N26 Geschäftskonto / N26 Business – das kostenlose Business-Konto für Einzelunternehmer, Selbstständige und Freiberufler

Für wen ist das N26 Firmenkonto geeignet?

Das Business Konto eröffnest du auf deinen Namen. Dieses Geschäftskonto ist nur für Einzelunternehmer, Gewerbetreibende, Selbstständige und Freiberufler gedacht, die unter ihrem Klarnamen arbeiten. Den Unternehmensnamen kannst du weder auf dem Konto noch auf der Kreditkarte verwenden.

Die wichtigsten Konditionen und Funktionen auf einen Blick

Zuletzt überprüft und aktualisiert am 25.06.2023. Alle Angaben ohne Gewähr.

	N26 Business	N26 Business You	N26 Business Metal
Grundpreis pro Monat	0,00 € (ohne Bedingungen)	9,90 €	16,90 €
Geeignet für	Einzelunternehmer, Gewerbetreibende, Selbstständige, Freiberufler
Aktuelle Neukundenaktion	keine	keine	keine
Beleglose Buchungen	0,00 €	0,00 €	0,00 €
Beleghafte Buchungen	wird nicht angeboten	wird nicht angeboten	wird nicht angeboten
N26 Business Mastercard	1x 0,00 € (durchsichtige Debitkarte)	1x 0,00 € (Debitkarte in Farbe)	1x 0,00 € (Debitkarte in Metall)
Kreditkartenzahlungen	gebührenfrei, egal in welcher Währung	gebührenfrei, egal in welcher Währung	gebührenfrei, egal in welcher Währung
Bargeld abheben (in Deutschland)	bis zu 3x kostenlos	bis zu 5x kostenlos	bis zu 8x kostenlos
Bargeld abheben (in Fremdwährungen)	1,7 % vom Umsatz	0,00 €	0,00 €
Bargeld einzahlen	max. 100 € pro Monat bei 7.000 Einzelhandelspartner, danach mit Gebühr i.H.v. 1,5 % des eingezahlten Betrages
Dispozins p.a.	8,9 % p. a.	8,9 % p. a.	8,9 % p. a.
Geduldete Überziehung	8,9 % p. a.	8,9 % p. a.	8,9 % p. a.
Verwahrentgelt (für Kontoguthaben über 50.000 €)	0,5 % p.a.	0,5 % p.a.	0,5 % p.a.
Cashback (auf alle Einkäufe mit der N26 Business Mastercard)	0,1 %	0,1 %	0,5 %
Unterkonten	bis zu 2 Unterkonten zur Verwaltung mit N26 Spaces	bis zu 10 Unterkonten zur Verwaltung mit N26 Spaces	bis zu 10 Unterkonten zur Verwaltung mit N26 Spaces
Gemeinschaftskonto-Funktion	wird nicht angeboten	Unterkonten mit bis zu 10x weiteren N26 Kunden teilen	Unterkonten mit bis zu 10x weiteren N26 Kunden teilen
Versicherungen	wird nicht angeboten	+ Reisekrankenversicherung + Rücktrittsversicherung + Flugversicherung + Gepäckversicherung + Mobilitätsversicherung + Wintersportversicherung	+ Reisekrankenversicherung + Rücktrittsversicherung + Flugversicherung + Gepäckversicherung + Mobilitätsversicherung + Wintersportversicherung + MIetautos + Handyversicherung
Einlagensicherung	Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
Mehr Informationen	N26 Business	N26 Business You	N26 Business Metal

1. Kontoführungsgebühren

Du hast die Auswahl zwischen zwei verschiedenen Tarifen für dein Businesskonto. Im Gegensatz zu den Privatkonten gibt es im Businessbereich kein N26 Business Metal Konto.

• N26 Business: Hierbei handelt es sich um ein kostenloses Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühren.
• N26 Business You (früher N26 Business Black): Monatlich entstehen 9,90 € Kontoführungsgebühren.

2. Girocard und Kreditkarten

Zum N26 Business Standard Konto gehört eine Mastercard Debit. Diese Karten haben keinen Kreditrahmen, die Abbuchungen erfolgen in Echtzeit vom Konto. Die N26 App sendet eine Push-Benachrichtigung, somit bleibt der Kontostand immer im Blick. Denn ist kein Guthaben mehr vorhanden, wird die Zahlung auch nicht ausgeführt.

Zum kostenlosen N26 Geschäftskonto gehört eine virtuelle Debitkarte. Die kostenpflichtigen Business Konten N26 Business Smart und N26 Business You sind ebenfalls mit einer physischen Mastercard Debit ausgestattet.

N26 Business You sollte dann gewählt werden, wenn häufig Bargeldabhebungen im Ausland stattfinden – denn in Fremdwährungen sind die Abhebungen am Automaten unlimitiert.

Gibt es eine Girokarte zum N26 Geschäftskonto?

Es gab früher einmal eine Maestrokarte, doch mittlerweile wird nur noch eine Mastercard Debit ausgegeben. Damit wird Geld abgehoben, im Terminal oder im Internet bezahlt. Die Abbuchung erfolgt in Echtzeit, weshalb es sich nicht um eine klassische Kreditkarte, sondern um eine Debitkarte handelt.

3. Überweisungen

Innerhalb des SEPA-Raumes sind beleglose Buchungen für dich kostenfrei. Beleghafte Buchungen sind nicht vorgesehen. Natürlich kannst du auch Dauerauftrag und Lastschrift einrichten. Auch hierfür werden dir keine Gebühren berechnet.

4. Bargeld abheben

In Deutschland sind fünf Barabhebungen pro Monat bei N26 Business und N26 Business You inkludiert. Danach kostet es 2 € pro Abhebung. In der Eurozone hebst du gratis ab, mit N26 Business You sogar weltweit.

Neben der Nutzung von Automaten mit dem Mastercard-Logo steht mit CASH26 ein System bereit, das erlaubt, bei Handelspartnern Geld abzuheben. Pro Vorgang können an der Supermarktkasse maximal 200 € abgehoben werden, das Tageslimit ist auf 999 € beschränkt.

In Deutschland gibt es knapp 12.000 Handelspartner: REWE, Rossmann, Penny, Real, dm, BUDNI, Ludwig, Eckert, ON Express, Adam's, Barbarino und mobilcom-debitel. Barabhebungen sind grundsätzlich gebührenfrei, einen Mindesteinkaufswert wie bei anderen Direktbanken gibt es nicht.

So funktioniert CASH26:

• Schritt 1: In der N26 App die gewünschte Summe eingeben.
• Schritt 2: Die Banking App erzeugt einen Barcode.
• Schritt 3: Dieser Barcode wird an der Kasse eingelesen.
• Schritt 4: Das Personal zahlt das Geld aus, die Abbuchung erfolgt in Echtzeit.

5. Bargeld einzahlen

Auch bei Bargeldeinzahlungen ist das System von CASH26 verfügbar. Allerdings sind hier Limits zu beachten. Pro Monat ist es möglich, kostenlos 100 € bei den Handelspartnern einzuzahlen. Danach kostet es 1,5 % der eingezahlten Summe an Gebühren. Am Tag können maximal 999 € bar eingezahlt werden. Auch hier wird ein Barcode in der App erzeugt. Ein Mindesteinkaufswert ist ebenfalls nicht erforderlich.

• Pro Tag kannst du zwischen 50 und 999 € auf dein Businesskonto einzahlen. Hierfür benötigst du einen Barcode, den du auf der App in Sekundenschnelle erzeugst.
• Pro Monat darfst du kostenfrei 100 € einzahlen, darüber hinaus werden 1,5 % des eingezahlten Betrages an Gebühren fällig.
• Im Gegensatz zu anderen Programmen musst du für die Einzahlung keinen Einkauf tätigen.

6. Dispokredit / Kontoüberziehung

Du hast als Neukunde die Möglichkeit, dir selbst einen Überziehungsrahmen mit einem Limit von 1.000 € einzurichten. Der Sollzins beträgt recht günstige 8,9 % p. a. Als Bestandskunde kann der Dispo auf bis zu 10.000 € aufgestockt werden. Die Einstellungen nimmst du ganz einfach in der Banking App vor.

7. Mehrere Logins und Kreditkarten

Das N26 Geschäftskonto ist nicht für juristische Personen mit mehreren Bevollmächtigten ausgelegt. Aus diesem Grund musst du auf mehrere Logins und Karten verzichten.

8. Verwahrentgelt

Für Einlagen ab 50.000 € kann bei N26 ein Verwahrentgelt anfallen. Die Negativzinsen betragen dann 0,5 % p. a.

Viele Selbstständige haben hohe Summen auf ihrem Business-Konto. Wie also das Verwahrentgelt umgehen? Ganz einfach: Ein zweites Geschäftskonto eröffnen und die Beträge splitten. Damit sind Selbstständige auf der sicheren Seite und haben zudem einen Schritt in Richtung Mehrkontenmodell unternommen, das sich ohnehin eignet, um die Finanzen besser und übersichtlicher zu organisieren.

Das N26 Geschäftskonto überzeugt mit einer blitzschnellen Kontoeröffnung. Deine Identität wird via Videochat geprüft, nachdem du das Formular ausgefüllt hast. Du brauchst nur den Personalausweis. Danach erhältst du sofort die Zugangsdaten zu deinem Konto und kannst es nutzen.

Am besten führst du die Videoidentifikation schon per App auf dem Smartphone durch. Das benötigst du zur Kontoführung ohnehin, denn in der App werden die Push-TAN erzeugt, die du für Transaktionen brauchst.

Unter dem Strich hast du innerhalb von 10 Minuten dein Geschäftskonto eröffnet.

Der N26 Chat ist jeden Tag von 7 bis 23 Uhr erreichbar. Der Login kann über die App erfolgen. Alle, die noch kein Kunde sind, können die Direktbank via den Chat auf der Homepage kontaktieren. Es wird der Platz in der Warteschlange angezeigt. Wer seine N26 Mastercard bereithält, kommt schneller zum Zug. Es ist zwar die einzige Möglichkeit der Kontaktaufnahme, aber sie funktioniert.

• Banking App: N26 geht im Banking neue Wege. Das bedeutet, du nutzt das Konto hauptsächlich mit einer App auf dem Smartphone. Natürlich kannst du dein Geschäftskonto auch vom PC aus verwalten, doch ohne die App geht es nicht. CSV-Export erlaubt dir jedoch, etwa deine Kontoauszüge und andere relevante Dokumente einfach zu exportieren und zu speichern.
• Cashback: Nutzt du die Kreditkarte für Zahlungen, bekommst du via Cashback 0,1 % der Summe zurück. Das mag nicht viel sein, aber diese Option bietet dir kein anderes Geschäftskonto.
• Automatische Kategorisierung: Die geschäftlichen Ausgaben werden automatisch von der App synchronisiert und in verschiedene Kategorien gepackt. Wohin dein Geld geht, hast du so immer im Blick.
• 3D-Secure: Dieses spezielle Sicherheitsfeature erlaubt dir, sicher und geschützt vor Betrug im Internet zu shoppen.
• Spaces: Spaces ermöglicht dir, Unterkonten für all deine Zahlungsziele anzulegen.
• Google Pay und Apple Pay: Wenn du denkst, mit der Kreditkarte zu zahlen sei leicht, kannst du es mit dem N26 Business Konto noch leichter haben, indem du als Android-Nutzer mit Google Pay und als Besitzer des iPhone mit Apple Pay bezahlst.
• Versicherungspaket: N26 Business You hat ein integriertes Versicherungspaket, darunter eine Reisekranken- und -gepäckversicherung, eine Flugversicherung, eine Versicherung für die Wintersportausrüstung und eine Versicherung für Car- und Fahrrad-Sharing.

Quelle: N26 Youtube-Kanal, https://www.youtube.com/watch?v=li_X0FXUJ_Q