N26 Geschäftskonto / N26 Business – das kostenlose Business Konto für Einzelunternehmer, Selbstständige und Freiberufler

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N26 Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2019
87%
Sehr gut!

Kurzfazit: Das N26 Geschäftskonto ist für Selbstständige und Freelancer ein echtes Schnäppchen. Denn das Business Konto mit Master-und Maestrocard ist komplett kostenlos.

  • Kontoeröffnung
  • Konditionen
  • Kundenservice

N26 Business StartseiteViele haben darauf gewartet, dass es das bewährte kostenlose Girokonto von N26 (vormals Number26) endlich auch als Geschäftskonto gibt. Im Gegensatz zu den meisten anderen Businesskonten auf dem Markt ist dieses Geschäftsgirokonto tatsächlich bedingungslos kostenlos.

Herzstück sind die App und die Mastercard, daneben gibt es auch eine Maestrocard. So lassen sich private und berufliche Nutzung auf dem Konto, das sich an Freiberufler und Selbstständige, nicht jedoch an eingetragene Unternehmen richtet, bestens organisieren.

Das N26 Geschäftskonto im Überblick

N26 war ursprĂĽnglich eine Tochter der Wirecard Bank und mischte mit ihrem per App gesteuerten Girokonto tĂĽchtig die Finanzwelt auf.

Lange war das Angebot nur für Privatkunden zugänglich. Mittlerweile gibt es jedoch zwei Business Kontomodelle, die sich an Einzelunternehmer, Freiberufler und Selbstständige richten. Bei der Basis-Variante zahlst du keine Kontoführungsgebühren und selbst Überweisungen sind im Gegensatz zu anderen Geschäftskonten gratis.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • Keine KontofĂĽhrungsgebĂĽhren: Wählst du das N26 Business, zahlst du keine KontofĂĽhrungsgebĂĽhren.
  • Master-und Maestro-Card: Zum Konto gehören sowohl eine Kreditkarte als auch eine Girokarte.
  • Digitales Bussinesskonto: HerzstĂĽck des Geschäftskontos ist die App.
  • Kostenlos Bargeld: Bei N26 Business sind die Bargeldabhebungen in Euro kostenlos. Bei N26 Business You (frĂĽher N26 Business Black) sogar weltweit.
  • Kontoorganisation: Die App ist sehr ĂĽbersichtlich designt. Zahlreiche Features erlauben es dir, deine Finanzen optimal zu verwalten.

Für wen ist das N26 Geschäftskonto geeignet?

Das Business Konto eröffnest du auf deinen Namen. Dieses Geschäftskonto ist NUR für Einzelunternehmer, Gewerbetreibende, Selbstständige und Freiberufler gedacht, die unter ihrem Klarnamen arbeiten. Den Unternehmensnamen kannst du weder auf dem Konto noch auf der Kreditkarte verwenden.

Das bedeutet, als GmbH, UG, KG, OHG, GbR, Ltd. und jede andere Art juristische Person kannst du kein geschäftliches Konto eröffnen.

Konditionen: Kosten & GebĂĽhren

KonditionsĂĽbersicht

(Stand 12.10.2019)

N26 LogoN26 BusinessN26 Business You
Grundpreis pro Monat0,00 €
(ohne Bedingungen)
9,90 €
Geeignet fürEinzelunternehmer, Gewerbetreibende, Selbstständige, Freiberufler
Aktuelle Neukundenaktionkeinekeine
Beleglose Buchungen0,00 €0,00 €
Beleghafte Buchungen--
Girocard (Maestro Karte)1x 0,00 € (optional)1x 0,00 € (optional)
N26 Business Mastercard1x 0,00 €1x 0,00 €
Bargeld abheben mit Mastercard
(in Euro)
0,00 €0,00 €
Bargeld abheben mit Mastercard
(in sonstigen Währungen)
1,7% vom Umsatz0,00 €
Bargeld einzahlenmax. 100 € pro Monat bei 7.000 Einzelhandelspartner,
danach mit GebĂĽhr i.H.v. 1,5% des eingezahlten Betrages
Dispozins p.a.8,9%8,9%
Geduldete Ăśberziehung p.a.8,9%8,9%
Cashback (auf alle Einkäufe
mit der N26 Business Mastercard)
0,1%0,1%
Allianz Versicherungspaketneinja
Mehr Informationen

1. KontofĂĽhrungsgebĂĽhren

Du hast die Auswahl zwischen zwei verschiedenen Tarifen fĂĽr dein Businesskonto. Im Gegensatz zu den Privatkonten gibt es im Businessbereich kein N26 Business Metal Konto.

  • N26 Business: Hierbei handelt es sich um ein kostenloses Geschäftskonto ohne KontofĂĽhrungsgebĂĽhren.
  • N26 Business You (frĂĽher N26 Business Black): Monatlich entstehen 9,90 EUR KontofĂĽhrungsgebĂĽhren.

2. Girocard und Kreditkarten

N26 Business Card
N26 Business Card (Bild: N26)

Du erhältst für dein Geschäftsgirokonto eine Maestro-Karte. Das Business-Konto funktioniert zudem mit einer Debitkarte. Es handelt sich bei der Kreditkarte um eine Prepaid Mastercard zum Aufladen. Das bedeutet, du kannst nur über das Guthaben verfügen bei Kartenzahlungen, das sich auch auf deinem Konto befindet.

In der Variante Business You erhältst du die World Elite Mastercard. Die Kreditkarten auf Guthabenbasis werden kostenlos ausgegeben, beziehungsweise sind bei Business You in den Kontoführungsgebühren enthalten.

Da sich das Angebot nicht an Unternehmen richtet, werden keine Zusatzkarten zum geschäftlichen Konto ausgegeben.

3. Ăśberweisungen

Innerhalb des SEPA-Raumes sind beleglose Buchungen fĂĽr dich kostenfrei. Beleghafte Buchungen sind nicht vorgesehen. NatĂĽrlich kannst du auch Dauerauftrag und Lastschrift einrichten. Auch hierfĂĽr werden dir keine GebĂĽhren berechnet.

4. Bargeld abheben

Grundsätzlich kannst du sowohl bei N26 Business als auch N26 Business You kostenlos Bargeld abheben (in Euro). Bei Business You kannst du sogar weltweit gebührenfrei Bargeld mit der Kreditkarte abheben.

5. Bargeld einzahlen

N26 unterhält kein eigenes Filialnetz. Wie sich im Business Konto Test zeigte, hat das Unternehmen Bargeldeinzahlungen deutlich smarter gelöst als andere Anbieter von Geschäftskonten. Die Direktbank arbeitet mit Cash Payment Solutions GmbH zusammen, die es Kunden ermöglicht, im Supermarkt und anderen Geschäften Geld abzuheben und einzuzahlen.

  • Pro Tag kannst du bei Penny, Real, Rewe, Budni, Mobilcom-Debitel zwischen 50 und 999 EUR auf dein Geschäftsgirokonto einzahlen. HierfĂĽr benötigst du einen Barcode, den du auf der App in Sekundenschnelle erzeugst.
  • Pro Monat darfst du kostenfrei 100 EUR einzahlen, darĂĽber hinaus werden 1,5% des eingezahlten Betrages an GebĂĽhren fällig.
  • Im Gegensatz zu anderen Programmen musst du fĂĽr die Einzahlung keinen Einkauf tätigen.
  • Aufgrund der doch recht geringen kostenfreien Summe eignet sich dieses Modell weniger fĂĽr dich, wenn du täglich Einnahmen auf der Bank einzahlen musst.

6. Dispokredit und KontoĂĽberziehung

Du hast als Neukunde die Möglichkeit, dir selbst einen Überziehungsrahmen mit einem Limit von 1.000 EUR einzurichten. Der Sollzins beträgt recht günstige 8,9% p.a. Als Bestandskunde kann der Dispo auf bis zu 10.000 EUR aufgestockt werden. Die Einstellungen nimmst du ganz einfach in der Banking App vor.

7. Mehrere Logins & Mastercards

Das N26 Geschäftskonto ist nicht für juristische Personen mit mehreren Bevollmächtigten ausgelegt. Aus diesem Grund musst du auf mehrere Logins und Karten verzichten.

Besondere Funktionen & Features

  • Banking App: N26 geht im Banking neue Wege. Das bedeutet, du nutzt das Konto hauptsächlich mit einer App auf dem Smartphone. NatĂĽrlich kannst du dein Geschäftskonto auch vom PC aus verwalten, doch ohne die App geht es nicht. CSV-Export erlaubt dir jedoch, zum Beispiel deine KontoauszĂĽge und andere relevante Dokumente einfach zu exportieren und zu speichern.
  • Cashback: Nutzt du die Kreditkarte fĂĽr Zahlungen, bekommst du via Cashback 0,1% der Summe zurĂĽck. Das mag nicht viel sein, aber diese Option bietet dir kein anderes Geschäftskonto.
  • Automatische Kategorisierung: Die geschäftlichen Ausgaben werden automatisch von der App synchronisiert und in verschiedene Kategorien gepackt. Wohin dein Geld geht, hast du so immer im Blick.
  • 3D Secure: Dieses spezielle Sicherheitsfeature erlaubt dir, sicher und geschĂĽtzt vor Betrug im Internet zu shoppen.
  • Spaces: Spaces ermöglicht dir, Unterkonten fĂĽr all deine Zahlungsziele anzulegen. So kannst du zum Beispiel fĂĽr Steuern, RĂĽcklagen oder Investitionen eigene Sparkonten anlegen, während auf dem Hauptkonto der Geschäftsbetrieb weiter läuft.
  • Google Pay und Apple Pay: Wenn du denkst, mit der Kreditkarte zu zahlen sei leicht, kannst du es mit dem N26 Business Konto noch leichter haben, indem du als Android-Nutzer mit Google Pay und als Besitzer des iPhone mit Apple Pay bezahlst.

Kontoeröffnung

Das N26 Geschäftskonto überzeugt mit einer blitzschnellen Kontoeröffnung. Deine Identität wird via Videochat geprüft, nachdem du das Formular ausgefüllt hast. Du brauchst nur den Personalausweis. Danach erhältst du sofort die Zugangsdaten zu deinem Konto und kannst es nutzen.

N26 Businesskonto eröffnen
N26 Business Konto Anmeldeprozess (Bild: N26)

Am besten fĂĽhrst du die Videoidentifikation schon per App auf dem Smartphone durch. Das brauchst du zur KontofĂĽhrung ohnehin, denn in der App werden die Push-Tan erzeugt, die du fĂĽr Transaktionen brauchst.

Unter dem Strich hast du innerhalb von zehn Minuten dein Geschäftskonto eröffnet.

Kundenservice

Der N26-Chat ist jeden Tag von 7 bis 23 Uhr erreichbar. Der Login kann über die App erfolgen. Alle, die noch kein Kunde sind, können die Direktbank via den Chat auf der Homepage kontaktieren. Es wird der Platz in der Warteschlange angezeigt. Wer seine N26-Mastercard bereithält, kommt schneller zum Zug. Es ist zwar die einzige Möglichkeit der Kontaktaufnahme, aber sie funktioniert.

Alternativen

N26 kannst du nur als Selbstständiger und Freelancer nutzen. Falls deine Firma eine juristische Person ist oder du eine Alternative zum N26 Business Konto wünschst, kommen die Geschäftskonten von Holvi, Penta, Kontist oder der Fidor Bank infrage.

Brauchst du die Dienstleistungen einer Filialbank, solltest du dir die Angebote der Commerzbank und der Postbank anschauen.

Zusammenfassung

Unseren Erfahrungen nach ist das Basiskonto von N26 ein Solitär im Bereich Business Konto. Denn hier ist wirklich alles kostenlos, sogar die Abhebungen am Geldautomaten in Euro.

Für Freiberufler und Selbstständige ist dieses geschäftliche Konto mit Maestro-und Mastercard auf jeden Fall einer unserer Favoriten.

Video: „N26 – Eine Bank, die so mobil ist wie du“

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum N26 Business Geschäftskonto

1. Kann ich mein N26 Privatkonto auch als Geschäftskonto nutzen?

N26 bietet sowohl private als auch geschäftliche Konten an. Du kannst jedoch nur ein Konto eröffnen. Um mit dem Finanzamt auf der sicheren Seite zu sein, solltest du besser ein geschäftliches Konto eröffnen, das du auch privat nutzen kannst.

2. Was passiert, wenn ich mein N26 Business Konto fĂĽr private Zwecke nutze?

Das ist kein Problem. Du trennst einfach die privaten und geschäftlichen Ausgaben voneinander, indem du für Persönliches nur die Maestro-Karte und für Berufliches die Kreditkarte nutzt.

3. Ist Geschäftskonto von N26 wirklich kostenlos?

Ja, es entstehen dir keine KontofĂĽhrungsgebĂĽhren und keine Entgelte fĂĽr Transaktionen. Auch fĂĽr die Bargeldabhebungen in Euro muss du nichts zahlen.

4. Kann ich Privatkonto und Geschäftskonto (also zwei Konten) bei N26 eröffnen?

Nein, N26 unterstĂĽtzt nur ein Konto pro Kunde.

5. Kann ich ein zweites Geschäftskonto eröffnen?

Auch das ist nicht möglich, da nur ein Konto pro Kunde unterstützt wird.

6. Wie sicher ist mein Geld bei der N26?

N26 ist im Besitz einer Vollbanklizenz. Die Einlagen sind standardmäßig mit bis zu 100.000 EUR wie bei anderen Banken auch geschützt.

7. Wird Lastschrifteinzug angeboten?

Nein, es ist noch nicht möglich, ein Lastschriftverfahren einzurichten.

8. Wird eine API Schnittstelle angeboten?

N26 verfĂĽgt ĂĽber eine mit JavaScript geschriebene API fĂĽr Onlinebanking mit Mehrwert.

9. Wird beim N26 Konto eine SCHUFA-Abfrage durchgefĂĽhrt?

Seit N26 eine eigene Banklizenz hat, wird die SCHUFA-Abfrage durchgefĂĽhrt.

10. Wie kann ich auf mein N26 Konto Geld einzahlen?

Cash26 erlaubt dir, im Supermarkt und bei ausgewählten Einzelhändlern gebührenfrei bis zu 100 EUR einzuzahlen.

11. Eignet sich das Geschäftskonto auch für eine GmbH?

Eine GmbH ist eine juristische Person und kann somit kein Business Konto bei N26 fĂĽhren. Schaue nach den Angeboten der Penta und Fidor Bank.

12. Kann ich fĂĽr meine GbR das N26 Business Konto nutzen?

Auch das ist nicht möglich, aber das Angebot der Penta und Fidor Bank könnte für dich interessant sein.

13. Kann ich HCBI nutzen bei N26?

Dieser Service wird aktuell nicht unterstĂĽtzt.

14. Kann ich mit Wohnsitz in Österreich bzw. Schweiz ein N26 Konto eröffnen?

In Ă–sterreich ja, da die Bank dort vertreten ist. In der Schweiz leider nicht.

15. Wie kann ich mein N26 Geschäftskonto kündigen?

Schicke einfach eine E-Mail mit deinem Wunschtermin und der Angabe deiner IBAN, um dein Geschäftskonto zu kündigen. Du kannst alternativ auch ein Formular auf der Homepage nutzen.

Kontakt zum Anbieter

N26 Bank GmbH
KlosterstraĂźe 62
10179 Berlin
Deutschland

E-Mail: imprint@n26.com
Telefon: +49 (0) 30 364285082
Website: www.n26.com
BIC: NTSBDEB1XXX

2 Kommentare
  1. Nikola sagt

    Hallo Gaschaeftskonten24.net,
    Lastschrifteinzüge sind NICHT möglich bei N26. Ich als Freiberufler kann also kein Geld von meinen Kunden per Lastschrift einsammeln.
    Bitte diese falsche Info aus dem Text nehmen.

    1. Alessia sagt

      Hallo Nikola,
      vielen lieben Dank fĂĽr Deine Anmerkung! Da hast Du natĂĽrlich vollkommen Recht. Wir haben die Info entsprechend angepasst und sind gerade dabei den Beitrag komplett zu aktualisieren.
      Beste GrĂĽĂźe,
      Alessia

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