Kostenloses Geschäftskonto – Welches Firmenkonto kostenlos eröffnen?

Ein kostenloses Geschäftskonto ist die ideale Lösung für Gründer, doch auch immer mehr etablierte Unternehmen entdecken das große Sparpotenzial dieser Bankinglösung. Das Geschäftskonto kostenlos bieten vor allem Direktbanken und Fintechs an.

Da auf einem Firmenkonto für gewöhnlich mehr Bewegung herrscht als auf einem privaten Girokonto, müssen die Banken dieses Mehr an Verwaltungsaufwand berechnen, weshalb ein kostenfreies Geschäftsgirokonto eher die Ausnahme als die Regel darstellt.

Glücklicherweise weht in letzter Zeit ein frischer Wind durch die Branche und immer mehr Geldinstitute sind bereit, ein günstiges oder sogar gratis Business Konto zu eröffnen.

Unser Tipp

Leistungen & Besonderheiten

FINOM Geschäftskonto

Geeignet für Selbstständige, Freiberufler, Gewerbetreibende und viele Unternehmensformen Online-Geschäftskonto mit deutscher IBAN Kostenlose Kontoführung ohne Bedingung (FINOM Solo) Sehr schnelle und einfache Kontoeröffnung Ohne SCHUFA-Check 1x kostenlose physische und 1x virtuelle Visa-Karten gratis 1x Unterkonto inklusive 50x ein- / ausgehende SEPA-Transaktionen im Monat gratis, dann 0,20 € pro zusätzlicher Transaktion Unbegrenzt Rechnungen kostenlos erstellen, Spesenabrechnungen kategorisieren 0,10 % Cashback auf alle Kartenzahlungen Ausgezeichneter Kundensupport – Reaktionen in weniger als 5 Minuten Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde Mehr Infos zum FINOM Solo Geschäftskonto unter www.finom.de

Kostenloses Geschäftskonto: 5 kostenfreie Firmenkonten im Überblick (08/2021)

Welche Bank bietet ein kostenloses Geschäftskonto an? Mit welchen Leistungen können diese Firmenkonten überzeugen? Wir haben 5 Geschäftskonten ohne Kontoführungsgebühren verglichen. Welches Businesskonto was kann, erfährst Du im schnellen Überblick in dieser Tabelle.

Nr.	Bank / Anbieter	Geeignet für	Grundpreis pro Monat	Buchungen beleglos / beleghaft	Girocard	Kredit- karte	Besonderheiten	Mehr Infos
Kostenlos ohne Bedingungen
1.	FINOM Solo Empfehlung für Gewerbe, Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen	Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, eK, eG, GbR, KG, KGaA, OHG, PartG, AG	0,00 €	50x ein- und ausgehende SEPA-Buchungen frei pro Monat, dann 0,20 € pro Buchung	keine	1x 0,00 € virtuelle Karte, 1x physische Karte	Geld abheben: 2 € pro Abhebung (in der Eurozone in Euro) Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
2.	Kontist Free Empfehlung für Freiberufler, Selbstständige und Kleinunternehmer	Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer, KEINE Unternehmen	0,00 €	0,00 € –	keine	1x 0,00 € virtuelle Karte, 29 € physische Karte	Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Visa Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages Dispozins: 11 % Filialen: nein	ZUM ANBIETER
3.	FYRST BASE (Gewerbetreibende & Freiberufler)	Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, eK, eG, GbR, KG, KGaA, OHG, PartG, AG	0,00 €	50x frei pro Monat, dann 0,19 € pro Buchung / 5,00 €	1x 0,00 €	–	Geld abheben: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group Kontokorrentkredit: 13,08 % p.a. Filialen: nein	ZUM ANBIETER
4.	N26 Business	Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler	0,00 €	0,00 € –	keine	1x 0,00 €	Geld abheben: kostenlos mit Mastercard in Euro, in Fremdwährung 1,7 % vom Umsatz Dispozins: 8,9 % p.a. Filialen: nein	ZUM ANBIETER
Kostenlos mit Bedingungen
5.	Fidor Smart Geschäftskonto	Einzelunternehmer, eingetragener Kaufmann, Freiberufler, GmbH	5,00 € (0,00 € ab der 11. Transaktion im Monat)	0,00 € –	keine	1x 0,00 € virtuelle Karte, 3 € mtl. physische Karte	Geld abheben: 3 € pro Abhebung Dispozins: 12,5 % p.a. Filialen: nein	ZUM ANBIETER
Aktuelle Neukunden-Aktionen
6.	Penta Starter	für alle	9,00 € 1 Monat kostenlos testen	100x ausgehende SEPA-Transaktionen pro Monat frei, jede weitere 0,20 €, eingehende Transaktionen sind kostenlos	keine	2x 0,00 €	Geld abheben: 2x gratis Bargeld abheben an Visa Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 € Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
7.	Postbank Business Giro	für alle	Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 5,90 € bzw. 9,90 €	0,22 € 2,50 €	1x 0,00 €	30,00 €	Geld abheben: kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten Dispozins: 7,99 % p.a. Filialen: ja	ZUM ANBIETER
8.	Commerzbank Klassik Geschäftskonto	für alle	Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 9,90 € + 100 € Online-Bonus	10x frei pro Monat, dann 0,15 € pro Buchung / 1,50 €	1x 0,00 €	79,90 € pro Jahr oder 5,90 € pro Monat	Geld abheben: 1 € pro Abhebung an Cash Group Automaten Dispozins: 10,25 % p.a. Filialen: ja	ZUM ANBIETER
9.	Postbank Business Giro aktiv	für alle	Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 12,90 €	0,14 € 2,00 €	1x 0,00 €	1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a.	Geld abheben: kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten Dispozins: 7,99 % p.a. Filialen: ja	ZUM ANBIETER
10.	Postbank Business Giro aktiv plus	für alle	Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 16,90 €	0,10 € 1,50 €	1x 0,00 €	1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a.	Geld abheben: kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten Dispozins: 7,99 % p.a. Filialen: ja	ZUM ANBIETER
11.	Penta Comfort	für alle	19,00 € 1 Monat kostenlos testen	300x ausgehende SEPA-Transaktionen pro Monat frei, jede weitere 0,20 €, eingehende Transaktionen sind kostenlos	keine	5x 0,00 €	Geld abheben: 3x gratis Bargeld abheben an Visa Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 € Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
12.	Penta Enterprise	für alle	49,00 € 1 Monat kostenlos testen	600x ausgehende SEPA-Transaktionen pro Monat frei, jede weitere 0,20 €, eingehende Transaktionen sind kostenlos	keine	15x 0,00 €	Geld abheben: 9x gratis Bargeld abheben an Visa Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 € Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER

Geschäftskonto kostenlos: Wann ist ein Firmenkonto kostenfrei?

Die Gebühren für ein reguläres Geschäftskonto betragen durchschnittlich zwischen 5 und 30 Euro monatlich. Kein Wunder, dass die Angebote von Direktbanken und Fintechs für ein kostenfreies Geschäftsgirokonto absolut verlockend klingen. Verspricht eine Bank ein kostenloses Geschäftskonto ohne Kosten, ist damit der Wegfall der Kontoführungsgebühren gemeint. Der Rest bleibt offen. Einige Banken geben eine Prepaid-Kreditkarte zum Konto, andere verlangen für die Ausstellung Gebühren.

In der Regel sind die Überweisungen bei einem kostenfreien Geschäftskonto auf eine bestimmte Anzahl von Posten limitiert. Auch Ein- und Auszahlungen von Bargeld kosten meist Gebühren. Wenn dir ein kostenfreies Business Konto begegnet, musst du auf jeden Fall genauer hinschauen.

Geschäftskonto ohne Gebühren – ist wirklich alles gebührenfrei?

Wird ein Geschäftskonto ohne Gebühren angeboten, bezieht sich das nur auf die Kontoführungsgebühren. Ob noch weitere Kosten für Überweisungen, Karten und Auszahlungen entstehen, verrät dir das Kleingedruckte.

Gibt es ein kostenloses Girokonto für die gewerbliche Nutzung?

Ob GmbH oder Kleinunternehmer – gerade Fintechs und Direktbanken bieten kostenlose Gewerbekonten an, die auf jeden Fall die Grundbedürfnisse von Banking erfüllen. Diese Konten werden rein virtuell geführt. Internetaffine Nutzer erwartet hier großes Sparpotenzial – sofern auf Bankberater und weitere Zusatzleistungen verzichtet werden kann.

Bietet ein Business Konto mit kostenloser Kontoführung den vollen Leistungsumfang?

Ein kostenloses Geschäftskonto mit dem vollen Leistungsspektrum ist so etwas wie der Yeti: Alle reden darüber, aber niemand hat ihn je gesehen. Die gute Nachricht: Es gibt viele Konten, die dir tatsächlich ohne Kosten zahlreiche Leistungen bieten. Vor allem dann, wenn du dein gratis Business Konto ausschließlich digital nutzt, Überweisungen nur beleglos online durchführst, keine Bareinzahlungen vornehmen und wenig bis kein Bargeld abheben musst. Bei unserer Recherche sind uns drei verschiedene Ansätze aufgefallen:

• im kostenlosen Business Konto sind alle Basisleistungen wie Kontoführung, Überweisungen und eine Karte inkludiert
• die Grundgebühren entfallen, Basisleistungen sind von der Transaktionsanzahl her limitiert und du zahlst ab einem bestimmten Volumen von Überweisungen oder Bargeldabhebungen
• du zahlst keine Grundgebühren, aber jeder Posten wird einzeln abgerechnet

Warum ein kostenfreies Geschäftskonto eröffnen?

Mit Geschäftskonto wird ein Konto bezeichnet, welches überwiegend deiner unternehmerischen Tätigkeit dient. Du kannst mit diesem Bankkonto alle Geldbewegungen übersichtlich gegenüberstellen. Dieses Business Konto sollte ab der Gründungsphase des Unternehmens bzw. Unternehmertätigkeit bestehen.

Im Ergebnis sollte die Führung des Business-Kontos von den Ein- und Ausgängen von Zahlungen bestimmt sein, die deiner unternehmerischen Tätigkeit dienen. Die Gelder sind von den privaten Einkünften sowie privaten Zahlungen zu trennen. Bei einer Entnahme zu privaten Zwecken sollte diese als Privatentnahme gekennzeichnet sein. Dadurch hast du bei Behörden bei einer Vorlage einige Vorteile. Denn deine Privatkonten werden nicht eingesehen.

Diese Leistungen beinhaltet das Business Konto im Überblick:

• Online-Banking
• Überweisungen durchführen
• Daueraufträge einrichten, löschen oder ändern
• Bargeldverkehr
• Lastschrift-Einzugsermächtigungen
• Karten zum Konto wie Bankkarte sowie Kreditkarte

Ein geschäftliches Konto befähigt seinen Inhaber an allen Funktionen sowie Leistungen teilzuhaben, die der moderne Zahlungsverkehr bietet.

Wann lohnt sich ein gratis Business Konto?

Bei einem Geschäftsgirokonto kommt es darauf an, dass alle Komponenten und Leistungen das bieten, was Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen brauchen. Die Kontoführungsgebühren sind sicher ein wichtiges Entscheidungskriterium, doch unter dem Strich zählen die gesamte Leistung und die kompletten Kosten, die das Business Konto verursacht.

Grundsätzlich muss bei einem kostenfreien Geschäfts-Girokonto auf einige Zusatzleistungen und persönliche Betreuung in einer Filiale verzichtet werden. Bei hohem Überweisungsaufkommen, regelmäßigen Bargeldeinzahlungen und vielen Abhebungen kann das Gratis-Businesskonto sogar die schlechtere Wahl sein.

Welche Kosten können bei einem Firmenkonto anfallen?

Im Bereich der Firmenkonten gibt es einige unterschiedliche Gebührenmodelle. Ein Vergleich der vielen Angebote fällt Interessenten deswegen schwer. Zu Beginn der Suche ist es von Vorteil, wenn du dir die günstigsten Gebührenmodelle heraussuchst. Falls täglich viele Transaktionen über dein Geschäftskonto getätigt werden, solltest du zuvor genauer selektieren. Denn in diesem Fall bietet es sich an, ein Konto zu wählen, bei dem alle Leistungen bereits in der Grundgebühr enthalten sind.

Falls eher wenige Umsätze pro Monat über dein Businesskonto gebucht werden, lohnt sich eher die einzelne Abrechnung der Buchungspositionen. Du kannst am besten anhand deines regelmäßigen Nutzungsverhaltens feststellen, welches Konto das richtige für dich ist.

Solltest du dich für ein Gratis-Konto entschieden haben, ist noch einiges zu beachten. Selbst wenn monatliche Grundgebühren beziehungsweise Kosten für die Buchungen wegfallen, können versteckte Preise auftauchen. Denn auch die anfallenden Sollzinsen fallen häufig ins Gewicht. Sind die Ausgaben für Überziehungen empfindlich hoch, dann könnte es zu Problemen kommen. Denn eine Inanspruchnahme eines Dispokredits kann immer vorkommen. Falls diese sofort mit einem empfindlich hohen Zinssatz berechnet wird, könnte es sich lohnen, eine Grundgebühr zu kalkulieren.

Am Markt lassen sich derzeit je nach Kreditunternehmen insbesondere die folgenden drei Varianten bei der Abrechnung finden:

• In der Grundgebühr sind sämtliche Leistungen enthalten
• Mix aus Grundgebühr sowie Einzelabrechnung der Buchungen angeboten
• Keine Grundgebühr, dafür die Einzelabrechnung aller Buchungsposten

Checkliste: Diese Kostenpositionen müssen beim Geschäftsgirokonto geprüft werden!

Um dir die Auswahl deines neuen Geschäftskontos aus dem Geschäftskonto Vergleich leichter zu machen, haben wir die folgende Checkliste erstellt:

• Kontoführungsgebühren: Ein Geschäftskonto bringt für die Bank einen höheren administrativen Aufwand mit sich als ein privates Girokonto. Daher sind die Gebühren höher angesetzt und werden monatlich angegeben. Prüfe, was die Bank verlangt. Oft gibt es auch Neukundenaktionen, bei denen du in den ersten Monaten nichts zahlst.
• Karten: EC-Karte, Kreditkarte, hauseigene Karte oder alles zusammen? Nicht alle Karten gibt es automatisch kostenlos zu jedem Konto. Fintechs operieren häufig mit Prepaidkarten. Frage dich daher vorab, welche Karten du brauchst und prüfe, ob und welche Zusatzgebühren für eine Kreditkarte mit Kreditrahmen entstehen. Außerdem wichtig: Wie viele Karten brauchst du für deine Mitgesellschafter oder Angestellten und was kostet das?
• Beleglose Überweisungen: Hier operieren die Anbieter mit ganz verschiedenen Modellen. Bevor du dich für ein Konto entscheidest, solltest du dein monatliches Überweisungsvolumen untersuchen.
• Beleghafte Überweisungen: Falls du beleghafte Überweisungen in deiner Branche benötigst, musst du dir die Gebühren anschauen. Beachte: Bei Digitalbanken gibt es dieses Angebot meist nicht.
• Daueraufträge und Lastschriften: Kannst du Lastschriften von deinen Geschäftspartnern einrichten oder für deine Zahlungen Daueraufträge installieren? Checke, ob das Business Konto diese Möglichkeit bietet.
• Fremdwährungsgebühren: Falls du oft beruflich im Ausland unterwegs bist, solltest du die Kosten für Barabhebungen und Kartenzahlungen in Fremdwährungen unter die Lupe nehmen. Einige Banken haben Programme, die einen weltweit gratis Bargeldbezug ermöglichen.
• Barauszahlung: Rechne nach, wie oft du im Monat Bargeld abheben musst. Da Fintechs kein Filialnetz unterhalten, solltest du hier nach Angeboten Ausschau halten, bei denen eine gewisse Anzahl an Abhebungen inkludiert oder mit geringen Kosten verbunden ist. Ansonsten kann eine Filialbank die günstigere Alternative sein.
• Bareinzahlungen: Du musst Einnahmen zur Bank bringen? Das kann mit einem digitalen Business Konto teuer werden oder sogar unmöglich sein.

Kostenloses Business Konto: Die Gesamtkosten im Blick behalten!

Bevor du ein Geschäftskonto eröffnest oder dein altes Businesskonto kündigst, solltest du dir die Konditionen deiner bevorzugten Anbieter genau anschauen. Setze die möglicherweise entstehenden Kosten in Verhältnis zum Service, der dir geboten wird und prüfe bei einem gebührenfreien Geschäftsgirokonto genau, wo zusätzliche Beträge entstehen können.

Wechseln oder ein Konto eröffnen solltest du nur dann, wenn du das neue Business Konto tatsächlich gratis oder für kleines Geld nutzen kannst und du im Vergleich zu deiner vorherigen geschäftlichen Bankverbindung sparst oder zumindest von mehr Service profitierst. Ansonsten ist der Kontowechsel ein unnötiger Mehraufwand, der den Aufwand von ein paar eingesparten Cent nicht lohnt – vor allem bei einem Geschäftskonto.

Günstiges Geschäftskonto: Tatsächlich so günstig?

Unserer Meinung nach ist ein günstiges Geschäftskonto nur dann wirklich günstig, wenn eine realistische oder unbegrenzte Anzahl von Überweisungen inkludiert ist und dir eine Karte zur Verfügung gestellt wird.

Arbeitest du hauptsächlich digital, gibt es bei Fintechs wie Kontist, FINOM oder N26 Business echte Schnäppchen. Gerade Überweisungen können richtig ins Geld gehen – hier musst du wirklich genau prüfen.

Das private Girokonto einfach gratis als Geschäftskonto nutzen?

Handelt es sich bei deinem Unternehmen um eine juristische Person wie eine GmbH oder eine UG bist du gesetzlich zur Führung eines Firmenkontos verpflichtet. Anders sieht das aus, wenn du Freiberufler oder Einzelunternehmer ohne Handelsregistereintrag und Kleinunternehmer bist.

Rein theoretisch ist es möglich, deine geschäftlichen Einnahmen über das private Girokonto abzuwickeln. Dem Finanzamt gegenüber musst du allerdings deine Einnahmen und Ausgaben exakt nachweisen. Spätestens, wenn die Steuererklärung ins Haus steht, darfst du dann mühsam alle Posten durchsuchen und Listen erstellen.

Zwei Nutzungsszenarien für ein Businesskonto

Wie die Nutzung eines Geschäftskontos in der Praxis aussieht, stellen wir dir exemplarisch an zwei Nutzungsszenarien vor:

Szenario 1: Konto für Freelancer

Ein freiberuflicher Grafiker nutzt sein Konto rein digital. Das Honorar überweisen die Auftraggeber auf sein Geschäftskonto, er selbst zahlt seine Ausgaben ebenfalls mit Online-Banking und überweist sich sein monatliches Gehalt auf sein privates Girokonto. Anschaffungen zahlt er mit der Kreditkarte oder überweist direkt. Das gesamte Überweisungsvolumen beträgt 30 Buchungen im Monat, Bargeldauszahlungen oder Einzahlungen sind nicht notwendig. Hier reicht tatsächlich ein kostenloses Geschäftsgirokonto von einem Fintech wie Kontist, FINOM oder N26 Business aus.

Szenario 2: Konto für Gastronom

Ein Restaurantbesitzer benötigt EC- und Kreditkarte. Wöchentlich werden Bareinnahmen von 5.000 Euro zur Bank gebracht. Auszahlen lässt er sich in der Woche 500 Euro am Automaten. Auf dem Konto finden im Monat zwischen 100 und 200 beleglose Buchungen statt, darüber hinaus sind 10 beleghafte Buchungen notwendig. Aufgrund des hohen Einzahlungsvolumens empfiehlt sich ein Geschäftskonto bei einer Filialbank (z. B. Commerzbank oder Postbank).

1) FINOM Solo – das bedingungslos kostenlose Geschäftskonto für Freelancer und Selbständige

FINOM ist ein junges Fintech, das bereits auf dem Finanzmarkt für Furore sorgt. Unternehmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbstständige können ein Geschäftskonto eröffnen – innerhalb von wenigen Minuten und ganz ohne Schufa oder weitere Bedingungen. Das macht das Business Konto ideal für Gründer und alle, die als Freiberufler durchstarten möchten.

Auch für den beruflichen Neuanfang eignet sich das digitale Geschäftskonto. Voraussetzung: Der Wohnsitz befindet sich in Deutschland oder in Frankreich.

Das Modell FINOM Solo richtet sich an Freiberufler und Selbständige, denn es gibt nur einen Zugang und eine Karte zu diesem Konto. Kunden dürfen sich über virtuelle und eine physische Visa Card Debit freuen. Daneben gibt es in der kostenlosen Variante 50 Freiüberweisungen monatlich im SEPA-Raum. Für den Anfang reicht das in vielen Branchen aus, um Verbindlichkeiten zu bezahlen. Danach kostet jede Transaktion 0,20 Euro, was im soliden Mittelfeld liegt.

Das Konto mit deutscher IBAN verfügt über ein Unterkonto. Das ist praktisch, um Steuerrücklagen zu bilden.

Die Visa Card Debit kannst du nutzen, um im Geschäft zu bezahlen – auch kontaktlos, denn FINOM erlaubt die Zahlung mit Apple Pay und Google Pay.

In der Eurozone kostet die Bargeldabhebung an der ATM 2 Euro pro Vorgang – hier will die Karte mit Bedacht eingesetzt sein. Aktuell ist ein weltweiter Bargeldbezug noch nicht möglich.

Bargeldeinzahlungen sind im Konzept nicht vorgesehen. Hier muss der Weg über ein Zweitkonto oder die teure Fremdeinzahlung bei einer anderen Bank gewählt werden.

Wird eines Tages mehr Leistung benötigt, kann ein Upgrade auf eines der kostenpflichtigen Kontenmodelle durchgeführt werden.

• kostenlose Kontoführung ohne Bedingungen
• für Freiberufler und Selbstständige
• ohne Schufa-Check
• 50 Überweisungen im Monat
• virtuelle und physische Visa Card Debit
• Apple Pay und Google Pay
• Cashback 0,10 %

2) Kontist Free – das rein virtuelle Geschäftskonto

Das Berliner Fintech Kontist richtet seine Finanzprodukte auf die Bedürfnisse von Freiberuflern und Solo-Selbstständigen aus. Juristische Personen dürfen bei Kontist kein Konto für geschäftliche Zwecke eröffnen.

Das kostenfreie Business Konto Kontist Free ermöglicht es, Überweisungen in unbegrenzter Anzahl durchzuführen. Geführt wird das Geschäftskonto ausschließlich per Banking App. Eine virtuelle Mastercard gehört zum Umfang des kostenfreien Geschäftskontos. Ist eine physische Karte gewünscht, kann die gegen eine Gebühr bestellt werden. Mit Kontist Free entfällt daher die Möglichkeit, am Geldautomaten Bargeld abzuheben. Auch die anderen Tools wie Steuerorganisation und Buchhaltung, mit denen das Fintech sich einen Namen gemacht hat, fehlen bei Kontist Free. Dafür ist es möglich, dass du dir einen Dispokredit einrichten lässt.

Falls du jedoch nur ein Konto brauchst, auf das Zahlungen eingehen und von dem aus du Überweisungen tätigst, ist diese Variante völlig ausreichend für dich. Ein Upgrade auf das kostenpflichtige Tarif Kontist Premium ist jederzeit möglich.

• Kostenlose Kontoführung (ohne Bedingung)
• Überweisungen ohne Begrenzung
• Nur für natürliche Personen (Einzelunternehmer, Freiberufler, Selbstständige)
• Nur virtuelle Kreditkarte
• Bequeme Kontoführung per Banking App
• Dispokredit möglich

3) FYRST BASE – kostenloses Business-Konto für Selbstständige und Freiberufler

Smarte Business-Lösungen verspricht FYRST. Das Online-Geschäftskonto, hinter dem Deutsche Bank und Postbank stehen, ist seit Sommer 2019 am Start mit zwei verschiedenen Kostenmodellen und baut seitdem sein Portfolio kontinuierlich aus.

Anfangs durften nur Freiberufler und Selbstständige ein Business Konto eröffnen, seit Ende 2019 ist das auch für juristische Personen wie UG, OHG, GbR, GmbH, KG oder Ltd. möglich.

Interessant für alle, die noch im Aufbau ihrer Selbstständigkeit stecken oder die einfach an den Kontoführungsgebühren sparen wollen, ist der Tarif FYRST BASE. Wenn Freiberufler oder Solo-Selbstständige dieses Basiskonto eröffnen, fallen keine Kontoführungsgebühren an und das Konto wird mit der ebenfalls kostenlosen FYRST CARD bedient. Dabei handelt es sich um eine Girokarte. Firmen als juristische Personen können FYRST BASE für 5 Euro Kontoführungsgebühren im Monat eröffnen.

Der Clou: FYRST-Kunden können die Infrastruktur der Cash Group für den Bargeldbezug nutzen. Kostenlos sind die Barabhebungen zwar nicht, aber der Preis ist im Vergleich zu dem, was Kunden anderer Banken an einer ATM zahlen, mehr als fair.

Auch Bareinzahlungen sind bei FYRST recht günstig und je nach Volumen ab 3 Euro möglich. Das sind wirklich moderate Gebühren und komplizierte Einzahlungen auf ein Zweitkonto entfallen damit.

Selten bei kostenfreien oder sehr günstigen Konten ist zudem, dass dir bei FYRST ein Kontokorrentkredit ermöglicht wird. Bedient wird das Konto mit einer mittlerweile preisgekrönten App. Für Sicherheit sorgt das BestSign-Verfahren mit Passwort, Fingerabdruck und Gesichtserkennung.

Da FYRST noch nicht lange am Start ist, sind nicht alle Features ausgebaut, allerdings wird das Leistungspaket kontinuierlich erweitert.

• Kostenloses Geschäftskonto mit allen wichtigen Funktionen für Selbstständige und Freelancer
• Kontoeröffnung möglich für Selbstständige, Freelancer, eingetragene Kaufleute und juristische Personen (UG, GmbH, GmbH & Co. KG, OHG, GbR, KG)
• Sehr günstiger Bargeldbezug an allen Automaten der Cash Group in Deutschland
• Kostenlose FYRST CARD, die wie eine Girokarte funktioniert (pro Zusatzkarte 1 EUR Gebühr pro Monat)

4) N26 Business – gebührenfreies Business Konto inklusive Mastercard

N26 Business bietet ein Gratis-Businesskonto für Einzelunternehmen, Selbständige sowie Freiberufler an. Andere Formen von Unternehmen wie die GmbH, Limited oder UG sind nicht vorgesehen.

Online ausgeführte Buchungen bietet das Kreditinstitut unbegrenzt kostenfrei an.

Zum N26 Business Standard gehört eine virtuelle Mastercard Debit. Mit dieser Business Mastercard kann online oder mit dem Smartphone bezahlt werden. Die Kreditkarte hat keinen Kreditrahmen, Zahlungen und Auszahlungen gehen in Echtzeit vom Konto ab. Wer eine physische Kreditkarte braucht, muss eines der kostenpflichtigen Konten führen.

Falls du lediglich in seltenen Fällen Bedarf an einer Bareinzahlung auf das Konto hast, ist das Geschäftsgirokonto von N26 genau richtig für dich. Denn du hast die Möglichkeit beim Einkaufen in einigen Supermärkten eine gebührenfreie Bargeldeinzahlung zu tätigen. Bei höheren Geldbeträgen müssen allerdings Kosten in Höhe von 1,5 Prozent in Kauf genommen werden.

• Kostenlose Kontoführung
• Für Einzelunternehmen, Selbstständige sowie Freiberufler
• Buchungen online unbegrenzt
• Gratis virtuelle Mastercard Debit
• Gebührenfreie Bargeldeinzahlung im Supermarkt

5) Fidor Bank – unter Bedingung ein kostenloses Online-Geschäftskonto

Gebührenfrei war das Business Konto der Fidor Bank einmal. Denn die Direktbank, die keinerlei Filialen unterhält, knüpft das gratis Konto nun an einige Bedingungen. Erst ab der 11. Transaktion in einem Kalendermonat, die aus Zahlungen, Ankauf von Fremd- oder Kryptowährungen sowie Einzahlungen und Auszahlungen mit Fidor Cash oder am Automaten besteht, fallen die Kontoführungsgebühren weg. Wird diese Anzahl nicht erreicht, zahlen Geschäftskunden 5 EUR im Monat. Gewählt werden kann zwischen zwei Kreditkartenmodellen. Die digitale Debit Mastercard ist kostenfrei. Die Fidor Business Debit Mastercard kostet 3 EUR im Monat.

Die Fidor Bank richtet sich gezielt an kleine sowie mittelständische Unternehmen, Start-ups sowie Freelancer. Auch spezielle Firmenformen wie die Kommanditgesellschaft, GmbH, GbR, Limited oder UG sind bei diesem Kreditinstitut willkommen.

Ein Business-Konto bei der Fidor Bank ist weniger für Firmen geeignet, die öfter einmal Bargeld einzahlen möchten. Doch dafür gibt es immerhin externe Anbieter wie giropay.

• Kostenlose Kontoführung erst ab der 11. Transaktion im Monat
  
• Viele Unternehmensformen möglich wie auch GmbH oder Limited
• Die physische Fidor Business Debit Mastercard kann optional für 3 EUR pro Monat gebucht werden