Kontist Geschäftskonto – das Business Konto von Selbstständigen für Selbstständige

Nun hat Kontist mit dem Steuerservice des Partnerunternehmens Kontist Steuerberatungsgesellschaft mbH den nächsten Coup gelandet, der Selbständigen das Leben noch mehr erleichtert.

Gegen eine Monatspauschale bekommst du einen Steuerberater samt professionellem Team, das deine private und geschäftliche Finanzbuchhaltung komplett erledigt und alles direkt mit dem Finanzamt abwickelt. Einfacher geht es nicht mehr!

Für wen ist das Kontist Geschäftskonto geeignet?

Das Kontist Konto wurde von Selbstständigen für Selbstständige entwickelt, da die Erfahrungen gezeigt haben, dass viele Freelancer besonders während der Gründungsphase Probleme haben, ein Geschäftskonto zu eröffnen.

Wer kann ein Konto bei Kontist eröffnen?

• Selbstständige,
• Freiberufler,
• Gewerbetreibende,
• und Kleinunternehmer können ihr Businesskonto bei Kontist eröffnen.

Die wichtigsten Konditionen und Funktionen auf einen Blick

Zuletzt überprüft und aktualisiert am 03.01.2023. Alle Angaben ohne Gewähr.

	Kontist Free	Kontist Premium	Kontist Duo (Premium Konto und lexoffice Buchhaltung M)
Grundpreis pro Monat	0,00 € ab 300 € Umsatz im Monat, sonst 2,00 €	9,00 €	13,00 € zzgl. USt. im 1. Jahr (19 € ab dem 2. Jahr)
Geeignet für	Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen
SEPA-Überweisungen und Lastschrifteinzüge	10 Transaktionen pro Monat gratis, danach werden 0,15 € je Transaktion berechnet
Beleghafte Buchungen	–	–	–
SMS-TAN	inklusive	inklusive	inklusive
Google Pay	ja	ja	ja
Apple Pay	ja	ja	ja
Visa Business Debit Karte (virtuell)	1x 0,00 €	1x 0,00 €	1x 0,00 €
Visa Business Debit Karte (physisch)	29 € pro Jahr	1x 0,00 €	1x 0,00 €
Buchhaltungs-Anbindung (lexoffice, FastBill oder Debitoor)	nein	ja	ja
Automatische Kategorisierung	nein	ja	ja
Automatische Steuerberechnung	nein	ja	ja
Automatische Umsatzsteuerberechnung	nein	ja	ja
MT940-Export für DATEV	nein	ja	ja
Kartenzahlung in Fremdwährung	1,7 % des Betrages	1,7 % des Betrages	1,7 % des Betrages
Bargeld abheben in EUR	2,00 €	2,00 €	2,00 €
Bargeld abheben in Fremdwährung	1,7 % des Betrages	1,7 % des Betrages	1,7 % des Betrages
Bargeldeinzahlungen	bald verfügbar	bald verfügbar	bald verfügbar
Dispokredit	11 % (quartalsweise Abrechnung), zwischen 500 € und 5.000 €, Beantragung in der App
Verpfändung	10,00 €	10,00 €	10,00 €
lexoffice Rechnung & Finanzen inkludiert im Kontist Duo-Plan:
Rechnungen & Angebote	nein	nein	ja
Digitale Belegerfassung und Push-Benachrichtigung	nein	nein	ja
Steuerberater-Zugang und DATEV-Export	nein	nein	ja
Mehr Informationen	Kontist Free	Kontist Premium	Kontist Duo

1. Kontoführungsgebühren

Für das Modell Kontist Free fallen keine Kontoführungsgebühren an, wenn monatlich über 300 Euro an eingehenden und ausgehenden Transaktionen verbucht werden. Liegen die monatlichen Transaktionen darunter, kostet das Konto 2 Euro im Monat. 10 Transaktionen sind im Monat kostenlos, danach kostet jede weitere 0,15 Euro.

Kontist akzeptiert als Umsatz folgende Transaktionen:

• Zahlungseingänge
• Überweisungen
• Zahlungen
• Abhebungen

Damit sollte es für Selbstständige ziemlich einfach sein, die geforderten 300 Euro an Mindestumsatz zu erreichen.

Im Vergleich zu manch anderen Geschäftskonto-Modellen kann sich Kontist Free durchaus sehen lassen. Denn auch die beleglosen Online-Überweisungen sind in dem Kontomodell gratis, wenn man insgesamt 10 Transaktionen nicht überschreitet.

Wer allerdings beleghafte Buchungen durchführen möchte, zum Beispiel via Telefon Banking, kann das Kontist Geschäftskonto nicht dafür nutzen. Die Direktbank bietet ein solches Angebot leider nicht an, punktet aber dafür mit ihren sehenswerten Konditionen.

2. Girocard und Kreditkarte

Girocard

Eine Girocard wird bei Kontist nicht herausgegeben.

Virtuelle Kreditkarte

Wenn du ein Business Konto bei Kontist eröffnest, bekommst du automatisch eine virtuelle VISA Business Debit Karte. Damit können geschäftliche Transaktionen durchgeführt werden, aber einen Kreditrahmen wie bei konventionellen Kreditkarten gibt es nicht, da alles auf Guthabenbasis funktioniert.

Diese virtuelle VISA Debit Karte kann auch nur bei Online-Geschäften genutzt werden.

Klassische Kreditkarte

Kontist Kunden erhalten eine physische Visa Karte, sofern sie sich für den Tarif Kontist Premium oder Kontist Duo mit der integrierten Buchhaltung entscheiden.

Im Tarif Kontist Free ist es möglich, die inkludierte virtuelle Visa durch eine physische Kreditkarte zu ergänzen. Dafür entstehen zusätzliche Kosten von 29 Euro im Jahr, was für eine Kreditkarte unserer Meinung nach recht günstig ist.

Bei der Kontoeröffnung kann einfach diese Zusatzoption gewählt werden. Selbstverständlich ist es zu jedem anderen Zeitpunkt auch möglich, die physische Visa Karte zu beantragen.

Kreditkarte bei Kontist – das sind die Limits

Selbständige müssen liquide sein – daher spielt auch die Höhe der Limits eine Rolle. Wir haben einmal überprüft, in welcher Höhe Transaktionen mit dem Geschäftskonto von Kontist machbar sind.

Für die Visa Karte gelten diese Limits:

Tageslimits bei Kontist Visa

20 Transaktionen pro Tag können von Händlern und online ausgeführt werden, das Limit hierbei liegt bei 10.000 Euro.

Für die Bargeldabhebungen am Geldautomat ist das Limit auf 3.000 Euro maximal festgelegt. Dieser Betrag darf in höchstens 5 Einzelabhebungen erfolgen.

Monatslimits bei Kontist Visa

Händler und alle, die ihre Transaktionen mit der Kontist Visa online erledigen wollen, haben 500 Transaktionen im Monat zur Verfügung, das Limit liegt bei 50.000 Euro. 50 Bargeldabhebungen sind möglich, hier ist das Limit auf 10.000 Euro festgesetzt.

3. Überweisungen

Überweisungen sind häufig ein nicht zu unterschätzender Posten bei einem Geschäftskonto. Als Geschäftskunde bei Kontist kann man 10 kostenlose Transaktionen monatlich durchführen (SEPA-Überweisungen und Lastschrifteinzüge). Danach kostet jede weitere Transaktion 0,15 Euro.

Die Zahlungen werden beleglos per App unterstützt von einem mobilen TAN-Verfahren ausgeführt. Das garantiert dem Kunden maximale Sicherheit.

Damit Überweisungen nicht immer wieder neu eingegeben werden müssen, speichert die App alle Daten der Zahlungspartner. Die smarte App ist zudem in der Lage, die Ausgaben mit entsprechenden Labels zu versehen. Das sind: geschäftliche Ausgaben plus Mehrwertsteuer, private Zahlungen, Steuerzahlungen und die Umsatzsteuervorauszahlung. Auch Daueraufträge sowie ein- und ausgehende Lastschriften vom Business Konto sind möglich. Sollte es zu einer Rücklastschrift kommen, werden 3 Euro (netto) Gebühren zuzüglich Fremdkosten berechnet.

Durch die Möglichkeit, im Premium- und Duo Modell Buchhaltungssoftware wie lexoffice oder FastBill zu integrieren, wird die Verwaltung von Überweisungen zusätzlich vereinfacht.

In Kontist Duo ist Lexoffice automatisch integriert, weshalb diese Variante unserer Meinung nach bei einem entsprechend hohen Aufkommen an Überweisungen empfehlenswert ist. Besonders von Vorteil ist, dass Kontist von allen erfassten Rechnungen die Umsatz- und Einkommensteuer ganz automatisch zurücklegt. So braucht man sich nicht selbst darum zu kümmern und hat die Sicherheit, bei der nächsten Steuernachzahlung liquide zu sein.

4. Bargeld abheben

Kontist gibt keine Girokarte aus und betreibt auch keine eigenen Geldautomaten. Das bedeutet, Kunden nutzen ihre Visa Karte, um im Netz oder in Geschäften zu bezahlen sowie Geld an Automaten abzuheben. Sorgen, keinen passenden Geldautomaten zu finden, müssen sich Kunden nicht machen. Visa ist die Karte mit der weltweit höchsten Akzeptanz. Ein Automat kann immer dann problemlos genutzt werden, wenn sich ein Visa-Zeichen an der ATM befindet – das ist bei rund 98 % der Geldautomaten der Fall. Auch an den anderen Automaten ist der Bargeldbezug meist problemlos möglich, eventuell können Zusatzgebühren anfallen. Die werden jedoch vor der Bestätigung der Transaktion angezeigt.

Geld abheben in Deutschland

Kontist Kunden heben mit ihrer Kreditkarte an jedem Automaten in Deutschland, der ein Visa-Zeichen trägt, gegen eine Gebühr von 2 Euro pro Transaktion ab. Das ist im Verhältnis recht günstig, da oft für Abhebungen mit der Kreditkarte 5 Euro verlangt werden.

Ein gewisses Freikontingent an monatlichen Abhebungen gibt es bei Kontist nicht. Auch nicht bei den kostenpflichtigen Konten Modellen. Das heißt, die Bargeldabhebungen sollten möglichst großzügig ausfallen, um unnötige Kosten zu vermeiden.

Im Gegensatz zu anderen Fintechs ist eine Abhebung mit der Kontist Visa weder im Supermarkt noch an der Tankstelle möglich.

Geld abheben in Europa

Wer geschäftlich in der Eurozone unterwegs ist und dabei auf Bargeldbezug angewiesen ist, kann sich ebenfalls auf die Kontist Kreditkarte verlassen. Denn damit ist die Barabhebung in der gesamten Eurozone unkompliziert möglich. Voraussetzung ist auch hier, dass eine ATM mit dem Visa-Zeichen genutzt wird. Dann kostet der Bargeldbezug pro Transaktion ebenfalls 2 Euro. Auf die entsprechenden Tageslimits ist zu achten.

In Einzelfällen kann es möglich sein, dass der Automatenbetreiber ein zusätzliches Entgelt verlangt. Dieses wird nicht von Kontist zurückerstattet, aber vor der Bestätigung der Barabhebung immer angezeigt.

Geld abheben im Ausland

Auch außerhalb der Eurozone sind Kontist Kunden hervorragend mit ihrer Kreditkarte unterwegs. Um den nächsten Geldautomaten zu finden, der Visa Karten akzeptiert, kann dieser Link genutzt werden. Die Gebühr pro Barabhebung beträgt weltweit ebenfalls 2 Euro.

Wenn der Betrag nicht in Euro abgehoben wird, sind zusätzlich Fremdwährungsgebühren zu entrichten. Die betragen bei Kontist 1,7 % des angeforderten Betrages. Experten der Stiftung Warentest raten übrigens dazu, die Auszahlung immer in der jeweiligen Landeswährung und nicht – falls an der ATM verfügbar – in Euro vornehmen zu lassen.

Hintergrund: Umrechnungskurse erhalten einen Aufschlag, den sich der Betreiber des Geldautomaten in die Tasche steckt. Das gilt übrigens auch für die Bezahlung in einem Geschäft mit der Kontist Kreditkarte. Hier ist die Zahlung in Landeswährung trotz Fremdwährungsgebühren in der Regel günstiger für den Kunden als die Zahlung in Euro.

5. Bargeld einzahlen

Kontist unterhält keine Filialen und arbeitet auch nicht mit Partnerbanken zusammen. Unsere Kontist Erfahrungen haben gezeigt, dass dieses Business-Konto daher nicht für Selbstständige geeignet ist, die regelmäßig am Bankschalter Bareinzahlungen vornehmen. Somit kannst du auch keine Schecks einlösen oder ausstellen.

Im Gegensatz zu anderen Banken, ist Kontist auch nicht an ein Verfahren wie giropay angeschlossen, das dir ermöglicht, in Supermärkten Geld auf dein Konto einzuzahlen. Einzahlungen können daher ausschließlich per Überweisung von einem anderen Bankkonto erfolgen.

Auf der Homepage kündigt das Unternehmen an, in Zukunft jedoch solche Abhebungen bei Supermärkten oder anderen Partnern zu ermöglichen.

6. Dispokredit / Kontoüberziehung

Ob zusätzliche Liquidität oder einfach ein finanzieller Puffer, der Luft zum Atmen verschafft – ein Dispokredit ist für Selbständige und Freelancer äußerst praktisch. Aber bei etablierten Filialbanken –  wenn überhaupt – nur mit hohen Hürden zu erhalten. Kontist geht auch hier neue Wege. Der Dispo für Freelancer wird einfach in der App beantragt. Möglich ist die Kontoüberziehung für Beträge zwischen 500 und 5.000 Euro.

Nachdem der Überziehungskredit für Selbständige beantragt wurde, gibt das Fintech in kurzer Zeit eine Rückmeldung. Der Zinssatz beträgt 11 % p.a. und wird quartalsweise abgerechnet – natürlich nur für den Betrag, der in Anspruch genommen wird. Sollte der Dispo nicht mehr benötigt werden, ist die Kündigung jederzeit möglich.

7. Mehrere Logins und Karten

Das Angebot richtet sich an Freelancer und Einzelunternehmer. Mehrere Logins und Kreditkarten gehören dadurch nicht zum Konzept.

Bewertung: 7 / 10

Wie läuft das Antragsverfahren ab?

Die Kontoeröffnung bei Kontist geht sehr schnell. In 10 bis 15 Minuten ist alles erledigt. Mittels IDnow wird eine Videoidentifizierung durchgeführt. Dort gibt es im Anschluss auch gleich die Bankdaten.

Schritt-für-Schritt Anleitung zu deinem Kontist Konto:

1. Schritt: Kontist Seite aufrufen, Kontomodell wählen und eigene E-Mail-Adresse eintragen.
2. Schritt: Eingetroffene E-Mail aufrufen, dem Link folgen und die geforderten Daten eintragen.
3. Schritt: Personalausweis oder Reisepass plus Meldebestätigung bereithalten.
4. Schritt: Videoidentifikation starten. Ein Mitarbeiter begleitet durch den Prozess.
5. Schritt: Nach der Freischaltung ist die neue IBAN auf dem Bildschirm zu sehen.
6. Schritt: Sobald die erste Zahlung auf dem Konto eingegangen ist, kann der Account vollständig genutzt werden.
7. Schritt: Sofern eine VISA-Card beantragt wurde oder zum Kontopaket gehört, erfolgt die Zusendung mit der Post.

Wird bei Kontist eine Schufa-Abfrage durchgeführt?

Wer ein Geschäftskonto ohne Schufa sucht, ist bei Kontist gut aufgehoben. Da das Business Konto zunächst nur auf Guthabenbasis eröffnet wird, verzichtet das Fintech auf eine Abfrage bei der Wirtschaftsauskunftei.

Anders sieht das aus, wenn der seit kurzem verfügbare Dispokredit beantragt wird. Dabei ist übrigens nicht nur die Angabe der aktuellen, sondern auch der vorherigen Meldeadresse notwendig, damit die SCHUFA alle Daten zuordnen kann. Ob der Dispokredit beantragt wird oder nicht, überlässt Kontist dem Kunden – es geht daher trotz dieser Neuerung immer noch ohne SCHUFA-Check.

Welche Unterlagen werden für die Kontoeröffnung bei Kontist benötigt?

Die Kontoeröffnung bei Kontist ist schnell und in wenigen Minuten über die Bühne gegangen. Effizienter wird der Prozess, wenn im Vorfeld sämtliche Unterlagen parat liegen. Das vermeidet während der Videoidentifikation ein umständliches Suchen.

Da Kontist nur natürliche Personen als Kunden akzeptiert, sind im Vergleich weniger Unterlagen erforderlich als bei juristischen Personen wie UG und GmbH, die leider kein Konto bei Kontist führen können. Das System zeigt an, welche Unterlagen genau benötigt werden. In der Regel sind das:

• Personalausweis des Kontoinhabers
• alternativ Reisepass mit Meldebestätigung
• bei ausländischen Kontoinhabern eventuell gültiger Aufenthaltstitel

Die Steuernummer wird einfach in das Formular zur Kontoeröffnung eingetragen. Durchschnittlich ist das Konto nach 11 Minuten eröffnet.

Kann ich ein Kontist Businesskonto auch in Österreich bzw. Schweiz eröffnen?

Das Kontist Geschäftskonto kann nur dann eröffnet werden, wenn sich der Hauptwohnsitz des Kontoinhabers in Deutschland befindet. In Österreich muss daher nach einem anderen Firmenkonto Ausschau gehalten werden.

Auch Schweizer Kunden müssen sich daher bei den regulären Banken umsehen, wenn Sie ein geschäftliches Konto benötigen. Außerdem akzeptiert Kontist auch keinen Wohnsitz außerhalb von Deutschland.

Bewertung: 9 / 10

Bewertung: 9 / 10

1. Kontist App

Das Kontist Geschäftskonto besteht aus zwei Komponenten. Da wäre das eigentliche Konto, das von der Partnerbank SolarisBank eröffnet wird und die App, auf der das Banking stattfindet und von der Kontist GmbH zur Verfügung gestellt wird.

Diese App ermöglicht eine gut strukturierte Organisation der geschäftlichen Finanzen und ist sehr leicht bedienbar.

2. Steuereinschätzung in Echtzeit

Steuern sind ein großes Thema für Selbstständige und Gründer. Kontist hat hierfür eine clevere Lösung parat.

Alle Einnahmen werden um die Umsatzsteuer und die voraussichtlich anfallende Einkommenssteuer gekürzt. Die Beträge hierfür speichert die Software auf separaten virtuellen Unterkonten. Das verhindert ein böses Erwachen beim ersten Einkommenssteuerbescheid.

Das Geld auf dem laufenden Geschäftskonto entspricht dann sozusagen der steuerbereinigten Größe.

3. Kategorisierung der Buchungen

Dieses Geschäftskonto erspart dir, selbst deine Buchungen kategorisieren zu müssen. Die Buchungen werden als „privat“ oder „geschäftlich“ einsortiert. Falls geschäftlich, wird sofort der jeweils anfallende Mehrwertsteuersatz angewendet.

4. Buchhaltung

Das Geschäftskonto ist mit dem Buchhaltungsprogramm FastBill, Debitoor und dem Programm zur Rechnungserstellung lexoffice verknüpft. Die intelligente Software ordnet die einzelnen Buchungen automatisch einer Kategorie in der Buchhaltung zu.

Schritt für Schritt verfeinert das System diesen Prozess, was Selbstständigen und Freelancer viel Zeit und zusätzliche Kosten für eine externe Buchhaltung beim Steuerberater spart.

Update: Seit dem 01.10.2022 gibt es für Firmenkunden keinen reinen Buchhaltungsservice mehr. Dafür lässt sich die zeitsparende Leistung ab sofort kombiniert mit den Steuerservices von Kontist ab 79 Euro pro Monat hinzubuchen.

5. Dauerauftrag

Für regelmäßig abgehende Posten lassen sich praktische Daueraufträge einrichten.

6. Umsatzexport

Für den Steuerberater können alle Umsätze in eine CSV-Datei exportiert werden.

7. Kontist Steuerservice

Ob Gründer oder etablierter Selbständiger – am Steuerberater führt kein Weg vorbei, denn geschäftliche Transaktionen sind so kompliziert, dass du deine Steuerangelegenheiten kaum im Alleingang erledigen kannst. Doch warum solltest du Termine in einem Büro in deiner Stadt wahrnehmen, wenn du die Steuerberatung ganz einfach mit deinem Geschäftskonto verknüpfen kannst? Kontist ist auch hier einen Schritt weiter als andere Anbieter und hat einen Kooperationspartner mit ins Boot genommen, der für einen kompletten Steuerservice sorgt.

Gegen eine monatliche Gebühr (ab 79 Euro) – erledigt die Kontist Steuerberatungsgesellschaft mbH deine komplette Finanzbuchhaltung. Übernommen werden geschäftliche und private Steuererklärung, die Umsatzsteuervoranmeldung, die Anpassung der Steuervorauszahlungen, die Einnahmen-Überschuss-Rechnung und es steht dir eine Hotline für deine persönlichen Steuerfragen zur Verfügung.

Quelle: Kontist Youtube-Kanal, https://www.youtube.com/watch?v=pg7MnUD4d9A