Postbank Geschäftskonto – komfortables Banking im mittleren Preissegment

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Postbank Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2019
77%
Gut!

Kurzfazit: Die Postbank bietet ihren Geschäftskunden einen soliden Service zum mittleren Preis. Vor allem Gründer sollten bedenken, dass Überweisungen bei diesem Anbieter erhebliche Zusatzkosten verursachen. Wer internetaffin und nicht auf ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen angewiesen ist, greift daher besser auf die Angebote von Holvi, N26, Kontist oder Penta zurück.

  • Kontoeröffnung
  • Konditionen
  • Kundenservice

Postbank Geschäftskonto StartseiteFür das Postbank Geschäftskonto werden wie bei allen anderen stationären Banken Kontof ührungsgebühren fällig.

Du kannst jedoch immer wieder von interessanten Aktionen profitieren.

So zahlst du aktuell die ersten sechs Monate keine KontofĂĽhrungsgebĂĽhren, kannst langfristig den kostenlosen Business Assistent nutzen und natĂĽrlich auf ein dichtes Netz an Geldautomaten und Filialen zurĂĽckgreifen.

Das Postbank Geschäftskonto im Überblick

2017 wurde die Postbank von Focus Money als sicherste Online Bank ausgezeichnet. Vor allem Privatkunden schätzen die Bank, die ein Tochterunternehmen der Deutschen Bank ist. Dabei bietet das Portfolio der Postbank ein exakt auf die Ansprüche von Geschäftskunden abgestimmtes Angebot.

Neben Lösungen für bereits etablierte Unternehmen macht sich die Postbank aktuell mit maßgeschneiderten Lösungen für Gründer und Start-Ups stark. Wenn du darauf angewiesen bist, Bankgeschäfte in einer Filiale zu erledigen, warten bundesweit rund 1.100 Standorte in Postfilialen auf dich. Das garantiert eine umfassende Betreuung vor Ort.

Durch die Mitgliedschaft in der Cash Group ist es ebenfalls möglich, an den Geldautomaten der Deutschen Bank, der Commerzbank und der HypoVereinsbank kostenfrei Geld abzuheben.

Aktuelle Neukundenaktion: Das Geschäftskonto der Postbank ist die ersten 6 Monate kostenlos. Danach fällt eine monatliche Grundgebühr an, die vom gewählten Businessgirokonto Modell abhängt.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • Digital oder stationär: Geschäftskunden der Postbank können ihre Bankgeschäfte online oder in einer der 1100 Postfilialen abwickeln.
  • Verschiedene Modelle: Aufgrund langjähriger Erfahrungen im Finanzsektor bietet die Postbank drei Modelle fĂĽr ein Businesskonto an.
  • Karten: Bei jedem Konto ist eine EC-Karte inbegriffen. FĂĽr VerfĂĽgungsberechtigte können weitere Karten ausgestellt werden. Daneben können Geschäftskunden eine Visa Card erhalten, die bei zwei von drei Modellen zumindest im ersten Jahr kostenfrei ist.
  • Bargeld: Das Einzahlen und Abheben von Bargeld ist kostenlos. Durch die Mitgliedschaft in der Cash Group können kostenfrei die Geldautomaten anderer Banken genutzt werden, was eine hohe Flexibilität garantiert.
  • Kontokorrentkredit: Bei verspäteten Zahlungseingängen oder saisonalen Schwankungen mĂĽssen Unternehmer finanziell flexibel bleiben. Der Kontokorrentkredit bietet, Bonität vorausgesetzt, eine täglich nutzbare Kreditlinie.

Für wen ist das Postbank Geschäftskonto geeignet?

Die Postbank selbst formuliert keinerlei Einschränkungen, wer ein Geschäftskonto eröffnen darf. Auch Freiberufler, Selbständige und eingetragene Kaufleute dürfen ein Konto eröffnen. Ein Eintrag in das Handelsregister ist nicht zwingend notwendig.

Ansonsten sind die folgenden Unternehmensformen problemlos zulässig:

  • Gesellschaften mit beschränkter Haftung (GmbH + GmbH & Co. KG)
  • Gesellschaften mit beschränkter Haftung in GrĂĽndung (GmbH i.G.)
  • Unternehmergesellschaft mit beschränkter Haftung (UG)
  • Unternehmergesellschaft mit beschränkter Haftung in GrĂĽndung (UG i. Gr.)
  • Gesellschaften des bĂĽrgerlichen Rechts (GbR)
  • Aktiengesellschaften (AG)
  • Aktiengesellschaften in GrĂĽndung (AG i.G.)
  • WEG – WohnungseigentĂĽmergemeinschaft
  • offene Handelsgesellschaften (OHG)
  • Unternehmergesellschaft (UG)
  • Unternehmergesellschaft in GrĂĽndung
  • Behörden
  • sonstige Rechtsformen

Welches Kontomodell der Postbank eignet sich fĂĽr wen?

Letztendlich ist die Entscheidung für ein Geschäftskonto Modell individuell, doch haben sich im Business Konto Test gemäß unseren Erfahrungen bestimmte Empfehlungen herauskristallisiert:

  • Business Giro: Dieses Kontomodell ist interessant fĂĽr Gewerbetreibende und Freiberufler mit einer ĂĽberschaubaren Anzahl an monatlichen Buchungen und wenig Bareinzahlungen. Um die KontofĂĽhrungsgebĂĽhr zu reduzieren, empfiehlt sich, ein permanentes Guthaben von 5.000 EUR zur VerfĂĽgung zu haben. Keine Nachlässe gibt es bei der Visa Karte.
  • Business Giro Aktiv: Ăśbersteigen die monatlichen Buchungsposten die Anzahl von 40, empfiehlt sich dieses Konto. Dieses Businessgirokonto eignet sich fĂĽr kleine Unternehmen und Freiberufler mit mittlerem Transaktionsaufkommen.
  • Business Giro Aktiv Plus: Dieses Kontomodell ist fĂĽr alle Unternehmen interessant, wenn die Buchungen 100 StĂĽck pro Monat ĂĽbersteigen.

Konditionen: Kosten & GebĂĽhren

Wie man in unserem Geschäftskonto Vergleich entnehmen kann, unterscheiden sich die Tarife hauptsächlich in den Gebühren für die beleglosen Buchungen sowie der Kreditkarte (Visa).

KonditionsĂĽbersicht

(Stand 12.11.2019)

Postbank LogoBusiness GiroBusiness Giro aktivBusiness Giro aktiv plus
Grundpreis pro MonatAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 5,90 € bzw. 9,90 €Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 12,90 €Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 16,90 €
Beleglose Buchungen0,20 €0,12 €0,08 €
Beleghafte Buchungen1,50 €1,50 €1,50 €
Nicht SEPA-Transaktionen
pro Buchung
mind. 5 €, max. 40 €mind. 5 €, max. 40 €mind. 5 €, max. 40 €
Business Girocard
pro Jahr
1x 0,00 €1x 0,00 €1x 0,00 €
Kreditkarte Business Card
pro Jahr
30,00 €30,00 €30,00 €
Bargeld abheben
(Inland)
kostenfrei abheben bei Postbank, Commerzbank und HypoVereinsbankkostenfrei abheben bei Postbank, Commerzbank und HypoVereinsbankkostenfrei abheben bei Postbank, Commerzbank und HypoVereinsbank
Bargeld abheben
(Ausland)
kostenfrei Geld abheben bei Partnerbanken, siehe untenkostenfrei Geld abheben bei Partnerbanken, siehe untenkostenfrei Geld abheben bei Partnerbanken, siehe unten
Bargeld einzahlen5x kostenfrei, danach 3 € pro Einzahlung, an jeder Postbank Filiale5x kostenfrei, danach 3 € pro Einzahlung, an jeder Postbank Filiale5x kostenfrei, danach 3 € pro Einzahlung, an jeder Postbank Filiale
Schecks1,50 €1,50 €1,50 €
Dispozins p.a.ab 7,99%ab 7,99%ab 7,99%
Unternehmerkredit p.a.ab 1,79%ab 1,79%ab 1,79%
Mehr Informationen

1. KontofĂĽhrungsgebĂĽhren

Die Eröffnung des Kontos bei der Postbank ist kostenlos. Abhängig vom gewählten Kontomodell fallen pro Monat zwischen 5,90 EUR und 16,90 EUR an. Das Geschäftskonto ist für den Preis von 5,90 EUR jedoch nur zu haben, wenn das permanente Habensoll mindestens 5.000 EUR beträgt. Sonst sind es 9,90 EUR.

2. Girocard & Kreditkarten

Alle Geschäftskunden der Postbank erhalten eine Postbank Card mit EC-Funktion. Positiv ist, dass weitere Karten für Verfügungsberechtigte kostenlos ausgestellt werden.

Bei entsprechender Bonität gibt es die Visa Card Classic oder Gold. Während das erste Jahr bei der Visa Card Classic gebührenfrei bei der Business Giro Aktiv und Business Giro Aktiv Plus Variante ist, kostet die Kreditkarte im Business Giro 30 EUR pro Jahr.

3. Ăśberweisungen und Lastschriften

Mit Kosten von 1,50 EUR pro Stück sind die Geschäftskonten der Postbank nicht auf den beleghaften Zahlungsverkehr ausgerichtet.

Beleglose Ăśberweisungen sind bei allen Kontenvarianten gebĂĽhrenpflichtig. Die Preise betragen zwischen 0,20 und 0,08 EUR pro Ăśberweisung. Die GebĂĽhren belegloser Ăśberweisungen gelten auch fĂĽr die Lastschrift.

Die Postbank unterscheidet zwischen der EU-weiten Basis-Lastschrift, die es erlaubt, Geld von Verbrauchern direkt einzuziehen und der EU-weiten Firmen-Lastschrift, die Forderungen von Unternehmen abdeckt. Kunden der Postbank können weltweite Überweisungen tätigen.

Für Eingänge außerhalb des SEPA-Raumes werden zwischen 5 und 30 EUR pro Buchung berechnet. Bei Ausgängen minimal 6 und maximal 40 EUR.

4. Bargeld abheben

Die Postbank selbst verfügt in Deutschland mit rund 9.000 Automaten über ein dichtes Netz. Als Mitglied der Cash Group sind kostenfreie Abhebungen bei Commerzbank, Deutscher Bank und HypoVereinsbank möglich. Wenn im Ausland mit der Postbank Card Geld abgebogen wird, fallen immer Gebühren an. Neben den Gebühren, den die Postbank für die Nutzung im Ausland einzieht, entstehen weitere Kosten der lokalen Bank.

Die Postbank Girokarte ist mit V-Pay ausgestattet, was eine nahezu weltweite Akzeptanz garantiert. Im Ausland empfiehlt es sich, zu Zahlungen die Visa Karte einzusetzen. Außerhalb der EU werden jedoch 1,5% Gebühren fällig.

Postbankkunden können ebenfalls mit der Visa Karte im Ausland Bargeld beziehen. Hier ist der Verfügungsrahmen von täglich 500 EUR und dem Wochenlimit von 2.500 EUR zu beachten.

5. Bargeld einzahlen

Auf das Geschäftskonto der Postbank kann fünfmal pro Monat kostenlos Bargeld eingezahlt werden. Danach kostet jede Einzahlung 3 EUR Gebühr.

6. Scheckeinreichung

Die Postbank akzeptiert in ihren Filialen die Einreichung von Schecks. HierfĂĽr wird pro Scheck eine GebĂĽhr von 1,50 EUR berechnet.

7. Dispokredit & Kredite

Es kommt immer wieder vor, dass Unternehmer Kredite aufnehmen mĂĽssen. Die Postbank bietet nicht nur den Kontokorrentkredit zu einem Zinssatz ab 7,99% p.a. an, sondern auch Unternehmerkredite ab 1,79% p.a. effektivem Jahreszins.

Für viele Selbständige interessant sein dürfte der spezielle Autokredit. In vielen Branchen ist ein repräsentatives Fahrzeug Pflicht, doch immer noch weigern sich viele Autohäuser, Selbständigen eine Ratenzahlung via die hauseigene Finanzierung einzuräumen.

Weitere Funktionen & Features

  • Business Assistent App: Neben dem klassischen Onlinebanking liefert die Postbank mit dem Business Assistent gleich ein kostenfreies BĂĽro mit. Das ist fĂĽr Selbständige von unschätzbarem Wert, denn diese App fĂĽrs Tablet ermöglicht nicht nur das Kontomanagement, sondern erledigt auch die Buchhaltung. Offene Posten werden abgeglichen und auf Wunsch Dokumente fĂĽr Angebote, Mahnungen und Rechnungen erstellt. In dieser App sind zudem sämtliche Kundendaten gespeichert, was eine ideale Lösung fĂĽr alle Unternehmer ist, die viel unterwegs sind, ihre BĂĽroarbeit jedoch trotzdem im Alleingang erledigen. Aus der App heraus können digitale Dokumente gleich als Brief versendet werden, was vor allem im Mahnverfahren viel Zeit spart.
  • Autokredit: Die Postbank ist die einzige Bank, die fĂĽr ihre selbständigen Geschäftskunden einen speziellen Autokredit anbietet.
  • Business Wertpapier Depot: Die Postbank bietet Geschäftskunden eine kostenlose DepotfĂĽhrung zu niedrigen Orderpreisen inklusive integriertem Wechselservice an. Durch die Analyse der Vermögensstruktur sind lukrative Anlagen möglich. Das Management erfolgt ĂĽber eine integrierte Online-Brokerage.
  • Paydirekt: Diese Funktion fiel in unserem Test positiv auf. Sie ist fĂĽr alle Unternehmer interessant, die Produkte und Dienstleistungen online anbieten. Kunden können ihre Bestellungen gleich vom eigenen Girokonto bezahlen.

Kontoeröffnung

Unternehmer aller Unternehmensformen sowie Freiberufliche und Selbständige ohne Handelsregistereintrag können sowohl in der Filiale als auch online ihr Business Konto eröffnen.

Wie läuft das Antragsverfahren ab?

Das Geschäftsgirokonto kann online oder in der Filiale eröffnet werden. Wer sich für die Online-Variante entscheidet, legitimiert sich mit Postident und lädt entsprechende Dokumente hoch.

Kundenservice

Die Postbank vergibt online Termine in der Filiale, sodass ein Berater persönlich aufgesucht werden kann. Daneben ist der Support telefonisch von Montag bis Samstag zwischen 8.00 und 21.00 Uhr erreichbar. Auch der Kontakt per E-Mail oder Fax ist möglich. Besonders praktisch: Der Rückrufservice zum Wunschtermin des Kunden.

Alternativen

Für Unternehmer, die unbedingt ihr Geschäftskonto bei einer Filialbank eröffnen möchten, empfiehlt sich die Commerzbank als Alternative. Die Präsenz vor Ort hat allerdings ihren Preis.

Unternehmer, die alle Transaktionen online abwickeln können und wollen, finden mit den Angeboten von der Fidor Bank, Holvi, Kontist, N26, FYRST oder Penta deutlich günstigere Alternativen (siehe dazu kostenlose Geschäftskonten).

Zusammenfassung

Die Postbank bietet verschiedene Kontomodelle für Unternehmer im mittleren Preissegment an. Wer jedoch viele Transaktionen vornimmt und darauf angewiesen ist, Bargeld einzuzahlen, wird mit deutlich höheren Kosten rechnen müssen.

Interessant sind die gebührenfrei ausgegebenen EC-Karten für weitere Verfügungsberechtigte, die Möglichkeiten, diverse Kredite aufzunehmen sowie die intelligente Business Assistent App. Onlinehändler werden das Paydirekt Verfahren zu schätzen wissen.

Video: „Der Postbank Business Assistent“

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Postbank Geschäftskonto

1. Wie sicher ist mein Geld bei der Postbank?

Die Postbank garantiert die gesetzliche Sicherung der Einlagen bis 100.000 EUR.

2. Bietet die Postbank eine deutsche IBAN an?

Als deutsches Unternehmen bietet die Postbank ausschlieĂźlich eine deutsche IBAN an.

3. Werden Schnittstellen angeboten?

Es wird das HBCI Verfahren angeboten.

4. Wird eine Schufa Abfrage durchgefĂĽhrt?

Postbank führt bei der Kontoeröffnung eine Schufa-Abfrage durch. Bei schlechter Bonität besteht die Alternative eines Guthabenkontos bei der Postbank. Dabei handelt es sich nicht um ein vollwertiges Geschäftskonto, erlaubt jedoch trotzdem, die Finanzen eines Unternehmens zu organisieren. Alternativ bietet es sich ein Geschäftskonto ohne Schufa Auskunft zu eröffnen.

5. Wie kann das Postbank Geschäftskonto gekündigt werden?

Unternehmer, die fĂĽr sich eine gĂĽnstigere Alternative gefunden haben, schicken ein formloses KĂĽndigungsschreiben an die Postbank oder nutzen das in den Filialen bereitgestellte KĂĽndigungsformular.

Das auf dem Business Konto existierende Guthaben kann auf jedes andere Konto transferiert werden. Es ist ebenfalls möglich, das Geschäftskonto in ein Privatkonto umzuwandeln.

Kontakt zum Anbieter

Postbank – eine Niederlassung der DB Privat- und Firmenkundenbank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114 – 126
53113 Bonn
Deutschland

E-Mail Geschäftskunden: business@postbank.de
E-Mail Firmenkunden: firmenkunden@postbank.de
Telefon: +49 (0) 228 920 0
Website: www.postbank.de
BIC: PBNKDEFF

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