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Ein Geschäftskonto im Ausland erleichtert internationale Transaktionen und fördert die Expansion in neue Märkte.
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Informiere dich über rechtliche und steuerliche Vorgaben, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.
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Beachte die Zusatzkosten durch Währungsumrechnungen und internationale Überweisungen.
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Gib dein Auslandskonto in der deutschen Steuererklärung an, um rechtliche Probleme zu vermeiden.
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Ein Auslandskonto schützt nicht vor grenzüberschreitenden Pfändungen, daher kein absoluter Schutz bei Schulden.
Ein Geschäftskonto im Ausland kann Expansion, Marktchancen und Vorteile bieten.
In einer zunehmend globalisierten Wirtschaftswelt erwägen immer mehr Unternehmer, ein Geschäftskonto im Ausland zu eröffnen. Dieser Schritt bietet nicht nur Zugang zu neuen Märkten, sondern kann auch erhebliche finanzielle Vorteile mit sich bringen.
Die Nutzung einer ausländischen IBAN im globalen Geschäftsumfeld optimiert den Zahlungsverkehr und fördert das internationale Ansehen eines Unternehmens. Mit einem Firmenkonto im Ausland können Firmen Währungsrisiken reduzieren, operative Abläufe vereinfachen und Kosteneffizienz steigern. Zudem ermöglicht es, von lokalen Marktbedingungen zu profitieren und Geschäftsbeziehungen zu stärken.
In diesem Artikel erklären wir, wie deutsche Unternehmen, Freiberufler und Selbstständige erfolgreich ein Firmenkonto im Ausland führen und geben praktische Tipps für die Kontoführung.
Achtung: Ein ausländisches Geschäftskonto hat steuerliche Auswirkungen in Deutschland. Einkünfte müssen hier deklariert und versteuert werden. Eine fachkundige steuerliche Beratung ist unerlässlich.
Populärer Irrtum widerlegt: Ein Geschäftskonto im Ausland ist erlaubt
Es herrscht oft Unklarheit darüber, ob ausländische Unternehmen in Deutschland problemlos ein Geschäftskonto eröffnen können, besonders wenn die Geschäftsführung oder Gesellschafter ihren Sitz nicht in Deutschland haben. Diese Herausforderung scheint anfangs unüberwindbar, vor allem wegen der strengen organisatorischen Anforderungen. Doch diese Hindernisse sind unnötig.
Tatsächlich steht es Unternehmen frei, in jedem EU-Land ein Firmenkonto zu eröffnen – vorausgesetzt, die Gesetzgebung des jeweiligen Staates widerspricht nicht. Dies gilt ebenso für Deutsche, die im Ausland leben und eine Niederlassung in der EU gründen wollen. Die gesetzliche Grundlage dafür bietet § 7 Abs. 2 GmbHG, der lediglich fordert, dass die Mindesteinlagen zur Verfügung der Geschäftsführer stehen müssen – jedoch nicht zwingend auf einem Konto einer deutschen Bank.
Wichtig: Erkundige dich beim zuständigen Registergericht über die Möglichkeit, ein Geschäftskonto im Ausland zu eröffnen.
IBAN-Diskriminierung – Ein Problem bei Geschäftskonten im Ausland
Die sogenannte IBAN- oder SEPA-Diskriminierung liegt vor, wenn eine IBAN aus einem anderen EU-Staat nicht akzeptiert wird. In der Praxis manifestiert sich diese Diskriminierung durch vorgedruckte DE-IBAN auf Überweisungsträgern, Systeme, die ausschließlich deutsche IBANs akzeptieren, oder veraltete Anforderungen nach Kontonummern und Bankleitzahlen.
Vereinzelt schließen Unternehmen die Nutzung ausländischer IBANs in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen kategorisch aus – ein klarer Verstoß gegen EU-Recht.
Bereits 2012 hat die EU in der Verordnung (EU) 260/2012 verankert, dass zwar ein Zahlungskonto zugänglich sein muss, jedoch nicht vorgeschrieben werden darf, in welchem EU-Staat es geführt wird.
Obwohl die Verordnung keine direkten Sanktionen wie Bußgelder vorsieht, führten gehäufte Beschwerden in Deutschland dazu, dass die Wettbewerbszentrale 2017 eine Beschwerdestelle für IBAN-Diskriminierung einrichtete. Diese prüft auch von sich aus die Einhaltung der Vorschriften und deckte auf, dass ein erheblicher Anteil von Versicherungsunternehmen gegen diese Regelung verstieß.
Wichtig: IBAN-Diskriminierung ist unzulässig. Vertraue auf dein ausländisches Geschäftskonto und kontaktiere die Wettbewerbszentrale bei Problemen.
Gründe für die Eröffnung eines Geschäftskontos im Ausland
Die Gründe für die Eröffnung eines Geschäftskontos im Ausland sind vielfältig und können signifikante Vorteile für Unternehmen verschiedener Größen bieten:
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Zugang zu neuen Märkten: Ein lokales Konto kann als Sprungbrett für die Expansion in neue Märkte dienen, indem es den Zahlungsverkehr mit lokalen Kunden und Lieferanten erleichtert.
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Steuerliche Optimierung: In manchen Ländern können sich steuerliche Vorteile ergeben, die eine effizientere Geschäftsstruktur ermöglichen.
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Bessere Konditionen: Banken im Ausland bieten oft attraktivere Konditionen wie niedrigere Gebühren oder höhere Zinsen.
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Währungsmanagement: Die Führung von Konten in verschiedenen Währungen kann das Währungsrisiko minimieren und die Währungsumrechnungskosten senken.
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Erhöhte Sicherheit: Durch die Diversifikation der Bankverbindungen kann das Risiko von Bankenausfällen oder länderspezifischen Wirtschaftskrisen reduziert werden.
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Reputation und Vertrauen: Eine ausländische IBAN kann bei internationalen Partnern für mehr Vertrauen sorgen und das Image eines global agierenden Unternehmens stärken.
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Digitalisierung und Innovation: Viele ausländische Banken sind in Sachen Digitalbanking und innovative Finanzprodukte weiter fortgeschritten, was Unternehmen Zugang zu neuen Banking-Technologien geben kann.
Diese Faktoren zeigen, dass die Eröffnung eines Geschäftskontos im Ausland weit mehr als nur eine administrative Handlung ist – es ist eine strategische Entscheidung, die Wachstum und Wettbewerbsfähigkeit fördern kann.
Kriterien für die Standortwahl eines internationalen Businesskontos
Die Auswahl des richtigen Landes für die Eröffnung eines Geschäftskontos ist entscheidend und sollte mehrere wirtschaftliche und rechtliche Faktoren berücksichtigen:
9 Faktoren für die Landeswahl eines Businesskontos
1. Wirtschaftliche Stabilität
Eine solide wirtschaftliche Stabilität gewährleistet dir Sicherheit und Beständigkeit für dein Firmenkonto. Länder mit einer durchgängig positiven Wirtschaftsentwicklung bieten eine verlässliche Grundlage für deine geschäftlichen Aktivitäten und Investitionen.
2. Politische Stabilität
Die politische Stabilität ist ebenfalls ein nicht zu unterschätzender Faktor. Politische Kontinuität und ein niedriges Risiko politischer Unruhen tragen zu einem beruhigenden Umfeld für dein Business-Konto und deine langfristigen Geschäftsziele bei.
3. Bankensystem
Ein robustes Bankensystem, das durch starke Regulierungen gekennzeichnet ist, schafft Vertrauen in die Sicherheit deiner finanziellen Mittel. Eine solche zuverlässige Struktur gibt dir die nötige Ruhe und das Vertrauen, das du für dein Businesskonto benötigst.
4. Bankgeheimnis und Datenschutz
Länder, die ein strenges Bankgeheimnis und Datenschutzgesetze aufweisen, können die Privatsphäre deines Unternehmens und deiner finanziellen Transaktionen effektiv schützen. So bleibt deine finanzielle Handlungsfreiheit gewahrt, ohne dass du Kompromisse bei der Sicherheit eingehen musst.
5. Steuerpolitik
Attraktive Steuerpolitiken können einen positiven Effekt auf deine Bilanzen haben. Günstige Steuervorteile in einigen Ländern können zu einer erheblichen Minderung deiner Steuerlast beitragen und somit die Rentabilität deines Unternehmens steigern.
6. Doppelbesteuerungsabkommen
Doppelbesteuerungsabkommen sorgen dafür, dass du nicht mehrfach zur Kasse gebeten wirst. Sie ermöglichen es, dass dein Unternehmen Steuern effizient verwaltet und du nicht in verschiedenen Ländern gleichzeitig steuerlich belastet wirst.
7. Verfügbarkeit von Mehrwährungskonten
Die Verfügbarkeit von Mehrwährungskonten ist besonders für dich relevant, wenn du mit verschiedenen Währungen arbeitest. Dies ermöglicht dir eine flexible Handhabung deiner internationalen Geschäfte ohne ständigen Währungstausch.
8. Infrastruktur
Eine ausgezeichnete Infrastruktur mit modernster Technologie und guter Vernetzung ist das Rückgrat für effiziente Bankgeschäfte. Dies sichert dir einen reibungslosen und schnellen Geschäftsverkehr.
9. Korrespondenzbanken
Zuletzt erleichtert eine starke Vernetzung zu Korrespondenzbanken den internationalen Zahlungsverkehr. Eine lokale Bank, die mit einem breiten Netzwerk an internationalen Korrespondenzbanken verbunden ist, sorgt dafür, dass deine grenzüberschreitenden Finanzgeschäfte nahtlos und effizient ablaufen.
Wichtig: Prüfe diese Punkte sorgfältig, um ein Land auszuwählen, das zur Geschäftsstrategie passt und finanzielle Transaktionen sowie rechtliche Konformität optimiert.
Anforderungen und Voraussetzungen
Die Eröffnung eines Geschäftskontos im Ausland erfordert die Erfüllung bestimmter Anforderungen und Voraussetzungen:
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Unternehmensdokumente: Vollständige und beglaubigte Dokumentation des Unternehmens ist notwendig.
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Geschäftsnachweis: Nachweis über bestehende Geschäftsbeziehungen oder -aktivitäten im Zielland.
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Mindestkapital: Einige Länder fordern ein bestimmtes Mindestkapital für die Eröffnung eines Geschäftskontos.
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Identifikation der Gesellschafter: Klare Identifizierung der Gesellschafter und wirtschaftlich Berechtigten.
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Bankrichtlinien: Einhaltung der spezifischen Richtlinien der Bank und des Landes, inklusive Compliance-Regeln.
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Physische Präsenz: Manchmal ist eine persönliche Vorsprache oder Vertretung im Bankland erforderlich.
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Wirtschaftlicher Nutzen: Nachweis des wirtschaftlichen Nutzens der Kontoführung im Ausland für das Unternehmen.
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Steuerliche Compliance: Beachtung der steuerlichen Meldepflichten im Heimat- und Zielland.
Die Berücksichtigung dieser Kriterien ist entscheidend, um ein Geschäftskonto im Ausland erfolgreich zu eröffnen und zu führen.
Der Prozess der Kontoeröffnung
Der Prozess der Kontoeröffnung im Ausland ist mehrstufig und bedarf einer genauen Planung:
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Recherche und Auswahl: Zuerst muss eine gründliche Recherche über potenzielle Länder und Banken erfolgen und eine Auswahl getroffen werden, die den eigenen Bedürfnissen entspricht.
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2
Anforderungen prüfen: Die spezifischen Anforderungen der Bank und des Landes für ausländische Geschäftskonten müssen im Detail geprüft werden.
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3
Dokumente zusammenstellen: Notwendige Unternehmensdokumente, wie Handelsregisterauszüge und Geschäftspläne, müssen zusammengestellt und gegebenenfalls übersetzt werden.
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4
Antragsstellung: Der Antrag für die Kontoeröffnung wird bei der Bank eingereicht, oft verbunden mit einer vorläufigen Prüfung der Geschäftsunterlagen.
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5
Compliance-Verfahren: Die Bank führt ihre eigenen Compliance-Prüfungen durch, um Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern.
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6
Kommunikation mit der Bank: Aktive Kommunikation ist während des gesamten Prozesses notwendig, um eventuelle Rückfragen zu klären und den Prozess voranzutreiben.
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7
Kontoeinrichtung: Nach erfolgreicher Prüfung und Genehmigung wird das Konto eingerichtet und ist für den Geschäftsverkehr nutzbar.
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8
Banking-Tools einrichten: Abschließend werden Online-Banking und andere Banking-Tools eingerichtet, um den täglichen Betrieb des Kontos zu ermöglichen.
Hinweis: Diese Schritte können variieren und sind oft abhängig von der jeweiligen Bank und der Jurisdiktion des ausgewählten Landes.
Checkliste für die Eröffnung eines Businesskontos im Ausland
Bevor du den Schritt wagst und ein Businesskonto im Ausland eröffnest, ist es entscheidend, dich umfassend vorzubereiten und mögliche Stolpersteine im Vorfeld zu identifizieren. Folgende Checkliste soll dir dabei helfen, den Prozess strukturiert und sicher zu gestalten.
Rechtsform der Firma überprüfen: Stelle sicher, dass die Rechtsform deiner Firma den Anforderungen des ausländischen Bankinstituts entspricht.
Geschäftsdokumente sammeln: Beschaffe alle notwendigen Dokumente, wie Handelsregisterauszug, Gesellschaftsvertrag und Geschäftsführerausweis.
Bankanforderungen recherchieren: Informiere dich über die spezifischen Anforderungen der ausländischen Bank hinsichtlich Mindesteinlagen und notwendigen Unterlagen.
Wohnsitzanforderungen klären: Manche Banken verlangen, dass der Kontoinhaber oder das Unternehmen einen Wohnsitz oder eine Geschäftsadresse im Land hat.
Steuerliche Aspekte prüfen: Erkundige dich über steuerliche Verpflichtungen, die mit einem Geschäftskonto im Ausland einhergehen.
Bankgeheimnis und Datenschutz bewerten: Vergewissere dich, dass die Bank den Datenschutz und das Bankgeheimnis nach deinen Standards gewährleistet.
Mehrere Banken vergleichen: Betrachte nicht nur eine, sondern mehrere Banken, um die beste Option für dein Unternehmen zu finden.
Kommunikationsmittel sicherstellen: Stelle sicher, dass du mit der Bank in einer dir verständlichen Sprache kommunizieren kannst.
Digitale Zugänge prüfen: Informiere dich, ob und wie du das Konto online verwalten kannst.
Kontoführungsgebühren und -bedingungen prüfen: Vergleiche die Kosten für die Kontoführung und die Bedingungen für Überweisungen und andere Bankdienstleistungen.
Banken Reputation evaluieren: Recherchiere Meinungen und Bewertungen anderer Kunden zur Bank und deren Dienstleistungen.
Zustimmung des Registergerichts einholen: Kläre mit dem zuständigen Registergericht, ob die Kontoeröffnung im Ausland für dein Unternehmen zulässig ist.
IBAN-Diskriminierung adressieren: Informiere dich, wie du vorgehen kannst, falls Zahlungspartner eine ausländische IBAN nicht akzeptieren.
Unterstützung durch Experten erwägen: Ziehe in Betracht, einen Experten für internationales Bankrecht hinzuzuziehen.
Notfallplan entwickeln: Erstelle einen Plan für den Fall, dass das ausländische Konto plötzlich nicht zugänglich sein sollte.
Ein Firmenkonto im Ausland eröffnen – auch ohne Schufa
Wenn du mit finanziellen Herausforderungen konfrontiert bist, wie zum Beispiel einer Kontopfändung oder einem negativen Schufa-Eintrag, kann die Eröffnung eines Geschäftskontos im Ausland eine sinnvolle Lösung sein.
Für Unternehmer, die nach Alternativen suchen, bieten einige Banken im Ausland das Führen eines Geschäftskontos ohne Schufa an. Dies kann eine wertvolle Option sein, um geschäftliche Aktivitäten fortzuführen, ohne von früheren finanziellen Schwierigkeiten beeinträchtigt zu werden.
Bei der Entscheidung für ein kostenloses Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung sollte allerdings berücksichtigt werden, dass Einkünfte, die auf dieses Konto fließen, in Deutschland steuerpflichtig sind. Zudem musst du solch ein Konto bei re chtlichen Erklärungen, wie der Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung, angeben.
Achtung: Informiere dich über die steuerlichen Meldepflichten bei einem Auslandskonto. Ein Steuerberater kann helfen.
Hürden und Lösungen: Business-Konto International
Die Eröffnung eines Business-Kontos im Ausland kann ein komplexes Unterfangen sein, das verschiedene Hürden mit sich bringt. Mit der richtigen Vorbereitung und den passenden Strategien lassen sich diese Herausforderungen jedoch meistern.
Alternative Lösungen
Wenn du auf Herausforderungen bei der Eröffnung eines Geschäftskontos im Ausland stößt, gibt es verschiedene Alternativen, die du in Betracht ziehen kannst:
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Fintech-Unternehmen: Viele Fintechs bieten grenzüberschreitende Bankdienstleistungen mit weniger Bürokratie als traditionelle Banken an. Sie können eine schnellere und flexiblere Lösung für dein Business-Konto sein.
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Multi-Währungskonten: Einige Banken und Fintechs ermöglichen es, Mehrere Währungen auf einem einzigen Konto zu führen, was besonders für Unternehmen mit internationalem Handel vorteilhaft sein kann.
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Blockchain-Technologie: Kryptowährungs-basierte Zahlungssysteme bieten eine Alternative zu traditionellen Banken und können bei grenzüberschreitenden Zahlungen geringere Gebühren und schnellere Transaktionen ermöglichen.
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Lokale Partnerschaften: Die Zusammenarbeit mit einem lokalen Unternehmen kann den Zugang zu Bankdienstleistungen erleichtern und als lokaler Vermittler dienen, um die notwendige Präsenz im Land zu schaffen.
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Virtuelle IBAN: Eine virtuelle IBAN kann als Brücke zu deinem eigentlichen Konto fungieren und dir helfen, Zahlungen aus verschiedenen Ländern zu empfangen, ohne mehrere Konten eröffnen zu müssen.
Überblick über europäische und außereuropäische Anbieter
Bei der Suche nach dem passenden Anbieter für ein internationales Firmenkonto bietet sich eine Vielzahl von Optionen sowohl innerhalb als auch außerhalb Europas. Hier ein Überblick:
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Europäische Anbieter zeichnen sich durch ihre Einhaltung der strengen EU-Regulierungen aus. Sie bieten oftmals SEPA-Transaktionen und EU-weite IBANs an, was die Abwicklung von Euro-Zahlungen innerhalb der Europäischen Union erleichtert. Zu den europäischen Anbietern zählen traditionelle Banken mit Filialnetz, aber auch neue Fintech-Unternehmen, die durch digitale Plattformen moderne Banklösungen mit weniger Aufwand und oft geringeren Kosten bereitstellen.
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Außereuropäische Anbieter können attraktive Alternativen sein, insbesondere wenn sie sich in Finanzzentren wie Singapur, Hongkong oder Offshore-Finanzzentren wie den Cayman-Inseln oder Bermuda befinden. Diese bieten möglicherweise steuerliche Vorteile oder liberalere Bankvorschriften. Es ist jedoch wichtig, auf die Einhaltung internationaler Standards in Bezug auf Transparenz und Geldwäschebekämpfung zu achten.
Hinweis: Berücksichtige bei der Auswahl neben finanziellen Konditionen auch Kundenservice, Online-Banking-Funktionen und die Zuverlässigkeit des Bankwesens im jeweiligen Land.
Vor- und Nachteile von digitalen Banken gegenüber traditionellen Banken
Digitale Banken revolutionieren die Finanzwelt mit modernen Lösungen, die das Potenzial haben, die traditionellen Bankangebote zu übertreffen – doch welche Vor- und Nachteile ergeben sich im direkten Vergleich für dein Geschäft?
Praktische Tipps für den Geschäftsalltag
Beim globalen Geschäft gibt es spezifische Herausforderungen, die besondere Aufmerksamkeit erfordern. Hier sind einige wertvolle Ratschläge:
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Umgang mit Fremdwährungskonten: Überwache ständig den Wechselkurs, um unerwartete Kosten zu vermeiden. Nutze Währungsmanagement-Tools, um Risiken zu minimieren und optimiere Zahlungen mit Währungsstrategien.
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Integration der ausländischen IBAN in das eigene Buchhaltungssystem: Stelle sicher, dass deine Buchhaltungssoftware mit internationalen Standards kompatibel ist. Automatisierte Schnittstellen helfen, Fehler zu vermeiden und den Überblick über internationale Transaktionen zu behalten.
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Netzwerkaufbau und lokale Geschäftskontakte: Ein robustes Netzwerk vor Ort ist essenziell. Engagiere dich in Branchenverbänden und Geschäftsnetzwerken. Sie sind unerlässlich, um Verbindungen zu knüpfen und lokale Marktkenntnisse zu erlangen.
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Anpassung an lokale Geschäftspraktiken und Kundenpräferenzen: Jeder Markt hat seine Eigenheiten. Kulturelle Sensibilität und Anpassungsfähigkeit sind Schlüssel zum Erfolg. Verstehe und respektiere lokale Konventionen, um eine starke Beziehung zu Kunden und Partnern aufzubauen.
Fazit
In der Zusammenfassung der Kernpunkte ist festzuhalten, dass die Eröffnung eines Geschäftskontos im Ausland zahlreiche Vorteile bieten kann, darunter Flexibilität und Erweiterung des internationalen Fußabdrucks.
Langfristige Perspektiven für Geschäftskonten im Ausland zeigen ein positives Bild, da die Globalisierung voranschreitet und die Weltwirtschaft immer stärker vernetzt ist. Abschließend empfiehlt es sich für Unternehmer, eine gründliche Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und sich mit den jeweiligen lokalen Gegebenheiten vertraut zu machen.
Nutze innovative Finanztechnologien und baue lokale Netzwerke auf, um den größtmöglichen Nutzen aus deinem ausländischen Geschäftskonto zu ziehen.
FAQ
Kann mein deutsches Unternehmen ein Geschäftskonto im Ausland nutzen?
Ja, als in Deutschland ansässiges Unternehmen kannst du ein Geschäftskonto im EU-Raum sowie in Drittländern eröffnen, ohne dort eine Niederlassung zu betreiben. Die digitale Entwicklung, insbesondere durch Fintechs und Neobanken, macht es möglich, alle Schritte von der Dokumenteneinreichung bis zum täglichen Banking online durchzuführen. Bevor du diesen Schritt gehst, ist es ratsam, mit dem zuständigen Registergericht Rücksprache zu halten, um sicherzustellen, dass alle rechtlichen Anforderungen erfüllt sind.
Warum sollte ich als Unternehmer ein Firmenkonto im Ausland in Betracht ziehen?
Ein Firmenkonto im Ausland kann dir mehr Diversität bei Bankdienstleistungen bieten und zu einer besseren internationalen Geschäftsstrategie beitragen. Insbesondere wenn du Handelsbeziehungen im Ausland hast, kann dies Zahlungsvorgänge erleichtern und Währungsumrechnungsgebühren reduzieren.
Welche Dokumente werden benötigt, um ein Business-Konto im Ausland zu eröffnen?
Du benötigst in der Regel einen Identitätsnachweis, Unterlagen über die Gründung und den rechtlichen Status deines Unternehmens, einen Nachweis der Geschäftsadresse sowie gegebenenfalls weitere unternehmensspezifische Dokumente wie Jahresabschlüsse oder Geschäftspläne.
Wie lange dauert der Prozess der Kontoeröffnung im Ausland?
Die Dauer variiert je nach Bank und Land. Bei digitalen Banken kann der Prozess innerhalb weniger Tage abgeschlossen sein, während traditionelle Banken einige Wochen benötigen können, besonders wenn zusätzliche Dokumente oder Verifizierungen notwendig sind.
Kann ich ein Geschäftskonto im Ausland auch online eröffnen?
Ja, viele Banken und insbesondere Fintech-Unternehmen bieten die Möglichkeit, ein Konto komplett online zu eröffnen. Du musst dafür in der Regel digitale Kopien deiner Dokumente hochladen und eventuell eine Verifizierung per Videoanruf durchführen.
Muss ich für die Eröffnung eines Geschäftskontos im Ausland vor Ort sein?
Das hängt von der Bank ab. Bei einigen digitalen Banken und Neobanken ist keine physische Anwesenheit erforderlich, bei anderen, vor allem traditionellen Banken, kann es sein, dass du oder ein Vertreter deines Unternehmens vor Ort sein muss.
Kann ich ein Geschäftskonto im Ausland führen, wenn mein Unternehmen in Deutschland registriert ist?
Ja, du kannst ein Geschäftskonto im Ausland führen, selbst wenn dein Unternehmen in Deutschland registriert ist. Es ist jedoch wichtig, dass du alle rechtlichen Anforderungen und Meldepflichten in beiden Ländern beachtest.
Gibt es Nachteile bei der Führung eines Business-Kontos im Ausland, die ich beachten sollte?
Während ein Business-Konto im Ausland viele Chancen eröffnet, solltest du dich über mögliche Gebühren für internationale Transaktionen informieren. Zudem ist es wichtig, die rechtlichen Rahmenbedingungen zu kennen und bei Bedarf fachlichen Rat einzuholen, um dein Konto optimal zu nutzen.
Wie kann ich mein Businesskonto im Ausland bei Bedarf kündigen?
Die Kündigung deines Businesskontos im Ausland ist in der Regel unkompliziert. Du solltest dich vorab über die Kündigungsfrist und notwendigen Schritte informieren. In vielen Fällen lässt sich die Kündigung online einleiten, und du erhältst Unterstützung durch den Kundenservice der Bank.
Wie sicher sind mein Geld und meine Daten bei einem ausländischen Firmenkonto?
Bei einer seriösen Bank sind dein Geld und deine Daten sicher. Die Banken müssen sich an nationale und internationale Vorschriften zur Datensicherheit halten. Zudem sind Einlagen oft bis zu einem bestimmten Betrag gesetzlich geschützt.
Welche zusätzlichen Services bieten ausländische Banken für Businesskonten?
Viele ausländische Banken bieten spezielle Services wie Fremdwährungskonten, maßgeschneiderte Kreditoptionen oder integrierte Buchhaltungstools an. Prüfe genau, welche Services für dein Unternehmen einen Mehrwert bieten könnten.
Wie gehe ich mit steuerlichen Aspekten bei einem Business-Konto im Ausland um?
Du musst alle ausländischen Konten und die darauf erfolgten Umsätze im Rahmen deiner steuerlichen Erklärungen in Deutschland angeben. Es empfiehlt sich, einen Steuerberater zu konsultieren, um internationale Doppelbesteuerung und andere steuerliche Fragen zu klären.
Wie kann ich mein Businesskonto im Ausland bei Bedarf kündigen?
Die Kündigung deines Businesskontos im Ausland ist in der Regel unkompliziert. Du solltest dich vorab über die Kündigungsfrist und notwendigen Schritte informieren. In vielen Fällen lässt sich die Kündigung online einleiten, und du erhältst Unterstützung durch den Kundenservice der Bank.
Was hältst du von Geschäftskonten im Ausland? Sind sie eine Option für deine Bedürfnisse oder nicht? Teile deine Erfahrungen und Meinungen dazu in den Kommentaren!
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Mit umfangreicher Erfahrung in Finance & Accounting biete ich zusammen mit unserem Redaktionsteam auf Geschaeftskonten24.net wertvolle Ratschläge und tiefgreifende Analysen zu verschiedenen Geschäftskonten, um anderen bei der Auswahl des optimalen Businesskontos zu helfen. Unser Ziel ist es, eine zuverlässige und informative Ressource für alle Geschäftskunden zu sein.
Frage: Können Überweisungen auf das Konto eingehen?
Hallo,
vielen Dank für Deine Frage!
Die meisten verbinden mit VIABUY zunächst nur eine Prepaid-Kreditkarte. Diese einseitige Betrachtungsweise liegt daran, dass Du bei einem Wohnsitz in der EU auch dann eine Kreditkarte erhalten kannst, wenn Du Dich in Privatinsolvenz befindest oder eine schlechte Schufa hast – dementsprechend gefragt ist die Karte.
Du musst bei dieser Prepaid Mastercard keine Limits beachten und läufst auch nicht in Gefahr, Dein Konto zu überziehen. Damit sind wir auch direkt beim Stichwort angelangt. Die VIABUY Prepaidkarte verfügt über eine Online Banking-Funktion und somit ist dem Kartenkonto eine IBAN zugeordnet. Das Online Konto mit Kreditkarte ist daher eine echte Alternative zu einem Girokonto. Du kannst es sogar als Gehaltskonto nutzen oder für Deine Nebeneinkünfte. Es ist möglich, dass Dir Freunde oder Geschäftspartner per SEPA-Überweisung Geld auf das Onlinekonto einzahlen und das gilt auch umgekehrt. Du kannst in deinem Online Banking-Portal bequem eine Überweisung tätigen auf ein beliebiges Konto, dem eine IBAN zugeordnet ist. Kosten entstehen für Dich nicht – weder bei der Überweisung auf ein anderes VIABUY-Konto noch bei einem Transfer zu einer Fremdbank. Das gilt übrigens auch, wenn Dir jemand Geld sendet. Kosten entstehen Dir nur für eine Überweisung, die Du auf ein Konto außerhalb des SEPA-Raumes tätigst, aktuell sind das 9,90 Euro pro Transaktion. Empfängst Du Geld aus dem Ausland, werden dir 1,75% des Betrages belastet.
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Hi Alessia,
erhaelt man auch fuer das deutsche Bankkonto eine Glaeubiger ID?
Hallo Friedrich,
vielen Dank für Deine Anfrage, die wir gerne wie folgt beantworten möchten:
Eine Gläubiger-ID ist unveränderlich und standardisiert. Die ID ermöglicht es, jeden Gläubiger in Europa eindeutig zu identifizieren. Mit der SEPA-Gläubiger-ID werden Lastschriften gesammelt. Sie ist bei jedem Einzug einer SEPA-Lastschrift angegeben, damit die Richtigkeit der Überweisung überprüft werden kann. Schuldner oder Bank können sich mit dieser ID bei Einsprüchen und Beschwerden schnell direkt an den Gläubiger wenden. Die Gläubiger-ID darf nicht mit der IBAN verwechselt werden. Die IBAN dient lediglich der Kontoidentifikation. Bei einem deutschen Konto erfolgt die Beantragung entweder durch die Hausbank oder online auf der Webpräsenz der Deutschen Bundesbank.
Die Gläuber-ID darf maximal 35 Stellen lang sein. Sie setzt sich zusammen aus einem Ländercode (zwei Ziffern), zwei Prüfzeichen, dem Creditor Business Code (Ziffer 5-7) und der nationalen Kennung. Eine Gläubiger-ID aus Luxemburg weist zum Beispiel zu Beginn der nationalen Kennung immer einheitliche Ziffern auf.
Um eine Gläubiger-ID für ein Konto aus Luxemburg zu erhalten, wo VIABUY seinen Sitz hat, ist das Verfahren etwas anders als in Deutschland. Zuständig ist die luxemburgische Bankenvereinigung (ABBL), die den Auftrag hat, in Absprache mit der Gläubigerbank die SEPA-Gläubiger-ID herauszugeben. Das bedeutet in diesem Fall, dass du dich direkt an VIABUY wenden musst, um die Gläubiger-ID zu erhalten. Weder du noch dein Unternehmen müssen in Luxemburg einen Wohn- oder Geschäftssitz haben, um die Gläubiger-ID zu beantragen.
Bitte update uns doch noch einmal, wenn du ein Feedback von VIABUY erhalten hast!
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Hallo,
Viabuy ist keineswegs pfändungssicher. Ich weiß nicht, warum das immer wieder behauptet wird.
Nach Problemen mit dem Finanzamt, wurde mein Konto binnen Tagen gesperrt. Ich habe seitdem keinen Zugang mehr!
Mit freundlichen Grüßen
Hallo und vielen Dank für Dein Feedback!
VIABUY gehörte vorher zur britischen PPRO Ltd. und nun seit einiger Zeit zur luxemburgischen Crosscard S.A. Damit ist das Unternehmen in der EU ansässig und unterliegt den dortigen Standards für Finanzdienstleister, was Dir und Deinem Kontoguthaben eine grundsätzliche Sicherheit gewährt.
Das ausländische Kreditkartenkonto weist jedoch in Details gewisse Unterschiede zum deutschen Bankensystem auf. Das bedeutet, in Luxemburg existiert kein Pfändungsschutzkonto wie in Deutschland. Auf den ersten Blick mag das verwirrend sein, da VIABUY im Netz durchaus immer wieder als P-Konto bezeichnet wird. Tatsächlich ist es nicht möglich, bei dem Anbieter der Kreditkarte mit Kontofunktion explizit ein P-Konto zu eröffnen. VIABUY weist jedoch darauf hin, dass dieses Feature im Prinzip nicht notwendig ist. Das liegt daran, dass sich Dein Geld im Ausland befindet und daher für Pfändungen aus Deutschland erst einmal nicht erreichbar ist. Hier lautet die Devise tatsächlich: Was der Gläubiger und Fiskus nicht weiß, macht ihn nicht heiß. Solange also niemand von Deiner Kreditkarte mit Kontofunktion erfährt, kann auch keine Pfändung eingeleitet werden. Das Finanzamt muss daher in Deinem Fall von dem VIABUY-Account erfahren haben.
Damit wir diese für alle Leser interessante Frage entsprechend aufbereiten können, wäre es nett von Dir, ein kurzes Feedback zu geben, ob Du Dein Konto bei VIABUY tatsächlich irgendwo angegeben hast oder auf welchem Weg das Finanzamt an die Information gekommen ist.
Herzliche Grüße
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Ist bei wechselnden Kunden Einzahlungen,immer eine 14 taegege Sperrzeit zu betrachten?
Hallo Joachim,
vielen Dank für Deinen Kommentar. Eine Sperrfrist für Einzahlungen Dritter auf das VIABUY-Konto gibt es nicht. Grundsätzlich kann jeder Kunde den Rechnungsbetrag in der ausgestellten Höhe überweisen. Auch wenn mehrere Kunden ihre Rechnungen begleichen, existiert keine Sperrzeit, da sonst die Liquidität eines Unternehmens in Gefahr sein könnte. Das gilt ebenfalls für Einzelkunden, die mehrere Rechnungen hintereinander zu bezahlen haben. Da Belege existieren, sind bei Einzahlungen ebenfalls keine Konflikte mit dem Geldwäschegesetz zu befürchten.
Falls es bei Deiner Frage um die Dauer der Überweisungen auf das VIABUY-Geschäftskonto gehen sollte, gilt hier: Die EU-Zahlungsdiensterichtlinie ist maßgeblich. Überweisungen, die digital veranlasst werden, dürfen im EWR nicht länger als einen Bankarbeitstag benötigen. Bei beleghaften Überweisungen wären es zwei Tage. Der Zahlungsdienstleister hat den fristgerechten Eingang sicherzustellen, auch wenn das VIABUY-Konto nicht in Deutschland geführt wird. Wird die Überweisung kurz vor dem Wochenende oder um einen Feiertag herum ausgeführt, kann diese vorgegebene Transferdauer überschritten werden.
Sollte Deine Frage darauf abzielen, ob bei VIABUY ein sogenanntes Sperrkonto eingerichtet werden kann, müssen wir Dir mitteilen, dass ein derartiges Modell nicht im Programm ist. Da bei einem Sperrkonto festgelegt wird, wie lange über das dort vorhandene Geld nicht verfügt werden kann, ist das bei eingehenden Zahlungen von Kunden ohnehin kein Thema.
Du kannst VIABUY ohne Bedenken als Geschäftskonto nutzen, wenn die sonstigen Parameter des Kontos zu Dir und Deinen Banking-Gewohnheiten passen. Dank der deutschen IBAN bemerken Deine Zahlungspartner auch nicht, dass dieses Konto nicht in Deutschland geführt wird. Falls Du noch eine Rückfrage hast, kannst Du diese gerne stellen.
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Hallo,
in der Zusammenfassung steht u.a.: dass nicht deutschem, sondern britischem Recht unterliegt.
Ist Viabuy jetzt nicht in Lusenburg ansässig und gilt dann nicht EU bzw. Luxemburgische Recht?
Kannst Du mich bitte aufklären?
Hallo Lars,
vielen Dank für Deinen Hinweis. Tatsächlich gehörte VIABUY bis vor kurzem noch zu der in Großbritannien ansässigen PPRO Financial Ltd. Mittlerweile hat Crosscard S.A. VIABUY übernommen. Dieses Unternehmen hat seinen Sitz in Luxemburg.
Kontoinhaber, die aufgrund des Brexit Konsequenzen befürchtet haben, dürfen damit aufatmen. Da Luxemburg zur EU gehört, unterliegt es den dortigen Standards, die Finanzdienstleister einhalten müssen. Damit ist das Geld auf deinem Konto genauso sicher wie in Deutschland.
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Hallo,
ich benötige eine Bestätigung, daß ich bei Viabuy ein Konto habe.
Ist dies möglich zu bekommen.
Bitte nicht antworte, es sei Kein Konto… ich brauche eine Bestätigung…von mir aus machen viabuy das, per Worddokumt.
Irgendeine Bestätigung muss ich doch bekommen.
Danke
Larsi
Hallo Lars,
wir haben erst ein wenig gerätselt, was es mit dieser Kontobestätigung auf sich hat. Leider hast du nicht geschrieben, zu welchem Zweck diese Bestätigung sein soll. In der Regel kannst du dich als Besitzer eines Bankkontos identifizieren, wenn du in Verbindung mit deinem Personalausweis die Kontoauszüge vorlegst. Logg dich bei VIABUY in das System ein und rufe deine Übersicht auf – aus der gehen deine Kontostände hervor sowie deine IBAN. Daher sollte das keine Probleme geben.
Die sogenannte Bankbestätigung ist eine offizielle Bescheinigung der Bank, die dein aktuelles Vermögen auf dem Konto bestätigt. Bei einer deutschen Bank forderst du das einfach an, bei VIABUY müsstest du dich an den Support wenden und dieses Dokument verlangen. Da das Unternehmen einige Kunden aus Deutschland hat, dürfte das sicher schon einmal vorgekommen sein.
Vielleicht setzt du dich auch einfach noch einmal mit der Behörde oder Institution in Verbindung, die diese Bestätigung verlangt – möglicherweise geht es mit den Ausdrucken. Sag uns doch bitte Bescheid, wie VIABUY auf deine Anfrage nach der Kontobestätigung reagiert hat.
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Hallo.
zum Post von Dr Luppertz bzw. die Antwort darauf habe ich noch eine Frage.
Da viabuy jetzt Luxemburgisch ist müssen doch alle Infos z.b. an das Finanzamt nach Deutschland geschickt werden, Kontoinhaber, Adresse, Kontostand zum 31.12 etc…
Geht die Info noch irgendwo hin Bundesamt für Steuer z.b. oder so ähnlich, ja eben genau wegen der Pfändung von „Privat“ Unternehmen und Leuten…
Danke für die Antwort
Euer Lars
Hallo Lars,
auch Auslandskonten müssen dem Finanzamt gemeldet werden. Das erfährt jedoch ohnehin von einem VIABUY-Konto in Luxemburg. Denn es gilt der Automatische Informationsaustausch (AIA), den die OECD- und G20-Staaten 2014 beschlossen haben, um Geldwäsche und Schwarzgeldanlagen zu bekämpfen.
Seit 2017 kann jeder Vertragsstaat auf die Informationen rund um die Auslandskonten der eigenen Staatsbürger zurückgreifen und auswerten. Das bedeutet, VIABUY muss die Daten der Steuerausländer, die ein Geschäftskonto bei dem Anbieter führen, an die luxemburgische Finanzverwaltung melden. Dort hat dann das Bundeszentralamt für Steuern Zugriff, das die Informationen an die zuständigen Finanzämter weiterleitet. Gemeldet werden Name, Anschrift, Kontonummern, Jahresendsaldo und Steueridentifikationsnummern.
In der Vergangenheit bekamen einige Kunden bereits Post, mit der sie aufgefordert wurden, die Einkünfte entsprechend nachzudeklarieren. Da der Fiskus ohnehin von diesem Konto in Luxemburg erfahren wird, ist es daher sinnvoll, gleich die Steuererklärung korrekt abzugeben. Das spart auf beiden Seiten Zeit, Nerven und dem Kontoinhaber am Ende Geld – denn es können empfindliche Strafen drohen.
Wir betonen daher noch einmal, dass es bei einem VIABUY Geschäftskonto nicht darum geht, am Fiskus vorbeizuoperieren. Wir empfehlen dieses Geschäftskonto-Modell dann, wenn ein Kunde in Deutschland Probleme mit der Kontoeröffnung hat. Das ist meist dann der Fall, wenn die Schufa entsprechend schlecht ausfällt. Mit VIABUY besteht dann die Möglichkeit, eine Kreditkarte zu erhalten und grundlegende Bankgeschäfte durchzuführen. Eine für viele durchaus praktische Lösung, wie wir finden.
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Hallo
Ist es möglich bei Ihnen ein Geschäft Konto zu eröffnen
M. F. G
Uwe EBERTS
Hallo Uwe,
vielen Dank für Deine nette Nachricht. Geschaeftskonten24.net ist eine unabhängige Ratgeberseite, die Businesskunden hilft, das für sie beste Geschäftskonto zu finden. Wir vergleichen die Angebote von Filialbanken, Direktbanken und Fintechs. Dabei legen wir ganz bestimmte Kriterien an, die es erlauben, zu ermitteln, welches Konto sich für wen am besten eignet.
Wir untersuchen das Preis-Leistungs-Verhältnis insgesamt. Dazu schauen wir uns die Kontoführungsgebühren an, die Kosten für Überweisungen, Bargeldeinzahlungen, Auszahlungen am Automaten oder Schalter. Zudem werden wir einen Blick darauf, welche Karten es zum Konto gibt und ob für Mitgesellschafter ebenfalls Giro- und Kreditkarten ausgegeben werden. Nutzerfreundlichkeit ist ebenfalls ein großes Thema. Wir checken den digitalen Auftritt und prüfen Apps sowie weitere Features auf Herz und Nieren. Einen Blick wert sind auch die Serviceleistungen. Bei Filialbanken ist klar, dass Du einen Termin bei Deinem Berater machen kannst. Aber wir haken nach und wollen auch wissen, was mit Deinen Anliegen bei einer Direktbank oder einem Fintech passiert.
So kommen wir Schritt für Schritt zu einer Art Bestenliste. Die jedoch nicht in Stein gemeißelt ist. Ein Bankkunde, der seine Einnahmen täglich einzahlen muss, ist mit einem Fintech denkbar schlecht bedient. Während ein digitalaffines Start-up wunderbar sein Business Konto per Smartphone führen kann. Suchst Du nach einem Geschäftskonto, bist Du auf unserer Seite, die unabhängig agiert, absolut richtig. Bevor Du Dich an den Geschäftskonto Vergleich machst, solltest Du für Dich selbst ein paar Fragen beantworten:
In unseren Reviews listen wir immer direkt am Anfang, für wen ein Konto sich eignet und was die Vorteile- und Nachteile sind. Wir denken, dass Du auf diese Weise sicher dein Konto finden wirst – auch ein kostenloses Geschäftskonto. Probiere es doch einfach einmal aus – wenn Dir eine Bank zusagt, führt Dich unser Link direkt dorthin zur Kontoeröffnung!
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Deine Aussage und eurer Artikel widersprechen sich!
Es gibt keinen Unterschied zwischen Überweisungen, Ein Zahlungen von anderen Konten und Zahlungen deiner Kunden.
Auf den eigenen Namen werden alle Überweisungen und Zahlungen der Kunden von wen man was zu bekommen hat kommen.
Auf welchen denn sonst?
„Mit Zahlungen von anderen Konten, die auf deinen Namen lauten, kannst du das VIABUY Geschäftskonto blitzschnell aufladen. Für Zahlungen deiner Kunden gilt eine erstmalige Karenzzeit von 14 Tagen. Die Überweisung erscheint zwar in deinem Konto, doch du kannst erst nach zwei Wochen über das Geld verfügen. „Kennt“ VIABUY die Bankverbindung danach, wird sofort gutgeschrieben. Pro Quartal ist das Hinzufügen von fünf Fremdkonten zulässig.“
Nachtrag: wie soll VIABUY wissen das zu Unterscheiden, zwischen Zahlungen von anderen Konten und für Zahlungen von meinen Kunden?
Also wird nach der Artikelaussage Geld das Kunden Überweisen für 14 Tage gesperrt.
Hallo Lutz,
vielen Dank für deine Anmerkungen. Wir versuchen das einmal wie folgt aufzuschlüsseln. VIABUY verfolgt ein komplexes Risikomanagement. Das Unternehmen möchte sich gegen Geldwäsche absichern. Gesprochen wird nicht von Überweisungen, sondern von Aufladungen des Kartenkontos. Es kann zu einer sogenannten gehaltenen Überweisung kommen, wenn eine dritte Person erstmalig Geld auf dieses Konto sendet. Eine dritte Person ist gemäß VIABUY jeder, der einen anderen Namen als der Karteninhaber des VIABUY Prepaid Geschäftskonto mit Mastercard trägt. Angenommen, ein Geschäftspartner überweist eine gewisse Summe zum ersten Mal auf dieses Konto. Da VIABUY dessen Daten nicht kennt, kommt es zu einer Karenzzeit von 14 Tagen und der sogenannten gehaltenen Überweisung. Dieses Vorgehen entspricht den EU-Regularien. Danach wandert der Name des Absenders auf die sogenannte „Weiße Liste“. Dieses Verfahren kann abgekürzt werden:
Der Kundenservice überträgt die Daten des Absenders in dein System und zukünftige Überweisungen von dieser IBAN werden problemlos durchgehen und dem Konto direkt gutgeschrieben.
Falls es Probleme mit der Überweisung von einem anderen Bankkonto, das auf deinen Namen läuft, gibt, kannst du den Zahlungsbeleg ebenfalls an VIABUY schicken und das Konto wird freigeschaltet in deiner „Weißen Liste“. Dieser Fall tritt sehr selten auf. Typisches Beispiel wäre nach einer Heirat oder einer Scheidung. Wenn dein VIABUY Konto noch auf deinen alten Namen läuft, ein anderes Konto von dir jedoch auf den neuen Familiennamen geführt wird. Unser Tipp: In diesem Fall einfach die Bescheinigung über die Namensänderung an VIABUY mailen und die Freischaltung erfolgt direkt!
Um noch einmal zu deiner Anmerkung zurückzukehren: Die gehaltene Überweisung wird von VIABUY immer nur dann angewendet, wenn diese IBAN das erste Mal an dich überweist und es sich dabei um ein Konto handelt, das nicht auf deinen Namen läuft/ dein Name abweichend ist. Hier erfolgt der Abgleich mit deinen hinterlegten Daten. Wer dabei überweist, ist nicht relevant. Es geht einzig und alleine um die erste Überweisung auf das VIABUY Geschäftskonto.
Die gehaltene Überweisung ist tatsächlich etwas, das recht ungewohnt bei den meisten Banken und Fintechs ist. Da es jedoch sehr leicht ist, ein VIABUY Onlinekonto mit Kartenfunktion zu eröffnen, muss sich das Unternehmen entsprechend gegen Missbrauch absichern. Das dient der Sicherheit aller Bankkunden. Die 14 Tage muss außerdem niemand „aussitzen“ – einfach einen Beleg an den Kundenservice schicken und das Geld wird gutgeschrieben.
Wir hoffen, deine Frage ausreichend beantwortet zu haben.
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Hallo,
welche Möglichkeiten gibt es für ein Nicht-EU Unternehmen, bspw. eine US LLC, ein Geschäftskonto im EU-Raum zu eröffnen? Dabei soll es möglich sein, den deutschen Kunden die Zahlung per Lastschrift anzubieten, ohne dafür einen Geschäftssitz in der EU nachweisen zu müssen.
Hallo Thomas,
erst einmal danke für deine Anfrage.
Wir sind ein unabhängiges Portal, welches Businesskunden dabei hilft, sich einen Überblick über die Geschäftskonten im DACH-Raum zu verschaffen.
Leider können wir dir zu deiner Frage keine genaue Antwort geben, wenn es darum geht, ein Konto zu führen, ohne einen Geschäftssitz in der EU nachzuweisen.
Wir empfehlen dir, den Artikel von Christoph Heuermann zu lesen. Darin schreibt er: „[…] Damit kann die LLC auch weltweit Lastschriften anbieten.“
Hier ist der Link dazu:
https://staatenlos.ch/firmengruendung/13-moegliche-einsatzgebiete-fuer-eine-amerikanische-llc/
Wir hoffen, wir konnten dir weiterhelfen.
Wenn du weitere Fragen hast, melde dich gerne.
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Hallo,
also ich finde es komisch in einer Antwort zu sagen, dass es besser wäre, dass das deutsche Finanzamt nicht von der Existenz des Kontos wissen sollte, in einer anderen Antwort aber steht, dass die luxemburgische Finanzverwaltung jedes Konto melden muss und dies dann im Bundesanzeiger abgerufen werden kann.
Es macht also wenig Sinn, dort ein Konto zu eröffnen, da das deutsche Finanzamt so oder so von diesem Konto erfährt und dann pfänden kann, was Dr. Lupperts bereits mitgeteilt hat.
Hallo Q&A,
du hast vollkommen recht, dass diese beiden Aussagen sich gegenseitig aufheben. Dennoch sind sie einzeln betrachtet korrekt. Warum?
Zum einen haben wir manche Aussagen unglücklich formuliert. Etwa unseren Hinweis „Was der Fiskus nicht weiß, macht ihn nicht heiß“. Wir distanzieren uns von Geldwäsche und Steuerhinterziehung und wollen unter keinen Umständen unsere Leser dazu anstiften! Eigentlich wollten wir damit nur aussagen, dass es für den deutschen Fiskus um einiges schwerer ist, an Daten deutscher Kunden an ausländischen Banken zu kommen. Allerdings hat sich die Situation seit Ende 2017 durch das Abkommen zum automatischen Informationsaustausch stark geändert. Finanzbehörden übermitteln automatisch die Daten ihrer ausländischen Kunden an die jeweiligen Heimatländer, sofern diese sich an dem Datenaustausch beteiligen. Auch Luxemburg ist eines dieser Mitgliedsländer. Aber: Wir kennen leider nicht die dortigen rechtlichen Gegebenheiten und ob Finanzdienstleister wie VIABUY (die keine Bankenlizenz besitzen, keine echten Geldkonten vertreiben und bei denen keine Zinsen anfallen) überhaupt und in welcher Form Informationen ihrer Kunden an die eigene Steuerbehörde melden müssen. Es kann daher durchaus sein, dass Gelder bei VIABUY durch die deutschen Finanzämter bzw. Gläubiger eine Zeit lang unentdeckt bleiben.
Zudem sind Gelder bei VIABUY faktisch pfändungsfrei, da es durch das sehr komplizierte Antragsverfahren kaum zu einer länderübergreifenden Pfändung kommen kann – wohl aber zu einer Kontosperrung. Nur weil ein Gericht oder ein Finanzamt von dem VIABUY-Konto erfährt, kann es ohne europäischen vollstreckbaren Titel nicht auf das dortige Geld zugreifen. Denn die Anträge dauern sehr lange, und es ist fraglich, ob die möglicherweise anfallenden Kosten den Aufwand überhaupt lohnen. Sehr wahrscheinlicher wendet sich das Finanzamt direkt an die Kontoinhaber und bitten um eine wahrheitsgemäße Auskunft über die Prepaid-Mastercard. Ein Zugriff erfolgt nicht.
Es ist auch korrekt, dass die luxemburgische Finanzbehörde automatisch über neu eröffnete Bankkonten informiert wird. VIABUY ist aber keine Bank, besitzt keine Banklizenz und bietet auch nicht über Drittanbieter wie Solarisbank oder DAB ein echtes Bankkonto. Wie hier die Rechtslage ist, konnten wir bisher leider nicht genau feststellen, bleiben aber am Thema dran.
Wir hoffen, Dir damit etwas Klarheit über den offensichtlichen Widerspruch verschaffen zu können. Und wir entschuldigen uns aufrichtig für ältere Aussagen, die falsche Interpretationen zulassen.
Herzliche Grüße
Dein Team von Geschaeftskonten24.net
Welche Banken oder Digitale Bankplattformen fùrFirmen im Ausland (z B.Ltd, LLP, SRL) sind denn nun die Besten, wenn man international auf Verksufs- oder Handelsplattformen tätig ist und sich nicht vorwiegend in Deutschland aufhält ?
Hallo Bernd,
vielen lieben Dank für Deine Frage! Unser Artikel handelt nicht vorrangig um Firmen mit Sitz im Ausland, die in Deutschland ein Konto eröffnen wollen. Vielmehr geht es um ausländische Personen, die in Deutschland bzw. der EU geschäftlich tätig werden wollen. Aber in einem anderen Ratgeber gehen wir genau auf Deine Frage ein:
https://www.geschaeftskonten24.net/deutsches-geschaeftskonto-fuer-auslaendische-firma-eroeffnen/
Das Problem bei ausländischen Firmen, die in Deutschland ein Konto eröffnen wollen, ist weniger ihre ausländische Rechtsform, als vielmehr ihr ausländischer Sitz. Etablierte Banken wie die Deutsche Bank verweigern laut eigener Aussage auf unsere Nachfrage die Kontoeröffnung bei Firmensitz bzw. Wohnsitz im nicht-EU-Ausland. Grund sind vor allem steuerliche Aspekte, manche Kontoanbieter haben aber schlicht nicht die notwendige Software, die mit ausländischen Geschäftsformen umgehen kann.
Nach unserer Erfahrung sind Qonto und Revolut passende Anbieter von Geschäftskonten für Firmen mit ausländischer Geschäftsform und -sitz. Beachte aber, dass die Möglichkeit immer von der eigenen Konstellation aus Wohnort, Unternehmenssitz und Geschäftsform abhängig ist. So werden Geschäftsführer oder Anteilseigner mit Wohnsitz in Dubai fast immer abgelehnt.
Du solltest daher beim Support nachfragen, ob eine Kontoeröffnung in Deinem Fall überhaupt möglich wäre. Onlinebanken sind bei besonderen Konstellationen wesentlich flexibler als Hausbanken, da sie international ausgerichtet sind. Zudem kannst Du im Direktkontakt schnell weitere Fragen klären.
Für alle anderen Unklarheiten stehen wir Dir natürlich auch weiterhin gern mit Rat zur Seite.
Herzliche Grüße
Alessia von Geschaeftskonten24.net