ING-DiBa Geschäftskonto: Für Freiberufler und Unternehmer besonders lukrativ

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ING-DiBa Girokonto
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Das ING-DiBa Girokonto darf von Freiberuflern für den geschäftlichen Verkehr genutzt werden. Es gibt jedoch viele gute Gründe, die dafürsprechen, dass auch Unternehmer ihr privates Konto bei der vielfach prämierten Direktbank führen.

  • Kontoeröffnung
  • Konditionen
  • Service

ING-Diba GirokontoDie ING-DiBa steht aufgrund ihres exzellenten Service und kostengünstiger Produkte bei ihren Kunden hoch im Kurs.

Das Wirtschaftsmagazin „Euro“ hat sie zur „Beliebtesten Bank 2017“ gekürt. Nicht ohne Grund.

Die in Frankfurt am Main ansässige Direktbank überzeugt mit kostenlosen Girokonten, einem Tagesgeldkonto zu attraktiven Konditionen sowie interessanten Angeboten im Bereich Wertpapierdepot und Spareinlagen.

Bietet die ING-DiBa ein Geschäftskonto an?

Was Privatkunden freut, ist für Geschäftskunden leider nicht möglich. Denn Unternehmen, Selbständige und Gewerbetreibende können kein Geschäftskonto im klassischen Sinn bei der ING-DiBa eröffnen. Mit einer Ausnahme: Stammen deine Einkünfte aus einer freiberuflichen Tätigkeit, kannst du deine Einnahmen und Überweisungen über ein privates Girokonto bei der ING-DiBa abwickeln.

Kein Firmenkonto anzubieten hat den Grund, dass die ING-DiBa ihren Kunden so günstige Konditionen wie möglich bieten möchte. Um die eigenen Kosten gering zu halten, hat sie sich daher auf Privatkunden spezialisiert.

Das Girokonto der ING-DiBa – nicht nur für Freiberufler interessant

Als Freiberufler hast du die Möglichkeit, von zahlreichen kostenfreien Leistungen der ING-DiBa beruflich und privat zu profitieren. Doch auch als Unternehmer ist das Privatgirokonto der ING-DiBa für dich auf jeden Fall einen Blick wert.

Denn je nachdem, wo du das für dich beste Geschäftskonto eröffnet hast, zahlst du relativ hohe Kontoführungsgebühren. In diesen sauren Apfel musst du bei vielen Filialbanken beißen, wenn du zum Beispiel darauf angewiesen bist, in deiner Branche regelmäßig Bargeldeinzahlungen zu tätigen oder immer wieder am Geldautomaten Summen abgehoben werden müssen.

Gerade Gründer sollten daher darauf achten, bei ihren privaten Finanzen nicht unnötig viel Geld auszugeben. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, darüber nachzudenken, ob die privaten Transaktionen nicht über ein Konto bei der ING-DiBa abgewickelt werden könnten.

Das bietet das Girokonto der ING-DiBa

Das Konto der ING-DiBa wartet mit zahlreichen Vorteilen auf.

  • Keine Kontoführungsgebühren: Bei der Direktbank werden keine Kosten für die Kontoführung fällig.
  • Kein Mindestgeldeingang: Die ING-DiBa verlangt von ihren Kunden keinen monatlichen Mindestgeldeingang. Das ist für Freiberufler, die über schwankende Einkünfte verfügen und die daher oft Probleme bei anderen Banken haben, ein klarer Vorteil.
  • Kostenloses Banking: Überweisungen, Daueraufträge, Online-Kontoauszug – all diese Serviceleistungen kosten bei der ING-DiBa keinen Cent extra. Auch hier wieder ein klarer Vorteil für Freiberufler, die bei anderen Geschäftskontenmodellen unter Umständen pro Überweisung zahlen.
  • Banking App: Bankgeschäfte werden unkompliziert mit intuitiv bedienbarer Software am PC abgewickelt. Wer mehr will, kann auch alles mit einer kostenlosen Banking App erledigen.
  • Für Freiberufler: Die ING-DiBa erlaubt ausdrücklich, dass Freelancer ihre geschäftlichen Transaktionen über ein privates Girokonto abwickeln dürfen.
  • Kostenlose Karten: Nicht nur die Girokarte, sondern auch die Visa-Karte ist bei diesem privaten Girokonto kostenfrei.
  • Geld abheben: Mit der Girokarte kann bei dm, Netto, Rewe, Aldi Süd, Penny und toom Baumarkt kostenfrei Bargeld an der Kasse ab einem Einkaufswert von 10 oder 20 Euro abgehoben werden. Hast du gerade nichts einzukaufen, hebst du kostenfrei an Geldautomaten mit dem Visa-Zeichen ab. Auch im Ausland.
  • Bargeld einzahlen: Diese Option besteht für Kunden der ING-Diba gegen Gebühr bei vielen Kreditinstituten, bei der ReiseBank AG ist dies jedoch gratis.
  • Extra-Konto: Auf dem Girokonto gibt es keine Zinsen, dafür jedoch auf dem integrierten, kostenlosen Extra-Konto. Zusätzlich erhalten Kunden auch ein Tagesgeldkonto.
  • Kredite: Die ING-DiBa bietet ihren Kunden verschiedene Kredite zu attraktiven Konditionen.

Wie wird das Konto bei der ING-DiBa eröffnet?

Das Girokonto bei der ING-DiBa ist blitzschnell eröffnet. Der Antrag wird online ausgefüllt, anschließend erfolgt die Legitimation per Video oder per Post. Die Bank sendet danach Zugangsdaten und Karten per Post zu.

Die ING-DiBa hat im Vergleich zu anderen Direktbanken eine niedrige Annahmequote. Kunden durchlaufen nicht nur einen bankinternen Bewertungsprozess, sondern auch eine Abfrage bei der Schufa. Eine niedrige Bonität oder ein Negativeintrag können dazu führen, dass der Antrag auf ein Girokonto abgelehnt wird.

Alternativen zum Geschäftskonto der ING-DiBa

Während Freiberufler ohne Probleme das kostenlose Girokonto der ING-DiBa beruflich nutzen können, müssen Unternehmer und Gewerbetreibende sich für ihr Businesskonto nach Alternativen umsehen.

Grundsätzlich besteht bei einem Firmengirokonto die Wahl zwischen einer Filial- und einer Direktbank. Beides hat jeweils Vor- und Nachteile. Da bei einer Direktbank das Business Konto meist auf Guthabenbasis funktioniert, ist es hier bei vielen Anbietern möglich, ein Geschäftskonto ohne Schufa (Bonitätsauskunft) zu eröffnen.

Die Tabellenübersicht in unserem Geschäftskonto Vergleich hilft, eine für das jeweilige Unternehmen oder Freiberuflertum passgenaue Lösung zu finden.

Diese Banken stellen eine Alternative dar.

Filialbanken:

AnbieterGrundgebührBesonderheitenMehr Infos
Deutsche Bank Logo
Deutsche Bank Business
ab 8,90 €Deutschlands größte Bank Deutsche Bank bietet jede Menge für Geschäftskunden. Die umfangreichen Dienstleistungen haben jedoch ihren Preis und eignen sich eher für etablierte Unternehmer. Gründer können jedoch mit einem Basismodell von 8,90 Euro monatlich ein Konto führen.
Postbank Logo
Postbank Business
Aktion: ab 0,00 €Überall anzutreffen, ein gutes Geldautomatennetz und drei verschiedene Kontenmodelle – die Postbank ist die günstigere Alternative zur Deutschen Bank. Die Kontoführungsgebühren starten ab 5,90 Euro pro Monat.

Direktbanken:

AnbieterGrundgebührBesonderheitenMehr Infos
Fidor Bank Logo
Fidor Smart Geschäftskonto
0,00 €Die Fidor Bank bietet ebenfalls alle Leistungen gratis an – für Unternehmen und Freiberufler. Sogar als Limited lässt sich hier ein Konto eröffnen.
Penta Logo
Penta
ab 0,00 €Ein kostenloses Geschäftskonto auf Guthabenbasis für Unternehmen bietet das Fintech-Unternehmen Penta. Der Service wird auf Deutsch und Englisch geboten.
Holvi Logo
Holvi
ab 0,00 €Bei der finnischen Onlinebank Holvi können Unternehmen und Freiberufler ein Business Konto eröffnen. Eine Grundgebühr wird nicht fällig, dafür kosten Kreditkarte und Überweisungen.
N26 Logo
N26 Business
0,00 €Dieser Anbieter ist zu Recht beliebt bei Freiberuflern. Denn bei N26 entstehen weder für die Kontoführung, noch für die Karte oder Überweisungen Kosten.

Ist ein Geschäftskonto überhaupt sinnvoll?

Dein privates Girokonto benutzt du schon seit Jahren. Da liegt es gerade im Umfeld einer Gründung nahe, dass du einfach deine beruflichen Transaktionen in Zukunft über dasselbe Konto abwickelst. Die meisten Banken sehen diesem Treiben nicht lange zu und verlangen von dir, ein Firmenkonto zu eröffnen.

Als Unternehmer, der eine GmbH oder eine UG führt, bist du ohnehin dazu verpflichtet, da deine Firma eine juristische Person darstellt. Doch auch als Freiberufler ist die Trennung von beruflichen und privaten Finanzen angebracht. Das erleichtert dir die Buchhaltung und die Steuererklärung ungemein. Eröffnest du erst im Verlauf der Selbständigkeit ein Business Konto, ist das mit deutlich mehr Kosten und Mühe verbunden.

Grundsätzlich besteht die Möglichkeit, ein bereits existierendes Girokonto in ein Geschäftskonto umzuwandeln. In einer Filialbank entstehen für ein Firmengirokonto in der Regel deutlich höhere Kosten als bei einer Direktbank. Diese Option kommt vor allem in Branchen infrage, bei denen Bargeldeinzahlungen und häufige Abhebungen vom Konto nicht notwendig sind.

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