Geschäftskonto Vergleich 2020 – 30 kostenlose & günstige Firmenkonten eröffnen

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Das Geschäftskonto zu eröffnen ist einer der Meilensteine am Anfang der Selbstständigkeit. Es hilft Jungunternehmern, den Überblick über ihre Finanzen zu behalten und spart langfristig viel Zeit und Nerven – denn laufen Berufliches und Privates über ein Girokonto, muss bei der Steuererklärung mühsam ausgefiltert werden. Der Geschäftskonto Vergleich bietet sich an, bevor einfach bei der erstbesten Bank ein Business Konto eröffnet wird.

Unser TippLeistungen & Besonderheiten
Kontist Logo
Kontist Geschäftskonto
+ geeignet für Selbstständige, Freelancer & Gewerbetreibende
+ Geschäftskonto mit deutscher IBAN
+ ab 0 € Grundgebühren (Kontist Free)
+ schnelle Kontoeröffnung
+ ohne SCHUFA-Check
+ kostenlose VISA-Karte
+ beleglose Buchungen unbegrenzt gratis
+ Dispokredit ist möglich (11 %, 500 € - 5.000 €)
+ professioneller Steuerservice (optional)
» Mehr Infos zum Kontist Geschäftskonto unter www.kontist.com/de

Geschäftskonto Vergleich 2020: 30 Firmenkonten im Überblick (11/2020)

Welches Firmenkonto passt zu Dir und wo gibt es die besten Konditionen? Um Dir die Auswahl zu erleichtern, haben wir diesen Ratgeber mit einer groĂźen Vergleichstabelle erstellt.

Nr.Bank / AnbieterGeeignet fĂĽrGrundpreis
pro Monat
Buchungen
beleglos / beleghaft
Girocard
Kredit-
karte
BesonderheitenMehr Infos
1.Kontist LogoKontist Free
Empfehlung für Freiberufler, Selbstständige und Kleinunternehmer
Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen0,00 €0,00 €
–
keineVisa Logo
1x 0,00 € virtuelle Karte,
29 € physische Karte
Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Visa Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages
Dispozins: 11 %
Filialen: nein
2.FYRST LogoFYRST BASE
(Gewerbetreibende & Freiberufler)
Empfehlung für Gewerbe, Selbstständige und Freiberufler
Einzelunternehmer, Gewerbetreibende, Selbstständige, Freiberufler0,00 €
50 € Amazon-Gutschein (bis 29.11.2020)
50x frei pro Monat, dann 0,19 € pro Buchung /
5,00 €
1x 0,00 €–Geld abheben: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group
Kontokorrentkredit: 13,08 % p.a.
Filialen: nein
3.Holvi Logo
Holvi Starter
Empfehlung für Gewerbe, Selbstständige, Freiberufler, UGs und GmbHs
Einzelunternehmer, Gewerbetreibende, Freiberufler, Selbstständige, GmbH, GmbH in Gründung, UG, UG in Gründung0,00 €0,00 €
–
keineMastercard Logo
1x 0,00 €, jede weitere 3 € pro Monat
Geld abheben: 2,5 % des Betrages, an Mastercard Automaten weltweit
Dispozins: –
Filialen: nein
4.N26 Logo
N26 Business
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler0,00 €0,00 €
–
1x 0,00 €Mastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: kostenlos mit Mastercard in Euro, in Fremdwährung 1,7 % vom Umsatz
Dispozins: 8,9 % p.a.
Filialen: nein
5.FYRST LogoFYRST BASE
(GmbH, GmbH & Co.KG, UG, KG, OHG, GbR, e.K.)
Empfehlung fĂĽr GmbH, GmbH & Co.KG, UG, KG, OHG, GbR, e.K.
GmbH, GmbH & Co.KG, UG, KG, OHG, GbR, e.K.5,00 €
50 € Amazon-Gutschein (bis 29.11.2020)
50x frei pro Monat, dann 0,19 € pro Buchung /
5,00 €
1x 0,00 €–Geld abheben: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group
Kontokorrentkredit: 13,08 % p.a.
Filialen: nein
6.Penta LogoPenta Advancedfür alle9,00 €
2 Monate kostenlos testen
100x ausgehende SEPA-Transaktionen pro Monat frei, jede weitere 0,20 €, eingehende Transaktionen sind kostenloskeineVisa Logo
2x 0,00 €
Geld abheben: 2x gratis Bargeld abheben an Visa Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 €
Dispozins: –
Filialen: nein
7.Postbank Logo
Postbank
Business Giro
für alleAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 5,90 € bzw. 9,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine0,22 €
2,50 €
1x 0,00 €Visa Logo
30,00 €
Geld abheben: kostenlos an Cash Group Automaten mit Postbank Card
Dispozins: ab 7,99 % p.a.
Filialen: ja
8.VIABUY Logo
VIABUY
Prepaid Mastercard
für alle0,00 € mtl.,
69,90 € einmalig
0,00 €
–
keineMastercard Logo
19,90 €
Geld abheben: 5 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
9.Fidor Bank Logo
Fidor Smart Geschäftskonto
Einzelunternehmer, eingetragener Kaufmann, Freiberufler, GmbH5,00 €
(0,00 € ab der 11. Transaktion im Monat)
0,00 €
–
keineMastercard Logo
1x 0,00 € virtuelle Karte, 3 € mtl. physische Karte
Geld abheben: 3 € pro Abhebung
Dispozins: 12,5 % p.a.
Filialen: nein
10.Global-Konto Logo
Global-Konto
Premium
Selbstständige, Freiberufler und Kleinunternehmer (ohne HR-Eintrag)0,00 € mtl.,
68,00 € im Jahr
Eingehende Überweisungen gratis, ausgehende Überweisung je 0,60 €
/ –
keineMastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 5 € pro Abhebung, weltweit kein Auslandseinsatzentgelt
Dispozins: –
Filialen: nein
11.Global-Konto Logo
Global-Konto
Business
Unternehmen mit HR-Eintrag (auch Ltd.), in Gründung und e.V.0,00 € mtl.,
98,00 € im Jahr
Eingehende Überweisungen gratis, ausgehende Überweisung je 0,60 €
/ –
keineMastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 5 € pro Abhebung, weltweit kein Auslandseinsatzentgelt
Dispozins: –
Filialen: nein
12.Kontist Logo
Kontist Premium
Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen9,00 €0,00 €
–
keineVisa Logo
1x 0,00 € (virtuelle & physische Karte)
Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Visa Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages
Dispozins: 11 %
Filialen: nein
13.Qonto Logo
Qonto Solo
Einzelunternehmer, Selbstständige, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, oHG, KG, KGaA uvm., KEINE Freiberufler9,00 €
30 Tage kostenlos testen
20x frei pro Monat, dann 0,50 € pro Buchung (SEPA)keineMastercard Logo
1x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat
Geld abheben: 1 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
14.Commerzbank Logo
Commerzbank
Klassik
Geschäftskonto
für alleAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 9,90 €
+ 100 € Online-Bonus
10x frei pro Monat, dann 0,15 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
79,90 € pro Jahr oder 5,90 € pro Monat
Geld abheben: 1 € pro Abhebung an Cash Group Automaten
Dispozins: 10,25 % p.a.
Filialen: ja
15.N26 Logo
N26 Business You
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler9,90 €0,00 €
–
1x 0,00 €Mastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: kostenlos mit Mastercard in Euro und Fremdwährung
Dispozins: 8,9 % p.a.
Filialen: nein
16.Onlinekonto.de Logo
Onlinekonto.de Gewerbliches Konto
Freiberufler und Einzelunternehmer ohne HR-Eintrag9,90 € mtl.,
39,00 € einmalig
5x eingehende Überweisungen frei, dann 0,50 € pro Buchung /
–
keineMastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 1x frei im Monat weltweit, dann 5,95 € pro Abhebung, 2 % Auslandseinsatzentgelt
Dispozins: –
Filialen: nein
17.Onlinekonto.de Logo
Onlinekonto.de Firmenkonto
Unternehmen mit HR-Eintrag oder in Gründung sowie e.V. oder GbRs9,90 € mtl.,
99,00 € einmalig
5x eingehende Überweisungen frei, dann 0,50 € pro Buchung /
–
keineMastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 1x frei im Monat weltweit, dann 5,95 € pro Abhebung, 2 % Auslandseinsatzentgelt
Dispozins: –
Filialen: nein
18.bunq Logo
bunq Business
Empfehlung fĂĽr Unternehmer denen Nachhaltigkeit am Herzen liegt
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, e.K., UG, GbR, GmbH9,99 €0,10 € /
auf Anfrage
1x 0,00 €Mastercard Logo
bis zu 3x 0,00 € + 5x Online-Karten
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, danach 0,99 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
19.FYRST Logo
FYRST COMPLETE
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, e.K., UG, GmbH, GbR, AG, GmbH & Co. KG, OHG, KG10,00 €
50 € Amazon-Gutschein (bis 29.11.2020)
75x frei pro Monat, dann 0,08 € pro Buchung /
4,00 €
1x 0,00 €–Geld abheben: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group
Kontokorrentkredit: 11,88 % p.a.
Filialen: nein
20.Holvi Logo
Holvi Grower
Einzelunternehmer, Gewerbe, Freiberufler, GmbH, GmbH in Gründung, UG, UG in Gründung12,00 €0,00 €
–
keineMastercard Logo
3x 0,00 €, jede weitere 3 € pro Monat
Geld abheben: 2 % des Betrages, an Mastercard Automaten weltweit
Dispozins: –
Filialen: nein
Buchhaltung: lexoffice
21.Kontist Logo
Kontist Duo
(mit lexoffice-Integration)
Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen12,00 €
(statt 16,90 €)
0,00 €
–
keineVisa Logo
1x 0,00 € (virtuelle & physische Karte)
Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Visa Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages
Dispozins: 11 %
Filialen: nein
22.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv
für alleAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 12,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine0,14 €
2,00 €
1x 0,00 €Visa Logo
1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a.
Geld abheben: kostenlos an Cash Group Automaten mit Postbank Card
Dispozins: ab 7,99 % p.a.
Filialen: ja
23.Commerzbank Logo
Commerzbank
GrĂĽnderAngebot
Unternehmen in Gründung oder jünger als 3 Jahre14,90 €
(statt 24,90 € pro Monat für die ersten 2 Jahre)
+ 100 € Online-Bonus
75x frei pro Monat, dann 0,10 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Cash Group Automaten, danach 1 € pro Abhebung
Dispozins: 7,75 % p.a.
Filialen: ja
24.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv plus
für alleAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 16,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine0,10 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo
1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a.
Geld abheben: kostenlos an Cash Group Automaten mit Postbank Card
Dispozins: ab 7,99 % p.a.
Filialen: ja
25.N26 Logo
N26 Business Metal
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler16,90 €0,00 €
–
1x 0,00 €
(aus Metall)
Mastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: kostenlos mit Mastercard in Euro und Fremdwährung
Dispozins: 8,9 % p.a.
Filialen: nein
26.Penta Logo
Penta Premium
für alle19,00 €
2 Monate kostenlos testen
300x ausgehende SEPA-Transaktionen pro Monat frei, jede weitere 0,20 €, eingehende Transaktionen sind kostenloskeineVisa Logo
5x 0,00 €
Geld abheben: 3x gratis Bargeld abheben an Visa Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 €
Dispozins: –
Filialen: nein
27.bunq Logo
bunq Business SuperGreen
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, e.K., UG, GbR, GmbH19,99 €0,10 € /
auf Anfrage
1x 0,00 €Mastercard Logo
bis zu 3x 0,00 € + 1x Metal Card + 5x Online-Karten
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, danach 0,99 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
28.Commerzbank Logo
Commerzbank
Premium
Geschäftskonto
für alle24,90 €
+ 100 € Online-Bonus
75x frei pro Monat, dann 0,10 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Cash Group Automaten, danach 1 € pro Abhebung
Dispozins: 7,75 % p.a.
Filialen: ja
29.Qonto Logo
Qonto Standard
Einzelunternehmer, Selbstständige, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, oHG, KG, KGaA uvm., KEINE Freiberufler29,00 €
30 Tage kostenlos testen
100x frei pro Monat, dann 0,40 € pro Buchung (SEPA)keineMastercard Logo
2x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat
Geld abheben: 1 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
30.Qonto Logo
Qonto Premium
Einzelunternehmer, Selbstständige, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, oHG, KG, KGaA uvm., KEINE Freiberufler99,00 €
30 Tage kostenlos testen
500x frei pro Monat, dann 0,25 € pro Buchung (SEPA)keineMastercard Logo
5x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat
Geld abheben: 1 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein

Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Bitte beachten Sie, dass dieser Vergleich keinen kompletten Marktüberblick darstellt.

Inhaltsverzeichnis

Geschäftskonto Vergleich von Stiftung Warentest 2018 / 2019 / 2020

Der letzte Test ĂĽber Firmenkonten wurde von Stiftung Warentest im Jahr 2010 durchgefĂĽhrt. Ein Testsieger wurde damals zwar nicht ermittelt, jedoch hat sich die Skatbank in puncto Geschäftskonto gegen alle „Mitbewerber“ als gĂĽnstigstes Bankkonto durchgesetzt.

Finanztest wies nach dem Test die Kunden auch darauf hin, dass die Konditionen für Geschäftskunden nicht immer ganz starr sind. Bei vielen Banken ist es reine Verhandlungssache, du solltest es also bei der Eröffnung deines Firmenkonto mit etwas geschicktem Feilschen probieren.

Geschäftskonto eröffnen: Was muss ich beachten?

Bevor du ein Geschäftsgirokonto eröffnest, solltest du dir über einige Fragen Gedanken machen und das Bankkonto erst danach passend zu deinen Bedürfnissen auswählen:

  • FĂĽr welche Art des Unternehmens brauche ich das Business Konto und welche Bank bietet die besten Konditionen fĂĽr mein Unternehmen?
  • Reicht ein kostenloses Geschäftskonto aus oder benötige ich die Leistungen, die ein Firmenkonto mit GrundgebĂĽhr bietet?
  • Wie viele beleglose und beleghafte Buchungen fallen ungefähr pro Monat an? Welche Kosten entstehen dadurch?
  • Werden viele Lastschriften, Ăśberweisungen und Bareinzahlungen anfallen?
  • Muss ich eventuell das Konto ĂĽberziehen, beziehungsweise brauche ich gegebenenfalls einen Dispokredit oder Kontokorrentkredit?
  • Reicht ein Onlinekonto oder brauche ich einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort?
  • Welche Bank in meiner Nähe bietet kostenlosen Bargeldbezug z.B. am Geldautomat?
Unser Tipp: Manchmal ist ein Geschäftsgirokonto nur auf den ersten Blick perfekt. Denn einige Banken erlauben die Kontoeröffnung beispielsweise nur für Freiberufler und Solo-Selbständige. Unternehmen haben dann den Schwarzen Peter. Es empfiehlt sich daher, organisiert vorzugehen und eine Top 3 Liste der besten Angeboten anzulegen.

Was gibt es bei der Kontoeröffnung des Firmenkontos zu beachten?

Antragsteller müssen grundsätzlich volljährig sein und einen Wohnsitz oder Firmensitz in Deutschland haben. Einige Fintechs erlauben auch einen Geschäftssitz oder Wohnsitz in einem EU-Land. Um keine böse Überraschung zu erleben, sollten Unternehmer, die nicht in Deutschland wohnen oder einen Firmensitz haben, genau die AGB studieren.

Wichtig ist auch, festzulegen, inwieweit Mitgesellschafter Zugriff auf das Konto haben und über das Guthaben verfügen können. Die Einzelheiten sollten vorab vertraglich festgelegt werden. Ebenfalls wichtig ist es, die Anzahl der Karten für Partner und Mitarbeiter zu bestimmen.

Geschäftskonto online eröffnen: Schnell und sicher

Nicht nur Fintechs, sondern auch Direktbanken und sogar die klassischen Filialbanken ermöglichen es, das Geschäftskonto online zu eröffnen. Wer in unserer Übersicht seinen Favoriten gefunden hat und keine Beratung mehr benötigt, kann zu dieser praktischen und zeitsparenden Möglichkeit greifen.

Dauer der Online-Kontoeröffnung: Durchschnittlich dauert die Kontoeröffnung nicht länger als 20 Minuten. Bei Fintechs und Direktbanken ist das geschäftliche Konto direkt nach der Legitimation einsatzbereit.

Warum ist ein Geschäftskonto sinnvoll und empfehlenswert?

Ein Konto für geschäftliche Zwecke hat viele Vorteile. Wer Geschäftliches über sein Privatkonto laufen lässt, riskiert es schnell, bei der Buchhaltung oder bei der Steuererklärung Fehler zu begehen. Ein Geschäftsgirokonto trennt Privates strikt von Geschäftlichen und vereinfacht die Mitwirkungspflicht beim Finanzamt.

Wenn du dein privates Bankkonto für geschäftliche Transaktionen nutzt, riskierst du je nach Bank außerdem die Kündigung deines Privatgirokontos oder dessen Umwandlung in ein Business-Konto.

Weitere Vorteile sind:

  • Vereinfachte Buchhaltung
  • Relevante Kosten können nicht ĂĽbersehen oder vergessen werden
  • Ăśbersicht ĂĽber Zahlungen auf einen Blick
  • Rechnungsbeträge per Lastschriftverfahren einziehen

Welches Firmenkonto ist das Richtige fĂĽr mich?

Bei der Wahl der Bank ist wichtig, um welche Art Unternehmen es sich handelt und wie das Konto genutzt werden soll. Nicht nur aufgrund erheblicher Unterschiede bei den KontofĂĽhrungsgebĂĽhren, sondern auch, weil sich die einzelnen Kontomodelle an bestimmte Zielgruppen richten.

Grundsätzlich ist ein Geschäftsgirokonto, das ausschließlich online geführt wird billiger als bei einer Filialbank. Stehen bei dir häufig Bargeldtransaktionen an, wie es zum Beispiel in der Gastronomie oder im Handel der Fall ist, ist eine Onlinebank ungeeignet. Das gilt auch, wenn es um Verhandlungen über den Kontokorrentrahmen oder Unternehmerkredite geht.

Unser Tipp: Bist du jedoch internetaffin und managst sämtliche Transaktionen digital, kannst du mit den meist kostenlosen Geschäftskonten einer Onlinebank jede Menge Geld sparen!

Checkliste: Darauf kommt es bei einem Business Konto an!

Neben der grundsätzlichen Entscheidung zwischen Online- und Filialbank musst du noch auf weitere Punkte bei der Eröffnung eines Kontos für geschäftliche Zwecke achten:

  • 1. KontofĂĽhrungsgebĂĽhren: Viele Onlinebanken werben mit gratis Business-Girokonten. Das bedeutet allerdings nicht, dass keine weiteren Kosten entstehen.
  • 2. Buchungen: Du solltest daher auf jeden Fall die Preise fĂĽr beleglose und beleghafte Buchungen vergleichen. Auch Lastschriften und die Einreichung von Schecks kann sich unter Umständen summieren.
  • 3. Girocard: Filialbanken bieten in der Regel eine Girokarte fĂĽr das Firmenkonto an. Bei mehreren VerfĂĽgungsberechtigten muss die Option von Zweitkarten ĂĽberprĂĽft werden.
  • 4. Kreditkarten: Welche Karten bietet das Geschäfts-Girokonto? Manche Modelle operieren nur mit einer Prepaid Kreditkarte auf Guthabenbasis. Wie gestalten sich die JahresgebĂĽhren?
  • 5. Bargeld abheben: Im Gegensatz zu Onlinebanken unterhalten Filialbanken ein dichtes Netz an Geldautomaten. Vom Online Business Konto Geld abheben kann unter Umständen teuer werden. Auch hier muss verglichen werden, welche GebĂĽhren zu erwarten sind. Das gilt nicht nur im Inland, sondern auch fĂĽr Unternehmer, die häufig im Ausland unterwegs sind. Hier lohnt sich der Vergleich der GebĂĽhren fĂĽr den Bargeldbezug im In- und Ausland.
  • 6. Bargeld einzahlen: Manche Banken erlauben gebĂĽhrenfrei nur eine gewisse Anzahl an Bargeldeinzahlungen.
  • 7. KreditkartengebĂĽhren: Wenn in Fremdwährung gezahlt wird, fallen KreditkartengebĂĽhren an. Hier sollte gut verglichen werden.
  • 8. Kredite: Saisonale Schwankungen oder eine kurze Flaute können ein Unternehmen schnell in Zahlungsschwierigkeiten bringen. Viele Digitalbanken arbeiten auf der Basis eines reinen Guthabenkontos. Wenn du jedoch auf eine zeitlich limitierte Ăśberziehungsoption / Dispokredit angewiesen bist, sollte ein Firmenkonto die Möglichkeit zum Kontokorrentkredit bieten. Falls Investitionen getätigt werden mĂĽssen, ist die Option Unternehmerkredit zu prĂĽfen.
  • 9. Unterkonten: In manchen Unternehmen sind Unterkonten sinnvoll. Dieser Punkt sollte vor der Kontoeröffnung abgeklärt werden.
  • 10. Zinsen: Aktuell werden kaum noch Zinsen fĂĽr das Guthaben auf dem Geschäftskonto gezahlt. Daher ist unter Umständen das Firmentagesgeld interessant. Einige Banken bieten hier spezielle Optionen fĂĽr Unternehmen an, die ihr Guthaben auf Tages-oder Festgeld halten wollen.
  • 11. Service: Unter Umständen ist es mit der Kontoeröffnung alleine nicht getan. Daher sollte auch auf das Beratungsportfolio und die Erreichbarkeit der Hotline geachtet werden.
  • 12. Mehrere Logins: Mitgesellschafter sollten die Möglichkeit zu einem eigenen Login und einer Karte haben. Bietet das anvisierte Firmenkonto diese Möglichkeit?
  • 13. Boni, Prämien, Startguthaben: Viele Banken bieten Geschäftskunden einen Eröffnungsbonus (z.B. die Commerzbank) an. Es kann lukrativ sein, Gutscheine oder ein kostenloses Privatkonto zu erhalten. Trotzdem sollten die Boni erst dann als Kriterium fĂĽr eine Bank hinzugezogen werden, wenn sonst alle Voraussetzungen stimmen.

Günstiges Geschäftskonto: Wo finde ich das?

Wo lässt sich eigentlich ein günstiges Geschäftskonto in Deutschland eröffnen? Dank der Angebote von Direktbanken und Fintechs ist ein Business Konto kein teurer Luxus mehr und selbst Gründer finden eine günstige Bank für ein Bankkonto. Vor allem dann, wenn das Firmenkonto digital geführt wird.

Was preiswert ist, definiert allerdings jeder anders. Der eine möchte an den Kontoführungsgebühren sparen, der andere so viele Gratis-Überweisungen wie möglich von seinem Businesskonto ausführen. Wer seine Banking-Gewohnheiten analysiert und ein Budget definiert hat, findet in unserer Vergleichsübersicht garantiert das beste Firmenkonto mit günstigen Konditionen!

Welche Unterlagen benötige ich für die Eröffnung eines Geschäftskontos?

Für ein Geschäftskonto wird entweder der Personalausweis oder der Reisepass inklusive einer gültigen Meldebescheinigung benötigt. Digitalbank bitten den Antragsteller im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens, diese Dokumente bereitzuhalten. Gründer müssen ihre Gründungsurkunde vorlegen.

Bei bereits bestehenden Unternehmen richten sich die Unterlagen nach der Unternehmensform. Banken verlangen zum Beispiel:

  • Einkommensnachweise oder ältere KontoauszĂĽge
  • Gewerbeanmeldung
  • Handelsregisterauszug
  • Steuernummer bei Freiberuflern
  • GesellschafterbĂĽrgschaften

Trägt in einem Unternehmen nicht nur einer die Verantwortung, werden Dokumente von weiteren Berechtigten verlangt. Eine SCHUFA-Abfrage ist bei Filialbanken Pflicht im Rahmen der Kontoeröffnung. Es ist jedoch in vielen Fällen möglich, ein Geschäftskonto ohne Schufa zu eröffnen.

Diese Leistungen und Zusatzfunktionen bietet ein Businesskonto

Ein geschäftliches Konto kann ganz unterschiedlich konzipiert sein, um den Bedürfnissen von Freiberuflern, Selbständigen und Unternehmen gerecht zu werden. Wir haben uns die einzelnen Zusatz-Features einmal genauer angeschaut.

Geschäftskonto mit Buchhaltung

Für Gründer und Selbständige ist die Buchhaltung oft genug ein lästiges Übel. Damit nicht ein teurer Profi beauftragt werden muss, haben einige Fintechs reagiert und integrieren Buchhaltungssoftware wie Debitoor, sevDesk oder lexware bereits in das Geschäftskonto. Zum Nulltarif ist dieses Feature allerdings nicht zu haben, wobei es sich vor allem für Gründer lohnen kann, lieber etwas mehr Kontoführungsgebühren auszugeben und dafür den Steuerberater zu sparen.

Diese Anbieter bieten das Business Konto mit integrierter Buchhaltung bzw. Anbindung zur Buchhaltungs-Tools an:

Bank / AnbieterFĂĽr wen geeignetMit integrierter Buchhaltung /
Mit Buchhaltungsfunktionen
Mit Anbindung zur externen Buchhaltungs-Tools
Kontist LogoKontistFreiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer,
KEINE Unternehmen
Buchhaltung enthalten in den Tarifen:
Kontist Duo: 12 € pro Monat
(Kontist Premium & lexoffice im Paketpreis)
Funktionen: Unbegrenzt Rechnungen und Angebote schreiben, Digitales Beleg-Management, Vollintegriertes Online-Banking, Echtzeit-Synchronisation, Steuerberater-Zugang, DATEV Export
Professioneller Steuerservice:
Kontist Steuerservice: 99 € pro Monat (statt 149 €) inkl. Kontist Premium
Buchhaltungs-Tools:
+ Debitoor, lexoffice, FastBill
Anbindung enthalten in den Tarifen:
Kontist Premium: 9 € pro Monat
Kontist Duo: 12 € pro Monat
Penta LogoPentaFĂĽr alle UnternehmensformenBuchhaltungsfunktionen enthalten in den Tarifen:
Penta Advanced: 9 € pro Monat
Penta Premium: 19 € pro Monat
Funktionen: Beleg-Management, DATEV (Export)
Buchhaltungs-Tools:
+ Debitoor, lexoffice, BuchhaltungsButler, Billomat, Papierkram, CANDIS, FastBill, sevDesk
Anbindung enthalten in den Tarifen:
Penta Advanced: 9 € pro Monat
Penta Premium: 19 € pro Monat
Holvi Logo
Holvi
Einzelunternehmer, Gewerbe, Freiberufler, Selbstständige, GmbH, GmbH in Gründung, UG, UG in GründungBuchhaltung enthalten in den Tarifen:
Holvi Starter: kostenlos
Funktionen: 3x Rechnungen pro Monat schreiben, Belege digital erfassen, Buchhaltungs-Berichte
Holvi Grower: 9 € pro Monat
Funktionen: Rechnungen unbegrenzt schreiben, E-Rechnungen senden und empfangen, Belege digital erfassen, Buchhaltungs-Berichte
Buchhaltungs-Tools:
+ lexoffice
Anbindung enthalten in den Tarifen:
Holvi Starter: kostenlos
Holvi Grower: 9 € pro Monat
FYRST LogoFYRSTEinzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, e.K., UG, GmbH, GbR, AG, GmbH & Co. KG, OHG, KGBuchhaltungsfunktionen (FYRST Auftragsmanagement) enthalten in den Tarifen:
FYRST COMPLETE: 10 € pro Monat
Funktionen: Unbegrenzt Rechnungen, Angebote und Zahlungserinnerungen schreiben, Versenden von Mahnungen, Versenden von Schriftverkehr in professionellem Layout
Buchhaltungs-Tools:
+ sevDesk (mit 25 % Preisvorteil)
Anbindung enthalten in den Tarifen:
FYRST BASE: ab 0 € pro Monat
FYRST COMPLETE: 10 € pro Monat
N26 Logo
N26 Business
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberuflerkeine integrierte Buchhaltung enthaltenBuchhaltungs-Tools:
+ sevDesk
Anbindung enthalten in den Tarifen:
N26 Business: kostenlos

Unsere Business Konto Empfehlungen (Stand 11/2020)

… fĂĽr natĂĽrliche Personen (z.B. Selbstständige, Einzelunternehmer, Kleinunternehmer und Freiberufler/Freelancer)

Für Selbstständige, Einzelunternehmer und Freiberufler und Kleingewerbler eignet sich ein normales, kostenfreies Businesskonto. Für diese Personen ist ein Firmenkonto keine Pflicht, allerdings besteht bei einem Business-Girokonto die Möglichkeit, Rechnungen der Kunden per Lastschriftverfahren einzuziehen.

Unsere Empfehlungen:

… fĂĽr juristische Personen (z.B. GmbH, UG, GbR, OHG, AG uvm.)

Für die Gründung eines Unternehmens ist die Eröffnung eines Firmenkontos Pflicht. Der Grund dafür ist die Einzahlung des Stammkapitals, welches du deinem Notar vorzeigen musst. Das Geschäftsgirokonto sollte sehr sorgfältig ausgewählt werden, um Kosten zu sparen.

Hast du zum Beispiel viele beleglose Transaktionen, kann ein Girokonto mit Kontoführungsgebühren günstiger im Gesamtunterhalt sein, wenn dafür keine zusätzlichen Kosten für einzelne Transaktionen anfallen. Hier bieten zum Beispiel Holvi und FYRST ein komplett kostenloses Bankkonto.

Unsere Empfehlungen:

… fĂĽr digitale Nomaden und Online-Marketer / Internet-Marketer

Hier ist eigentlich nur eines wichtig: leistungsstarkes Onlinebanking, gĂĽnstige Kreditkarten der Bank und weltweite, gĂĽnstige Barabhebungen bei Fremdbanken und Geldautomaten.

Wer sich im E-Commerce als digitaler Nomade selbstständig gemacht hat, sollte bei der Wahl des Kontos auf die Konnektivität mit Bezahlsystemen achten. Hier bietet die Postbank mit Auslandszahlungsverkehr, günstigen Führungsgebühren und Onlinebanking ein gutes Angebot. Auch die Angebote von Holvi, N26 und FYRST können für digitale Nomaden interessant sein.

… Kleingewerbe oder Nebengewerbe

Hier reicht ein normales, gebührenfreies Business-Konto. Du hast den Vorteil des Lastschriftverfahrens und der strikten Trennung von privaten und geschäftlichen Transaktionen. Auch hier bietet die N26 und Kontist mit dem kostenlosen Businesskonto ein gutes Angebot.

… fĂĽr eine GbR

FĂĽr eine GbR eignet sich das gleiche Bankkonto wie fĂĽr andere Unternehmen. Hier bieten zum Beispiel die Holvi und FYRST ein komplett gebĂĽhrenfreies Businesskonto.

… fĂĽr eine Limited (Ltd.)

Wer eine Limited (Ltd.) gegründet hat, steht bei den deutschen Banken oftmals vor dem Problem, dass sich weigern für eine Limited – das britische Gegenstück zur GmbH – ein Konto zu eröffnen. Hilfe bietet hier die Holvi ein gutes Angebot.

… fĂĽr einen Onlineshop

FĂĽr Onlineshops ist ein hochwertiges Firmenkonto mit guten Konditionen und Leistungen besonders im Onlinebanking-Bereich wichtig. Entscheidend ist hier auch, dass du mit deinem Konto auf Online-Bezahlsysteme wie zum Beispiel die SofortĂĽberweisung der Payment Network AG zugreifen kannst. Die Postbank bietet mit ihrem Postbank Business Giro aktiv plus Konto ein gĂĽnstiges und leistungsstarkes Angebot fĂĽr Onlineshop-Betreiber an.

Geschäftskonto-Grundlagen: Diese Basics musst du wissen!

Was ist ein Geschäftskonto?

Bei einem Geschäftskonto handelt es sich um ein Girokonto, das sich ausschließlich an Geschäftskunden richtet. Das können natürliche Personen wie Freiberufler und Solo-Selbstständige sein, aber auch juristische Personen. Darunter sind Unternehmen wie UG oder GmbH zu verstehen. Auch Kleinunternehmer und Gewerbetreibende können ein Konto für geschäftliche Zwecke eröffnen.

Das geschäftliche Bankkonto wird auch als Kontokorrentkonto bezeichnet. Auf diese Bankverbindung überweisen deine Zahlungspartner offene Rechnungen. Hast du etwas zu begleichen, gehen die Posten auch von diesem Konto ab. Zum Business Konto gehören entweder EC-Karte oder Kreditkarte, häufig auch beides.

Die Gebühren für ein Firmenkonto sind häufig höher als bei einem privaten Konto. Das liegt am höheren administrativen Aufwand für die Banken. So ist es nicht unüblich, dass Überweisungen vom Geschäftsgirokonto kostenpflichtig sind, während diese Posten bei einem persönlichen Girokonto in den Gebühren inkludiert sind. Auch die Kontoführungsgebühren sind im Vergleich höher, wobei sich in den letzten Jahren das gratis Onlinekonto bestens auf dem Markt etabliert hat.

Da die Kundengruppe eines Businesskontos sehr heterogen ist, hat sich bei den Banken eingebürgert, mehrere Kontomodelle anzubieten. So kann jeder Kunde ein Kontotarif wählen, das seinen Bedürfnissen entgegenkommt. Das Geschäftsgirokonto wird von Filialbanken angeboten oder als Onlineversion von Direktbanken und Fintechs.

Auf einem Geschäftskonto werden die folgenden Einnahmen und Ausgaben verbucht:

EinnahmenAusgaben
+ Zahlungen von Kunden- Anschaffungen
+ SteuerrĂĽckzahlungen- Materialkosten
+ ZuschĂĽsse- Marketingkosten
+ Fördergelder- Steuern
+ Zinsen- Löhne
- Miete für Geschäftsräume
- Nebenkosten für Geschäftsräume
- Kosten rund um Anschaffung und
Unterhaltung eines Firmenfahrzeuges
- Versicherungen
- Diverse Gebühren wie Beiträge für IHK,
Innung, Vereine, Buchhaltung
- Steuerberaterkosten
Hinweis: Die Art und Größenordnung der Einnahmen und Ausgaben hängt von der Unternehmensform ab.

Was kostet ein Geschäftskonto?

Mit den Kontoführungsgebühren, die sich auf 0 bis 30 Euro im Monat durchschnittlich belaufen können, ist es bei einem Business Konto alleine nicht getan. Je nach gewähltem Kontomodell können noch weitere Kosten entstehen. Zu nennen sind vor allem Überweisungskosten. Einige Banken lassen sich jede Überweisung einzeln vergüten, wobei die Preisspanne zwischen 0,05 und 0,50 Euro liegt. Häufig wird auch mit einem sogenannten Paket gearbeitet, das zwischen 10 und 500 Überweisungen umfasst und in den Kontoführungsgebühren enthalten ist.

In Zahlen: Ein Unternehmer, der pro Ăśberweisung 0,05 Euro zahlt und monatlich 100 StĂĽck vornimmt, hat alleine in diesem Bereich 5 Euro Konto Nebenkosten.

Der nächste Kostenpunkt betrifft Karten. Viele Banken geben eine Girocard oder eine Debitkarte zum Konto aus. Vor allem Kreditkarten können Zusatzgebühren verursachen – bis zu 80 Euro pro Jahr und Karte.

Bei der Wahl der Bank sind zudem Fremdwährungsgebühren zu beachten, wenn außerhalb der Eurozone mit der Kreditkarte Bargeld abgehoben oder eine Zahlung getätigt wird. Gerade Fintechs und Direktbanken geben ausschließlich Kreditkarten aus.

Hier kommt es dann darauf an, wie der Bargeldbezug berechnet wird. Es gibt Geschäftskonten, bei denen eine bestimmte Anzahl an Frei-Abhebungen inkludiert ist im Monat, bei anderen muss jede Transaktion bezahlt werden. Die Banken berechnen zwischen zwei und fünf Euro – das würde im teuersten Fall bei vier Abhebungen im Monat schon 20 Euro machen.

Unser Tipp: Vor der Wahl eines Geschäftskonto sollte immer die durchschnittliche Anzahl der monatlichen Überweisungen und der Bargeldbezug ermittelt werden, um das passende Konto zu finden.

Filialbanken haben in diesem Fall die Nase vor, da die Institute über eigene Geldautomaten verfügen, bei denen der Bargeldbezug kostenlos ist. Ein weiteres Thema ist die Bargeldeinzahlung. Kosten zwischen 2 und 15 Euro sind pro Transaktion anzusetzen. Bei einigen Fintechs sind Bareinzahlungen gar nicht oder nur über teure Umwege möglich.

Neben den Gebühren für Scheckeinreichungen, Rücklastschriften und Kontoauszüge sind bei einem Geschäftskonto auch die Gebühren für Zinsen ein Thema. Unternehmer, die den Kontokorrentkredit nutzen wollen, sollten sich die Angebote gut anschauen. Denn es macht einen Unterschied, ob die Zinsen bei knapp 7 oder bei 13 % liegen.

Welche Unterschiede gibt es zwischen Geschäftskonto und Privatkonto?

Auf den ersten Blick sind sich privates Girokonto und Geschäftsgirokonto zum Verwechseln ähnlich. Auch die IBAN verrät nicht, ob das Bankkonto einer Firma oder einer Privatperson gehört. Die Basisleistungen mit Überweisungen, Onlinebanking und Karten sind identisch.

Erst der Blick auf die Zusatzleistungen zeigt den Unterschied. Geschäftskosten bieten die Möglichkeit an, von Kunden Lastschriften einzuziehen, verfügen über Unterkonten um für Steuerrücklagen und Anschaffungen zu sparen. Ausgaben lassen sich so leichter trennen. Buchhaltungssoftware lässt sich integrieren und vor allem bei Filialbanken gibt es eine speziell auf die Bedürfnisse der Zielgruppe zurechtgeschnittene Geschäftskundenbetreuung.

Je nach Bank haben die Kunden Zugang zu weiteren Finanzprodukten wie Unternehmerkrediten oder Finanzierung des Firmenwagens.

Ein wesentlicher Unterschied ist der Preis. Geschäftskonten sind teurer. Das liegt zum einen am höheren Risiko für die Banken, denn durch unregelmäßige Zahlungseingänge kann es zu Ausfällen oder sogar Insolvenz kommen. Auf einem geschäftlichen Konto herrscht ein höheres Buchungsvolumen, weshalb die Bank mehr Aufwand in Betreuung und Abwicklung dieser Kundengruppe investieren muss. Auch die Zusatzleistungen von der Buchhaltungssoftware bis zu Unterkonten samt Labels lässt sich die Bank etwas kosten.

Während Privatiers einen Dispokredit einrichten lassen können, haben solvente Geschäftsleute die Möglichkeit für einen Kontokorrentkredit. Dieser Überziehungskredit bedarf einer umfangreichen Prüfung und erfordert eventuell Sicherheiten. Auch kann die Bank verlangen, den Kredit an einen bestimmten Zweck zu koppeln. Im Schnitt ist das Kreditvolumen bei einem Geschäftskonto deutlich höher.

Unser Tipp: Um einen Kontokorrentkredit zu nutzen ist eine Abfrage bei der Schufa erforderlich. Banken führen diese Bonitätsprüfung fast immer bei der Kontoeröffnung durch. Eine schlechte Schufa ist jedoch nicht das Aus für ein Geschäftskonto. Es gibt erfreulicherweise auch Business Konten auf Guthabenbasis, die auf die Schufa-Abfrage verzichten.

Während der Kunde mit dem Girokonto ein Komplettpaket erwirbt, lassen sich Banken Überweisungen von einem geschäftlichen Konto gerne extra etwas kosten. Manchmal steht dem Kunden eine gewisse Anzahl von Frei-Überweisungen pro Monat zur Verfügung und Kosten entstehen erst nach 50 oder 100 Transaktionen. Direktbanken und Fintechs bieten für den privaten und geschäftlichen Bereich mittlerweile auch Konten ohne Kontoführungsgebühren an. Bei einem kostenlosen Businesskonto werden jedoch die Überweisungen häufig berechnet (ausgenommen z.B. Kontist).

Zusammenfassung

Um ein Konto für geschäftliche Zwecke zu eröffnen, stehen verschiedene Modelle zur Verfügung. Gründer und Unternehmen sind daher vorab gut beraten, sich intensiv mit der Materie zu beschäftigen, um Zusatzkosten zu vermeiden. Unser Geschäftskonto Vergleich hilft, die für das eigene Unternehmen beste Entscheidung zu treffen.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Geschäftskonto

1. Was genau ist ein Geschäftskonto bzw. Firmenkonto?

Als Geschäftskonto werden diejenigen Konten genannt, über die alle finanziellen Transaktionen des Geschäfts oder der Firma laufen. Private und Geschäftliche Ein- oder Auszahlungen werden so getrennt und vereinfachen die Buchhaltung.

2. Ist ein Geschäftskonto gesetzlich vorgeschrieben?

Ein geschäftliches Bankkonto ist NUR für Kapitalgesellschaften und andere Unternehmensformen, die zu einer doppelten Buchführung verpflichtet sind. Wenn du als Selbstständiger auf eigene Rechnung arbeitest, musst du kein zweites Konto eröffnen.

3. Besteht eine gesetzliche Nachweispflicht für geschäftliche Girokonten?

Es besteht nur eine gesetzliche Nachweispflicht über den geschäftlichen Zahlungsverkehr, das heißt alle Ein- und Ausgaben deines Geschäftes müssen mittels Quittung dokumentiert sein.

4. FĂĽr wen eignen sich Business-Konten?

Geschäftskonten eignen sich für jeden, der ein Geschäft eröffnen oder eine Firma gründen möchte. Nur Betreiber von Kleingewerbe, die wirklich nur geringe Summen pro Monat einnehmen, sollten sich genau überlegen, ob ein Business-Konto für sie wirtschaftlich ist.

5. Was sind die Unterschiede zwischen einem Geschäftskonto und einem Privatkonto?

Im Prinzip gibt es bis auf höhere Kosten bei manchen Banken kaum Unterschiede. Erwähnenswert ist nur, dass du mit einem Geschäftskonto (je nach Bank und Angebot) Rechnungsbeträge deiner Kunden per Lastschriftverfahren einziehen kannst. Diese Möglichkeit besteht bei einem Privatkonto nicht.

6. Kann das Privatgirokonto als Businesskonto genutzt werden?

Die Nutzung des privaten Girokontos für Geschäftszwecke wird von den meistens Banken untersagt. Bei Nichteinhaltung kann die Bank das Girokonto kündigen oder in ein kostenpflichtiges Firmenkonto umwandeln.

7. Was kostet ein geschäftliches Bankkonto?

Die Kosten für ein Businesskonto sind von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich und können so nicht pauschal in einem Betrag festgelegt werden. Da es aber auch Banken gibt, die kostenlose Konten anbieten, sollte vor der Eröffnung verschiedene Anbieter genau verglichen werden, um das beste und günstigste Angebot zu erhalten.

8. Wo sollte ich mein Firmenkonto eröffnen, bei meiner Hausbank, der Filialbank oder einer Direktbank?

Auch diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden und auch hier sollten die Angebote der einzelnen Banken vor der Kontoeröffnung genau verglichen werden.

9. Welche Bank bietet ein Geschäftskonto ohne SCHUFA-Abfrage an?

Das derzeit wohl beste schufafreies Geschäftsgirokonto bietet das Fintech-Unternehmen Kontist. Das Onlinekonto von Kontist ist kostenlos, schufafrei, auf Guthabenbasis und Service, Transparenz und Onlinebanking erhielten von den Kunden im Durchschnitt 4,5 von möglichen 5 Sternen. Auch Penta und Qonto bieten ebenfalls schufafreie Firmengirokonten an.

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