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ING Geschäftskonto: Business-Konto 2024

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ING Geschäftskonto: Business-Konto 2024

Kurzfazit: Das ING Geschäftskonto überzeugt durch flexible, digitale Banking-Lösungen, eine kostenlose VISA Debitkarte und eine sechsmonatige Testphase ohne Gebühren. Es ist ideal für Selbstständige und Freiberufler, die Kosten sparen möchten.

Link Icon Mehr Infos unter ing.de
  • Konditionen
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  • Kontoeröffnung
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  • Kundensupport
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  • Sicherheit
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Vorteile
  • 6 Monate kostenlos testen ohne Gebühren
  • Bestpreis-Garantie für die günstigsten Kosten
  • Schnelle Online-Eröffnung
  • Kostenlose VISA Business Debitkarte
  • 3 kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat
  • Auf Wunsch inklusive Business Extra-Konto (Firmentagesgeld)
  • Einlagensicherung bis zu 100.000 €
Nachteile
  • Aktuell nur für Selbstständige, Freiberufler und Freelancer
  • Mindestens 6 Monate Geschäftstätigkeit erforderlich
  • Geschäftssitz muss in Deutschland sein
  • Keine Überweisungen außerhalb SEPA
  • Maximal 3 kostenlose Bargeldabhebungen
  • Mögliche Zusatzgebühren
  • Registrierung bei ClariLab KYCnow nötig
Neu: Das ING Geschäftskonto für Selbstständige und Freiberufler.

Neu: Das ING Geschäftskonto für Selbstständige und Freiberufler. (Quelle: www.ing.de/business)

Das ING Geschäftskonto wurde am 30. September 2024 für Selbstständige, Freiberufler und Freelancer eingeführt und bietet eine Vielzahl von Funktionen, um den Überblick über die Finanzen zu behalten.

Mit der ING Business App und dem Business Banking Home kannst du jederzeit auf deine Kontoinformationen zugreifen. Zudem erhältst du eine kostenlose VISA Business Debitkarte und profitierst von der Bestpreis-Garantie, die sicherstellt, dass du immer die günstigste Kombination aus Grundpreis und Transaktionskosten zahlst.

Im folgenden Review gehen wir näher auf die Vorzüge und Details des ING Geschäftskontos ein.

ING Geschäftskonto im Überblick

Das ING Geschäftskonto ist eine gute Lösung für Selbstständige, Freiberufler und Freelancer. Mit der ING Business App und dem Business Banking Home hast du jederzeit Zugriff auf deine Kontoinformationen.

Du erhältst eine kostenlose VISA Business Debitkarte und profitierst von einer Bestpreis-Garantie, die dir die günstigsten Konditionen sichert. Neukunden genießen zudem sechs Monate kostenlose Kontoführung.

Die Einlagensicherung von bis zu 100.000 € und die Unterstützung mobiler Zahlungsoptionen machen das Geschäftskonto der ING zu einer attraktiven Wahl für Unternehmer.

Wer kann das ING Business-Konto eröffnen?

Das ING Geschäftskonto ist für Selbstständige, Freiberufler und Freelancer in Deutschland gedacht, die eine einfache Lösung für ihre Finanzverwaltung suchen. Die Kontoeröffnung erfolgt unkompliziert und vollständig online, sofern eine Gewerbeanmeldung vorliegt.

Personen oder Unternehmen, die nicht als Selbstständige, Freiberufler oder Freelancer gelten, sowie Kapitalgesellschaften (z. B. GmbHs) können das Konto NICHT eröffnen.

6 Monate kostenlos testen

Positiv hervorzuheben ist das Angebot, das Konto für sechs Monate ohne Grundgebühren und Transaktionskosten und auch ohne Geldeingang zu testen. Dies gibt neuen Kunden die Möglichkeit, das Konto unverbindlich auszuprobieren und ihr Feedback zu teilen.

ING Logo
ING Geschäftskonto

Grundpreis pro Monat

  • Tarif S: 0 €
  • Tarif M: 4,90 €
  • Tarif L: 9,90 €

Neukundenaktion

6 Monate kostenlose Kontoführung und Transaktionen für Neukunden.

Geeignet für

Selbstständige, Freiberufler, Freelancer

Deutsche IBAN

Ja

Cashback

Derzeit keine Cashback-Programme verfügbar.

Debitkarte

Kostenlose VISA Business Debitkarte inklusive; weltweit bargeldlos bezahlen und bis zu dreimal monatlich kostenlos Bargeld abheben.

Geld abheben

Kostenlose Bargeldabhebung an fast allen Geldautomaten in Deutschland bis zu dreimal im Monat.

Geld einzahlen

Kostenlose Bargeldeinzahlungen an ING-Geldautomaten möglich.

Mobiles Bezahlen

Derzeit nicht möglich

Einlagensicherung

Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €; freiwillige Einlagensicherung über 5 Millionen €.

Kontoführungsgebühren

Die ING bietet ein Geschäftskonto für Selbstständige und Freiberufler mit einer flexiblen Preisstruktur an, bei der die monatlichen Kosten abhängig von der Anzahl der Transaktionen variieren. In den ersten sechs Monaten nach Kontoeröffnung entfallen sowohl die Kontoführungsgebühren als auch die Transaktionskosten vollständig.

Nach diesem Zeitraum wird monatlich rückwirkend der für das individuelle Nutzungsverhalten günstigste Tarif abgerechnet, beginnend ab 0 €. Somit bietet die ING ein kostenloses Geschäftskonto für Nutzer mit geringer Transaktionsanzahl.

Zuletzt überprüft am 08.12.2024. Alle Angaben ohne Gewähr.
ING Logo

Erste 6 Monate

Tarif S

Tarif M

Tarif L

Grundgebühr pro Monat

0 €

0 €

4,90 €

9,90 €

Anzahl der Transaktionen

Unbegrenzt

bis zu 50

51 bis 100

über 100

Zum Anbieter

Die Zuordnung zu den jeweiligen Tarifen erfolgt automatisch und richtet sich nach der Anzahl der getätigten Transaktionen, sodass stets der günstigste Tarif für den Kunden ausgewählt wird.

Überweisungskosten

Die ING bietet in keinem der Tarife kostenlose Transaktionen an – jede Überweisung wird entsprechend des gewählten Kontomodells berechnet.

Im Tarif S zahlst du keine Grundgebühr und 0,30 € pro Transaktion. Im Tarif M beträgt die monatliche Grundgebühr 4,90 €, mit einem günstigeren Transaktionspreis von 0,20 €. Der Tarif L kostet 9,90 € pro Monat, wobei jede Transaktion nur 0,10 € kostet.

Zuletzt überprüft am 08.12.2024. Alle Angaben ohne Gewähr.
ING Logo

Tarif S

Tarif M

Tarif L

Grundpreis pro Monat

0,00 €

4,90 €

9,90 €

Preis pro Transaktion

0,30 €

0,20 €

0,10 €

ING Logo
Zuletzt überprüft am 08.12.2024. Alle Angaben ohne Gewähr.

Grundpreis pro Monat

0,00 €

Preis pro Transaktion

0,30 €

Grundpreis pro Monat

4,90 €

Preis pro Transaktion

0,20 €

Grundpreis pro Monat

9,90 €

Preis pro Transaktion

0,10 €

Grundpreis pro Monat

Preis pro Transaktion

Kostenlose VISA Business Debitkarte

Kostenlose VISA Business Debitkarte

Kostenlose VISA Business Debitkarte zum ING Geschäftskonto (Quelle: ing.de/business)

Jedes Geschäftskonto beinhaltet eine kostenlose VISA Business Debitkarte. Mit der Visa Debitkarte kannst du im gesamten Euro-Raum ohne zusätzliche Kosten für dein Unternehmen bezahlen.

Zudem hast du die Möglichkeit, bis zu dreimal im Monat kostenlos Bargeld an fast allen Geldautomaten in Deutschland abzuheben, was dir eine hohe Flexibilität im Zahlungsverkehr bietet.

Wie viel Geld steht dir mit der VISA Business Debitkarte zur Verfügung?

Du kannst täglich bis zu 1.000 € Bargeld abheben und monatlich insgesamt bis zu 20.000 € für Bargeld und Kartenzahlungen nutzen. Eine Erhöhung des Limits ist nicht möglich. Im Business Banking Home kannst du jederzeit deinen verfügbaren Betrag einsehen.

Wo und wie kannst du Bargeld abheben?

Mit deiner VISA Business Debitkarte kannst du an fast allen Geldautomaten mit VISA-Zeichen in Deutschland und der Euro-Zone kostenlos Bargeld abheben – bis zu 3-mal pro Monat. Danach fällt eine Gebühr gemäß Preisverzeichnis an. Du kannst täglich bis zu 1.000 € und monatlich maximal 20.000 € abheben; eine Erhöhung des Limits ist nicht möglich.

Im Ausland kannst du ebenfalls Geld abheben, jedoch wird ein Auslandseinsatzentgelt für die Währungsumrechnung berechnet. Beachte, dass einige Geldautomatenbetreiber im Ausland eigene Gebühren erheben, auf die wir keinen Einfluss haben und die nicht erstattet werden.

Kannst du mit der VISA Business Debitkarte im Ausland bezahlen?

Ja, weltweit an über 40 Millionen Akzeptanzstellen (Akzeptanzstellen im Global ATM Locator finden). Außerhalb der Euro-Zone fällt ein Auslandseinsatzentgelt für Währungsumrechnungen an. Beachte, dass einige Geldautomatenbetreiber eigene Gebühren erheben, die nicht erstattet werden.

Bargeldeinzahlungen beim ING Business-Konto

Bargeld kann bei einem ING Geschäftskonto aktuell nicht direkt mit der VISA Business Debitkarte eingezahlt werden. Stattdessen besteht die Möglichkeit, Einzahlungen über die ReiseBank AG vorzunehmen. Hier können Beträge bis zu 25.000 € (ohne Münzen) eingezahlt werden, wobei für Beträge über 10.000 € ein Herkunftsnachweis erforderlich ist.

Vor der ersten Einzahlung müssen Kunden einmalig eine Selbstauskunft bei der ING einreichen. Sende das ausgefüllte Formular an service-business@ing.de. Nach der Bearbeitung stellt die ING einen Einzahlungsschein aus, der bei der ReiseBank zusammen mit einem Ausweis vorgelegt werden muss. Die ReiseBank erhebt eine Gebühr von 7,50 € pro angefangene 5.000 € Einzahlung, die direkt vom Einzahlungsbetrag abgezogen wird.

Überweisungsmöglichkeiten

Die folgende Tabelle bietet einen Überblick über die aktuellen Überweisungsmöglichkeiten und -einschränkungen für dein Geschäftskonto:

Zuletzt überprüft am 8.11.2024. Alle Angaben ohne Gewähr.

Transaktionsart

Aktueller Status

SEPA-Überweisungen

Möglich

Echtzeit­überweisungen senden

Derzeit nicht möglich

Echtzeit­überweisungen empfangen

Möglich

Buchung eingehender Echtzeit­überweisungen

Sofort

B2B-Lastschrift­verfahren

Derzeit nicht möglich; aktuell ist die Teilnahme am B2B-Lastschrift­verfahren nicht verfügbar.

Lastschrift­mandate speichern und einziehen

Derzeit nicht möglich; Lastschriftmandate können derzeit nicht gespeichert oder eingezogen werden.

Sammel­überweisungen ausführen

Derzeit nicht möglich; Sammel­überweisungen sind derzeit nicht verfügbar.

Zahlungen empfangen

Möglich; SEPA-Überweisungen, SEPA-Echtzeit­überweisungen und Lastschrift­einzüge können empfangen werden.

Foto­überweisung oder Datei-Upload

Derzeit nicht möglich

Auslandstransaktionen

Hier ist eine Übersicht über die aktuellen Möglichkeiten für Auslandstransaktionen mit deinem Geschäftskonto:

Kann ich die VISA Business Debitkarte für Apple Pay oder Google Pay nutzen?

Derzeit ist Mobile Payment mit Apple Pay oder Google Pay für die VISA Business Debitkarte noch nicht verfügbar. Es wird jedoch bereits daran gearbeitet.

ING Business Extra-Konto: 3,5 % Zinsen bis zum 15.12.2024

Auf Wunsch kannst du ein kostenloses FirmentagesgeldING Business Extra-Konto“ hinzufügen, das in den ersten 4 Monaten attraktive Zinssätze von 3,5 % p. a. auf dein Guthaben bis zu 1.000.000 € bietet (danach und für Beträge über 1.000.000 € aktuell 1,5 % variabler Zins p. a.).

Mit flexibler Laufzeit ist dieses Konto ideal für Selbstständige und Freiberufler/-innen, die Überschüsse parken und von einem attraktiven Zins profitieren möchten.

Aktuell bietet die ING jedoch kein Firmenfestgeld an, sodass langfristige Geldanlagen mit festen Zinssätzen bei der ING nicht verfügbar sind.

Zuletzt überprüft am 8.11.2024. Alle Angaben ohne Gewähr.

Transaktionsart

Aktueller Status

Transaktionen in mehreren Währungen

Derzeit nicht möglich; Transaktionen sind ausschließlich in Euro möglich.

Geld aus dem Ausland per Überweisung empfangen

Möglich; SEPA-Überweisungen aus dem Ausland werden akzeptiert. Andere Überweisungs­arten sind derzeit nicht möglich.

Umrechnungs­kosten für internationale Zahlungen

Bei Zahlungen außerhalb des Euro-Raums mit der VISA Business Debitkarte fällt ein Auslands­einsatzentgelt von 2,20% des Umsatzes an. Zahlungen innerhalb des Euro-Raums sind kostenlos.

Auslands­zahlungen (True International Payments) senden

Derzeit nicht möglich; ING arbeitet daran, diese Funktion bald bereitzustellen.

Welche Bedingungen müssen für die Kontoeröffnung erfüllt werden?

Das ING Business-Konto ist aktuell für dich verfügbar, wenn du die folgenden Bedingungen erfüllst:

  • Selbstständige und Freiberufler/-innen: Du führst dein Geschäft unter deinem eigenen Namen und nicht als juristische Person wie eine GmbH oder UG.

  • Mindestens sechs Monate Geschäftstätigkeit: Dein Unternehmen ist seit mindestens sechs Monaten operativ tätig.

  • Unternehmenssitz in Deutschland: Dein Geschäft hat seinen Sitz in Deutschland und die geschäftlichen Aktivitäten finden überwiegend in Deutschland statt.

  • Hauptwohnsitz in der EU oder EFTA-Staaten: Du bist eine natürliche Person mit Wohnsitz in der Europäischen Union oder in den EFTA-Staaten.

  • Registrierung bei ClariLab KYCnow: Dein Unternehmen ist bei ClariLab KYCnow (powered by Schufa) registriert.

  • SEPA-Zahlungen: Du tätigst Zahlungen zugunsten oder zulasten deines Kontos mittels SEPA-Zahlungen.

Gelbes Icon

Hinweis: Bitte beachte, dass Personen- und Kapitalgesellschaften wie GbR, GmbH oder UG das Konto derzeit nicht eröffnen können. Die ING plant jedoch, das Angebot in Zukunft auf weitere Unternehmensformen auszuweiten.

Schritt-für-Schritt Anleitung zur Eröffnung des ING Business-Kontos

  • 1

    Antrag abschicken: Fülle den Online-Antrag auf der ING-Website aus. Das dauert nur wenige Minuten. Bereits während des Ausfüllens erfolgt eine Prüfung deiner Bonität, und du erhältst eine Rückmeldung, ob dir ein Geschäftskonto angeboten werden kann.

  • 2

    Identität bestätigen: Wenn alle Angaben korrekt sind, legitimierst du dich bequem online per VideoIdent oder persönlich per PostIdent in einer Postfiliale.

  • 3

    Einfach durchstarten: Nach erfolgreicher Legitimation erhältst du deine IBAN per verschlüsselter E-Mail. Zusätzlich bekommst du per E-Mail Anweisungen, wie du dich ins Online-Banking einloggen kannst. Deine VISA Business Debitkarte wird dir per Post zugesandt.

Für Geschäftskunden gilt eine Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro. Dies bietet eine zusätzliche Sicherheit für die Einlagen deines Unternehmens.

Digitale Lösungen: Business Banking und Banking App

Das Konto kannst du in wenigen Minuten vollständig online eröffnen, was den Anmeldeprozess erheblich vereinfacht. Über die neue ING Business App und das Business Banking Home hast du jederzeit und überall Zugriff auf deine Finanzen. Du kannst Überweisungen tätigen, deinen Kontostand prüfen und finanzielle Entscheidungen in Echtzeit treffen.

Fazit

Das ING Business-Konto ist ein modernes und flexibles Angebot für selbstständige Einzelunternehmer und Freiberufler/-innen. Die Möglichkeit, das Firmenkonto sechs Monate kostenlos zu testen, sowie die Bestpreis-Garantie machen das Angebot besonders attraktiv. Die einfache Online-Eröffnung, die neue ING Business App und die vielseitigen Banking-Funktionen unterstreichen den zeitgemäßen Ansatz der ING.

Allerdings sollten potenzielle Nutzerinnen und Nutzer die aktuellen Einschränkungen beachten und prüfen, ob ihr Unternehmen die Voraussetzungen erfüllt.

Alternativen

Neben dem ING Business-Konto gibt es verschiedene Banken und Anbieter, die Alternativen für Geschäftskunden anbieten. Bei der Wahl eines Firmengirokontos steht man vor der Entscheidung: Filialbank oder Direktbank? Beide Optionen haben ihre eigenen Vor- und Nachteile. Interessant ist, dass ein Geschäftskonto bei einer Direktbank oder einer Smartphone-Bank häufig auf Guthabenbasis angeboten wird. Daher kann man oft auch ein Geschäftskonto ohne Schufa eröffnen.

Für diejenigen, denen ein reines Online-Business-Konto genügt, sind die Fintech-Unternehmen wie Finom, Kontist, Holvi und N26 Business eine ausgezeichnete Alternative. Sie bieten unterschiedliche Kontomodelle an, die genau auf die Bedürfnisse von Unternehmern und Selbstständigen zugeschnitten sind. Besonders hervorzuheben ist, dass Kontist, Holvi und N26 kostenlose Geschäftskonten bereitstellen, die für viele Freelancer vollkommen ausreichend sind. Ein neuer und vielversprechender Akteur in diesem Bereich ist FYRST – ein digitales Geschäftskonto-Projekt der Deutschen Bank.

Falls du jedoch regelmäßig Bargeldeinzahlungen vornehmen musst, könnten digitale Konten weniger geeignet sein. In diesem Szenario könnten Angebote von Commerzbank, Deutsche Bank und Postbank besser zu deinen Bedürfnissen passen.

FAQ

Wer kann ein ING Geschäftskonto eröffnen?

Gibt es eine Testphase für das ING Geschäftskonto?

Welche Kosten fallen nach der Testphase an?

Welche Art von Debitkarte erhält man mit dem Konto?

Wie viel Bargeld kann ich mit der VISA Business Debitkarte abheben?

Kann ich Bargeld einzahlen?

Welche Vorteile bietet das ING Business Extra-Konto?

Wie kann ich mein Konto online eröffnen?

Sind Auslandstransaktionen möglich?

Welche Sicherheitsvorkehrungen gibt es für das ING Geschäftskonto?

Kontakt Kontakt zu ING

ING-DiBa AG

Adresse Icon

Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Deutschland

Telefon Icon +49 (0) 69 50509069 E-Mail Icon info@ing.de
Website Icon

www.ing.de

BIC Icon

BIC: INGDDEFFXXX

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Mit umfangreicher Erfahrung in Finance & Accounting biete ich zusammen mit unserem Redaktionsteam auf Geschaeftskonten24.net wertvolle Ratschläge und tiefgreifende Analysen zu verschiedenen Geschäftskonten, um anderen bei der Auswahl des optimalen Businesskontos zu helfen. Unser Ziel ist es, eine zuverlässige und informative Ressource für alle Geschäftskunden zu sein.

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8 Kommentare
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Alik Noname

Hallo,

also wenn du als Freiberufler Umsatzsteuer an Finanzamt vorauszahlt, dann wird dein Konto gekündigt. Es ist einfach unbrauchbar für Selbständige und Freiberufler. Ich habe gerade ein Brief von ING bekommen.

Martin

Die ING führt ab dem 01.05.2020 eine Kontoführungsgebühr in Höhe von 4,90 Euro ein. Diese wird jedoch nicht fällig, wenn monatlich mindestens 700,00 Euro „Gehalt“ eingezahlt werden. Habe heute das Schreiben der Ing bekommen.

Ralf Amandi

Was Sie schreiben ist doch Unsinn. Freiberufler, wenn Sie nicht mehr unter die KUR fallen sind UST pflichtig. Ich bin seit 26 Jahren Freiberufler!
In Deutschland muss ich nun mal steuern zahlen und wenn Ing kündigt, weil man Finanzamt Buchungen hat, ist das Konto absolut ungeeignet.

Auch mir wurde von der ING nach 11 Jahren die Bankbeziehung gekündigt und mündlich auf die Finanzamt Buchungen verwiesen.

Simon

die ING bietet seit 2023 ein Gschäftskundenkonto an! Nennt sich Business Extra Konto: https://www.ing.de/business/extra-konto/

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