Geschäftskonto für GmbH und UG – 22 Firmenkonten im Vergleich inkl. Ratgeber

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Unternehmer mit einer GmbH oder UG brauchen ein leistungsstarkes Geschäftskonto. Doch welches Business-Kontomodell eignet sich und worauf ist bei der Auswahl einer Bank zu achten? Hier findest du das beste Firmenkonto für deine GmbH oder UG.

Geschäftskonto für GmbH & UG: 21 Firmenkonten im Überblick (10/2020)

Das beste Geschäftskonto in dem Sinn gibt es nicht. Es gibt jedoch immer ein Angebot, das auf die Bedürfnisse des jeweiligen Unternehmers maßgeschneidert ist. Bei folgenden Banken können eine GmbH oder eine UG ein Geschäftskonto eröffnen:

Nr.Bank / AnbieterGrundpreis
pro Monat
Buchungen
beleglos / beleghaft
Girocard
Kredit-
karte
BesonderheitenMehr Infos
1.Holvi Logo
Holvi Starter
Empfehlung für Gewerbe, Selbstständige, Freiberufler, UGs und GmbHs
0,00 €0,00 €
keineMastercard Logo
1x 0,00 €, jede weitere 3 € pro Monat
Geld abheben: 2,5 % des Betrages, an Mastercard Automaten weltweit
Dispozins: –
Filialen: nein
2.FYRST LogoFYRST BASE
Empfehlung für Gewerbe, Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen
ab 5,00 €50x frei pro Monat, dann 0,19 € pro Buchung /
5,00 €
1x 0,00 €Geld abheben: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group
Dispozins: 1,09 % p. M.
Filialen: nein
3.Penta LogoPenta Advanced9,00 €
(2 Monate kostenlos testen)
100x ausgehende SEPA-Transaktionen pro Monat frei, jede weitere 0,20 €, eingehende Transaktionen sind kostenloskeineVisa Logo
2x 0,00 €
Geld abheben: 2x gratis Bargeld abheben an Visa Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 €
Dispozins: –
Filialen: nein
4.Commerzbank Logo
Commerzbank
Klassik
Geschäftskonto
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 9,90 €
+ 100 € Online-Bonus
10x frei pro Monat, dann 0,15 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
79,90 € pro Jahr oder 5,90 € pro Monat
Geld abheben: 1 € pro Abhebung an Cash Group Automaten
Dispozins: 10,25 % p.a.
Filialen: ja
5.Postbank Logo
Postbank
Business Giro
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 5,90 € bzw. 9,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine0,22 €
2,50 €
1x 0,00 €Visa Logo
30,00 €
Geld abheben: kostenlos an Cash Group Automaten mit Postbank Card
Dispozins: ab 7,99 % p.a.
Filialen: ja
6.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 12,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine0,14 €
2,00 €
1x 0,00 €Visa Logo
1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a.
Geld abheben: kostenlos an Cash Group Automaten mit Postbank Card
Dispozins: ab 7,99 % p.a.
Filialen: ja
7.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv plus
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 16,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine0,10 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo
1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a.
Geld abheben: kostenlos an Cash Group Automaten mit Postbank Card
Dispozins: ab 7,99 % p.a.
Filialen: ja
8.VIABUY Logo
VIABUY
Prepaid Mastercard
0,00 € mtl.,
69,90 € einmalig
0,00 €
keineMastercard Logo
19,90 €
Geld abheben: 5 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
9.Global-Konto Logo
Global-Konto
Business
0,00 € mtl.,
98,00 € im Jahr
Eingehende Überweisungen gratis, ausgehende Überweisung je 0,60 €
/ –
keineMastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 5 € pro Abhebung, weltweit kein Auslandseinsatzentgelt
Dispozins: –
Filialen: nein
10.Fidor Bank Logo
Fidor Smart Geschäftskonto
5,00 €
(0,00 € ab der 11. Transaktion im Monat)
0,00 €
keineMastercard Logo
1x 0,00 € virtuelle Karte, 3 € mtl. physische Karte
Geld abheben: 3 € pro Abhebung
Dispozins: 12,5 % p.a.
Filialen: nein
11.Qonto Logo
Qonto Solo
9,00 €
(30 Tage kostenlos testen)
20x frei pro Monat, dann 0,50 € pro Buchung (SEPA)keineMastercard Logo
1x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat
Geld abheben: 1 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
12.Onlinekonto.de Logo
Onlinekonto.de Firmenkonto
9,90 € mtl.,
99,00 € einmalig
5x eingehende Überweisungen frei, dann 0,50 € pro Buchung /
keineMastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 1x frei im Monat weltweit, dann 5,95 € pro Abhebung, 2 % Auslandseinsatzentgelt
Dispozins: –
Filialen: nein
13.bunq Logo
bunq Business
9,99 €0,10 € /
auf Anfrage
1x 0,00 €Mastercard Logo
bis zu 3x 0,00 € + 5x Online-Karten
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, dann 0,99 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
14.FYRST Logo
FYRST COMPLETE
10,00 €75x frei pro Monat, dann 0,08 € pro Buchung /
4,00 €
1x 0,00 €Geld abheben: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group
Dispozins: 0,99 % p. M.
Filialen: nein
15.Holvi Logo
Holvi Grower
12,00 €0,00 €
keineMastercard Logo
3x 0,00 €, jede weitere 3 € pro Monat
Geld abheben: 2 % des Betrages, an Mastercard Automaten weltweit
Dispozins: –
Filialen: nein
Buchhaltung: lexoffice
16.Commerzbank Logo
Commerzbank
GründerAngebot
14,90 €
(statt 24,90 € pro Monat für die ersten 2 Jahre)
+ 100 € Online-Bonus
75x frei pro Monat, dann 0,10 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Cash Group Automaten, dann 1 € pro Abhebung
Dispozins: 7,75 % p.a.
Filialen: ja
17.Penta Logo
Penta Premium
19,00 €
(2 Monate kostenlos testen)
300x ausgehende SEPA-Transaktionen pro Monat frei, jede weitere 0,20 €, eingehende Transaktionen sind kostenloskeineVisa Logo
5x 0,00 €
Geld abheben: 3x gratis Bargeld abheben an Visa Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 €
Dispozins: –
Filialen: nein
19.bunq Logo
bunq Business SuperGreen
19,99 €0,10 € /
auf Anfrage
1x 0,00 €Mastercard Logo
bis zu 3x 0,00 € + 1x Metal Card + 5x Online-Karten
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, dann 0,99 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
20.Commerzbank Logo
Commerzbank
Premium
Geschäftskonto
24,90 €
+ 100 € Online-Bonus
75x frei pro Monat, dann 0,10 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Cash Group Automaten, dann 1 € pro Abhebung
Dispozins: 7,75 % p.a.
Filialen: ja
21.Qonto Logo
Qonto Standard
29,00 €
(30 Tage kostenlos testen)
100x frei pro Monat, dann 0,40 € pro Buchung (SEPA)keineMastercard Logo
2x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat
Geld abheben: 1 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
22.Qonto Logo
Qonto Premium
99,00 €
(30 Tage kostenlos testen)
500x frei pro Monat, dann 0,25 € pro Buchung (SEPA)keineMastercard Logo
5x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat
Geld abheben: 1 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein

Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Bitte beachten Sie, dass dieser Vergleich keinen kompletten Marktüberblick darstellt.

Ist das Geschäftskonto für eine GmbH & UG Pflicht?

GmbH und UG stellen juristische Personen dar, weshalb eine Bank hier automatisch die Eröffnung eines Geschäftskontos anbietet.

Das hat zum einen den Hintergrund, dass auf diesem Business Konto das Stammkapital der Gesellschaft aufgenommen werden muss. Zudem garantiert das Geschäftsgirokonto von Beginn an die saubere Trennung zwischen dem Vermögen der GmbH und UG sowie dem des Gesellschafters.

Wichtig: Wird bei der Trennung beruflicher und privater Finanzen nicht korrekt gewirtschaftet, kann den Geschäftsführer im Falle einer Insolvenz des Unternehmens eine Durchgriffshaftung wegen Vermögensvermischung treffen.

Das hat den Hintergrund, dass es bei einer Vermischung von Unternehmens- und Privatvermögen zu einem Wegfall des in § 13 Abs. 2 GmbHG geregelten Haftungsprivileg kommen kann.

Das Geschäftskonto einer GmbH hilft dabei, die Liquidität der Gesellschaft zu kontrollieren. Daneben bietet ein Bankkonto einer GmbH zahlreiche Möglichkeiten wie zum Beispiel das Lastschriftverfahren, durch das finanzielle Transaktionen mit Kunden und Geschäftspartnern im Alltag deutlich erleichtert werden.

Brauche ich als Gründer ein Geschäftskonto?

Als Gründer musst du am Anfang deiner unternehmerischen Tätigkeit sorgfältig wirtschaften. Verständlich, dass du damit liebäugelst, einfach dein privates Konto in ein Business Konto zu verwandeln. Unter Umständen macht das deine Hausbank sogar, allerdings zahlst du dann nicht mehr die Tarife für Privat, sondern für Geschäftskunden.

Bei einer

  • GmbH
  • Ein-Mann-GmbH
  • UG

kommst du um ein Firmenkonto nicht herum. Wenn du mit deinen Gründungsunterlagen zur Bank kommst, um dein Startkapital einzuzahlen, wird dir automatisch das Geschäftskonto angeboten. Hier zahlst du bei einer GmbH mindestens die Hälfte (12.500 Euro) Stammkapital ein, bei der UG ist es der von dir festgelegte Betrag. Diesen Nachweis brauchst du auch, damit dein Unternehmen ins Handelsregister eingetragen wird und die weiteren Schritte der Gründung vorgenommen werden können. Daneben sind die Auflagen für die Buchführung einer GmbH und deren Veröffentlichung relativ streng.

Ein Business Konto hilft dir und deinem Startup dabei, deine Finanzen stets im Blick zu behalten und zu organisieren.

Welche Kosten entstehen bei einem Geschäftskonto für eine GmbH oder UG?

Bevor du versucht, bei deiner Hausbank ein Business Konto zu eröffnen, solltest du erst einen gründlichen Geschäftskonto Vergleich vornehmen. Denn ausschlaggebend sind nicht nur die monatlichen Kontoführungsgebühren, die bezahlt werden müssen. Hier reicht die Palette bei den Filialbanken zwischen 5,90 und 49,90 Euro pro Monat.

Es fallen zusätzlich auch Kosten für beleghafte und beleglose Überweisungen sowie eventuell für Bareinzahlungen an. Hinzu kommen die Gebühren für Kreditkarten.

Die folgende Checkliste hilft dir, ein Firmenkonto für eine GmbH oder UG auszuwählen:

  • Wie hoch sind die Kontoführungsgebühren?
  • Entstehen Mehrkosten für weitere Verfügungsberechtigte?
  • Welche Kosten entstehen bei Buchungen?
  • Welche Kosten können bei Bargeldeinzahlungen entstehen?
  • Was kosten Druck und Versand von Kontoauszügen?
  • Gibt es eine Girocard / EC-Karte?
  • Welche Kosten entstehen für eine Kreditkarte?
  • Wie hoch sind die Gebühren bei einer Abhebung im In- und Ausland?
  • Wie ist es um das Geldautomatennetz bestellt?
  • Besteht die Möglichkeit eines Dispokredites und welche Gebühren entstehen dabei?
  • Ist ein Unternehmerkredit / Kredit möglich?
  • Ist Lastschrifteinzug möglich?
  • Wird das Guthaben verzinst?
  • Wird ein Ansprechpartner in einer Filiale benötigt oder können alle Transaktionen online abgewickelt werden?
  • Gibt es Angebote spezielle für Gründer?

Gibt es ein kostenloses Firmenkonto für eine GmbH oder UG?

Wenn du deine Transaktionen problemlos online führen kannst, hast du als Geschäftsführer einer GmbH oder einer UG eine erfreulich große Auswahl an Firmenkonten, für die du keinen Cent Kontoführungsgebühren bezahlen musst. Auch hier solltest du jedoch im Blick behalten, dass Zusatzkosten für Überweisungen und Kreditkarten entstehen können.

Unterschiede gibt es ebenfalls bei Gebühren für Bargeldabhebungen im In- und Ausland. In unserer Vergleichsliste mit kostenlosen Geschäftskonten kann sich ein umfangreicher Überblick über die einzelnen Leistungen verschafft werden.

Kann ich als Geschäftsführer einer GmbH oder UG ein Businesskonto ohne SCHUFA bzw. Bonitätsabfrage eröffnen?

Bei Limited, UG und GmbH handelt es sich um juristische Personen. Aus diesem Grund wird hier keine Schufa-Abfrage durchgeführt. Bei Kleinunternehmern und Freiberuflern kann jedoch ein Geschäftskonto ohne Schufa eröffnet werden.

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