Kostenloses Geschäftskonto – Welches Firmenkonto kostenlos eröffnen?
Ein kostenloses Geschäftskonto ist die ideale Lösung für Gründer, doch auch immer mehr etablierte Unternehmen entdecken das große Sparpotenzial dieser Bankinglösung. Das Geschäftskonto kostenlos bieten vor allem Direktbanken und Fintechs an. Da auf einem Firmenkonto für gewöhnlich mehr Bewegung herrscht als auf einem privaten Girokonto, müssen die Banken dieses Mehr an Verwaltungsaufwand berechnen, weshalb ein kostenfreies Geschäftskonto eher die Ausnahme als die Regel darstellt.
Glücklicherweise weht in letzter Zeit ein frischer Wind durch die Branche und immer mehr Geldinstitute sind bereit, ein günstiges oder sogar gratis Business Konto zu eröffnen.
| Unser Tipp | Leistungen & Besonderheiten |
|---|---|
 Kontist Geschäftskonto | + Geeignet für Selbstständige, Freiberufler & Gewerbetreibende + Geschäftskonto mit deutscher IBAN + Kostenlose Kontoführung (Kontist Free) + Schnelle Kontoeröffnung + Ohne SCHUFA-Check + Kostenlose VISA-Karte + Beleglose Buchungen unbegrenzt gratis + Dispokredit ist möglich (11 %, 500 € - 5.000 €) + Professioneller Steuerservice (optional) » Mehr Infos zum Kontist Geschäftskonto unter www.kontist.com/de |
Kostenloses Geschäftskonto: 5 kostenfreie Firmenkonten im Überblick (04/2021)
Welche Bank bietet ein kostenloses Geschäftskonto an? Mit welchen Leistungen können diese Firmenkonten überzeugen? Wir haben 4 kostenfreie Firmenkonten verglichen. Welches Business Konto was kann, erfährst Du im schnellen Überblick in dieser Tabelle.
| Nr. | Bank / Anbieter | Geeignet für | Grundpreis pro Monat | Buchungen beleglos / beleghaft | Girocard | Kredit- karte | Besonderheiten | Mehr Infos |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kostenlos ohne Bedingungen | ||||||||
| 1. | Kontist Free Empfehlung für Freiberufler, Selbstständige und Kleinunternehmer | Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen | 0,00 € | 0,00 € – | keine |  1x 0,00 € virtuelle Karte, 29 € physische Karte | Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Visa Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages Dispozins: 11 % Filialen: nein | |
| 2. |  FYRST BASE(Gewerbetreibende & Freiberufler) Empfehlung für Gewerbe, Selbstständige und Freiberufler | Einzelunternehmer, Gewerbetreibende, Selbstständige, Freiberufler | 0,00 € | 50x frei pro Monat, dann 0,19 € pro Buchung / 5,00 € | 1x 0,00 € | – | Geld abheben: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group Kontokorrentkredit: 13,08 % p.a. Filialen: nein | |
| 3. |  N26 Business | Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler | 0,00 € | 0,00 € – | 1x 0,00 € |  1x 0,00 € | Geld abheben: kostenlos mit Mastercard in Euro, in Fremdwährung 1,7 % vom Umsatz Dispozins: 8,9 % p.a. Filialen: nein | |
| 4. |  FINOM Solo | Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, eK, eG, GbR, KG, KGaA, OHG, PartG, AG | 0,00 € | 50x ein- und ausgehende SEPA-Buchungen frei pro Monat, dann 0,20 € pro Buchung | keine | 1x 0,00 € virtuelle Karte, 1x physische Karte | Geld abheben: 2 € pro Abhebung Dispozins: – Filialen: nein | |
| Kostenlos mit Bedingungen | ||||||||
| 5. |  Fidor Smart Geschäftskonto | Einzelunternehmer, eingetragener Kaufmann, Freiberufler, GmbH | 5,00 € (0,00 € ab der 11. Transaktion im Monat) | 0,00 € – | keine | 1x 0,00 € virtuelle Karte, 3 € mtl. physische Karte | Geld abheben: 3 € pro Abhebung Dispozins: 12,5 % p.a. Filialen: nein | |
| Aktuelle Neukunden-Aktionen | ||||||||
| 6. |  Penta Advanced | für alle | 9,00 € 1 Monat kostenlos testen | 100x ausgehende SEPA-Transaktionen pro Monat frei, jede weitere 0,20 €, eingehende Transaktionen sind kostenlos | keine | 2x 0,00 € | Geld abheben: 2x gratis Bargeld abheben an Visa Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 € Dispozins: – Filialen: nein | |
| 7. |  Postbank Business Giro | für alle | Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 5,90 € bzw. 9,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine | 0,22 € 2,50 € | 1x 0,00 € | 30,00 € | Geld abheben: kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten Dispozins: 7,99 % p.a. Filialen: ja | |
| 8. |  Commerzbank Klassik Geschäftskonto | für alle | Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 9,90 € + 100 € Online-Bonus | 10x frei pro Monat, dann 0,15 € pro Buchung / 1,50 € | 1x 0,00 € | 79,90 € pro Jahr oder 5,90 € pro Monat | Geld abheben: 1 € pro Abhebung an Cash Group Automaten Dispozins: 10,25 % p.a. Filialen: ja | |
| 9. | Postbank Business Giro aktiv | für alle | Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 12,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine | 0,14 € 2,00 € | 1x 0,00 € | 1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a. | Geld abheben: kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten Dispozins: 7,99 % p.a. Filialen: ja | |
| 10. | Postbank Business Giro aktiv plus | für alle | Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 16,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine | 0,10 € 1,50 € | 1x 0,00 € | 1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a. | Geld abheben: kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten Dispozins: 7,99 % p.a. Filialen: ja | |
| 11. | Penta Premium | für alle | 19,00 € 1 Monat kostenlos testen | 300x ausgehende SEPA-Transaktionen pro Monat frei, jede weitere 0,20 €, eingehende Transaktionen sind kostenlos | keine | 5x 0,00 € | Geld abheben: 3x gratis Bargeld abheben an Visa Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 € Dispozins: – Filialen: nein | |
Inhaltsverzeichnis
Geschäftskonto kostenlos: Wann ist ein Firmenkonto kostenfrei?
Die Gebühren für ein reguläres Geschäftskonto betragen durchschnittlich zwischen 5 und 30 Euro monatlich. Kein Wunder, dass die Angebote von Direktbanken und Fintechs für ein kostenfreies Geschäftsgirokonto absolut verlockend klingen. Verspricht eine Bank ein kostenloses Geschäftskonto ohne Kosten, ist damit der Wegfall der Kontoführungsgebühren gemeint. Der Rest bleibt offen. Einige Banken geben eine Prepaid-Kreditkarte zum Konto, andere verlangen für die Ausstellung Gebühren.
In der Regel sind die Überweisungen bei einem kostenfreien Geschäftskonto auf eine bestimmte Anzahl von Posten limitiert. Auch Ein- und Auszahlungen von Bargeld kosten meist Gebühren. Wenn dir ein kostenfreies Business Konto begegnet, musst du auf jeden Fall genauer hinschauen.
Geschäftskonto ohne Gebühren – ist wirklich alles gebührenfrei?
Wird ein Geschäftskonto ohne Gebühren angeboten, bezieht sich das nur auf die Kontoführungsgebühren. Ob noch weitere Kosten für Überweisungen, Karten und Auszahlungen entstehen, verrät dir das Kleingedruckte.
Gibt es ein kostenloses Girokonto für die gewerbliche Nutzung?
Ob GmbH oder Kleinunternehmer – gerade Fintechs und Direktbanken bieten kostenlose Gewerbekonten an, die auf jeden Fall die Grundbedürfnisse von Banking erfüllen. Diese Konten werden rein virtuell geführt. Internetaffine Nutzer erwartet hier großes Sparpotenzial – sofern auf Bankberater und weitere Zusatzleistungen verzichtet werden kann.
Bietet ein Business Konto mit kostenloser Kontoführung den vollen Leistungsumfang?
Ein kostenloses Geschäftskonto mit dem vollen Leistungsspektrum ist so etwas wie der Yeti: Alle reden darüber, aber niemand hat ihn je gesehen. Die gute Nachricht: Es gibt viele Konten, die dir tatsächlich ohne Kosten zahlreiche Leistungen bieten. Vor allem dann, wenn du dein gratis Business Konto ausschließlich digital nutzt, Überweisungen nur beleglos online durchführst, keine Bareinzahlungen vornehmen und wenig bis kein Bargeld abheben musst. Bei unserer Recherche sind uns drei verschiedene Ansätze aufgefallen:
- im kostenlosen Business Konto sind alle Basisleistungen wie Kontoführung, Überweisungen und eine Karte inkludiert
- die Grundgebühren entfallen, Basisleistungen sind von der Transaktionsanzahl her limitiert und du zahlst ab einem bestimmten Volumen von Überweisungen oder Bargeldabhebungen
- du zahlst keine Grundgebühren, aber jeder Posten wird einzeln abgerechnet
Warum ein kostenfreies Geschäftskonto eröffnen?
Mit Geschäftskonto wird ein Konto bezeichnet, welches überwiegend deiner unternehmerischen Tätigkeit dient. Du kannst mit diesem Bankkonto alle Geldbewegungen übersichtlich gegenüberstellen. Dieses Business Konto sollte ab der Gründungsphase des Unternehmens bzw. Unternehmertätigkeit bestehen.
Im Ergebnis sollte die Führung des Business-Kontos von den Ein- und Ausgängen von Zahlungen bestimmt sein, die deiner unternehmerischen Tätigkeit dienen. Die Gelder sind von den privaten Einkünften sowie privaten Zahlungen zu trennen. Bei einer Entnahme zu privaten Zwecken sollte diese als Privatentnahme gekennzeichnet sein. Dadurch hast du bei Behörden bei einer Vorlage einige Vorteile. Denn deine Privatkonten werden nicht eingesehen.
Diese Leistungen beinhaltet das Business Konto im Überblick:
- Online-Banking
- Überweisungen durchführen
- Daueraufträge einrichten, löschen oder ändern
- Bargeldverkehr
- Lastschrift-Einzugsermächtigungen
- Karten zum Konto wie Bankkarte sowie Kreditkarte
Ein geschäftliches Konto befähigt seinen Inhaber an allen Funktionen sowie Leistungen teilzuhaben, die der moderne Zahlungsverkehr bietet.
Wann lohnt sich ein gratis Business Konto?
Bei einem Geschäftsgirokonto kommt es darauf an, dass alle Komponenten und Leistungen das bieten, was Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen brauchen. Die Kontoführungsgebühren sind sicher ein wichtiges Entscheidungskriterium, doch unter dem Strich zählen die gesamte Leistung und die kompletten Kosten, die das Business Konto verursacht.
Grundsätzlich muss bei einem kostenfreien Geschäfts-Girokonto auf einige Zusatzleistungen und persönliche Betreuung in einer Filiale verzichtet werden. Bei hohem Überweisungsaufkommen, regelmäßigen Bargeldeinzahlungen und vielen Abhebungen kann das Gratis-Businesskonto sogar die schlechtere Wahl sein.
Welche Kosten können bei einem Firmenkonto anfallen?
Im Bereich der Firmenkonten gibt es einige unterschiedliche Gebührenmodelle. Ein Vergleich der vielen Angebote fällt Interessenten deswegen schwer. Zu Beginn der Suche ist es von Vorteil, wenn du dir die günstigsten Gebührenmodelle heraussuchst. Falls täglich viele Transaktionen über dein Geschäftskonto getätigt werden, solltest du zuvor genauer selektieren. Denn in diesem Fall bietet es sich an, ein Konto zu wählen, bei dem alle Leistungen bereits in der Grundgebühr enthalten sind.
Falls eher wenige Umsätze pro Monat über dein Businesskonto gebucht werden, lohnt sich eher die einzelne Abrechnung der Buchungspositionen. Du kannst am besten anhand deines regelmäßigen Nutzungsverhaltens feststellen, welches Konto das richtige für dich ist.
Solltest du dich für ein Gratis-Konto entschieden haben, ist noch einiges zu beachten. Selbst wenn monatliche Grundgebühren beziehungsweise Kosten für die Buchungen wegfallen, können versteckte Preise auftauchen. Denn auch die anfallenden Sollzinsen fallen häufig ins Gewicht. Sind die Ausgaben für Überziehungen empfindlich hoch, dann könnte es zu Problemen kommen. Denn eine Inanspruchnahme eines Dispokredits kann immer vorkommen. Falls diese sofort mit einem empfindlich hohen Zinssatz berechnet wird, könnte es sich lohnen, eine Grundgebühr zu kalkulieren.
Am Markt lassen sich derzeit je nach Kreditunternehmen insbesondere die folgenden drei Varianten bei der Abrechnung finden:
- In der Grundgebühr sind sämtliche Leistungen enthalten
- Mix aus Grundgebühr sowie Einzelabrechnung der Buchungen angeboten
- Keine Grundgebühr, dafür die Einzelabrechnung aller Buchungsposten
Checkliste: Diese Kostenpositionen müssen beim Geschäftsgirokonto geprüft werden!
Um dir die Auswahl deines neuen Geschäftskontos aus dem Geschäftskonto Vergleich leichter zu machen, haben wir die folgende Checkliste erstellt:
- Kontoführungsgebühren: Ein Geschäftskonto bringt für die Bank einen höheren administrativen Aufwand mit sich als ein privates Girokonto. Daher sind die Gebühren höher angesetzt und werden monatlich angegeben. Prüfe, was die Bank verlangt. Oft gibt es auch Neukundenaktionen, bei denen du in den ersten Monaten nichts zahlst.
- Karten: EC-Karte, Kreditkarte, hauseigene Karte oder alles zusammen? Nicht alle Karten gibt es automatisch kostenlos zu jedem Konto. Fintechs operieren häufig mit Prepaidkarten. Frage dich daher vorab, welche Karten du brauchst und prüfe, ob und welche Zusatzgebühren für eine Kreditkarte mit Kreditrahmen entstehen. Außerdem wichtig: Wie viele Karten brauchst du für deine Mitgesellschafter oder Angestellten und was kostet das?
- Beleglose Überweisungen: Hier operieren die Anbieter mit ganz verschiedenen Modellen. Bevor du dich für ein Konto entscheidest, solltest du dein monatliches Überweisungsvolumen untersuchen.
- Beleghafte Überweisungen: Falls du beleghafte Überweisungen in deiner Branche benötigst, musst du dir die Gebühren anschauen. Beachte: Bei Digitalbanken gibt es dieses Angebot meist nicht.
- Daueraufträge und Lastschriften: Kannst du Lastschriften von deinen Geschäftspartnern einrichten oder für deine Zahlungen Daueraufträge installieren? Checke, ob das Business Konto diese Möglichkeit bietet.
- Fremdwährungsgebühren: Falls du oft beruflich im Ausland unterwegs bist, solltest du die Kosten für Barabhebungen und Kartenzahlungen in Fremdwährungen unter die Lupe nehmen. Einige Banken haben Programme, die einen weltweit gratis Bargeldbezug ermöglichen.
- Barauszahlung: Rechne nach, wie oft du im Monat Bargeld abheben musst. Da Fintechs kein Filialnetz unterhalten, solltest du hier nach Angeboten Ausschau halten, bei denen eine gewisse Anzahl an Abhebungen inkludiert oder mit geringen Kosten verbunden ist. Ansonsten kann eine Filialbank die günstigere Alternative sein.
- Bareinzahlungen: Du musst Einnahmen zur Bank bringen? Das kann mit einem digitalen Business Konto teuer werden oder sogar unmöglich sein.
Kostenloses Business Konto: Die Gesamtkosten im Blick behalten!
Bevor du ein Geschäftskonto eröffnest oder dein altes Businesskonto kündigst, solltest du dir die Konditionen deiner bevorzugten Anbieter genau anschauen. Setze die möglicherweise entstehenden Kosten in Verhältnis zum Service, der dir geboten wird und prüfe bei einem gebührenfreien Geschäftsgirokonto genau, wo zusätzliche Beträge entstehen können.
Wechseln oder ein Konto eröffnen solltest du nur dann, wenn du das neue Business Konto tatsächlich gratis oder für kleines Geld nutzen kannst und du im Vergleich zu deiner vorherigen geschäftlichen Bankverbindung sparst oder zumindest von mehr Service profitierst. Ansonsten ist der Kontowechsel ein unnötiger Mehraufwand, der den Aufwand von ein paar eingesparten Cent nicht lohnt – vor allem bei einem Geschäftskonto.
Günstiges Geschäftskonto: Tatsächlich so günstig?
Unserer Meinung nach ist ein günstiges Geschäftskonto nur dann wirklich günstig, wenn eine realistische oder unbegrenzte Anzahl von Überweisungen inkludiert ist und dir eine Karte zur Verfügung gestellt wird.
Arbeitest du hauptsächlich digital, gibt es bei Fintechs wie Kontist, Holvi oder N26 Business echte Schnäppchen. Gerade Überweisungen können richtig ins Geld gehen – hier musst du wirklich genau prüfen.
Das private Girokonto einfach gratis als Geschäftskonto nutzen?
Handelt es sich bei deinem Unternehmen um eine juristische Person wie eine GmbH oder eine UG bist du gesetzlich zur Führung eines Firmenkontos verpflichtet. Anders sieht das aus, wenn du Freiberufler oder Einzelunternehmer ohne Handelsregistereintrag und Kleinunternehmer bist.
Rein theoretisch ist es möglich, deine geschäftlichen Einnahmen über das private Girokonto abzuwickeln. Dem Finanzamt gegenüber musst du allerdings deine Einnahmen und Ausgaben exakt nachweisen. Spätestens, wenn die Steuererklärung ins Haus steht, darfst du dann mühsam alle Posten durchsuchen und Listen erstellen.
Zwei Nutzungsszenarien für ein Businesskonto
Wie die Nutzung eines Geschäftskontos in der Praxis aussieht, stellen wir dir exemplarisch an zwei Nutzungsszenarien vor:
Szenario 1: Konto für Freelancer
Ein freiberuflicher Grafiker nutzt sein Konto rein digital. Das Honorar überweisen die Auftraggeber auf sein Geschäftskonto, er selbst zahlt seine Ausgaben ebenfalls mit Online-Banking und überweist sich sein monatliches Gehalt auf sein privates Girokonto. Anschaffungen zahlt er mit der Kreditkarte oder überweist direkt. Das gesamte Überweisungsvolumen beträgt 30 Buchungen im Monat, Bargeldauszahlungen oder Einzahlungen sind nicht notwendig. Hier reicht tatsächlich ein kostenloses Geschäftsgirokonto von einem Fintech wie Kontist, Holvi oder N26 Business aus.
Szenario 2: Konto für Gastronom
Ein Restaurantbesitzer benötigt EC- und Kreditkarte. Wöchentlich werden Bareinnahmen von 5.000 Euro zur Bank gebracht. Auszahlen lässt er sich in der Woche 500 Euro am Automaten. Auf dem Konto finden im Monat zwischen 100 und 200 beleglose Buchungen statt, darüber hinaus sind 10 beleghafte Buchungen notwendig. Aufgrund des hohen Einzahlungsvolumens empfiehlt sich ein Geschäftskonto bei einer Filialbank (z. B. Commerzbank oder Postbank).
Die 6 kostenlosen Firmenkonten im schnellen Überblick
1) Kontist Free – das rein virtuelle Geschäftskonto
Das Berliner Fintech Kontist richtet seine Finanzprodukte auf die Bedürfnisse von Freiberuflern und Solo-Selbstständigen aus. Juristische Personen dürfen bei Kontist kein Konto für geschäftliche Zwecke eröffnen.
Das kostenfreie Business Konto Kontist Free ermöglicht es, Überweisungen in unbegrenzter Anzahl durchzuführen. Geführt wird das Geschäftskonto ausschließlich per Banking App. Eine virtuelle Mastercard gehört zum Umfang des kostenfreien Geschäftskontos. Ist eine physische Karte gewünscht, kann die gegen eine Gebühr bestellt werden. Mit Kontist Free entfällt daher die Möglichkeit, am Geldautomaten Bargeld abzuheben. Auch die anderen Tools wie Steuerorganisation und Buchhaltung, mit denen das Fintech sich einen Namen gemacht hat, fehlen bei Kontist Free. Dafür ist es möglich, dass du dir einen Dispokredit einrichten lässt.
Falls du jedoch nur ein Konto brauchst, auf das Zahlungen eingehen und von dem aus du Überweisungen tätigst, ist diese Variante völlig ausreichend für dich. Ein Upgrade auf das kostenpflichtige Tarif Kontist Premium ist jederzeit möglich.
- Kostenlose Kontoführung (ohne Bedingung)
- Überweisungen ohne Begrenzung
- Nur für natürliche Personen (Einzelunternehmer, Freiberufler, Selbstständige)
- Nur virtuelle Kreditkarte
- Bequeme Kontoführung per Banking App
- Dispokredit möglich
2) FYRST BASE – kostenloses Business-Konto für Selbstständige und Freiberufler
Smarte Business-Lösungen verspricht FYRST. Das Online-Geschäftskonto, hinter dem Deutsche Bank und Postbank stehen, ist seit Sommer 2019 am Start mit zwei verschiedenen Kostenmodellen und baut seitdem sein Portfolio kontinuierlich aus.
Anfangs durften nur Freiberufler und Selbstständige ein Business Konto eröffnen, seit Ende 2019 ist das auch für juristische Personen wie UG, OHG, GbR, GmbH, KG oder Ltd. möglich.
Interessant für alle, die noch im Aufbau ihrer Selbstständigkeit stecken oder die einfach an den Kontoführungsgebühren sparen wollen, ist der Tarif FYRST BASE. Wenn Freiberufler oder Solo-Selbstständige dieses Basiskonto eröffnen, fallen keine Kontoführungsgebühren an und das Konto wird mit der ebenfalls kostenlosen FYRST CARD bedient. Dabei handelt es sich um eine Girokarte. Firmen als juristische Personen können FYRST BASE für 5 Euro Kontoführungsgebühren im Monat eröffnen.
Der Clou: FYRST-Kunden können die Infrastruktur der Cash Group für den Bargeldbezug nutzen. Kostenlos sind die Barabhebungen zwar nicht, aber der Preis ist im Vergleich zu dem, was Kunden anderer Banken an einer ATM zahlen, mehr als fair.
Auch Bareinzahlungen sind bei FYRST recht günstig und je nach Volumen ab 3 Euro möglich. Das sind wirklich moderate Gebühren und komplizierte Einzahlungen auf ein Zweitkonto entfallen damit.
Selten bei kostenfreien oder sehr günstigen Konten ist zudem, dass dir bei FYRST ein Kontokorrentkredit ermöglicht wird. Bedient wird das Konto mit einer mittlerweile preisgekrönten App. Für Sicherheit sorgt das BestSign-Verfahren mit Passwort, Fingerabdruck und Gesichtserkennung.
Da FYRST noch nicht lange am Start ist, sind nicht alle Features ausgebaut, allerdings wird das Leistungspaket kontinuierlich erweitert.
- Kostenloses Geschäftskonto mit allen wichtigen Funktionen für Selbstständige und Freelancer
- Kontoeröffnung möglich für Selbstständige, Freelancer, eingetragene Kaufleute und juristische Personen (UG, GmbH, GmbH & Co. KG, OHG, GbR, KG)
- Sehr günstiger Bargeldbezug an allen Automaten der Cash Group in Deutschland
- Kostenlose FYRST CARD, die wie eine Girokarte funktioniert (pro Zusatzkarte 1 EUR Gebühr pro Monat)
3) N26 Business – gebührenfreies Business Konto inklusive Mastercard
N26 Business bietet ein Gratis-Businesskonto für Einzelunternehmen, Selbständige sowie Freiberufler an. Andere Formen von Unternehmen wie die GmbH, Limited oder UG sind nicht vorgesehen.
Online ausgeführte Buchungen bietet das Kreditinstitut unbegrenzt kostenfrei an. Des Weiteren ist eine Maestro-Karte sowie eine Business-Mastercard, dabei handelt es sich um eine Debitkarte ohne Kreditfunktion gibt es inklusive. Das Geschäftskonto von N26 ist daher insgesamt kostenfrei.
Falls du lediglich in seltenen Fällen Bedarf an einer Bareinzahlung auf das Konto hast, ist das Geschäftsgirokonto von N26 genau richtig für dich. Denn du hast die Möglichkeit beim Einkaufen in einigen Supermärkten eine gebührenfreie Bargeldeinzahlung zu tätigen. Bei höheren Geldbeträgen müssen allerdings Kosten in Höhe von 1,5 Prozent in Kauf genommen werden.
- Kostenlose Kontoführung
- Für Einzelunternehmen, Selbstständige sowie Freiberufler
- Buchungen online unbegrenzt
- Gratis Maestro Card (EC-Karte)
- Gratis Business Mastercard
- Gebührenfreie Bargeldeinzahlung im Supermarkt
4) Fidor Bank – unter Bedingung ein kostenloses Online-Geschäftskonto
Gebührenfrei war das Business Konto der Fidor Bank einmal. Denn die Direktbank, die keinerlei Filialen unterhält, knüpft das gratis Konto nun an einige Bedingungen. Erst ab der 11. Transaktion in einem Kalendermonat, die aus Zahlungen, Ankauf von Fremd- oder Kryptowährungen sowie Einzahlungen und Auszahlungen mit Fidor Cash oder am Automaten besteht, fallen die Kontoführungsgebühren weg. Wird diese Anzahl nicht erreicht, zahlen Geschäftskunden 5 EUR im Monat. Gewählt werden kann zwischen zwei Kreditkartenmodellen. Die digitale Debit Mastercard ist kostenfrei. Die Fidor Business Debit Mastercard kostet 3 EUR im Monat.
Die Fidor Bank richtet sich gezielt an kleine sowie mittelständische Unternehmen, Start-ups sowie Freelancer. Auch spezielle Firmenformen wie die Kommanditgesellschaft, GmbH, GbR, Limited oder UG sind bei diesem Kreditinstitut willkommen.
Ein Business-Konto bei der Fidor Bank ist weniger für Firmen geeignet, die öfter einmal Bargeld einzahlen möchten. Doch dafür gibt es immerhin externe Anbieter wie giropay.
- Kostenlose Kontoführung erst ab der 11. Transaktion im Monat
- Viele Unternehmensformen möglich wie auch GmbH oder Limited
- Die physische Fidor Business Debit Mastercard kann optional für 3 EUR pro Monat gebucht werden
FAQ – Häufig gestellte Fragen zum kostenlosen Geschäftskonto
1. Wo sollte ich ein kostenloses Geschäftskonto eröffnen?
Das gratis Firmenkonto wird nur von Direktbanken und Fintechs angeboten. Die Eröffnung erfolgt online. Einige Anbieter akzeptieren nur natürliche Personen, andere nur Unternehmen. Vor jeder Entscheidung steht immer ein gründlicher Vergleich.
2. Ist ein kostenfreies Geschäftsgirokonto empfehlenswert?
Das kommt darauf an. Wer sich mit Basisleistungen zufriedengibt, wenig Überweisungen vornimmt, kein Bargeld einzahlen muss und kaum abhebt, der kann mit einem gratis Business Konto ein Schnäppchen machen.
3. Welche Nachteile hat ein kostenloses Geschäftskonto?
Ausschließlich von Direktbanken und Fintechs angeboten, muss auf eine Betreuung durch den Kundenberater verzichtet werden. Daneben können nicht inkludierte Leistungen wie Überweisungen, Karten, Bareinzahlungen und Abhebungen hohe Kosten verursachen.
4. Gibt es ein kostenloses Firmenkonto mit SEPA-Lastschrift?
Wer Zahlungspartner von seinem Firmenkonto abbuchen lässt, gibt einfach die IBAN an. Lastschriften können daher auch vom kostenlosen Geschäftskonto eingezogen werden.
5. Kostenfreies Businesskonto – kann ich bei meinen Kunden Lastschriften einziehen?
Den Lastschrifteneinzug ermöglicht nicht jeder Anbieter. Hier hilft es, zur Entscheidungsfindung unsere Reviews nachzulesen.
6. Ist die Bareinzahlung auf einem gebührenfreien Geschäftsgirokonto möglich?
Das ist ganz unterschiedlich. Einige Anbieter ermöglichen die Einzahlung bei Partnerbanken oder Handelspartnern. Andere schließen diese Möglichkeit aus. In diesem Fall sind Umwege über ein Zweitkonto oder Fremdeinzahlung notwendig.
7. Kann ich aus dem Ausland ein Gratis-Geschäftskonto eröffnen?
Die digitale Kontoeröffnung ist von jedem Ort der Welt aus möglich – auch im Urlaub unter Palmen. Die Banken haben allerdings unterschiedliche Bedingungen. Einige verlangen einen Unternehmenssitz in Deutschland, andere in der EU oder das Angebot gilt nur für ganz bestimmte Länder.
8. Wie kündige ich ein kostenloses Firmenkonto?
Viele Anbieter ermöglichen die Kündigung online im Kundenportal. Andere wollen eine schriftliche Kündigung. Die Einzelheiten und Fristen sind den AGB zu entnehmen.