Geschäftskonto Vergleich 2019 – 22 kostenlose & günstige Firmenkonten im Überblick

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Die Geschäftsidee ist umgesetzt, Dein Geschäft steht kurz vor dem Start – nun fehlt nur noch das passende Geschäftskonto. Bei fast jeder Bank kann man ein Firmenkonto eröffnen. Doch welches Konto ist geeignet und wo bekommt man die besten Konditionen?

Damit du das passende Konto für dich schnell findest, haben wir einen Geschäftskonto Vergleich für dich erstellt.

Nr.AnbieterUnternehmens-
form
Grundpreis
p. Monat
Buchung
beleglos / beleghaft
EC-Karte
p.a.
Kredit-
karte p.a.
Dispo p.a.Kostenfrei BargeldFilialenMehr Infos
1.Penta Logo
Penta Basic
Unsere Empfehlung
UG, GmbH, AG, GbR, OHG, PartG, KG, e.K., eG, KEINE Selbstständige, Freiberufler0,00 €
optional 5,00 €, wenn Flatrate für ausgehende SEPA-Überweisungen gewünscht ist.
50x SEPA-Überweisungen pro Monat frei, danach 0,20 € pro Buchung, eingehende Transaktionen sind kostenlosKeineMasterCard Logo

1x 0,00 €
-2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweitNein
2.Fidor Bank Logo
Fidor Smart Geschäftskonto
Für Alle0,00 €0,00 €
-
KeineMasterCard Logo

8,95 €
12,50%Offiziell 3,00 € pro Abhebung, bei einigen Mastercard Automaten wird aber keine Gebühr erhobenNein
3.Holvi Logo
Holvi Builder
UG, GmbH, KG, Limited, eG, GbR, OHG, PartG, e.K., Vereine, Selbstständige, Freiberufler0,00 €0,00 €
-
KeineMasterCard Logo

1x 0,00 €
-2,5% des Betrages, an Mastercard Automaten weltweitNein
4.Kontist LogoKontist FreeFreiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen0,00 €0,00 €
-
KeineMasterCard Logo

29,00 € (virtuelle Karte)
-2,00 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,70% des BetragesNein
5.N26 Logo
N26 Business
Einzelunternehmen, Freiberufler0,00 €0,00 €
-
1x 0,00 €MasterCard Logo

1x 0,00 €
8,90%3-5 Mal pro Monat in Deutschland und €-weit kostenfrei mit Kreditkarte, in Fremdwährung 1,70%Nein
6.VIABUY Logo
VIABUY
Prepaid Mastercard
Für Alle0,00 € /
69,90 € (einmalige Ausgabegebühr)
0,00 €KeineMasterCard Logo

19,90 €
-5,00 € pro AbhebungNein
7.Postbank Logo
Postbank
Business Giro
Für AlleAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten + 200 € Telekom-Gutschein, danach 9,90 € bzw. 5,90 € bei 5.000 € Habensaldo0,20 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo

30,00 €
7,99%An 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank CardJa
8.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv
Für AlleAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten + 200 € Telekom-Gutschein, danach 12,90 €0,12 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo

1x 0,00 € im 1. Jahr, danach 30,00 € p.a.
7,99%An 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank CardJa
9.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv plus
Für AlleAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten + 200 € Telekom-Gutschein, danach 16,90 €0,08 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo

1x 0,00 € im 1. Jahr, danach 30,00 € p.a.
7,99%An 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank CardJa
10.netbank Logo
netbank Basic
Einzel-
unternehmer, Freiberufler
0,00 €15x frei, danach 0,10 € pro Buchung /
ab 2,50 €
6,00 €MasterCard Logo

19,00 €
-1x kostenlos pro Monat weltweit mit Kreditkarte, danach 3,00 € pro AbhebungNein
11.DKB Logo
DKB
Nur bestimmte Freiberufe0,00 €0,00 €
0,00 €
1x 0,00 €Visa Logo

1x 0,00 €
12,00%Weltweit mit Kreditkarte an Visa Card AutomatenNein
12.Global Konto Logo
Global-Konto
Für Alle5,67 €
(68,00 € im Jahr)
Eingehende Überweisungen gratis /
-
-MasterCard Logo

1x 0,00 €
-Nein
13.netbank Logo
netbank Premium
Einzel-
unternehmer, Freiberufler
6,00 €0,00 €
ab 2,50 €
1x 0,00 €MasterCard Logo

19,00 €
-1x kostenlos mit Kreditkarte pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, danach 3,00 € pro Abhebung.Nein
14.Commerzbank Logo
Commerzbank
Klassik
Für Alle6,90 €0,09 €
0,99 €
10,00 €49,90 €10,25%1,00 € pro Abhebung an Cash Group AutomatenJa
15.Kontist LogoKontist PremiumFreiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen9,00 €0,00 €
-
KeineMasterCard Logo

29,00 € (virtuelle & physische Karte)
-2,00 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,70% des BetragesNein
16.Penta Logo
Penta Advanced
UG, GmbH, AG, GbR, OHG, PartG, KG, e.K., eG, KEINE Selbstständige & Freiberufler9,00 €100x SEPA-Überweisungen pro Monat frei, danach 0,10 € pro Buchung, eingehende Transaktionen sind kostenlosKeineMasterCard Logo

2x 0,00 €
-2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweitNein
17.Commerzbank Logo
Commerzbank
GründerAngebot
Für Unternehmen in Gründung oder jünger als 3 Jahre9,45 €
(statt 18,90 Euro für die ersten 2 Jahre)
50x frei, danach 0,10 € pro Buchung /
1,50 € pro Buchung
1x 0,00 €1x 0,00 €7,75%5x frei pro Monat an Cash Group Automaten, danach 1,00 € pro VorgangJa
18.Onlinekonto.de Logo
Onlinekonto.de
Für Alle9,90 €
39,00 € (einmallig)
5x frei, danach 0,50 € pro Buchung /
-
-MasterCard Logo

1x 0,00 €
-Nein
19.Holvi Logo
Holvi Complete
UG, GmbH, KG, Limited, eG, GbR, OHG, PartG, e.K., Vereine, Selbstständige, Freiberufler18,00 €0,00 €
-
KeineMasterCard Logo

5x 0,00 €
-1% des Betrages pro Abhebung, an Mastercard Automaten weltweitNein
20.Commerzbank Logo
Commerzbank
Premium
Für Alle18,90 €50x frei, danach 0,10 € pro Buchung /
1,50 € pro Buchung
1x 0,00 €1x 0,00 €7,75%5x frei pro Monat an Cash Group Automaten, danach 1,00 € pro VorgangJa
21.Penta Logo
Penta Premium
UG, GmbH, AG, GbR, OHG, PartG, KG, e.K., eG, KEINE Selbstständige & Freiberufler19,00 €0,00 €KeineMasterCard Logo

Unbegrenzte Anzahl inkl.
-2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweitNein
22.Holvi Logo
Holvi Unlimited
UG, GmbH, KG, Limited, eG, GbR, OHG, PartG, e.K., Vereine, Selbstständige, Freiberufler98,00 €0,00 €
-
KeineMasterCard Logo

Unbegrenzte Anzahl inkl.
-Unbegrenztes AbhebenNein

Dinge, die bei der Eröffnung eines Geschäftskontos beachtet werden sollten

Bevor du ein Geschäftskonto abschließt, solltest du dir über einige Fragen Gedanken machen und das Konto erst danach passend zu deinen Bedürfnissen auswählen:

  • Für welche Art des Unternehmens brauche ich das Konto und welche Bank bietet die besten Konditionen für mein Unternehmen?
  • Reicht ein kostenloses Geschäftskonto aus oder benötige ich die Leistungen, die ein Konto mit Grundgebühr bietet?
  • Wie viele beleglose und beleghafte Buchungen fallen ungefähr pro Monat an? Welche Kosten entstehen dadurch?
  • Werden viele Lastschriften, Überweisungen und Bareinzahlungen anfallen?
  • Muss ich eventuell das Konto überziehen, beziehungsweise brauche ich gegebenenfalls einen Dispokredit?
  • Reicht ein Onlinekonto oder brauche ich einen persönlichen Ansprechpartner?
  • Welche Bank in meiner Nähe bietet kostenlosen Bargeldbezug z.B. am Geldautomat?

Geschäftskonto Vergleich von Stiftung Warentest

Der letzte Test über Firmenkonten wurde von Stiftung Warentest im Jahr 2010 durchgeführt. Ein Testsieger wurde damals zwar nicht ermittelt, jedoch hat sich die Skatbank in puncto Geschäftskonto gegen alle „Mitbewerber“ als günstigstes Konto durchgesetzt. Finanztest wies nach dem Test die Kunden auch darauf hin, dass die Konditionen für Geschäftskunden nicht immer ganz starr sind. Bei vielen Banken ist es reine Verhandlungssache, du solltest es also bei der Eröffnung deines Geschäftskontos mit etwas geschicktem Feilschen probieren.

Empfehlungen nach der Zielgruppe

Geschäftskonto für Selbstständige, Einzelunternehmer, Freiberufler/Freelancer

Für Selbstständige, Einzelunternehmer und Freiberufler und Kleingewerbler eignet sich ein normales, kostenfreies Geschäftsgirokonto. Für diese Personen ist ein Firmenkonto keine Pflicht, allerdings besteht bei einem Geschäftskonto die Möglichkeit, Rechnungen der Kunden per Lastschriftverfahren einzuziehen.

Geschäftskonto für Unternehmen

Für die Gründung eines Unternehmens ist die Eröffnung eines Firmenkontos Pflicht. Der Grund dafür ist die Einzahlung des Stammkapitals, welches du deinem Notar vorzeigen musst. Das Geschäftskonto sollte sehr sorgfältig ausgewählt werden, um Kosten zu sparen.

Hast du zum Beispiel viele beleglose Transaktionen, kann ein Konto mit Kontoführungsgebühren günstiger im Gesamtunterhalt sein, wenn dafür keine zusätzlichen Kosten für einzelne Transaktionen anfallen. Hier bieten zum Beispiel die Fidor Bank und Holvi Starter ein komplett kostenloses Geschäftsgirokonto bei Fidor Bank und für 30 Euro Grundgebühr – kostenlose Transaktionen – Holvi Starter.

Geschäftskonto für digitale Nomaden und Online-Marketer / Internet-Marketer

Hier ist eigentlich nur eines wichtig: leistungsstarkes Onlinebanking, günstige Kreditkarten der Bank und weltweite, günstige Barabhebungen bei Fremdbanken und Geldautomaten. Wer sich im E-Commerce als digitaler Nomade selbstständig gemacht hat, sollte bei der Wahl des Kontos auf die Konnektivität mit Bezahlsystemen achten. Hier bietet die Postbank mit Auslandszahlungsverkehr, günstigen Führungsgebühren und Onlinebanking ein gutes Angebot.

Welches Geschäftskonto eignet sich bei einem Kleingewerbe oder Nebengewerbe?

Hier reicht ein normales, kostenloses Geschäftskonto. Du hast den Vorteil des Lastschriftverfahrens und der strikten Trennung von privaten und geschäftlichen Transaktionen. Auch hier bietet die Fidor Bank mit dem kostenlosen Girokonto ein gutes Angebot.

Welches Geschäftskonto eignet sich für eine GbR?

Für eine GbR eignet sich das gleiche Geschäftskonto wie für andere Unternehmen. Hier bieten zum Beispiel die Fidor Bank und Holvi Starter ein komplett kostenloses Geschäftsgirokonto bei Fidor Bank und für 30 Euro Grundgebühr – kostenlose Transaktionen – Holvi Starter.

Bei welcher Bank kann man ein Geschäftskonto für eine Limited (Ltd) eröffnen?

Wer eine Limited gegründet hat, steht bei den deutschen Banken oftmals vor dem Problem, dass sich weigern für eine Limited – das britische Gegenstück zur GmbH – ein Geschäftskonto zu eröffnen. Hilfe bietet hier die Holvi ein gutes Angebot.

Welches Geschäftskonto eignet sich für einen Onlineshop?

Für Onlineshops ist ein hochwertiges Firmenkonto mit guten Konditionen und Leistungen besonders im Onlinebanking-Bereich wichtig. Entscheidend ist hier auch, dass du mit deinem Konto auf Online-Bezahlsysteme wie zum Beispiel die „Sofortüberweisung“ der Payment Network AG zugreifen kannst. Die Postbank bietet mit ihrem Aktiv-Plus Konto ein günstiges und leistungsstarkes Konto für Onlineshopbetreiber an. Die Vorteile:

  • Monatsgebühr von 14,95
  • alle Onlinetransaktionen sind kostenlos, es gibt keine versteckten Gebühren
  • das Konto unterstützt Bezahlsysteme
  • kostenloses Onlinebanking
  • kostenloses Tagesgeldkonto

FAQ – Häufig gestellte Fragen und allgemeine Informationen über Geschäftskonten

1. Was genau ist ein Geschäfts- oder Firmenkonto?

Als Geschäftskonto werden diejenigen Konten genannt, über die alle finanziellen Transaktionen des Geschäfts oder der Firma laufen. Private und Geschäftliche Ein- oder Auszahlungen werden so getrennt und vereinfachen die Buchhaltung.

2. Ist ein Geschäftskonto gesetzlich vorgeschrieben?

Ein Geschäftskonto ist NUR für Kapitalgesellschaften und andere Unternehmensformen, die zu einer doppelten Buchführung verpflichtet sind. Wenn du als Selbstständiger auf eigene Rechnung arbeitest, musst du kein zweites Konto eröffnen.

3. Besteht eine gesetzliche Nachweispflicht für Geschäftskonten?

Es besteht nur eine gesetzliche Nachweispflicht über den geschäftlichen Zahlungsverkehr, das heißt alle Ein- und Ausgaben deines Geschäftes müssen mittels Quittung dokumentiert sein.

4. Für wen eignen sich Geschäftskonten?

Geschäftskonten eignen sich für jeden, der ein Geschäft eröffnen oder eine Firma gründen möchte. Nur Betreiber von Kleingewerbe, die wirklich nur geringe Summen pro Monat einnehmen, sollten sich genau überlegen, ob ein Firmenkonto für sie wirtschaftlich ist.

5. Warum ist ein Geschäftskonto sinnvoll und empfehlenswert?

Ein Konto für geschäftliche Zwecke hat viele Vorteile. Wer Geschäftliches über sein Privatkonto laufen lässt, riskiert es schnell, bei der Buchhaltung oder bei der Steuererklärung Fehler zu begehen. Ein Geschäftsgirokonto trennt Privates strikt von Geschäftlichen und vereinfacht die Mitwirkungspflicht beim Finanzamt. Wenn du dein privates Konto für geschäftliche Transaktionen nutzt, riskierst du je nach Bank außerdem die Kündigung deines Privatgirokontos oder dessen Umwandlung in ein Firmenkonto.

Weitere Vorteile sind:

  • Vereinfachte Buchhaltung
  • Relevante Kosten können nicht übersehen oder vergessen werden
  • Übersicht über Zahlungen auf einen Blick
  • Rechnungsbeträge per Lastschriftverfahren einziehen

6. Was sind die Unterschiede zwischen einem Geschäftskonto und einem Privatkonto?

Im Prinzip gibt es bis auf höhere Kosten bei manchen Banken kaum Unterschiede. Erwähnenswert ist nur, dass du mit einem Geschäftskonto (je nach Bank und Angebot) Rechnungsbeträge deiner Kunden per Lastschriftverfahren einziehen kannst. Diese Möglichkeit besteht bei einem Privatkonto nicht.

7. Kann das Privatgirokonto als Geschäftskonto genutzt werden?

Ja. Es besteht außer für Kapitalgesellschaften keine Pflicht für Selbstständige, ein Firmenkonto zu eröffnen. Allerdings ist die Nutzung des privaten Kontos für Geschäftszwecke mit einigen Nachteilen verbunden.

8. Was kostet ein Geschäftskonto?

Die Kosten für ein Geschäftskonto sind von Bank zu Bank unterschiedlich und können so nicht pauschal in einem Betrag festgelegt werden. Da es aber auch Banken gibt, die kostenlose Firmenkonten anbieten, sollte vor der Eröffnung verschiedene Anbieter genau verglichen werden, um das beste und günstigste Angebot zu erhalten.

9. Wo sollte ich mein Firmenkonto eröffnen, bei meiner Hausbank, der Filialbank oder einer Direktbank?

Auch diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden und auch hier sollten die Angebote der einzelnen Banken vor der Eröffnung des Kontos genau verglichen werden.

10. Welche Bank bietet das beste Firmenkonto und ein Geschäftskonto ohne SCHUFA-Abfrage an?

Das beste Firmenkonto bietet die Fidor Bank. Das Smart Geschäftskonto von Fidor ist kostenlos, schufafrei, auf Guthabenbasis und Service, Transparenz und Onlinebanking erhielten von den Kunden im Durchschnitt 4,5 von möglichen 5 Sternen. Auch N26, Penta, Kontist, Holvi, Hufsy, Global Konto, Onlinekonto.de bieten ebenfalls Geschäftskonto ohne SCHUFA und Konten auf Guthabenbasis an.

Geschäftskonto Vergleich 2019 – 22 kostenlose & günstige Firmenkonten im Überblick
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