Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige – Was gibt es dabei zu beachten?

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Ein Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige ist empfehlenswert, um die Buchführung zwischen privat und beruflich akurat zu trennen. Bei der Kontoeröffnung solltest du nicht nur nach den Kontoführungsgebühren gehen, sondern immer die Gesamtkosten im Blick behalten.

27 Geschäftskonten für Freiberufler und Selbstständige im Überblick (08/2020)

Einige Banken haben ein Businesskonto-Modell im Angebot, das ideal auf die Bedürfnisse von Freiberuflern und Selbstständigen zurechtgeschnitten ist. Das beste Geschäftskonto gibt es nicht, da jeder Freelancer andere Bedürfnisse hat.

Bei unserer Recherche haben sich jedoch einige Anbieter als besonders empfehlenswert mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis herauskristallisiert. In der folgenden Tabelle kannst du dir einen Überblick verschaffen:

Nr.Bank / AnbieterGrundpreis
pro Monat
Buchungen
beleglos / beleghaft
Girocard
Kredit-
karte
BesonderheitenMehr Infos
1.Kontist LogoKontist Free
Empfehlung für Freiberufler, Selbstständige und Kleinunternehmer
0,00 €0,00 €
keineMastercard Logo
1x 0,00 € virtuelle Karte,
29 € physische Karte
Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages
Dispozins: –
Filialen: nein
2.FYRST LogoFYRST BASE
Empfehlung für Gewerbe, Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen
ab 0,00 €50x frei pro Monat, dann 0,19 € pro Buchung /
5,00 €
1x 0,00 €Geld abheben: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group
Dispozins: 1,09 % p. M.
Filialen: nein
3.Holvi Logo
Holvi Starter
Empfehlung für Gewerbe, Selbstständige, Freiberufler, UGs und GmbHs
0,00 €0,00 €
keineMastercard Logo
1x 0,00 €, jede weitere 3 € pro Monat
Geld abheben: 2,5 % des Betrages, an Mastercard Automaten weltweit
Dispozins: –
Filialen: nein
4.N26 Logo
N26 Business
0,00 €0,00 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: kostenlos mit Mastercard in Euro, in Fremdwährung 1,7 % vom Umsatz
Dispozins: 8,9 % p.a.
Filialen: nein
5.Commerzbank Logo
Commerzbank
Klassik
Geschäftskonto
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 9,90 €
+ 100 € Online-Bonus
10x frei pro Monat, dann 0,15 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
79,90 € pro Jahr oder 5,90 € pro Monat
Geld abheben: 1 € pro Abhebung an Cash Group Automaten
Dispozins: 10,25 % p.a.
Filialen: ja
6.Postbank Logo
Postbank
Business Giro
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 5,90 € bzw. 9,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine0,22 €
2,50 €
1x 0,00 €Visa Logo
30,00 €
Geld abheben: kostenlos an Cash Group Automaten mit Postbank Card
Dispozins: ab 7,99 % p.a.
Filialen: ja
7.Penta LogoPenta AdvancedAktion: 0,00 € in den ersten 3 Monaten, dann 9,00 € + 20 € Bonus100x ausgehende SEPA-Transaktionen pro Monat frei, jede weitere 0,20 €, eingehende Transaktionen sind kostenloskeineVisa Logo
2x 0,00 €
Geld abheben: 2x gratis Bargeld abheben an Mastercard-Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 €
Dispozins: –
Filialen: nein
8.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 12,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine0,14 €
2,00 €
1x 0,00 €Visa Logo
1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a.
Geld abheben: kostenlos an Cash Group Automaten mit Postbank Card
Dispozins: ab 7,99 % p.a.
Filialen: ja
9.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv plus
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 16,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine0,10 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo
1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a.
Geld abheben: kostenlos an Cash Group Automaten mit Postbank Card
Dispozins: ab 7,99 % p.a.
Filialen: ja
10.Penta Logo
Penta Premium
Aktion: 0,00 € in den ersten 3 Monaten, dann 19,00 € + 20 € Bonus300x ausgehende SEPA-Transaktionen pro Monat frei, jede weitere 0,20 €, eingehende Transaktionen sind kostenloskeineVisa Logo
5x 0,00 €
Geld abheben: 3x gratis Bargeld abheben an Mastercard-Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 €
Dispozins: –
Filialen: nein
11.DKB Logo
DKB-Business
0,00 €0,00 €
0,00 €
1x 0,00 €Visa Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: weltweit mit Kreditkarte an Visa-Automaten
Dispozins: 12 % p.a.
Filialen: nein
12.VIABUY Logo
VIABUY
Prepaid Mastercard
0,00 € mtl.,
69,90 € einmalig
0,00 €
keineMastercard Logo
19,90 €
Geld abheben: 5 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
13.Global-Konto Logo
Global-Konto
Premium
0,00 € mtl.,
68,00 € im Jahr
Eingehende Überweisungen gratis, ausgehende Überweisung je 0,60 €
/ –
keineMastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 5 € pro Abhebung, weltweit kein Auslandseinsatzentgelt
Dispozins: –
Filialen: nein
14.Fidor Bank Logo
Fidor Smart Geschäftskonto
5,00 €
(0,00 € ab der 11. Transaktion im Monat)
0,00 €
keineMastercard Logo
1x 0,00 € virtuelle Karte, 3 € mtl. physische Karte
Geld abheben: 3 € pro Abhebung
Dispozins: 12,5 % p.a.
Filialen: nein
15.Kontist Logo
Kontist Premium
9,00 €0,00 €
keineMastercard Logo
1x 0,00 € (virtuelle & physische Karte)
Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages
Dispozins: –
Filialen: nein
16.Qonto Logo
Qonto Solo
9,00 €
(30 Tage kostenlos testen)
20x frei pro Monat, dann 0,50 € pro Buchung (SEPA)keineMastercard Logo
1x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat
Geld abheben: 1 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
17.N26 Logo
N26 Business You
9,90 €0,00 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: kostenlos mit Mastercard in Euro und Fremdwährung
Dispozins: 8,9 % p.a.
Filialen: nein
18.Onlinekonto.de Logo
Onlinekonto.de Gewerbliches Konto
9,90 € mtl.,
39,00 € einmalig
5x eingehende Überweisungen frei, dann 0,50 € pro Buchung /
keineMastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 1x frei im Monat weltweit, dann 5,95 € pro Abhebung, 2 % Auslandseinsatzentgelt
Dispozins: –
Filialen: nein
19.bunq Logo
bunq Business
Empfehlung für Unternehmer denen Nachhaltigkeit am Herzen liegt
9,99 €0,10 € /
auf Anfrage
1x 0,00 €Mastercard Logo
bis zu 3x 0,00 € + 5x Online-Karten
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, dann 0,99 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
20.FYRST Logo
FYRST COMPLETE
10,00 €75x frei pro Monat, dann 0,08 € pro Buchung /
4,00 €
1x 0,00 €Geld abheben: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group
Dispozins: 0,99 % p. M.
Filialen: nein
21.Holvi Logo
Holvi Grower
12,00 €0,00 €
keineMastercard Logo
3x 0,00 €, jede weitere 3 € pro Monat
Geld abheben: 2 % des Betrages, an Mastercard Automaten weltweit
Dispozins: –
Filialen: nein
Buchhaltung: lexoffice
22.Kontist Logo
Kontist Duo
(mit lexoffice-Integration)
12,00 €
(statt 16,90 €)
0,00 €
keineMastercard Logo
1x 0,00 € (virtuelle & physische Karte)
Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages
Dispozins: –
Filialen: nein
23.Commerzbank Logo
Commerzbank
GründerAngebot
14,90 €
(statt 24,90 € pro Monat für die ersten 2 Jahre)
+ 100 € Online-Bonus
75x frei pro Monat, dann 0,10 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Cash Group Automaten, dann 1 € pro Abhebung
Dispozins: 7,75 % p.a.
Filialen: ja
24.bunq Logo
bunq Business SuperGreen
19,99 €0,10 € /
auf Anfrage
1x 0,00 €Mastercard Logo
bis zu 3x 0,00 € + 1x Metal Card + 5x Online-Karten
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, dann 0,99 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
25.Commerzbank Logo
Commerzbank
Premium
Geschäftskonto
24,90 €
+ 100 € Online-Bonus
75x frei pro Monat, dann 0,10 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Cash Group Automaten, dann 1 € pro Abhebung
Dispozins: 7,75 % p.a.
Filialen: ja
26.Qonto Logo
Qonto Standard
29,00 €
(30 Tage kostenlos testen)
100x frei pro Monat, dann 0,40 € pro Buchung (SEPA)keineMastercard Logo
2x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat
Geld abheben: 1 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
27.Qonto Logo
Qonto Premium
99,00 €
(30 Tage kostenlos testen)
500x frei pro Monat, dann 0,25 € pro Buchung (SEPA)keineMastercard Logo
5x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat
Geld abheben: 1 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein

Gibt es eine Geschäftskonto Pflicht für Selbstständige und Freelancer?

„Brauche ich ein Geschäftskonto?“ – diese Frage wird vor dem Start in die Selbstständigkeit am häufigsten gestellt. Tatsächlich gibt es keine gesetzliche Vorschrift, die von Freiberuflern und Selbständigen verlangt, ein Business Konto zu führen.

Wie der Zahlungsverkehr abläuft, darf mit Kunden individuell geklärt werden. Die sehen nicht, ob sie auf ein privates Konto oder ein Firmenkonto überweisen. Wer gerade erst den Schritt in das Freiberuflertum gewagt hat, darf seine Gutschriften und Überweisungen ohne Probleme über ein Privatkonto abwickeln – manche Banken stellen sich jedoch auch quer und erlauben keine geschäftliche Nutzung über ein Privatkonto.

Ohnehin machen es die Banken Selbstständigen und Freiberuflern bei der Kontoeröffnung nicht gerade leicht. Denn nicht jedes Geldinstitut hat in seinem Portfolio ein Kontenmodell, das für Selbstständige passt. Das betrifft vor allem private Girokonten. Insofern wird den meisten die Entscheidung schon dadurch abgenommen, dass sie von Banken als Geschäftskunden eingestuft werden.

Warum ein separates Business-Konto wichtig ist?

Freiberufler und Selbstständige sollen diese Chance beim Start in die Berufstätigkeit auch nutzen, selbst wenn es zunächst verlockend erscheint, den Geldverkehr weiter über ein privates Girokonto laufen zu lassen. Denn eine Vermischung geschäftlicher und privater Umsätze erschwert am Ende nur die Buchhaltung und gerade während der ersten Jahre der Selbstständigkeit kann und muss diese Energie sinnvoller investiert werden.

Welches Firmenkonto eignet sich für Freiberufler und Selbstständige?

Der Begriff „Freiberufler“ ist zwar rechtlich genau definiert, umfasst in der Praxis jedoch eine Fülle von Berufsbildern. So hat eine Heilpraktikerin andere Anforderungen an ein Business-Konto wie ein Architekt oder ein Autor.

Grundsätzlich muss das Konto eines Freiberuflers und Selbstständigen

  • Daueraufträge ausführen
  • Lastschriftmandate erlauben
  • Ein- und Auszahlungen möglich machen
  • Idealerweise eine DATEV oder andere Schnittstelle bieten
  • Sich so organisieren lassen, dass Buchungen einzelnen Geschäftsvorfällen zugeordnet werden können
  • Idealerweise über Cash Management verfügen

Gerade die Leistungen, die über die Kapazität eines normalen Girokontos hinausgehen, sind wichtig, wenn ein Freelancer in einer Sozietät oder einem Unternehmen tätig ist. Individuell geklärt werden muss die Frage, ob ein Firmenkonto auf Guthabenbasis ausreicht oder die Option eines Dispo oder eine Unternehmerkredits in Zukunft relevant werden sollte.

Was ist also wichtig?

Wenn du viele Transaktionen über dein geschäftliches Konto laufen hast, musst du daher die Kontonebenkosten im Blick behalten. Sonst wird das vermeintliche Schnäppchen am Ende zu einer Kostenfalle.

Unser Geschäftskonto Vergleich ist hilfreich, um das für dich passende Freiberufler Geschäftskonto zu finden.

Gibt es ein gebührenfreies Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige?

Filialbanken

Diese Mehrleistungen haben bei stationären Banken ihren Preis. Dauerhaft ohne Kontoführungsgebühren geht es in keiner Filialbank.

Freiberufler und Selbstständige, denen eine persönliche Beratung vor Ort wichtig ist und die regelmäßig Geld auf ihr Geschäftskonto einzahlen müssen, kommen also nicht umhin, monatliche Kontoführungsgebühren zwischen 5,90 Euro und 49,90 Euro zu entrichten.

Direktbanken

Anders sieht das bei den Onlinebanken und den sogenannten FinTechs aus. Unternehmen aus dem Bereich Financial Technology bieten in Zusammenarbeit mit Onlinebanken ein kostenloses Geschäftskonto für Selbstständige und Freelancer an. Ein Geschäftsgirokonto dieser Art funktioniert in der Regel auf Guthabenbasis.

Komplett gratis ist ein solches Business-Konto nicht. Je nach Anbieter werden Gebühren für die zum Konto gehörende Kreditkarte fällig oder es fallen Kosten für beleglose und beleghafte Buchungen sowie Abhebungen von Geldautomaten an. Muss häufig im Ausland abgehoben werden, können sich die Kosten ebenfalls summieren.

Kann ich als Selbstständiger bzw. Freelancer ein Businesskonto ohne Bonitätsabfrage eröffnen?

Filialbanken führen vor der Eröffnung eines Geschäftskontos für gewöhnlich eine Abfrage bei der Schufa durch. Ist die Auskunft negativ, kann es passieren, dass die Eröffnung des Business-Kontos verweigert wird.

Das passiert bei den meisten Onlinebanken nicht, denn durch die Guthabenmodelle ist es möglich, ein Geschäftskonto ohne Schufa Abfrage zu erhalten.

Wichtig zu wissen ist, dass du ein Guthabenkonto nicht überziehen kannst. Auch Kreditkartenzahlungen sind nur in der Höhe des Betrags möglich, der sich auf dem Geschäftskonto befindet.

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