Das Geschäftskonto für eine GmbH oder UG ist verpflichtend, um die Geschäftstätigkeit aufzunehmen. Der Markt bietet viele Optionen, die zunächst verwirrend wirken können. Gründer und etablierte Unternehmer fragen sich: Welches Konto ist das beste? Eine pauschale Antwort gibt es nicht, da jede Branche spezifische Anforderungen hat. Start-ups kommen möglicherweise mit digitalen Transaktionen aus, während andere Unternehmer einen Ansprechpartner vor Ort oder die Möglichkeit zur Bargeldeinzahlung benötigen.
Wir haben die besten Firmenkonten für GmbH und UG verglichen. Unser Ratgeber zeigt, worauf Sie bei der Auswahl achten sollten und wie Sie unnötige Kosten vermeiden.
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Geschäftskonto für GmbH und UG: 28 Firmenkonten im Überblick (07/2024)
Das beste Geschäftskonto in dem Sinn gibt es nicht. Es gibt jedoch immer ein Angebot, das auf die Bedürfnisse des jeweiligen Unternehmers maßgeschneidert ist. Bei folgenden Anbietern können eine GmbH oder eine UG ein Geschäftskonto eröffnen:
Grundgebühren:
0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 9,90 € pro Monat.
Schufa-Check:
Ja
Buchungen:
0,22 € pro beleglose SEPA-Buchung / 2,50 € pro beleghafte SEPA-Buchung. Kartenzahlungen in Fremdwährung, je nach Karte, ab 1,50 % des Betrages.
Dispozins:
7,99 % – 13,99 % p. a (eingeräumt, bonitätsabhängig) / 16,99 % p. a. (geduldete Überziehung)
Girocard:
1 Postbank Card inklusive
Kreditkarte:
Ab 30,00 € pro Jahr (optional)
Geld abheben:
Kostenlos mit Postbank Card am Schalter und an Cash Group-Geldautomaten, zzgl. Buchungspostenentgelt
Geld einzahlen:
3,00 € je angefangene 5.000 €, zzgl. Buchungspostenentgelt
Geld abheben:
Pro Monat sind 2 kostenlose Abhebungen pro Konto möglich. Jede weitere kostet 0,5 €. Für Beträge über 200 € wird zusätzlich eine Gebühr von 1,75 % erhoben.
Geld einzahlen:
Das Empfangen von Geld ist kostenlos für Zahlungen in AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY und USD.
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung
Grundgebühren:
9,00 € pro Monat
Schufa-Check:
Ohne
Buchungen:
500 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,25 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung 2 % des Betrages
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
1 physische Debitkarte und 1 virtuelle Debitkarte
Geld abheben:
2,5 % des Betrages an Mastercard-Automaten
Produkttyp:
VISA-Zahlungskarten; schnelle Ausgabe von physischen Karten mit einem IBAN-Konto sowie von virtuellen Karten, die sofort einsatzbereit sind
Kontoeröffnung möglich für:
Jede juristische Person, die in der Europäischen Wirtschaftszone und in Großbritannien registriert ist
Grundgebühren:
Keine Einrichtungsgebühren, keine monatlichen Gebühren
Schufa-Check:
Ohne
Karten:
Bis zu 300 virtuelle Karten inklusive; unbegrenzte Anzahl physischer Karten
Grundgebühren:
6,99 € pro Monat (1 Unterkonto inklusive)
Schufa-Check:
Ohne
Buchungen:
0,13 €/beleglose Buchung; beleghafte Buchungen auf Anfrage; Kartenzahlungen in Fremdwährung: 1,5 % vom Umsatz + 0,5 % Netzwerkgebühr
Dispozins:
Nicht verfügbar
Karten:
Wahlweise zwischen 1 Mastercard oder 1 Maestro
Geld abheben:
5 Abhebungen pro Monat je 0,99 €, danach 2,99 € pro Abhebung (in Europa)
Geld einzahlen:
Mit PaysafeCash oder Barzahlen in über 10.000 Geschäften in Europa. Die ersten 100 € gebührenfrei, danach 2,5 % des eingezahlten Betrages.
Kontoeröffnung möglich für:
Unternehmen in Gründung oder jünger als 3 Jahre
Grundgebühren:
17,90 € pro Monat für die ersten 2 Jahre, danach 29,90 € pro Monat
Schufa-Check:
Ja
Buchungen:
50 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,15 €; 2,50 € pro beleghafte SEPA-Buchung;
5 SEPA-Echtzeitüberweisungen pro Monat kostenfrei; Kartenzahlungen in Fremdwährung: 1,5 % vom Umsatz
Grundgebühren:
0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 12,90 € pro Monat
Schufa-Check:
Ja
Buchungen:
0,14 € pro beleglose SEPA-Buchung / 2,00 € pro beleghafte SEPA-Buchung. Kartenzahlungen in Fremdwährung, je nach Karte, ab 1,50 % des Betrages.
Dispozins:
7,99 % – 13,99 % p. a (eingeräumt, bonitätsabhängig) / 16,99 % p. a. (geduldete Überziehung)
Girocard:
1 Postbank Card inklusive
Kreditkarte:
0,00 € im 1. Jahr, danach 30,00 € pro Jahr
Geld abheben:
Kostenlos mit Postbank Card am Schalter und an Cash Group-Geldautomaten, zzgl. Buchungspostenentgelt
Geld einzahlen:
3,00 € je angefangene 5.000 €, zzgl. Buchungspostenentgelt
Grundgebühren:
0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 16,90 € pro Monat
Schufa-Check:
Ja
Buchungen:
0,10 € pro beleglose SEPA-Buchung / 1,50 € pro beleghafte SEPA-Buchung. Kartenzahlungen in Fremdwährung, je nach Karte, ab 1,50 % des Betrages.
Dispozins:
7,99 % – 13,99 % p. a (eingeräumt, bonitätsabhängig) / 16,99 % p. a. (geduldete Überziehung)
Girocard:
1 Postbank Card inklusive
Kreditkarte:
0,00 € im 1. Jahr, danach 30,00 € pro Jahr
Geld abheben:
Kostenlos mit Postbank Card am Schalter und an Cash Group-Geldautomaten, zzgl. Buchungspostenentgelt
Geld einzahlen:
3,00 € je angefangene 5.000 €, zzgl. Buchungspostenentgelt
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung
Grundgebühren:
15,00 € pro Monat
Schufa-Check:
Ohne
Buchungen:
500 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,25 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung 2 % des Betrages
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
3 physische Debitkarten und 1 virtuelle Debitkarte
Geld abheben:
2 % des Betrages an Mastercard-Automaten
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung
Grundgebühren:
18,00 € pro Monat
Schufa-Check:
Ohne
Buchungen:
500 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,25 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung 2 % des Betrages
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
3 physische Debitkarten und 1 virtuelle Debitkarte
Geld abheben:
2 % des Betrages an Mastercard-Automaten
Grundgebühren:
22,99 € pro Monat (25 Unterkonten inklusive)
Schufa-Check:
Ohne
Buchungen:
0,13 €/beleglose Buchung; beleghaft auf Anfrage; Kartenzahlungen in Fremdwährung: echter Mastercard Wechselkurs + 0,5 % Netzwerkgebühr
Dispozins:
Nicht verfügbar
Karten:
Kombination von bis zu 3 Karten inklusive (Mastercard, Maestro)
Geld abheben:
Erste 4 Abhebungen pro Monat gratis, die nächsten 5 kosten 0,99 €, danach 2,99 € pro Abhebung (in Europa)
Geld einzahlen:
Mit PaysafeCash oder Barzahlen in über 10.000 Geschäften in Europa. Die ersten 100 € gebührenfrei, danach 2,5 % des eingezahlten Betrages.
Filialservice:
Nicht verfügbar
IBAN:
Mehrere europäische IBANs (DE-, NL-, ES-, FR- oder IE-IBAN)
Buchungen:
50 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,20 €; 2,50 € pro beleghafte SEPA-Buchung; 5 SEPA-Echtzeitüberweisungen pro Monat kostenfrei; Kartenzahlungen in Fremdwährung: 1,5 % vom Umsatz
Existenzgründer einer dieser beiden Gesellschaftsformen sollten sich direkt von Anfang an um ein passendes Business-Konto bemühen. Denn darauf wird das Stammkapital eingezahlt. Einige Banken haben sogar spezielle Angebote für Gründer.
Unternehmer können zwischen verschiedenen Angeboten bei Filialbanken und Direktbanken auswählen. Beide Varianten haben Vorteile und Nachteile. Ein Unternehmer sollte die Bank auswählen, die am besten zu seinen Tätigkeiten passt.
Ein großes Thema bei der Auswahl eines Geschäftskontos sind die Kontoführungsgebühren. Hier gibt es gerade bei den Direktbanken erhebliches Sparpotenzial. Allerdings sollten nicht nur die Kontogebühren, sondern alle Kontonebenkosten angeschaut werden, um wirklich eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Der Kontokorrentkredit ist wichtig für viele Selbstständige, um jederzeit liquide zu sein. Nicht jede Bank bietet diese Leistung an, weshalb vorab ein ausführlicher Vergleich im Vorfeld erfolgen muss.
Der Kontokorrentkredit ist wichtig für viele Selbstständige, um jederzeit liquide zu sein. Nicht jede Bank bietet diese Leistung an, weshalb vorab ein ausführlicher Vergleich im Vorfeld erfolgen muss.
Viele Unternehmen entscheiden sich, aufgrund des breiten Dienstleistungsspektrums ein Geschäftskonto bei einer Filialbank zu führen. Dabei sollten nicht die Angebote der Fintechs aus den Augen verloren werden. Denn die eignen sich oft auch als Zweitkonto – nicht zuletzt dank smarter Tools wie einer integrierter Buchhaltungssoftware.
Das Geschäftskonto für die GmbH oder die UG kann steuerlich geltend gemacht werden. Neben den Kosten für die Kontoführung können weitere Ausgaben für Transaktionen oder Karten von der Steuer abgesetzt werden.
Ist das Geschäftskonto für eine GmbH oder UG Pflicht?
GmbH und UG stellen juristische Personen dar, weshalb eine Bank hier automatisch die Eröffnung eines Geschäftskontos anbietet.
Das hat zum einen den Hintergrund, dass auf diesem Firmenkonto das Stammkapital der Gesellschaft aufgenommen werden muss (vgl. § 7 Abs. 2 S. 2 GmbHG). Zudem garantiert das Business Konto von Beginn an die saubere Trennung zwischen dem Vermögen der GmbH und UG sowie dem des Gesellschafters.
Hinweis: Unkorrektes Trennen von beruflichen und privaten Finanzen kann im Insolvenzfall des Unternehmens zu einer Durchgriffshaftung des Geschäftsführers wegen Vermögensvermischung führen.
Das hat den Hintergrund, dass es bei einer Vermischung von Unternehmens- und Privatvermögen zu einem Wegfall des in § 13 Abs. 2 GmbHG geregelten Haftungsprivileg kommen kann.
Das Geschäftskonto einer GmbH hilft dabei, die Liquidität der Gesellschaft zu kontrollieren. Daneben bietet ein Bankkonto einer GmbH zahlreiche Möglichkeiten wie das Lastschriftverfahren, durch das finanzielle Transaktionen mit Kunden und Geschäftspartnern im Alltag deutlich erleichtert werden.
Warum wir das Geschäftskonto für GmbH und UG gemeinsam betrachten
GmbH und UG sind ziemlich ähnlich gestrickt. Manchmal wird die UG auch als Mini-GmbH bezeichnet. Für beide Kapitalgesellschaften ist für die Gründung die Hinterlegung eines Stammkapitals erforderlich. Während es bei der GmbH mindestens 25.000 € sind, kann die UG schon mit einem Stammkapital von 1 € gegründet werden.
Ansonsten sind sich die beiden Rechtsformen ziemlich ähnlich, was sich auch an den Ansprüchen an ein Geschäftskonto zeigt.
Benötige ich als Gründer ein Geschäftskonto?
Als Gründer musst du am Anfang deiner unternehmerischen Tätigkeit sorgfältig wirtschaften. Verständlich, dass du damit liebäugelst, einfach dein privates Konto in ein Business Konto zu verwandeln. Unter Umständen macht das deine Hausbank sogar, allerdings zahlst du dann nicht mehr die Tarife für Privat, sondern für Geschäftskunden.
Bei einer
GmbH
Ein-Mann-GmbH
UG
kommst du um ein Firmenkonto nicht herum. Wenn du mit deinen Gründungsunterlagen zur Bank kommst, um dein Startkapital einzuzahlen, wird dir automatisch das Geschäftskonto angeboten. Hier zahlst du bei einer GmbH mindestens die Hälfte (12.500 €) Stammkapital ein, bei der UG ist es der von dir festgelegte Betrag. Diesen Nachweis benötigst du auch, damit dein Unternehmen ins Handelsregister eingetragen wird und die weiteren Schritte der Gründung vorgenommen werden können. Daneben sind die Auflagen für die Buchführung einer GmbH und deren Veröffentlichung relativ streng.
Ein Business Konto hilft dir und deinem Start-up dabei, deine Finanzen stets im Blick zu behalten und zu organisieren.
Kann ich als Geschäftsführer einer GmbH oder UG ein Businesskonto ohne Schufa- bzw. Bonitätsabfrage eröffnen?
Bei Limited, UG und GmbH handelt es sich um juristische Personen. Deswegen wird hier keine Schufa-Abfrage durchgeführt. Bei Kleinunternehmern und Freiberuflern kann jedoch ein Geschäftskonto ohne Schufa eröffnet werden.
Was tun, wenn einer der Gesellschafter eine negative Schufa hat?
Privat hat einer der Gesellschafter eine schlechte Schufa und nun herrscht Angst, dass die Bank das Geschäftskonto nicht eröffnet?
Wenn eine GmbH, UG oder eine andere Kapitalgesellschaft das Firmenkonto eröffnen will, sind Schufa-Einträge einzelner Gesellschafter in der Regel kein Problem.
Da es sich bei Kapitalgesellschaften um eine juristische Person handelt, die der Kontoinhaber die jeweilige GmbH oder UG. In der Regel werden die einzelnen Gesellschafter nicht überprüft.
GmbH-Konto: Welche Leistungen sind wichtig?
Ein GmbH-Konto eröffnen ist zwar schnell geregelt, doch muss das Business Konto zum Unternehmer und seinen Zielen passen. Die Kontoeröffnung sollte daher nicht übers Knie gebrochen werden.
Wir haben eine Checkliste erstellt, mit Punkten, über die im Vorfeld gründlich nachgedacht werden sollte:
Kontoführungsgebühren
Die Höhe der Kontoführungsgebühren ist der Posten, auf den die meisten Selbständigen zuerst schauen. Verständlich, denn die Bandbreite präsentiert sich hier sehr groß. Es gibt Angebote für kostenlose Geschäftskonten, aber auch Angebote, die 100 € im Monat kosten können.
Je höher die Kontoführungsgebühren, desto umfangreicher der Leistungsumfang mit Kreditkarten, Unterkonten, gebührenfreien Bargeldauszahlungen oder Buchhaltungssoftware.
Kontonebenkosten
Wer wünscht sich nicht ein gratis Firmenkonto? Leider bedeutet gratis nicht zwangsläufig umsonst. Denn die folgenden Gebühren können sich summieren:
Kosten für Girokarten und Kreditkarten
Kosten für beleghafte und beleglose Überweisungen
Gebühren für Bargeldauszahlungen und Bargeldeinzahlungen
Kosten für den Auslandseinsatz der Karten
Tipp: Überschlage die Anzahl der monatlichen Buchungen, bevor du dich entscheidest. Ein Unternehmerkonto mit inkludierten Buchungsposten in den Kontogebühren könnte sich lohnen.
Bargeld
Ist das Unternehmen im stationären Handel oder der Gastronomie tätig, sind Bargeldeinzahlungen und Auszahlungen ein Thema. Diese Möglichkeit sollte die Bank zu einem guten Preis oder sogar kostenlos bieten.
In den meisten Fällen kommt nur eine Filialbank infrage. Wenn Direktbank oder Fintech, sollte darauf geachtet werden, dass eine Kooperation mit einer Filialbank besteht und via deren Infrastruktur Bargeld abgehoben werden kann.
Alternativ: Günstige oder kostenlose Abhebungen mit Visa- oder Mastercard.
Finanzierungen
Finanzierungen sind für Unternehmer ein wichtiges Thema. Das betrifft nicht nur den Kontokorrentkredit bei einem Geschäftskonto mit Dispo, sondern auch Unternehmerkredite für Investitionen.
Für Gründer kann es von Vorteil sein, wenn bestimmte Gründerpakete angeboten werden. Oft ist auch bei der Kontoführung selbst mit Vergünstigungen zu rechnen.
Tipp: Behalte ein kostenloses Geschäftskonto als Zweitkonto und suche nach einem leistungsstärkeren Erstkonto im Vergleich.
Karten und kontaktloses Bezahlen
Welche Zahlungsmittel sollen zum Geschäftskonto gehören? Klassiker ist die Girokarte, doch viele Fintechs verzichten darauf und beschränken sich auf die Kreditkarte. Kreditkarten haben den Vorteil, auch weltweit eingesetzt werden zu können.
Neben der Art der Zahlungsmittel spielt auch die Anzahl der Karten für Mitgesellschafter und Teammitglieder eine Rolle. Das können physische oder virtuelle Karten sein.
Ein großes Thema sind auch kontaktlose Zahlungen – sind Apple Pay, Google Pay oder beides bei einem Business Konto möglich?
Verwahrentgelt / Strafzinsen
Ein hohes Guthaben ab 50.000 oder 100.000 € kann zu Strafzinsen führen. Gerade bei einer GmbH lässt sich so ein hoher Positiv-Saldo nicht immer vermeiden. Geschäftsführer einer GmbH sollten sich daher überlegen, ob und wann diese Situation zu erwarten ist.
Eine echte Möglichkeit, um Strafzinsen zu vermeiden, ist die Eröffnung eines Zweitkontos. So kann die Liquidität einfach aufgeteilt werden.
Kundenservice und Kontoeröffnung
Nerviger Chatbot oder überforderte Hotline? Die wenigsten denken bei der Auswahl des Geschäftskontos an den Kundensupport.
Doch nicht nur Kompetenz, Erreichbarkeit und Zuverlässigkeit der Hotline sind wichtig. Auch alle anderen Leistungen, die online angeboten werden, müssen stimmen.
Bei den meisten Banken ist das Business Konto dank Videoidentverfahren in wenigen Minuten eröffnet. Diese Option bieten inzwischen auch die meisten Filialbanken an. Kunden können dann die für sie bequemere Möglichkeit wählen.
Zeit und Nerven kostet es, wenn die Kontoeröffnung nur per Postident-Verfahren möglich ist. Neben dem Ausdruck des Coupons muss der Weg in eine Postfiliale erfolgen. Danach dauert es noch knapp eine Woche, bis die Bank das neue Firmenkonto eröffnet.
Welche Kosten und Gebühren entstehen bei einem GmbH-Konto?
Bevor du versucht, bei deiner Hausbank ein Business Konto zu eröffnen, solltest du erst einen gründlichen Geschäftskonto Vergleich vornehmen. Denn ausschlaggebend sind nicht nur die monatlichen Kontoführungsgebühren, die bezahlt werden müssen. Hier reicht die Palette bei den Filialbanken zwischen 5,90 und 49,90 € pro Monat.
Es fallen zusätzlich auch Kosten für beleghafte und beleglose Überweisungen sowie eventuell für Bareinzahlungen an. Hinzu kommen die Gebühren für Kreditkarten.
Die folgende Checkliste hilft dir, ein Firmenkonto für eine GmbH oder UG auszuwählen:
Wie hoch sind die Kontoführungsgebühren?
Entstehen Mehrkosten für weitere Verfügungsberechtigte?
Welche Kosten entstehen bei Buchungen?
Welche Kosten können bei Bargeldeinzahlungen entstehen?
Was kosten Druck und Versand von Kontoauszügen?
Gibt es eine Girocard / EC-Karte?
Welche Kosten entstehen für eine Kreditkarte?
Wie hoch sind die Gebühren bei einer Abhebung im In- und Ausland?
Wie ist es um das Geldautomatennetz bestellt?
Besteht die Möglichkeit eines Dispokredites und welche Gebühren entstehen dabei?
Ist ein Unternehmerkredit / Kredit möglich?
Ist Lastschrifteinzug möglich?
Wird das Guthaben verzinst?
Wird ein Ansprechpartner in einer Filiale benötigt oder können alle Transaktionen online abgewickelt werden?
Gibt es Angebote spezielle für Gründer?
Gibt es ein kostenloses Firmenkonto für eine GmbH oder UG?
Verständlich, dass viele Unternehmen die Kosten für ein Geschäftskonto möglichst gering halten möchten. Dazu gehört es auch, die Kontoführungsgebühren zu vermeiden oder gering zu halten.
Vor einigen Jahren sind vorwiegend Fintechs und Neo-Banken mit kostenfreien Firmenkonten für GmbH oder UG an den Start gegangen. Kostenlos heißt in der Regel jedoch nicht gebührenlos. Das bedeutet, die Kontoführungsgebühren im Monat entfallen, aber für Überweisungen, Karten oder Barabhebungen können Kosten entstehen. Daher raten wir dazu, die Kosten für ein Firmenkonto immer im Gesamtbild zu betrachten und sich nicht auf die kostenlose Kontoführung zu versteifen.
Vor allem in den vergangenen Monaten geht der Trend wieder mehr zur kostenpflichtigen Kontoführung, oder ist der Wegfall der Kontoführungsgebühren an bestimmte Voraussetzungen wie eine bestimmte Anzahl an Transaktionen im Monat gebunden.
Einige Banken, die mehrere Kontomodelle in ihrem Portfolio haben, bieten häufig noch ein kostenfreies Basismodell an. Dieses Businesskonto ist mit den wichtigsten Funktionen ausgestattet und ideal in der Anfangsphase.
Andere Banken bieten dir die Option an, dass ein Konto einen Monat unverbindlich kostenfrei getestet werden kann – erst danach muss, die Entscheidung für oder gegen das entsprechende Firmenkonto erfolgen.
Kontoeröffnung für GmbH & UG: Dein umfassender Leitfaden
Hast du dich dazu entschlossen, ein Geschäftskonto für deine GmbH oder UG zu eröffnen? Gut so! Je nach Vorliebe und Komfort gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, wie du vorgehen kannst. Wähle den Weg, der am besten zu dir und deinem Unternehmen passt:
Persönlich in einer Bankfiliale: Hier kannst du direkt mit einem Berater sprechen, alle nötigen Unterlagen vorlegen und eventuelle Fragen klären. Der persönliche Kontakt kann besonders bei komplexeren Anliegen von Vorteil sein.
Online über deinen PC: Viele Anbieter bieten mittlerweile den Service einer digitalen Kontoeröffnung. Hierbei kannst du bequem von zu Hause aus alle Schritte durchgehen und benötigte Dokumente digital einreichen.
Über eine Banking-App oder Social Media: Einige moderne Anbieter ermöglichen sogar die Kontoeröffnung direkt über ihre App oder über bestimmte Social-Media-Plattformen. Das macht den Prozess noch flexibler und passt sich deinem mobilen Lebensstil an.
Während einige Filialbanken die Kontoeröffnung sowohl vor Ort als auch digital anbieten, gibt es bei den Fintechs und Direktbanken nur die Möglichkeit, das Geschäftskonto online zu eröffnen. Das erste Formular mit den Angaben zum Unternehmen und den Daten des oder der Geschäftsführer ist schnell ausgefüllt.
Wird ein Geschäftskonto für eine GmbH oder eine UG eröffnet, sind jedoch noch weitere Unterlagen erforderlich. Außerdem wird das Stammkapital auf das Firmenkonto eingezahlt.
Benötigte Unterlagen für deine bestehende UG oder GmbH
In der Regel müssen die folgenden Unterlagen und Dokumente vorgelegt werden, wenn ein Firmenkonto für eine GmbH oder UG eröffnet wird
Personalausweis oder Reisepass plus Meldebestätigung des oder der Geschäftsführer
aktueller Auszug aus dem Handelsregister
Personalausweis aller Personen, die im Handelsregister eingetragen sind
Gewerbeanmeldung
notariell beglaubigter Gesellschaftsvertrag oder Satzung
Liste sämtlicher Gesellschafter
Tipp: Bei viel Papierkram, dann aber richtig: Richte die Kontovollmachten bei der Eröffnung des Geschäftskontos ein und überlege, wer aus dem Team Zugriff erhalten soll.
Benötigte Unterlagen für deine UG oder GmbH in Gründung
Wer gerade in der heißen Gründungsphase ist, hat verständlicherweise bis jetzt nicht alle Unterlagen beisammen. Für die Kontoeröffnung ist das kein Hindernis. Liegen etwa der Handelsregisterauszug oder die Gewerbeanmeldung bislang nicht vor, können diese Unterlagen nachgereicht werden. Gründer benötigen:
Personalausweis oder den Reisepass mit Meldebescheinigung des Geschäftsführers
Gesellschafterbeschluss über die Bestellung des Gesellschafters (notariell beglaubigt)
notarielle Anmeldung der GmbH oder UG im Handelsregister
notariell beglaubigte Satzung oder Gesellschaftsvertrag
Gesellschafterliste
Ausweisdokumente sämtlicher Gesellschafter
Fazit
Oft werden wir gefragt, welches Geschäftskonto ist das Beste für eine UG oder eine GmbH? Auf diese Frage haben wir keine pauschale Antwort, denn bei der Auswahl kommt es auf viele Details an. Kontoführung online oder in der Filiale? Kosten für die Kontoführung? Gebühren für Barabhebungen und Überweisungen? Das sind nur einige Fragen, die im Vorfeld geklärt werden müssen.
Das Firmenkonto muss nicht nur zum eigenen Unternehmen passen. Auch persönliche Banking-Gewohnheiten wollen berücksichtigt werden. Reicht ein mobiles Geschäftskonto aus? Oder ist der Kontakt zum Bankberater notwendig?
Sind all diese Punkte geklärt, kann die Auswahl leichter getroffen werden. Um das individuell beste Angebot zu finden, hilft unser GmbH-Konto Vergleich.
FAQ
Was genau ist das Geschäftskonto für die GmbH oder UG?
Das Geschäftskonto für eine UG oder eine GmbH ist ein Konto, das nicht auf den Namen einer natürlichen Person eröffnet wird. Kontoinhaber ist das Unternehmen als juristische Person.
Auf diesem Konto müssen verpflichtend alle Transaktionen des Unternehmens laufen. Du wickelst deine Einkäufe darüber ab, zahlst Gehälter aus und deine Kunden überweisen ihre Rechnungen. Sehr große Unternehmen haben manchmal zwei Geschäftskonten, was sich bei sehr vielen Zahlungseingängen lohnen kann. Außerdem zahlst du das Stammkapital deiner GmbH oder deiner UG auf das Geschäfts-Girokonto ein.
Wie viele Firmenkonten benötigt eine GmbH oder eine UG?
Der Gesetzgeber schreibt vor, dass eine Kapitalgesellschaft ein Geschäftskonto benötigt (vgl. § 7 Abs. 2 S. 2 GmbHG). Daher kommst du an der Eröffnung eines Firmenkontos nicht vorbei. Das reicht vielen Unternehmen aus, zumindest ein paar Jahre. Je umfangreicher die Geschäfte werden, desto interessanter wird die Eröffnung eines weiteren Business Kontos. Einige Unternehmen arbeiten sogar mit dem Drei- oder Fünf-Kontenmodell.
Sinnvoll kann es sein, ein eigenes Konto für Steuerrücklagen einzurichten. Einige Firmen haben zudem ein Notkonto, um in unternehmerischen Krisen handlungsfähig zu bleiben. Wie du in unserem Vergleich siehst, sind diese Konten teilweise ohne Kontoführungsgebühren zu haben.
Gibt es spezielle Gründerangebote für ein Geschäftskonto?
Einige Banken werben mit speziellen Angeboten um Gründer als Geschäftskunden. Neben günstigen Preisen für das Business Konto kannst du dich auch auf eine umfangreiche Beratung oder einen speziellen Gründerkredit verlassen. Die Leistungen variieren je nach Anbieter. Bei manchen gibt es ein preiswertes Geschäfts-Bankkonto, bei anderen ein leistungsstarkes Gründerpaket. Start-ups greifen gerne auf die Angebote der Fintechs zurück. Denn das Smartphone-Businesskonto gibt es häufig zum Nulltarif, mit der Option, später ein Upgrade durchzuführen.
Wenn dein Budget knapp ist und deine Kontoführung komplett digital sein kann, dann sind die Angebote der Fintechs für dich eine echte Möglichkeit, günstig an ein Business Konto zu kommen.
Auf welche Konditionen muss ich bei einem Geschäftskonto für eine UG oder GmbH achten?
Ein Geschäftsgirokonto kann teuer werden – das betrifft nicht in erster Linie die Kontoführungsgebühren, sondern vor allem die Kontonebenkosten. Kontrollieren solltest du die folgenden Punkte:
Kontoführungsgebühren
Kosten für Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge
Höhe der Zinsen für den Kontokorrentkredit
Gebühren für den Bargeldbezug am Automaten
Möglichkeiten der Bargeldeinzahlung
Kosten für Giro– und Kreditkarten
Bei geschäftlichen Aktivitäten im Ausland Kosten für Bargeldbezug, Kartenzahlungen und
Fremdwährungsgebühren
Diese Liste erlaubt dir eine erste Orientierung. Im nächsten Schritt solltest du für dich weitere wichtige Punkte unter die Lupe nehmen.
Was kostet ein Firmenkonto für eine UG oder eine GmbH?
Die Kosten für ein Business Konto können sich auf ein paar Cent im Monat, aber auch auf 50 € und mehr belaufen. Erster Kostenpunkt sind die Kontoführungsgebühren. Einige Fintechs bieten ein kostenloses Geschäftskonto an. Das klingt verlockend, doch solltest du dir vor der Kontoeröffnung unbedingt die Preise für eine Buchung anschauen. Möglicherweise ist es finanziell lohnender, ein kostenpflichtiges Geschäftsgirokonto zu eröffnen, in dem eine gewisse Anzahl an Buchungen pro Monat inkludiert ist.
Bedenke dabei auch, dass ein kostenfreies Unternehmerkonto meist nur mit Basisfunktionen ausgestattet ist. Das reicht für die Gründungsphase größtenteils aus, doch sollte die Bank dir die Option eines Upgrades bieten, wenn deine Ansprüche steigen.
Welche Unterlagen benötige ich für die Eröffnung meines GmbH- oder UG-Kontos?
Bei GmbH und UG handelt es sich um Kapitalgesellschaften. Das bedeutet, die Bank will eine Menge Unterlagen sehen. Du musst vorlegen:
Identitätsnachweise in Form von Personalausweisen
Gesellschafterliste
Gesellschaftsvertrag
Gründungsurkunde
Gewerbeschein
Auszug aus dem Handelsregister
Denke ebenfalls daran, dass du für Gründungen im Team Kontovollmachten für die anderen Gesellschafter oder deinen Prokuristen benötigst. Damit du nicht erst in letzter Minute alles sammeln musst, überlege dir vorab, wer Vollmachten erhalten soll.
Wie lange dauert die Kontoeröffnung für eine UG oder eine GmbH?
Eine Kontoeröffnung im Internet ist schnell erledigt. Du lädst einfach alle Dokumente hoch und durchläufst das Videoident-Verfahren. Danach musst du der Bank allerdings Zeit geben, die Unterlagen zu prüfen. Das kann ein bis zwei Tage dauern. Gewöhnlich benachrichtigt man dich per E-Mail. Auch dann, wenn noch Papiere fehlen. Achte daher im Vorfeld darauf, dass du alle Unterlagen parat hast und informiere dich, ob manche Papiere beglaubigt sein müssen oder eine einfache Fotokopie ausreicht.
Eröffnest du dein Gewerbekonto in einer Filialbank, wird der Bankberater direkt die Unterlagen prüfen und dir mitteilen, was noch fehlt.
Mein Geschäftskonto wurde unter Vorbehalt eröffnet – was bedeutet das?
Als Gründer solltest du dich zeitnah um ein Business Konto für deine UG oder GmbH bemühen. Vermutlich hast du bereits eine Menge Unterlagen gesammelt, aber der Eintrag ins Handelsregister fehlt noch. Der muss bei einer UG oder einer GmbH zwingend erfolgen. Darauf musst du einige Wochen warten. Die Bank eröffnet dir allerdings trotzdem das Konto – jedoch unter Vorbehalt. In der Regel hast du 90 Tage Zeit, den Auszug aus dem Handelsregister abzugeben oder im Online-Banking hochzuladen. Danach verfügst du über ein vollwertiges Firmenkonto, wobei du auch als Gründer schon sämtliche Funktionen nutzen kannst.
Wie kündige ich ein Konto für eine GmbH oder eine UG?
Eine Kontokündigung muss immer schriftlich erfolgen. Schaue zunächst in den AGB deiner Bank nach, ob Fristen zu beachten sind. Setze dann ein Kündigungsschreiben auf und benenne darin deinen Wunschtermin für die Kontolöschung. Gib deine neue Bankverbindung an. Kündige auf keinen Fall das Business Konto, bevor du ein neues Konto für geschäftliche Zwecke eröffnet hast. Wenn du noch auf der Suche bist, solltest du dir einmal unseren Vergleich anschauen. Wichtig ist, den Kontokorrentkredit auszugleichen.
Das Kündigungsschreiben muss deine eigenhändige Unterschrift tragen sowie die weiteren Mitinhaber, falls vorhanden. Sende die Kontokündigung per Einschreiben oder gebe diese in deiner Bankfiliale ab.
Liebe Gründer von GmbHs und UGs, wie ging ihr bei der Auswahl eines Geschäftskontos vor? Steht ihr vielleicht gerade vor dieser wichtigen Entscheidung? Teilt eure Erfahrungen oder stellt eure Fragen im Kommentarbereich!
Mit umfangreicher Erfahrung in Finance & Accounting biete ich zusammen mit unserem Redaktionsteam auf Geschaeftskonten24.net wertvolle Ratschläge und tiefgreifende Analysen zu verschiedenen Geschäftskonten, um anderen bei der Auswahl des optimalen Businesskontos zu helfen. Unser Ziel ist es, eine zuverlässige und informative Ressource für alle Geschäftskunden zu sein.
4 Kommentare
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Online Bank
vor 3 Jahren
Hey 😉
Eine sehr coole und gute Übersicht.
Man kann schon schon mit ein wenig vergleichen die beste Bank für sich finden. Ich selber habe mehrere, u. a. Holvi mit der ich sogar Rechnungen schreiben kann! Wer einen kleinen Onlinehandel betreiben möchte, für den gibt es sogar einen eigenen Shop in dieser Onlinebank. Ich finde die Richtung ist schon fast perfekt.
VG
Frank
vielen Dank für dein nettes Feedback, Ja, wir stecken tatsächlich ziemlich viel Recherche und Herzblut in unseren Geschäftskonto Vergleich. Aber natürlich entgeht unseren Argusaugen auch einmal das ein oder andere Detail. Deshalb sind wir immer hocherfreut, wenn unsere Leser sich an der Diskussion beteiligen.
Das mit den Rechnungen bei Holvi finden wir auch klasse. Je nachdem, welches Modell du nutzt, kannst du monatlich eine unterschiedliche Anzahl an Rechnungen erstellen. Allerdings ist die Sache mit dem Online-Shop bei Holvi leider nicht mehr aktuell. Hast du denn einen Online-Shop via dein Geschäftskonto betrieben? Holvi hat im Jahr 2020 das Preismodell geändert. Damit ist die Möglichkeit für Kunden in Deutschland, Estland und Österreich entfallen, einen Shop via das Fintech zu betreiben. Am 28. April 2020 wurden alle Shops geschlossen. Jedenfalls die in Deutschland, Österreich und Estland. Oder führst du dein Holvi Business Konto in einem anderen Land und kannst den Online-Shop noch nutzen?
Uns würde natürlich auch interessieren, welche anderen Businesskonten du noch führst. Dein Holvi Konto hast du erwähnt. Damit scheinst du ja sehr zufrieden zu sein. Wie sieht es mit den anderen Banken und Fintechs aus, bei denen du Kunde bist? Vielleicht hast du noch mehr Geheimtipps auf Lager?
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Werner
vor 9 Monaten
Hallo guten Tag.
vielen Dank für die viele tolle Informationen.
Habe eine kleine Frage nach einer Empfehlung für ein Geschäftskonto.
wir sind eine kleine GmbH.
an Buchungen haben wir im Monat ca. 400-500 Lastschriften
und vielleicht noch 30 sonstige Buchungen.
bitte entschuldige die späte Antwort! Dafür haben wir uns extra Mühe gegeben und einmal den Taschenrechner bei 6 Banken gezückt, die für Eure GmbH infrage kommen könnten. Dabei nahmen wir eine durchschnittliche Transaktionsanzahl von 450 im Monat an und ignorierten Neukundenaktionen oder Rabatte für jährliche Grundpreis-Zahlungen. Hier nun die Ergebnisse vom für euch günstigsten bis zum teuersten Geschäftskonto:
Fyrst Complete – 40 EUR (10 EUR mtl. | 0,08 EUR je Buchung, 75 inklusive)
Deutsche Bank Premium – 61,90 EUR (34,90 EUR mtl. | 0,06 EUR je Buchung, 0 inklusive)
Fyrst Base – 76 EUR (0 EUR mtl. | 0,19 EUR je Buchung, 50 inklusive)
Berliner Sparkasse – 190 EUR (10 EUR mtl. | 0,40 je Buchung, 0 inklusive)
Aber Achtung! Diese Zahlen sagen nichts darüber aus, welche Kosten für Zusatzservices wie Unterkonten, Mitarbeiterzugänge bzw. Mitarbeiterkarten oder Anbindung zu Buchhaltungsprogrammen hinzukommen können. Diese weiteren Kosten sind ganz davon abhängig, wie Eure GmbH genau aufgebaut ist, welchen Funktionsumfang ihr benötigt und wie viele Personen darauf zugreifen müssen. Benötigt Ihr etwa 2 oder mehr Kontoberechtigte mit eigener Giro- oder Kreditkarte, fällt das Fyrst Complete Businesskonto raus – hier ist nur ein Kontoinhaber möglich.
Ich hoffe, wir konnten Euch einen ersten Kostenüberblick verschaffen. Welches dieser oder anderer nicht hier gelisteter Konten tatsächlich das Beste für Eure GmbH ist, lässt sich pauschal aber nicht sagen.
Für weitere Informationen oder Fragen stehen wir Euch natürlich auch weiterhin zur Seite.
Herzliche Grüße
Dein Team von Geschaeftskonten24.net
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Weitere Infos unter www.deutsche-bank.de 
Hey 😉
Eine sehr coole und gute Übersicht.
Man kann schon schon mit ein wenig vergleichen die beste Bank für sich finden. Ich selber habe mehrere, u. a. Holvi mit der ich sogar Rechnungen schreiben kann! Wer einen kleinen Onlinehandel betreiben möchte, für den gibt es sogar einen eigenen Shop in dieser Onlinebank. Ich finde die Richtung ist schon fast perfekt.
VG
Frank
Hallo Frank,
vielen Dank für dein nettes Feedback, Ja, wir stecken tatsächlich ziemlich viel Recherche und Herzblut in unseren Geschäftskonto Vergleich. Aber natürlich entgeht unseren Argusaugen auch einmal das ein oder andere Detail. Deshalb sind wir immer hocherfreut, wenn unsere Leser sich an der Diskussion beteiligen.
Das mit den Rechnungen bei Holvi finden wir auch klasse. Je nachdem, welches Modell du nutzt, kannst du monatlich eine unterschiedliche Anzahl an Rechnungen erstellen. Allerdings ist die Sache mit dem Online-Shop bei Holvi leider nicht mehr aktuell. Hast du denn einen Online-Shop via dein Geschäftskonto betrieben? Holvi hat im Jahr 2020 das Preismodell geändert. Damit ist die Möglichkeit für Kunden in Deutschland, Estland und Österreich entfallen, einen Shop via das Fintech zu betreiben. Am 28. April 2020 wurden alle Shops geschlossen. Jedenfalls die in Deutschland, Österreich und Estland. Oder führst du dein Holvi Business Konto in einem anderen Land und kannst den Online-Shop noch nutzen?
Uns würde natürlich auch interessieren, welche anderen Businesskonten du noch führst. Dein Holvi Konto hast du erwähnt. Damit scheinst du ja sehr zufrieden zu sein. Wie sieht es mit den anderen Banken und Fintechs aus, bei denen du Kunde bist? Vielleicht hast du noch mehr Geheimtipps auf Lager?
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Hallo guten Tag.
vielen Dank für die viele tolle Informationen.
Habe eine kleine Frage nach einer Empfehlung für ein Geschäftskonto.
wir sind eine kleine GmbH.
an Buchungen haben wir im Monat ca. 400-500 Lastschriften
und vielleicht noch 30 sonstige Buchungen.
gruss
werner
Hallo Werner,
bitte entschuldige die späte Antwort! Dafür haben wir uns extra Mühe gegeben und einmal den Taschenrechner bei 6 Banken gezückt, die für Eure GmbH infrage kommen könnten. Dabei nahmen wir eine durchschnittliche Transaktionsanzahl von 450 im Monat an und ignorierten Neukundenaktionen oder Rabatte für jährliche Grundpreis-Zahlungen. Hier nun die Ergebnisse vom für euch günstigsten bis zum teuersten Geschäftskonto:
Aber Achtung! Diese Zahlen sagen nichts darüber aus, welche Kosten für Zusatzservices wie Unterkonten, Mitarbeiterzugänge bzw. Mitarbeiterkarten oder Anbindung zu Buchhaltungsprogrammen hinzukommen können. Diese weiteren Kosten sind ganz davon abhängig, wie Eure GmbH genau aufgebaut ist, welchen Funktionsumfang ihr benötigt und wie viele Personen darauf zugreifen müssen. Benötigt Ihr etwa 2 oder mehr Kontoberechtigte mit eigener Giro- oder Kreditkarte, fällt das Fyrst Complete Businesskonto raus – hier ist nur ein Kontoinhaber möglich.
Ich hoffe, wir konnten Euch einen ersten Kostenüberblick verschaffen. Welches dieser oder anderer nicht hier gelisteter Konten tatsächlich das Beste für Eure GmbH ist, lässt sich pauschal aber nicht sagen.
Für weitere Informationen oder Fragen stehen wir Euch natürlich auch weiterhin zur Seite.
Herzliche Grüße
Dein Team von Geschaeftskonten24.net