Deutsche Bank Geschäftskonto – erste Wahl für anspruchsvolle Geschäftskunden

Für wen ist das Geschäftskonto der Deutschen Bank geeignet?

Eine Bank für alle – nach diesem Prinzip verfährt die Deutsche Bank bei Ihren Firmenkonten. Unter den vier Business-Modellen findet jede Firma die für sie passende Lösung.

Folgende Unternehmen dürfen bei der Deutschen Bank ein Konto eröffnen:

• GmbH – Gesellschaften mit beschränkter Haftung
• GmbH i.G. – Gesellschaften mit beschränkter Haftung in Gründung
• GmbH & Co. KG – Gesellschaft mit beschränkter Haftung & Compagnie Kommanditgesellschaft
• UG – Unternehmergesellschaft
• UG i. Gr. – Unternehmergesellschaft in Gründung
• GbR – Gesellschaften des bürgerlichen Rechts
• AG – Aktiengesellschaften
• AG i.G. – Aktiengesellschaften in Gründung
• OHG – offene Handelsgesellschaften
• PartG – Partnerschaftsgesellschaften
• eG – Genossenschaften
• KG – Kommanditgesellschaften
• e.K. – eingetragene Kaufleute
• e.V. – eingetragene Vereine
• Auch Einzelunternehmer, Freiberufler, Selbstständige und Unternehmer, die nicht über einen Eintrag in das Handelsregister verfügen, dürfen bei der Deutschen Bank ein Geschäftskonto eröffnen.

Geschäftskonten für bestimmte Berufsgruppen:

Wenn du zu einer der folgenden Berufsgruppen gehörst, bietet die Deutsche Bank für dich maßgeschneiderte Banking-Lösung:

• Heilberufe,
• Steuerberater und Wirtschaftsprüfer,
• Rechtsanwalt und Notar,
• Insolvenzverwalter,
• Immobilienverwalter,
• Selbständiger Handwerker,
• Architekt und Ingenieur.

Die wichtigsten Konditionen und Funktionen auf einen Blick

Zuletzt überprüft und aktualisiert am 03.01.2023. Alle Angaben ohne Gewähr.

	Business BasicKonto	Business ClassicKonto	Business PremiumKonto
Grundpreis pro Monat	12,90 €	19,90 €	34,90 €
Deutsche Bank Card (Debitkarte)	1 Karte inkl.	bis zu 2 Karten inkl.	bis zu 2 Karten inkl.
Deutsche Bank BusinessCard Direct (Debitkarte) / Deutsche Bank BusinessCard (Kreditkarte)	24,00 € p.a. 29,00 € p.a.	1 Karte inkl., frei wählbar	bis zu 2 Karten inkl., frei wählbar
Auszahlung mit Deutsche Bank Card oder Deutsche Bank Card Service an Geldautomaten der Cash Group	inklusive	inklusive	inklusive
Auszahlung mit Deutsche Bank Card weltweit (genauere Konditionen siehe im PLV)	inklusive	inklusive	inklusive
Bargeldauszahlung an der Kasse pro Posten	2,50 €	2,50 €	2,50 €
Bargeldeinzahlung an der Kasse pro Posten	2,50 €	2x frei pro Monat, danach 2,50 € pro Einzahlung	4x frei pro Monat, danach 2,50 € pro Einzahlung
Preis pro belegloser Buchung (Zahlungsein- und ausgänge)	0,25 €	0,18 €	0,06 €
Preis pro beleghafter Buchung (Zahlungsein- und ausgänge)	2,50 €	2,50 €	2,50 €
SEPA-Echtzeitüberweisungsauftrag	0,35 €	0,35 €	0,35 €
StarMoney Business pro Monat	5,99 €	5,99 €	5,99 €
Mehr Informationen	Business BasicKonto	Business ClassicKonto	Business PremiumKonto

1. Kontoführungsgebühren

Für die Eröffnung eines Geschäftskontos bei der Deutschen Bank werden keine Gebühren fällig. Allerdings dürfen Unternehmer und Freiberufler nicht auf ein kostenloses Geschäftskonto bei der traditionsreichen Bank hoffen. Monatlich werden Kontoführungsgebühren berechnet. Die unterscheiden sich je nach dem gewählten Kontomodell:

• Deutsche Bank Business Basic: 12,90 Euro
• Deutsche Bank Business Classic: 19,90 Euro
• Deutsche Bank Business Premium: 34,90 Euro
• Maßgeschneidertes Firmenkonto für große Unternehmen: Preise individuell nach Anfrage

2. Girocard und Kreditkarte

Je nach gewähltem Kontomodell erhalten Bankkunden eine oder zwei Debitkarten: die Deutsche Bank Card. Ist die Business Card Direct gewünscht, gibt es eine davon zum Business Classic-Konto und zwei zum Business Premium-Konto. Kunden, die ein Deutsche Bank Business Basic-Konto führen, können diese Karte für 24 Euro im Jahr zusätzlich erhalten.

Diese Politik gilt auch für die Kreditkarten. In den Kontopaketen Classic und Premium sind eine, beziehungsweise zwei Karten enthalten. Basic-Geschäftskunden zahlen für die Kreditkarte 29 Euro im Jahr. Kreditkarten werden nur bei entsprechender Bonität ausgestellt.

3. Überweisungen

Für beleghafte Überweisungen berechnet die Deutsche Bank ihren Geschäftskunden pauschal 2,50 Euro – zwei, beziehungsweise vier Freiposten gibt es für die Konten Classic und Premium. Auch für beleglose Buchungen zahlen die Kunden. Die Preise richten sich je nach gewähltem Business Konto. Entweder 0,25 Euro (Basic), 0,18 Euro (Classic) oder 0,06 Euro (Premium).

Schecks können bei der Deutschen Bank eingereicht werden. Für jedes Kontomodell werden pauschal 2,50 Euro berechnet.

4. Bargeld abheben

Kontogebühren hin oder her – Geschäftskunden wählen vor allem auch die Deutsche Bank, weil sie hervorragende Erfahrungen mit dem Bargeldbezug im In- und Ausland gemacht haben. Wir schauen uns einmal an, wie das in Deutschland, Europa und der Welt aussieht.

Geld abheben in Deutschland

Die Deutsche Bank ist Mitglied der Cash Group. Das bedeutet, Unternehmer können nicht nur an den zahlreichen eigenen Geldautomaten der Bank gratis abheben. Der kostenlose Bargeldbezug ist ebenfalls an den Automaten der Partner Postbank, Commerzbank und HypoVereinsbank möglich. Genutzt wird die Deutsche Bank Girocard – mit der Kreditkarte würden unnötige Kosten in Höhe von bis zu 5,75 Euro pro Abhebung entstehen.

In der Schalterhalle ist Bargeldbezug mit 2,50 Euro kostenpflichtig.

Geld abheben in Europa

Die Deutsche Bank wirbt damit, dass Geschäftskunden an 50.000 Stellen weltweit kostenlos Bargeld abheben können. In Europa funktioniert das in Euro bei folgenden Banken:

• Frankreich: BNP Paribas
• Luxemburg: BGL
• Türkei: TEB
• Großbritannien: Barclays

Geld abheben im Ausland

Auch außerhalb der Eurozone ermöglicht die Deutsche Bank Geschäftskunden den gratis-Bargeldbezug an Automaten ausgewählter Partner.

• Kenia, Mauritius und Simbabwe: Barclays
• USA: Bank of America
• Kanada, Mexiko, Chile, Peru, Puerto Rico und alle Karibikinseln: Bank of Nova Scotia
• Australien, Neuseeland: Westpac

Zu den Kreditkartengebühren von 2,5 % kommen noch eventuelle Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,75 %, mindestens jedoch 1,50 Euro.

5. Bargeld einzahlen

Unternehmerkunden können an den Automaten in der SB-Halle Bargeld einzahlen. Bargeldeinzahlungen kosten in der Schalterhalle 2,50 Euro pro Vorgang. ClassicKonto-Kunden profitieren von 2 Freiposten für Bargeldeinzahlung und die PremiumKonto-Kunden von 4 Freiposten pro Monat.

Die Deutsche Bank akzeptiert auch Münzen. Wehr mehr als 51 Münzen einzahlen will, muss das Kleingeld in einen sogenannten Safepack geben. Eine Safebag-Einzahlung kostet 5 Euro. Münzrollen werden ebenfalls angenommen. Fünf pro Monat sind gratis, ab der sechsten Münzrolle berechnet die Deutsche Bank 0,30 Euro.

6. Dispokredit / Investitionskredit

Dispokredite spielen für Selbstständige eine große Rolle. Die Deutsche Bank ermöglicht das. Allerdings kann hier keine pauschale Summe genannt werden, da die Gewährung des Dispos von Deiner persönlichen finanziellen Situation abhängig ist. Auch der Zinssatz ist nicht einheitlich geregelt. Du musst bei einem Dispo mit ab 7,49 Prozent rechnen.

Interessant ist die Möglichkeit, Kredite für Investitionen zu erhalten. Auch hier sind die Summen abhängig von deiner finanziellen Gesamtsituation. Die Verfügbarkeit kannst du sogar online abfragen. Bei einer Summe bis zu 20.000 Euro erhältst du binnen von 24 Stunden eine Entscheidung der Deutschen Bank.

7. Mehrere Logins und Karten

Premium-Kunden erhalten automatisch zwei Mastercards. Classic-Kunden eine Karte und wer das Basic-Business nimmt, kann die Karte zusätzlich bestellen. Weitere Karten können ebenso beantragt werden wie Vertretungsberechtigte.

Aktuell ist es nicht möglich, mehrere Kontoinhaber eines Geschäftskontos oder Vertretungsberechtigte im Rahmen eines Online Antrages hinzuzufügen. In diesem Fall empfiehlt sich, mit dem Bankberater in einer Filiale einen Termin zu machen. So wird sichergestellt, dass ein Businesskonto exakt auf die eigenen Bedürfnisse konfiguriert werden kann.

Bei der Deutschen Bank haben Kunden die Wahl. Ihr Geschäftsgirokonto eröffnen sie entweder online oder in einer Filiale.

Voraussetzungen für die Kontoeröffnung bei der Deutschen Bank

Grundsätzlich ist es möglich, in jeder Unternehmensphase von der Gründung über Wachstum bis hin zur etablierten Firma ein Geschäftskonto bei der Deutschen Bank zu eröffnen. Die Kontoeröffnung ist für juristische Personen sowie natürliche Personen möglich. Das heißt, auch Freiberufler und Solo-Selbständige können ein geschäftliches Konto bei der Deutschen Bank eröffnen. Wohn- und Firmensitz sollten sich in Deutschland befinden, der Kontoinhaber muss mindestens 18 Jahre sein.

Wie läuft das Antragsverfahren ab?

Neben der Terminvereinbarung beim Bankberater können Unternehmer ihr Geschäftskonto schnell im Netz eröffnen. Das gilt für die drei Modelle Basic, Classic und Premium. Kunden, die ein maßgeschneidertes Firmenkonto wünschen, ein Vereinskonto oder eine branchenspezifische Lösung wenden sich am besten direkt an den Bankberater.

Wird das Online-Verfahren gewählt, kann sich nur ein Vertretungsberechtigter legitimieren. Das Videoident-Verfahren ist aktuell nur mit einer Person möglich. Sollen weitere Vertretungsberechtigte eingetragen werden, ist ein Termin in der Filiale erforderlich.

Wird bei der Deutschen Bank eine Abfrage bei der Schufa durchgeführt?

Mit dem Antrag auf Kontoeröffnung erfolgt automatisch das Einverständnis zur Abfrage der persönlichen Daten bei der Schufa. Die Kontoeröffnung erfolgt nur, wenn eine ausreichende Bonität vorhanden ist. Das gilt auch für den Antrag auf eine Kreditkarte – denn die funktioniert nicht auf Prepaidbasis.

Wer ein Geschäftskonto ohne Schufa sucht, sollte sich daher an eine andere Bank wenden. Die Möglichkeiten haben wir auf unserer Seite gelistet – meistens handelt es sich dabei um ein Online-Konto ohne Schufa-Check.

Schritt für Schritt zur Kontoeröffnung bei der Deutschen Bank

Du hast dich entschlossen, ein Geschäftskonto bei der Deutschen Bank zu eröffnen? Dann gehst du wie folgt vor:

• 1. Wähle das passende Kontomodell aus und öffne das Formular.
• 2. Trage deine Daten und die deines Unternehmens in das Formular ein.
• 3. Lade die verlangten Unterlagen hoch – diese können je nach Branche und Geschäftsform unterschiedlich sein.
• 4. Wähle aus, welche Zusatzprodukte – wie etwa eine Kreditkarte beim Basic Konto – du noch brauchst.
• 5. Folge den Anweisungen und starte die Videolegitimation. Hierfür benötigst du deinen Personalausweis. Diese Legitimation dauert nur wenige Minuten.
• 6. Keine Zeit für das Videoident-Verfahren? Für die Legitimation kommt ein Link per E-Mail, der zwei Wochen lang gültig ist. Du kannst dich zu einem beliebigen Zeitpunkt identifizieren.
• 7. Wenn alle Unterlagen komplett sind, kommt nach wenigen Tagen ein Schreiben per Post mit allen Daten rund um das Business Konto sowie der neuen Kontonummer. Die Karten gehen mit separater Post zu.

Diese Unterlagen werden benötigt

Neben der Legitimationsprüfung und der Abfrage bei der Schufa fordert die Deutsche Bank noch weitere Nachweise bei der Kontoeröffnung.

So viel vorab: Was genau vorgelegt werden muss, unterscheidet sich je nach Geschäftsform. Daher listen wir zur Orientierung die folgenden Papiere auf:

Bonitätsnachweise

Soll ein Kontokorrentkredit eingerichtet werden – und das empfiehlt sich, da der Dispozins bei der Deutschen Bank im Verhältnis recht günstig ist – werden diese Nachweise benötigt.

• Freiberufler und Selbstständige: Einkommensnachweise
• Unternehmer: BWA oder Jahresabschluss
• Gründer: Businessplan

Unterlagen zur Geschäftsfähigkeit

Hier genügen Kopien – manchmal fordert die Bank Beglaubigungen.

• Freiberufler: Steuernummer
• Gewerbetreibende: Gewerbeanmeldung
• Kaufleute im Sinne des Handelsrechtes: Handelsregisterauszug
• Unternehmen: Handelsregisterauszug, Gewerbeanmeldung, Gesellschaftsvertrag und eventuell Gesellschafterliste

Kostenloser Kontowechselservice

Genug vom alten Geschäftskonto? Da ein Kontoumzug stressig werden kann, bietet die Deutsche Bank einen kostenlosen Kontowechselservice an.

Sobald der Auftrag erteilt ist, ziehen alle Verbindlichkeiten, Daueraufträge und Lastschriften auf das neue Firmengirokonto um.

Dieser kostenfreie Service ist allerdings nur für natürliche Personen möglich und wird aktuell noch nicht für juristische Personen wie GmbH oder UG angeboten.

Die Deutsche Bank ist einer der ganz großen Player und davon profitieren natürlich auch die Kunden. Die allgemeine Hotline steht 24 Stunden am Tag zur Verfügung, daneben ist auch ein Kontakt per Fax möglich. Außerdem gibt es verschiedene Notfallnummern und ein Kontaktformular.

Eine Besonderheit bilden die regionalen Beratungscenter. Hier erfährt der Kunde telefonisch auch außerhalb der regulären Öffnungszeiten der Filiale eine intensive Beratung und Betreuung rund um Finanzthemen. Insgesamt 400 Berater stehen unter der Woche von 8.00 bis 20.00 Uhr und am Samstag von 9.00 bis 15.00 Uhr zur Verfügung. Wer lieber persönlich in der Filiale betreut werden möchte, kann online einen Termin vor Ort vereinbaren.

Neu ist die Videoberatung. Das Smartphone und eine stabile Internetverbindung reichen aus, um bequem vom Sofa aus mit dem Bankberater offene Fragen zu klären.

Banking Software

Die Deutsche Bank bietet ihren Geschäftskunden eine intelligente Banking Software sowie eine App an.

• Multibanking: Du kannst via App oder stationärem PC alle Konten, auch von anderen Banken, abfragen.
• Verteilte Elektronische Unterschrift: Ein Auftrag wird nur dann ausgeführt, wenn er alle Unterschriften der Bevollmächtigten enthält. Die Vollmachten werden einfach im System hinterlegt.
• Auswertungen: Profitiere von Sortierfunktionen, Saldenentwicklung und grafisch dargestellten Reports Deines geschäftlichen Kontos.
• Cash Management: Profitiere von Liquiditätsdisposition sowie automatisch generierten Umbuchungsvorschlägen für minimale Zinszahlungen und maximale Zinsgewinne.
• Schnittstellen: HBCI und DATEV sind möglich, SAP ebenfalls.

Quelle: Deutsche Bank Youtube-Kanal, https://www.youtube.com/watch?v=UfcfZukivuU