Geschäftskonto im Ausland eröffnen – So kommst Du an eine deutsche IBAN

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Ein Geschäftskonto im Ausland online eröffnen ist in vielen Situationen sinnvoll. Viele Gründer und Unternehmer, die eine Zweigniederlassung eröffnen möchten, werden jedoch durch die strengen internen deutschen Bankrichtlinien in ihrem Vorhaben entmutigt. Dabei ist ein ausländisches Geschäftskonto absolut legal und schlägt vor allem dann zwei Fliegen mit einer Klappe, wenn es über eine deutsche IBAN verfügt.

Populärer Irrtum widerlegt: Ein Geschäftskonto im Ausland ist erlaubt

Ausländische Unternehmen, die in Deutschland eine Zweigniederlassung gründen möchten, kennen das Problem: die Eröffnung eines Geschäftskontos wird verweigert, wenn der Geschäftsführer der sich in Gründung befindenden Gesellschaft keinen Wohnsitz in Deutschland hat oder Gesellschafter ist. Da die restlichen Gesellschafter meist ebenfalls im Ausland wohnen, scheitert die Eröffnung des Firmengirokontos oft auch an organisatorischen Rahmenbedingungen. Dabei müssten diese Schwierigkeiten gar nicht sein.

Denn sofern die Gesetzgebung eines ausländischen Staates nicht dagegenspricht, kann in jedem EU-Staat ein Firmenkonto für ein in Deutschland zu gründendes oder ansässiges Unternehmen eröffnet werden. Das gilt natürlich auch dann, wenn du Deutscher bist, deinen Wohnsitz in Deutschland abgemeldet hast und aus einem anderen EU-Land heraus eine Zweigstelle deines Unternehmens eröffnen möchtest. Berufen kannst du dich dabei auf § 7 Abs. 2 GmbHG. Denn dort steht nur, dass die Mindesteinlagen zur freien Verfügung der Geschäftsführer zu leisten sind, aber nicht, dass sie für eine deutsche GmbH auf einem deutschen Business Konto stehen müssen.

Kläre dies vor der Geschäftskonto-Eröffnung im Ausland unbedingt mit deinem zuständigen Registergericht ab. Dort weiß man um diesen Umstand in der Regel nicht!

Business-Konto im Ausland ohne Schufa

Es gibt jedoch manchmal unglückliche Umstände, die eine Kontoeröffnung im Ausland notwendig machen. Hat ein Gläubiger einen Titel gegen dich erwirkt und es gab vielleicht sogar schon Pfändungsversuche bei dir, besitzt du einen negativen Schufa-Eintrag.

Es gibt zwar das ein oder andere kostenlose Geschäftskonto, bei dem es sich um ein Firmenkonto ohne Schufa handelt, doch das schützt dich nicht vor zukünftigen Kontopfändungen. Bei einem ausländischen Konto existiert selbstverständlich keine Bonitäts-Abfrage.

Eröffnest du ein Business Konto im europäischen Ausland, haben deine Geschäftspartner dadurch keinen Nachteil. Zu beachten ist jedoch, dass auf einem ausländischen Konto eingehende Gelder in Deutschland versteuert werden müssen und nicht-deutsche Bankverbindungen auf jeden Fall bei einer Eidesstattlichen Versicherung angegeben werden müssen.

Die Lösung: VIABUY Prepaid Mastercard (mit deutscher IBAN)

VIABUY Prepaid MastercardTrotz der vielen Vorteile, die ein Geschäftskonto auf Malta, in Luxemburg oder in einem anderen Land der EU hat, besteht mit der ausländischen IBAN ein nicht zu unterschätzender Nachteil. Mit VIABUY kann dieses Problem jedoch im Handumdrehen gelöst werden.

Zwar handelt es sich um ein Finanzprodukt der luxemburgische Firma Crosscard, doch Deutsche, die ein Business-Konto eröffnen wollen, erhalten eine deutsche IBAN.

Genaugenommen ist VIABUY kein „richtiges“ Geschäftskonto, sondern eine Prepaid-Mastercard mit Kontofunktion.

Kontopfändungen aus Deutschland sind mit der VIABUY nicht möglich

Da die PPRO Financial Limited der britischen Finanzmarktaufsicht unterliegt, sind Kontopfändungen aus Deutschland heraus nicht möglich. Doch es geht noch besser: Wenn du ein Konto bei VIABUY beantragst, erhältst du eine deutsche IBAN.

Obwohl der Besitzer dieses Kontos VIABUY ist, läuft diese IBAN nur auf dich und es handelt sich um kein Sammelkonto. Überweist du von dieser Nummer aus Gelder, wird als Absender immer die PPRO Financial Limited angezeigt. Mit diesem Trick vermeidest du Pfändungen auf dem deutschen Konto, aber auch den Zugriff des Finanzamts.

Details zur VIABUY Prepaid Mastercard

Wir haben die Leistungen der VIABUY Mastercard als Geschäftskonto für dich unter die Lupe genommen:

  • Mastercard: Zum Konto gehört eine Mastercard auf Guthabenbasis. Das Spannende daran: Du kannst auf die Karte auch deinen Firmennamen schreiben lassen (Name ist frei wählbar).
  • Partnerkarten: Für 14,90 Euro Jahresgebühr kannst du für Mitarbeiter Kreditkarten ausstellen lassen. Drei Karten sind dabei möglich.
  • Bargeldbezug: Pro Abhebung am Geldautomaten werden 5,00 Euro Gebühr fällig. Das Tageslimit liegt bei 2.400 Euro, verteilt auf drei Abhebungen. Mit der Mastercard selbst zahlst du überall gebührenfrei.
  • Ausgehende Überweisungen: Im SEPA-Raum kostenlos und ohne Limit.
  • Eingehende Überweisungen: Mit Zahlungen von anderen Konten, die auf deinen Namen lauten, kannst du das VIABUY Geschäftskonto blitzschnell aufladen. Für Zahlungen deiner Kunden gilt eine erstmalige Karenzzeit von 14 Tagen. Die Überweisung erscheint zwar in deinem Konto, doch du kannst erst nach zwei Wochen über das Geld verfügen. „Kennt“ VIABUY die Bankverbindung danach, wird sofort gutgeschrieben. Pro Quartal ist das Hinzufügen von fünf Fremdkonten zulässig.
  • Bargeldeinzahlungen: VIABUY unterhält keine Filialen. Schaltereinzahlungen bei anderen Banken sind gebührenfrei, es kann allerdings passieren, dass die einzelnen Geldinstitute Fremdgebühren erheben.
  • Fremdwährungen: Das VIABUY Firmenkonto ist ein Euro-Konto. Fremdwährungen werden mit 2,75 % Konvertierungsentgelt des jeweiligen Betrages berechnet.

Was kostet die VIABUY Prepaid Mastercard?

Um das VIABUY Geschäftskonto einzurichten, werden einmalige Gebühren von 69,90 Euro fällig, danach betragen die Kontoführungsgebühren 19,90 Euro pro Jahr.

Wer darf ein Geschäftskonto bei VIABUY eröffnen?

VIABUY macht keinen Unterschied zwischen Privatkunden, Selbständigen oder Freiberuflern. Das Konto wird einfach online beantragt, die Identifizierung erfolgt ebenfalls direkt im Internet (kein Postident notwendig).

Juristische Personen wie eine GmbH, UG oder Ltd. müssen jedoch einen Corporate Antrag einreichen. Bedingung ist, dass bereits ein anderes Business-Konto auf den Namen der Firma existiert.

VIABUY bietet jedem, der ein Kreditkartenkonto für die Firma eröffnen möchte, eine kostenlose Testphase von 21 Tagen an. Gefällt diese Form des Geschäftskontos nicht, werden die bereits entrichteten Beträge zurückerstattet.

Die Vor- und Nachteile des VIABUY Geschäftskontos

VIABUY ist ein recht unkonventionelles Finanzprodukt, das unter gewissen Umständen für dein Unternehmen sehr interessant sein kann. Trotzdem solltest du die Vor- und Nachteile gut gegeneinander abwägen.

Vorteile:

  • Deutsche IBAN
  • Geschäftskonto ohne Bonitätsprüfung
  • Kostenlose Überweisungen im SEPA-Raum
  • Gratis bis zu drei Partnerkarten
  • Sehr günstige Konditionen
  • Unbürokratische Kontoeröffnung

Nachteile:

  • Kein vollumfängliches Geschäftskonto
  • Hohe Kontoeröffnungsgebühr
  • Hohe Gebühren für Bargeldabhebungen
  • Bei Fremdwährung hoher Kursaufschlag
  • Reines Guthabenkonto

Zusammenfassung

Streng genommen handelt es sich bei VIABUY nicht um ein Geschäftskonto, sondern um eine Prepaid-Kreditkarte mit Kontofunktion. Als vollwertiges Business Konto kannst du es daher nicht einsetzen.

Der unschlagbare Vorteil ist jedoch, dass du VIABUY auch mit negativer Schufa nutzen kannst. In bestimmten Situationen ist es zudem sehr hilfreich, ein Konto zu haben, dass nicht deutschem, sondern britischem Recht unterliegt.

Wer eine unkonventionelle Lösung für sein Geschäftskonto braucht, findet mit VIABUY ein durchaus preisgünstiges Geschäftskonto, zu dem es so keine Alternative gibt.

8 Kommentare
  1. B.M sagt

    Frage: Können Überweisungen auf das Konto eingehen?

    1. Alessia sagt

      Hallo,

      vielen Dank für Deine Frage!

      Die meisten verbinden mit VIABUY zunächst nur eine Prepaid-Kreditkarte. Diese einseitige Betrachtungsweise liegt daran, dass Du bei einem Wohnsitz in der EU auch dann eine Kreditkarte erhalten kannst, wenn Du Dich in Privatinsolvenz befindest oder eine schlechte Schufa hast – dementsprechend gefragt ist die Karte.

      Du musst bei dieser Prepaid Mastercard keine Limits beachten und läufst auch nicht in Gefahr, Dein Konto zu überziehen. Damit sind wir auch direkt beim Stichwort angelangt. Die VIABUY Prepaidkarte verfügt über eine Online Banking-Funktion und somit ist dem Kartenkonto eine IBAN zugeordnet. Das Online Konto mit Kreditkarte ist daher eine echte Alternative zu einem Girokonto. Du kannst es sogar als Gehaltskonto nutzen oder für Deine Nebeneinkünfte. Es ist möglich, dass Dir Freunde oder Geschäftspartner per SEPA-Überweisung Geld auf das Onlinekonto einzahlen und das gilt auch umgekehrt. Du kannst in deinem Online Banking-Portal bequem eine Überweisung tätigen auf ein beliebiges Konto, dem eine IBAN zugeordnet ist. Kosten entstehen für Dich nicht – weder bei der Überweisung auf ein anderes VIABUY-Konto noch bei einem Transfer zu einer Fremdbank. Das gilt übrigens auch, wenn Dir jemand Geld sendet. Kosten entstehen Dir nur für eine Überweisung, die Du auf ein Konto außerhalb des SEPA-Raumes tätigst, aktuell sind das 9,90 Euro pro Transaktion. Empfängst Du Geld aus dem Ausland, werden dir 1,75% des Betrages belastet.

      Herzliche Grüße,
      Alessia von Geschaeftskonten24.net

      1. Friedrich sagt

        Hi Alessia,
        erhaelt man auch fuer das deutsche Bankkonto eine Glaeubiger ID?

        1. Alessia sagt

          Hallo Friedrich,

          vielen Dank für Deine Anfrage, die wir gerne wie folgt beantworten möchten:

          Eine Gläubiger-ID ist unveränderlich und standardisiert. Die ID ermöglicht es, jeden Gläubiger in Europa eindeutig zu identifizieren. Mit der SEPA-Gläubiger-ID werden Lastschriften gesammelt. Sie ist bei jedem Einzug einer SEPA-Lastschrift angegeben, damit die Richtigkeit der Überweisung überprüft werden kann. Schuldner oder Bank können sich mit dieser ID bei Einsprüchen und Beschwerden schnell direkt an den Gläubiger wenden. Die Gläubiger-ID darf nicht mit der IBAN verwechselt werden. Die IBAN dient lediglich der Kontoidentifikation. Bei einem deutschen Konto erfolgt die Beantragung entweder durch die Hausbank oder online auf der Webpräsenz der Deutschen Bundesbank.

          Die Gläuber-ID darf maximal 35 Stellen lang sein. Sie setzt sich zusammen aus einem Ländercode (zwei Ziffern), zwei Prüfzeichen, dem Creditor Business Code (Ziffer 5-7) und der nationalen Kennung. Eine Gläubiger-ID aus Luxemburg weist zum Beispiel zu Beginn der nationalen Kennung immer einheitliche Ziffern auf.

          Um eine Gläubiger-ID für ein Konto aus Luxemburg zu erhalten, wo VIABUY seinen Sitz hat, ist das Verfahren etwas anders als in Deutschland. Zuständig ist die luxemburgische Bankenvereinigung (ABBL), die den Auftrag hat, in Absprache mit der Gläubigerbank die SEPA-Gläubiger-ID herauszugeben. Das bedeutet in diesem Fall, dass du dich direkt an VIABUY wenden musst, um die Gläubiger-ID zu erhalten. Weder du noch dein Unternehmen müssen in Luxemburg einen Wohn- oder Geschäftssitz haben, um die Gläubiger-ID zu beantragen.

          Bitte update uns doch noch einmal, wenn du ein Feedback von VIABUY erhalten hast!

          Herzliche Grüße,
          Alessia von Geschaeftskonten24.net

  2. Dr Luppertz sagt

    Hallo,
    Viabuy ist keineswegs pfändungssicher. Ich weiß nicht, warum das immer wieder behauptet wird.
    Nach Problemen mit dem Finanzamt, wurde mein Konto binnen Tagen gesperrt. Ich habe seitdem keinen Zugang mehr!
    Mit freundlichen Grüßen

    1. Alessia sagt

      Hallo und vielen Dank für Dein Feedback!

      VIABUY gehörte vorher zur britischen PPRO Ltd. und nun seit einiger Zeit zur luxemburgischen Crosscard S.A. Damit ist das Unternehmen in der EU ansässig und unterliegt den dortigen Standards für Finanzdienstleister, was Dir und Deinem Kontoguthaben eine grundsätzliche Sicherheit gewährt.

      Das ausländische Kreditkartenkonto weist jedoch in Details gewisse Unterschiede zum deutschen Bankensystem auf. Das bedeutet, in Luxemburg existiert kein Pfändungsschutzkonto wie in Deutschland. Auf den ersten Blick mag das verwirrend sein, da VIABUY im Netz durchaus immer wieder als P-Konto bezeichnet wird. Tatsächlich ist es nicht möglich, bei dem Anbieter der Kreditkarte mit Kontofunktion explizit ein P-Konto zu eröffnen. VIABUY weist jedoch darauf hin, dass dieses Feature im Prinzip nicht notwendig ist. Das liegt daran, dass sich Dein Geld im Ausland befindet und daher für Pfändungen aus Deutschland erst einmal nicht erreichbar ist. Hier lautet die Devise tatsächlich: Was der Gläubiger und Fiskus nicht weiß, macht ihn nicht heiß. Solange also niemand von Deiner Kreditkarte mit Kontofunktion erfährt, kann auch keine Pfändung eingeleitet werden. Das Finanzamt muss daher in Deinem Fall von dem VIABUY-Account erfahren haben.

      Damit wir diese für alle Leser interessante Frage entsprechend aufbereiten können, wäre es nett von Dir, ein kurzes Feedback zu geben, ob Du Dein Konto bei VIABUY tatsächlich irgendwo angegeben hast oder auf welchem Weg das Finanzamt an die Information gekommen ist.

      Herzliche Grüße
      Alessia von Geschaeftskonten24.net

      1. Joachim sagt

        Ist bei wechselnden Kunden Einzahlungen,immer eine 14 taegege Sperrzeit zu betrachten?

        1. Alessia sagt

          Hallo Joachim,

          vielen Dank für Deinen Kommentar. Eine Sperrfrist für Einzahlungen Dritter auf das VIABUY-Konto gibt es nicht. Grundsätzlich kann jeder Kunde den Rechnungsbetrag in der ausgestellten Höhe überweisen. Auch wenn mehrere Kunden ihre Rechnungen begleichen, existiert keine Sperrzeit, da sonst die Liquidität eines Unternehmens in Gefahr sein könnte. Das gilt ebenfalls für Einzelkunden, die mehrere Rechnungen hintereinander zu bezahlen haben. Da Belege existieren, sind bei Einzahlungen ebenfalls keine Konflikte mit dem Geldwäschegesetz zu befürchten.

          Falls es bei Deiner Frage um die Dauer der Überweisungen auf das VIABUY-Geschäftskonto gehen sollte, gilt hier: Die EU-Zahlungsdiensterichtlinie ist maßgeblich. Überweisungen, die digital veranlasst werden, dürfen im EWR nicht länger als einen Bankarbeitstag benötigen. Bei beleghaften Überweisungen wären es zwei Tage. Der Zahlungsdienstleister hat den fristgerechten Eingang sicherzustellen, auch wenn das VIABUY-Konto nicht in Deutschland geführt wird. Wird die Überweisung kurz vor dem Wochenende oder um einen Feiertag herum ausgeführt, kann diese vorgegebene Transferdauer überschritten werden.

          Sollte Deine Frage darauf abzielen, ob bei VIABUY ein sogenanntes Sperrkonto eingerichtet werden kann, müssen wir Dir mitteilen, dass ein derartiges Modell nicht im Programm ist. Da bei einem Sperrkonto festgelegt wird, wie lange über das dort vorhandene Geld nicht verfügt werden kann, ist das bei eingehenden Zahlungen von Kunden ohnehin kein Thema.

          Du kannst VIABUY ohne Bedenken als Geschäftskonto nutzen, wenn die sonstigen Parameter des Kontos zu Dir und Deinen Banking-Gewohnheiten passen. Dank der deutschen IBAN bemerken Deine Zahlungspartner auch nicht, dass dieses Konto nicht in Deutschland geführt wird. Falls Du noch eine Rückfrage hast, kannst Du diese gerne stellen.

          Herzliche Grüße,
          Alessia von Geschaeftskonten24.net

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