Kontist GeschĂ€ftskonto – das Business Konto von SelbststĂ€ndigen fĂŒr SelbststĂ€ndige

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Kontist GeschÀftskonto Erfahrungen / Test 2021
90%
Sehr gut!

Kurzfazit: Das Kontist GeschĂ€ftskonto ist ein Produkt von SelbststĂ€ndigen fĂŒr SelbststĂ€ndige und das merkt man direkt, wenn ein Blick auf die Kontofunktionen geworden wird. Neben der kostenlosen KontofĂŒhrung punktet das Business-Konto mit cleveren Tools wie einer intelligenten Software fĂŒr die Buchhaltung und einem Feature, um SteuerrĂŒcklagen zu bilden und zu kontrollieren. Ganz neu gibt es jetzt auch den Dispokredit bis maximal 5.000 Euro.

  • Kontoeröffnung
  • Konditionen
  • Kundenservice

Kontist GeschĂ€ftskonto StartseiteDas Kontist GeschĂ€ftskonto verdankt seine Beliebtheit zwei Tatsachen: Erstens einer cleveren Marketingkampagne in den sozialen Medien und zweitens dem Umstand, dass hier SelbststĂ€ndige sozusagen ein fĂŒr sich maßgeschneidertes Produkt designt haben.

Mit dem via Banking App gefĂŒhrten Business-Konto lassen sich sĂ€mtliche Transaktionen leicht im Blick behalten und sogar SteuerrĂŒcklagen bilden.

Nun hat Kontist mit dem Steuerservice des Partnerunternehmens Kontist Steuerberatungsgesellschaft mbH den nÀchsten Coup gelandet, der SelbstÀndigen das Leben noch mehr erleichtert. Gegen eine Monatspauschale bekommst du einen Steuerberater samt professionellem Team, das deine private und geschÀftliche Finanzbuchhaltung komplett erledigt und alles direkt mit dem Finanzamt abwickelt. Einfacher geht es nicht mehr!

Kontist GeschĂ€ftskonto im Überblick

Die Kontist GmbH ist ein Startup aus Berlin, das sich der Gruppe der SelbststĂ€ndigen und Freelancer annimmt, um ein leistungsstarkes GeschĂ€ftskonto anzubieten. Kontist arbeitet hierfĂŒr mit der deutschen solarisBank zusammen, die ebenfalls bei dem Fintech-Unternehmen Penta fĂŒr die KontofĂŒhrung verantwortlich ist.

Kontist ist angetreten, einige Dinge grundsĂ€tzlich anders als in der Branche ĂŒblich zu machen. So ist das Business-Girokonto so konzipiert, dass SelbststĂ€ndige nicht nur wissen, wie viel Steuern sie voraussichtlich zahlen mĂŒssen, sondern die jeweiligen BetrĂ€ge werden auf verknĂŒpften Unterkonten gleich gesichert. Damit sind vor allem GrĂŒnder mit dem Finanzamt auf der sicheren Seite und es kommt nicht zu unvorhergesehenen oder nicht kalkulierten Steuerforderungen.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • Schnelle Kontoeröffnung: Ein GeschĂ€ftskonto bei Kontist ist in Windeseile eröffnet, die Bedienung selbst unkompliziert.
  • Digitales Firmenkonto: Von der Kontoeröffnung bis zu sĂ€mtlichen Transaktionen – bei Kontist regelst du alles online.
  • Kostenlos: Kontist verlangt bei seinem kostenlosen GeschĂ€ftskonto (Kontist Free) weder eine GebĂŒhr fĂŒr die KontofĂŒhrung noch fĂŒr Überweisungen.
  • Ohne SCHUFA-Check: Eine SCHUFA-Abfrage wird bei der Kontoeröffnung nicht durchgefĂŒhrt.
  • Banking App: Die BankgeschĂ€fte werden sĂ€mtlich ĂŒber eine App abgewickelt.
  • Kontist VISA Business Debit: Zum Konto gehört eine VISA Business Debit Karte. Die BetrĂ€ge werden in Echtzeit abgebucht. In der kostenlosen Basisvariante wird eine virtuelle VISA-Karte ausgegeben, in den beiden kostenpflichtigen Tarifen zusĂ€tzliche eine physische Kreditkarte.
  • Dispokredit: Lange gewĂŒnscht, endlich da – Kontist hat den Dispokredit ins Programm aufgenommen. Zwischen 500 und 5.000 Euro Überziehungsrahmen ist jetzt möglich.
  • Buchhaltung: Hantieren mit Schnittstellen war gestern. Mit in das Konto integrierten smarten Tools wird Buchhaltung noch schneller und effizienter.
  • Steuerberechnung mit RĂŒcklagenkonten: In den beiden Premium-Tarifen ist automatisch eine Steuerberechnung integriert – nie wieder böse Überraschungen erleben!
  • Kostenloser Kontowechselservice: Nun gibt es keinen Grund mehr, nicht zu Kontist zu wechseln, denn das Fintech ĂŒbernimmt gratis den gesamten Umzug der gewĂŒnschten Posten vom alten auf das neue GeschĂ€ftskonto.
  • Professionelle Steuerberatung: Kontist Steuerservice fĂŒr neue und bestehende Kunden (befristeter Exklusivpreis von 99 € pro Monat, statt 149 €).
*NEU* Kontist Steuerservice: Nichts frisst mehr Zeit von SelbststĂ€ndigen als die SteuererklĂ€rung. Dieses Problem hat Kontist nun mit dem Steuerservice gelöst. Das Rundum-Sorglos-Paket erledigt die komplette Buchhaltung und garantierte eine reibungslose Abwicklung aller Steuerthemen mit dem Finanzamt. Das Expertenteam der kooperierenden Kontist Steuerberatungsgesellschaft mbH arbeitet auf Wunsch fĂŒr dich zu einem transparenten Festpreis. Alles, was du tun musst, ist diese Option zu wĂ€hlen und bei RĂŒckfragen hin und wieder deine Zustimmung geben. Aktuell gibt es dieses Angebot zum EinfĂŒhrungspreis von 99 Euro im Monat, danach kostet der Kontist Steuerservice 149 Euro monatlich. » Mehr Infos zum Kontist Steuerservice unter www.kontist.com/de

Inhaltsverzeichnis

Kontist Banking App

FĂŒr wen ist das Kontist GeschĂ€ftskonto geeignet?

Das Kontist Konto wurde von SelbststĂ€ndigen fĂŒr SelbststĂ€ndige entwickelt, da die Erfahrungen gezeigt haben, dass viele Freelancer besonders wĂ€hrend der GrĂŒndungsphase Probleme haben, ein GeschĂ€ftskonto zu eröffnen.

Wer kann ein Konto bei Kontist eröffnen?

  • SelbststĂ€ndige,
  • Freiberufler,
  • Gewerbetreibende,
  • und Kleinunternehmer können ihr GeschĂ€ftsgirokonto bei Kontist eröffnen.
Achtung: Juristische Personen wie GmbH, UG und andere Unternehmensformen haben aktuell noch nicht die Möglichkeit, ihr Firmenkonto bei Kontist zu fĂŒhren.

Konditionen: Kosten & GebĂŒhren

KonditionsĂŒbersicht

Zuletzt ĂŒberprĂŒft am 17.01.2021. Alle Angaben ohne GewĂ€hr.

Kontist LogoKontist FreeKontist PremiumKontist Duo (Paketpreis fĂŒr Kontist Premium und lexoffice)
Grundpreis pro Monat0,00 €
(ohne Bedingungen)
9,00 €12,00 €
(statt 16,90 €)
Geeignet fĂŒrFreiberufler, SelbststĂ€ndige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer,
KEINE Unternehmen
SEPA-Überweisungen und Lastschrifteinzugunbegrenztunbegrenztunbegrenzt
Beleghafte Buchungen–––
SMS-TANinklusiveinklusiveinklusive
Google Payjajaja
Apple Paybald verfĂŒgbarbald verfĂŒgbarbald verfĂŒgbar
Visa Business Debit Karte (virtuell)1x 0,00 €1x 0,00 €1x 0,00 €
Visa Business Debit Karte (physisch)29 € pro Jahr1x 0,00 €1x 0,00 €
Buchhaltungs-Anbindung
(lexoffice, FastBill oder Debitoor)
neinjaja
Automatische Kategorisierungneinjaja
Automatische Steuerberechnung<.strong>neinjaja
Automatische Umsatzsteuerberechnung<.strong>neinjaja
MT940-Export fĂŒr DATEVneinjaja
Kartenzahlung in FremdwÀhrung1,7 % des Betrages1,7 % des Betrages1,7 % des Betrages
Bargeld abheben in EUR2,00 €2,00 €2,00 €
Bargeld abheben in FremdwÀhrung1,7 % des Betrages1,7 % des Betrages1,7 % des Betrages
Bargeldeinzahlungenbald verfĂŒgbarbald verfĂŒgbarbald verfĂŒgbar
Dispokredit11 % (quartalsweise Abrechnung), zwischen 500 € und 5.000 €, Beantragung in der App
VerpfĂ€ndung10,00 €10,00 €10,00 €
lexoffice Rechnung & Finanzen inkludiert im Kontist Duo-Plan:
Rechnungen & Angeboteneinneinja
Digitale Belegerfassung und Push-Benachrichtigungneinneinja
Steuerberater-Zugang und DATEV-Exportneinneinja
Mehr Informationen

1. KontofĂŒhrungsgebĂŒhren

Um Freiberuflern, die Einkommensschwankungen ausgesetzt sind, unter die Arme zu greifen, erhebt Kontist beim Modell Kontist Free keine KontofĂŒhrungsgebĂŒhren und beim Modell Kontist Premium 9 Euro im Monat.

Das betrifft auch Online-Überweisungen (beleglos), was bei anderen GeschĂ€ftskontomodellen in der Regel nicht der Fall ist. Wer allerdings beleghafte Buchungen durchfĂŒhren möchte, zum Beispiel via Telefonbanking, kann solche Angebote bei Kontist nicht nutzen.

2. Girocard & Kreditkarten

Girocard

Eine Girocard wird bei Kontist nicht herausgegeben.

Kontist VISA Business Debit Karte
VISA Business Debit Karte ist im Tarif „Kontist Premium“ inklusive (Bild: Kontist)

Virtuelle Kreditkarte

Wenn du ein Business Konto bei Kontist eröffnest, bekommst du automatisch eine virtuelle VISA Business Debit Karte. Damit können geschĂ€ftliche Transaktionen durchgefĂŒhrt werden, aber einen Kreditrahmen wie bei konventionellen Kreditkarten gibt es nicht, da alles auf Guthabenbasis funktioniert. Diese virtuelle VISA Debit Karte kann auch nur bei Online-GeschĂ€ften genutzt werden.

Klassische Kreditkarte

Kontist Kunden erhalten eine physische Visa Karte, sofern sie sich fĂŒr den Tarif Kontist Premium oder Kontist Duo mit der integrierten Buchhaltung entscheiden. Im Tarif Kontist Free ist es möglich, die inkludierte virtuelle Visa durch eine physische Kreditkarte zu ergĂ€nzen. DafĂŒr entstehen zusĂ€tzliche Kosten von 29 Euro im Jahr, was fĂŒr eine Kreditkarte unserer Meinung nach recht gĂŒnstig ist.

Bei der Kontoeröffnung kann einfach diese Zusatzoption gewÀhlt werden. SelbstverstÀndlich ist es zu jedem anderen Zeitpunkt auch möglich, die physische Visa Karte zu beantragen.

Kreditkarte bei Kontist – das sind die Limits

SelbstĂ€ndige mĂŒssen liquide sein – daher spielt auch die Höhe der Limits eine Rolle. Wir haben einmal ĂŒberprĂŒft, in welcher Höhe Transaktionen mit dem GeschĂ€ftskonto von Kontist machbar sind.

GrundsĂ€tzlich gilt: Die Limits sind fĂŒr jede Karte – ob physisch oder virtuell – individuell einstellbar. Einen Überblick findet sich in der App, dort lassen sich die Limits natĂŒrlich auch auf eigenen Wunsch anpassen. FĂŒr die Visa Karte gelten diese Limits:
Tageslimits bei Kontist Visa

20 Transaktionen pro Tag können von HĂ€ndlern und online ausgefĂŒhrt werden, das Limit hierbei liegt bei 10.000 Euro. FĂŒr die Bargeldabhebungen am Geldautomat ist das Limit auf 3.000 Euro maximal festgelegt. Dieser Betrag darf in höchstens fĂŒnf Einzelabhebungen erfolgen.

Monatslimits bei Kontist Visa

HĂ€ndler und alle, die ihre Transaktionen mit der Kontist Visa online erledigen wollen, haben 500 Transaktionen im Monat zur VerfĂŒgung, das Limit liegt bei 50.000 Euro. 50 Bargeldabhebungen sind möglich, hier ist das Limit auf 10.000 Euro festgesetzt.

Gut zu wissen: Limits können je nach GeschĂ€ftstĂ€tigkeit ein Thema sein. Schaue daher unbedingt vorab nach, wie viel Bargeld im Monat abgehoben wird und wie hoch die Transaktionen allgemein sind. Wenn das zu den Höchstlimits von Kontist passt, ist alles wunderbar. NatĂŒrlich besteht auch die Möglichkeit, die Limits fĂŒr Karte und Konto individuell niedriger anzusetzen. Das geht ganz einfach in der App.

3. Überweisungen

Überweisungen sind hĂ€ufig ein nicht zu unterschĂ€tzender Posten bei einem GeschĂ€ftskonto. Bei Kontist ist diesbezĂŒglich entspanntes ZurĂŒcklehnen angesagt, denn in jedem Kontenmodell ist die Anzahl der Überweisungen unbegrenzt und völlig kostenlos. Die Zahlungen werden beleglos per App und unterstĂŒtzt von einem mobilen TAN-Verfahren ausgefĂŒhrt. Das garantiert maximale Sicherheit.

Damit Überweisungen nicht immer wieder neu eingegeben werden mĂŒssen, speichert die App alle Daten der Zahlungspartner. Die smarte App ist zudem in der Lage, die Ausgaben mit entsprechenden Labels zu versehen. Das sind: geschĂ€ftliche Ausgaben plus Mehrwertsteuer, private Zahlungen, Steuerzahlungen und die Umsatzsteuervorauszahlung. Auch DauerauftrĂ€ge sowie ein- und ausgehende Lastschriften vom Business Konto sind möglich. Sollte es zu einer RĂŒcklastschrift kommen, werden 3 Euro GebĂŒhren berechnet.

Durch die Möglichkeit, in den Premium-Modellen Buchhaltungssoftware wie lexoffice, Debitor oder FastBill zu integrieren, wird die Verwaltung von Überweisungen zusĂ€tzlich vereinfacht. In Kontist Duo ist lexoffice automatisch integriert, weshalb diese Variante unserer Meinung nach bei einem entsprechend hohen Aufkommen an Überweisungen empfehlenswert ist.

4. Bargeld abheben

Kontist gibt keine Girokarte aus und betreibt auch keine eigenen Geldautomaten. Das bedeutet, Kunden nutzen ihre Visa Karte, um im Netz oder in GeschĂ€ften zu bezahlen sowie Geld an Automaten abzuheben. Sorgen, keinen passenden Geldautomaten zu finden, mĂŒssen sich Kunden nicht machen. Visa ist die Karte mit der weltweit höchsten Akzeptanz. Ein Automat kann immer dann problemlos genutzt werden, wenn sich ein Visa-Zeichen an der ATM befindet – das ist bei rund 98 % der Geldautomaten der Fall. Auch an den anderen Automaten ist der Bargeldbezug meist problemlos möglich, eventuell können ZusatzgebĂŒhren anfallen. Die werden jedoch vor der BestĂ€tigung der Transaktion angezeigt.

Geld abheben in Deutschland

Kontist Kunden heben mit ihrer Kreditkarte an jedem Automaten in Deutschland, der ein Visa-Zeichen trĂ€gt, gegen eine GebĂŒhr von 2 Euro pro Transaktion ab. Das ist im VerhĂ€ltnis recht gĂŒnstig, da oft fĂŒr Abhebungen mit der Kreditkarte 5 Euro verlangt werden.

Ein gewisses Freikontingent an monatlichen Abhebungen gibt es bei Kontist nicht. Auch nicht bei den kostenpflichtigen Konten Modellen. Das heißt, die Bargeldabhebungen sollten möglichst großzĂŒgig ausfallen, um unnötige Kosten zu vermeiden.

Im Gegensatz zu anderen Fintechs ist eine Abhebung mit der Kontist Visa weder im Supermarkt noch an der Tankstelle möglich.

Geld abheben in Europa

Wer geschÀftlich in der Eurozone unterwegs ist und dabei auf Bargeldbezug angewiesen ist, kann sich ebenfalls auf die Kontist Kreditkarte verlassen. Denn damit ist die Barabhebung in der gesamten Eurozone unkompliziert möglich. Voraussetzung ist auch hier, dass eine ATM mit dem Visa-Zeichen genutzt wird. Dann kostet der Bargeldbezug pro Transaktion ebenfalls 2 Euro. Auf die entsprechenden Tageslimits ist zu achten.

In EinzelfĂ€llen kann es möglich sein, dass der Automatenbetreiber ein zusĂ€tzliches Entgelt verlangt. Dieses wird nicht von Kontist zurĂŒckerstattet, aber vor der BestĂ€tigung der Barabhebung immer angezeigt.

Unser Tipp: Oft kann es Geld sparen, die Transaktion abzubrechen und es an einem anderen Geldautomaten in der Umgebung zu versuchen. Denn einige ATM verlangen ĂŒberhaupt keine GebĂŒhren, bei anderen sind sie möglicherweise deutlich geringer.

Geld abheben im Ausland

Auch außerhalb der Eurozone sind Kontist Kunden hervorragend mit ihrer Kreditkarte unterwegs. Um den nĂ€chsten Geldautomaten zu finden, der Visa Karten akzeptiert, kann dieser Link genutzt werden. Die GebĂŒhr pro Barabhebung betrĂ€gt weltweit ebenfalls 2 Euro.

Wenn der Betrag nicht in Euro abgehoben wird, sind zusĂ€tzlich FremdwĂ€hrungsgebĂŒhren zu entrichten. Die betragen bei Kontist 1,7 % des angeforderten Betrages. Experten der Stiftung Warentest raten ĂŒbrigens dazu, die Auszahlung immer in der jeweiligen LandeswĂ€hrung und nicht – falls an der ATM verfĂŒgbar – in Euro vornehmen zu lassen.

Hintergrund: Umrechnungskurse erhalten einen Aufschlag, den sich der Betreiber des Geldautomaten in die Tasche steckt. Das gilt ĂŒbrigens auch fĂŒr die Bezahlung in einem GeschĂ€ft mit der Kontist Kreditkarte. Hier ist die Zahlung in LandeswĂ€hrung trotz FremdwĂ€hrungsgebĂŒhren in der Regel gĂŒnstiger fĂŒr den Kunden als die Zahlung in Euro.

5. Bargeld einzahlen

Kontist unterhĂ€lt keine Filialen und arbeitet auch nicht mit Partnerbanken zusammen. Unsere Kontist Erfahrungen haben gezeigt, dass dieses Business-Konto daher nicht fĂŒr SelbststĂ€ndige geeignet ist, die regelmĂ€ĂŸig am Bankschalter Bareinzahlungen vornehmen. Somit kannst du auch keine Schecks einlösen oder ausstellen.

Im Gegensatz zu anderen Banken, ist Kontist auch nicht an ein Verfahren wie giropay angeschlossen, das dir ermöglicht, in SupermĂ€rkten Geld auf dein Konto einzuzahlen. Einzahlungen können daher ausschließlich per Überweisung von einem anderen Bankkonto erfolgen.

Auf der Homepage kĂŒndigt das Unternehmen an, in Zukunft jedoch solche Abhebungen bei SupermĂ€rkten oder anderen Partnern zu ermöglichen.

6. Dispokredit & KontoĂŒberziehung

Ob zusĂ€tzliche LiquiditĂ€t oder einfach ein finanzieller Puffer, der Luft zum Atmen verschafft – ein Dispokredit ist fĂŒr SelbstĂ€ndige und Freelancer Ă€ußerst praktisch. Aber bei etablierten Filialbanken –  wenn ĂŒberhaupt – nur mit hohen HĂŒrden zu erhalten. Kontist geht auch hier neue Wege. Der Dispo fĂŒr Freelancer wird einfach in der App beantragt. Möglich ist die KontoĂŒberziehung fĂŒr BetrĂ€ge zwischen 500 und 5.000 Euro.

Nachdem der Überziehungskredit fĂŒr SelbstĂ€ndige beantragt wurde, gibt das Fintech in kurzer Zeit eine RĂŒckmeldung. Der Zinssatz betrĂ€gt 11 % p.a. und wird quartalsweise abgerechnet – natĂŒrlich nur fĂŒr den Betrag, der in Anspruch genommen wird. Sollte der Dispo nicht mehr benötigt werden, ist die KĂŒndigung jederzeit möglich.

7. Mehrere Logins & Karten

Das Angebot richtet sich an Freelancer und Einzelunternehmer. Mehrere Logins und Kreditkarten gehören dadurch nicht zum Konzept.

Besondere Funktionen & Features

Kontist App

Das Kontist GeschĂ€ftskonto besteht aus zwei Komponenten. Da wĂ€re das eigentliche Konto, das von der Partnerbank SolarisBank eröffnet wird und die App, auf der das Banking stattfindet und von der Kontist GmbH zur VerfĂŒgung gestellt wird.

Diese App ermöglicht eine gut strukturierte Organisation der geschÀftlichen Finanzen und ist sehr leicht bedienbar.

SteuereinschÀtzung in Echtzeit

Kontist SteuereinschÀtzung
Kontist berechnet automatisch deine Einkommen- und Umsatzsteuer und legt diese RĂŒcklagen auf virtuellen Unterkonten (Bild: Kontist)

Steuern sind ein großes Thema fĂŒr SelbststĂ€ndige und GrĂŒnder. Kontist hat hierfĂŒr eine clevere Lösung parat.

Alle Einnahmen werden um die Umsatzsteuer und die voraussichtlich anfallende Einkommenssteuer gekĂŒrzt. Die BetrĂ€ge hierfĂŒr speichert die Software auf separaten virtuellen Unterkonten. Das verhindert ein böses Erwachen beim ersten Einkommenssteuerbescheid.

Das Geld auf dem laufenden GeschĂ€ftskonto entspricht dann sozusagen der steuerbereinigten GrĂ¶ĂŸe.

Kategorisierung der Buchungen

Dieses GeschĂ€ftskonto erspart dir, selbst deine Buchungen kategorisieren zu mĂŒssen. Die Buchungen werden als „privat“ oder „geschĂ€ftlich“ einsortiert. Falls geschĂ€ftlich, wird sofort der jeweils anfallende Mehrwertsteuersatz angewendet.

Buchhaltung

Das GeschĂ€ftskonto ist mit dem Buchhaltungsprogramm FastBill, Debitoor und dem Programm zur Rechnungserstellung lexoffice verknĂŒpft. Die intelligente Software ordnet die einzelnen Buchungen automatisch einer Kategorie in der Buchhaltung zu.

Schritt fĂŒr Schritt verfeinert das System diesen Prozess, was SelbststĂ€ndigen und Freelancer viel Zeit und zusĂ€tzliche Kosten fĂŒr eine externe Buchhaltung beim Steuerberater spart.

Dauerauftrag

FĂŒr regelmĂ€ĂŸig abgehende Posten lassen sich praktische DauerauftrĂ€ge einrichten.

Umsatzexport

FĂŒr den Steuerberater können alle UmsĂ€tze in eine CSV-Datei exportiert werden.

Kontist Steuerservice

Ob GrĂŒnder oder etablierter SelbstĂ€ndiger – am Steuerberater fĂŒhrt kein Weg vorbei, denn geschĂ€ftliche Transaktionen sind so kompliziert, dass du deine Steuerangelegenheiten kaum im Alleingang erledigen kannst. Doch warum solltest du Termine in einem BĂŒro in deiner Stadt wahrnehmen, wenn du die Steuerberatung ganz einfach mit deinem GeschĂ€ftskonto verknĂŒpfen kannst? Kontist ist auch hier einen Schritt weiter als andere Anbieter und hat einen Kooperationspartner mit ins Boot genommen, der fĂŒr einen kompletten Steuerservice sorgt.

Gegen eine monatliche GebĂŒhr in Höhe von 149 Euro – aktuell zum Aktionspreis fĂŒr 99 Euro – erledigt die Kontist Steuerberatungsgesellschaft mbH deine komplette Finanzbuchhaltung. Übernommen werden geschĂ€ftliche und private SteuererklĂ€rung, die Umsatzsteuervoranmeldung, die Anpassung der Steuervorauszahlungen, die Einnahmen-Überschuss-Rechnung und es steht dir eine Hotline fĂŒr deine persönlichen Steuerfragen zur VerfĂŒgung.

Hinweis: Wenn du bereits ein GeschĂ€ftskonto bei Kontist hast, kannst du dich direkt fĂŒr dieses Produkt anmelden. Diese Option kannst du ebenfalls bei der Neueröffnung deines Firmenkontos auswĂ€hlen. Die Kontist Steuerberatungsgesellschaft mbH prĂŒft, ob du fĂŒr diesen Service infrage kommst und kontaktiert dich telefonisch fĂŒr Einzelheiten.

Kontoeröffnung

Zeit ist ein wesentlicher Faktor fĂŒr Freiberufler und Solo-SelbststĂ€ndige. Daher hat Kontist alles daran gesetzt, dass die Kontoeröffnung schnell, effizient und vollstĂ€ndig digital ĂŒber die BĂŒhne geht.

Voraussetzungen

Die Kontoeröffnung bei Kontist ist unglaublich praktisch. ZunĂ€chst muss online eine Registrierung oder der Download der App erfolgen. Um ein Konto bei Kontist zu fĂŒhren, mĂŒssen folgende Voraussetzungen gegeben sein:

  • Kontoinhaber ist eine natĂŒrliche Person
  • Kontoinhaber ist volljĂ€hrig
  • Hauptwohnsitz und steuerliche AnsĂ€ssigkeit befinden sich in Deutschland.
Kontist GeschÀftskonto eröffnen
Ein Business Konto bei Kontist kann in 10 Minuten eröffnet werden (Bild: Kontist)

Wie lÀuft das Antragsverfahren ab?

Die Kontoeröffnung bei Kontist geht sehr schnell. In 10 bis 15 Minuten ist alles erledigt. Mittels IDnow wird eine Videoidentifizierung durchgefĂŒhrt. Dort gibt es im Anschluss auch gleich die Bankdaten.

Schritt-fĂŒr-Schritt Anleitung zu deinem Kontist Konto:

  1. Kontist Seite aufrufen, Kontomodell wÀhlen und eigene E-Mail-Adresse eintragen.
  2. Eingetroffene E-Mail aufrufen, dem Link folgen und die geforderten Daten eintragen.
  3. Personalausweis oder Reisepass plus MeldebestÀtigung bereithalten.
  4. Videoidentifikation starten. Ein Mitarbeiter begleitet durch den Prozess.
  5. Nach der Freischaltung ist die neue IBAN auf dem Bildschirm zu sehen.
  6. Sobald die erste Zahlung auf dem Konto eingegangen ist, kann der Account vollstÀndig genutzt werden.
  7. Sofern eine VISA-Card beantragt wurde oder zum Kontopaket gehört, erfolgt die Zusendung mit der Post.

Wird bei Kontist eine Schufa-Abfrage durchgefĂŒhrt?

Wer ein GeschÀftskonto ohne Schufa sucht, ist bei Kontist gut aufgehoben. Da das Business Konto zunÀchst nur auf Guthabenbasis eröffnet wird, verzichtet das Fintech auf eine Abfrage bei der Wirtschaftsauskunftei.

Anders sieht das aus, wenn der seit kurzem verfĂŒgbare Dispokredit beantragt wird. Dabei ist ĂŒbrigens nicht nur die Angabe der aktuellen, sondern auch der vorherigen Meldeadresse notwendig, damit die SCHUFA alle Daten zuordnen kann. Ob der Dispokredit beantragt wird oder nicht, ĂŒberlĂ€sst Kontist dem Kunden – es geht daher trotz dieser Neuerung immer noch ohne SCHUFA-Check.

Welche Unterlagen werden fĂŒr die Kontoeröffnung bei Kontist benötigt?

Die Kontoeröffnung bei Kontist ist schnell und in wenigen Minuten ĂŒber die BĂŒhne gegangen. Effizienter wird der Prozess, wenn im Vorfeld sĂ€mtliche Unterlagen parat liegen. Das vermeidet wĂ€hrend der Videoidentifikation ein umstĂ€ndliches Suchen.

Da Kontist nur natĂŒrliche Personen als Kunden akzeptiert, sind im Vergleich weniger Unterlagen erforderlich als bei juristischen Personen wie UG und GmbH, die leider kein Konto bei Kontist fĂŒhren können. Das System zeigt an, welche Unterlagen genau benötigt werden. In der Regel sind das:

  • Personalausweis des Kontoinhabers
  • alternativ Reisepass mit MeldebestĂ€tigung
  • bei auslĂ€ndischen Kontoinhabern eventuell gĂŒltiger Aufenthaltstitel

Die Steuernummer wird einfach in das Formular zur Kontoeröffnung eingetragen. Durchschnittlich ist das Konto nach 11 Minuten eröffnet.

Kann ich ein Kontist Businesskonto auch in Österreich bzw. Schweiz eröffnen?

Das Kontist GeschĂ€ftskonto kann nur dann eröffnet werden, wenn sich der Hauptwohnsitz des Kontoinhabers in Deutschland befindet. In Österreich muss daher nach einem anderen Firmenkonto Ausschau gehalten werden. Auch Schweizer Kunden mĂŒssen sich daher bei den regulĂ€ren Banken umsehen, wenn Sie ein geschĂ€ftliches Konto benötigen. Außerdem akzeptiert Kontist auch keinen Wohnsitz außerhalb von Deutschland.

Kundenservice

Die Kontoeröffnung kann tĂ€glich zwischen 8 und 24 Uhr durchgefĂŒhrt werden. FĂŒr Kunden ist Kontist von Montag bis Donnerstag zwischen 9 und 17 Uhr sowie am Freitag zwischen 9 und 16 Uhr erreichbar. Rund um die Uhr kann der Support per E-Mail unter der Adresse support@kontist.com kontaktiert werden – in der Regel dauert es nicht lĂ€nger als einen Tag, bis eine RĂŒckmeldung erfolgt.

Außerdem ist es möglich, das Anliegen per Chat an den Kundenservice in der App oder am Desktop zu richten. FĂŒr die hĂ€ufigsten Fragen der Kunden steht ĂŒbrigens ein ausfĂŒhrlicher FAQ-Bereich zur VerfĂŒgung. Hierzu wird einfach ein Suchwort eingegeben und das System zeigt alle thematisch relevanten BeitrĂ€ge an.

Unter dem Strich finden wir, dass Kontist fĂŒr seine Kunden stets gut erreichbar ist, Informationen schnell zur VerfĂŒgung stehen und jeder sein bevorzugtes Kontaktmedium wĂ€hlen kann.

Unserer Empfehlung: Der Chat funktioniert schnell und zuverlÀssig.

Alternativen

Kontist ist fĂŒr dich die ideale Lösung, wenn du viele Buchungen erledigst und gleichzeitig den Überblick ĂŒber deine Buchhaltung bewahren willst.

Als Freelancer und SelbststĂ€ndiger ohne Handelsregistereintrag kannst du alternativ auf die Angebote von Holvi, FYRST und N26 Business zurĂŒckgreifen. Allerdings sind die Buchungen bei Holvi preislich im oberen Segment angesiedelt.

Musst du regelmĂ€ĂŸig Bargeld einzahlen, solltest du dir die Angebote der Commerzbank und der Postbank anschauen.

Als juristische Person ist Penta fĂŒr dich im GeschĂ€ftskonto Vergleich eine echte Alternative. Denn dieses Fintech-Unternehmen arbeitet ebenfalls mit der solarisBank zusammen und ermöglicht es dir, auch als UG und GmbH ein Firmenkonto zu eröffnen.

Geht es dir explizit um ein schufafreies Firmenkonto, solltest du die Angebote von Penta unter die Lupe nehmen. Auch Onlinekonto.de und Global-Konto arbeiten nach diesem Prinzip. Seit kurzer Zeit erobern weitere GeschĂ€ftskonten aus dem Ausland den deutschen Markt, die auf eine BonitĂ€tsprĂŒfung verzichten – schau dir daher Qonto, bunq und VIABUY an.

Kontist vs Holvi

Eine Alternative zu Kontist, die Freiberufler und SelbststĂ€ndige gerne nutzen ist Holvi, das Business Konto eines Fintechs aus Finnland. Holvi und Kontist geben dir beide eine deutsche IBAN. Alle Transaktionen werden digital in einer App abgewickelt – Filialen existieren nicht. Beide Fintechs erlauben dir, eine unbegrenzte Anzahl an Überweisungen zu tĂ€tigen. WĂ€hrend Holvi auch fĂŒr das kostenlose Basiskonto eine physische VISA-Karte ausgibt, musst du dich bei Kontist auf eine virtuelle Kreditkarte beschrĂ€nken oder dir kostenpflichtig eine VISA-Karte bestellen.

Der Bargeldbezug ist bei beiden Anbietern immer kostenpflichtig. Hier gefĂ€llt uns das Preismodell von Kontist allerdings besser. Denn du zahlst pauschal fĂŒr eine Abhebung am Geldautomaten 2 Euro. Bei Holvi musst du immer rechnen, wie viel 2,5 % des Wunschbetrages sind, um auf die GebĂŒhren zu kommen. Bist du im Ausland unterwegs und brauchst Geld in FremdwĂ€hrung, ist Kontist mit 1,7 % gĂŒnstiger als Holvi. Hier betragen die FremdwĂ€hrungsgebĂŒhren 2 %.

Bei Holvi kannst du schon in der gratis Version von Buchhaltungs-Tools profitieren – bei Kontist ist das erst in den kostenpflichtigen Modellen möglich. Möchtest du, dass Mitarbeiter Zugriff auf das Konto haben, ist Holvi fĂŒr dich die bessere Option. Du kannst unbegrenzt Logins einrichten und mehrere VISA-Cards beantragen.

Geht es um die Premiumkonten prĂ€sentiert sich Kontist gĂŒnstiger als Holvi. FĂŒr dein Geld bekommst du bei Kontist zudem deutlich mehr smartere Tools fĂŒr deine Finanzverwaltung.

Als Freelancer, der alles digital erledigt, Zeit bei der Buchhaltung sparen will und wenig Bargeld abheben muss, wĂŒrden wir dir daher Kontist empfehlen. Handelt es sich bei deinem Unternehmen um eine juristische Person, können wir dir Holvi als echte Alternative zu Kontist ans Herz legen.

Kontist vs N26

N26 ist ein starker Konkurrent des Kontist GeschĂ€ftskontos. Preislich liegen die kostenpflichtigen Modelle Ă€hnlich. Es existiert bei N26 ebenfalls ein kostenloses Business Konto, das mit einer physischen Mastercard punktet.

So viel vorab: Wenn es dir um Buchhaltung und perfekte Organisation deiner geschĂ€ftlichen Ausgaben und Steuern geht, ist Kontist besser fĂŒr dich geeignet als N26. Bist du hingegen auf einen regelmĂ€ĂŸigen Bargeldbezug angewiesen, geht N26 im Vergleich mit Kontist klar als Sieger hervor. Selbst im kostenlosen Basismodell kannst du dreimal im Monat gratis in Deutschland an der ATM abheben. Mit den KontofĂŒhrungsgebĂŒhren steigt auch die Anzahl dieser kostenfreien BargeldverfĂŒgungen auf 5, beziehungsweise 8 im Monat. Außerdem darfst du dich ĂŒber weltweit kostenlose Abhebungen am Automaten freuen.

Die Auszahlung ist nicht nur an Bankautomaten, sondern auch bei Handelspartnern möglich. Dort kannst du sogar Bargeldeinzahlungen vornehmen. Cashback wird ebenfalls gewÀhrt. Eine interessante Option sind die N26 Spaces-Unterkonten. N26-Premiumkunden profitieren zudem von verschiedenen Versicherungspaketen.

Geht es dir um die reine Finanzverwaltung, erspart dir Kontist viel Arbeit. Bist du im Alltag auf den guten Bargeldbezug angewiesen, empfehlen wir dir N26.

Gesamtfazit

Kontist ist die perfekte Wahl fĂŒr dich als GeschĂ€ftskonto, mit der du die Kosten fĂŒr KontofĂŒhrung und Überweisungen komplett einsparst. Die Steuerkalkulation und die einzelnen Unterkonten ermöglichen dir jederzeit den finanziellen Überblick und sparen dir jede Menge Zeit und Arbeit bei der SteuererklĂ€rung.

Noch mehr Zeit sparen kannst du, wenn du die Option Steuerservice des Kooperationspartners Kontist Steuerberatungsgesellschaft mbH wĂ€hlst. FĂŒr eine monatliche Pauschale gehört Stress mit dem Finanzamt der Vergangenheit an. Die Mitarbeiter erledigen die komplette Finanzbuchhaltung – mehr als Belege in der App hochladen musst du nicht. Praktischer geht es kaum, finden wir.

Kontist Free gefĂ€llt uns fĂŒr alle Freiberufler, die ein unkompliziertes, digitales Businesskonto suchen. Mit der virtuellen Kreditkarte können Zahlungen vorgenommen werden und die Anzahl der Überweisungen ist unbegrenzt. Damit alle Features genutzt werden, ist es allerdings unumgĂ€nglich, den Kontotarif Kontist Premium mit KontofĂŒhrungsgebĂŒhren zu eröffnen. Hier ĂŒberzeugt uns ein hervorragendes Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis, denn fĂŒr unter 10 Euro im Monat können Finanzen optimal organisiert werden. Soll das Konto gar die ganze Buchhaltung erledigen, betrĂ€gt der Preis fĂŒr das lexware-Upgrade mit Kontist Duo nur unwesentlich mehr.

Kontist ist das GeschĂ€ftskonto fĂŒr alle Freiberufler und SelbststĂ€ndige, die bei der Finanz- und Steuerorganisation jede Menge Zeit sparen möchten. Ein weiteres Plus ist die Möglichkeit, nun auch einen Dispokredit zu erhalten und einen professionellen Steuerservice zu beanspruchen.

Nachjustiert werden mĂŒsste unserer Meinung nach in den Bereichen Ein- und Auszahlung von Bargeld.

Video: Frisch selbststÀndig? Eröffne dein kostenloses GeschÀftskonto bei Kontist

FAQ – HĂ€ufig gestellte Fragen zum Kontist GeschĂ€ftskonto

1. Was ist Kontist?

Kontist ist ein in drei Varianten erhĂ€ltliches, komplett digitales GeschĂ€ftskonto fĂŒr Freiberufler und SelbstĂ€ndige.

2. Wie funktioniert Kontist?

Als rein digitales GeschÀftskonto werden sÀmtliche Transaktionen und die Kontoverwaltung per App erledigt. Eigene Filialen unterhÀlt Kontist nicht. Der Bargeldbezug ist mit einer VISA Debit Karte im In- und Ausland möglich.

3. Wer steckt hinter Kontist?

Ins Leben gerufen hat Kontist ein Fintech, das aus Freelancern besteht, um optimale Banking Lösungen fĂŒr diese Berufsgruppe zu konzipieren.

4. Mit welcher Bank arbeitet Kontist zusammen?

Um den deutschen Standards des Bankenwesens gerecht zu werden, arbeitet Kontist mit der deutschen solarisBank AG zusammen.

5. Kann ich Kontist kostenlos nutzen?

Mit Kontist Free steht eine kostenlose Variante des GeschĂ€ftskontos zur VerfĂŒgung. Das eignet sich fĂŒr alle, die Kontist einmal ausprobieren möchten oder sich beim Banking auf das absolut Wesentliche beschrĂ€nken.

6. FĂŒr wen ist Kontist besonders gut geeignet?

Ob BerufsanfĂ€nger oder alter Hase – Kontist ist die perfekte Bankinglösung fĂŒr Freelancer, Solo-SelbstĂ€ndige und Kleinunternehmer, die ihre Banking GeschĂ€fte selbstĂ€ndig und vollumfĂ€nglich digital erledigen möchten. Zur Wahl stehen ein Gratis-GeschĂ€ftskonto, aber auch ausgefeiltere Business Leistungen, die gegen eine monatliche GebĂŒhr Buchhaltungslösungen bieten.

7. FĂŒr wen ist Kontist nicht geeignet?

GrundsĂ€tzlich eignet sich ein Business Konto bei einem Fintech nicht fĂŒr SelbstĂ€ndige, die auf regelmĂ€ĂŸigen Bargeldbezug und Bargeldeinzahlungen angewiesen sind. Wer sich fĂŒr das kostenlose Kontotarif Kontist FREE entscheidet, muss sich darĂŒber bewusst sein, nur ĂŒber eine virtuelle Kreditkarte zu verfĂŒgen, die jedoch fĂŒr alle Transaktionen im Netz völlig ausreichend ist. Ansonsten gibt es Unternehmensformen, die von der Kontoeröffnung ausgeschlossen sind – das sind juristische Personen wie die UG und die GmbH.

8. Wie finanziert sich Kontist?

Die GrĂŒnder von Kontist arbeiten mit strategischen Investoren aus Deutschland und DĂ€nemark zusammen. Außerdem hat das Unternehmen aus den KontofĂŒhrungsgebĂŒhren der Kunden Einnahmen.

9. Bietet Kontist eine deutsche IBAN?

Durch die Zusammenarbeit mit der solarisBank haben alle Kontoinhaber eine deutsche IBAN.

10. Wie sieht es mit der SCHUFA-Abfrage bei der Kontoeröffnung aus?

Bei Kontist gibt es ausschließlich Konten auf Guthabenbasis. Das bedeutet, es ist möglich, ein schufafreies Businesskonto zu eröffnen.

11. Gibt es ein Lastschriftverfahren fĂŒr Kunden?

An diesem Feature wird gerade gearbeitet (Stand Oktober 2020).

12. Werden Datenschnittstellen angeboten?

Dateiexport mit DATEV ist möglich, ansonsten gibt es keine weiteren Schnittstellen.

13. Wie sicher ist mein Geld bei Kontist?

Alle Transaktionen sind komplett SSL-verschlĂŒsselt. Hinter dem Unternehmen steht die deutsche solarisBank mit deutscher Banklizenz. Diese Bank wird von der Bundesanstalt fĂŒr Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert. Das bedeutet fĂŒr dein geschĂ€ftliches Bankkonto auch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro.

14. Was ist der Kontist Steuerservice?

Der Kontist Steuerservice einer Partnergesellschaft kann optional gegen eine Monatspauschale zum GeschÀftskonto dazu gebucht werden. SelbstÀndige und Freiberufler erhalten damit ein Rundum-Sorglos-Paket, das dem Vollservice bei einem niedergelassenen Steuerberater entspricht.

15. Kann ich als Österreicher ein Business Konto bei Kontist eröffnen?

Solange sich der Hauptwohnsitz in Deutschland befindet, können auch Kunden mit einer anderen Staatsangehörigkeit ein GeschĂ€ftskonto bei Kontist eröffnen. Wer jedoch in Österreich wohnt, kann leider nicht Kunde bei dem Fintech werden.

16. DĂŒrfen Schweizer ein GeschĂ€ftskonto bei Kontist eröffnen?

Hier gilt ebenfalls, was fĂŒr Österreicher oder Bewohner anderer LĂ€nder maßgeblich ist: Sofern sich der Hauptwohnsitz in Deutschland befindet, können Schweizer ein Konto bei Kontist fĂŒhren. Aus der Schweiz heraus ist die Kontoeröffnung allerdings nicht möglich.

17. Wie kann ich mein Kontist Konto kĂŒndigen?

Kontist akzeptiert KĂŒndigungen jederzeit per E-Mail oder auch schriftlich.

Kontakt zum Anbieter

Kontist GmbH
Kastanienallee 98B
10435 Berlin
Deutschland

E-Mail: support@kontist.com
Telefon: +49 (0) 3031198600
Webseite: www.kontist.com
BIC: SOBKDEBBXXX

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