
  • GbR – Gesellschaft bürgerlichen Rechts
  • OHG – Offene Handelsgesellschaft
  • PartG – Partnerschaftsgesellschaft
  • KG – Kapitalgesellschaft
  • e.K – Eingetragener Kaufmann
  • e.G – Eingetragene Genossenschaft

Gründer und Start-Ups, die oft bei stationären Banken große Probleme haben, ein Firmenkonto zu eröffnen, können das bei Penta innerhalb weniger Stunden tun.

Da bei Penta alles digital läuft und der kostenlose Bargeldbezug stark limitiert ist, solltest du weder auf Geldautomaten zu häufig angewiesen sein noch auf weitere Dienstleistungen in einer Filiale.

Penta Geschäftskonto Test / Review 2021

I. Konditionen: Kosten und Gebühren

Die wichtigsten Konditionen und Funktionen auf einen Blick

Zuletzt überprüft und aktualisiert am 27.09.2021. Alle Angaben ohne Gewähr.

PENTA LogoPenta StarterPenta ComfortPenta Enterprise
Grundpreis pro Monat

9,00 €

19,00 €

49,00 €

Aktuelle Neukundenaktion1 Monat kostenlos testen1 Monat kostenlos testen1 Monat kostenlos testen
Geeignet füralle deutsche Unternehmensformen, Einzelunternehmer, Selbstständige und Freiberufler
Deutsche IBAN und Girokontojajaja
Penta Account Nutzer2x inkl., jeder weitere Nutzer 2 € pro Monat5x inkl., jeder weitere Nutzer 2 € pro Monat15x inkl., jeder weitere Nutzer 2 € pro Monat
Unterkonten1x inkl., jedes weitere Unterkonto 4 € pro Monat4x inkl., jedes weitere Unterkonto 4 € pro Monat6x inkl., jedes weitere Unterkonto 4 € pro Monat
Eingehende SEPA-Transaktionen0,00 €0,00 €0,00 €
Ausgehende SEPA-Transaktionen100x ausgehende SEPA-Transaktionen
pro Monat frei, jede weitere Transaktion 0,20 €
300x ausgehende SEPA-Transaktionen
pro Monat frei, jede weitere Transaktion 0,20 €
600x ausgehende SEPA-Transaktionen
pro Monat frei, jede weitere Transaktion 0,20 €
SEPA-Lastschriften (Zahlungen + Einzüge)0,00 €0,00 €0,00 €
Kundenlastschriften (Einzüge)0,30 € pro Einzug0,30 € pro Einzug0,30 € pro Einzug
Penta Debitkarten (VISA)2x inkl., jede weitere Karte 2 € pro Monat5x inkl., jede weitere Karte 2 € pro Monat15x inkl., jede weitere Karte 2 € pro Monat
Kartenzahlungen
in Landeswährung (EUR)
0,00 €0,00 €0,00 €
Internationale Zahlungen1 % des Transaktionswertes0,5 % des Transaktionswertes0,3 % des Transaktionswertes
Abhebung von Bargeld
(Innerhalb und außerhalb der EU)
2x gratis Bargeld abheben an VISA-Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 €3x gratis Bargeld abheben an VISA-Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 €9x gratis Bargeld abheben an VISA-Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 €
Sammelüberweisungenjajaja
FinanzierungenKfW-Schnellkredit in Höhe von 1.000 € – 250.000 €, mit einer Laufzeit bis zu 4 Jahren für Neugründungen, Selbstständige sowie KMU
BuchhaltungsintegrationsevDesk, lexoffice, Debitoor, DATEV Unternehmen online
DATEV (Export)jajaja
Steuerberater-Zugangjajaja
Google Payjajaja
Apple Paybald verfügbarbald verfügbarbald verfügbar
Penta Rewards-Programmjajaja
Point of Sale Banking (POS)neinjaja
Chat Supportneinjaja
Mehr Informationen

1. Kontoführungsgebühren

Penta hat die Preispolitik geändert. Der kostenlose Basisplan steht nur noch zur Verfügung, wenn das Konto für geschäftliche Zwecke vor dem 4. Mai 2020 eröffnet wurde. Wird das Business Konto neu eröffnet, stehen drei Preismodelle zur Wahl:

  • Penta Starter: Das Geschäftskonto für zwei Nutzer mit zwei Karten kostet 9 Euro monatlich – geeignet für Gründer und alle, die mit wenig Zahlungen auskommen.
  • Penta Comfort: Kostet 19 Euro im Monat und beinhaltet fünf Accounts und fünf Karten. Die Lösung für kleine und mittelständische Unternehmen.
  • Penta Enterprise: Große Unternehmen haben komplexe Anforderungen. Dieses Kontomodell kostet bei Penta 49 Euro im Monat.
Welche Kosten können bei Penta noch entstehen?

Penta verfolgt eine sehr transparente Preispolitik. Folgende Kosten und Gebühren können bei dem Anbieter anfallen:

  • Rückbuchung von Lastschriften: 5 Euro
  • Mahngebühren pro Mahnung: 10 Euro
  • Tabelle aller Erlöse und Erträge: 10 Euro
  • Anfertigung von Duplikaten: 10 Euro
  • Rückruf und Änderung einer Transaktion seitens des Kunden: 10 Euro
  • Verpfändung des Penta Bussinesskontos: 10 Euro
  • Bankanfrage aus dem In- und Ausland: 10 Euro
  • Erklärung über den Kontostand: 10 Euro
  • Kontosperrung aufgrund von Gläubigerschutz: 10 Euro
  • Bargeld Notfall Service in dringenden Fällen: 150 Euro

2. Girocard und Kreditkarten

Penta Demokonto

Girokarten gibt es bei Penta nicht. Das Fintech setzt auf die VISA Debit. Die funktioniert auf Guthabenbasis, das heißt, die Summe wird direkt vom Konto abgebucht.

Nicht nur der Kontoinhaber profitiert von einer VISA, sondern auch Mitgründer oder Mitarbeiter. Die Anzahl der Karten und der Zugänge legt das gewünschte Kostenmodell fest – es sind jedoch mindestens zwei.

Für Mitarbeiterkarten können Kostenlimits festgelegt werden.

3. Überweisungen

Penta Unterkonten
Bis zu vier Unterkonten sind mit deinem Penta Konto möglich (Bild: Penta)

Auch hier gibt das Kostenmodell die Richtung vor. Mindestens 100 ausgehende SEPA-Überweisungen sind in den Kontoführungsgebühren im Tarif Starter erhalten, Comfort-Kunden dürfen 300 SEPA-Überweisungen ohne Mehrkosten senden.

Penta erlaubt zudem, dass Zahlungspartner Lastschriften einziehen dürfen. Als Comfort-Kunde ist es dir möglich, auch von deinen Kunden Beträge per Lastschrift einzuziehen.

Internationale Zahlungen werden in lokaler Währung dank des Partners Currencycloud für 3,50 Euro pro Transaktion möglich.

SWIFT-Überweisungen kosten zwischen 15 und 30 Euro zusätzlich. Es kommt noch eine Abwicklungsgebühr von 1 % für Starter-Kunden und 0,5 % für Comfort-Kunden dazu.

Sammelüberweisungen sind bei Penta ebenfalls möglich und in den Kontoführungsgebühren enthalten.

4. Bargeld abheben

Penta betreibt keine eigenen Geldautomaten. Das bedeutet, dass Gebühren anfallen, sobald mit der VISA-Card Geld abgehoben wird. Im Tarif „Starter“ sind weltweit zwei Abhebungen mit der VISA-Kreditkarte gratis, im Tarif Comfort drei. Alle weiteren Abhebungen kosten 2,50 Euro.

Hebst du nicht in Euro ab, verlangt Penta eine Fremdwährungsgebühr von 1 % (Starter), beziehungsweise 0,5 % (Comfort).

Kunden müssen zudem die individuellen Gebühren, die manche Banken erheben, einkalkulieren. Um die Kosten so gering wie möglich zu halten, sollten immer Automaten genutzt werden, die das VISA-Zeichen tragen.

5. Bargeld einzahlen

Die Bargeldeinzahlung ist bei Penta nach wie vor nicht möglich. Hier muss entweder mit einem zweiten Geschäftskonto gearbeitet werden. Oder das Geschäft wird mit dem neuen Feature Point-of-Sales-Banking ausgerüstet. Hier zahlen die Kunden mit Karte oder App und der Betrag geht direkt auf das Penta Business Konto.

Über Einreichungen von Schecks findet sich bei Penta keine Auskunft. Daher muss davon ausgegangen werden, dass dies nicht möglich ist.

6. Dispokredit / Kontokorrentkredit

Das Penta Geschäftskonto ist ein reines Guthabenkonto. Überziehungen und Dispo sind nicht erlaubt. Auch für die Zukunft ist das nicht geplant.

7. Mehrere Logins und Kreditkarten

Als Starter-Kunde stehen zwei Logins und Karten zur Verfügung, im Tarif Comfort sind es jeweils fünf. Werden weitere Karten benötigt, können zusätzliche VISA-Karten für 3,50 Euro bestellt werden.

II. Kontoeröffnung bei Penta

Das Penta Firmenkonto darf von Unternehmen und Einzelunternehmern eröffnet werden, deren Firma in Deutschland registriert ist. Der Wohnsitz darf sich auch in einem anderen Land befinden.

Penta Konto in 10 Minuten beantragen
Ein Konto bei Penta in 10 Minuten beantragen (Bild: Penta)

Nicht EU-Bürger mit befristetem Aufenthaltstitel machen oft bei Banken Erfahrungen, dass es schwierig sein kann, ein Businesskonto zu eröffnen. Bei Penta sind diese Voraussetzungen kein Problem, im Test gestaltete sich die Kontoeröffnung auch bei diesem Personenkreis reibungslos.

Ohnehin ist die Prozedur der Kontoeröffnung schnell und effizient. In 15 Minuten ist dein Business Konto einsatzbereit.

Wie läuft das Antragsverfahren ab?

  1. Als gesetzlicher Vertreter der Firma füllst du Basisinformationen aus und führst anschließend am PC oder per App das Videoidentverfahren durch.
  2. Zur Identifikation brauchst du Personalausweis oder Reisepass. Penta verlangt je nach Unternehmensform von dir, noch weitere Dokumente hochzuladen.
  3. Als Gründer hast du 90 Tage Zeit, den Handelsregisterauszug hochzuladen.
  4. Penta prüft alle Informationen und schaltet das Geschäftskonto innerhalb von ein paar Stunden frei.
  5. Die VISA-Karten kommen wenige Tage später per Post.

Benötigte Unterlagen:

  • Personalausweis oder Reisepass
  • Gewerbeanmeldung
  • Gründungsunterlagen wie Gründungsurkunde, Gesellschaftsvertrag, Gesellschafterliste
  • Handelsregisterauszug

Führt Penta eine Schufa-Abfrage durch?

Bei Penta handelt es sich um ein Geschäftskonto ohne Schufa. Eine Bonitätsabfrage findet nicht statt.

III. Kundensupport

Wichtige Fragen sind auf der Penta Homepage beantwortet. Daneben bietet das Fintech einen Blog an und das Penta Wiki. Weitere Fragen werden auf Englisch in der Slack Community diskutiert – hier helfen Kunden anderen Kunden.

Möchtest du Penta telefonisch erreichen, steht dir eine Hotline von Montag bis Freitag zwischen 9.00 und 18.00 Uhr zur Verfügung. Den Erfahrungen nach musst du hier oft auf den Anrufbeantworter sprechen. Penta ruft zurück oder reagiert per E-Mail. Ansonsten schickst du an Penta eine E-Mail. Die Antwort auf deine Frage kommt innerhalb von 24 Stunden.

Besondere Funktionen & Features

  • API-Schnittstelle: Die Automatisierung ist dank der API-Schnittstelle im Bereich Überweisungen ganz einfach durchzuführen, indem Software von Drittanbietern in das Penta Konto integriert werden kann. Dieses Feature steht jedoch nur im Rahmen des Comfort-Accounts zur Verfügung, nicht bei den anderen Kontenmodellen.
  • Wiederkehrende Transaktionen: Zahlungen, die regelmäßig erfolgen, können bei Penta so konfiguriert werden, dass sie einfach zum Wunschtermin vom Konto abgebucht werden.
  • Ausblick: Penta arbeitet ständig am Ausbau neuer Features und Extras. In naher Zukunft wird es möglich sein, das VISA Limit zu ändern, zusätzliche leseberechtigte Nutzer wie zum Beispiel den Buchhalter hinzuzufügen und Kunden per Lastschrift zahlen zu lassen.
  • Point-of-Sales-Banking: Kunden direkt im Shop mit der cleveren Bezahllösung für Karten und Apps zahlen lassen möglich für Comfort-Kunden.
  • Kredite: Um die Liquidität zu sichern, offeriert Penta Blitzkredite. Die Entscheidung erfolgt innerhalb von 24 Stunden. Die Zinsen auf den noch offenen Betrag betragen 2 % monatlich, unkomplizierte Sondertilgungen sind möglich.
  • Kompass: Der Gründerservice, mit dem du in sieben Tagen zum Unternehmer wirst – praktisch als Paket zubuchbar.

Fazit: Unsere Meinung zum Penta Geschäftskonto

Das Geschäftskonto bei Penta kann von Unternehmen, Gründern, Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und Gewerbetreibenden eröffnet werden.

Mit den neuen, allesamt kostenpflichtigen Kontomodellen stehen mindestens 100 kostenlose Buchungen zur Verfügung, was bei kleinen Unternehmen ausreichend ist. Wenn das Unternehmen wächst, kann ein Upgrade unkompliziert durchgeführt werden. Besonders interessant ist die Möglichkeit, Penta ein Monat gratis zu testen.

Positiv aufgefallen sind uns die schnelle und unbürokratische Kontoeröffnung, die Möglichkeit mehrere Logins und VISA-Kreditkarten zu erhalten sowie die flexible Anbindung an Buchhaltungssoftware.

Penta bietet viel zusätzliche Service für Gründer, weshalb diese Zielgruppe sehr gut bei dem Fintech aufgehoben ist.

Wenn ein digitales Konto für die unternehmerischen Zwecke ausreicht, ist Penta eine sehr gute Wahl.

Alternativen zum Penta Business Konto

Ein Thema bei Penta ist der Bargeldbezug. Hier musst du mit maximal drei Abhebungen im Monat auskommen, wenn es gebührenfrei bleiben soll.

Ohne Kontoführungsgebühren funktioniert es bei Penta allerdings nicht mehr. Möchtest du die sparen, kommen Kontist, FYRST, FINOM, N26 Business oder Holvi für dich infrage. Durch die Handelspartner von N26 löst du auch clever das Problem des Bargeldbezuges und sogar kleinere Beträge lassen sich hier umsonst einzahlen.

Digitalbanken und Fintechs haben allerdings ihre Grenzen, vor allem bezüglich der Ein- und Auszahlungen. Bist du darauf angewiesen, sind klassische Filialbanken wie Postbank oder Commerzbank eine Option für dich.

Video: Kontoeröffnung und Einzahlung von Stammkapital

(Quelle: Penta Youtube-Kanal, https://www.youtube.com/watch?v=gNO_khNnQqg

FAQ

Wie funktioniert Penta?

Penta Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2021
90%

Sehr gut!

Kurzfazit: Das Penta Geschäftskonto eignet sich für Unternehmen, Freiberufler und Selbständige. Vor allem Gründer liegen dem Fintech am Herz. Gewählt werden kann zwischen drei kostenpflichtigen Business-Konten, deren Features auf die jeweilige Unternehmensgröße abgestimmt werden. Besonders positiv: Die neue, unkomplizierte Kreditlinie, um unternehmerische Liquidität zu sichern.

  • I. Konditionen
  • II. Kontoeröffnung
  • III. Kundensupport

Penta ist ein digitales Business Konto für Unternehmer und Freiberufler, das vom Desktop oder per App geführt wird. Zum Geschäftskonto gehören mehrere Visa Debitkarten sowie mehrere Logins für Mitarbeiter. Drei kostenpflichtige Kontomodelle stehen zur Wahl.

4.8/5 (530 Bewertungen)

Kann ich Penta kostenlos nutzen?

Penta Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2021
90%

Sehr gut!

Kurzfazit: Das Penta Geschäftskonto eignet sich für Unternehmen, Freiberufler und Selbständige. Vor allem Gründer liegen dem Fintech am Herz. Gewählt werden kann zwischen drei kostenpflichtigen Business-Konten, deren Features auf die jeweilige Unternehmensgröße abgestimmt werden. Besonders positiv: Die neue, unkomplizierte Kreditlinie, um unternehmerische Liquidität zu sichern.

  • I. Konditionen
  • II. Kontoeröffnung
  • III. Kundensupport

Ein kostenloses Geschäftskonto bietet Penta nicht mehr an. Neukunden können Penta ein Monat gratis und unverbindlich testen, bevor sie sich für ein gebührenpflichtiges Kontotarif entscheiden.

4.8/5 (530 Bewertungen)

Wird bei der Kontoeröffnung eine Schufa-Abfrage gemacht?

Penta Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2021
90%

Sehr gut!

Kurzfazit: Das Penta Geschäftskonto eignet sich für Unternehmen, Freiberufler und Selbständige. Vor allem Gründer liegen dem Fintech am Herz. Gewählt werden kann zwischen drei kostenpflichtigen Business-Konten, deren Features auf die jeweilige Unternehmensgröße abgestimmt werden. Besonders positiv: Die neue, unkomplizierte Kreditlinie, um unternehmerische Liquidität zu sichern.

  • I. Konditionen
  • II. Kontoeröffnung
  • III. Kundensupport

Eine Schufa-Prüfung führt Penta bei der Kontoeröffnung immer noch nicht durch. Somit kannst du bei Penta ein Geschäftskonto ohne Schufa eröffnen. Das Fintech hat jedoch seit kurzem eine eigene Kreditlinie. Möchtest du diese Darlehensformen nutzen, wird die Bonität auf jeden Fall geprüft.

4.8/5 (530 Bewertungen)

Bietet Penta eine deutsche IBAN an?

Penta Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2021
90%

Sehr gut!

Kurzfazit: Das Penta Geschäftskonto eignet sich für Unternehmen, Freiberufler und Selbständige. Vor allem Gründer liegen dem Fintech am Herz. Gewählt werden kann zwischen drei kostenpflichtigen Business-Konten, deren Features auf die jeweilige Unternehmensgröße abgestimmt werden. Besonders positiv: Die neue, unkomplizierte Kreditlinie, um unternehmerische Liquidität zu sichern.

  • I. Konditionen
  • II. Kontoeröffnung
  • III. Kundensupport

Durch die Zusammenarbeit mit der deutschen Solarisbank AG erhält jeder Kunde von Penta eine deutsche IBAN.

4.8/5 (530 Bewertungen)

Wie sicher ist mein Geld bei der Penta?

Penta Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2021
90%

Sehr gut!

Kurzfazit: Das Penta Geschäftskonto eignet sich für Unternehmen, Freiberufler und Selbständige. Vor allem Gründer liegen dem Fintech am Herz. Gewählt werden kann zwischen drei kostenpflichtigen Business-Konten, deren Features auf die jeweilige Unternehmensgröße abgestimmt werden. Besonders positiv: Die neue, unkomplizierte Kreditlinie, um unternehmerische Liquidität zu sichern.

  • I. Konditionen
  • II. Kontoeröffnung
  • III. Kundensupport

Wenn Filialbanken Online-Banking anbieten, erhalten Kunden PIN und TAN, um Überweisungen und andere Transaktionen durchführen zu können. Auch bei Penta wird mit dem mobilen TAN-Verfahren gearbeitet, was das Banking genauso sicher macht wie bei jeder anderen Bank auch.

Für das mobile TAN-Verfahren hinterlegen Kunden ihre Mobilfunkrufnummer. Falls eine Buchung vom Geschäftskonto bestätigt werden muss, verschickt das System von Penta per SMS die notwendige Transaktionsnummer, auch TAN genannt, per SMS.

Penta, als Start-Up gegründet, verfügt nicht über eine eigene Banklizenz. Durch die Kooperation mit der Solarisbank AG ist jedoch die gesetzliche Einlagensicherung gemäß Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) in einer Höhe von bis zu 100.000 Euro gewährleistet.

4.8/5 (530 Bewertungen)

Wird Lastschrifteinzug angeboten?

Penta Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2021
90%

Sehr gut!

Kurzfazit: Das Penta Geschäftskonto eignet sich für Unternehmen, Freiberufler und Selbständige. Vor allem Gründer liegen dem Fintech am Herz. Gewählt werden kann zwischen drei kostenpflichtigen Business-Konten, deren Features auf die jeweilige Unternehmensgröße abgestimmt werden. Besonders positiv: Die neue, unkomplizierte Kreditlinie, um unternehmerische Liquidität zu sichern.

  • I. Konditionen
  • II. Kontoeröffnung
  • III. Kundensupport

Kunden können von deinem Konto per Lastschrift einziehen. Du selbst hast diese Möglichkeit nur, wenn du mindestens den Premium-Account benutzt.

4.8/5 (530 Bewertungen)

Wird eine API-Schnittstelle angeboten?

Penta Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2021
90%

Sehr gut!

Kurzfazit: Das Penta Geschäftskonto eignet sich für Unternehmen, Freiberufler und Selbständige. Vor allem Gründer liegen dem Fintech am Herz. Gewählt werden kann zwischen drei kostenpflichtigen Business-Konten, deren Features auf die jeweilige Unternehmensgröße abgestimmt werden. Besonders positiv: Die neue, unkomplizierte Kreditlinie, um unternehmerische Liquidität zu sichern.

  • I. Konditionen
  • II. Kontoeröffnung
  • III. Kundensupport

Das Unternehmen arbeitet gerade daran eine API-Schnittstelle anzubieten.

4.8/5 (530 Bewertungen)

Wie kann ich mein Penta Firmenkonto kündigen?

Penta Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2021
90%

Sehr gut!

Kurzfazit: Das Penta Geschäftskonto eignet sich für Unternehmen, Freiberufler und Selbständige. Vor allem Gründer liegen dem Fintech am Herz. Gewählt werden kann zwischen drei kostenpflichtigen Business-Konten, deren Features auf die jeweilige Unternehmensgröße abgestimmt werden. Besonders positiv: Die neue, unkomplizierte Kreditlinie, um unternehmerische Liquidität zu sichern.

  • I. Konditionen
  • II. Kontoeröffnung
  • III. Kundensupport

Penta kannst du mit einer Frist von fünf Werktagen schriftlich zum Monatsende kündigen. Das geht per E-Mail, wenn du das Kündigungsschreiben mit deiner Unterschrift einscannst.

4.8/5 (530 Bewertungen)

Kontakt zum Anbieter

Penta Fintech GmbH
Hardenbergstraße 32
10623 Berlin
Deutschland

Telefon: +49 (0) 30 311 983 23
E-Mail: hello@getpenta.com
Website: www.getpenta.com/de/
BIC: SOBKDEBBXXX

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Quentin Weber

Bei Penta ist Vorsicht geboten! Für die wesentlichen Bankdienstleistungen ist Penta auf die Solaris Bank angewiesen, bei der das Konto geführt wird. Und was da so läuft – oder so eben nicht läuft – ist für ein echtes Unternehmen mit relevantem Geschäft eine Katastrophe:

  • Nicht nur, dass Echtzeitzahlungen nicht möglich sind. Auch normale Überweisungen überschreiten die gesetzlich vorgegebenen Laufzeiten immer mal wieder.
  • Bei Gutschriften auf dem Konto gehen auch gerne mal Daten verloren. Dann steht da einfach nur eine Gutschrift, aber die Herkunft und der Verwendungszweck sind einfach weg.
  • Bei Kontopfändungen sind Separierungen nicht möglich und die Bearbeitung dauert auch gerne mal „länger“. So kann ein unbezahltes Knöllchen und eine Pfändung über 100 Euro durchaus dazu führen, dass trotz 50.000 Euro auf dem Konto über mehrere Wochen keine Zahlungen leisten kann. Denn bei Solaris wird darauf gewartet, dass der Gläubiger denen auch nochmal (unnötigerweise bei Vollzahlung) schriftlich die Zahlung mitteilt… Wahrscheinlich einzigartig in der deutschen Bankenlandschaft und zudem eine gesetzlich verbotene Überpfändung.

Als Zweitkonto vielleicht, als Hauptkonto – für das die meisten Funktionen ja eigentlich nur Sinn machen – kein Spaß.

Alessia Pewnew

Hallo Quentin,

herzlichen Dank für deine Rückmeldung. Wir schätzen es sehr, wenn Leser ihre Erfahrungen mit der Community teilen. Wie in deinem Fall gibt es natürlich auch einmal kritische Zwischentöne. Doch genau diese sind hilfreich, das Leistungsspektrum einer Bank oder eines Fintech objektiv abzubilden.

Tatsächlich steht hinter Penta die Solarisbank, die übrigens auch mit anderen Fintechs kooperiert. Daher muss sichergestellt sein, dass die gesetzliche Bindung an die Dauer von Online-Überweisungen gewährleistet werden muss. Die beträgt innerhalb Deutschlands einen Bankarbeitstag. In andere Länder des SEPA-Raumes sind es zwischen zwei und vier Tagen. Es kann jedoch immer wieder einmal vorkommen, dass eine Überweisung mehr Zeit in Anspruch nimmt. Das liegt jedoch weder an Penta noch an der SolarisBank. Denn am Wochenende oder an Feiertagen werden keine Überweisungen bearbeitet.

Unseren Erfahrungen nach überzeugt Penta durch Vielfalt rund um das Thema Überweisungen. Zu nennen sind da nicht nur die Anzahl der Freiüberweisungen, die in den Kontoführungsgebühren inkludiert sind. Auch international besticht das Firmenkonto. So kann in 35 verschiedenen Währungen zu günstigen Tarifen bezahlt werden. Auch die Sammelüberweisung und das Feature der Überweisungsvorbereitung überzeugen. Wer auf Echtzeit-Überweisungen angewiesen ist hat, wie du richtig feststellst, bei Penta momentan noch schlechte Karten.

Interessant, deine Erfahrungen bezüglich der Darstellung der Kontogutschriften zu lesen. Hier können wir leider nicht nachvollziehen, ob es sich um eine verkürzte Darstellung in der App handelt oder ob das auch im Online-Banking derart ausgewiesen wird. Hast du diesbezüglich den Support kontaktiert und ein Feedback erhalten?

Deinen Ärger bezüglich der Kontopfändung können wir natürlich auch nachvollziehen. Vor allem dann, wenn der gepfändete Betrag in keiner Relation zum Kontoguthaben steht. Ob jetzt nur die SolarisBank auf eine Rückbestätigung wartet oder auch andere Banken diese Praxis pflegen, ist uns nicht bekannt. Den Fall hatten wir ganz ehrlich noch nicht. Aber vielleicht können unsere Leser etwas dazu sagen, die schon einmal wegen einer ähnlichen Sache in die Bredouille geraten sind?

Allgemein raten wir immer dazu, sich nicht mit Behörden oder dem Fiskus anzulegen. Manchmal ist es im Gesamtkontext betrachtet besser, die Knolle spätestens nach der ersten Mahnung zu bezahlen. Denn wie du schreibst, war die wochenlange Kontosperrung für dich geschäftlich gesehen ein Debakel. Wenn du jedoch das Gefühl hast, dass es bei dieser Angelegenheit nicht mit rechten Dingen zuging, kannst du dich eventuell mit einer Beschwerde an die BaFin wenden.

Ob Penta sich als Hauptkonto oder doch eher als Zweitkonto eignet, kommt auf die persönlichen Vorlieben und Gewohnheiten beim Business Banking an. Der Bargeldbezug kann durchaus kostenintensiv werden. Aber vor allem beim Thema Bargeldeinzahlungen ist Vorsicht geboten. Sollen Einnahmen regelmäßig zur Bank, muss ohnehin noch ein weiteres Konto geführt werden. Wer nur digital unterwegs ist, kann Penta allerdings bedenkenlos als Hauptkonto führen.

Wie sieht es jetzt eigentlich bei dir aus? Hast du die Bank gewechselt? Oder bist du weiterhin Kunde geblieben? Noch einmal herzlichen Dank für deine Rückmeldung.

Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net

Quentin Weber

Hallo Alessia,

vielen Dank für Deine ausführliche Antwort, zu der ich mich gerne nochmals kurz äußere:

Die Banklaufzeit von einem Bankarbeitstag gilt zwar in den meisten Fällen, hiervon gibt es allerdings auch eine Reihe von Ausnahmen. Die gesetzlichen Regelungen hierzu finden sich im Detail in §675s BGB und sind uns natürlich bekannt. Diese wurden jedoch in der Vergangenheit wiederholt – und dabei teilweise deutlich – überschritten. Der Aussage, dass dies nicht an Solaris oder Penta liegen würde, können wir so nicht zustimmen. Uns vorliegende Daten weisen darauf hin, dass die Ursache in deren Sphäre liegt. Vereinzelt können wir dies sogar gerichtsfest belegen.

Auch was die fehlenden Daten bei Überweisungsgutschriften angeht, so war dies ein über mehrere Wochen bestehendes Problem bei uns. Dies konnte letztlich durch den Support gelöst werden, hat aber natürlich für Mehraufwand bei uns und unserem Steuerberater geführt da die Zahlungen nicht sicher zugeordnet werden konnten. Dies war auch kein Darstellungsproblem sondern die Daten fehlten bei Desktop- und Mobil-Anzeige ebenso wie in den diversen Download-Möglichkeiten.

Wir haben die Bank bisher noch nicht gewechselt, ziehen dies aber natürlich durchaus in Betracht. Aktuell liegt jedoch der Fokus auf einer Lösung des vorliegenden Problems. Da Penta und die Solarisbank AG hier aktuell leider nicht hinreichend mitwirken, wird die Angelegenheit seit vergangener Woche mit anwaltlicher Hilfe weiterverfolgt und sie wurden Anfang dieser Woche sehr deutlich auf die rechtliche Situation hingewiesen. Dies betrifft insbesondere die Verletzung der vertraglichen Pflichten ebenso wie die Verstöße gegen gesetzliche Vorgaben. Eine Rückäußerung steht bisher noch aus, wir gehen aber davon aus, dass nach Bearbeitung durch einen qualifizierten Juristen auf Bankenseite die Angelegenheit sich sehr schnell klären dürfte.

Für Rückfragen oder bei weiterem Informationsbedarf stehe ich selbstverständlich auch jederzeit gerne dem Geschaeftskonten24.de-Team über die hinterlegte E-Mail-Adresse zur Verfügung.

Viele Grüße aus Hamburg!

Alessia Pewnew

Hallo Quentin,

vielen Dank, dass du uns noch einmal Rückmeldung gibst. So, wie du die Vorgänge schilderst, war da wohl auf gut Deutsch gesagt einfach der Wurm drin. Wir hören von dir zum ersten Mal, dass es bei Penta, beziehungsweise Solarisbank zu derartigen Verzögerungen bei Überweisungen kam. Wenn du allerdings Belege hast, hoffen wir, dass die Bank eventuelle Lücken sorgfältig nachjustiert.

Das ist im Fall von den fehlenden Daten bei den Überweisungsgutschriften offensichtlich passiert. Ärgerlich natürlich, wenn das derart gravierende Auswirkungen auf eure Buchhaltung plus Steuerberater hat. Schließlich sollen gerade die digitalen Geschäftskonten mit ihren zahlreichen smarten Tools Unternehmern das Leben erleichtern und keinen unnötigen Ballast darstellen. Selbst in unserer hoch technisierten Welt schleicht sich manchmal ein Problem ein und wir geben dir recht, dass die Kunden nicht die Leidtragenden sein sollten. Offensichtlich hat der Support jedoch an der Lösung ordentlich mitgewirkt und die Unannehmlichkeit konnte behoben werden.

Wir finden es allerdings positiv, dass du Penta und Solarisbank doch noch bereit bist, eine Chance zu geben. Natürlich wünscht sich niemand, den Anwalt einschalten zu müssen, aber manchmal bewegt sich dann etwas. Hoffen wir einmal, dass keine weiteren rechtlichen Schritte erforderlich werden und die Angelegenheit zwischen deinem Anwalt und dem Juristen der Bank zu eurer Zufriedenheit geklärt werden kann. Unser Team hat Penta immer als sehr kulant erlebt und daher denken wir, dass sich das im Sinne aller Beteiligten doch zeitnah klären kann und auch wird.

Halte uns doch bitte über die weiteren Entwicklungen auf dem Laufenden! Uns würde sehr interessieren, wie die Sache ausgegangen ist. Von unserer Seite viel Erfolg!

Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net