Geschäftskonto Vergleich 2019 – 24 kostenlose & günstige Firmenkonten im Überblick

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Die Geschäftsidee ist umgesetzt, dein Geschäft steht kurz vor dem Start – nun fehlt nur noch das passende Geschäftskonto. Bei fast jeder Bank kann man ein Firmenkonto eröffnen. Doch welches Konto ist geeignet und wo bekommt man die besten Konditionen?

Damit du das passende Businesskonto für dich schnell findest, haben wir einen Geschäftskonto Vergleich für dich erstellt.

Nr.AnbieterGeeignet fürGrundpreis
pro Monat
Buchungen
beleglos / beleghaft
Girocard
pro Jahr
Kreditkarte
pro Jahr
Dispo
p.a.
Bargeld abhebenFilialenMehr Infos
1.Penta Logo
Penta Basic
Empfehlung für Unternehmen
UG, GmbH, AG, GbR, OHG, PartG, KG, e.K., eG, KEINE Selbstständige, Freiberufler0,00 €
optional 5,00 €, wenn Flatrate für ausgehende SEPA-Überweisungen gewünscht ist
50x SEPA-Überweisungen pro Monat frei, danach 0,20 € pro Buchung, eingehende Transaktionen sind kostenlosKeineMasterCard Logo

1x 0,00 €
-2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweitNein
2.Holvi Logo
Holvi Builder
Empfehlung für alle Unternehmensformen
UG, GmbH, KG, Limited, eG, GbR, OHG, PartG, e.K., Vereine, Selbstständige, Freiberufler0,00 €0,00 €
-
KeineMasterCard Logo

1x 0,00 €
-2,5% des Betrages, an Mastercard Automaten weltweitNein
3.N26 Logo
N26 Business
Einzelunternehmen, Selbstständige, Freiberufler0,00 €0,00 €
-
1x 0,00 €MasterCard Logo

1x 0,00 €
8,90%Kostenlos mit Mastercard in Euro, in Fremdwährung 1,70% vom UmsatzNein
4.Kontist LogoKontist FreeFreiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen0,00 €0,00 €
-
KeineMasterCard Logo
1x 0,00 € virtuelle Karte, 29 € physische Karte
-2,00 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,70% des BetragesNein
5.FYRST Logo
FYRST BASE
Selbstständige, Freiberufler,
Gewerbetreibende
0,00 €50x frei pro Monat, danach 0,19 € pro Buchung /
5,00 €,
SEPA-Überweisungen sind gratis
1x 0,00 €-1,09% p. M.Kostenlos an allen Geldautomaten der Cash GroupNein
6.Fidor Bank Logo
Fidor Geschäftskonto
GmbH, Freiberufler, Eingetragener Kaufmann, Einzelunternehmen0,00 €0,00 €
-
KeineMasterCard Logo

24,95 €
12,50%3,00 € pro AbhebungNein
7.VIABUY Logo
VIABUY
Prepaid Mastercard
Für Alle0,00 €,
69,90 € einmalige Ausgabegebühr
0,00 €KeineMasterCard Logo

19,90 €
-5,00 € pro AbhebungNein
8.Global Konto Logo
Global-Konto
Für Alle0,00 €,
68,00 € im Jahr
Eingehende Überweisungen gratis /
-
-MasterCard Logo

1x 0,00 €
-5,00 € pro Abhebung, weltweit kein AuslandseinsatzentgeltNein
9.Postbank Logo
Postbank
Business Giro
Für AlleAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 5,90 € bzw. 9,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutschein0,20 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo

30,00 €
7,99%Kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank CardJa
10.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv
Für AlleAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 12,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutschein0,12 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo

1x 0,00 € im 1. Jahr, danach 30,00 € p.a.
7,99%Kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank CardJa
11.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv plus
Für AlleAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 16,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutschein0,08 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo

1x 0,00 € im 1. Jahr, danach 30,00 € p.a.
7,99%Kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank CardJa
12.DKB Logo
DKB
Nur bestimmte Freiberufe0,00 €0,00 €
0,00 €
1x 0,00 €Visa Logo

1x 0,00 €
12,00%Weltweit mit Kreditkarte an Visa Card AutomatenNein
13.netbank Logo
netbank Basic
Einzel-
unternehmer, Freiberufler
0,00 €15x frei pro Monat, danach 0,10 € pro Buchung /
ab 2,50 €
6,00 €MasterCard Logo

19,00 €
-1x frei pro Monat weltweit mit Kreditkarte, danach 3,00 € pro AbhebungNein
14.netbank Logo
netbank Premium
Einzel-
unternehmer, Freiberufler
6,00 €0,00 €
ab 2,50 €
1x 0,00 €MasterCard Logo

19,00 €
-1x frei mit Kreditkarte pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, danach 3,00 € pro Abhebung.Nein
15.Commerzbank Logo
Commerzbank
Klassik
Für Alle6,90 €0,09 €
0,99 €
10,00 €49,90 €10,25%1,00 € pro Abhebung an Cash Group Automatenja
16.Kontist LogoKontist PremiumFreiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen9,00 €0,00 €
-
KeineMasterCard Logo

1x 0,00 € (virtuelle & physische Karte)
-2,00 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,70% des BetragesNein
17.Penta Logo
Penta Advanced
UG, GmbH, AG, GbR, OHG, PartG, KG, e.K., eG, KEINE Selbstständige & Freiberufler9,00 €100x SEPA-Überweisungen pro Monat frei, danach 0,10 € pro Buchung, eingehende Transaktionen sind kostenlosKeineMasterCard Logo

2x 0,00 €
-2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweitNein
18.Commerzbank Logo
Commerzbank
GründerAngebot
Unternehmen in Gründung oder jünger als 3 Jahre9,45 €
(statt 18,90 Euro für die ersten 2 Jahre)
50x frei pro Monat, danach 0,10 € pro Buchung /
1,50 € pro Buchung
1x 0,00 €1x 0,00 €7,75%5x frei pro Monat an Cash Group Automaten, danach 1,00 € pro AbhebungJa
19.N26 Logo
N26 Business You
Einzelunternehmen, Selbstständige, Freiberufler9,90 €0,00 €
-
1x 0,00 €MasterCard Logo

1x 0,00 €
8,90%Kostenlos mit Mastercard in Euro und FremdwährungNein
20.Onlinekonto.de Logo
Onlinekonto.de
Für Alle9,90 €,
39,00 € einmallig
5x frei pro Monat, danach 0,50 € pro Buchung /
-
-MasterCard Logo

1x 0,00 €
-5,00 € pro Abhebung, kein Auslandseinsatzentgelt weltweitNein
21.FYRST Logo
FYRST COMPLETE
Selbstständige, Freiberufler,
Gewerbetreibende
10,00 €75x frei pro Monat, danach 0,08 € pro Buchung /
4,00 €
1x 0,00 €-0,99% p. M.Kostenlos an allen Geldautomaten der Cash GroupNein
22.Holvi Logo
Holvi Complete
UG, GmbH, KG, Limited, eG, GbR, OHG, PartG, e.K., Vereine, Selbstständige, Freiberufler18,00 €0,00 €
-
KeineMasterCard Logo

5x 0,00 €
-1% des Betrages pro Abhebung, an Mastercard Automaten weltweitNein
23.Commerzbank Logo
Commerzbank
Premium
Für Alle18,90 €50x frei pro Monat, danach 0,10 € pro Buchung /
1,50 € pro Buchung
1x 0,00 €1x 0,00 €7,75%5x frei pro Monat an Cash Group Automaten, danach 1,00 € pro AbhebungJa
24.Penta Logo
Penta Premium
UG, GmbH, AG, GbR, OHG, PartG, KG, e.K., eG, KEINE Selbstständige & Freiberufler19,00 €0,00 €KeineMasterCard Logo

Unbegrenzte Anzahl inkl.
-2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweitNein

Dinge, die bei der Eröffnung eines Geschäftskontos beachtet werden sollten

Bevor du ein Businesskonto eröffnest, solltest du dir über einige Fragen Gedanken machen und das Bankkonto erst danach passend zu deinen Bedürfnissen auswählen:

  • Für welche Art des Unternehmens brauche ich das Konto und welche Bank bietet die besten Konditionen für mein Unternehmen?
  • Reicht ein kostenloses Geschäftskonto aus oder benötige ich die Leistungen, die ein Konto mit Grundgebühr bietet?
  • Wie viele beleglose und beleghafte Buchungen fallen ungefähr pro Monat an? Welche Kosten entstehen dadurch?
  • Werden viele Lastschriften, Überweisungen und Bareinzahlungen anfallen?
  • Muss ich eventuell das Konto überziehen, beziehungsweise brauche ich gegebenenfalls einen Dispokredit?
  • Reicht ein Onlinekonto oder brauche ich einen persönlichen Ansprechpartner?
  • Welche Bank in meiner Nähe bietet kostenlosen Bargeldbezug z.B. am Geldautomat?

Geschäftskonto Vergleich von Stiftung Warentest 2018 / 2019?

Der letzte Test über Firmenkonten wurde von Stiftung Warentest im Jahr 2010 durchgeführt. Ein Testsieger wurde damals zwar nicht ermittelt, jedoch hat sich die Skatbank in puncto Firmenkonto gegen alle „Mitbewerber“ als günstigstes Bankkonto durchgesetzt.

Finanztest wies nach dem Test die Kunden auch darauf hin, dass die Konditionen für Geschäftskunden nicht immer ganz starr sind. Bei vielen Banken ist es reine Verhandlungssache, du solltest es also bei der Eröffnung deines Geschäftskontos mit etwas geschicktem Feilschen probieren.

Empfehlungen nach der Zielgruppe

… für Selbstständige, Einzelunternehmer, Freiberufler/Freelancer

Für Selbstständige, Einzelunternehmer und Freiberufler und Kleingewerbler eignet sich ein normales, kostenfreies Businesskonto. Für diese Personen ist ein Firmenkonto keine Pflicht, allerdings besteht bei einem Business-Girokonto die Möglichkeit, Rechnungen der Kunden per Lastschriftverfahren einzuziehen.

Unsere Empfehlungen:

… für Unternehmen

Für die Gründung eines Unternehmens ist die Eröffnung eines Firmenkontos Pflicht. Der Grund dafür ist die Einzahlung des Stammkapitals, welches du deinem Notar vorzeigen musst. Das Geschäftsgirokonto sollte sehr sorgfältig ausgewählt werden, um Kosten zu sparen.

Hast du zum Beispiel viele beleglose Transaktionen, kann ein Girokonto mit Kontoführungsgebühren günstiger im Gesamtunterhalt sein, wenn dafür keine zusätzlichen Kosten für einzelne Transaktionen anfallen. Hier bieten zum Beispiel die Penta, Fidor Bank und Holvi ein komplett kostenloses Bankkonto.

Unsere Empfehlungen:

… für digitale Nomaden und Online-Marketer / Internet-Marketer

Hier ist eigentlich nur eines wichtig: leistungsstarkes Onlinebanking, günstige Kreditkarten der Bank und weltweite, günstige Barabhebungen bei Fremdbanken und Geldautomaten.

Wer sich im E-Commerce als digitaler Nomade selbstständig gemacht hat, sollte bei der Wahl des Kontos auf die Konnektivität mit Bezahlsystemen achten. Hier bietet die Postbank mit Auslandszahlungsverkehr, günstigen Führungsgebühren und Onlinebanking ein gutes Angebot.

… Kleingewerbe oder Nebengewerbe

Hier reicht ein normales, gebührenfreies Business-Konto. Du hast den Vorteil des Lastschriftverfahrens und der strikten Trennung von privaten und geschäftlichen Transaktionen. Auch hier bietet die N26 mit dem kostenlosen Businesskonto ein gutes Angebot.

… für eine GbR

Für eine GbR eignet sich das gleiche Bankkonto wie für andere Unternehmen. Hier bieten zum Beispiel die Holvi und Penta ein komplett kostenloses Businesskonto.

… für eine Limited (Ltd)

Wer eine Limited gegründet hat, steht bei den deutschen Banken oftmals vor dem Problem, dass sich weigern für eine Limited – das britische Gegenstück zur GmbH – ein Konto zu eröffnen. Hilfe bietet hier die Holvi ein gutes Angebot.

… für einen Onlineshop

Für Onlineshops ist ein hochwertiges Firmenkonto mit guten Konditionen und Leistungen besonders im Onlinebanking-Bereich wichtig. Entscheidend ist hier auch, dass du mit deinem Geschäfts-Girokonto auf Online-Bezahlsysteme wie zum Beispiel die „Sofortüberweisung“ der Payment Network AG zugreifen kannst. Die Postbank bietet mit ihrem Aktiv-Plus Konto ein günstiges und leistungsstarkes Angebot für Onlineshopbetreiber an. Die Vorteile:

  • Monatsgebühr von 14,95 €
  • Alle Onlinetransaktionen sind kostenlos, es gibt keine versteckten Gebühren
  • Das Konto unterstützt Bezahlsysteme
  • Kostenloses Onlinebanking
  • Kostenloses Tagesgeldkonto

FAQ – Häufig gestellte Fragen

1. Was genau ist ein Geschäfts- oder Firmenkonto?

Als Geschäftskonto werden diejenigen Konten genannt, über die alle finanziellen Transaktionen des Geschäfts oder der Firma laufen. Private und Geschäftliche Ein- oder Auszahlungen werden so getrennt und vereinfachen die Buchhaltung.

2. Ist ein Geschäftskonto gesetzlich vorgeschrieben?

Ein geschäftliches Bankkonto ist NUR für Kapitalgesellschaften und andere Unternehmensformen, die zu einer doppelten Buchführung verpflichtet sind. Wenn du als Selbstständiger auf eigene Rechnung arbeitest, musst du kein zweites Konto eröffnen.

3. Besteht eine gesetzliche Nachweispflicht für geschäftliche Girokonten?

Es besteht nur eine gesetzliche Nachweispflicht über den geschäftlichen Zahlungsverkehr, das heißt alle Ein- und Ausgaben deines Geschäftes müssen mittels Quittung dokumentiert sein.

4. Für wen eignen sich Geschäftskonten?

Geschäftskonten eignen sich für jeden, der ein Geschäft eröffnen oder eine Firma gründen möchte. Nur Betreiber von Kleingewerbe, die wirklich nur geringe Summen pro Monat einnehmen, sollten sich genau überlegen, ob ein Business-Konto für sie wirtschaftlich ist.

5. Warum ist ein Geschäftskonto sinnvoll und empfehlenswert?

Ein Konto für geschäftliche Zwecke hat viele Vorteile. Wer Geschäftliches über sein Privatkonto laufen lässt, riskiert es schnell, bei der Buchhaltung oder bei der Steuererklärung Fehler zu begehen. Ein Geschäftsgirokonto trennt Privates strikt von Geschäftlichen und vereinfacht die Mitwirkungspflicht beim Finanzamt.

Wenn du dein privates Bankkonto für geschäftliche Transaktionen nutzt, riskierst du je nach Bank außerdem die Kündigung deines Privatgirokontos oder dessen Umwandlung in ein Business-Konto.

Weitere Vorteile sind:

  • Vereinfachte Buchhaltung
  • Relevante Kosten können nicht übersehen oder vergessen werden
  • Übersicht über Zahlungen auf einen Blick
  • Rechnungsbeträge per Lastschriftverfahren einziehen

6. Was sind die Unterschiede zwischen einem Geschäftskonto und einem Privatkonto?

Im Prinzip gibt es bis auf höhere Kosten bei manchen Banken kaum Unterschiede. Erwähnenswert ist nur, dass du mit einem Geschäftskonto (je nach Bank und Angebot) Rechnungsbeträge deiner Kunden per Lastschriftverfahren einziehen kannst. Diese Möglichkeit besteht bei einem Privatkonto nicht.

7. Kann das Privatgirokonto als Businesskonto genutzt werden?

Die Nutzung des privaten Girokontos für Geschäftszwecke wird von den meistens Banken untersagt. Bei Nichteinhaltung kann die Bank das Girokonto kündigen oder in ein kostenpflichtiges Firmenkonto umwandeln.

8. Was kostet ein Geschäftskonto?

Die Kosten für ein Businesskonto sind von Bank zu Bank unterschiedlich und können so nicht pauschal in einem Betrag festgelegt werden. Da es aber auch Banken gibt, die kostenlose Konten anbieten, sollte vor der Eröffnung verschiedene Anbieter genau verglichen werden, um das beste und günstigste Angebot zu erhalten.

9. Wo sollte ich mein Firmenkonto eröffnen, bei meiner Hausbank, der Filialbank oder einer Direktbank?

Auch diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden und auch hier sollten die Angebote der einzelnen Banken vor der Eröffnung des Kontos genau verglichen werden.

10. Welche Bank bietet ein Geschäftskonto ohne SCHUFA-Abfrage an?

Das beste Firmenkonto ohne SCHUFA-Abfrage bietet die Holvi. Das Konto von Holvi ist kostenlos, schufafrei, auf Guthabenbasis und Service, Transparenz und Onlinebanking erhielten von den Kunden im Durchschnitt 4,5 von möglichen 5 Sternen. Auch Penta, Global Konto, Onlinekonto.de bieten ebenfalls Geschäftskonto ohne SCHUFA und Konten auf Guthabenbasis an.

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