Geschäftskonto im Ausland eröffnen – So kommst Du an eine ausländische IBAN

Wer kann ein Geschäftskonto im Ausland online eröffnen? Ein ausländisches Geschäftskonto ist absolut legal und es gibt keine gesetzlichen Vorgaben in Deutschland, die es untersagen, das Firmenkonto in einem anderen EU-Land zu führen. Häufig kommt dabei die deutsche IBAN ins Spiel, die zwar praktisch ist, aber bei Nichtvorhandensein kein Hindernis darstellt, um das Firmenkonto vollumfänglich zu führen.

 In diesem Beitrag beleuchten wir das Thema Firmenkonto im Ausland für deutsche Unternehmen, Freiberufler und Selbständige genauer und erklären, wie diese Art der Kontoführung abläuft. Natürlich haben wir dabei auch immer den ein oder anderen Tipp parat, wie die Kontoführung im Ausland gelingt.

Populärer Irrtum widerlegt: Ein Geschäftskonto im Ausland ist erlaubt

Ausländische Unternehmen, die in Deutschland eine Zweigniederlassung gründen möchten, kennen das Problem: Die Eröffnung eines Geschäftskontos wird verweigert, wenn der Geschäftsführer der sich in Gründung befindenden Gesellschaft keinen Wohnsitz in Deutschland hat oder Gesellschafter ist. Da die restlichen Gesellschafter meist ebenfalls im Ausland wohnen, scheitert die Eröffnung des Firmengirokontos oft auch an organisatorischen Rahmenbedingungen. Dabei müssten diese Schwierigkeiten gar nicht sein.

Denn sofern die Gesetzgebung eines ausländischen Staates nicht dagegenspricht, kann in jedem EU-Staat ein Firmenkonto für ein in Deutschland zu gründendes oder ansässiges Unternehmen eröffnet werden. Das gilt natürlich auch dann, wenn du Deutscher bist, deinen Wohnsitz in Deutschland abgemeldet hast und aus einem anderen EU-Land heraus eine Zweigstelle deines Unternehmens eröffnen möchtest. Berufen kannst du dich dabei auf § 7 Abs. 2 GmbHG. Denn dort steht nur, dass die Mindesteinlagen zur freien Verfügung der Geschäftsführer zu leisten sind, aber nicht, dass sie für eine deutsche GmbH auf einem deutschen Business Konto stehen müssen.

Geschäftskonto im Ausland: Was hat es mit der IBAN-Diskriminierung auf sich?

Als IBAN- oder SEPA-Diskriminierung wird es bezeichnet, wenn ein Zahlungspartner die IBAN aus einem anderen EU-Land ablehnt. In der Praxis sieht diese Diskriminierung so aus, dass auf Überweisungsvordrucken schon DE aufgedruckt ist, Computersysteme eine DE-IBAN erzwingen oder sogar noch die alte Kontonummer und Bankleitzahl abgefragt werden. Es gibt Unternehmen, die in ihren AGB eine ausländische IBAN explizit ausschließen. All das ist ein Verstoß gegen geltendes EU-Recht.

Schon 2012 hat das EU-Parlament in der Verordnung (EU) 260/2012 festgelegt, dass ein Zahlungskonto erreichbar sein muss, es aber nicht bestimmt werden darf, in welchem Mitgliedstaat dieses Konto geführt wird.

Konsequenzen wie Bußgelder sieht die Verordnung nicht vor. Vor allem in Deutschland hatten sich die Beschwerden über die Ablehnung von IBAN aus anderen EU-Ländern gehäuft. Im Jahr 2017 richtete daher die Wettbewerbszentrale eine eigene Beschwerdestelle ein, an die Verbraucher sich bei einer IBAN-Diskriminierung wenden können. Diese Beschwerdestelle kontrolliert auch selbständig. So stellte sich heraus, dass 9 von 30 Versicherungsunternehmen IBAN-Diskriminierung betreiben.

Business Konto im Ausland ohne Schufa

Es gibt jedoch manchmal unglückliche Umstände, die eine Kontoeröffnung im Ausland notwendig machen. Hat ein Gläubiger einen Titel gegen dich erwirkt und es gab vielleicht sogar schon Pfändungsversuche bei dir, besitzt du einen negativen Schufa-Eintrag.

Es gibt zwar das ein oder andere kostenlose Geschäftskonto, bei dem es sich um ein Geschäftskonto ohne Schufa handelt, doch das schützt dich nicht vor zukünftigen Kontopfändungen. Bei einem ausländischen Konto existiert selbstverständlich keine Bonitäts-Abfrage.

Eröffnest du ein Business Konto im europäischen Ausland, haben deine Geschäftspartner dadurch keinen Nachteil. Zu beachten ist jedoch, dass auf einem ausländischen Konto eingehende Gelder in Deutschland versteuert werden müssen und nicht deutsche Bankverbindungen auf jeden Fall bei einer eidesstattlichen Versicherung angegeben werden müssen.

Ein Geschäftskonto auf Malta, in Luxemburg oder einem anderen Staat der EU? Viele Verbraucher winken dabei dankend ab, denn die ausländische IBAN wird als Nachteil empfunden.

Das mag in Einzelfällen bei bestimmten Zahlungspartnern der Fall sein, weshalb du dich vor der Kontoeröffnung genau erkundigen und notfalls auch auf deinem Recht auf eine ausländische Bankverbindung bestehen solltest. Denn eine IBAN-Diskriminierung ist nicht zulässig.

Das SEPA-System erlaubt es, innerhalb der EU Zahlungen nach Belieben zu empfangen und zu tätigen. Online geht alles blitzschnell und die Standards bezüglich Banking und Sicherheit sind europaweit einheitlich geregelt. Daher gibt es in Bezug auf Schnelligkeit keinerlei Bedenken.

Ein solcher Fall ist VIABUY. Dieses Finanzprodukt ist kein klassisches Geschäftskonto. Es handelt sich um eine Prepaid-Mastercard mit Kontofunktion. Damit kannst du deinen alltäglichen Zahlungsverkehr problemlos gestalten. Hast du nicht zu komplexe Anforderungen an Banking, reicht dieses Business Konto aus.

Der Anbieter Crosscard hat seinen Sitz in Luxemburg. In der Vergangenheit erhielten Kunden aus Deutschland eine deutsche IBAN. Nun hat Crosscard umgestellt. Die alte DE-IBAN gilt nur noch bis zum 6. Juni 2021, Bestandskunden haben die neue LU-IBAN für Luxemburg schon erhalten und können diese bis zum Stichtag parallel nutzen. Neukunden erhalten die luxemburgische IBAN.

Warum Crosscard sich für den Wechsel entschieden hat, liegt auf der Hand. Denn durch die Umstellung der IBAN werden Überweisungen aus dem SEPA-Raum auf dem VIABUY Geschäftskonto deutlich schneller gutgeschrieben als mit der alten DE-IBAN.

Details zur VIABUY Prepaid Mastercard

Wir haben die Leistungen der VIABUY Mastercard als Geschäftskonto für dich unter die Lupe genommen:

• Mastercard: Zum Konto gehört eine Mastercard auf Guthabenbasis. Das Spannende daran: Du kannst auf die Karte auch deinen Firmennamen schreiben lassen (Name ist frei wählbar).
• Partnerkarten: Für 14,90 EUR Jahresgebühr kannst du für Mitarbeiter Kreditkarten ausstellen lassen. Drei Karten sind dabei möglich.
• Bargeldbezug: Pro Abhebung am Geldautomaten werden 5,00 EUR Gebühr fällig. Das Tageslimit liegt bei 2.400 EUR, verteilt auf drei Abhebungen. Mit der Mastercard selbst zahlst du überall gebührenfrei.
• Ausgehende Überweisungen: Im SEPA-Raum kostenlos und ohne Limit.
• Eingehende Überweisungen: Mit Zahlungen von anderen Konten, die auf deinen Namen lauten, kannst du das VIABUY Geschäftskonto blitzschnell aufladen. Für Zahlungen deiner Kunden gilt eine erstmalige Karenzzeit von 14 Tagen. Die Überweisung erscheint zwar in deinem Konto, doch du kannst erst nach zwei Wochen über das Geld verfügen. „Kennt“ VIABUY die Bankverbindung danach, wird sofort gutgeschrieben. Pro Quartal ist das Hinzufügen von fünf Fremdkonten zulässig.
• Bargeldeinzahlungen: VIABUY unterhält keine Filialen. Schaltereinzahlungen bei anderen Banken sind gebührenfrei, es kann allerdings passieren, dass die einzelnen Geldinstitute Fremdgebühren erheben.
• Fremdwährungen: Das VIABUY Firmenkonto ist ein Euro-Konto. Fremdwährungen werden mit 2,75 % Konvertierungsentgelt des jeweiligen Betrages berechnet.

Was kostet die VIABUY Prepaid Mastercard?

Um das VIABUY Geschäftskonto einzurichten, werden einmalige Gebühren von 69,90 EUR fällig, danach betragen die Kontoführungsgebühren 19,90 EUR pro Jahr.

Wer darf ein Geschäftskonto bei VIABUY eröffnen?

VIABUY macht keinen Unterschied zwischen Privatkunden, Selbständigen oder Freiberuflern. Das Konto wird einfach online beantragt, die Identifizierung erfolgt ebenfalls direkt im Internet (kein Postident notwendig).

Juristische Personen wie eine GmbH, UG oder Ltd. müssen jedoch einen Corporate Antrag einreichen. Bedingung ist, dass bereits ein anderes Business-Konto auf den Namen der Firma existiert.

VIABUY bietet jedem, der ein Kreditkartenkonto für die Firma eröffnen möchte, eine kostenlose Testphase von 21 Tagen an. Gefällt diese Form des Geschäftskontos nicht, werden die bereits entrichteten Beträge zurückerstattet.

VIABUY mit IBAN aus Luxemburg

Luxemburg – das Großherzogtum im Herzen Europas ist traditionell als Finanzplatz bekannt. Wer hier in der Vergangenheit ein Konto führte, galt als international aufgestellt mit seinen Geschäftstätigkeiten. Dieses Image lässt sich für Selbständige, Freiberufler und Unternehmen nutzen, wenn sie sich für die Kreditkarte mit Kontofunktion von VIABUY entscheiden. Denn die hat eine luxemburgische IBAN.

Diese LU-IBAN wird Bestandskunden in der App und im Onlinebanking angezeigt. Daher solltest du dich nicht wundern, wenn du plötzlich nicht mehr DE siehst, sondern LU. Das Onlinekonto funktioniert weiterhin wie gehabt und alle PIN und sonstigen Anmeldedaten bleiben erhalten. Neukunden erhalten automatisch die LU-IBAN.

VIABUY hat sich für die IBAN aus Luxemburg, wo sich auch der Unternehmenssitz befindet, entschieden, weil der Anbieter auf diese Weise im Hinblick auf Sicherheit noch einmal nachrüsten konnte. Vor allem schneller soll es dank der LU-IBAN jetzt gehen. Denn Zeit ist Geld bei diesem Firmenkonto zum Aufladen. Schließlich funktioniert die Kreditkarte nur, wenn sich ausreichend Geld auf dem Kartenkonto befindet.

Die Vor- und Nachteile von VIABUY als Business Konto

VIABUY ist ein recht unkonventionelles Finanzprodukt, das unter gewissen Umständen für dein Unternehmen sehr interessant sein kann. Trotzdem solltest du die Vor- und Nachteile gut gegeneinander abwägen.

Sind mit der VIABUY Kontopfändungen möglich?

Früher gehörte VIABUY zur britischen PPRO Financial Ltd., was Kontopfändungen aus Deutschland weitestgehend nicht möglich machte. Heute steht die Crosscard S.A. hinter dem Unternehmen, das seinen Sitz in Luxemburg hat. Trotzdem bekommst du als deutscher Kunde eine deutsche IBAN.

VIABUY ist der Besitzer dieses Kontos, daher wird als Absender von Überweisungen immer Crosscard S.A. angezeigt. Trotzdem handelt es sich nicht um ein Sammelkonto. Das schützt schon einmal grundsätzlich vor Pfändungen.

Trotzdem empfiehlt es sich, das VIABUY-Konto dem Finanzamt anzugeben. Denn aufgrund des AIA-Abkommens haben auch die deutschen Behörden Zugang zu den Daten der Kontoinhaber. Inwieweit es tatsächlich länderübergreifend zu Pfändungen kommen kann, das steht auf einem anderen Blatt. VIABUY bietet das Geschäftskonto nicht als P-Konto an, doch praktisch kommt das Business Konto nahe heran.

Kann ich ein Firmenkonto im Ausland mit deutscher IBAN haben?

Als die Fintechs aus dem Ausland auf den deutschen Markt gingen, erhielten die Kunden die IBAN aus dem Land, in dem der Anbieter seinen Sitz hat, beziehungsweise aus dem die Banklizenz stammt. In der Anfangsphase führte das bei Daueraufträgen – zum Beispiel mit dem Energieversorger für Betriebskosten in den Geschäftsräumen – zu Problemen. Daher kam die deutsche IBAN auf.

Auch VIABUY erteilte deutschen Kunden eine DE-IBAN. Das hat der Anbieter Crosscard nun geändert. Bestandskunden werden auf die luxemburgische IBAN umgestellt, Neukunden erhalten direkt eine LU-IBAN. Damit sollte es mittlerweile keine Probleme mehr geben, da das SEPA-System sich insgesamt als optimiert darstellt und IBAN-Diskriminierung nicht erlaubt ist.

Die Kontofunktion hat durch die LU-IBAN keinerlei Einschränkungen. Zahlungspartner bemerken natürlich, dass die Überweisung aus einem anderen EU-Land kommt, doch viele Kunden empfinden das sogar als Vorteil.