Kostenloses Geschäftskonto – Welches Firmenkonto kostenlos eröffnen?

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Ein kostenloses Geschäftskonto ist die ideale Lösung für Gründer, doch auch immer mehr etablierte Unternehmen entdecken das große Sparpotenzial dieser Bankinglösung. Das Geschäftskonto kostenlos bieten vor allem Direktbanken und Fintechs an. Da auf einem Firmenkonto für gewöhnlich mehr Bewegung herrscht als auf einem privaten Girokonto, müssen die Banken dieses Mehr an Verwaltungsaufwand berechnen, weshalb ein kostenfreies Business Konto eher die Ausnahme als die Regel darstellt.

Glücklicherweise weht in letzter Zeit ein frischer Wind durch die Branche und immer mehr Geldinstitute sind bereit, ein günstiges oder sogar kostenloses Firmenkonto zu eröffnen.

Unser TippLeistungen & Besonderheiten
Kontist Logo
Kontist Geschäftskonto
+ geeignet für Selbstständige, Freelancer & Gewerbetreibende
+ Geschäftskonto mit deutscher IBAN
+ kostenlose KontofĂĽhrung (Kontist Free)
+ schnelle Kontoeröffnung
+ ohne SCHUFA-Check
+ kostenlose VISA-Karte
+ beleglose Buchungen unbegrenzt gratis
+ Dispokredit ist möglich (11 %, 500 € - 5.000 €)
+ professioneller Steuerservice (optional)
» Mehr Infos zum Kontist Geschäftskonto unter www.kontist.com/de

Kostenloses Geschäftskonto: 11 kostenfreie Firmenkonten im Überblick (11/2020)

Welche Bank bietet ein kostenloses Geschäftskonto an? Mit welchen Leistungen können diese Firmenkonten überzeugen? Wir haben 11 kostenfreie Firmenkonten verglichen. Welches Business Konto was kann, erfährst Du im schnellen Überblick in dieser Tabelle.

Nr.Bank / AnbieterGeeignet fĂĽrGrundpreis
pro Monat
Buchungen
beleglos / beleghaft
Girocard
Kredit-
karte
BesonderheitenMehr Infos
Kostenlos ohne Bedingungen
1.Kontist LogoKontist Free
Empfehlung für Freiberufler, Selbstständige und Kleinunternehmer
Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen0,00 €0,00 €
–
keineVisa Logo
1x 0,00 € virtuelle Karte, 29 € physische Karte
Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Visa Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages
Dispozins: 11 %
Filialen: nein
2.FYRST LogoFYRST BASE
(Gewerbetreibende & Freiberufler)
Empfehlung für Gewerbe, Selbstständige und Freiberufler
Einzelunternehmer, Gewerbetreibende, Selbstständige, Freiberufler0,00 €
50 € Amazon-Gutschein (bis 29.11.2020)
50x frei pro Monat, dann 0,19 € pro Buchung /
5,00 €
1x 0,00 €–Geld abheben: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group
Kontokorrentkredit: 13,08 % p.a.
Filialen: nein
3.Holvi Logo
Holvi Starter
Empfehlung für Gewerbe, Selbstständige, Freiberufler, UGs und GmbHs
Einzelunternehmer, Gewerbe, Freiberufler, Selbstständige, GmbH, GmbH in Gründung, UG, UG in Gründung0,00 €0,00 €
–
keineMasterCard Logo
1x 0,00 €, jede weitere 3 € pro Monat
Geld abheben: 2,5 % des Betrages, an Mastercard Automaten weltweit
Dispozins: –
Filialen: nein
4.N26 Logo
N26 Business
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler0,00 €0,00 €
–
1x 0,00 €MasterCard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: kostenlos mit Mastercard in Euro, in Fremdwährung 1,7 % vom Umsatz
Dispozins: 8,9 % p.a.
Filialen: nein
Kostenlos mit Bedingungen
5.Fidor Bank Logo
Fidor Smart Geschäftskonto
Einzelunternehmer, eingetragener Kaufmann, Freiberufler, GmbH5,00 €
(0,00 € ab der 11. Transaktion im Monat)
0,00 €
–
keineMasterCard Logo
1x 0,00 € virtuelle Karte, 3 € mtl. physische Karte
Geld abheben: 3 € pro Abhebung
Dispozins: 12,5 % p.a.
Filialen: nein
Aktuelle Neukunden-Aktionen
6.Penta LogoPenta Advancedfür alle9,00 €
2 Monate kostenlos testen
100x ausgehende SEPA-Transaktionen pro Monat frei, jede weitere 0,20 €, eingehende Transaktionen sind kostenloskeineVisa Logo
2x 0,00 €
Geld abheben: 2x gratis Bargeld abheben an Visa Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 €
Dispozins: –
Filialen: nein
7.Postbank Logo
Postbank
Business Giro
für alleAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 5,90 € bzw. 9,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine0,22 €
2,50 €
1x 0,00 €Visa Logo
30,00 €
Geld abheben: kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten
Dispozins: 7,99 % p.a.
Filialen: ja
8.Commerzbank Logo
Commerzbank
Klassik
Geschäftskonto
für alleAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 9,90 € + 100 € Online-Bonus10x frei pro Monat, dann 0,15 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €MasterCard Logo
79,90 € pro Jahr oder 5,90 € pro Monat
Geld abheben: 1 € pro Abhebung an Cash Group Automaten
Dispozins: 10,25 % p.a.
Filialen: ja
9.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv
für alleAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 12,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine0,14 €
2,00 €
1x 0,00 €Visa Logo
1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a.
Geld abheben: kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten
Dispozins: 7,99 % p.a.
Filialen: ja
10.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv plus
für alleAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 16,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine0,10 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo
1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a.
Geld abheben: kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten
Dispozins: 7,99 % p.a.
Filialen: ja
11.Penta Logo
Penta Premium
für alle19,00 €
2 Monate kostenlos testen
300x ausgehende SEPA-Transaktionen pro Monat frei, jede weitere 0,20 €, eingehende Transaktionen sind kostenloskeineVisa Logo
5x 0,00 €
Geld abheben: 3x gratis Bargeld abheben an Visa Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 €
Dispozins: –
Filialen: nein

Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Bitte beachten Sie, dass dieser Vergleich keinen kompletten Marktüberblick darstellt.
Hinweis: Natürlich gibt es noch mehr Gratis-Businesskonten als die von uns vorgestellten. Wir präsentieren jedoch nur die Konten, die wir auf Herz und Nieren geprüft haben und die wir als empfehlenswert betrachten. Sollte dir noch ein interessantes Angebot begegnet sein, freuen wir uns auf deinen Hinweis und die Möglichkeit, die Liste zu ergänzen!

Kostenloses Geschäftskonto: Wann ist ein Firmenkonto kostenlos?

Die Gebühren für ein reguläres Geschäftskonto betragen durchschnittlich zwischen 5 und 30 Euro monatlich. Kein Wunder, dass die Angebote von Direktbanken und Fintechs für ein kostenfreies Geschäftsgirokonto absolut verlockend klingen. Verspricht eine Bank ein kostenloses Geschäftskonto ohne Kosten, ist damit der Wegfall der Kontoführungsgebühren gemeint. Der Rest bleibt offen. Einige Banken geben eine Prepaid-Kreditkarte zum Konto, andere verlangen für die Ausstellung Gebühren.

In der Regel sind die Überweisungen bei einem kostenfreien Geschäftskonto auf eine bestimmte Anzahl von Posten limitiert. Auch Ein- und Auszahlungen von Bargeld kosten meist Gebühren. Wenn dir ein kostenfreies Business Konto begegnet, musst du auf jeden Fall genauer hinschauen.

Das Geschäftskonto wird als kostenlos bezeichnet, wenn es nicht mit Gebühren seitens der Bank belastet wird wie Kontoführungsgebühren und dergleichen. Kosten, die für eine Überziehung anfallen, zählen nicht hierzu, da diese dem Kreditwesen zugerechnet werden.

Geschäftskonto ohne Gebühren – ist wirklich alles gebührenfrei?

Wird ein Geschäftskonto ohne Gebühren angeboten, bezieht sich das nur auf die Kontoführungsgebühren. Ob noch weitere Kosten für Überweisungen, Karten und Auszahlungen entstehen, verrät dir das Kleingedruckte.

Bietet ein Geschäftskonto mit kostenloser Kontoführung den vollen Leistungsumfang?

Ein kostenloses Geschäftskonto mit dem vollen Leistungsspektrum ist so etwas wie der Yeti: Alle reden darüber, aber niemand hat ihn je gesehen. Die gute Nachricht: Es gibt viele Konten, die dir tatsächlich ohne Kosten zahlreiche Leistungen bieten. Vor allem dann, wenn du dein gratis Business Konto ausschließlich digital nutzt, Überweisungen nur beleglos online durchführst, keine Bareinzahlungen vornehmen und wenig bis kein Bargeld abheben musst. Bei unserer Recherche sind uns drei verschiedene Ansätze aufgefallen:

  • im kostenlosen Business Konto sind alle Basisleistungen wie KontofĂĽhrung, Ăśberweisungen und eine Karte inkludiert
  • die GrundgebĂĽhren entfallen, Basisleistungen sind von der Transaktionsanzahl her limitiert und du zahlst ab einem bestimmten Volumen von Ăśberweisungen oder Bargeldabhebungen
  • du zahlst keine GrundgebĂĽhren, aber jeder Posten wird einzeln abgerechnet
Gut zu wissen: Ein kostenloses Geschäftskonto gibt es je nach Anbieter nicht für alle Rechtsformen. Freiberufler profitieren möglicherweise davon, Unternehmen sind meistens ausgeschlossen. Sind keine Freiüberweisungen in unlimitierter Höhe enthalten, sind die Kosten oft höher als bei einem Business Konto mit Kontoführungsgebühren. Außerdem fragt sich, wie weit du mit 10 Freiüberweisungen im Monat kommen würdest. Bestimmte Leistungen wie die Barauszahlung können bei Fintechs ins Geld gehen. Oft ist die Bareinzahlung überhaupt nicht möglich. Auch eine fundierte Beratung in der Bank ist dann nicht vorgesehen.

Warum ein (kostenfreies) Geschäftskonto eröffnen?

Mit Geschäftskonto wird ein Konto bezeichnet, welches überwiegend deiner unternehmerischen Tätigkeit dient. Du kannst mit diesem Bankkonto alle Geldbewegungen übersichtlich gegenüberstellen. Dieses Business Konto sollte ab der Gründungsphase des Unternehmens bzw. Unternehmertätigkeit bestehen.

Im Ergebnis sollte die Führung des Business-Kontos von den Ein- und Ausgängen von Zahlungen bestimmt sein, die deiner unternehmerischen Tätigkeit dienen. Die Gelder sind von den privaten Einkünften sowie privaten Zahlungen zu trennen. Bei einer Entnahme zu privaten Zwecken sollte diese als Privatentnahme gekennzeichnet sein. Dadurch hast du bei Behörden bei einer Vorlage einige Vorteile. Denn deine Privatkonten werden nicht eingesehen.

Diese Leistungen beinhaltet das Business Konto im Ăśberblick:

  • Online-Banking
  • Ăśberweisungen durchfĂĽhren
  • Daueraufträge einrichten, löschen oder ändern
  • Bargeldverkehr
  • Lastschrift-Einzugsermächtigungen
  • Karten zum Konto wie Bankkarte sowie Kreditkarte

Ein geschäftliches Konto befähigt seinen Inhaber an allen Funktionen sowie Leistungen teilzuhaben, die der moderne Zahlungsverkehr bietet.

Unser Tipp: Mache dir am besten eine Liste, welche Leistungen du von einem Geschäftskonto generell erwartest. Gleiche diese Liste dann mit den Leistungen ab, die das jeweilige Angebot bietet – so kommst du der für dich günstigsten Variante am schnellsten auf die Spur!

Welche Kosten können bei einem Firmenkonto anfallen?

Im Bereich der Firmenkonten gibt es einige unterschiedliche Gebührenmodelle. Ein Vergleich der vielen Angebote fällt Interessenten deswegen schwer. Zu Beginn der Suche ist es von Vorteil, wenn du dir die günstigsten Gebührenmodelle heraussuchst. Falls täglich viele Transaktionen über dein Geschäftskonto getätigt werden, solltest du zuvor genauer selektieren. Denn in diesem Fall bietet es sich an, ein Konto zu wählen, bei dem alle Leistungen bereits in der Grundgebühr enthalten sind.

Falls eher wenige Umsätze pro Monat über dein Businesskonto gebucht werden, lohnt sich eher die einzelne Abrechnung der Buchungspositionen. Du kannst am besten anhand deines regelmäßigen Nutzungsverhaltens feststellen, welches Konto das richtige für dich ist.

Solltest du dich für ein Gratis-Konto entschieden haben, ist noch einiges zu beachten. Selbst wenn monatliche Grundgebühren beziehungsweise Kosten für die Buchungen wegfallen, können versteckte Preise auftauchen. Denn auch die anfallenden Sollzinsen fallen häufig ins Gewicht. Sind die Ausgaben für Überziehungen empfindlich hoch, dann könnte es zu Problemen kommen. Denn eine Inanspruchnahme eines Dispokredits kann immer vorkommen. Falls diese sofort mit einem empfindlich hohen Zinssatz berechnet wird, könnte es sich lohnen, eine Grundgebühr zu kalkulieren.

Am Markt lassen sich derzeit je nach Kreditunternehmen insbesondere die folgenden drei Varianten bei der Abrechnung finden:

  • In der GrundgebĂĽhr sind sämtliche Leistungen enthalten
  • Mix aus GrundgebĂĽhr sowie Einzelabrechnung der Buchungen angeboten
  • Keine GrundgebĂĽhr, dafĂĽr die Einzelabrechnung aller Buchungsposten

Checkliste: Diese Kostenpositionen müssen beim Geschäftskonto geprüft werden!

Um dir die Auswahl deines neuen Geschäftskontos aus dem Geschäftskonto Vergleich leichter zu machen, haben wir die folgende Checkliste erstellt:

  • KontofĂĽhrungsgebĂĽhren: Ein Geschäftskonto bringt fĂĽr die Bank einen höheren administrativen Aufwand mit sich als ein privates Girokonto. Daher sind die GebĂĽhren höher angesetzt und werden monatlich angegeben. PrĂĽfe, was die Bank verlangt. Oft gibt es auch Neukundenaktionen, bei denen du in den ersten Monaten nichts zahlst.
  • Karten: EC-Karte, Kreditkarte, hauseigene Karte oder alles zusammen? Nicht alle Karten gibt es automatisch kostenlos zu jedem Konto. Fintechs operieren häufig mit Prepaidkarten. Frage dich daher vorab, welche Karten du brauchst und prĂĽfe, ob und welche ZusatzgebĂĽhren fĂĽr eine Kreditkarte mit Kreditrahmen entstehen. AuĂźerdem wichtig: Wie viele Karten brauchst du fĂĽr deine Mitgesellschafter oder Angestellten und was kostet das?
  • Beleglose Ăśberweisungen: Hier operieren die Anbieter mit ganz verschiedenen Modellen. Bevor du dich fĂĽr ein Konto entscheidest, solltest du dein monatliches Ăśberweisungsvolumen untersuchen.
  • Beleghafte Ăśberweisungen: Falls du beleghafte Ăśberweisungen in deiner Branche benötigst, musst du dir die GebĂĽhren anschauen. Beachte: Bei Digitalbanken gibt es dieses Angebot meist nicht.
  • Daueraufträge und Lastschriften: Kannst du Lastschriften von deinen Geschäftspartnern einrichten oder fĂĽr deine Zahlungen Daueraufträge installieren? Checke, ob das Business Konto diese Möglichkeit bietet.
  • FremdwährungsgebĂĽhren: Falls du oft beruflich im Ausland unterwegs bist, solltest du die Kosten fĂĽr Barabhebungen und Kartenzahlungen in Fremdwährungen unter die Lupe nehmen. Einige Banken haben Programme, die einen weltweit gratis Bargeldbezug ermöglichen.
  • Barauszahlung: Rechne nach, wie oft du im Monat Bargeld abheben musst. Da Fintechs kein Filialnetz unterhalten, solltest du hier nach Angeboten Ausschau halten, bei denen eine gewisse Anzahl an Abhebungen inkludiert oder mit geringen Kosten verbunden ist. Ansonsten kann eine Filialbank die gĂĽnstigere Alternative sein.
  • Bareinzahlungen: Du musst Einnahmen zur Bank bringen? Das kann mit einem digitalen Business Konto teuer werden oder sogar unmöglich sein.
Hinweis: Was kann ein Geschäftskonto an Nebenkosten verursachen? Die Bandbreite bei den Kosten für ein Business Konto ist groß. Beleglose Überweisungen können 0,05 bis 0,50 Euro kosten, die Kreditkarte nichts bis 80 Euro, die Barauszahlung bis zu 5 Euro und eine Einzahlung ungefähr 2,5 % des Betrages.

Kostenloses Business Konto: Die Gesamtkosten im Blick behalten!

Bevor du ein Geschäftskonto eröffnest oder dein altes Businesskonto kündigst, solltest du dir die Konditionen deiner bevorzugten Anbieter genau anschauen. Setze die möglicherweise entstehenden Kosten in Verhältnis zum Service, der dir geboten wird und prüfe bei einem gebührenfreien Geschäftsgirokonto genau, wo zusätzliche Beträge entstehen können.

Wechseln oder ein Konto eröffnen solltest du nur dann, wenn du das neue Business Konto tatsächlich gratis oder für kleines Geld nutzen kannst und du im Vergleich zu deiner vorherigen geschäftlichen Bankverbindung sparst oder zumindest von mehr Service profitierst. Ansonsten ist der Kontowechsel ein unnötiger Mehraufwand, der den Aufwand von ein paar eingesparten Cent nicht lohnt – vor allem bei einem Geschäftskonto.

Günstiges Geschäftskonto: Tatsächlich so günstig?

Unserer Meinung nach ist ein günstiges Geschäftskonto nur dann wirklich günstig, wenn eine realistische oder unbegrenzte Anzahl von Überweisungen inkludiert ist und dir eine Karte zur Verfügung gestellt wird.

Arbeitest du hauptsächlich digital, gibt es bei Fintechs wie Holvi, N26 oder Kontist echte Schnäppchen. Gerade Ăśberweisungen können richtig ins Geld gehen – hier musst du wirklich genau prĂĽfen.

Gibt es ein kostenloses Girokonto fĂĽr die gewerbliche Nutzung?

Ob GmbH oder Kleinunternehmer – gerade Fintechs und Direktbanken bieten kostenlose Gewerbekonten an, die auf jeden Fall die Grundbedürfnisse von Banking erfüllen. Diese Konten werden rein virtuell geführt. Internetaffine Nutzer erwartet hier großes Sparpotenzial – sofern auf Bankberater und weitere Zusatzleistungen verzichtet werden kann.

Das private Girokonto einfach gratis als Geschäftskonto nutzen?

Handelt es sich bei deinem Unternehmen um eine juristische Person wie eine GmbH oder eine UG bist du gesetzlich zur FĂĽhrung eines Firmenkontos verpflichtet. Anders sieht das aus, wenn du Freiberufler oder Einzelunternehmer ohne Handelsregistereintrag und Kleinunternehmer bist.

Rein theoretisch ist es möglich, deine geschäftlichen Einnahmen über das private Girokonto abzuwickeln. Dem Finanzamt gegenüber musst du allerdings deine Einnahmen und Ausgaben exakt nachweisen. Spätestens, wenn die Steuererklärung ins Haus steht, darfst du dann mühsam alle Posten durchsuchen und Listen erstellen.

Unser Tipp: Erspare dir und deinem Steuerberater den alljährlichen Stress und eröffne ein Geschäftskonto – das gibt es sogar kostenlos oder zum kleinen Preis.
Schon gewusst? Merkt die Bank, dass ein erhöhtes Buchungsaufkommen geschäftlicher Posten auf deinem privaten Girokonto herrscht, kann sie von dir verlangen, ein geschäftliches Konto zu eröffnen. Kommst du dieser Aufforderung nicht nach, ist es sogar möglich, dass man dir das Bankkonto kündigt. Einzelheiten dazu findest du in den AGB deiner Hausbank.

Die 6 kostenlosen Firmenkonten im schnellen Ăśberblick

1) Kontist Free – das rein virtuelle Geschäftskonto

Kontist LogoDas Berliner Fintech Kontist richtet seine Finanzprodukte auf die Bedürfnisse von Freiberuflern und Solo-Selbstständigen aus. Juristische Personen dürfen bei Kontist kein Konto für geschäftliche Zwecke eröffnen.

Das kostenfreie Business Konto Kontist Free ermöglicht es, Überweisungen in unbegrenzter Anzahl durchzuführen. Geführt wird das Geschäftskonto ausschließlich per Banking App. Eine virtuelle Mastercard gehört zum Umfang des kostenfreien Geschäftskontos. Ist eine physische Karte gewünscht, kann die gegen eine Gebühr bestellt werden. Mit Kontist Free entfällt daher die Möglichkeit, am Geldautomaten Bargeld abzuheben. Auch die anderen Tools wie Steuerorganisation und Buchhaltung, mit denen das Fintech sich einen Namen gemacht hat, fehlen bei Kontist Free. Dafür ist es möglich, dass du dir einen Dispokredit einrichten lässt.

Falls du jedoch nur ein Konto brauchst, auf das Zahlungen eingehen und von dem aus du Überweisungen tätigst, ist diese Variante völlig ausreichend für dich. Ein Upgrade auf das kostenpflichtige Tarif Kontist Premium ist jederzeit möglich.

  • Kostenlose KontofĂĽhrung (ohne Bedingung)
  • Ăśberweisungen ohne Begrenzung
  • Nur fĂĽr natĂĽrliche Personen (Einzelunternehmer, Freiberufler, Selbstständige)
  • Nur virtuelle Kreditkarte
  • Bequeme KontofĂĽhrung per Banking App
  • Dispokredit möglich

2) Holvi Starter – gratis Konto für Selbstständige und Unternehmen

Holvi LogoDas finnische Unternehmen Holvi gibt es seit 2011. 2016 wurde Holvi von der Großbank BBVA übernommen. Holvi bietet zwei Kontenmodelle, eines davon ist kostenlos (Holvi Starter). Zielgruppe sind kleine und mittelständische Unternehmen sowie Freelancer und Selbständige.

Viele haben sich an das durchaus interessante Angebot nicht herangetraut, da Holvi mit einer finnischen IBAN operierte. Tatsächlich gab es zuweilen Probleme mit Stromversorgern oder anderen Dienstleistern, die keine ausländischen IBAN akzeptieren. Das ist zum Glück vorbei. Denn seit dem 1. August 2019 hat Holvi auf deutsche IBAN umgestellt.

Holvi macht die Verwaltung von Rechnungen leicht. Mit einem speziellen System hast du in Echtzeit den Ăśberblick ĂĽber Ausgaben, Einnahmen, Spesen und alle anderen Finanzen. So ist die Buchhaltung immer bestens organisiert und du kannst die Zeit in andere Dinge investieren.

Das Konto funktioniert per App, dazu gibt es eine Mastercard. Während Buchungen kostenfrei sind, solltest du diese Karte nur im Notfall für Geldabhebungen nutzen, um zu sparen.

Das kostenlose Geschäftskonto ist gut durchdacht und punktet mit cleveren Features. Willst du mehr, kannst du ohne Probleme upgraden.

  • Kostenlose KontofĂĽhrung (ohne Bedingung)
  • Kostenlose Kreditkarte (Business Mastercard)
  • Keine Kosten fĂĽr SEPA-Transaktionen
  • Inklusiver Buchhaltung
  • Rechnungserstellung mit automatischem Tracking inklusive
  • Kosten Bargeld abheben: 2,5 % des Betrages, an Mastercard-Automaten weltweit

3) FYRST BASE – kostenloses Business-Konto für Selbstständige und Freiberufler

FYRST LogoSmarte Business-Lösungen verspricht FYRST. Das Online-Geschäftskonto, hinter dem Deutsche Bank und Postbank stehen, ist seit Sommer 2019 am Start mit zwei verschiedenen Kostenmodellen und baut seitdem sein Portfolio kontinuierlich aus.

Anfangs durften nur Freiberufler und Selbstständige ein Business Konto eröffnen, seit Ende 2019 ist das auch für juristische Personen wie UG, OHG, GbR, GmbH, KG oder Ltd. möglich.

Interessant für alle, die noch im Aufbau ihrer Selbstständigkeit stecken oder die einfach an den Kontoführungsgebühren sparen wollen, ist der Tarif FYRST BASE. Wenn Freiberufler oder Solo-Selbstständige dieses Basiskonto eröffnen, fallen keine Kontoführungsgebühren an und das Konto wird mit der ebenfalls kostenlosen FYRST CARD bedient. Dabei handelt es sich um eine Girokarte. Firmen als juristische Personen können FYRST BASE für 5 Euro Kontoführungsgebühren im Monat eröffnen.

Der Clou: FYRST-Kunden können die Infrastruktur der Cash Group für den Bargeldbezug nutzen. Kostenlos sind die Barabhebungen zwar nicht, aber der Preis ist im Vergleich zu dem, was Kunden anderer Banken an einer ATM zahlen, mehr als fair.

Auch Bareinzahlungen sind bei FYRST recht günstig und je nach Volumen ab 3 Euro möglich. Das sind wirklich moderate Gebühren und komplizierte Einzahlungen auf ein Zweitkonto entfallen damit.

Selten bei kostenfreien oder sehr günstigen Konten ist zudem, dass dir bei FYRST ein Kontokorrentkredit ermöglicht wird. Bedient wird das Konto mit einer mittlerweile preisgekrönten App. Für Sicherheit sorgt das BestSign-Verfahren mit Passwort, Fingerabdruck und Gesichtserkennung.

Da FYRST noch nicht lange am Start ist, sind nicht alle Features ausgebaut, allerdings wird das Leistungspaket kontinuierlich erweitert.

  • Kostenloses Geschäftskonto mit allen wichtigen Funktionen fĂĽr Selbstständige und Freelancer
  • Kontoeröffnung möglich fĂĽr Selbstständige, Freelancer, eingetragene Kaufleute und juristische Personen (UG, GmbH, GmbH & Co. KG, OHG, GbR, KG)
  • Sehr gĂĽnstiger Bargeldbezug an allen Automaten der Cash Group in Deutschland
  • Kostenlose FYRST CARD, die wie eine Girokarte funktioniert (pro Zusatzkarte 1 EUR GebĂĽhr pro Monat)

4) N26 Business – gebührenfreies Business Konto inklusive Mastercard

N26 LogoN26 bietet ein Gratis-Businesskonto für Einzelunternehmen, Selbständige sowie Freiberufler an. Andere Formen von Unternehmen wie die GmbH, Limited oder UG sind nicht vorgesehen.

Online ausgeführte Buchungen bietet das Kreditinstitut unbegrenzt kostenfrei an. Des Weiteren ist eine Maestro-Karte sowie eine Business-Mastercard, dabei handelt es sich um eine Debitkarte ohne Kreditfunktion gibt es inklusive. Das Geschäftskonto von N26 ist daher insgesamt kostenfrei.

Falls du lediglich in seltenen Fällen Bedarf an einer Bareinzahlung auf das Konto hast, ist das Geschäftsgirokonto von N26 genau richtig für dich. Denn du hast die Möglichkeit beim Einkaufen in einigen Supermärkten eine gebührenfreie Bargeldeinzahlung zu tätigen. Bei höheren Geldbeträgen müssen allerdings Kosten in Höhe von 1,5 Prozent in Kauf genommen werden.

  • Kostenlose KontofĂĽhrung
  • FĂĽr Einzelunternehmen, Selbstständige sowie Freiberufler
  • Buchungen online unbegrenzt
  • Gratis Maestro Card (EC-Karte)
  • Gratis Business Mastercard
  • GebĂĽhrenfreie Bargeldeinzahlung im Supermarkt

5) Fidor Bank – nicht zwangsläufig kostenloses Online-Geschäftskonto

Fidor Bank LogoGebührenfrei war das Business Konto der Fidor Bank einmal. Denn die Direktbank, die keinerlei Filialen unterhält, knüpft das gratis Konto nun an einige Bedingungen. Erst ab der 11. Transaktion in einem Kalendermonat, die aus Zahlungen, Ankauf von Fremd- oder Kryptowährungen sowie Einzahlungen und Auszahlungen mit Fidor Cash oder am Automaten besteht, fallen die Kontoführungsgebühren weg. Wird diese Anzahl nicht erreicht, zahlen Geschäftskunden 5 EUR im Monat. Gewählt werden kann zwischen zwei Kreditkartenmodellen. Die digitale Debit Mastercard ist kostenfrei. Die Fidor Business Debit Mastercard kostet 3 EUR im Monat.

Die Fidor Bank richtet sich gezielt an kleine sowie mittelständische Unternehmen, Start-ups sowie Freelancer. Auch spezielle Firmenformen wie die Kommanditgesellschaft, GmbH, GbR, Limited oder UG sind bei diesem Kreditinstitut willkommen.

Ein Business-Konto bei der Fidor Bank ist weniger für Firmen geeignet, die öfter einmal Bargeld einzahlen möchten. Doch dafür gibt es immerhin externe Anbieter wie giropay.

  • Kostenlose KontofĂĽhrung erst ab der 11. Transaktion im Monat
  • Viele Unternehmensformen möglich wie auch GmbH oder Limited
  • Die physische Fidor Business Debit Mastercard kann optional fĂĽr 3 EUR pro Monat gebucht werden

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