Geschäftskonto Vergleich 2020 – 27 kostenlose & günstige Firmenkonten eröffnen

0

Ein Geschäftskonto ist notwendig, sobald die Idee für das Business in trockenen Tüchern ist und alles an den Start geht. Der Geschäftskonto Vergleich bietet sich an, bevor einfach bei der erstbesten Bank ein Geschäftskonto eröffnet wird. Doch welches Firmenkonto passt zu dir und wo gibt es die besten Konditionen? Um dir die Auswahl zu erleichtern, haben wir diesen Ratgeber mit einer großen Vergleichstabelle erstellt.

Nr.AnbieterGeeignet fĂĽrGrundpreis
pro Monat
Buchungen
beleglos / beleghaft
Girocard
pro Jahr
Kreditkarte
pro Jahr
Dispo
p.a.
Bargeld abhebenFilialenMehr Infos
1.Holvi Logo
Holvi Starter
Empfehlung für Gewerbe, Selbstständige, Freiberufler, UGs und GmbHs
Einzelunternehmer, Gewerbe, Freiberufler, Selbstständige, GmbH, GmbH in Gründung, UG, UG in Gründung0,00 €0,00 €
–
keineMasterCard Logo

1x 0,00 €, jede weitere 3 € pro Monat
–2,5% des Betrages, an Mastercard Automaten weltweitnein
2.FYRST Logo
FYRST BASE
Empfehlung für Gewerbe, Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, e.K., UG, GmbH, GbR, AG, GmbH & Co. KG, OHG, KG0,00 €50x frei pro Monat, danach 0,19 € pro Buchung /
5,00 €,
SEPA-Ăśberweisungen sind gratis
1x 0,00 €–1,09% p. M.kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Groupnein
3.N26 Logo
N26 Business
Empfehlung für Gewerbe, Selbstständige und Freiberufler
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler0,00 €0,00 €
–
1x 0,00 €MasterCard Logo

1x 0,00 €
8,9%kostenlos mit Mastercard in Euro, in Fremdwährung 1,7% vom Umsatznein
4.Kontist Logo
Kontist Free
Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen0,00 €0,00 €
–
keineMasterCard Logo
1x 0,00 € virtuelle Karte, 29 € physische Karte
–2,00 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7% des Betragesnein
5.Penta Logo
Penta Basic
für alle Unternehmensformen0,00 €50x SEPA-Überweisungen frei pro Monat, danach 0,20 € pro Buchung, eingehende Transaktionen sind kostenloskeineMasterCard Logo

1x 0,00 €
–2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweitnein
6.VIABUY Logo
VIABUY
Prepaid Mastercard
für alle Unternehmensformen0,00 € mtl.,
(69,90 € einmalige Ausgabegebühr)
0,00 €
–
keineMasterCard Logo

19,90 €
–5,00 € pro Abhebungnein
7.Global Konto Logo
Global-Konto
für alle Unternehmensformen0,00 € mtl.,
68,00 € im Jahr
Eingehende Ăśberweisungen gratis /
-
–MasterCard Logo

1x 0,00 €
–5,00 € pro Abhebung, weltweit kein Auslandseinsatzentgeltnein
8.Postbank Logo
Postbank
Business Giro
für alle UnternehmensformenAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 5,90 € bzw. 9,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutschein0,20 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo

30,00 €
7,99%kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank Cardja
9.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv
für alle UnternehmensformenAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 12,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutschein0,12 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo

1x 0,00 € im 1. Jahr, danach 30 € p.a.
7,99%kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank Cardja
10.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv plus
für alle UnternehmensformenAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 16,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutschein0,08 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo

1x 0,00 € im 1. Jahr, danach 30 € p.a.
7,99%kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank Cardja
11.DKB Logo
DKB-Business
nur bestimmte Freiberufe0,00 €0,00 €
0,00 €
1x 0,00 €Visa Logo

1x 0,00 €
12%weltweit mit Kreditkarte an Visa Card Automatennein
12.Fidor Bank Logo
Fidor Geschäftskonto
GmbH, Freiberufler, Eingetragener Kaufmann, Einzelunternehmen5,00 €
(0,00 € ab der 11. Transaktion im Monat)
0,00 €
–
keineMasterCard Logo
1x 0,00 € virtuelle Karte, 3 € mtl. physische Karte
12,5%3,00 € pro Abhebungnein
13.Kontist Logo
Kontist Premium
Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen9,00 €0,00 €
–
keineMasterCard Logo

1x 0,00 € (virtuelle & physische Karte)
–2,00 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,70% des Betragesnein
14.Penta Logo
Penta Advanced
für alle Unternehmensformen9,00 €100x SEPA-Überweisungen pro Monat frei, danach 0,10 € pro Buchung, eingehende Transaktionen sind kostenloskeineMasterCard Logo

2x 0,00 €
–2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweitnein
15.Qonto Logo
Qonto Solo
Einzelunternehmer, Selbstständige, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, oHG, KG, KGaA uvm., KEINE Freiberufler9,00 €
(Aktion: 2 Monate kostenlos fĂĽr Neukunden)
20x frei pro Monat, danach 0,50 € pro Buchung (SEPA)keineMasterCard Logo

1x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat
–1,00 € pro Abhebungnein
16.Commerzbank Logo
Commerzbank
KlassikGeschäftskonto
für alle Unternehmensformen9,90 €10x frei pro Monat, danach 0,15 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €MasterCard Logo

79,90 € pro Jahr oder 5,90 € pro Monat
10,25%1,00 € pro Abhebung an Cash Group Automatenja
17.N26 Logo
N26 Business You
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler9,90 €0,00 €
–
1x 0,00 €MasterCard Logo

1x 0,00 €
8,9%kostenlos mit Mastercard in Euro und Fremdwährungnein
18.Onlinekonto.de Logo
Onlinekonto.de
für alle Unternehmensformen9,90 €,
(39,00 € einmallig)
5x frei pro Monat, danach 0,50 € pro Buchung /
–
–MasterCard Logo

1x 0,00 €
–5,00 € pro Abhebung, kein Auslandseinsatzentgelt weltweitnein
19.bunq Logo
bunq Business
Empfehlung fĂĽr Unternehmer denen Nachhaltigkeit am Herzen liegt
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, e.K., GmbH, GbR, UG (Haftungsbeschränkt)9,99 €0,00 € /
auf Anfrage
1x 0,00 €MasterCard Logo

bis zu 3x 0,00 € + 5 Online-Karten
–10x frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, danach 0,99 € pro Abhebungnein
20.FYRST Logo
FYRST COMPLETE
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, e.K., UG, GmbH, GbR, AG, GmbH & Co. KG, OHG, KG10,00 €75x frei pro Monat, danach 0,08 € pro Buchung /
4,00 €
1x 0,00 €–0,99% p. M.kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Groupnein
21.Holvi Logo
Holvi Grower
Einzelunternehmer, Gewerbe, Freiberufler, GmbH, GmbH in Gründung, UG, UG in Gründung12,00 €0,00 €
–
keineMasterCard Logo

3x 0,00 €, jede weitere 3 € pro Monat
–2% des Betrages, an Mastercard Automaten weltweitnein
22.Penta Logo
Penta Premium
für alle Unternehmensformen19,00 €0,00 €
–
keineMasterCard Logo

unbegrenzte Anzahl inkl.
–2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweitnein
23.Commerzbank Logo
Commerzbank
PremiumGeschäftskonto
für alle Unternehmensformen24,90 €75x frei pro Monat, danach 0,10 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €MasterCard Logo

1x 0,00 €
7,75%10x frei pro Monat an Cash Group Automaten, danach 1,00 € pro Abhebungja
24.Qonto Logo
Qonto Standard
Einzelunternehmer, Selbstständige, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, oHG, KG, KGaA uvm., KEINE Freiberufler29,00 €
(Aktion: 2 Monate kostenlos fĂĽr Neukunden)
100x frei pro Monat, danach 0,40 € pro Buchung (SEPA)keineMasterCard Logo

2x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat
–1,00 € pro Abhebungnein
25.Commerzbank Logo
Commerzbank
PremiumGeschäftskonto Plus
für alle Unternehmensformen49,90 €750x frei pro Monat, danach 0,10 € pro Buchung /
1,50 €
2x 0,00 €MasterCard Logo

2x 0,00 €
7,75%10x frei pro Monat an Cash Group Automaten, danach 1,00 € pro Abhebungja
26.Holvi Logo
Holvi Unlimited
Einzelunternehmer, Gewerbe, Freiberufler, GmbH, GmbH in Gründung, UG, UG in Gründung98,00 €0,00 €
–
keineMasterCard Logo

unbegrenzte Anzahl inkl.
–unbegrenzt gratis abhebennein
27.Qonto Logo
Qonto Premium
Einzelunternehmer, Selbstständige, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, oHG, KG, KGaA uvm., KEINE Freiberufler99,00 €
(Aktion: 2 Monate kostenlos fĂĽr Neukunden)
500x frei pro Monat, danach 0,25 € pro Buchung (SEPA)keineMasterCard Logo

5x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat
–1,00 € pro Abhebungnein

Geschäftskonto Vergleich 2020: Was muss ich beachten, wenn ich ein Firmenkonto eröffnen möchte?

Bevor du ein Businesskonto eröffnest, solltest du dir über einige Fragen Gedanken machen und das Bankkonto erst danach passend zu deinen Bedürfnissen auswählen:

  • FĂĽr welche Art des Unternehmens brauche ich das Konto und welche Bank bietet die besten Konditionen fĂĽr mein Unternehmen?
  • Reicht ein kostenloses Geschäftskonto aus oder benötige ich die Leistungen, die ein Konto mit GrundgebĂĽhr bietet?
  • Wie viele beleglose und beleghafte Buchungen fallen ungefähr pro Monat an? Welche Kosten entstehen dadurch?
  • Werden viele Lastschriften, Ăśberweisungen und Bareinzahlungen anfallen?
  • Muss ich eventuell das Konto ĂĽberziehen, beziehungsweise brauche ich gegebenenfalls einen Dispokredit?
  • Reicht ein Onlinekonto oder brauche ich einen persönlichen Ansprechpartner?
  • Welche Bank in meiner Nähe bietet kostenlosen Bargeldbezug z.B. am Geldautomat?

Geschäftskonto Vergleich von Stiftung Warentest 2018 / 2019

Der letzte Test ĂĽber Firmenkonten wurde von Stiftung Warentest im Jahr 2010 durchgefĂĽhrt. Ein Testsieger wurde damals zwar nicht ermittelt, jedoch hat sich die Skatbank in puncto Firmenkonto gegen alle „Mitbewerber“ als gĂĽnstigstes Bankkonto durchgesetzt.

Finanztest wies nach dem Test die Kunden auch darauf hin, dass die Konditionen für Geschäftskunden nicht immer ganz starr sind. Bei vielen Banken ist es reine Verhandlungssache, du solltest es also bei der Eröffnung deines Geschäftskontos mit etwas geschicktem Feilschen probieren.

Warum ist ein Geschäftskonto sinnvoll und empfehlenswert?

Ein Konto für geschäftliche Zwecke hat viele Vorteile. Wer Geschäftliches über sein Privatkonto laufen lässt, riskiert es schnell, bei der Buchhaltung oder bei der Steuererklärung Fehler zu begehen. Ein Geschäftsgirokonto trennt Privates strikt von Geschäftlichen und vereinfacht die Mitwirkungspflicht beim Finanzamt.

Wenn du dein privates Bankkonto für geschäftliche Transaktionen nutzt, riskierst du je nach Bank außerdem die Kündigung deines Privatgirokontos oder dessen Umwandlung in ein Business-Konto.

Weitere Vorteile sind:

  • Vereinfachte Buchhaltung
  • Relevante Kosten können nicht ĂĽbersehen oder vergessen werden
  • Ăśbersicht ĂĽber Zahlungen auf einen Blick
  • Rechnungsbeträge per Lastschriftverfahren einziehen

Business-Konto Empfehlungen nach der Zielgruppe

… fĂĽr Selbstständige, Einzelunternehmer, Freiberufler/Freelancer

Für Selbstständige, Einzelunternehmer und Freiberufler und Kleingewerbler eignet sich ein normales, kostenfreies Businesskonto. Für diese Personen ist ein Firmenkonto keine Pflicht, allerdings besteht bei einem Business-Girokonto die Möglichkeit, Rechnungen der Kunden per Lastschriftverfahren einzuziehen.

Unsere Empfehlungen:

… fĂĽr Unternehmen

Für die Gründung eines Unternehmens ist die Eröffnung eines Firmenkontos Pflicht. Der Grund dafür ist die Einzahlung des Stammkapitals, welches du deinem Notar vorzeigen musst. Das Geschäftsgirokonto sollte sehr sorgfältig ausgewählt werden, um Kosten zu sparen.

Hast du zum Beispiel viele beleglose Transaktionen, kann ein Girokonto mit Kontoführungsgebühren günstiger im Gesamtunterhalt sein, wenn dafür keine zusätzlichen Kosten für einzelne Transaktionen anfallen. Hier bieten zum Beispiel die Penta, Fidor Bank und Holvi ein komplett kostenloses Bankkonto.

Unsere Empfehlungen:

… fĂĽr digitale Nomaden und Online-Marketer / Internet-Marketer

Hier ist eigentlich nur eines wichtig: leistungsstarkes Onlinebanking, gĂĽnstige Kreditkarten der Bank und weltweite, gĂĽnstige Barabhebungen bei Fremdbanken und Geldautomaten.

Wer sich im E-Commerce als digitaler Nomade selbstständig gemacht hat, sollte bei der Wahl des Kontos auf die Konnektivität mit Bezahlsystemen achten. Hier bietet die Postbank mit Auslandszahlungsverkehr, günstigen Führungsgebühren und Onlinebanking ein gutes Angebot. Auch die Angebote von Holvi, N26 und FYRST können für digitale Nomaden interessant sein.

… Kleingewerbe oder Nebengewerbe

Hier reicht ein normales, gebührenfreies Business-Konto. Du hast den Vorteil des Lastschriftverfahrens und der strikten Trennung von privaten und geschäftlichen Transaktionen. Auch hier bietet die N26 mit dem kostenlosen Businesskonto ein gutes Angebot.

… fĂĽr eine GbR

FĂĽr eine GbR eignet sich das gleiche Bankkonto wie fĂĽr andere Unternehmen. Hier bieten zum Beispiel die Holvi und Penta ein komplett kostenloses Businesskonto.

… fĂĽr eine Limited (Ltd)

Wer eine Limited gegründet hat, steht bei den deutschen Banken oftmals vor dem Problem, dass sich weigern für eine Limited – das britische Gegenstück zur GmbH – ein Konto zu eröffnen. Hilfe bietet hier die Holvi ein gutes Angebot.

… fĂĽr einen Onlineshop

FĂĽr Onlineshops ist ein hochwertiges Firmenkonto mit guten Konditionen und Leistungen besonders im Onlinebanking-Bereich wichtig. Entscheidend ist hier auch, dass du mit deinem Geschäfts-Girokonto auf Online-Bezahlsysteme wie zum Beispiel die „SofortĂĽberweisung“ der Payment Network AG zugreifen kannst. Die Postbank bietet mit ihrem Aktiv-Plus Konto ein gĂĽnstiges und leistungsstarkes Angebot fĂĽr Onlineshopbetreiber an. Die Vorteile:

  • MonatsgebĂĽhr von 14,95 €
  • Alle Onlinetransaktionen sind kostenlos, es gibt keine versteckten GebĂĽhren
  • Das Konto unterstĂĽtzt Bezahlsysteme
  • Kostenloses Onlinebanking
  • Kostenloses Tagesgeldkonto

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Geschäftskonto

1. Was genau ist ein Geschäfts- oder Firmenkonto?

Als Geschäftskonto werden diejenigen Konten genannt, über die alle finanziellen Transaktionen des Geschäfts oder der Firma laufen. Private und Geschäftliche Ein- oder Auszahlungen werden so getrennt und vereinfachen die Buchhaltung.

2. Ist ein Geschäftskonto gesetzlich vorgeschrieben?

Ein geschäftliches Bankkonto ist NUR für Kapitalgesellschaften und andere Unternehmensformen, die zu einer doppelten Buchführung verpflichtet sind. Wenn du als Selbstständiger auf eigene Rechnung arbeitest, musst du kein zweites Konto eröffnen.

3. Besteht eine gesetzliche Nachweispflicht für geschäftliche Girokonten?

Es besteht nur eine gesetzliche Nachweispflicht über den geschäftlichen Zahlungsverkehr, das heißt alle Ein- und Ausgaben deines Geschäftes müssen mittels Quittung dokumentiert sein.

4. Für wen eignen sich Geschäftskonten?

Geschäftskonten eignen sich für jeden, der ein Geschäft eröffnen oder eine Firma gründen möchte. Nur Betreiber von Kleingewerbe, die wirklich nur geringe Summen pro Monat einnehmen, sollten sich genau überlegen, ob ein Business-Konto für sie wirtschaftlich ist.

5. Was sind die Unterschiede zwischen einem Geschäftskonto und einem Privatkonto?

Im Prinzip gibt es bis auf höhere Kosten bei manchen Banken kaum Unterschiede. Erwähnenswert ist nur, dass du mit einem Geschäftskonto (je nach Bank und Angebot) Rechnungsbeträge deiner Kunden per Lastschriftverfahren einziehen kannst. Diese Möglichkeit besteht bei einem Privatkonto nicht.

6. Kann das Privatgirokonto als Businesskonto genutzt werden?

Die Nutzung des privaten Girokontos für Geschäftszwecke wird von den meistens Banken untersagt. Bei Nichteinhaltung kann die Bank das Girokonto kündigen oder in ein kostenpflichtiges Firmenkonto umwandeln.

7. Was kostet ein Geschäftskonto?

Die Kosten für ein Businesskonto sind von Bank zu Bank unterschiedlich und können so nicht pauschal in einem Betrag festgelegt werden. Da es aber auch Banken gibt, die kostenlose Konten anbieten, sollte vor der Eröffnung verschiedene Anbieter genau verglichen werden, um das beste und günstigste Angebot zu erhalten.

8. Wo sollte ich mein Firmenkonto eröffnen, bei meiner Hausbank, der Filialbank oder einer Direktbank?

Auch diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden und auch hier sollten die Angebote der einzelnen Banken vor der Eröffnung des Kontos genau verglichen werden.

9. Welche Bank bietet ein Geschäftskonto ohne SCHUFA-Abfrage an?

Das beste Firmenkonto ohne SCHUFA-Abfrage bietet die Holvi. Das Konto von Holvi ist kostenlos, schufafrei, auf Guthabenbasis und Service, Transparenz und Onlinebanking erhielten von den Kunden im Durchschnitt 4,5 von möglichen 5 Sternen. Auch Penta, Global Konto, Onlinekonto.de bieten ebenfalls Geschäftskonto ohne SCHUFA und Konten auf Guthabenbasis an.

Hinterlasse eine Antwort

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht.