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Geschäftskonto für eine GmbH & UG: Mehr Erfolg dank leistungsstarkem Konto

Geschäftskonto für eine GmbH & UG: Mehr Erfolg dank leistungsstarkem Konto

Alessia Pewnew
Zuletzt aktualisiert am
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Das Wichtigste in Kürze

  • Ein Geschäftskonto ist für GmbHs und UGs gesetzlich vorgeschrieben, um das Stammkapital einzuzahlen.

  • Das Einrichten des Geschäftskontos sollte frühzeitig erfolgen, um von speziellen Gründungsangeboten der Banken zu profitieren.

  • Vergleiche Filialbanken, Direktbanken und Fintechs, um die passende Balance zwischen Betreuung, Kosten und Funktionen zu finden.

  • Neben den Kontoführungsgebühren sollten auch Transaktionskosten und andere Nebenkosten genau geprüft werden.

Geschäftskonto für GmbH und UG: 34 Firmenkonten im Überblick (10/2026)

Ein Geschäftskonto ist für GmbHs und UGs Pflicht, um die Geschäftstätigkeit zu starten. Der Markt bietet jedoch viele Optionen, die anfangs verwirrend wirken können. Die Wahl des richtigen GmbH-Kontos oder UG-Kontos hängt von deinen individuellen Bedürfnissen und deiner Branche ab: Start-ups setzen oft auf digitale Lösungen, während andere Unternehmen persönliche Beratung oder Bargeldeinzahlungen bevorzugen.

In unserer Übersicht der besten GmbH- und UG-Konten findest du Anbieter, die optimal zu deinen Anforderungen passen – ob digitale Bankservices oder klassische Lösungen.

Filter:
1

GRUNDPREIS PRO MONAT

ab 7,00 €
350 € Bonus + 5 %/5 Mon. bis 50.000 €; Start bis 31.10.2026
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: Ja. GmbH, UG, GmbH & Co. KG, GmbH in Gründung, UG in Gründung

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 7 €/Monat bei Jahreszahlung; sonst 8 €/Monat; exkl. MwSt.; 2 Nutzer inkl.

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ohne

  • Buchungen

    Buchungen: SEPA-Zahlungen bis 25.000 € 0 %, darüber 0,03 % (max. 150 €)

  • Dispozins

    Dispozins: Nicht verfügbar

  • Girocard

    Girocard: Nicht vorhanden

  • Kreditkarte

    Debitkarte: Je Nutzer: 3 virtuelle + 1 physische Karte inkl.; inaktive Karten 0 €/Monat

  • Geld abheben

    Geld abheben: bis 500 € 0 %; bis 2.000 € 1 %; bis 5.000 € 5 %; ab 5.000 € 8 %

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Per SEPA-Überweisung

  • Filialservice

    Filialservice: Nicht verfügbar

  • IBAN

    IBAN: DE-IBAN, 2 Nutzer

VISA
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: Ja. GmbH, UG, GmbH & Co. KG, GmbH in Gründung, UG in Gründung

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 7 €/Monat bei Jahreszahlung; sonst 8 €/Monat; exkl. MwSt.; 2 Nutzer inkl.

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ohne

  • Buchungen

    Buchungen: SEPA-Zahlungen bis 25.000 € 0 %, darüber 0,03 % (max. 150 €)

  • Dispozins

    Dispozins: Nicht verfügbar

  • Girocard

    Girocard: Nicht vorhanden

  • Kreditkarte

    Debitkarte: Je Nutzer: 3 virtuelle + 1 physische Karte inkl.; inaktive Karten 0 €/Monat

  • Geld abheben

    Geld abheben: bis 500 € 0 %; bis 2.000 € 1 %; bis 5.000 € 5 %; ab 5.000 € 8 %

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Per SEPA-Überweisung

  • Filialservice

    Filialservice: Nicht verfügbar

  • IBAN

    IBAN: DE-IBAN, 2 Nutzer

Mehr anzeigen
VISA
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
2

GRUNDPREIS PRO MONAT

ab 0,00 €
0€ Kontoführung im 1. Jahr 3,5 % Tagesgeldzins p. a. für 3 Monate
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: Ja. Fast alle deutschen Rechtsformen, sofern die Gründung nicht länger als 365 Tage zurückliegt.

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: Beinhaltet FYRST COMPLETE als Geschäftskonto und FYRST BASE als Unterkonto: 1 Jahr lang ohne Grundpreis, danach ab 10 € pro Monat

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ja

  • Buchungen

    Buchungen: 75 beleglose Buchungen/Monat gratis, danach je 0,08 €. Beleghafte Buchung: 4,00 €

  • Dispozins

    Dispozins: 9,95 % p. a.

  • Girocard

    Debit Mastercard: 1 FYRST Card inkl.

  • Kreditkarte

    Zusatzkarten: Card Plus 0 €; Service Card (Girocard) 18 €/Jahr

  • Geld abheben

    Geld abheben: FYRST Card: Postbank/Deutsche Bank 0 €; sonst 3,95 € bzw. Fremdentgelt

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Filiale/Automat: 2,5 € je 5.000 €; Bargeld-Code 1,5 %

  • Filialservice

    Filialservice: Nutzung der Postbank-Filialen möglich

  • IBAN

    IBAN: 1x DE-IBAN

FYRST Complete Handelsblatt FMH Testsiegel 2023
FYRST Complete Handelsblatt FMH Testsiegel 2023
Mastercard
VISA
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: Ja. Fast alle deutschen Rechtsformen, sofern die Gründung nicht länger als 365 Tage zurückliegt.

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: Beinhaltet FYRST COMPLETE als Geschäftskonto und FYRST BASE als Unterkonto: 1 Jahr lang ohne Grundpreis, danach ab 10 € pro Monat

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ja

  • Buchungen

    Buchungen: 75 beleglose Buchungen/Monat gratis, danach je 0,08 €. Beleghafte Buchung: 4,00 €

  • Dispozins

    Dispozins: 9,95 % p. a.

  • Girocard

    Debit Mastercard: 1 FYRST Card inkl.

  • Kreditkarte

    Zusatzkarten: Card Plus 0 €; Service Card (Girocard) 18 €/Jahr

  • Geld abheben

    Geld abheben: FYRST Card: Postbank/Deutsche Bank 0 €; sonst 3,95 € bzw. Fremdentgelt

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Filiale/Automat: 2,5 € je 5.000 €; Bargeld-Code 1,5 %

  • Filialservice

    Filialservice: Nutzung der Postbank-Filialen möglich

  • IBAN

    IBAN: 1x DE-IBAN

Mehr anzeigen
FYRST Complete Handelsblatt FMH Testsiegel 2023
FYRST Complete Handelsblatt FMH Testsiegel 2023
Mastercard
VISA
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
3

GRUNDPREIS PRO MONAT

0,00 €
4 % p. a. Guthabenzinsen für 4 Monate
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: Ja. GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 €

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ohne

  • Buchungen

    Buchungen: Echtzeitüberweisungen (SEPA Instant) & eingehende SWIFT: 0 €; ausgehende SWIFT: 5 €; zwischen Vivid Business-Konten bzw. eigenen Konten: 0 €

  • Dispozins

    Dispozins: Nicht verfügbar

  • Girocard

    Girocard: Nicht vorhanden

  • Kreditkarte

    Karten: Beliebig viele kostenlose physische & virtuelle Visa-Debitkarten, 100.000 € Limit/Karte

  • Geld abheben

    Geld abheben: Kostenlos bis 100 €, danach 1 % des Betrags

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Per SEPA-Überweisung

  • Filialservice

    Filialservice: Nicht verfügbar

  • IBAN

    IBAN: DE-IBAN

VISA
Apple Pay
Google Pay
Einlagensicherung bis zu 20.000 € pro Kunde
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: Ja. GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 €

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ohne

  • Buchungen

    Buchungen: Echtzeitüberweisungen (SEPA Instant) & eingehende SWIFT: 0 €; ausgehende SWIFT: 5 €; zwischen Vivid Business-Konten bzw. eigenen Konten: 0 €

  • Dispozins

    Dispozins: Nicht verfügbar

  • Girocard

    Girocard: Nicht vorhanden

  • Kreditkarte

    Karten: Beliebig viele kostenlose physische & virtuelle Visa-Debitkarten, 100.000 € Limit/Karte

  • Geld abheben

    Geld abheben: Kostenlos bis 100 €, danach 1 % des Betrags

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Per SEPA-Überweisung

  • Filialservice

    Filialservice: Nicht verfügbar

  • IBAN

    IBAN: DE-IBAN

Mehr anzeigen
VISA
Apple Pay
Google Pay
Einlagensicherung bis zu 20.000 € pro Kunde
4

GRUNDPREIS PRO MONAT

ab 9,00 €
Starter: 0 €/Monat nur für Freiberufler/Einzelunternehmen
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: Ja. GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 9 €/Monat (jährlich) bzw. 11 €/Monat (monatlich)

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ohne

  • Buchungen

    Buchungen: 30 SEPA-Buchungen inkl., danach 0,20 € je weitere

  • Dispozins

    Dispozins: Nicht verfügbar

  • Girocard

    Girocard: Nicht vorhanden

  • Kreditkarte

    Debitkarte: 1 One Card + 2 virtuelle Karten inkl.

  • Geld abheben

    Geld abheben: 1 Abhebung inkl., danach 2 € (exkl. MwSt.)

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Per SEPA-Überweisung

  • Filialservice

    Filialservice: Nicht verfügbar

  • IBAN

    IBAN: 1 DE-IBAN

Mastercard
Apple Pay
Google Pay
Französische Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: Ja. GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 9 €/Monat (jährlich) bzw. 11 €/Monat (monatlich)

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ohne

  • Buchungen

    Buchungen: 30 SEPA-Buchungen inkl., danach 0,20 € je weitere

  • Dispozins

    Dispozins: Nicht verfügbar

  • Girocard

    Girocard: Nicht vorhanden

  • Kreditkarte

    Debitkarte: 1 One Card + 2 virtuelle Karten inkl.

  • Geld abheben

    Geld abheben: 1 Abhebung inkl., danach 2 € (exkl. MwSt.)

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Per SEPA-Überweisung

  • Filialservice

    Filialservice: Nicht verfügbar

  • IBAN

    IBAN: 1 DE-IBAN

Mehr anzeigen
Mastercard
Apple Pay
Google Pay
Französische Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
5

GRUNDPREIS PRO MONAT

0,00 €
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: GmbH/UG inkl. i.G. und GmbH/UG & Co. KG

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0 €/Monat; bei Inaktivität 4,50 €/Monat ab Monat 13

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Für Konto nein; bei Kreditkartenantrag möglich

  • Buchungen

    Buchungen: SEPA 0,25 € je Transaktion; SWIFT 1 € + 1 % FX je Überweisung

  • Dispozins

    Dispozins: Nicht verfügbar

  • Girocard

    Girocard: Nicht vorhanden

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: 1 virtuelle Debitkarte inkl.; physische 3 €/Monat; Karten-FX 2,5 %

  • Geld abheben

    Geld abheben: 2,5 % je Abhebung

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Per SEPA-Überweisung

  • Filialservice

    Filialservice: Nicht verfügbar

  • IBAN

    IBAN: 1 DE-IBAN inkl.; weitere 2 €/Monat

Mastercard
Apple Pay
Google Pay
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: GmbH/UG inkl. i.G. und GmbH/UG & Co. KG

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0 €/Monat; bei Inaktivität 4,50 €/Monat ab Monat 13

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Für Konto nein; bei Kreditkartenantrag möglich

  • Buchungen

    Buchungen: SEPA 0,25 € je Transaktion; SWIFT 1 € + 1 % FX je Überweisung

  • Dispozins

    Dispozins: Nicht verfügbar

  • Girocard

    Girocard: Nicht vorhanden

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: 1 virtuelle Debitkarte inkl.; physische 3 €/Monat; Karten-FX 2,5 %

  • Geld abheben

    Geld abheben: 2,5 % je Abhebung

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Per SEPA-Überweisung

  • Filialservice

    Filialservice: Nicht verfügbar

  • IBAN

    IBAN: 1 DE-IBAN inkl.; weitere 2 €/Monat

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Mastercard
Apple Pay
Google Pay
6

GRUNDPREIS PRO MONAT

0,00 €
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: Ja. KMU (GmbH/UG/GbR), Unternehmen in Gründung

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 €

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ohne

  • Buchungen

    Buchungen: 5 SEPA-Überweisungen & Lastschriften/Monat inklusive; danach 0,25 € pro Transaktion

  • Dispozins

    Dispozins: Dispokredit bis 3.000 €, nur für Freiberufler, verfügbar 3 Monate nach Kontoeröffnung

  • Girocard

    Girocard: Nicht vorhanden

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: 1 physische Visa Debitkarte; virtuelle Karte im Free-Plan für 2 €/Monat (je gesetzl. Vertreter begrenzt)

  • Geld abheben

    Geld abheben: 2 € zzgl. Steuern pro Abhebung; zusätzlich ggf. Automaten­betreiber-Gebühren; Limits 5.000 €/Monat, 1.500 €/Tag

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Echtzeit-Einzahlung per App: mind. 50 €, max. 2.000 €/Monat, erste Einzahlung kostenlos, danach 2,9 %

  • Filialservice

    Filialservice: Nicht verfügbar

  • IBAN

    IBAN: DE-IBAN

VISA
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: Ja. KMU (GmbH/UG/GbR), Unternehmen in Gründung

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 €

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ohne

  • Buchungen

    Buchungen: 5 SEPA-Überweisungen & Lastschriften/Monat inklusive; danach 0,25 € pro Transaktion

  • Dispozins

    Dispozins: Dispokredit bis 3.000 €, nur für Freiberufler, verfügbar 3 Monate nach Kontoeröffnung

  • Girocard

    Girocard: Nicht vorhanden

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: 1 physische Visa Debitkarte; virtuelle Karte im Free-Plan für 2 €/Monat (je gesetzl. Vertreter begrenzt)

  • Geld abheben

    Geld abheben: 2 € zzgl. Steuern pro Abhebung; zusätzlich ggf. Automaten­betreiber-Gebühren; Limits 5.000 €/Monat, 1.500 €/Tag

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Echtzeit-Einzahlung per App: mind. 50 €, max. 2.000 €/Monat, erste Einzahlung kostenlos, danach 2,9 %

  • Filialservice

    Filialservice: Nicht verfügbar

  • IBAN

    IBAN: DE-IBAN

Mehr anzeigen
VISA
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
7

GRUNDPREIS PRO MONAT

ab 8,90 €
8,90 € pro Monat Grundpreis für 2 Jahre 100 € Online-Bonus
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: GmbH, UG und Gesellschaften in Gründung

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 24 Monate 8,90 €, danach 34,90 €/Monat

  • Schufa-Check

    SCHUFA: Nein

  • Buchungen

    Buchungen: 50 beleglose/Monat inkl.; danach 0,15 € je Posten

  • Dispozins

    Kreditlinie: Individuell; Bonität vorausgesetzt

  • Girocard

    Girocard: 1 Girocard mit Visa-Funktion inkl.

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: 1 Premium Debit oder Premium Kreditkarte inkl.

  • Geld abheben

    Geld abheben: Girocard: Commerzbank/Cash Group 2,50 €/Vorgang

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Commerzbank-Automat: 2,50 €/Vorgang

  • Filialservice

    Filialservice: Verfügbar

  • IBAN

    IBAN: 1x DE-IBAN

Mastercard
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: GmbH, UG und Gesellschaften in Gründung

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 24 Monate 8,90 €, danach 34,90 €/Monat

  • Schufa-Check

    SCHUFA: Nein

  • Buchungen

    Buchungen: 50 beleglose/Monat inkl.; danach 0,15 € je Posten

  • Dispozins

    Kreditlinie: Individuell; Bonität vorausgesetzt

  • Girocard

    Girocard: 1 Girocard mit Visa-Funktion inkl.

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: 1 Premium Debit oder Premium Kreditkarte inkl.

  • Geld abheben

    Geld abheben: Girocard: Commerzbank/Cash Group 2,50 €/Vorgang

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Commerzbank-Automat: 2,50 €/Vorgang

  • Filialservice

    Filialservice: Verfügbar

  • IBAN

    IBAN: 1x DE-IBAN

Mehr anzeigen
Mastercard
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
8

GRUNDPREIS PRO MONAT

ab 0,00 €
6 Monate kostenlos inkl. Transaktionen
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: Ja: GmbH und UG; GbR aktuell nicht möglich

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: Ab 0 € pro Monat

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Nein (nur KYCnow)

  • Buchungen

    Buchungen: Je nach Kontomodell (0,10 € – 0,30 €)

  • Dispozins

    Dispozins: Nicht verfügbar

  • Girocard

    Girocard: Nicht vorhanden

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: Kostenlose VISA Business Debitkarte inklusive

  • Geld abheben

    Geld abheben: DE: 3×/Monat 0 €, danach 2 €; Euro-Länder: seitens ING 0 €

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Nur über ReiseBank AG möglich

  • Filialservice

    Filialservice: Kein Filialservice, vollständig digital

  • IBAN

    IBAN: DE-IBAN

VISA
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: Ja: GmbH und UG; GbR aktuell nicht möglich

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: Ab 0 € pro Monat

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Nein (nur KYCnow)

  • Buchungen

    Buchungen: Je nach Kontomodell (0,10 € – 0,30 €)

  • Dispozins

    Dispozins: Nicht verfügbar

  • Girocard

    Girocard: Nicht vorhanden

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: Kostenlose VISA Business Debitkarte inklusive

  • Geld abheben

    Geld abheben: DE: 3×/Monat 0 €, danach 2 €; Euro-Länder: seitens ING 0 €

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Nur über ReiseBank AG möglich

  • Filialservice

    Filialservice: Kein Filialservice, vollständig digital

  • IBAN

    IBAN: DE-IBAN

Mehr anzeigen
VISA
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
9

GRUNDPREIS PRO MONAT

10,00 €
3,5 % Tagesgeldzins p. a. für 3 Monate Bis zu 2,78 % p. a. Festgeldzinsen
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: Ja. GmbH, GmbH & Co. KG, UG, GmbH/UG in Gründung

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 10,00 €

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ja

  • Buchungen

    Buchungen: 75 beleglose Buchungen/Monat gratis, danach je 0,08 €. Beleghafte Buchung: 4,00 €

  • Dispozins

    Dispozins: 9,95 % p. a.

  • Girocard

    Debit Mastercard: 1 FYRST Card inkl.

  • Kreditkarte

    Zusatzkarten: Card Plus 0 €; Service Card (Girocard) 18 €/Jahr

  • Geld abheben

    Geld abheben: FYRST Card: Postbank/Deutsche Bank 0 €; sonst 3,95 € bzw. Fremdentgelt

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Filiale/Automat: 2,5 € je 5.000 €; Bargeld-Code 1,5 %

  • Filialservice

    Filialservice: Nutzung der Postbank-Filialen möglich

  • IBAN

    IBAN: 1 deutsche IBAN

FYRST Complete Handelsblatt FMH Testsiegel 2023
FYRST Complete Handelsblatt FMH Testsiegel 2023
Mastercard
VISA
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: Ja. GmbH, GmbH & Co. KG, UG, GmbH/UG in Gründung

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 10,00 €

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ja

  • Buchungen

    Buchungen: 75 beleglose Buchungen/Monat gratis, danach je 0,08 €. Beleghafte Buchung: 4,00 €

  • Dispozins

    Dispozins: 9,95 % p. a.

  • Girocard

    Debit Mastercard: 1 FYRST Card inkl.

  • Kreditkarte

    Zusatzkarten: Card Plus 0 €; Service Card (Girocard) 18 €/Jahr

  • Geld abheben

    Geld abheben: FYRST Card: Postbank/Deutsche Bank 0 €; sonst 3,95 € bzw. Fremdentgelt

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Filiale/Automat: 2,5 € je 5.000 €; Bargeld-Code 1,5 %

  • Filialservice

    Filialservice: Nutzung der Postbank-Filialen möglich

  • IBAN

    IBAN: 1 deutsche IBAN

Mehr anzeigen
FYRST Complete Handelsblatt FMH Testsiegel 2023
FYRST Complete Handelsblatt FMH Testsiegel 2023
Mastercard
VISA
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
10

GRUNDPREIS PRO MONAT

ab 0,00 €
0 € Grundpreis im 1. Jahr
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: Ja. Unternehmen, deren Gründung höchstens 365 Tage zurückliegt (GmbH, GmbH & Co. KG, UG u. v. m.)

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0 € Grundpreis im 1. Jahr, ab dem 2. Jahr 24,90 € pro Monat

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ja

  • Buchungen

    Buchungen: 0,20 € pro beleglose SEPA-Buchung, 3,00 € pro beleghafte SEPA-Überweisung/Scheck

  • Dispozins

    Dispozins: Individuell

  • Girocard

    Girocard: Bis zu 2 Deutsche Bank Cards (Debitkarte) inklusive (Bonität vorausgesetzt)

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: 1 Deutsche Bank BusinessCard (Kreditkarte) inklusive (Bonität vorausgesetzt)

  • Geld abheben

    Geld abheben: Bargeld weltweit in über 30 Ländern entgeltfrei; ggf. Währungsumrechnung

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: 4,00 € pro Bargeldeinzahlung an der Kasse

  • Filialservice

    Filialservice: Verfügbar

  • IBAN

    IBAN: DE-IBAN

Mastercard
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für GmbH/UG?: Ja. Unternehmen, deren Gründung höchstens 365 Tage zurückliegt (GmbH, GmbH & Co. KG, UG u. v. m.)

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0 € Grundpreis im 1. Jahr, ab dem 2. Jahr 24,90 € pro Monat

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ja

  • Buchungen

    Buchungen: 0,20 € pro beleglose SEPA-Buchung, 3,00 € pro beleghafte SEPA-Überweisung/Scheck

  • Dispozins

    Dispozins: Individuell

  • Girocard

    Girocard: Bis zu 2 Deutsche Bank Cards (Debitkarte) inklusive (Bonität vorausgesetzt)

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: 1 Deutsche Bank BusinessCard (Kreditkarte) inklusive (Bonität vorausgesetzt)

  • Geld abheben

    Geld abheben: Bargeld weltweit in über 30 Ländern entgeltfrei; ggf. Währungsumrechnung

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: 4,00 € pro Bargeldeinzahlung an der Kasse

  • Filialservice

    Filialservice: Verfügbar

  • IBAN

    IBAN: DE-IBAN

Mehr anzeigen
Mastercard
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
Hinweis Icon

Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Bitte beachte, dass dieser Vergleich keinen kompletten Marktüberblick darstellt.

Qonto-Tarife nach Rechtsform: Starter ab 0 €/Monat richtet sich an Freiberufler und Einzelunternehmen mit definierten Inklusivleistungen; zusätzliche Nutzung wird kostenpflichtig abgerechnet. Für GmbH/UG, auch in Gründung, gelten kostenpflichtige Tarife wie Basic; Qonto verbindet Geschäftskonto und Karten mit Ausgabensteuerung, Rechnungsstellung und Buchhaltung, inkl. DATEV-Integration.

Ist das Geschäftskonto für eine GmbH oder UG Pflicht?

GmbH und UG stellen juristische Personen dar, für die ein Konto auf den Namen der Gesellschaft geführt wird. Bei einer Bargründung dient ein solches Firmenkonto der Einzahlung des Stammkapitals (vgl. § 7 Abs. 2 S. 2 GmbHG). Zudem erleichtert das Business-Konto die saubere Trennung zwischen dem Vermögen der GmbH und UG sowie dem des Gesellschafters.

Achtung Icon

Achtung: Werden private und berufliche Finanzen nicht sauber getrennt, droht im Insolvenzfall eine persönliche Haftung des Geschäftsführers wegen Vermögensvermischung.

Das hat den Hintergrund, dass es bei einer Vermischung von Unternehmens- und Privatvermögen zu einem Wegfall des in § 13 Abs. 2 GmbHG geregelten Haftungsprivilegs kommen kann.

Das Geschäftskonto einer GmbH hilft dabei, die Liquidität der Gesellschaft zu kontrollieren. Daneben bietet ein Bankkonto einer GmbH zahlreiche Möglichkeiten wie das Lastschriftverfahren, durch das finanzielle Transaktionen mit Kunden und Geschäftspartnern im Alltag deutlich erleichtert werden.

Warum wir das Geschäftskonto für GmbH und UG gemeinsam betrachten

GmbH und UG sind ziemlich ähnlich gestrickt. Manchmal wird die UG auch als Mini-GmbH bezeichnet. Für beide Kapitalgesellschaften ist für die Gründung die Hinterlegung eines Stammkapitals erforderlich. Während es bei der GmbH mindestens 25.000 € sind, kann die UG schon mit einem Stammkapital von 1 € gegründet werden. Ansonsten sind sich die beiden Rechtsformen ziemlich ähnlich, was sich auch an den Ansprüchen an ein Geschäftskonto zeigt.

Benötige ich als Gründer ein Geschäftskonto?

Als Gründer musst du am Anfang deiner unternehmerischen Tätigkeit sorgfältig wirtschaften. Verständlich, dass du damit liebäugelst, einfach dein privates Konto in ein Business-Konto zu verwandeln. Unter Umständen macht das deine Hausbank sogar, allerdings zahlst du dann nicht mehr die Tarife für Privat, sondern für Geschäftskunden.

Bei einer

  • GmbH

  • Ein-Mann-GmbH

  • UG

kommst du um ein Firmenkonto nicht herum. Wenn du mit deinen Gründungsunterlagen zur Bank kommst, um dein Startkapital einzuzahlen, wird dir automatisch das Geschäftskonto angeboten. Hier zahlst du bei einer GmbH mindestens die Hälfte (12.500 €) Stammkapital ein, bei der UG ist es der von dir festgelegte Betrag. Diesen Nachweis benötigst du auch, damit dein Unternehmen ins Handelsregister eingetragen wird und die weiteren Schritte der Gründung vorgenommen werden können. Daneben sind die Auflagen für die Buchführung einer GmbH und deren Veröffentlichung relativ streng.

Ein Business-Konto hilft dir und deinem Start-up dabei, deine Finanzen stets im Blick zu behalten und zu organisieren.

Kann ich als Geschäftsführer einer GmbH oder UG ein Businesskonto ohne Schufa- bzw. Bonitätsabfrage eröffnen?

Bei Limited, UG und GmbH handelt es sich um juristische Personen. Deswegen wird hier keine Schufa-Abfrage durchgeführt. Bei Kleinunternehmern und Freiberuflern kann jedoch ein Geschäftskonto ohne Schufa eröffnet werden.

Was tun, wenn einer der Gesellschafter eine negative Schufa hat?

Privat hat einer der Gesellschafter eine schlechte Schufa und nun herrscht Angst, dass die Bank das Geschäftskonto nicht eröffnet?

Wenn eine GmbH, UG oder eine andere Kapitalgesellschaft das Firmenkonto eröffnen will, sind Schufa-Einträge einzelner Gesellschafter in der Regel kein Problem. Da es sich bei Kapitalgesellschaften um eine juristische Person handelt. Kontoinhaber ist die jeweilige GmbH oder UG. In der Regel werden die einzelnen Gesellschafter nicht überprüft.

Welche Leistungen muss ein GmbH-Konto bieten?

Ein GmbH-Konto eröffnen ist zwar schnell geregelt, doch muss das Business-Konto zum Unternehmer und seinen Zielen passen. Die Kontoeröffnung sollte daher nicht übers Knie gebrochen werden.

Wir haben eine Checkliste erstellt, mit Punkten, über die im Vorfeld gründlich nachgedacht werden sollte:

Kontoführungsgebühren

Die Höhe der Kontoführungsgebühren ist der Posten, auf den die meisten Selbstständigen zuerst schauen. Verständlich, denn die Bandbreite präsentiert sich hier sehr groß. Es gibt Angebote für kostenlose Geschäftskonten, aber auch Angebote, die 100 € im Monat kosten können.

Je höher die Kontoführungsgebühren, desto umfangreicher der Leistungsumfang mit Firmenkreditkarten, Unterkonten, gebührenfreien Bargeldauszahlungen oder Buchhaltungssoftware.

Kontonebenkosten

Wer wünscht sich nicht ein gratis Firmenkonto? Leider bedeutet gratis nicht zwangsläufig umsonst. Denn die folgenden Gebühren können sich summieren:

  • Kosten für Girokarten und Kreditkarten

  • Kosten für beleghafte und beleglose Überweisungen

  • Gebühren für Bargeldauszahlungen und Bargeldeinzahlungen

  • Kosten für den Auslandseinsatz der Karten

Tipp Icon

Tipp: Überschlage die Anzahl der monatlichen Buchungen, bevor du dich entscheidest. Ein Unternehmerkonto mit inkludierten Buchungsposten in den Kontogebühren könnte sich lohnen.

Bargeld

Ist das Unternehmen im stationären Handel oder der Gastronomie tätig, sind Bargeldeinzahlungen und Auszahlungen ein Thema. Diese Möglichkeit sollte die Bank zu einem guten Preis oder sogar kostenlos bieten.

In den meisten Fällen kommt nur eine Filialbank infrage. Wenn Direktbank oder Fintech, sollte darauf geachtet werden, dass eine Kooperation mit einer Filialbank besteht und via deren Infrastruktur Bargeld abgehoben werden kann.

Alternativ: Günstige oder kostenlose Abhebungen mit Visa- oder Mastercard.

Finanzierungen

Finanzierungen sind für Unternehmer ein wichtiges Thema. Das betrifft nicht nur den Kontokorrentkredit bei einem Geschäftskonto mit Dispo, sondern auch Firmenkredite für Investitionen.

Für Gründer kann es von Vorteil sein, wenn bestimmte Gründerpakete angeboten werden. Oft ist auch bei der Kontoführung selbst mit Vergünstigungen zu rechnen.

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Tipp: Behalte ein kostenloses Geschäftskonto als Zweitkonto und suche nach einem leistungsstärkeren Erstkonto im Vergleich.

Karten und kontaktloses Bezahlen

Welche Zahlungsmittel sollen zum Geschäftskonto gehören? Klassiker ist die Girokarte, doch viele Fintechs verzichten darauf und beschränken sich auf die Kreditkarte. Kreditkarten haben den Vorteil, auch weltweit eingesetzt werden zu können.

Neben der Art der Zahlungsmittel spielt auch die Anzahl der Karten für Mitgesellschafter und Teammitglieder eine Rolle. Das können physische oder virtuelle Karten sein.

Ein großes Thema sind auch kontaktlose Zahlungen – sind Apple Pay, Google Pay oder beides bei einem Business-Konto möglich?

Verwahrentgelt / Strafzinsen

Ein hohes Guthaben ab 50.000 oder 100.000 € kann zu Strafzinsen führen. Gerade bei einer GmbH lässt sich so ein hoher Positiv-Saldo nicht immer vermeiden. Geschäftsführer einer GmbH sollten sich daher überlegen, ob und wann diese Situation zu erwarten ist.

Eine echte Möglichkeit, um Strafzinsen zu vermeiden, ist die Eröffnung eines Zweitkontos. So kann die Liquidität einfach aufgeteilt werden.

Anlageprodukte: Firmentagesgeld- und Firmenfestgeldkonten

Neben der alltäglichen Kontoführung sollte ein gutes GmbH-Konto auch Optionen für die Anlage überschüssiger Liquidität bieten.

Firmentagesgeldkonten sind ideal für Unternehmen, die flexibel bleiben und dennoch attraktive Zinsen erhalten möchten. Für langfristige Rücklagen bieten Firmenfestgeldkonten höhere Renditen, allerdings mit einer festen Laufzeit. Beide Produkte helfen, das Unternehmenskapital effizient einzusetzen und gleichzeitig finanzielle Reserven zu sichern.

Kundenservice und Kontoeröffnung

Nerviger Chatbot oder überforderte Hotline? Die wenigsten denken bei der Auswahl des Geschäftskontos an den Kundensupport. Doch nicht nur Kompetenz, Erreichbarkeit und Zuverlässigkeit der Hotline sind wichtig. Auch alle anderen Leistungen, die online angeboten werden, müssen stimmen.

Bei den meisten Banken ist das Business-Konto dank Videoidentverfahren in wenigen Minuten eröffnet. Diese Option bieten inzwischen auch die meisten Filialbanken an. Kunden können dann die für sie bequemere Möglichkeit wählen.

Zeit und Nerven kostet es, wenn die Kontoeröffnung nur per Postident-Verfahren möglich ist. Neben dem Ausdruck des Coupons muss der Weg in eine Postfiliale erfolgen. Danach dauert es noch knapp eine Woche, bis die Bank das neue Firmenkonto eröffnet.

Welche Kosten und Gebühren entstehen bei einem GmbH-Konto?

Bevor du versuchst, bei deiner Hausbank ein Business-Konto zu eröffnen, solltest du erst einen gründlichen Geschäftskonto Vergleich vornehmen. Denn ausschlaggebend sind nicht nur die monatlichen Kontoführungsgebühren, die bezahlt werden müssen. Hier reicht die Palette bei den Filialbanken zwischen 5,90 und 49,90 € pro Monat.

Es fallen zusätzlich auch Kosten für beleghafte und beleglose Überweisungen sowie eventuell für Bareinzahlungen an. Hinzu kommen die Gebühren für Kreditkarten.

Die folgende Checkliste hilft dir, ein Firmenkonto für eine GmbH oder UG auszuwählen:

  • Wie hoch sind die Kontoführungsgebühren?

  • Entstehen Mehrkosten für weitere Verfügungsberechtigte?

  • Welche Kosten entstehen bei Buchungen?

  • Welche Kosten können bei Bargeldeinzahlungen entstehen?

  • Was kosten Druck und Versand von Kontoauszügen?

  • Gibt es eine Girocard / EC-Karte?

  • Welche Kosten entstehen für eine Kreditkarte?

  • Wie hoch sind die Gebühren bei einer Abhebung im In- und Ausland?

  • Wie ist es um das Geldautomatennetz bestellt?

  • Besteht die Möglichkeit eines Dispokredites und welche Gebühren entstehen dabei?

  • Ist ein Unternehmerkredit / Kredit möglich?

  • Ist Lastschrifteinzug möglich?

  • Wird das Guthaben verzinst?

  • Wird ein Ansprechpartner in einer Filiale benötigt oder können alle Transaktionen online abgewickelt werden?

  • Gibt es Angebote speziell für Gründer?

Gibt es ein kostenloses GmbH‑ oder UG‑Konto?

Verständlich, dass viele Unternehmen die Kosten für ein Geschäftskonto möglichst gering halten möchten. Dazu gehört es auch, die Kontoführungsgebühren zu vermeiden oder gering zu halten.

Vor einigen Jahren sind vorwiegend Fintechs und Neo-Banken mit kostenfreien Firmenkonten für GmbH oder UG an den Start gegangen. Kostenlos heißt in der Regel jedoch nicht gebührenlos. Das bedeutet, die Kontoführungsgebühren im Monat entfallen, aber für Überweisungen, Karten oder Barabhebungen können Kosten entstehen. Daher raten wir dazu, die Kosten für ein Firmenkonto immer im Gesamtbild zu betrachten und sich nicht auf die kostenlose Kontoführung zu versteifen.

Ob ein monatlicher Grundpreis entfällt, hängt vom konkreten Tarif und seinen Voraussetzungen ab. Prüfe insbesondere die akzeptierte Rechtsform, Freikontingente und zusätzliche Entgelte.

Einige Banken, die mehrere Kontomodelle in ihrem Portfolio haben, bieten häufig noch ein kostenfreies Basismodell an. Dieses Businesskonto ist mit den wichtigsten Funktionen ausgestattet und ideal in der Anfangsphase. Bei zeitlich vergünstigten Angeboten musst du prüfen, welche Leistungen kostenlos sind, welche Preise anschließend gelten und ob du rechtzeitig kündigen musst. Eine Testphase endet nicht bei jedem Anbieter automatisch.

Kontoeröffnung für GmbH & UG: Dein umfassender Leitfaden

Hast du dich dazu entschlossen, ein Geschäftskonto für deine GmbH oder UG zu eröffnen? Gut so! Je nach Vorliebe und Komfort gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, wie du vorgehen kannst. Wähle den Weg, der am besten zu dir und deinem Unternehmen passt:

  • Persönlich in einer Bankfiliale: Hier kannst du direkt mit einem Berater sprechen, alle nötigen Unterlagen vorlegen und eventuelle Fragen klären. Der persönliche Kontakt kann besonders bei komplexeren Anliegen von Vorteil sein.

  • Online über deinen PC: Viele Anbieter bieten mittlerweile den Service einer digitalen Kontoeröffnung. Hierbei kannst du bequem von zu Hause aus alle Schritte durchgehen und benötigte Dokumente digital einreichen.

  • Über eine Banking-App oder Social Media: Einige moderne Anbieter ermöglichen sogar die Kontoeröffnung direkt über ihre App oder über bestimmte Social-Media-Plattformen. Das macht den Prozess noch flexibler und passt sich deinem mobilen Lebensstil an.

Während einige Filialbanken die Kontoeröffnung sowohl vor Ort als auch digital anbieten, gibt es bei den Fintechs und Direktbanken nur die Möglichkeit, das Geschäftskonto online zu eröffnen.

Das erste Formular mit den Angaben zum Unternehmen und den Daten des oder der Geschäftsführer ist schnell ausgefüllt. Wird ein Geschäftskonto für eine GmbH oder eine UG eröffnet, sind jedoch noch weitere Unterlagen erforderlich. Außerdem wird das Stammkapital auf das Firmenkonto eingezahlt.

Benötigte Unterlagen für deine bestehende UG oder GmbH

In der Regel müssen die folgenden Unterlagen und Dokumente vorgelegt werden, wenn ein Firmenkonto für eine GmbH oder UG eröffnet wird

  • Personalausweis oder Reisepass plus Meldebestätigung des oder der Geschäftsführer

  • aktueller Auszug aus dem Handelsregister

  • Personalausweis aller Personen, die im Handelsregister eingetragen sind

  • Gewerbeanmeldung

  • notariell beglaubigter Gesellschaftsvertrag oder Satzung

  • Liste sämtlicher Gesellschafter

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Tipp: Bei viel Papierkram, dann aber richtig: Richte die Kontovollmachten bei der Eröffnung des Geschäftskontos ein und überlege, wer aus dem Team Zugriff erhalten soll.

Benötigte Unterlagen für deine UG oder GmbH in Gründung

Wer gerade in der heißen Gründungsphase ist, hat verständlicherweise bis jetzt nicht alle Unterlagen beisammen. Für die Kontoeröffnung ist das kein Hindernis. Liegen etwa der Handelsregisterauszug oder die Gewerbeanmeldung bislang nicht vor, können diese Unterlagen nachgereicht werden.

Gründer benötigen:

  • Personalausweis oder den Reisepass mit Meldebescheinigung des Geschäftsführers

  • Gesellschafterbeschluss über die Bestellung des Gesellschafters (notariell beglaubigt)

  • notarielle Anmeldung der GmbH oder UG im Handelsregister

  • notariell beglaubigte Satzung oder Gesellschaftsvertrag

  • Gesellschafterliste

  • Ausweisdokumente sämtlicher Gesellschafter

Fazit

Oft werden wir gefragt, welches Geschäftskonto ist das Beste für eine UG oder eine GmbH? Auf diese Frage haben wir keine pauschale Antwort, denn bei der Auswahl kommt es auf viele Details an. Kontoführung online oder in der Filiale? Kosten für die Kontoführung? Gebühren für Barabhebungen und Überweisungen? Das sind nur einige Fragen, die im Vorfeld geklärt werden müssen.

Das Firmenkonto muss nicht nur zum eigenen Unternehmen passen. Auch persönliche Banking-Gewohnheiten wollen berücksichtigt werden. Reicht ein mobiles Geschäftskonto aus? Oder ist der Kontakt zum Bankberater notwendig?

Sind all diese Punkte geklärt, kann die Auswahl leichter getroffen werden. Um das individuell beste Angebot zu finden, hilft unser GmbH-Konto Vergleich.

FAQ – Häufig gestellte Fragen

Was genau ist das Geschäftskonto für die GmbH oder UG?

Wie viele Firmenkonten benötigt eine GmbH oder eine UG?

Gibt es spezielle Gründerangebote für ein Geschäftskonto?

Auf welche Konditionen muss ich bei einem Geschäftskonto für eine UG oder GmbH achten?

Was kostet ein Firmenkonto für eine UG oder eine GmbH?

Welche Unterlagen benötige ich für die Eröffnung meines GmbH- oder UG-Kontos?

Wie lange dauert die Kontoeröffnung für eine UG oder eine GmbH?

Mein Geschäftskonto wurde unter Vorbehalt eröffnet – was bedeutet das?

Wie kündige ich ein Konto für eine GmbH oder eine UG?

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Liebe Gründer von GmbHs und UGs, wie gingt ihr bei der Auswahl eines Geschäftskontos vor? Steht ihr vielleicht gerade vor dieser wichtigen Entscheidung? Teilt eure Erfahrungen oder stellt eure Fragen im Kommentarbereich!

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Mit umfangreicher Erfahrung in Finance & Accounting biete ich zusammen mit unserem Redaktionsteam auf Geschaeftskonten24.net wertvolle Ratschläge und tiefgreifende Analysen zu verschiedenen Geschäftskonten, um anderen bei der Auswahl des optimalen Businesskontos zu helfen. Unser Ziel ist es, eine zuverlässige und informative Ressource für alle Geschäftskunden zu sein.