Geschäftskonto im Ausland eröffnen – So kommst Du an eine deutsche IBAN

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Ein Geschäftskonto im Ausland online eröffnen ist in vielen Situationen sinnvoll. Viele Gründer und Unternehmer, die eine Zweigniederlassung eröffnen möchten, werden jedoch durch die strengen internen deutschen Bankrichtlinien in ihrem Vorhaben entmutigt. Dabei ist ein ausländisches Geschäftskonto absolut legal und schlägt vor allem dann zwei Fliegen mit einer Klappe, wenn es über eine deutsche IBAN verfügt.

Populärer Irrtum widerlegt: Ein Geschäftskonto im Ausland ist erlaubt

Ausländische Unternehmen, die in Deutschland eine Zweigniederlassung gründen möchten, kennen das Problem: die Eröffnung eines Geschäftskontos wird verweigert, wenn der Geschäftsführer der sich in Gründung befindenden Gesellschaft keinen Wohnsitz in Deutschland hat oder Gesellschafter ist. Da die restlichen Gesellschafter meist ebenfalls im Ausland wohnen, scheitert die Eröffnung des Firmengirokontos oft auch an organisatorischen Rahmenbedingungen. Dabei müssten diese Schwierigkeiten gar nicht sein.

Denn sofern die Gesetzgebung eines ausländischen Staates nicht dagegenspricht, kann in jedem EU-Staat ein Firmenkonto für ein in Deutschland zu gründendes oder ansässiges Unternehmen eröffnet werden. Das gilt natürlich auch dann, wenn du Deutscher bist, deinen Wohnsitz in Deutschland abgemeldet hast und aus einem anderen EU-Land heraus eine Zweigstelle deines Unternehmens eröffnen möchtest. Berufen kannst du dich dabei auf § 7 Abs. 2 GmbHG. Denn dort steht nur, dass die Mindesteinlagen zur freien Verfügung der Geschäftsführer zu leisten sind, aber nicht, dass sie für eine deutsche GmbH auf einem deutschen Business Konto stehen müssen.

Kläre dies vor der Geschäftskonto-Eröffnung im Ausland unbedingt mit deinem zuständigen Registergericht ab. Dort weiß man um diesen Umstand in der Regel nicht!

Business Konto im Ausland ohne Schufa

Es gibt jedoch manchmal unglückliche Umstände, die eine Kontoeröffnung im Ausland notwendig machen. Hat ein Gläubiger einen Titel gegen dich erwirkt und es gab vielleicht sogar schon Pfändungsversuche bei dir, besitzt du einen negativen Schufa-Eintrag.

Es gibt zwar das ein oder andere kostenlose Geschäftskonto, bei dem es sich um ein Geschäftskonto ohne Schufa handelt, doch das schützt dich nicht vor zukünftigen Kontopfändungen. Bei einem ausländischen Konto existiert selbstverständlich keine Bonitäts-Abfrage.

Eröffnest du ein Business Konto im europäischen Ausland, haben deine Geschäftspartner dadurch keinen Nachteil. Zu beachten ist jedoch, dass auf einem ausländischen Konto eingehende Gelder in Deutschland versteuert werden müssen und nicht-deutsche Bankverbindungen auf jeden Fall bei einer Eidesstattlichen Versicherung angegeben werden müssen.

Die Lösung: VIABUY Prepaid Mastercard (mit deutscher IBAN)

VIABUY Prepaid MastercardTrotz der vielen Vorteile, die ein Geschäftskonto auf Malta, in Luxemburg oder in einem anderen Land der EU hat, besteht mit der ausländischen IBAN ein nicht zu unterschätzender Nachteil. Mit VIABUY kann dieses Problem jedoch im Handumdrehen gelöst werden.

Zwar handelt es sich um ein Finanzprodukt der luxemburgische Firma Crosscard, doch Deutsche, die ein Business-Konto eröffnen wollen, erhalten eine deutsche IBAN.

Genaugenommen ist VIABUY kein „richtiges“ Geschäftskonto, sondern eine Prepaid-Mastercard mit Kontofunktion.

Sind mit der VIABUY Kontopfändungen möglich?

Früher gehörte VIABUY zur britischen PPRO Financial Ltd, was Kontopfändungen aus Deutschland quasi nicht möglich machte. Heute steht die Crosscard S.A. hinter dem Unternehmen, das seinen Sitz in Luxemburg hat. Trotzdem bekommst du als deutscher Kunde eine deutsche IBAN.

VIABUY ist der Besitzer dieses Kontos, daher wird als Absender von Überweisungen immer Crosscard S.A. angezeigt. Trotzdem handelt es sich nicht um ein Sammelkonto. Das schützt schon einmal grundsätzlich vor Pfändungen.

Trotzdem empfiehlt es sich, das VIABUY-Konto dem Finanzamt anzugeben. Denn aufgrund des AIA-Abkommens haben auch die deutschen Behörden Zugang zu den Daten der Kontoinhaber. Inwieweit es tatsächlich länderübergreifend zu Pfändungen kommen kann, das steht auf einem anderen Blatt. VIABUY bietet das Geschäftskonto nicht als P-Konto an, doch praktisch kommt das Business Konto nahe heran.

Details zur VIABUY Prepaid Mastercard

Wir haben die Leistungen der VIABUY Mastercard als Geschäftskonto für dich unter die Lupe genommen:

  • Mastercard: Zum Konto gehört eine Mastercard auf Guthabenbasis. Das Spannende daran: Du kannst auf die Karte auch deinen Firmennamen schreiben lassen (Name ist frei wählbar).
  • Partnerkarten: Für 14,90 Euro Jahresgebühr kannst du für Mitarbeiter Kreditkarten ausstellen lassen. Drei Karten sind dabei möglich.
  • Bargeldbezug: Pro Abhebung am Geldautomaten werden 5,00 Euro Gebühr fällig. Das Tageslimit liegt bei 2.400 Euro, verteilt auf drei Abhebungen. Mit der Mastercard selbst zahlst du überall gebührenfrei.
  • Ausgehende Überweisungen: Im SEPA-Raum kostenlos und ohne Limit.
  • Eingehende Überweisungen: Mit Zahlungen von anderen Konten, die auf deinen Namen lauten, kannst du das VIABUY Geschäftskonto blitzschnell aufladen. Für Zahlungen deiner Kunden gilt eine erstmalige Karenzzeit von 14 Tagen. Die Überweisung erscheint zwar in deinem Konto, doch du kannst erst nach zwei Wochen über das Geld verfügen. „Kennt“ VIABUY die Bankverbindung danach, wird sofort gutgeschrieben. Pro Quartal ist das Hinzufügen von fünf Fremdkonten zulässig.
  • Bargeldeinzahlungen: VIABUY unterhält keine Filialen. Schaltereinzahlungen bei anderen Banken sind gebührenfrei, es kann allerdings passieren, dass die einzelnen Geldinstitute Fremdgebühren erheben.
  • Fremdwährungen: Das VIABUY Firmenkonto ist ein Euro-Konto. Fremdwährungen werden mit 2,75 % Konvertierungsentgelt des jeweiligen Betrages berechnet.

Was kostet die VIABUY Prepaid Mastercard?

Um das VIABUY Geschäftskonto einzurichten, werden einmalige Gebühren von 69,90 Euro fällig, danach betragen die Kontoführungsgebühren 19,90 Euro pro Jahr.

Wer darf ein Geschäftskonto bei VIABUY eröffnen?

VIABUY macht keinen Unterschied zwischen Privatkunden, Selbständigen oder Freiberuflern. Das Konto wird einfach online beantragt, die Identifizierung erfolgt ebenfalls direkt im Internet (kein Postident notwendig).

Juristische Personen wie eine GmbH, UG oder Ltd. müssen jedoch einen Corporate Antrag einreichen. Bedingung ist, dass bereits ein anderes Business-Konto auf den Namen der Firma existiert.

VIABUY bietet jedem, der ein Kreditkartenkonto für die Firma eröffnen möchte, eine kostenlose Testphase von 21 Tagen an. Gefällt diese Form des Geschäftskontos nicht, werden die bereits entrichteten Beträge zurückerstattet.

Die Vor- und Nachteile des VIABUY Geschäftskontos

VIABUY ist ein recht unkonventionelles Finanzprodukt, das unter gewissen Umständen für dein Unternehmen sehr interessant sein kann. Trotzdem solltest du die Vor- und Nachteile gut gegeneinander abwägen.

Vorteile:

  • Deutsche IBAN
  • Geschäftskonto ohne Bonitätsprüfung
  • Kostenlose Überweisungen im SEPA-Raum
  • Gratis bis zu drei Partnerkarten
  • Sehr günstige Konditionen
  • Unbürokratische Kontoeröffnung

Nachteile:

  • Kein vollumfängliches Geschäftskonto
  • Hohe Kontoeröffnungsgebühr
  • Hohe Gebühren für Bargeldabhebungen
  • Bei Fremdwährung hoher Kursaufschlag
  • Reines Guthabenkonto

Zusammenfassung

Streng genommen handelt es sich bei VIABUY nicht um ein Geschäftskonto, sondern um eine Prepaid-Kreditkarte mit Kontofunktion. Als vollwertiges Business Konto kannst du es daher nicht einsetzen.

Der unschlagbare Vorteil ist jedoch, dass du VIABUY auch mit negativer Schufa nutzen kannst. In bestimmten Situationen ist es zudem sehr hilfreich, ein Konto zu haben, dass sich nicht in Deutschland, sondern in Luxemburg befindet.

Wer eine unkonventionelle Lösung für sein Geschäftskonto braucht, findet mit VIABUY ein durchaus preisgünstiges Geschäftskonto, zu dem es so keine Alternative gibt.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Geschäftskonto im Ausland

1. Kann ich als deutsches Unternehmen ein Geschäftskonto im Ausland führen?

Wenn deine Firma ihren Sitz in Deutschland hat, darfst du ohne Einschränkungen ein Geschäftskonto in einem anderen EU-Land oder außerhalb der EU eröffnen. Du musst auch keine Filiale in diesem Land unterhalten. Einige Ausnahmen von dieser Regelung könnten sich ergeben, wenn die AGB der ausländischen Bank solche Kontoeröffnungen nicht akzeptieren.

In den letzten Jahren ist dank der Fintechs und Neobanken, die auch in den europäischen Nachbarstaaten für Furore sorgen, noch nicht einmal mehr die Notwendigkeit entstanden, für die Kontoeröffnung ins Ausland zu fahren. Denn alles läuft digital ab – von der Übermittlung der Unterlagen bis zum Banking selbst. Eine deutsche GmbH oder UG sowie Freiberufler können daher ihr Business Konto auch im Ausland führen. Wer sich unsicher ist, sollte vorab mit dem zuständigen Registergericht Kontakt aufnehmen.

2. Wie sicher ist ein Firmenkonto im Ausland?

In unseren Vergleichstabellen listen wir nur Anbieter, die als seriös gelten und mit international anerkannten Sicherheitsstandards arbeiten. Die Fintechs und Neobanken müssen sich zum einen an nationales Recht sowie die Bankenstandards innerhalb der Europäischen Union halten.

Grundsätzlich kannst du dich daher auf ähnlich aufgestellte Sicherheitssysteme wie in Deutschland verlassen. Deine Daten sind geschützt und beim Online-Banking wird alles verschlüsselt übertragen. Auch bezüglich der Kreditkarte gelten die Standards von Mastercard oder Visa Card – je nachdem, mit wem die Bank kooperiert.

Die Erfahrungen unserer Leser haben gezeigt, dass sich diese Konten auch bei jahrelanger Nutzung bewähren und im Business Alltag tauglich sind.

3. In welchem Land kann ich als deutsche Firma ein Business Konto eröffnen?

Wo du als deutsches Unternehmen, Selbstständiger oder Freiberufler dein ausländisches Businesskonto eröffnen kannst, hängt stark vom Anbieter ab. Einige beschränken sich auf die Kontoeröffnung für die Länder Deutschland, Frankreich, Italien, Spanien und Niederlande. Wenn du dort als deutsche Firma deinen Antrag auf Kontoeröffnung stellst und deine Unterlagen korrekt sind, steht der Kontoeröffnung nichts im Wege. Dann gibt es Finanzdienstleister, die einen Kundenkreis aus der gesamten EU akzeptieren. Wobei der Blick ins Kleingedruckte wichtig ist – vor allem dann, wenn dein Wohnsitz sich in einem anderen Land befindet als der Firmensitz. In unserem Vergleich für das ausländische Geschäftskonto haben wir darauf geachtet, die Reviews und Tabellen so aufzubereiten, dass du sofort das für dich passende Finanzprodukt findest.

4. Kann ich ein Geschäftsgirokonto im Ausland mit deutscher IBAN haben?

In der Vergangenheit erhielten Kunden ausländischer Fintechs eine entsprechende IBAN des jeweiligen Landes. Das hat sich im Alltag häufig als wenig praktikabel herausgestellt. Denn bei Daueraufträgen für laufende Betriebskosten wie Strom und Heizung gab es Probleme mit dem Bankeinzug. Mittlerweile haben die meisten Anbieter umgestellt und du bekommst zu deinem ausländischen Businesskonto eine deutsche IBAN. Kunden und Zahlungspartner bemerken daher nicht, dass deine Bank einen Sitz im Ausland hat. Auch du bemerkst bei den Kontofunktionen keinerlei Einschränkungen.

5. Kann ich bei Problemen mit der Schufa im Ausland ein Geschäftskonto eröffnen?

Unternehmer, die in der Vergangenheit Zahlungsschwierigkeiten hatten, wissen um die Problematik der Schufa-Abfrage. Denn um ein Konto für geschäftliche Zwecke zu eröffnen, führen deutsche Banken standardmäßig eine Abfrage bei der Auskunftei durch. Das gilt übrigens auch für private Konten. Eine Ablehnung der Schufa-Abfrage hat eine Verweigerung der Kontoeröffnung zur Folge. Fällt der Schufa-Score entsprechend schlecht aus, wird die Bank das Konto in der Regel nicht eröffnen.

Während Privatkunden auf dem sogenannten Jedermann-Konto bestehen können, haben Geschäftskunden eine derartige Option nicht. Die Lösung kann das Unternehmerkonto im Ausland sein. Denn dort existiert keine Instanz wie die Schufa, die eine derartige Prüfung vornimmt. Alternativ kommt auch ein deutsches Geschäftsgirokonto ohne Schufa-Prüfung infrage.

6. Was ist die gehaltene Überweisung bei VIABUY?

Wenn das erste Mal eine fremde IBAN auf den VIABUY Account überweist, behält sich das Unternehmen eine Sperrfrist von 14 Tagen vor. Mit diesem Sicherheitsfeature soll Geldwäsche verhindert werden. Kunden haben die Möglichkeit, an den Kundenservice Rechnungen, Belege oder andere Dokumente zu schicken, um eine direkte Gutschrift des Betrages zu erhalten. Danach wird die IBAN der „Weißen Liste“ des Kontos zugefügt und Überweisungen werden sofort gutgeschrieben. VIABUY verfolgt diese Praxis, um die Sicherheit aller Bankkunden zu gewährleisten.

7. Ist mein Geschäftsgirokonto im Ausland sicher vor Pfändungen?

So viel vorab: Ein Geschäftskonto im Ausland existiert nicht in der Form des deutschen P-Kontos. Denn dieses Pfändungsschutzkonto kann auf Anfrage bei den Banken eingerichtet werden, um den gesetzlich vorgeschriebenen Selbstbehalt zu gewährleisten. Ein solches System wird bei den EU-Nachbarn und in anderen Ländern auf der Welt nicht angewendet. Zunächst einmal erfährt niemand in Deutschland etwas von diesem Konto. Ein Konto, von dem niemand weiß, kann demzufolge auch nicht gepfändet werden. Allerdings ist es häufig nur eine Frage der Zeit, bis Gläubiger und Finanzamt von dem ausländischen Konto erfahren.

Bedenke außerdem, dass du deine Einkünfte auf dem ausländischen Firmengirokonto auf jeden Fall an deinem Unternehmenssitz Deutschland versteuern musst. Kommt es zu einer eidesstattlichen Versicherung, hast du ebenfalls die Pflicht, das Konto anzugeben. Wir sehen den größten Vorteil in diesen Konten, dass du der häufig als unangenehm empfundenen Schufa-Anfrage entgehen kannst.

8. Ich kann keine Fremdsprache – kann ich trotzdem ein ausländisches Geschäftskonto führen?

Die Angst vor einer Sprachbarriere bei einem Geschäftsgirokonto im Ausland ist mittlerweile unbegründet. Dank der Digitalisierung stehen die Internetpräsenzen und Apps der Fintechs und Neobanken in mehreren Sprachen zur Verfügung. Möchtest du ein Konto eröffnen, wählst du ganz einfach Deutsch aus. Der komplette Eröffnungsvorgang, die Identifikation und später auch die Kontoeröffnung laufen in deiner Sprache ab. Hast du nicht-deutschsprachige Mitarbeiter, können die ihre favorisierte Sprache einstellen. Deutsch, Englisch, Französisch sind Standard, oft auch noch Italienisch oder Spanisch. Der Chat-Mitarbeiter wird ebenfalls mit dir in deiner Wunschsprache kommunizieren.

9. Welche Vorteile hat ein Geschäftskonto im Ausland für ein deutsches Unternehmen?

Das beste Geschäftskonto ist natürlich immer eine individuelle Frage. Uns sind jedoch beim Erstellen der Reviews einige Vorteile aufgefallen, die eine Kontoführung im Ausland mit sich bringen kann:

  • Keine Abfrage bei der SCHUFA
  • Komplett digitale, schnelle Kontoeröffnung
  • Je nach Anbieter smarte Tools für die digitale Buchhaltung
  • Die Möglichkeit, unkompliziert Kreditkarten für mehrere Verfügungsberechtigte zu erhalten
  • Bei einigen Anbietern hochgeprägte Kreditkarte
  • Einfache Kontoführung per App
  • Unkompliziertes Überweisen in Fremdwährungen
  • Problemloser Zahlungsverkehr im SEPA-Raum

10. Welche Nachteile hat die Kontoführung eines Business Accounts im Ausland?

Da du eine deutsche IBAN erhältst, wird deinen Zahlungspartnern nicht auffallen, dass dein Konto nicht in Deutschland geführt wird. Lange gab es diesen Nachteil, doch mittlerweile haben die Anbieter reagiert. Trotzdem gibt es einige Punkte, die du vorab bedenken solltest, wenn du planst, dein Firmenkonto bei einem Anbieter außerhalb Deutschlands zu eröffnen:

  • Je nach Anbieter sind die Kontofunktionen stark eingeschränkt
  • Oftmals gibt es eine Gebühr für die Kontoeröffnung
  • Durch das Fehlen von Geldautomaten entstehen hohe Kosten für Bargeldabhebungen
  • Die Kontoführungsgebühren können höher als bei deutschen Banken und Fintechs ausfallen
  • Durch hohe Telefonkosten kannst du nur auf eine Chat-Beratung zurückgreifen
  • Bei Fremdwährungen werden hohe Gebühren für den Umtausch angelegt
  • Die Konten werden auf Guthabenbasis geführt
  • Ein Kontokorrentkredit befindet sich nicht im Portfolio
  • Es fehlen ergänzende Produkte wie Unternehmerkredite
  • Es wird nur eine Kreditkarte, aber keine Girokarte ausgegeben

11. Wie kann ich mein Geschäfts-Girokonto im Ausland kündigen?

So unkompliziert eine Geschäftskontoeröffnung im Ausland funktioniert, so schnell geht auch die Kündigung. Natürlich haben die einzelnen Anbieter hier unterschiedliche Modalitäten, doch in der Regel sind die folgenden Schritte zu beachten:

  1. Informiere dich über die Kündigungsfristen in den AGB der ausländischen Bank
  2. Suche dir vor der Kündigung ein neues Business Konto aus
  3. Eröffne dein neues Konto
  4. Teile dem ausländischen Anbieter mit, dass du dein Firmenkonto kündigen möchtest
  5. Je nach Modalitäten erfolgt die Kündigung per E-Mail oder direkt in der App
  6. Teile den Wunschtermin für die Kontolöschung mit, falls es keine Kündigungsfristen gibt
  7. Überweise Restbeträge auf deine neue Bankverbindung – die Überweisung dieses Guthabens auf deine neue Bankverbindung kann ansonsten hohe Mehrkosten mit sich bringen
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B.M

Frage: Können Überweisungen auf das Konto eingehen?

Friedrich

Hi Alessia,
erhaelt man auch fuer das deutsche Bankkonto eine Glaeubiger ID?

Dr Luppertz

Hallo,
Viabuy ist keineswegs pfändungssicher. Ich weiß nicht, warum das immer wieder behauptet wird.
Nach Problemen mit dem Finanzamt, wurde mein Konto binnen Tagen gesperrt. Ich habe seitdem keinen Zugang mehr!
Mit freundlichen Grüßen

Joachim

Ist bei wechselnden Kunden Einzahlungen,immer eine 14 taegege Sperrzeit zu betrachten?

Lars

Hallo,

in der Zusammenfassung steht u.a.: dass nicht deutschem, sondern britischem Recht unterliegt.

Ist Viabuy jetzt nicht in Lusenburg ansässig und gilt dann nicht EU bzw. Luxemburgische Recht?

Kannst Du mich bitte aufklären?

Lars

Hallo,

ich benötige eine Bestätigung, daß ich bei Viabuy ein Konto habe.

Ist dies möglich zu bekommen.

Bitte nicht antworte, es sei Kein Konto… ich brauche eine Bestätigung…von mir aus machen viabuy das, per Worddokumt.

Irgendeine Bestätigung muss ich doch bekommen.

Danke

Larsi

Lars

Hallo.

zum Post von Dr Luppertz bzw. die Antwort darauf habe ich noch eine Frage.

Da viabuy jetzt Luxemburgisch ist müssen doch alle Infos z.b. an das Finanzamt nach Deutschland geschickt werden, Kontoinhaber, Adresse, Kontostand zum 31.12 etc…

Geht die Info noch irgendwo hin Bundesamt für Steuer z.b. oder so ähnlich, ja eben genau wegen der Pfändung von „Privat“ Unternehmen und Leuten…

Danke für die Antwort
Euer Lars

Eberts

Hallo
Ist es möglich bei Ihnen ein Geschäft Konto zu eröffnen
M. F. G
Uwe EBERTS

Lutz

Deine Aussage und eurer Artikel widersprechen sich!
Es gibt keinen Unterschied zwischen Überweisungen, Ein Zahlungen von anderen Konten und Zahlungen deiner Kunden.
Auf den eigenen Namen werden alle Überweisungen und Zahlungen der Kunden von wen man was zu bekommen hat kommen.
Auf welchen denn sonst?

„Mit Zahlungen von anderen Konten, die auf deinen Namen lauten, kannst du das VIABUY Geschäftskonto blitzschnell aufladen. Für Zahlungen deiner Kunden gilt eine erstmalige Karenzzeit von 14 Tagen. Die Überweisung erscheint zwar in deinem Konto, doch du kannst erst nach zwei Wochen über das Geld verfügen. „Kennt“ VIABUY die Bankverbindung danach, wird sofort gutgeschrieben. Pro Quartal ist das Hinzufügen von fünf Fremdkonten zulässig.“

Lutz

Nachtrag: wie soll VIABUY wissen das zu Unterscheiden, zwischen Zahlungen von anderen Konten und für Zahlungen von meinen Kunden?
Also wird nach der Artikelaussage Geld das Kunden Überweisen für 14 Tage gesperrt.