N26 Geschäftskonto / N26 Business: Das kostenlose Business Konto für Freiberufler

2 650
N26 Business - Das mobile Geschäftskonto
87%
Gut!

Fazit: Das N26 Geschäftskonto ist für Freiberufler ein echtes Schnäppchen. Denn das Business Konto mit Master-und Maestrocard ist komplett kostenlos.

  • Kontoeröffnung
  • Konditionen
  • Service

Viele haben darauf gewartet, dass es das bewährte kostenlose Girokonto von N26 endlich auch als Geschäftskonto gibt. Im Gegensatz zu den meisten anderen Businesskonten auf dem Markt ist dieses Geschäftsgirokonto tatsächlich bedingungslos kostenlos.

Herzstück sind die App und die Mastercard, daneben gibt es auch eine Maestrocard. So lassen sich private und berufliche Nutzung auf dem Konto, das sich an Freiberufler und Selbständige, nicht jedoch an eingetragene Unternehmen richtet, bestens organisieren.

N26 Geschäftskonto im Überblick

N26 war ursprünglich eine Tochter der Wirecard Bank und mischte mit ihrem per App gesteuerten Girokonto tüchtig die Finanzwelt auf. Lange war das Angebot nur für Privatkunden zugänglich. Mittlerweile gibt es jedoch zwei Business Kontomodelle, die sich an Freiberufler und Selbständige richten. Bei der Basisvariante zahlst du keine Kontoführungsgebühren und selbst Überweisungen sind im Gegensatz zu anderen Geschäftskonten gratis.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten

  • Digitales Bussinesskonto: Herzstück des Geschäftskontos ist die App.
  • Master-und Maestro-Card: Zum Konto gehören sowohl eine Kreditkarte als auch eine Girokarte.
  • Keine Kontoführungsgebühren: Wählst du das Basismodell, zahlst du keine Kontoführungsgebühren.
  • Kostenlos Bargeld: Zwischen drei- und fünfmal pro Monat kannst du in der Eurozone umsonst Bargeld abheben. Bei N26 Black sogar weltweit.
  • Kontoorganisation: Die App ist sehr übersichtlich designt. Zahlreiche Features erlauben es dir, deine Finanzen optimal zu verwalten.

Für wen ist das N26 Geschäftskonto geeignet?

Das Business Konto eröffnest du auf deinen Namen. Dieses Geschäftskonto ist nur für Selbständige und Freiberufler gedacht, die unter ihrem Klarnamen arbeiten. Den Unternehmensnamen kannst du weder auf dem Konto noch auf der Kreditkarte verwenden. Das bedeutet, als GmbH, UG, KG, OHG, GbR, Ltd. und jede andere Art juristische Person kannst du kein geschäftliches Konto eröffnen.

Konditionen: Kosten & Gebühren

Konditionen-Übersicht

N26 LogoN26 Business Geschäftskonto
Kontoeröffnung0,00 €
Kontoführungsgebühr0,00 €
Geeignet fürEinzelunternehmen, Freiberufler
Beleglose Buchung0,00 €
Beleghafte Buchung-
Maestro1 x 0,00 € (optional)
Business MasterCard1 x 0,00 €
Bargeld abheben3-5 Mal pro Monat in Deutschland
und €-weit kostenfrei mit Kreditkarte,
danach je 2,00 € pro Abhebung.
Bargekd einzahlenmax. 100 € pro Monat
bei 7.000 Einzelhandelspartner,
danach mit Gebühr i.H.v. 1,5 %
des eingezahlten Betrages.
Dispo8,90 % p.a.
Mehr Informationen

1. Kontoführungsgebühren

Du hast die Auswahl zwischen zwei verschiedenen Tarifen für dein Freiberuflerkonto. Im Gegensatz zu den Privatkonten gibt es im Businessbereich kein N26 Business Metal Konto.

  • N26 Basiskonto: Hierbei handelt es sich um ein kostenloses Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühren.
  • N26 Black: Monatlich entstehen 9,90 Euro Kontoführungsgebühren.

2. Girocard und Kreditkarten

Du erhältst für dein Geschäftsgirokonto eine Maestro-Karte.

Das Business Konto funktioniert zudem mit einer Debitkarte. Es handelt sich bei der Kreditkarte um eine Prepaid Mastercard zum Aufladen. Das bedeutet, du kannst nur über das Guthaben verfügen bei Kartenzahlungen, das sich auch auf deinem Konto befindet.

In der Variante Black erhältst du die World Elite Mastercard. Die Kreditkarten auf Guthabenbasis werden kostenlos ausgegeben, beziehungsweise sind bei Black in den Kontoführungsgebühren enthalten.

Da sich das Angebot nicht an Unternehmen richtet, werden keine Zusatzkarten zum geschäftlichen Konto ausgegeben.

3. Überweisungen

Innerhalb des SEPA-Raumes sind beleglose Buchungen für dich kostenfrei. Beleghafte Buchungen sind nicht vorgesehen. Natürlich kannst du auch Dauerauftrag und Lastschrift einrichten. Auch hierfür werden dir keine Gebühren berechnet.

4. Bargeld abheben

Grundsätzlich hast du sowohl bei Basis als auch Black ein gewisses Kontingent an Freiabhebungen in Euro pro Monat. Bei Black kannst du auch weltweit kostenlos Bargeld mit der Kreditkarte abheben. Gehen auf deinem Konto regelmäßig über 1000 Euro monatlich ein oder bist du unter 26 Jahren, kannst du fünfmal im Monat gratis von deinem Geschäftskonto abheben und zahlst danach zwei Euro für jede Folgeabhebung. Erfüllst du diese Kriterien nicht, sind es drei kostenfreie Abhebungen. Mit der Maestro Karte zahlst du pauschal zwei Euro pro Vorgang.

5. Bargeld einzahlen

N26 unterhält kein eigenes Filialnetz. Wie sich im Business Konto Test zeigte, hat das Unternehmen Bargeldeinzahlungen deutlich smarter gelöst als andere Anbieter von Geschäftskonten. Die Direktbank arbeitet mit Cash Payment Solutions GmbH zusammen, die es Kunden ermöglicht, im Supermarkt und anderen Geschäften Geld abzuheben und einzuzahlen. Pro Tag kannst du bei Penny, Real, Rewe, Budni, Mobilcom-Debitel zwischen 50 und 999 Euro auf dein Geschäftsgirokonto einzahlen. Hierfür benötigst du einen Barcode, den du auf der App in Sekundenschnelle erzeugst. Pro Monat darfst du kostenfrei 100 Euro einzahlen, darüber hinaus werden 1,5 % des eingezahlten Betrages an Gebühren fällig. Im Gegensatz zu anderen Programmen musst du für die Einzahlung keinen Einkauf tätigen. Aufgrund der doch recht geringen kostenfreien Summe eignet sich dieses Modell weniger für dich, wenn du täglich Einnahmen auf der Bank einzahlen musst.

6. Dispokredit und Kontoüberziehung

Du hast als Neukunde die Möglichkeit, dir selbst einen Überziehungsrahmen mit einem Limit von 1.000 Euro einzurichten. Der Sollzins beträgt recht günstige 8,9 % p.a. Als Bestandskunde kann der Dispo auf bis zu 10.000 Euro aufgestockt werden. Die Einstellungen nimmst du ganz einfach in der Banking App vor.

7. Mehrere Logins & Mastercards

Das N26 Geschäftskonto ist nicht für juristische Personen mit mehreren Bevollmächtigten ausgelegt. Aus diesem Grund musst du auf mehrere Logins und Karten verzichten.

Besondere Funktionen und Features

  • Banking App: N26 geht im Banking neue Wege. Das bedeutet, du nutzt das Konto hauptsächlich mit einer App auf dem Smartphone. Natürlich kannst du dein Geschäftskonto auch vom PC aus verwalten, doch ohne die App geht es nicht. CSV-Export erlaubt dir jedoch, zum Beispiel deine Kontoauszüge und andere relevante Dokumente einfach zu exportieren und zu speichern.
  • Cashback: Nutzt du die Kreditkarte für Zahlungen, bekommst du via Cashback 0,1 % der Summe zurück. Das mag nicht viel sein, aber diese Option bietet dir kein anderes Geschäftskonto.
  • Automatische Kategorisierung: Die geschäftlichen Ausgaben werden automatisch von der App synchronisiert und in verschiedene Kategorien gepackt. Wohin dein Geld geht, hast du so immer im Blick.
  • 3D Secure: Dieses spezielle Sicherheitsfeature erlaubt dir, sicher und geschützt vor Betrug im Internet zu shoppen.
  • Spaces: Spaces ermöglicht dir, Unterkonten für all deine Zahlungsziele anzulegen. So kannst du zum Beispiel für Steuern, Rücklagen oder Investitionen eigene Sparkonten anlegen, während auf dem Hauptkonto der Geschäftsbetrieb weiter läuft.
  • Google Pay und Apple Pay: Wenn du denkst, mit der Kreditkarte zu zahlen sei leicht, kannst du es mit dem N26 Business Konto noch leichter haben, indem du als Android-Nutzer mit Google Pay und als Besitzer des iPhone mit Apple Pay bezahlst.
  • Versicherungspaket: Ein Versicherungspaket der Allianz gibt es für alle, die den Tarif Black wählen.

Kontoeröffnung

Das N26 Geschäftskonto überzeugt mit einer blitzschnellen Kontoeröffnung. Deine Identität wird via Videochat geprüft, nachdem du das Formular ausgefüllt hast. Du brauchst nur den Personalausweis. Danach erhältst du sofort die Zugangsdaten zu deinem Konto und kannst es nutzen. Am besten führst du die Videoidentifikation schon per App auf dem Smartphone durch. Das brauchst du zur Kontoführung ohnehin, denn in der App werden die Push-Tan erzeugt, die du für Transaktionen brauchst. Unter dem Strich hast du innerhalb von zehn Minuten dein Geschäftskonto eröffnet.

Alternativen

N26 kannst du nur als Freiberufler nutzen. Falls deine Firma eine juristische Person ist oder du eine Alternative zum N26 Business Konto wünschst, kommen die Geschäftskonten von Holvi, Penta, Kontist oder der Fidor Bank infrage.

Brauchst du die Dienstleistungen einer Filialbank, solltest du dir die Angebote der Deutschen Bank und der Postbank anschauen.

Zusammenfassung

Unseren Erfahrungen im Geschäftskonto Test und Vergleich nach ist das Basiskonto von N26 ein Solitär im Bereich Business Konto. Denn hier ist wirklich alles kostenlos und falls du doch einmal die Freiabhebungen pro Monat überschreitest, sind die Kosten moderat. Als Freiberufler ist dieses geschäftliche Konto mit Maestro-und Mastercard auf jeden Fall einer unserer Favoriten.

Video: „N26 – Eine Bank, die so mobil ist wie du“

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum N26 Business Geschäftskonto

1. Kann ich mein N26 Privatkonto auch als Geschäftskonto nutzen?

N26 bietet sowohl private als auch geschäftliche Konten an. Du kannst jedoch nur ein Konto eröffnen. Um mit dem Finanzamt auf der sicheren Seite zu sein, solltest du besser ein geschäftliches Konto eröffnen, das du auch privat nutzen kannst.

2. Was passiert, wenn ich mein N26 Business Konto für private Zwecke nutze?

Das ist kein Problem. Du trennst einfach die privaten und geschäftlichen Ausgaben voneinander, indem du für Persönliches nur die Maestro-Karte und für Berufliches die Kreditkarte nutzt.

3. Ist Geschäftskonto von N26 wirklich kostenlos?

Ja, es entstehen dir keine Kontoführungsgebühren und keine Entgelte für Transaktionen. Organisierst du die Bargeldabhebungen schlau, kommen auch hier keine Extrakosten auf dich zu.

4. Kann ich Privatkonto und Geschäftskonto (also zwei Konten) bei N26 eröffnen?

Nein, N26 unterstützt nur ein Konto pro Kunde.

5. Kann ich ein zweites Geschäftskonto eröffnen?

Auch das ist nicht möglich, da nur ein Konto pro Kunde unterstützt wird.

6. Wie sicher ist mein Geld bei der N26?

N26 ist im Besitz einer Vollbanklizenz. Die Einlagen sind standardmäßig mit bis zu 100.000 Euro wie bei anderen Banken auch geschützt.

7. Wird Lastschrifteinzug angeboten?

Nein, es ist noch nicht möglich, ein Lastschriftverfahren einzurichten.

8. Wird eine API Schnittstelle angeboten?

N26 verfügt über eine mit JavaScript geschriebene API für Onlinebanking mit Mehrwert.

9. Wird beim N26 Konto eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt?

Seit N26 eine eigene Banklizenz hat, wird die Schufa Abfrage durchgeführt.

10. Wie kann ich auf mein N26 Konto Geld einzahlen?

Cash26 erlaubt dir, im Supermarkt und bei ausgewählten Einzelhändlern gebührenfrei bis zu 100 Euro einzuzahlen.

11. Eignet sich das Geschäftskonto auch für eine GmbH?

Eine GmbH ist eine juristische Person und kann somit kein Business Konto bei N26 führen. Schaue nach den Angeboten der Fidor Bank.

12. Kann ich für meine GbR das N26 Business Konto nutzen?

Auch das ist nicht möglich, aber das Angebot der Fidor Bank könnte für dich interessant sein.

13. Kann ich HCBI nutzen bei N26?

Dieser Service wird aktuell nicht unterstützt.

14. Kann ich mit Wohnsitz in Österreich bzw. Schweiz ein N26 Konto eröffnen?

In Österreich ja, da die Bank dort vertreten ist. In der Schweiz leider nicht.

15. Wie kann ich mein N26 Geschäftskonto kündigen?

Schicke einfach eine E-Mail mit deinem Wunschtermin und der Angabe deiner IBAN, um dein Geschäftskonto zu kündigen. Du kannst alternativ auch ein Formular auf der Homepage nutzen.

N26 Geschäftskonto / N26 Business: Das kostenlose Business Konto für Freiberufler
5 (100%) 5 Bewertung[en]
2 Kommentare
  1. Nikola sagt

    Hallo Gaschaeftskonten24.net,
    Lastschrifteinzüge sind NICHT möglich bei N26. Ich als Freiberufler kann also kein Geld von meinen Kunden per Lastschrift einsammeln.
    Bitte diese falsche Info aus dem Text nehmen.

    1. Alessia sagt

      Hallo Nikola,
      vielen lieben Dank für Deine Anmerkung! Da hast Du natürlich vollkommen Recht. Wir haben die Info entsprechend angepasst und sind gerade dabei den Beitrag komplett zu aktualisieren.
      Beste Grüße,
      Alessia

Hinterlasse eine Antwort

Deine Email-Adresse wird nicht veröffentlicht.