Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige – Was gibt es zu beachten?

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Das Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige ist die Erleichterung im unternehmerischen Alltag. Damit lässt sich stets der Überblick erhalten, denn private und berufliche Finanzen werden fein säuberlich voneinander getrennt.

Das spart nicht nur Zeit bei der Steuererklärung. Vorausgesetzt, das Business Konto ist passgenau auf die eigenen Ansprüche ausgerichtet, lassen sich Zahlungsvorgänge automatisieren, Steuervorauszahlungen berechnen und Rücklagen bilden.

Ein Geschäftskonto kann teuer werden, muss es aber nicht. Unter dem Strich lässt sich damit sogar Geld sparen, wenn die Angebote gut verglichen werden und das Konto für Selbständige exakt auf die eigenen Bedürfnisse abgestimmt wird.

Worauf es bei einem Freiberufler Konto ankommt, dieser Frage geht dieser Ratgeberartikel nach.

Unser TippLeistungen & Besonderheiten
FINOM Logo
FINOM Geschäftskonto

  • Online-Geschäftskonto mit deutscher IBAN

  • Geeignet für Freiberufler und Selbstständige

  • Kostenlose Kontoführung ohne Bedingung (FINOM Solo)

  • Sehr schnelle und einfache Kontoeröffnung

  • Ohne SCHUFA-Check & -Eintrag

  • Mindestens 1x physische und 1x virtuelle Visa-Karte gratis

  • Mindestens 1x Unterkonto inklusive

  • Mindestens 50x ein- / ausgehende SEPA-Transaktionen im Monat gratis, dann 0,20 € pro Transaktion

  • Unbegrenzt Rechnungen kostenlos erstellen, Spesenabrechnungen kategorisieren

  • 0,10 % Cashback auf alle Kartenzahlungen

  • Ausgezeichneter Kundensupport – Reaktionen in weniger als 5 Minuten

  • Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde

33 Geschäftskonten für Freiberufler und Selbstständige im Überblick (09/2022)

Einige Banken haben ein Businesskonto-Modell im Angebot, das ideal auf die Bedürfnisse von Freiberuflern und Selbstständigen zurechtgeschnitten ist. Das beste Geschäftskonto gibt es nicht, da jeder Selbstständiger andere Bedürfnisse hat.

Bei unserer Recherche haben sich jedoch einige Anbieter als besonders empfehlenswert mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis herauskristallisiert. In der folgenden Tabelle kannst du dir einen Überblick verschaffen:

Nr.Bank / AnbieterGrundpreis
pro Monat
Buchungen
beleglos / beleghaft
Girocard
Kredit-
karte
BesonderheitenMehr Infos
1.FINOM Logo
FINOM Solo
Empfehlung für Selbstständige und Freiberufler
0,00 €50x ein- und ausgehende SEPA-Buchungen frei pro Monat, dann 0,20 € pro BuchungkeineVisa Logo
1x 0,00 € virtuelle Karte, 1x physische Karte
Geld abheben: 2 € pro Abhebung (in der Eurozone in Euro)
Dispozins: –
Filialen: nein
2.FYRST LogoFYRST BASE0,00 €50x frei pro Monat, dann 0,19 € pro Buchung /
5,00 €
1x 0,00 €VISA Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group
Dispozins: 1,09 % p. M.
Filialen: nein
3.Holvi Logo
Holvi Lite
6,00 €500x Transaktionen frei pro Monat, dann 0,25 € pro BuchungkeineMastercard Logo
1x 0,00 €, jede weitere Karte 3 € pro Monat
Geld abheben: 2,5 % der Summe als Gebühren
Dispozins: –
Filialen: nein
IBAN: DE-IBAN
4.N26 Logo
N26 Business
0,00 €0,00 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: kostenlos mit Mastercard in Euro, in Fremdwährung 1,7 % vom Umsatz
Dispozins: 8,9 % p.a.
Filialen: nein
5.Kontist Logo
Kontist Free
0,00 €0,00 €
keineVisa Logo
1x 0,00 € virtuelle Karte,
29 € physische Karte
Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Visa Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages
Dispozins: –
Filialen: nein
7.Postbank Logo
Postbank
Business Giro
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 5,90 € bzw. 9,90 €0,22 €
2,50 €
1x 0,00 €Visa Logo
30,00 €
Geld abheben: kostenlos an Cash Group Automaten mit Postbank Card
Dispozins: ab 7,99 % p.a.
Filialen: ja
8.Commerzbank Logo
Commerzbank
Klassik
Geschäftskonto
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 9,90 €
+ 100 € Online-Bonus
10x frei pro Monat, dann 0,15 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
79,90 € pro Jahr oder 5,90 € pro Monat
Geld abheben: 1 € pro Abhebung an Cash Group Automaten
Dispozins: 10,25 % p.a.
Filialen: ja
9.FINOM Logo
FINOM Start
7,00 €100x ein- und ausgehende SEPA-Buchungen frei pro Monat, dann 0,20 € pro BuchungkeineVisa Logo
2x 0,00 € virtuelle Karte, 2x physische Karte
Geld abheben: 5x kostenlos pro Karte, dann 2 € pro Abhebung (in der Eurozone in Euro)
Dispozins: –
Filialen: nein
10.Deutsche Bank Logo
Deutsche Bank
Business BasicKonto
12,90 €0,25 € /
2,50 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
24 € p.a. Debitkarte, 29 € p.a. Kreditkarte
Geld abheben: gratis mit Deutsche Bank Card an Cash Group Automaten
Dispozins: –
Filialen: ja
IBAN: DE-IBAN
11.Commerzbank Logo
Commerzbank
GründerAngebot
14,90 €
(statt 24,90 € pro Monat für die ersten 2 Jahre)
+ 100 € Online-Bonus
75x frei pro Monat, dann 0,10 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Cash Group Automaten, dann 1 € pro Abhebung
Dispozins: 7,75 % p.a.
Filialen: ja
12.Qonto Logo
Qonto Basic
9,00 €
30 Tage kostenlos testen + 30 € Rabatt
30x frei pro Monat, dann 0,40 € pro Buchung (SEPA)keineMastercard Logo
1x 0,00 € physische Karte, 2,00 € pro virtuelle Karte
Geld abheben: ab 0 €
Dispozins: –
Filialen: nein
13.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 12,90 €0,14 €
2,00 €
1x 0,00 €Visa Logo
1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a.
Geld abheben: kostenlos an Cash Group Automaten mit Postbank Card
Dispozins: ab 7,99 % p.a.
Filialen: ja
14.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv plus
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 16,90 €0,10 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo
1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a.
Geld abheben: kostenlos an Cash Group Automaten mit Postbank Card
Dispozins: ab 7,99 % p.a.
Filialen: ja
15.FYRST Logo
FYRST COMPLETE
10,00 €75x frei pro Monat, dann 0,08 € pro Buchung /
4,00 €
1x 0,00 €VISA Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group
Dispozins: 0,99 % p. M.
Filialen: nein
16.Kontist Logo
Kontist Premium
9,00 €0,00 €
keineVisa Logo
1x 0,00 € (virtuelle & physische Karte)
Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Visa Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages
Dispozins: –
Filialen: nein
17.Global-Konto Logo
Global-Konto
Premium
0,00 € mtl.,
68,00 € im Jahr
Eingehende Überweisungen gratis, ausgehende Überweisung je 0,60 €
/ –
keineMastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 5 € pro Abhebung, weltweit kein Auslandseinsatzentgelt
Dispozins: –
Filialen: nein
18.N26 Logo
N26 Business You
9,90 €0,00 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: kostenlos mit Mastercard in Euro und Fremdwährung
Dispozins: 8,9 % p.a.
Filialen: nein
19.Onlinekonto.de Logo
Onlinekonto.de Gewerbliches Konto
9,90 € mtl.,
39,00 € einmalig
5x eingehende Überweisungen frei, dann 0,50 € pro Buchung /
keineMastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 1x frei im Monat weltweit, dann 5,95 € pro Abhebung, 2 % Auslandseinsatzentgelt
Dispozins: –
Filialen: nein
20.bunq Logo
bunq Business
Empfehlung für Unternehmer denen Nachhaltigkeit am Herzen liegt
9,99 €0,10 € /
auf Anfrage
1x 0,00 €Mastercard Logo
bis zu 3x 0,00 € + 5x Online-Karten
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, dann 0,99 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
21.Holvi Logo
Holvi Pro
12,00 €500x Transaktionen frei pro Monat, dann 0,25 € pro BuchungkeineMastercard Logo
3x 0,00 €, jede weitere Karte 3 € pro Monat
Geld abheben: 2 % der Summe als Gebühren
Dispozins: –
Filialen: nein
IBAN: DE-IBAN
22.Kontist Logo
Kontist Duo
(mit lexoffice-Integration)
12,00 €
(statt 16,90 €)
0,00 €
keineVisa Logo
1x 0,00 € (virtuelle & physische Karte)
Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Visa Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages
Dispozins: –
Filialen: nein
23.FINOM Logo
FINOM Premium
18,00 €
(bei jährlicher Abrechnung)
1 Monat kostenlos testen
200x ein- und ausgehende SEPA-Buchungen frei pro Monat, dann 0,20 € pro BuchungkeineVisa Logo
5x 0,00 € virtuelle Karte, 5x physische Karte
Geld abheben: 5x kostenlos pro Karte, dann 2 € pro Abhebung (in der Eurozone in Euro)
Dispozins: –
Filialen: nein
24.Holvi Logo
Holvi Pro+
18,00 €500x Transaktionen frei pro Monat, dann 0,25 € pro BuchungkeineMastercard Logo
3x 0,00 €, jede weitere Karte 3 € pro Monat
Geld abheben: 2 % der Summe als Gebühren
Dispozins: –
Filialen: nein
IBAN: DE-IBAN
26.Deutsche Bank Logo
Deutsche Bank
Business ClassicKonto
19,90 €0,18 € /
2,50 €
2x 0,00 €Mastercard Logo
1x 0,00 € Debitkarte, 1x 0,00 € Kreditkarte
Geld abheben: gratis mit Deutsche Bank Card an Cash Group Automaten
Dispozins: –
Filialen: ja
IBAN: DE-IBAN
27.Qonto Logo
Qonto Smart
19,00 €
30 Tage kostenlos testen + 30 € Rabatt
60x frei pro Monat, dann 0,40 € pro Buchung (SEPA)keineMastercard Logo
1x 0,00 € physische Karte, virtuelle Karten inkl.
Geld abheben: ab 0 €
Dispozins: –
Filialen: nein
28.bunq Logo
bunq Business SuperGreen
19,99 €0,10 € /
auf Anfrage
1x 0,00 €Mastercard Logo
bis zu 3x 0,00 € + 1x Metal Card + 5x Online-Karten
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, dann 0,99 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
29.Commerzbank Logo
Commerzbank
Premium
Geschäftskonto
24,90 €
+ 100 € Online-Bonus
75x frei pro Monat, dann 0,10 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Cash Group Automaten, dann 1 € pro Abhebung
Dispozins: 7,75 % p.a.
Filialen: ja
30.Deutsche Bank Logo
Deutsche Bank
Business PremiumKonto
34,90 €0,06 € /
2,50 €
2x 0,00 €Mastercard Logo
2x 0,00 € Debitkarte, 2x 0,00 € Kreditkarte
Geld abheben: gratis mit Deutsche Bank Card an Cash Group Automaten
Dispozins: –
Filialen: ja
IBAN: DE-IBAN
31.Qonto Logo
Qonto Premium
39,00 €
30 Tage kostenlos testen + 30 € Rabatt
100x frei pro Monat, dann 0,40 € pro Buchung (SEPA)keineMastercard Logo
1x 0,00 € physische Karte, virtuelle Karten inkl.
Geld abheben: ab 0 €
Dispozins: –
Filialen: nein
33.FINOM Logo
FINOM Corporate
69,00 €
(bei jährlicher Abrechnung)
1 Monat kostenlos testen
ein- und ausgehende SEPA-Buchungen unbegrenzt gratiskeineVisa Logo
5x 0,00 € virtuelle Karte, 5x physische Karte
Geld abheben: 5x kostenlos pro Karte, dann 2 € pro Abhebung (in der Eurozone in Euro)
Dispozins: –
Filialen: nein

Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Bitte beachte, dass dieser Vergleich keinen kompletten Marktüberblick darstellt.

Inhaltsverzeichnis: Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige

Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige: Die Grundlagen

Gibt es eine Geschäftskonto-Pflicht für Selbstständige und Freiberufler?

„Brauche ich ein Geschäftskonto?“ – diese Frage wird vor dem Start in die Selbstständigkeit am häufigsten gestellt. Tatsächlich gibt es keine gesetzliche Vorschrift, die von Freiberuflern und Selbständigen verlangt, ein Business Konto zu führen.

Der Gesetzgeber schreibt lediglich vor, dass Kapitalgesellschaften wie die UG oder GmbH ein Business Konto führen müssen. So müssen Gründer beispielsweise nachweisen, dass sie ihr Stammkapital auf das Geschäftskonto eingezahlt haben. Der Kontoinhaber ist in diesem Fall nicht der Unternehmer selbst, sondern die Firma als juristische Person.

Das bedeutet allerdings nicht, dass Solo-Selbstständige und Freelancer sich nach Lust und Laune für oder gegen ein Geschäftskonto entscheiden können. Gerade am Anfang der Selbstständigkeit lassen viele Newcomer den mit den Kunden individuell abgeklärten Zahlungsverkehr über ihr Privatkonto ablaufen.

Das geht eine Zeit lang gut, doch spätestens bei der ersten Steuererklärung zeigt sich, wie mühsam es ist, private und berufliche Ausgaben voneinander zu trennen.

Wahrscheinlich schon vorher passiert es, dass die Bank anklopft und die geschäftliche Nutzung des privaten Girokontos verbietet. In den AGB untersagen die Banken für gewöhnlich die geschäftliche Nutzung des privaten Girokontos.

Daher sollte spätestens nach der ersten Mahnung der Bank die Eröffnung eines Kontos für geschäftliche Zwecke erfolgen. Wer sich nicht daran hält, riskiert im schlimmsten Fall die Kontokündigung.

Dann muss nicht nur nach einer neuen geschäftlichen Bankverbindung, sondern auch nach einer privaten gesucht werden. Hier machen es die Banken Freelancern häufig nicht leicht.

Mit höheren Kontoführungsgebühren für das Privatkonto ist zu rechnen, da der Mindestgeldeingang – der häufig Voraussetzung für ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren ist – aus Lohn, Gehalt oder Rente besteht.

Andererseits kann es Selbständigen auch passieren, dass ihnen die Banken automatisch die Entscheidung abnehmen und sie bei der Kontoeröffnung automatisch als Geschäftskunden eingestuft werden.

Tipp: Keine Angst vor hohen Kosten! Das Geschäftskonto sollte von Beginn an der Selbstständigkeit eröffnet werden. Einigen Banken wie FINOM, FYRST und N26 Business bieten sogar kostenlos ein Geschäftskonto an.

Warum ein separates Business Konto wichtig ist

Einmal abgesehen davon, dass ein Business Konto für eine Kapitalgesellschaft gesetzliche Pflicht ist, sollten auch Freiberufler und Selbständige von Beginn ihrer Tätigkeit an auf ein eigenes Geschäftskonto setzen.

Diese Punkte unterstützen die Entscheidung für ein Geschäftskonto:

  • Säuberliche Trennung von privaten und geschäftlichen Ausgaben
  • Zahlreiche Tools, die den unternehmerischen Alltag erreichen
  • Je nach Bank Möglichkeit, Investitionskredite zu erhalten
  • Spezielle Gründerpakete von einigen Banken
  • Unterkonten für Rücklagen, Investitionen, Spesen
  • Buchhaltungstools und Steuerberaterzugänge
  • Berechnung der Steuervorauszahlungen
  • Je nach Anbieter sogar direkter Versand von Rechnungen möglich

Welches Businesskonto eignet sich für Freiberufler und Selbständige?

Freiberufler ist ein Begriff, der viele Berufsbilder umfasst, obgleich der Begriff rechtlich genau definiert ist. Ein Architekt hat andere Ansprüche an sein Konto als eine Heilpraktikerin oder eine Yogalehrerin mit eigenem Studio.

Grundsätzlich muss ein Freiberufler-Konto folgende Leistungen abdecken:

  • Daueraufträge ausführen
  • Lastschriftmandate erlauben
  • Ein– und Auszahlungen möglich machen
  • Idealerweise eine DATEV oder andere Schnittstelle bieten
  • Sich so organisieren lassen, dass Buchungen einzelnen Geschäftsvorfällen zugeordnet werden können
  • Idealerweise über Cash Management verfügen

Je nach Tätigkeitsfeld muss das Konto auch bei komplexeren Vorgängen unterstützen. Das betrifft vor allem Selbständige, die beispielsweise als Händler tätig sind und sogar schon Kleinunternehmer, die einen Online-Shop betreiben.

Auch häufige Geschäftsreisen ins Ausland spielen eine Rolle bei der Kontoauswahl.

Neben den oben genannten Punkten kann es daher erforderlich sein, auch auf folgende Aspekte die Aufmerksamkeit zu richten:

  • Integrierte Buchhaltungssoftware
  • Steuerberaterzugang
  • Kostenlose Bargeldabhebungen im In- und Ausland
  • Kreditkarten, auch für Mitarbeiter
  • Unterkonten, eventuell auch in Fremdwährungen

Kann ich als Selbstständiger bzw. Freelancer ein Businesskonto ohne Bonitätsabfrage eröffnen?

Filialbanken führen vor der Eröffnung eines Geschäftskontos für gewöhnlich eine Abfrage bei der Schufa durch. Ist die Auskunft negativ, kann es passieren, dass die Eröffnung des Business-Kontos verweigert wird.

Das passiert bei den meisten Onlinebanken nicht, denn durch die Guthabenmodelle ist es möglich, ein Geschäftskonto ohne Schufa Abfrage zu erhalten.

Wichtig zu wissen ist, dass du ein Guthabenkonto nicht überziehen kannst. Auch Kreditkartenzahlungen sind nur in der Höhe des Betrags möglich, der sich auf dem Geschäftskonto befindet.

Gibt es ein gebührenfreies Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige?

I. Filialbanken

Diese Mehrleistungen haben bei stationären Banken ihren Preis. Dauerhaft ohne Kontoführungsgebühren geht es in keiner Filialbank.

Freiberufler und Selbstständige, denen eine persönliche Beratung vor Ort wichtig ist und die regelmäßig Geld auf ihr Konto einzahlen müssen, kommen also nicht umhin, monatliche Kontoführungsgebühren zwischen 5,90 Euro und 49,90 Euro zu entrichten.

II. Direktbanken und Fintechs

Anders sieht das bei den Direktbanken und den sogenannten Fintechs aus. Unternehmen aus dem Bereich Financial Technology bieten in Zusammenarbeit mit Onlinebanken ein kostenloses Geschäftskonto für Selbstständige und Freelancer an. Ein Business Konto dieser Art funktioniert in der Regel auf Guthabenbasis.

Komplett gratis ist ein solches Konto oft nicht. Je nach Anbieter werden Gebühren für die zum Konto gehörende Kreditkarte fällig oder es fallen Kosten für beleglose und beleghafte Buchungen sowie Abhebungen von Geldautomaten an. Muss häufig im Ausland abgehoben werden, können sich die Kosten ebenfalls summieren.

Kosten und Gebühren für ein Selbständigen- und Freiberufler-Konto

Was kostet ein Freiberufler-Konto / Selbständigen-Konto?

Einfach bei der Hausbank ein Geschäftskonto eröffnen? Das ist nicht zwingend die beste Wahl. Zwischen 5 und 50 Euro kann das Konto alleine an Kontoführungsgebühren im Monat kosten. Die Nebenkosten nicht zwingend inbegriffen.

Ausserdem ist nicht garantiert, dass dieses Konto automatisch die persönlichen Bedürfnisse erfüllt.

Daher gilt: Im Vorfeld gut vergleichen. Das betrifft Leistungen, aber auch die Gebühren. Dieser Katalog schafft Klarheit.

  • Welche Kontoführungsgebühren fallen an?
  • Sind mehrere Verfügungsberechtigte möglich und wie sieht es mit den Kosten aus?
  • Wie teuer sind Buchungen?
  • Kann Bargeld eingezahlt werden und was kostet das?
  • Wird eine Girokarte angeboten – was kostet diese?
  • Welche Gebühren verursacht die Kreditkarte, eventuell auch mehrere Karten?
  • Was kostet der Bargeldbezug im Inland?
  • Was kosten Bargeldabhebungen im Ausland?
  • Was kosten Bargeldeinzahlungen?
  • Stehen genug Geldautomaten für Gratis-Abhebungen zur Verfügung?
  • Welche Fremdwährungsgebühren fallen im Ausland an?
  • Kann ein Kontokorrentkredit genutzt werden?
  • Gehören Unternehmerkredite zum Portfolio?
  • Gibt es spezielle Angebote für Gründer?
  • Können Lastschriften und Daueraufträge eingerichtet werden?
  • Gibt es Unterkonten?
  • Wird Guthaben verzinst?
  • Wie hoch ist das Verwahrentgelt?
  • Wird eine persönliche Beratung in der Filiale benötigt?
  • Gibt es Finanzverwaltungs– und Buchhaltungstools und falls ja, was kosten diese?
  • Gibt es Fremdwährungskonten?
  • Bietet das Konto weitere Zahlungsmöglichkeiten wie Apple Pay oder Google Pay?
  • Wie erreiche ich den Kundenservice?
  • Kann ich das Konto bequem per Banking App nutzen?

FAQ – Häufig gestellte Fragen

Gibt es eine Pflicht für Freiberufler und Selbstständige, ein Geschäftskonto zu führen?

Als Freiberufler bist du im Gegensatz zu einer UG oder einer GmbH eine natürliche und keine juristische Person. Auch bist du nicht im Handelsregister eingetragen. Damit entfällt für dich die Pflicht, ein Geschäftskonto zu führen.

Theoretisch könntest du dein privates Girokonto nutzen. Allerdings wird das nur eine kurze Zeit lang gut gehen, denn die meisten Banken untersagen in ihren AGB, ein privates Girokonto geschäftlich zu nutzen. Im schlimmsten Fall droht dir die Kontokündigung oder die Bank verlangt von dir die Umwandlung.

Je nach Angebot kommt dich dieses Geschäftsgirokonto teuer zu stehen. Eröffne daher am besten gleich ein Business Konto zu einem günstigen Preis und schaue dir die Angebote aus unserem Vergleich an. Damit vermeidest du dir auch Stress mit dem Finanzamt, da ein Business Konto es dir erlaubt, private und berufliche Ausgaben fein säuberlich voneinander zu trennen.

4.7/5 (92 Bewertungen)

Wie finde ich das beste Geschäftsgirokonto für Freiberufler und Selbstständige?

Unser Vergleich ist schon einmal eine gute Anlaufstelle für dich. Denn wir haben alle Angebote, die für dich und deine berufliche Situation passen könnten, unter die Lupe genommen und in Reviews aufbereitet. Du erfährst alles rund um Kosten und Leistungen des jeweiligen Business Kontos und für welche Banking-Gewohnheiten es sich besonders eignet.

Wir empfehlen dir, unsere Reviews mit deiner persönlichen Prioritätenliste abzugleichen. Lege daher vorher fest:

  • Welches Maximalbudget habe ich für mein Konto?
  • Welche Leistungen muss mein Geschäftskonto zwingend mitbringen?
  • Auf welche Funktionen kann ich verzichten?
  • Für welche Leistungen bin ich bereit, tiefer in die Tasche zu greifen?
  • Auf welche Serviceleistungen kommt es mir an?

4.7/5 (92 Bewertungen)

Was ist der Unterschied zwischen einem Konto für Freiberufler und einem regulären Girokonto?

Grundsätzlich unterscheiden sich ein privates und ein Konto für geschäftliche Zwecke nicht. Von jedem dieser Konten aus lassen sich

  • Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften ausführen
  • Zahlungen empfangen
  • Mit der Girokarte oder der Kreditkarte Bargeld an Automaten oder am Schalter abheben
  • Bargeld einzahlen an SB-Stationen oder am Schalter

Das Geschäftsgirokonto für Freiberufler und Selbstständige wartet meist noch mit interessanten Zusatzfeatures auf, die dieser Berufsgruppe den Arbeitsalltag erleichtern. So können Buchhaltungs-Tools ins Konto integriert sein oder via API-Schnittstellen lässt sich entsprechende Buchhaltungssoftware einfach an das Konto anbinden. Smartes Online-Banking, auch per Banking App, erleichtert die Finanzverwaltung, indem Einnahmen, Ausgaben und Rücklagen für Steuern entsprechend gelabelt werden.

Ein Unterschied zwischen einem privaten und geschäftlich genutzten Bankkonto besteht auch in der Kostenstruktur. So sind bei einem persönlichen Konto Überweisungen grundsätzlich kostenlos, bei einem Businesskonto können hier pro Transaktion Gebühren anfallen.

Hintergrund: Die administrative Verwaltung eines Firmenkontos ist für die Banken zeitaufwändiger, was sich auch in den Gebühren niederschlägt.

4.7/5 (92 Bewertungen)

Wo finde ich ein kostenloses Geschäftsgirokonto für Freiberufler und Selbstständige?

Zu unterscheiden ist zunächst zwischen einem Businesskonto ohne Kontoführungsgebühren und einem bedingungslos kostenlosen Geschäftsgirokonto.

Bei der ersten Variante kannst du dich darauf verlassen, dass die Bank dir keine Kontoführungsgebühren in Rechnung stellt. Überweisungen kosten auf einem Businesskonto sehr oft etwas. Manche Banken ermöglichen dir ein gewisses Buchungsvolumen ohne Aufpreis.

Wenn dir beispielsweise 50 Buchungsposten im Monat ausreichen und die Bank keine Grundgebühr erhebt, kommst du tatsächlich an ein komplett gebührenfreies Selbstständigen-Konto. Filialbanken haben diese Art Konto nicht im Programm. Fündig wirst du bei Direktbanken und Fintechs.

4.7/5 (92 Bewertungen)

Für wen eignet sich das kostenlose Freiberufler-Konto?

Ein Geschäftsgirokonto für Freiberufler, für das keine oder nur wenige Gebühren anfallen, eignet sich für die folgenden Personen:

  • Berufsanfänger mit knappem Budget
  • Freiberufler, die nur wenige Transaktionen im Monat haben
  • Selbstständige, die Sparpotenziale nutzen möchten
  • Freelancer, die alles gerne im Alleingang am PC, Notebook oder Smartphone erledigen
  • Alle, die auf Beratungsdienstleistungen verzichten können
  • Personen, die wenig Bargeld abheben müssen und ihre Zahlungen digital vornehmen
  • Selbstständige, die keine Bareinzahlungen auf ihr Konto gehen lassen
  • Freiberufler, die unkompliziert an eine Prepaid-Kreditkarte kommen möchten
  • Alle, die gerne ein zweites Geschäftskonto für bestimmte Zwecke nutzen wollen

4.7/5 (92 Bewertungen)

Welche Kostenfallen gibt es bei einem Businesskonto für Selbstständige?

Wir sprechen ungern von Kostenfallen, da wir in unserem Vergleich die Preise und eventuelle Mehrkosten bei einem Business Konto auflisten. Auch die Banken und Fintechs kommunizieren alles recht transparent. Wenn du dich für ein Business Konto bei einem Fintech oder einer Neobank entscheidest, ist vor allem der Bargeldbezug ein Thema. Denn hebst du regelmäßig an der ATM ab, entstehen Gebühren in Höhe von bis zu 5 Euro pro Vorgang. Achte daher auf Anbieter, die mit Handelspartnern kooperieren, so kommst du an der Supermarktkasse beim Einkaufen an Bargeld.

Ein weiterer Punkt sind die Bargeldeinzahlungen. Bist du selbstständig in der Gastronomie oder im stationären Handel, eignen sich die Online-Konten weniger für dich. Einzahlungen müssen bei Fremdbanken über teure Umwege vorgenommen werden. Achten solltest du auf die Anzahl der Frei-Überweisungen und die Kosten für Überweisungen insgesamt – bei einem hohen Volumen kann es sinnvoll sein, sich für ein kostenpflichtiges Geschäftskonto zu entscheiden.

4.7/5 (92 Bewertungen)

Was ist ein Smartphone-Geschäftskonto für Freiberufler?

Handykonto, Smartphone-Konto – diese Begriffe sind in letzter Zeit häufiger zu hören. Die Business Konten für das Handy werden von Fintechs und Neobanken angeboten. Du kannst das Onlinekonto zwar auch auf deinem PC führen, doch die meisten Kunden entscheiden sich, ihr Banking nur per App zu erledigen. Ideal für die junge, urbane und sehr mobile Generation von Freelancern.

Sobald sich etwas auf deinem Konto tut, geht eine Push-Nachricht ein. Du rufst in der App den Kontostand auf, erledigst deine Überweisungen und kontaktierst bei einem Problem den Support.

Sind Apple Pay oder Google Pay, beziehungsweise eine virtuelle Kreditkarte verfügbar, zahlst du auch mit dem Smartphone.

4.7/5 (92 Bewertungen)

Warum hat die Bank meinen Antrag auf ein Freiberufler Geschäftsgirokonto abgelehnt?

Ein Antrag auf Kontoeröffnung kann aus verschiedenen Gründen abgelehnt werden. Infrage kommen

  • Die Bank bietet kein Konto für Freiberufler an
  • Du hast dich nicht ausreichend identifiziert oder angeforderte Unterlagen nicht eingereicht
  • Du bist unter 18 Jahre alt
  • Dein Wohnsitz befindet sich nicht in Deutschland oder einem Land, aus dem die Bank Anträge auf eine Kontoeröffnung akzeptiert
  • Es gab zwischen dir und dieser Bank oder einer Partnerbank in der Vergangenheit Unstimmigkeiten
  • Du bist in einem Geschäftsbereich tätig, den die Bank in ihren AGB ausschließt
  • Du besitzt eine schlechte Bonität – das passiert häufig bei Filialbanken, die eine Anfrage bei der Schufa stellen

4.7/5 (92 Bewertungen)

Wie kündige ich ein Business Konto für Selbständige und Freelancer?

Früher waren Kündigungsfristen für Konten aller Art üblich. Davon haben viele Banken mittlerweile Abstand genommen. Möchtest du dein Geschäftskonto kündigen, kannst du das in der Regel ohne Einhaltung einer Frist tun. Nenne der Bank schriftlich den Wunschtermin für die Kontolöschung. Ob du das per Post, E-Mail oder via App tun kannst, erfährst du in den AGB.

Um Stress bei der Kontoumstellung zu vermeiden, solltest du vor der Kündigung ein neues Business Konto eröffnet haben. Unser Vergleich hilft dir, etwas Passendes zu finden. Gebe in deinem Kündigungsschreiben die neue Bankverbindung an, damit dir restliches Guthaben überwiesen werden kann. Tipp: Lasse dir die Kontokündigung von der Bank schriftlich bestätigen.

4.7/5 (92 Bewertungen)

Du hast Fragen zum Thema Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige? Oder du möchtest deine Erfahrungen teilen? Hast du vielleicht einen speziellen Tipp für die Community? Wir freuen uns, von dir zu lesen! Schreib uns einfach in die Kommentarspalte!

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