Kostenloses Geschäftskonto – 13 Firmenkonten ohne Kontoführungsgebühren (ohne & mit Bedingungen)

Zuletzt aktualisiert: 20.08.2019

Derzeit suchen einige junge Gründer, Unternehmer, die schon längere Zeit selbstständig sind sowie Firmen ein kostenloses Geschäftskonto. Auf Geschäftskonten gibt es in den meisten Fällen wesentlich mehr Bewegung als auf privaten Konten. Wegen des höheren Verwaltungsaufwandes bieten lediglich wenige Banken ein Businesskonto kostenfrei an. Doch einige Geldinstitute sind in der letzten Zeit doch dazu bereit, ihren Geschäftskunden die Kontoführungsgebühren zu erlassen. Bei welchen Banken und Anbietern, du ein Geschäftskonto kostenlos und ohne Kontoführungsgebügren eröffnen kannst, erfährst du in diesem Artikel.

Was ist mit einem „kostenlosen Geschäftskonto“ gemeint?

Mit Geschäftskonto wird ein Konto bezeichnet, welches überwiegend deiner unternehmerischen Tätigkeit dient. Du kannst mit diesem Konto alle Geldbewegungen übersichtlich gegenüberstellen. Dieses Konto sollte ab der Gründungsphase des Unternehmens bestehen.

Im Ergebnis sollte die Führung des Geschäftskontos von den Ein- und Ausgängen von Zahlungen bestimmt sein, die deiner unternehmerischen Tätigkeit dienen. Die Gelder sind von den privaten Einkünften sowie privaten Zahlungen zu trennen. Bei einer Entnahme zu privaten Zwecken sollte diese als Privatentnahme gekennzeichnet sein. Dadurch hast du bei Behörden bei einer Vorlage einige Vorteile. Denn deine Privatkonten werden nicht eingesehen.

Das Geschäftskonto wird als kostenlos bezeichnet, wenn es nicht mit Gebühren seitens der Bank belastet wird wie Kontoführungsgebühren und dergleichen. Kosten, die für eine Überziehung anfallen, zählen nicht hierzu, da diese dem Kreditwesen zugerechnet werden.

Diese Leistungen beinhaltet das Geschäftskonto im Überblick:

• Online-Banking
• Überweisungen durchführen
• Daueraufträge einrichten, löschen oder ändern
• Bargeldverkehr
• Lastschrift-Einzugsermächtigungen
• Karten zum Konto wie Bankkarte sowie Kreditkarte

Ein Geschäftskonto befähigt seinen Inhaber an allen Funktionen sowie Leistungen teilzuhaben, die der moderne Zahlungsverkehr bietet.

Welche Kosten fallen bei einem Firmenkonto an?

Im Bereich der Firmenkonten gibt es einige unterschiedliche Gebührenmodelle. Ein Vergleich der vielen Angebote fällt Interessenten deswegen schwer. Zu Beginn der Suche ist es von Vorteil, wenn du dir die günstigsten Gebührenmodelle heraussuchst. Falls täglich viele Transaktionen über dein Geschäftskonto getätigt werden, solltest du zuvor genauer selektieren. Denn in diesem Fall bietet es sich an, ein Konto zu wählen, bei dem alle Leistungen bereits in der Grundgebühr enthalten sind.

Falls eher wenige Umsätze pro Monat über dein Geschäftskonto gebucht werden, lohnt sich eher die einzelne Abrechnung der Buchungspositionen. Du kannst am besten anhand deines regelmäßigen Nutzungsverhaltens feststellen, welches Konto das richtige für dich ist.

Solltest du dich für ein kostenloses Geschäftskonto entschieden haben, ist noch einiges zu beachten. Selbst wenn monatliche Grundgebühren beziehungsweise Kosten für die Buchungen wegfallen, können versteckte Preise auftauchen. Denn auch die anfallenden Sollzinsen fallen häufig ins Gewicht. Sind die Ausgaben für Überziehungen empfindlich hoch, dann könnte es zu Problemen kommen. Denn eine Inanspruchnahme eines Dispokredits kann immer vorkommen. Falls diese sofort mit einem empfindlich hohen Zinssatz berechnet wird, könnte es sich lohnen, eine Grundgebühr zu kalkulieren.

Am Markt lassen sich derzeit je nach Kreditunternehmen insbesondere die folgenden drei Varianten bei der Abrechnung finden:

• In der Grundgebühr sind sämtliche Leistungen enthalten
• Mix aus Grundgebühr sowie Einzelabrechnung der Buchungen angeboten
• Keine Grundgebühr, dafür die Einzelabrechnung aller Buchungsposten

Kostenlose Businesskonten im schnellen Überblick

1) Penta Basic – kostenloses Firmenkonto für Unternehmen

Das Penta Geschäftskonto ist nicht für Selbstständige oder Freiberufler gedacht. Es kann lediglich für die im Folgenden genannten Unternehmensformen eröffnet werden: GmbH, AG, OHG, GbR, UG sowie GmbH.

Des Weiteren kommen Partnergesellschaft wie die KG, die e.K. sowie die eG als Kunden in Betracht. Falls eine UG oder GmbH sich noch in der Gründungsphase befindet, ist ebenfalls die Eröffnung eines Business Kontos bei der Penta möglich.

Bei dem Penta Basis Geschäftskontomodell fallen keine Gebühren für die Kontoführung an. Dabei sind zehn Überweisungen pro Monat kostenfrei. Auf Lastschriften entfallen generell keine Kosten. Das Penta Konto sieht keine Girocard vor, überdies ist keine Mastercard im Paket enthalten. Das Penta Konto ist für den bargeldlosen Geldverkehr bei nicht zu vielen Buchungen pro Monat gut geeignet.

• Kostenlose Kontoführung
• Zehn Überweisungen pro Monat kostenfrei möglich
• Eine gratis Business-Mastercard inklusive
• Selbstständige oder Freiberufler nicht im Kundenkreis inbegriffen
• Auch in der Gründungsphase Eröffnung möglich

–> Zum Angebot

2) Holvi Builder – gratis Konto für Selbstständige und Unternehmen

Das finnische Unternehmen Holvi gibt es seit 2011. 2016 wurde Holvi von der Großbank BBVA übernommen. Holvi bietet zwei Kontenmodelle, eines davon ist kostenlos. Zielgruppe sind kleine und mittelständische Unternehmen sowie Freelancer und Selbständige.

Viele haben sich an das durchaus interessante Angebot nicht herangetraut, da Holvi mit einer finnischen IBAN operierte. Tatsächlich gab es zuweilen Probleme mit Stromversorgern oder anderen Dienstleistern, die keine ausländischen IBAN akzeptieren. Das ist zum Glück vorbei. Denn seit dem 1. August 2019 hat Holvi auf deutsche IBAN umgestellt.

Holvi macht die Verwaltung von Rechnungen leicht. Mit einem speziellen System hast du in Echtzeit den Überblick über Ausgaben, Einnahmen, Spesen und alle anderen Finanzen. So ist die Buchhaltung immer bestens organisiert und du kannst die Zeit in andere Dinge investieren.

Das Konto funktioniert per App, dazu gibt es eine Mastercard. Während Buchungen kostenfrei sind, solltest du diese Karte nur im Notfall für Geldabhebungen nutzen, um zu sparen.

Das kostenlose Geschäftskonto ist gut durchdacht und punktet mit cleveren Features. Willst du mehr, kannst du ohne Probleme upgraden.

• Kostenlose Kontoführung
• Kostenlose Kreditkarte (Business Mastercard)
• Keine Kosten für SEPA-Transaktionen
• Inklusiver Buchhaltung
• Rechnungserstellung mit automatischem Tracking inklusive
• Kosten Bargeld abheben: 2,5% des Betrages, an Mastercard-Automaten weltweit

–> Zum Angebot

3) N26 Business – gebührenfreies Business Konto inklusive Mastercard

N26 bietet ein kostenloses Geschäftskonto für Einzelunternehmen, Selbständige sowie Freiberufler an. Andere Formen von Unternehmen wie die GmbH, Limited oder UG sind nicht vorgesehen.

Online ausgeführte Buchungen bietet das Kreditinstitut unbegrenzt kostenfrei an. Des Weiteren ist eine Maestro-Karte sowie eine Business-Mastercard, dabei handelt es sich um eine Debit-Karte ohne Kreditfunktion gibt es inklusive. Das Geschäftskonto von N26 ist daher insgesamt kostenfrei.

Falls du lediglich in seltenen Fällen Bedarf an einer Bareinzahlung auf das Konto hast, ist das Geschäftsgirokonto von N26 genau richtig für dich. Denn du hast die Möglichkeit beim Einkaufen in einigen Supermärkten eine gebührenfreie Bargeldeinzahlung zu tätigen. Bei höheren Geldbeträgen müssen allerdings Kosten in Höhe von 1,5 Prozent in Kauf genommen werden.

• Kostenlose Kontoführung
• Für Einzelunternehmen, Selbstständige sowie Freiberufler
• Buchungen online unbegrenzt
• Gratis Maestro Card (EC-Karte)
  
• Gratis Business Mastercard
• Gebührenfreie Bargeldeinzahlung im Supermarkt

–> Zum Angebot

4) FYRST BASE – kostenloses Businesskonto für Selbstständige und Freiberufler

Smarte Businesslösungen verspricht FYRST. Das Online-Geschäftskonto, hinter dem Deutsche Bank und Postbank stehen, ist seit Sommer 2019 am Start mit zwei verschiedenen Kostenmodellen.

Allerdings dürfen hier nur Freiberufler und Selbständige ein Business Konto eröffnen, juristische Personen wie UG, OHG, GmbH, KG oder Ltd. werden (noch) nicht als Kunde akzeptiert.

Interessant für alle, die noch im Aufbau ihrer Selbständigkeit stecken oder die einfach an den Kontoführungsgebühren sparen wollen, ist FYRST BASE. Es fallen keine Kontoführungsgebühren an und das Konto wird mit der ebenfalls kostenlosen FYRST CARD bedient. Dabei handelt es sich um eine Girokarte. Der Clou: Kostenloser Bargeldbezug ist damit an allen Automaten der Cash Group in Deutschland möglich.

Auch die Bargeldeinzahlung stellt kein Problem dar, die Gebühren sind moderat. Selten bei kostenlosen Geschäftskonten ist zudem, dass dir bei FYRST ein Kontokorrentkredit ermöglicht wird. Bedient wird das Konto mit einer App. Für Sicherheit sorgt das BestSign-Verfahren mit Passwort, Fingerabdruck und Gesichtserkennung.

Da FYRST noch nicht lange am Start ist, sind nicht alle Features ausgebaut, allerdings wird das Leistungspaket kontinuierlich erweitert.

• Kostenloses Geschäftskonto mit allen wichtigen Funktionen
• Nur für Selbstständige und Freelancer
• Nicht für juristische Personen
• Kostenloser Bargeldbezug an allen Automaten der Cash Group in Deutschland
• Beleglose Buchungen: 0,08 Cent
• Kostenlose FYRST CARD, die wie eine Girokarte funktioniert
• Pro Zusatzkarte 1,00 Euro Gebühr pro Monat

–> Zum Angebot

6) Fidor Bank – kostenloses Online Geschäftskonto

Das gebührenfreie Business Konto der Fidor Bank ist ein pures Onlinekonto. Es gibt weder eine Filiale noch eine Bankkarte. Mittels einer preisgünstigen Business Kreditkarte zum Preis von 24,95 pro Jahr können Kunden Geld abheben. Diese Karte wird auf Guthabenbasis geführt.

Die Fidor Bank richtet sich gezielt an kleine sowie mittelständische Unternehmen, Start-ups sowie Freelancer. Auch spezielle Firmenformen wie die Kommanditgesellschaft, GmbH, GbR, Limited oder UG sind bei diesem Kreditinstitut willkommen.

Ein kostenloses Geschäftskonto bei der Fidor Bank ist weniger für Firmen geeignet, die öfter einmal Bargeld einzahlen möchten. Doch dafür gibt es immerhin externe Anbieter wie giropay.

• Kostenlose Kontoführung
• Alle Unternehmensformen möglich wie auch GmbH oder Limited
• Eine Prepaid Mastercard kann optional für 24,95 Euro pro Jahr gebucht werden

–> Zum Angebot

7) DKB Business – Geschäftskonto nur für bestimmte Freiberufler

Das DKB kostenlose Business Konto ist ein Konto lediglich für Freiberufler. Selbstständige oder Unternehmer kommen bei diesem Kreditinstitut nicht in den Vorzug des kostenfreien Geschäftskontos.

Zusätzlich gibt es bei der DKB günstige Geschäftskonten für bestimmte Firmen, die in Bereichen wie ‚Tourismus‘ oder „erneuerbare Energien“ tätig sind. Die Kontoführung ist kostenfrei. Es gibt die Visa Business Card sowie Zusatzkarten. Die Abhebung von Bargeld ist weltweit kostenlos möglich.

Des Weiteren werden Zinsen auf das Guthaben gezahlt. Der telefonische Support ist rund um die Uhr erreichbar.

• Kostenlose Kontoführung
• Für Freiberufler einigen ausgewählten Berufsgruppen
• Kostenlose Abhebungen von Bargeld weltweit
• Gratis Visa Business Card inklusive Zusatzkarten
• Guthabenzinsen
• Telefonischer Support rund um die Uhr

–> Zum Angebot

8) Netbank Geschäftskonto Basic

Das Netbank Geschäftskonto ist für alle Selbstständige, Freiberufler, Einzelunternehmer sowie Einzelfirmen oder Einzelkaufmänner, die keinen Handelsregister-Eintrag haben offen.

Eine Voraussetzung für die kostenlose Kontoführung ist jedoch, dass wenig Buchungen pro Monat getätigt werden. Daneben dürfen keine beleghaften Überweisungen per Telefon durchgeführt werden. Außerdem steht es lediglich einmal pro Monat frei, Bargeld abzuheben. Unterkonten können für zwei Euro pro Monat eingerichtet werden.

• Kostenlose Kontoführung
• 15 Buchungsposten inklusive
• Mastercard Debit Business hinzubuchbar
• Unterkonten hinzubuchbar

–> Zum Angebot

Gibt es ein kostenloses Geschäftskonto ohne Schufa?

Ein kostenloses Geschäftskonto ohne Schufa ist für diejenigen Bankkunden gedacht, die wegen ihrer negativen Einträge bei der Schufa kein herkömmliches Firmenkonto erhalten. Doch gerade bei einer unternehmerischen Tätigkeit ist es unumgänglich, ein Firmenkonto zu führen. Die folgenden Anbieter haben ein gebührenloses Business Konto im Angebot.