Kostenloses Geschäftskonto – 12 Firmenkonten ohne Kontoführungsgebühren (ohne & mit Bedingungen)

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Ein kostenloses Geschäftskonto ist die ideale Lösung für Gründer, doch auch immer mehr etablierte Unternehmen entdecken das große Sparpotenzial dieser Bankinglösung. Das Geschäftskonto kostenlos bieten vor allem Direktbanken und Fintechs an. Da auf einem Firmenkonto für gewöhnlich mehr Bewegung herrscht als auf einem privaten Girokonto, müssen die Banken dieses Mehr an Verwaltungsaufwand berechnen, weshalb ein kostenfreies Businesskonto eher die Ausnahme als die Regel darstellt.

Glücklicherweise weht in letzter Zeit ein frischer Wind durch die Branche und immer mehr Geldinstitute sind bereit, ein günstiges oder sogar kostenloses Firmenkonto zu eröffnen. In diesem Artikel erfährst du, wo du umsonst und ohne Kontoführungsgebühren dein Geschäftskonto eröffnen kannst.

Kostenloses Geschäftskonto: 12 kostenfreie Firmenkonten im Überblick (07/2020)

Nr.Bank / AnbieterGeeignet fĂĽrGrundpreis
pro Monat
Buchungen
beleglos / beleghaft
Girocard
Kredit-
karte
BesonderheitenMehr Infos
Kostenlos ohne Bedingungen
1.Kontist Logo
Kontist Free
Empfehlung für Freiberufler, Selbstständige und Kleinunternehmer
Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen0,00 €0,00 €
–
keineMasterCard Logo
1x 0,00 € virtuelle Karte, 29 € physische Karte
Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7% des Betrages
Dispozins: –
Filialen: nein
2.FYRST Logo
FYRST BASE
Empfehlung für Gewerbe, Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, e.K., UG, GmbH, GbR, AG, GmbH & Co. KG, OHG, KGab 0,00 €50x frei pro Monat, dann 0,19 € pro Buchung /
5,00 €
1x 0,00 €–Geld abheben: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group
Dispozins: 1,09% p. M.
Filialen: nein
3.Holvi Logo
Holvi Starter
Empfehlung für Gewerbe, Selbstständige, Freiberufler, UGs und GmbHs
Einzelunternehmer, Gewerbe, Freiberufler, Selbstständige, GmbH, GmbH in Gründung, UG, UG in Gründung0,00 €0,00 €
–
keineMasterCard Logo

1x 0,00 €, jede weitere 3 € pro Monat
Geld abheben: 2,5% des Betrages, an Mastercard Automaten weltweit
Dispozins: –
Filialen: nein
4.N26 Logo
N26 Business
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler0,00 €0,00 €
–
1x 0,00 €MasterCard Logo

1x 0,00 €
Geld abheben: kostenlos mit Mastercard in Euro, in Fremdwährung 1,7% vom Umsatz
Dispozins: 8,9% p.a.
Filialen: nein
5.VIABUY Logo
VIABUY
Prepaid Mastercard
für alle0,00 € mtl.,
69,90 € einmalig
0,00 €
–
keineMasterCard Logo

19,90 €
Geld abheben: 5 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
6.Global Konto Logo
Global-Konto
für alle0,00 € mtl.,
68,00 € im Jahr
Eingehende Ăśberweisungen gratis /
–
keineMasterCard Logo

1x 0,00 €
Geld abheben: 5 € pro Abhebung, weltweit kein Auslandseinsatzentgelt
Dispozins: –
Filialen: nein
7.DKB Logo
DKB-Business
nur bestimmte Freiberufe0,00 €0,00 €
0,00 €
1x 0,00 €Visa Logo

1x 0,00 €
Geld abheben: weltweit mit Kreditkarte an Visa-Automaten
Dispozins: 12% p.a.
Filialen: nein
Kostenlos mit Bedingungen
8.Fidor Bank Logo
Fidor Geschäftskonto
Einzelunternehmer, eingetragener Kaufmann, Freiberufler, GmbH5,00 €
(0,00 € ab der 11. Transaktion im Monat)
0,00 €
–
keineMasterCard Logo
1x 0,00 € virtuelle Karte, 3 € mtl. physische Karte
Geld abheben: 3 € pro Abhebung
Dispozins: 12,5% p.a.
Filialen: nein
Aktuelle Neukunden-Aktionen
9.Commerzbank Logo
Commerzbank
Klassik
Geschäftskonto
für alleAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 9,90 € + 100 € Online-Bonus10x frei pro Monat, dann 0,15 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €MasterCard Logo

79,90 € pro Jahr oder 5,90 € pro Monat
Geld abheben: 1 € pro Abhebung an Cash Group Automaten
Dispozins: 10,25% p.a.
Filialen: ja
10.Postbank Logo
Postbank
Business Giro
für alleAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 5,90 € bzw. 9,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutschein0,22 €
2,50 €
1x 0,00 €Visa Logo

30,00 €
Geld abheben: kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten
Dispozins: 7,99% p.a.
Filialen: ja
11.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv
für alleAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 12,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutschein0,14 €
2,00 €
1x 0,00 €Visa Logo

1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a.
Geld abheben: kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten
Dispozins: 7,99% p.a.
Filialen: ja
12.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv plus
für alleAktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 16,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutschein0,10 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo

1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a.
Geld abheben: kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten
Dispozins: 7,99% p.a.
Filialen: ja

Kostenfreies Geschäftskonto: Was ist damit gemeint?

Mit Geschäftskonto wird ein Konto bezeichnet, welches überwiegend deiner unternehmerischen Tätigkeit dient. Du kannst mit diesem Bankkonto alle Geldbewegungen übersichtlich gegenüberstellen. Dieses Konto sollte ab der Gründungsphase des Unternehmens bzw. Unternehmertätigkeit bestehen.

Im Ergebnis sollte die Führung des Business-Kontos von den Ein- und Ausgängen von Zahlungen bestimmt sein, die deiner unternehmerischen Tätigkeit dienen. Die Gelder sind von den privaten Einkünften sowie privaten Zahlungen zu trennen. Bei einer Entnahme zu privaten Zwecken sollte diese als Privatentnahme gekennzeichnet sein. Dadurch hast du bei Behörden bei einer Vorlage einige Vorteile. Denn deine Privatkonten werden nicht eingesehen.

Das Geschäftskonto wird als kostenlos bezeichnet, wenn es nicht mit Gebühren seitens der Bank belastet wird wie Kontoführungsgebühren und dergleichen. Kosten, die für eine Überziehung anfallen, zählen nicht hierzu, da diese dem Kreditwesen zugerechnet werden.

Diese Leistungen beinhaltet das Geschäftskonto im Überblick:

  • Online-Banking
  • Ăśberweisungen durchfĂĽhren
  • Daueraufträge einrichten, löschen oder ändern
  • Bargeldverkehr
  • Lastschrift-Einzugsermächtigungen
  • Karten zum Konto wie Bankkarte sowie Kreditkarte

Ein geschäftliches Konto befähigt seinen Inhaber an allen Funktionen sowie Leistungen teilzuhaben, die der moderne Zahlungsverkehr bietet.

Welche Kosten fallen bei einem Firmenkonto an?

Im Bereich der Firmenkonten gibt es einige unterschiedliche Gebührenmodelle. Ein Vergleich der vielen Angebote fällt Interessenten deswegen schwer. Zu Beginn der Suche ist es von Vorteil, wenn du dir die günstigsten Gebührenmodelle heraussuchst. Falls täglich viele Transaktionen über dein Geschäftskonto getätigt werden, solltest du zuvor genauer selektieren. Denn in diesem Fall bietet es sich an, ein Konto zu wählen, bei dem alle Leistungen bereits in der Grundgebühr enthalten sind.

Falls eher wenige Umsätze pro Monat über dein Businesskonto gebucht werden, lohnt sich eher die einzelne Abrechnung der Buchungspositionen. Du kannst am besten anhand deines regelmäßigen Nutzungsverhaltens feststellen, welches Konto das richtige für dich ist.

Solltest du dich für ein Gratis-Konto entschieden haben, ist noch einiges zu beachten. Selbst wenn monatliche Grundgebühren beziehungsweise Kosten für die Buchungen wegfallen, können versteckte Preise auftauchen. Denn auch die anfallenden Sollzinsen fallen häufig ins Gewicht. Sind die Ausgaben für Überziehungen empfindlich hoch, dann könnte es zu Problemen kommen. Denn eine Inanspruchnahme eines Dispokredits kann immer vorkommen. Falls diese sofort mit einem empfindlich hohen Zinssatz berechnet wird, könnte es sich lohnen, eine Grundgebühr zu kalkulieren.

Am Markt lassen sich derzeit je nach Kreditunternehmen insbesondere die folgenden drei Varianten bei der Abrechnung finden:

  • In der GrundgebĂĽhr sind sämtliche Leistungen enthalten
  • Mix aus GrundgebĂĽhr sowie Einzelabrechnung der Buchungen angeboten
  • Keine GrundgebĂĽhr, dafĂĽr die Einzelabrechnung aller Buchungsposten

Kostenlose Firmenkonten im schnellen Ăśberblick

1) Holvi Starter – gratis Konto für Selbstständige und Unternehmen

Holvi LogoDas finnische Unternehmen Holvi gibt es seit 2011. 2016 wurde Holvi von der Großbank BBVA übernommen. Holvi bietet zwei Kontenmodelle, eines davon ist kostenlos. Zielgruppe sind kleine und mittelständische Unternehmen sowie Freelancer und Selbständige.

Viele haben sich an das durchaus interessante Angebot nicht herangetraut, da Holvi mit einer finnischen IBAN operierte. Tatsächlich gab es zuweilen Probleme mit Stromversorgern oder anderen Dienstleistern, die keine ausländischen IBAN akzeptieren. Das ist zum Glück vorbei. Denn seit dem 1. August 2019 hat Holvi auf deutsche IBAN umgestellt.

Holvi macht die Verwaltung von Rechnungen leicht. Mit einem speziellen System hast du in Echtzeit den Ăśberblick ĂĽber Ausgaben, Einnahmen, Spesen und alle anderen Finanzen. So ist die Buchhaltung immer bestens organisiert und du kannst die Zeit in andere Dinge investieren.

Das Konto funktioniert per App, dazu gibt es eine Mastercard. Während Buchungen kostenfrei sind, solltest du diese Karte nur im Notfall für Geldabhebungen nutzen, um zu sparen.

Das kostenlose Geschäftskonto ist gut durchdacht und punktet mit cleveren Features. Willst du mehr, kannst du ohne Probleme upgraden.

  • Kostenlose KontofĂĽhrung
  • Kostenlose Kreditkarte (Business Mastercard)
  • Keine Kosten fĂĽr SEPA-Transaktionen
  • Inklusiver Buchhaltung
  • Rechnungserstellung mit automatischem Tracking inklusive
  • Kosten Bargeld abheben: 2,5% des Betrages, an Mastercard-Automaten weltweit

2) FYRST BASE – kostenloses Business-Konto für Selbstständige und Freiberufler

FYRST LogoSmarte Business-Lösungen verspricht FYRST. Das Online-Geschäftskonto, hinter dem Deutsche Bank und Postbank stehen, ist seit Sommer 2019 am Start mit zwei verschiedenen Kostenmodellen und baut seitdem sein Portfolio kontinuierlich aus.

Anfangs durften nur Freiberufler und Selbstständige ein Business Konto eröffnen, seit Ende 2019 ist das auch für juristische Personen wie UG, OHG, GbR, GmbH, KG oder Ltd. möglich.

Interessant für alle, die noch im Aufbau ihrer Selbstständigkeit stecken oder die einfach an den Kontoführungsgebühren sparen wollen, ist der Tarif FYRST BASE. Wenn Freiberufler oder Solo-Selbstständige dieses Basiskonto eröffnen, fallen keine Kontoführungsgebühren an und das Konto wird mit der ebenfalls kostenlosen FYRST CARD bedient. Dabei handelt es sich um eine Girokarte. Firmen als juristische Personen können FYRST BASE für 5 Euro Kontoführungsgebühren im Monat eröffnen.

Der Clou: FYRST-Kunden können die Infrastruktur der Cash Group für den Bargeldbezug nutzen. Kostenlos sind die Barabhebungen zwar nicht, aber der Preis ist im Vergleich zu dem, was Kunden anderer Banken an einer ATM zahlen, mehr als fair.

Auch Bareinzahlungen sind bei FYRST recht günstig und je nach Volumen ab 3 Euro möglich. Das sind wirklich moderate Gebühren und komplizierte Einzahlungen auf ein Zweitkonto entfallen damit.

Selten bei kostenfreien oder sehr günstigen Konten ist zudem, dass dir bei FYRST ein Kontokorrentkredit ermöglicht wird. Bedient wird das Konto mit einer mittlerweile preisgekrönten App. Für Sicherheit sorgt das BestSign-Verfahren mit Passwort, Fingerabdruck und Gesichtserkennung.

Da FYRST noch nicht lange am Start ist, sind nicht alle Features ausgebaut, allerdings wird das Leistungspaket kontinuierlich erweitert.

  • Kostenloses Geschäftskonto mit allen wichtigen Funktionen fĂĽr Selbstständige und Freelancer
  • Kontoeröffnung möglich fĂĽr Selbstständige, Freelancer, eingetragene Kaufleute und juristische Personen (UG, GmbH, GmbH & Co. KG, OHG, GbR, KG)
  • Sehr gĂĽnstiger Bargeldbezug an allen Automaten der Cash Group in Deutschland
  • Kostenlose FYRST CARD, die wie eine Girokarte funktioniert (pro Zusatzkarte 1 EUR GebĂĽhr pro Monat)

3) N26 Business – gebührenfreies Business Konto inklusive Mastercard

N26 LogoN26 bietet ein Gratis-Businesskonto für Einzelunternehmen, Selbständige sowie Freiberufler an. Andere Formen von Unternehmen wie die GmbH, Limited oder UG sind nicht vorgesehen.

Online ausgeführte Buchungen bietet das Kreditinstitut unbegrenzt kostenfrei an. Des Weiteren ist eine Maestro-Karte sowie eine Business-Mastercard, dabei handelt es sich um eine Debitkarte ohne Kreditfunktion gibt es inklusive. Das Geschäftskonto von N26 ist daher insgesamt kostenfrei.

Falls du lediglich in seltenen Fällen Bedarf an einer Bareinzahlung auf das Konto hast, ist das Geschäftsgirokonto von N26 genau richtig für dich. Denn du hast die Möglichkeit beim Einkaufen in einigen Supermärkten eine gebührenfreie Bargeldeinzahlung zu tätigen. Bei höheren Geldbeträgen müssen allerdings Kosten in Höhe von 1,5 Prozent in Kauf genommen werden.

  • Kostenlose KontofĂĽhrung
  • FĂĽr Einzelunternehmen, Selbstständige sowie Freiberufler
  • Buchungen online unbegrenzt
  • Gratis Maestro Card (EC-Karte)
  • Gratis Business Mastercard
  • GebĂĽhrenfreie Bargeldeinzahlung im Supermarkt

4) DKB Business – Geschäftskonto nur für bestimmte Freiberufler

DKB LogoDas DKB Business Konto ist ein Konto lediglich für Freiberufler. Selbstständige oder Unternehmer kommen bei diesem Kreditinstitut nicht in den Vorzug des kostenfreien Kontos.

Zusätzlich gibt es bei der DKB Bankkonten fĂĽr bestimmte Firmen, die in Bereichen wie „Tourismus“ oder „erneuerbare Energien“ tätig sind. Die KontofĂĽhrung ist kostenfrei. Es gibt die Visa Business Card sowie Zusatzkarten. Die Abhebung von Bargeld ist weltweit gebĂĽhrenfrei möglich.

Des Weiteren werden Zinsen auf das Guthaben gezahlt. Der telefonische Support ist rund um die Uhr erreichbar.

  • Kostenlose KontofĂĽhrung
  • FĂĽr Freiberufler einigen ausgewählten Berufsgruppen
  • Kostenfreie Abhebungen von Bargeld weltweit
  • Gratis Visa Business Card inklusive Zusatzkarten
  • Guthabenzinsen
  • Telefonischer Support rund um die Uhr

5) Fidor Bank – nicht zwangsläufig kostenloses Online-Geschäftskonto

Fidor Bank LogoGebührenfrei war das Business Konto der Fidor Bank einmal. Denn die Direktbank, die keinerlei Filialen unterhält, knüpft das gratis Konto nun an einige Bedingungen. Erst ab der 11. Transaktion in einem Kalendermonat, die aus Zahlungen, Ankauf von Fremd- oder Kryptowährungen sowie Einzahlungen und Auszahlungen mit Fidor Cash oder am Automaten besteht, fallen die Kontoführungsgebühren weg. Wird diese Anzahl nicht erreicht, zahlen Geschäftskunden 5 EUR im Monat. Gewählt werden kann zwischen zwei Kreditkartenmodellen. Die digitale Debit Mastercard ist kostenfrei. Die Fidor Business Debit Mastercard kostet 3 EUR im Monat.

Die Fidor Bank richtet sich gezielt an kleine sowie mittelständische Unternehmen, Start-ups sowie Freelancer. Auch spezielle Firmenformen wie die Kommanditgesellschaft, GmbH, GbR, Limited oder UG sind bei diesem Kreditinstitut willkommen.

Ein Business-Konto bei der Fidor Bank ist weniger für Firmen geeignet, die öfter einmal Bargeld einzahlen möchten. Doch dafür gibt es immerhin externe Anbieter wie giropay.

  • Kostenlose KontofĂĽhrung erst ab der 11. Transaktion im Monat
  • Viele Unternehmensformen möglich wie auch GmbH oder Limited
  • Die physische Fidor Business Debit Mastercard kann optional fĂĽr 3 EUR pro Monat gebucht werden

Gibt es ein kostenloses Geschäftskonto ohne Schufa?

Ein kostenloses Geschäftskonto ohne Schufa ist für diejenigen Bankkunden gedacht, die wegen ihrer negativen Einträge bei der Schufa kein herkömmliches Bankkonto erhalten. Doch gerade bei einer unternehmerischen Tätigkeit ist es unumgänglich, ein Firmenkonto zu führen.

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