Kostenloses Geschäftskonto – 10 Firmenkonten ohne Kontoführungsgebühren

Zuletzt aktualisiert: 11.12.2018

Derzeit suchen einige junge Gründer, Unternehmer, die schon längere Zeit selbstständig sind sowie Firmen ein kostenloses Geschäftskonto. Auf Geschäftskonten gibt es in den meisten Fällen wesentlich mehr Bewegung als auf privaten Konten. Wegen des höheren Verwaltungsaufwandes bieten lediglich wenige Banken ein Geschäftskonto kostenfrei an. Doch einige Geldinstitute sind in der letzten Zeit doch dazu bereit, ihren Geschäftskunden die Kontoführungsgebühren zu erlassen. Dazu müssen allerdings einige Voraussetzungen vorliegen. Unter welchen Umständen du ein kostenloses Geschäftskonto eröffnen kannst, liest du in diesem Artikel.

Nr.	Bank	Unternehmens- form	Grundpreis p. Monat	Buchung beleglos / beleghaft	EC-Karte p.a.	Kredit- karte p.a.	Dispo p.a.	Kostenfrei Bargeld	Filialen	Mehr Infos
Kostenlos ohne Bedingungen
1.	Fidor Smart Geschäftskonto Unsere Empfehlung	Für Alle	0,00 €	0,00 € -	keine	8,95 €	12,50%	Offiziell 3,00 € pro Abhebung, bei einigen Mastercard Automaten wird aber keine Gebühr erhoben	Nein	ZUM ANBIETER
2.	Holvi Builder	UG, GmbH, AG, KG, eG, GbR, OHG, PartG, e.K.	0,00 €	5 Überweisungen im Monat, danach 0,25 € pro Überweisung / -	keine	36,00 €	-	2,5% des Betrages, an Mastercard Automaten weltweit	Nein	ZUM ANBIETER
3.	Penta Basic	UG, GmbH, AG, GbR, OHG, PartG, KG, e.K., eG, KEINE Selbstständige & Freiberufler	0,00 € optional 5,00 €, wenn Flatrate für ausgehende SEPA-Überweisungen gewünscht ist.	10x SEPA-Überweisungen pro Monat frei, dann 0,10 €, eingehende Transaktionen sind kostenlos	keine	1x 0,00 €	-	2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweit	Nein	ZUM ANBIETER
4.	Hufsy	Kleinunternehmer, Selbstständige, Freiberufler	0,00 €	0,00 € -	keine	1x 0,00 €	12,50%	Offiziell 3,00 € pro Abhebung, bei einigen Mastercard Automaten wird aber keine Gebühr erhoben	Nein	ZUM ANBIETER
5.	N26 Business	Einzelunternehmen, Freiberufler	0,00 €	0,00 € -	1x 0,00 €	1x 0,00 €	8,90%	3-5 Mal pro Monat in Deutschland und €-weit kostenfrei mit Kreditkarte, in Fremdwährung 1,70%	Nein	ZUM ANBIETER
6.	netbank Basic	Einzelunternehmen, Freiberufler	0,00 €	0,10 € (15 Buchungen frei) ab 2,50 €	6,00 €	19,00 €	-	1x kostenlos pro Monat weltweit mit Kreditkarte, dann 3,00 € pro Abhebung	Nein	ZUM ANBIETER
7.	DKB	Nur bestimmte Freiberufe	0,00 €	0,00 € 0,00 €	1x 0,00 €	1x 0,00 €	12,00%	Weltweit mit Kreditkarte an Visa Card Automaten	Nein	ZUM ANBIETER
Aktuelle Aktionen
8.	Postbank Business Giro	Für Alle	Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten + 200 € Telekom-Gutschein, dann 9,90 € bzw. 5,90 € bei 5.000 € Habensaldo	0,20 € 1,50 €	1x 0,00 €	30,00 €	7,99%	An 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank Card	Ja	ZUM ANBIETER
9.	Postbank Business Giro aktiv	Für Alle	Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten + 200 € Telekom-Gutschein, dann 12,90 €	0,12 € 1,50 €	1x 0,00 €	1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30,00 € p.a.	7,99%	An 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank Card	Ja	ZUM ANBIETER
10.	Postbank Business Giro aktiv plus	Für Alle	Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten + 200 € Telekom-Gutschein, dann 16,90 €	0,08 € 1,50 €	1x 0,00 €	1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30,00 € p.a.	7,99%	An 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank Card	Ja	ZUM ANBIETER
Kostenlos mit Bedingung
11.	Skatbank TrumpfKonto Business	Einzelunternehmen, GmbH, UG, KG, AG, GbR, OHG, Genossenschaften, freie Berufe, juristische Person, im deutschen Handelsregister eingetrage Limited	5,00 €, 0,00 € bei > 500 € Habenumsatz im Monat	0,10 € 2,00 €	5,00 €	20,00 €	6,18%	An 19.000 Automaten der VR-Banken	Ja	ZUM ANBIETER

Was ist mit einem „kostenlosen Geschäftskonto“ gemeint?

Mit Geschäftskonto wird ein Konto bezeichnet, welches überwiegend deiner unternehmerischen Tätigkeit dient. Du kannst mit diesem Konto alle Geldbewegungen übersichtlich gegenüberstellen. Dieses Konto sollte ab der Gründungsphase des Unternehmens bestehen.

Im Ergebnis sollte die Führung des Geschäftskontos von den Ein- und Ausgängen von Zahlungen bestimmt sein, die deiner unternehmerischen Tätigkeit dienen. Die Gelder sind von den privaten Einkünften sowie privaten Zahlungen zu trennen. Bei einer Entnahme zu privaten Zwecken sollte diese als Privatentnahme gekennzeichnet sein. Dadurch hast du bei Behörden bei einer Vorlage einige Vorteile. Denn deine Privatkonten werden nicht eingesehen.

Das Geschäftskonto wird als kostenlos bezeichnet, wenn es nicht mit Gebühren seitens der Bank belastet wird wie Kontoführungsgebühren und dergleichen. Kosten, die für eine Überziehung anfallen, zählen nicht hierzu, da diese dem Kreditwesen zugerechnet werden.

Diese Leistungen beinhaltet das Geschäftskonto im Überblick:

• Online-Banking
• Überweisungen durchführen
• Daueraufträge einrichten, löschen oder ändern
• Bargeldverkehr
• Lastschrift-Einzugsermächtigungen
• Karten zum Konto wie Bankkarte sowie Kreditkarte

Ein Geschäftskonto befähigt seinen Inhaber an allen Funktionen sowie Leistungen teilzuhaben, die der moderne Zahlungsverkehr bietet.

Welche Kosten fallen bei einem Firmenkonto an?

Im Bereich der Firmenkonten gibt es einige unterschiedliche Gebührenmodelle. Ein Vergleich der vielen Angebote fällt Interessenten deswegen schwer. Zu Beginn der Suche ist es von Vorteil, wenn du dir die günstigsten Gebührenmodelle heraussuchst. Falls täglich viele Transaktionen über dein Geschäftskonto getätigt werden, solltest du zuvor genauer selektieren. Denn in diesem Fall bietet es sich an, ein Konto zu wählen, bei dem alle Leistungen bereits in der Grundgebühr enthalten sind. Falls eher wenige Umsätze pro Monat über dein Geschäftskonto gebucht werden, lohnt sich eher die einzelne Abrechnung der Buchungspositionen. Du kannst am besten anhand deines regelmäßigen Nutzungsverhaltens feststellen, welches Konto das richtige für dich ist.

Solltest du dich für ein kostenloses Geschäftskonto entschieden haben, ist noch einiges zu beachten. Selbst wenn monatliche Grundgebühren beziehungsweise Kosten für die Buchungen wegfallen, können versteckte Preise auftauchen. Denn auch die anfallenden Sollzinsen fallen häufig ins Gewicht. Sind die Ausgaben für Überziehungen empfindlich hoch, dann könnte es zu Problemen kommen. Denn eine Inanspruchnahme eines Dispokredits kann immer vorkommen. Falls diese sofort mit einem empfindlich hohen Zinssatz berechnet wird, könnte es sich lohnen, eine Grundgebühr zu kalkulieren.

Am Markt lassen sich derzeit je nach Kreditunternehmen insbesondere die folgenden drei Varianten bei der Abrechnung finden:

• in der Grundgebühr sind sämtliche Leistungen enthalten
• Mix aus Grundgebühr sowie Einzelabrechnung der Buchungen angeboten
• keine Grundgebühr, dafür die Einzelabrechnung aller Buchungsposten

Gibt es ein kostenloses Geschäftskonto ohne Schufa?

Ein kostenloses Geschäftskonto ohne Schufa ist für diejenigen Bankkunden gedacht, die wegen ihrer negativen Einträge bei der Schufa kein herkömmliches Firmenkonto erhalten. Doch gerade bei einer unternehmerischen Tätigkeit ist es unumgänglich, ein Firmenkonto zu führen. Die folgenden Anbieter haben ein gebührenloses Business Konto im Angebot.

Kostenlose Businesskonten im schnellen Überblick

1. Fidor Bank: kostenloses Geschäftskonto – alle Unternehmensformen

Das gebührenfreie Business Konto der Fidor Bank ist ein pures Onlinekonto. Es gibt weder eine Filiale noch eine Bankkarte. Mittels einer preisgünstigen Prepaid Kreditkarte zum Preis von 8,95 pro Jahr können Kunden Geld abheben. Diese Karte wird auf Guthabenbasis geführt.

Die Fidor Bank richtet sich gezielt an kleine sowie mittelständische Unternehmen, Start-ups sowie Freelancer. Auch spezielle Firmenformen wie die Kommanditgesellschaft, GmbH, GbR, Limited oder UG sind bei diesem Kreditinstitut willkommen. Ein kostenloses Geschäftskonto bei der Fidor Bank ist weniger für Firmen geeignet, die öfter einmal Bargeld einzahlen möchten. Doch dafür gibt es immerhin externe Anbieter wie Giropay.

• kostenlose Kontoführung
• alle Unternehmensformen möglich wie auch GmbH oder Limited)
• eine Prepaid Mastercard kann optional für 8,95 Euro pro Jahr gebucht werden

2. Penta Geschäftskonto

Das Penta Geschäftskonto ist nicht für Selbstständige oder Freiberufler gedacht. Es kann lediglich für die im Folgenden genannten Unternehmensformen eröffnet werden: GmbH, AG, OHG, GbR, UG sowie GmbH. Des Weiteren kommen Partnergesellschaft wie die KG, die e.K. sowie die eG als Kunden in Betracht. Falls eine UG oder GmbH sich noch in der Gründungsphase befindet, ist ebenfalls die Eröffnung eines Business Kontos bei der Penta möglich.

Bei dem Penta Basis Geschäftskontomodell fallen keine Gebühren für die Kontoführung an. Dabei sind zehn Überweisungen pro Monat kostenfrei. Auf Lastschriften entfallen generell keine Kosten. Das Penta Konto sieht keine Girocard vor, überdies ist keine Mastercard im Paket enthalten. Das Penta Konto ist für den bargeldlosen Geldverkehr bei nicht zu vielen Buchungen pro Monat gut geeignet.

• vollwertiges Bankkonto – alle Grundfunktionen sind enthalten
• gebührenfreie Kontoführung möglich
• zehn Überweisungen pro Monat kostenfrei möglich
• eine gratis Business-Mastercard inklusive
• Selbstständige oder Freiberufler nicht im Kundenkreis inbegriffen
• auch in der Gründungsphase Eröffnung möglich

3. N26 – gebührenfreies Business Konto inklusive Mastercard

N26 bietet ein kostenloses Geschäftskonto für Einzelunternehmen, Selbständige sowie Freiberufler an. Andere Formen von Unternehmen wie die GmbH, Limited oder UG sind nicht vorgesehen. Online ausgeführte Buchungen bietet das Kreditinstitut unbegrenzt kostenfrei an. Des Weiteren ist eine Maestro-Karte sowie eine Business-Mastercard, dabei handelt es sich um eine Debit-Karte ohne Kreditfunktion gibt es inklusive. Das Geschäftskonto von N26 ist daher insgesamt kostenfrei.
Falls du lediglich in seltenen Fällen Bedarf an einer Bareinzahlung auf das Konto hast, ist das Geschäftsgirokonto von N26 genau richtig für dich. Denn du hast die Möglichkeit beim Einkaufen in einigen Supermärkten eine gebührenfreie Bargeldeinzahlung zu tätigen. Bei höheren Geldbeträgen musst du allerdings Kosten in Höhe von 1,5 Prozent in Kauf nehmen.

• für Einzelunternehmen, Selbstständige sowie Freiberufler
• Buchungen online unbegrenzt
• Maestro Card
• Business Mastercard
• gebührenfreie Bargeldeinzahlung einmal pro Monat im Supermarkt

4. Holvi – von Selbstständigen für Selbstständige

Holvi kann von allen Selbstständigen, Freiberuflern und anderen Unternehmen genutzt werden. Das Basic Konto ist kostenlos nutzbar. SEPA Transaktionen kosten 0,50 Euro pro Aktion. Bargeld Einzahlungen werden mit mindestens 0,50 Euro berechnet.
Basic-Konto

• Monatliche Grundgebühr – 0,00 Euro
• Business Mastercard – keine
• Kosten SEPA-Transaktionen – 0,50 Euro pro Transaktion
• Buchhaltung – inklusive
• Rechnungserstellung mit automatischem Tracking inklusive
• Kosten Bar-Einzahlung auf das Konto – drei Prozent pro Einzahlung, Minimum 0,50 Euro

5. Postbank Geschäftskonto – Einsparung von Kontoführungsgebühren möglich

Die Direktbanken der Postbank erheben bei einem durchschnittlichen Guthaben von mindestens 5.000 Euro eine Kontogebühr von 9,90 Euro. Das Business Konto bei der Postbank ist damit nicht mehr vollkommen kostenlos. Dabei sind die ersten fünf Bargeldeinzahlungen kostenlos. Bei jeder weiteren Einzahlung werden Kosten in Höhe von 3 Euro erhoben. Die Buchungskosten betragen 0,20 Euro. Doch die Postbank bietet von Zeit zu Zeit ein Konto mit komplett kostenloser Kontoführung an. Allerdings gilt das lediglich für die ersten zwölf Monate. Das Geschäftskonto kann jeder Selbstständige, Freiberufliche sowie jedes andere Unternehmen eröffnen. Dabei gibt es keine Einschränkungen.

• für alle Unternehmen oder Start-ups geeignet
• Grundgebühren abhängig vom Habensaldo:
  • durchschnittliches Guthaben ab 5.000 Euro: 5,90 Euro pro Monat
  • durchschnittliches Guthaben unter 5.000 Euro: 9,90 Euro pro Monat
• die Kosten für Buchungen vom Konto berechnen sich wie folgt, je nach Saldo siehe oben:
  beleglose Buchungsposten: 0,20 Euro je Buchung
  beleghafte Buchungsposten: 1,50 Euro je Buchung
• kostenlose Inklusiv-Leistungen:
• Postbank Card (ec-Karte)
• Bargeld-Service bundesweit an mehr als 9.000 Geldautomaten der Cash GroupEinrichtung eines Kontokorrentkredits (vorausgesetzt sind Bonität sowie Volljährigkeit)
• Service am Postbank Business Schalter
• fünf Bareinzahlungen pro Monat mit Postbank Card am Schalter sowie am Postbank Geldautomaten

6. DKB Business – Geschäftskonto nur für bestimmte Freiberufler

Das DKB kostenlose Business Konto ist ein Konto lediglich für Freiberufler. Selbstständige oder Unternehmer kommen bei diesem Kreditinstitut nicht in den Vorzug des kostenfreien Geschäftskontos. Zusätzlich gibt es bei der DKB günstige Geschäftskonten für bestimmte Firmen, die in Bereichen wie ‚Tourismus‘ oder „erneuerbare Energien“ tätig sind. Die Kontoführung ist kostenfrei. Es gibt die Visa Business Card sowie Zusatzkarten. Die Abhebung von Bargeld ist weltweit kostenlos möglich. Des Weiteren werden Zinsen auf das Guthaben gezahlt. Der telefonische Support ist rund um die Uhr erreichbar.

• für Freiberufler und einige ausgewählte Berufsgruppen
• kostenlose Abhebungen von Bargeld weltweit
• kostenlose Kontoführung
• kostenlose Visa Business Card inklusive Zusatzkarten
• Guthabenzinsen
• telefonischer Support rund um die Uhr

7. Netbank Geschäftskonto Basic

Das Netbank Geschäftskonto ist für alle Selbstständige, Freiberufler, Einzelunternehmer sowie Einzelfirmen oder Einzelkaufmänner, die keinen Handelsregister-Eintrag haben offen. Eine Voraussetzung für die kostenlose Kontoführung ist jedoch, dass wenig Buchungen pro Monat getätigt werden. Daneben dürfen keine beleghaften Überweisungen per Telefon durchgeführt werden. Außerdem steht es lediglich einmal pro Monat frei, Bargeld abzuheben. Unterkonten können für zwei Euro pro Monat eingerichtet werden.

• kostenlose Kontoführung
• 15 Buchungsposten inklusive
• Mastercard Debit Business hinzubuchbar
• Unterkonten hinzubuchbar

8. Skatbank Trumpfkonto Business

Die Skatbank bietet Konten für beinahe jede Unternehmensform sowie für Vereine an. Limiteds oder Unternehmergesellschaften müssen jedoch zehn Euro Kontoführungsgebühren bezahlen sowie 0,20 Euro für jede Buchung. In den ersten drei Monaten werden keine Kontoführungsgebühren erhoben, danach kostet das Konto fünf Euro.

Das Konto ist kostenfrei ab einem Umsatz von 500 Euro pro Monat. Die Maestrocard kostet fünf Euro pro Jahr sowie die Kreditkarte 20 Euro Jahresgebühr. Beleglose Buchungen werden mit 0,10 Euro berechnet. Schecks und dergleichen kosten zwei Euro pro Scheck.

• Kontoführungsgebühren: nach den ersten drei Monaten fünf Euro pro Monat
• Kostenloses Geschäftskonto bei einem Durchschnittsumsatz von 500 Euro
• Maestrocard fünf Euro pro Jahr
• Kreditkarte – 20 Euro Jahresgebühr
• Buchungen ab 0,10 Euro

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