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Vom Geschäftskonto Auslandsüberweisungen ausführen ist in vielen Unternehmen Alltag. Im SEPA-Raum funktioniert das wie im Inland, außerhalb Europas sind Besonderheiten zu beachten. Das gilt vorwiegend für die Gebühren. Wer sein Business Konto richtig auswählt, kann bei Auslandsüberweisungen sparen.

In diesem Beitrag erklären wir, was bei Auslandsüberweisungen zu beachten ist und zeigen auf, worauf Geschäftskunden besonders achten müssen.

Gebühren für die Auslandsüberweisungen beim Geschäftskonto im Überblick (06/2024)

Du siehst dich nach einem Geschäftskonto um, das dir nicht nur einen guten Service im Inland und interessante Finanzprodukte anbietet, sondern auch flexibel und günstig bei Geldüberweisungen ins Ausland ist? Der folgenden Auflistung kannst du die Kosten entnehmen, die bei der jeweiligen Bankverbindung anfallen:

Filter:
1

Grundpreis pro Monat

ab 0,00 €
  • Auslandsüberweisungen

    Auslandsüberweisungen: Wise hat sich auf internationale Zahlungen spezialisiert. Mit dem Gebührenrechner auf der Homepage lassen sich die Kosten je nach Währung einfach ermitteln.

  • Gebühren

    Gebühren: Beispielgebühren für die Überweisung von jeweils 1.000 €: Indien – 5,58 €, Türkei – 8,32 €, Japan – 8,20 €.

2

Grundpreis pro Monat

ab 0,00 €
  • Auslandsüberweisungen

    Auslandsüberweisungen: Die Kontenmodelle von Revolut Business sind besonders für häufige internationale Zahlungen geeignet. Die Anzahl der Freiüberweisungen variiert je nach Kontenmodell zwischen 0 und 50, oder ist benutzerdefiniert im Revolut Enterprise Modell.

  • Gebühren

    Gebühren: Für jede internationale Überweisung, die über das inkludierte Kontingent hinausgeht, werden bei Revolut 5,00 € berechnet.

  • Grundgebühren: Ab 0,00 € pro Monat

VISA
Mastercard
Google Pay
Apple Pay
Litauische Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
3

Grundpreis pro Monat

ab 0,00 €
  • Auslandsüberweisungen

    Auslandsüberweisungen: Bei N26 sind alle Arten von Auslandsüberweisungen in jeder Währung für jeden Kontotyp ohne zusätzliche Kosten möglich.

  • Gebühren

    Gebühren: Gebührenfreies und unlimitiertes Bezahlen in jeder Währung.

  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: Ab 0,00 € pro Monat

VISA
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
4

GRUNDPREIS PRO MONAT

ab 0,00 €
  • Auslandsüberweisungen

    Auslandsüberweisungen: FINOM ermöglicht derzeit nur SEPA-Überweisungen. Zahlungen via SWIFT werden noch nicht angeboten.

  • Gebühren

    Gebühren: Abhängig vom Kontomodell sind 50 bis unbegrenzt SEPA-Transaktionen pro Monat in den Kontogebühren inkludiert. Für jede weitere Transaktion fallen Gebühren in Höhe von 0,20 € an.

  • Kontoeröffnung

    Kontoeröffnung möglich für: Freiberufler, Selbstständige, Einzelunternehmer

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: ab 0,00 €

VISA
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
5

Grundpreis pro Monat

ab 0,00 €
3 Monate Premium kostenlos 0,00 € Grundpreis ab 300 € Umsatz/Monat
  • Auslandsüberweisungen

    Auslandsüberweisungen: Überweisungen ins Ausland mit Kontist sind nur in Euro im SEPA-Raum möglich. Transaktionen außerhalb der SEPA-Zone und in Fremdwährungen werden nicht durchgeführt.

  • Gebühren

    Gebühren: Überweisungen in Euro innerhalb des SEPA-Raums sind kostenlos.

  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, keine Unternehmen

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 € ab 300 € Umsatz/Monat (eingehende und ausgehende Transaktionen gesamt), sonst 2,00 €/Monat

VISA
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
6

Grundpreis pro Monat

ab 12,90 €
  • Auslandsüberweisungen

    Auslandsüberweisungen: Bei Überweisungen außerhalb des SEPA-Raumes gelten spezifische Gebühren.

  • Gebühren

    Gebühren: Grundpreis: 2,50 € pro Transaktion. Zusätzliches Entgelt: 10 € für Beträge unter 250 €, 1,5 % (mindestens 12,50 €) für höhere Beträge. Optionen SHARE, BEN und OUR sind verfügbar.

  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für: Alle Geschäftsformen

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 12,90 € pro Monat

Mastercard
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
7

Grundpreis pro Monat

ab 12,90 €
  • Auslandsüberweisungen

    Auslandsüberweisungen: Im SEPA-Raum: 0,07 bis 0,22 Euro pro Überweisung. Im Außenwirtschaftsverkehr: Gebühren variieren je nach Wahl von OUR oder SHARE.

  • Gebühren

    Gebühren: OUR-Überweisung: mindestens 10 € oder 1,5 % der Summe. SWIFT-Gebühr: 1,55 €. Grundpreis Fremdspesen: 25 €. Bei SHARE entfällt der Fixpreis. Bei Fremdwährungen gilt der Kurs vom Vortag. Eilüberweisungen: zusätzlich 10 €. Beleghafter Zahlungsverkehr ins Ausland: Grundpreis mindestens 13 €.

  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für: Alle Geschäftsformen

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: Ab 12,90 € pro Monat

Mastercard
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
8

Grundpreis pro Monat

ab 9,00 €
30 Tage kostenlos testen
  • Auslandsüberweisungen

    Auslandsüberweisungen: Je nach Kontenmodell sind 30 bis 1.000 SEPA-Überweisungen pro Monat inkludiert. Zahlungen ins Ausland sind in 18 verschiedenen Währungen möglich.

  • Gebühren

    Gebühren: Für SWIFT-Überweisungen ins Ausland wird eine Gebühr von 1 % der überwiesenen Summe erhoben.

  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, UG, GmbH, AG, Gründer (GmbH/UG)

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 9,00 €/Monat (jährliche Zahlung), 11,00 €/Monat (monatliche Zahlung)

Mastercard
Apple Pay
Google Pay
Französische Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
9

Grundpreis pro Monat

ab 6,99 €
Kostenloses Geschäfts-Sparkonto 1,05 % Zinsen bis 100.000 €
  • Auslandsüberweisungen

    Auslandsüberweisungen: Bunq Business bietet verschiedene Optionen für Überweisungen ins Ausland.

  • Gebühren

    Gebühren: Mit Wise: 0,11 € pro Transaktion plus der reale Wechselkurs. Mit SWIFT: 5 € pro Vorgang.

  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, e.K., UG, GbR, GmbH

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 6,99 € pro Monat (1 Unterkonto inklusive)

Mastercard
Apple Pay
Google Pay
Niederländische Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
10
HypoVereinsbank

  • Auslandsüberweisungen

    Auslandsüberweisungen: Die Kosten für Auslandsüberweisungen bei der HypoVereinsbank variieren je nach Überweisungsbetrag.

  • Gebühren

    Gebühren: 7,50 € für Beträge bis 100 €, 17,50 € für Beträge bis 12.500 €, darüber hinaus 1,5 % des Betrages. Optionen SHARE, BEN und OUR sind verfügbar.

Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Bitte beachte, dass dieser Vergleich keinen kompletten Marktüberblick darstellt.

Auslandsüberweisungen beim Geschäftskonto: das Wichtigste in Kürze

  • Eine Auslandsüberweisung wird immer dann durchgeführt, wenn sich das Konto des Zahlungsempfängers nicht in Deutschland befindet.

  • Die SEPA-Überweisung lässt sich in 23 Länder innerhalb der Europäischen Union und Staaten des EWR durchführen. Das geht sogar per Banking App.

  • Die beleglose SEPA-Transaktion ist für Privatkunden kostenlos, bei Geschäftskunden werden je nach Kontomodell seitens der Banken grundsätzlich Gebühren pro Transaktion berechnet.

  • Eine Auslandsüberweisung innerhalb Europas dauert zwei bis vier Tage. Außerhalb Europas kann der Geldtransfer länger dauern, da es keine verbindlichen Regelungen gibt.

  • Zahlungsanweisungen außerhalb des SEPA-Raumes können hohe Gebühren verursachen. Neben den Bankgebühren ist das vorwiegend der Wechselkurs oder auch ein Zuschlag für Eilüberweisungen.

  • Eine Alternative zu Banküberweisungen ins Ausland können die Angebote von Transferdienstleistern sein.

  • Limits für tägliche Überweisungen legt jede Bank individuell für ein Geschäftskonto fest. Bei großen Beträgen sollte vorab eine Anhebung des Limits beantragt werden. Summen über 12.500 € muss eine Meldung bei der Deutschen Bundesbank erfolgen.

Was ist eine Auslandsüberweisung?

Geht es darum, Geld ins Ausland zu schicken, wird von einer Auslandsüberweisung gesprochen. Das Konto des Empfängers befindet sich in einem anderen Land.

In Europa sind Auslandsüberweisungen standardisiert. Das Verfahren nennt sich SEPA. Die Abkürzung steht für „Single Euro Payment Area“. Dieser bargeldlose Zahlungsverkehr gilt in 36 europäischen Ländern inklusive Schweiz. Überweisungen im SEPA Raum gestalten sich genauso unkompliziert wie eine Überweisung von einem deutschen Konto auf eine andere Bankverbindung.

Müssen Zahlungen in ein Drittland überwiesen werden, können Verbraucher eine Auslandsüberweisung bei ihrer Hausbank durchführen lassen oder einen Transferdienstleister nutzen. Bei beiden Varianten fallen Gebühren an. Auch Wechselkurse müssen beachtet werden.

Auslandsüberweisungen - gibt es eine Meldepflicht?

Liegt der angewiesene Betrag unter 12.500 €, gibt es keine spezielle Meldepflicht für Auslandstransaktionen. Ausgehende und eingehende Zahlungen, die über 12.500 € liegen – in Euro oder dem entsprechenden Gegenwert in einer Fremdwährung – müssen gemäß Außenwirtschaftsverordnung § 67 bei der Deutschen Bundesbank gemeldet werden.

Diese Meldung kann telefonisch oder via das Onlineportal der Deutschen Bundesbank erfolgen.

Die Meldepflicht solltest du nicht auf die leichte Schulter nehmen. Vergisst du, den Geldtransfer zu melden, kann gemäß Außenwirtschaftsgesetz § 19 ein Bußgeld in Höhe von bis zu 30.000 € gegen dich verhängt werden.

Wie setzen sich die Kosten bei einer Auslandsüberweisung zusammen?

Die Kosten für eine Geldüberweisung ins Ausland können ganz unterschiedlich ausfallen. Die Gebührenstruktur haben wir dir bereits in unserer Tabelle aufgeschlüsselt – dort findest du die Gebühren, mit denen du bei Banken, Direktbanken und Fintechs bei einem Unternehmenskonto oder einem Business Konto für Freiberufler rechnen musst.

Da an einer Geldüberweisung ins Ausland mehrere Banken beteiligt sind, können Gebühren von allen Akteuren berechnet werden. Diese setzen sich zusammen aus:

  • allgemeinen Gebühren

  • Wechselkurs

  • eventuellen Zuschlägen für Eilüberweisungen

Der Grundpreis wird als prozentualer Anteil von der überwiesenen Summe berechnet. Darin enthalten sind die allgemeine Abwicklungsgebühr, Fremdspesen und Courtage. Es gibt auch Banken, die mit Pauschalbeträgen für Auslandsüberweisungen arbeiten, zum Beispiel gestaffelt nach Höhe des Betrages.

Im Idealfall ist der Wechselkurs günstig für dich. Sei dir allerdings bewusst, dass die Banken nie den sogenannten realen Devisenmittelkurs zur Berechnung verwenden. Es wird ein eigener Kurs mit Aufschlag angesetzt. Das dient der Gewinnoptimierung.

Hinweis: Beim Überweisen ins Ausland mit zwei Geschäftskonten bei verschiedenen Banken solltest du nicht nur die Gebühren vergleichen, sondern auch die Wechselkurse der Banken im Auge behalten.

In einigen Fällen entstehen auch Kosten für den Vorgang des Wechsels an sich. Möglicherweise ist dir im Kontext des Geldtransfers ins Ausland der SWIFT-Code aufgefallen. Einige Banken wickeln den internationalen Zahlungsverkehr via die belgische Genossenschaft SWIFTNet ab. Für diese Kooperation werden SWIFT-Gebühren erhoben.

Tipp: Bei häufigen Überweisungen in Länder außerhalb der Eurozone lohnt es sich, ein Business-Konto bei Fintechs zu eröffnen, die Unterkonten in Fremdwährungen anbieten.

In welchen Fällen ist eine Auslandsüberweisung kostenlos

Um eine SEPA-Anweisung innerhalb Deutschlands oder in die teilnehmenden Länder zu senden, entstehen bei einem privaten Girokonto keine Gebühren.

Bei einem Geschäftskonto kommt es darauf an. Einige Banken verlangen von ihren Kunden keine Gebühren für eine Überweisung, andere berechnen jede einzelne Transaktion. Wieder andere Banken arbeiten mit sogenannten Paketen – in den Kontoführungsgebühren sind beispielsweise 50 SEPA-Überweisungen monatlich inkludiert.

Tipp: Einige Banken berechnen für SEPA-Überweisungen Gebühren zwischen 0,05 und 0,50 €. Wer clever ist, wählt ein Firmenkonto mit unbegrenzt gebührenfreien Überweisungen.

Um via SEPA Geld ins Ausland zu schicken, ist lediglich der IBAN-Code erforderlich. Diese Abkürzung steht für „International Bank Account Number“. Der IBAN ist die Länderkennzeichnung vorangestellt. DE steht für Deutschland, LU wäre Luxemburg.

Ebenfalls erforderlich werden kann der BIC, der „Business Identifier Code“. Voraussetzung ist jedoch, dass die Überweisung beleglos und in Euro durchgeführt wird. Bei Online-Überweisungen füllt das System nach Eingabe der IBAN meist automatisch das Formular mit BIC und dem Namen der Empfängerbank aus.

Kostenlos ist eine Geldüberweisung in der Währung Euro auch in den Ländern des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR). Oder werden bei einem Geschäftskonto lediglich die Kosten berechnet, die für eine reguläre Überweisung anfallen.

Hinweis: Die Angaben gelten nur für beleglosen Zahlungsverkehr. Beleghafte Überweisungen kosten in Filialbanken einen Grundpreis zwischen 1 und 3 €.

Welche Länder gehören zum SEPA-Raum?

Zur SEPA-Zone gehören 36 Mitgliedsländer. 23 davon ermöglichen, es in Euro ins Ausland Geld zu überweisen. Das sind:

SEPA-Mitgliedsländer, die Euro-Überweisungen ermöglichen

Andorra, Belgien, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Monaco, Niederlande, Österreich, Portugal, San Marino, Slowakei, Slowenien, Spanien, Vatikanstadt, Zypern

Gebührenteilung bei Auslandsüberweisungen - diese Möglichkeiten gibt es

Der Auftraggeber kann entscheiden, auf welche Art die Kosten aufgeteilt werden. Denn den Preis für die Transaktion musst du nicht zwingend allein bezahlen. Die Banken bieten die folgenden Optionen an:

Kostenart

Beschreibung

BEN

Alle anfallenden Gebühren für den Geldtransfer werden vom Empfänger im Ausland getragen.

OUR

Du übernimmst den kompletten Preis. Als Bankkunde wird dir diese Summe vom Firmenkonto abgebucht.

SHARE

Die Gebühren teilen sich Absender und Empfänger. SHARE ist die gängige Variante bei Auslandsüberweisungen.

Verständlich, dass du dein Budget schonen willst und daher versucht sein könntest, BEN für Zahlungen in andere Länder auszuwählen. Je nach Land muss der Empfänger allerdings erhebliche Einbußen in Kauf nehmen. Bespreche dieses Vorgehen daher vorab mit dem Geschäftspartner. Denn ist der Partner verärgert, könnte dies das Ende der Geschäfte bedeuten.

Bezahlst du Rechnungen bei einem Unternehmen, wirst du die Variante OUR nutzen müssen. Es sei denn, der Zahlungsempfänger hat dir andere Angaben gemacht und teilt mit dir die Kosten.

In welchen Fällen entstehen Kosten für eine Auslandsüberweisung?

Als Faustregel gilt: Sobald Zahlungen in anderen Währungen durchgeführt werden, wird es kostenpflichtig.

Die Banken berechnen Gebühren für den Währungsumtausch. Das gilt auch für Staaten im SEPA-Raum, deren Währung nicht der Euro ist. Das sind:

SEPA-Mitgliedsländer mit Fremdwährung

Bulgarien, Dänemark, Island, Kroatien, Liechtenstein, Norwegen, Polen, Rumänien, Schweden, Schweiz, Tschechien, Ungarn, Vereinigtes Königreich

Wie wird Geld in diese Länder überwiesen? Auch hier wird das SEPA-Verfahren genutzt, für das IBAN und BIC erforderlich sind.

Gebühren fallen allerdings für den Währungsumtausch an. Zum Beispiel, wenn du Euro in Schwedische Kronen umtauschen lassen musst. Überweist du in ein außereuropäisches Land wie Argentinien oder China, fallen grundsätzlich Gebühren an.

Wie kann man eine Überweisung ins Ausland durchführen?

Ins Ausland überweisen unterscheidet sich nicht großartig von einer regulären Geldüberweisung, die du täglich von deinem Geschäftskonto aus durchführst. Du benötigst folgende Angaben:

  • vollständiger Name oder Firmenname des Zahlungspartners, bei Ländern außerhalb Europas eventuell auch die Anschrift

  • IBAN des Zahlungsempfängers

  • internationale Bankleitzahl (BIC) des Empfängers – diese Angabe ist im SEPA-Raum nicht notwendig

  • eventuell SWIFT-Code

  • deine Daten, IBAN und Kontonummer

Am schnellsten gehen Online-Überweisungen. Hast du an den Empfänger schon früher Geld gesendet, sind die Daten meist im Online-Banking gespeichert. Du kannst als Kunde einer Filialbank auch einen Vordruck nutzen, musst dann jedoch mit zusätzlichen Gebühren rechnen.

Direktbanken und Fintechs bieten grundsätzlich keine beleghaften Überweisungen an. Als Beweis für die erfolgte Zahlung dient dein Kontoauszug.

Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung?

Innerhalb des SEPA-Raumes darf gemäß einer Regelung der EU ein Geldversand je nach Zielland nicht länger als zwei bis vier Tage dauern. Die Vier-Tages-Frist muss auch dann von den Banken eingehalten werden, wenn ein Währungsumtausch stattfindet.

Wichtig: Ins Ausland überweisen dauert durchschnittlich zwei Tage und erfordert eine gründliche Planung, um sicherzustellen, dass der Geldbetrag pünktlich beim Zahlungspartner ankommt.

Wenn es einmal schnell gehen soll, gibt es Banken, die einen Echtzeit-Geldtransfer ins Ausland anbieten. Wie im Inland wird die Überweisung sofort ausgeführt. Für diese Eilüberweisungen entstehen Extra-Kosten.

Wird diese Möglichkeit häufiger genutzt, empfiehlt es sich, für das Firmenkonto eine Bank auszuwählen, die Echtzeit-Überweisungen ins Ausland grundsätzlich und zu günstigen Konditionen anbietet.

Geht der Betrag in ein Land außerhalb der EU, gibt es keine Vorgabe, wie lange eine Überweisung zu dauern hat. Prinzipiell sollten mehr als vier Tage eingeplant werden. In manche afrikanische oder asiatische Länder kann es noch länger dauern. Einzukalkulieren sind zudem Wochenenden und gesetzliche Feiertage in beiden Ländern.

Wichtig: Ein Geschäftskonto ohne Schufa ist bei vielen Firmenkunden und Freiberuflern beliebt. Bevor du ins Ausland überweist, achte darauf, dass deine Kreditkarte ausreichend gedeckt ist und die Aufladung rechtzeitig erfolgt.

Gibt es Limits für Auslandsüberweisungen?

Je nach Kontoart sind auf deinem Geschäftskonto unterschiedliche Limits eingerichtet. Die Banken richten das Limit für Überweisungsvorgänge meist standardmäßig ein. Orderst du Waren in großer Menge aus dem Ausland, ist es möglich, dass dein tägliches Überweisungslimit zur Begleichung der Rechnung nicht ausreicht. In diesem Fall solltest deinen Bankberater kontaktieren und mit ihm das Limit individuell und passend auf deine unternehmerische Situation angleichen.

Führst du ein kostenloses Geschäftskonto oder generell ein Business Konto bei einer Digitalbank, kannst du das Limit selbst im Online-Banking anpassen oder via Chat in der App den Support kontaktieren.

Weiten sich deine Geschäftsbeziehung mit dem Ausland aus und die Limits deines Business-Kontos passen nicht zu dir, kann es hilfreich sein, dein Geschäftskonto zu kündigen und das Geschäftskonto zu wechseln.

Innerhalb des SEPA gibt es seit 2013 kein Limit mehr für Geldsendungen. Übersteigt der Betrag dein Limit, ist es möglich, die Summe auf mehrere Transaktionen zu splitten. Bei Überweisungen in außereuropäische Länder empfiehlt sich dieses Vorgehen allerdings aufgrund der hohen Gebühren nicht. Hier kann es sinnvoll sein, einen Transferdienstleister zu nutzen.

Hinweis: Neue Geschäftskonten bei Online-Banken könnten anfangs Einschränkungen bei hohen Überweisungsbeträgen haben, bedingt durch das Geldwäschegesetz (GWG).

Eine Auslandsüberweisung widerrufen - ist das möglich?

Bei beleglosen Online-Überweisungen innerhalb der SEPA bist du selbst für die korrekten Daten auf dem Formular verantwortlich. Das gilt auch für beleghafte Zahlungen, allerdings ist es hier leichter, das Geld zurückzuholen.

Trotzdem bedeutet es einen gewissen Aufwand für dich und die Bank, eine einmal losgeschickte Transaktion zu widerrufen. Setze dich auf jeden Fall direkt mit dem Geldinstitut in Verbindung.

Hinweis: Achte bei Überweisungen per Überweisungsträger genau auf die IBAN. Fehler können dazu führen, dass die Überweisung nicht ausgeführt wird. Online-Überweisungen sind in dieser Hinsicht sicherer.

Bei Transaktionen außerhalb des SEPA-Raumes solltest du bei einem Irrtum ebenfalls unverzüglich handeln und die Bank kontaktieren.

Bei Widerruf können hohe Kosten entstehen. Das kann sich bei geringen Beträgen unter Umständen nicht lohnen. Kontaktiere daher besser den Geschäftspartner im Ausland und vereinbare eine Gutschrift oder einen Ausgleich auf eine andere Art und Weise.

Alternativen zur Banküberweisung ins Ausland

Sogenannte Transferdienstleister haben sich auf Geldversand und Überweisungen in verschiedenen Währungen spezialisiert. Interessant können diese Anbieter vorwiegend aufgrund lukrativer Wechselkurse sein, die häufig günstiger als die Angebote der Filialbanken oder Fintechs sind.

Gut zu wissen: Ein Fremdwährungskonto garantiert nicht immer günstigere Auslandsüberweisungen, da Banken häufig ungünstige Wechselkurse verwenden.

Die Transferdienste arbeiten ganz unterschiedlich. Einige wechseln das Geld nicht in eine andere Währung um. Stattdessen wird mit einer Zahlung aus dem Zielland „getauscht“. Kommen Dollar aus den USA, werden die Euro genutzt, die ein anderer Kunde in die USA schicken möchte. Andere Transferdienste nutzen verschiedene lokale Konten, das sie für die Überweisungen verwenden.

Der angewiesene Betrag wird dem Bankkonto des Empfängers gutgeschrieben, in bar ausgezahlt oder steht auf einem separat angelegten Nutzerkonto bei dem jeweiligen Dienst bereit.

Die wichtigsten Transferdienstleister sind:

  • Western Union

  • Wise / Transferwise

  • Currencyfair

  • World First

  • Azimo

  • Moneygram

  • Worldremit

  • PayPal

Überweisungen können mit den Transferdienstleistern online, per App oder in einer Filiale durchgeführt werden.

Welcher Transferanbieter ist der beste?

Der beste Transferanbieter lässt sich nicht pauschal bestimmen, die Wahl des Dienstleisters hängt hauptsächlich vom Zielland ab. Denn kaum ein Anbieter bedient sämtliche Länder auf dem Globus. Einige sind in Afrika stark, andere konzentrieren sich auf den asiatischen Markt.

Western Union und Moneygram sind die größten Unternehmen auf dem Markt und unterhalten in vielen Ländern auch Filialen. Andere Anbieter beschränken sich auf Online-Dienstleistungen. So gibt es in 200 Ländern Western Union-Filialen.

Tipp: Prüfe auf der Seite des Dienstleisters, ob deine Zielregion unterstützt wird, um schnell herauszufinden, ob der Anbieter für dich geeignet ist.

Wer kann einen Money Transfer Service nutzen?

Bei den meisten Transferdiensten ist es erforderlich, dass sowohl Absender als auch Empfänger über ein eigenes Bankkonto verfügen. Einige akzeptieren auch eine Kreditkarte.

Weiterhin ist es bei einigen Anbietern erforderlich, ein separates Nutzerkonto anzulegen. Das ist kostenlos, kann jedoch – falls häufig Geld ins Ausland versendet wird – dabei helfen, die Kosten zu senken.

Tipp: Bei einer gestohlenen Geldbörse auf Geschäftsreise kann ein Geldtransferdienst wie Western Union hilfreich sein. Ein Mitarbeiter kann Geld anweisen, das du dann in einer Filiale abholen kannst.

Transferservice vs. Auslandsüberweisung - wer ist schneller?

Für eine SEPA-Überweisung gibt es seitens der EU klare Vorgaben. Das betrifft die Dauer von Inlandsüberweisungen, aber auch von Geldsendungen in die anderen Länder der Eurozone. Maximal zwei bis vier Tage dauert es, bis das Geld dem Konto des Empfängers gutgeschrieben wird. Wochenenden und Bankfeiertage müssen entsprechend einkalkuliert werden.

Wird Geld in Drittstaaten überwiesen, gibt es keine Richtlinien. Der Betrag kann je nach Land schon nach zwei bis drei Tagen auf der Bankverbindung des Empfängers ankommen oder auch erst nach einer Woche.

Schickst du beispielsweise öfter Geld zu Geschäftspartnern nach Singapur, wirst du den zeitlichen Rahmen nach zwei bis drei Zahlungsanweisungen kennen. Viele Banken bieten Eilüberweisungen gegen eine Zusatzgebühr an – die Kosten starten ab 10 € pro Vorgang.

Wenn es einmal brennt und der Partner am anderen Ende der Welt auf eine Zahlung wartet, kann der Transferdienstleister die Nase vorn haben. Die folgenden Zeitfenster kannst du als Richtwert nehmen, wobei es je nach Zielland Unterschiede geben kann.

Anbieter

Überweisungsdauer

Paypal, Western Union

Geldtransfer innerhalb von wenigen Minuten

Azimo, Moneygram

innerhalb von 24 Stunden

Wise, Worldremit, Currencyfair

1 bis 4 Werktage

Was kosten Geldtransfers ins Ausland via Money Transfer Service?

Wird der Transferdienstleister nicht mit Bedacht ausgewählt, können die Kosten höher sein als die Überweisung bei deiner Bank. Führe daher immer einen Anbietervergleich durch und gleiche die Beträge mit den Gebühren deiner Bank ab.

Falls du ein Geschäftskonto führst, das es nur erlaubt, im SEPA-Raum zu überweisen, musst du zwangsläufig auf einen Money Transfer Service zurückgreifen.

Einige Anbieter führen den Geldtransfer zu einem Pauschalpreis durch, andere stellen dir einen gewissen Prozentsatz des angewiesenen Betrages in Rechnung. Bei einigen Dienstleistern wird dir lediglich der Währungsumtausch in Rechnung gestellt.

Grundsätzlich setzen sich die Kosten aus dem Betrag für die Währungsumrechnung sowie den SWIFT-Gebühren zusammen. Diese SWIFT-Kosten fallen bei allen Aktionen außerhalb der Eurozone sowohl bei dem überweisenden als auch dem empfangenden Institut an.

Einen preislichen Unterschied kann es auch machen, auf welche Art das Geld ins Ausland überwiesen wird. Zum Beispiel, ob es sich um eine Bareinzahlung handelt, du den Betrag von deinem Geschäftskonto aus anweist oder einen Account bei einem der Unternehmen nutzt.

Die Zusatzgebühren können ebenfalls nach Zielland variieren. So kann es sein, dass der eine Anbieter preiswert ist, wenn du Geld nach Indien überweisen musst, Zahlungen nach Singapur jedoch teurer ausfallen als bei einem anderen Transferdienst. Aus diesem Grund solltest du immer die Tools zur Gebührenermittlung nutzen, die auf den Homepages der Anbieter bereitstehen.

Welchen Betrag kann maximal via Geldtransfer gesendet werden?

Online-Dienstleister haben oft bestimmte Limits, wie viel Geld in einem Vorgang oder innerhalb eines bestimmten Zeitraums gesendet werden darf. Zum einen wollen die Unternehmen ihre Kosten niedrig halten.

Zudem geht es darum, Betrug und Geldwäsche zu vermeiden. Wirst du bei einem Dienst Premiumkunde, stehen dir unter Umständen höhere Limits zur Verfügung.

Hinweis: Denke daran, dass Summen ab 12.500 €, die via Money Transfer verschickt werden, meldepflichtig sind.

Money Transfer - ja oder nein?

Wir denken, dass ein Transferdienstleister eine gute Ergänzung zum Geschäftskonto sein kann, wenn es darum geht, Geld ins Ausland zu überweisen. Nutzt du beides parallel, kannst du immer auf die günstigste Lösung zurückgreifen.

Fazit

Eine Auslandsüberweisung ist grundsätzlich nicht schwer durchzuführen und im SEPA-Raum ein Kinderspiel. Denn die Zahlung funktioniert wie eine reguläre Überweisung in Deutschland.

Prinzipiell empfiehlt sich bei einem gewissen Buchungsvolumen die Kosten des eigenen Geschäftskontos mit denen anderer Anbieter zu vergleichen. Denn diese Kontonebenkosten können die Gesamtgebühren für das Businessgiro in die Höhe treiben.

Zu beachten ist auch die Dauer, wenn ins Ausland überwiesen wird. Zwei bis vier Tage sind einzukalkulieren, bis das Geld beim Empfänger auf dem Konto ist.

Gut verglichen werden muss auch, wenn nicht in Euro überwiesen wird, innerhalb von Europa oder in Drittländer. Denn hier fallen zusätzlich Gebühren für den Wechselkurs an.

Außerhalb des SEPA-Raumes muss nicht nur eine gewisse Transaktionsdauer, die pauschal nicht angegeben werden kann, einkalkuliert werden. Es fallen noch weitere Gebühren an – häufig berechnen die Banken einen gewissen Prozentsatz der Summe. Auch hier empfiehlt sich, nach einem günstigen Geschäftskonto Ausschau zu halten.

Unter Umständen kann ein sogenannter Transferdienstleister günstiger sein. Doch auch hier gilt es, die Anbieter gut zu vergleichen.

Beachtet werden muss die Meldepflicht bei Auslandsüberweisungen über 12.500 €. Damit auch hohe Beträge komplett transferiert werden können, müssen Bankkunden unter Umständen das Limit ihres Geschäftskontos anheben lassen oder den Betrag splitten.

FAQ

Welche Zielländer sind für Überweisungen von meinem Firmenkonto aus erreichbar?
Was kostet eine Auslandsüberweisung?
Gibt es ein Limit für Auslandsüberweisungen?
Wie hoch sind die Gebühren für eine Überweisung in die USA von meinem Businesskonto?
Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung?
Kann ich von meinem Business-Konto auch Fremdwährungen überweisen?
Wie sicher sind Auslandsüberweisungen von meinem Firmenkonto?
Benötige ich spezielle Unterlagen für eine Auslandsüberweisung?
Wie wirkt sich der Wechselkurs auf meine Auslandsüberweisung aus?
Kann ich eine getätigte Auslandsüberweisung stornieren?
Gibt es Alternativen zur Auslandsüberweisung?

Welche Erfahrungen hast du mit Auslandsüberweisungen beim Geschäftskonto gemacht? Kannst du eine Bank empfehlen, die besonders günstig ist? Wir freuen uns, in der Kommentarspalte deine Erfahrungen zu lesen!

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Mit umfangreicher Erfahrung in Finance & Accounting biete ich zusammen mit unserem Redaktionsteam auf Geschaeftskonten24.net wertvolle Ratschläge und tiefgreifende Analysen zu verschiedenen Geschäftskonten, um anderen bei der Auswahl des optimalen Businesskontos zu helfen. Unser Ziel ist es, eine zuverlässige und informative Ressource für alle Geschäftskunden zu sein.

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