Ein Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige ist entscheidend für eine professionelle Geschäftsführung. Die Entscheidung, ein separates Geschäftskonto zu eröffnen, erleichtert die Trennung von privaten und beruflichen Finanzen, was für eine klare Buchführung und vereinfachte Steuererklärungen unerlässlich ist.
Außerdem bietet ein solches Konto für Freiberufler und Selbstständige oft maßgeschneiderte Funktionen, die den finanziellen Alltag erleichtern und die Professionalität gegenüber Kunden und Geschäftspartnern stärken.
In diesem Ratgeber erfährst du, worauf du bei einem Freiberufler-Konto achten solltest. Wir bieten praktische Tipps und zeigen, welche Anbieter ein Konto für Selbstständige und Freiberufler bereitstellen.
Unser Tipp
Cashback-Aktion: Bis zu 3 % Cashback auf Kartenzahlungen
31 Geschäftskonten für Freiberufler und Selbstständige (03/2024)
Einige Banken bieten ein Businesskonto-Modell an, das ideal auf die Bedürfnisse von Freiberuflern und Selbstständigen zugeschnitten ist. Während es nicht das eine beste Geschäftskonto für alle gibt, da jeder Selbstständige unterschiedliche Bedürfnisse hat, haben sich bei unserer Recherche die besten Banken für Selbstständige mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis herauskristallisiert. In der folgenden Tabelle kannst du dir einen Überblick über diese Anbieter verschaffen:
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung
Grundgebühren:
9,00 € pro Monat
Buchungen:
500 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,25 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung 2 % des Betrages
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
1 physische Debitkarte und 1 virtuelle Debitkarte
Geld abheben:
2,5 % des Betrages an Mastercard-Automaten
Geld abheben:
In Deutschland: 3 Abhebungen pro Monat inklusive, danach 2,00 €/Abhebung; In der EU: unbegrenzt gebührenfrei; Außerhalb der EU (in Fremdwährung): 1,7 % des Betrages; CASH26 Abhebungen kostenlos (max. 200 €/Abhebung)
Geld einzahlen:
Mit Cash26 in teilnehmenden Geschäften für 1,50 % des Betrages (mind. 50 €, max. 999 € innerhalb 24h)
Produkttyp:
VISA-Zahlungskarten; schnelle Ausgabe von physischen Karten mit einem IBAN-Konto sowie von virtuellen Karten, die sofort einsatzbereit sind
Kontoeröffnung möglich für:
Jede juristische Person, die in der Europäischen Wirtschaftszone und in Großbritannien registriert ist
Grundgebühren:
Keine Einrichtungsgebühren, keine monatlichen Gebühren
Karten:
Bis zu 300 virtuelle Karten inklusive; unbegrenzte Anzahl physischer Karten
Buchungen:
Beleglose SEPA-Buchungen unbegrenzt gratis; Beleghafte Buchungen nicht möglich; Kartenzahlungen in allen Währungen weltweit unbegrenzt gratis
Dispozins:
8,90 % p. a. (eingeräumt und geduldet)
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
1 physische Karte und 1 virtuelle Karte inklusive
Geld abheben:
In Deutschland: 5 Abhebungen pro Monat inklusive, danach 2,00 €/Abhebung; In der EU: unbegrenzt gebührenfrei; Außerhalb der EU (in Fremdwährung): 1,7 % des Betrages; CASH26 Abhebungen kostenlos (max. 200 €/Abhebung)
Geld einzahlen:
Mit Cash26 in teilnehmenden Geschäften für 1,50 % des Betrages (mind. 50 €, max. 999 € innerhalb 24h)
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, keine Unternehmen
Grundgebühren:
9,00 € pro Monat
Buchungen:
beleglose SEPA-Buchungen unbegrenzt gratis. Beleghafte Buchungen sind nicht möglich. Kartenzahlungen in Fremdwährung kosten 1,7 % des Betrages.
Dispozins:
11 % quartalsweise, 500 € – 5.000 €
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
1 Plastikkarte und 1 Online-Karte inklusive
Geld abheben:
2,00 €/Abhebung an Visa-Automaten (Euro), Fremdwährung: 1,7 % des Betrages
Grundgebühren:
6,99 € pro Monat (1 Unterkonto inklusive)
Buchungen:
0,13 €/beleglose Buchung; beleghafte Buchungen auf Anfrage; Kartenzahlungen in Fremdwährung: 1,5 % vom Umsatz + 0,5 % Netzwerkgebühr
Dispozins:
Nicht verfügbar
Karten:
Wahlweise zwischen 1 Mastercard oder 1 Maestro
Geld abheben:
5 Abhebungen pro Monat je 0,99 €, danach 2,99 € pro Abhebung (in Europa)
Geld einzahlen:
Mit PaysafeCash oder Barzahlen in über 10.000 Geschäften in Europa. Die ersten 100 € gebührenfrei, danach 2,5 % des eingezahlten Betrages.
Grundgebühren:
0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 9,90 € pro Monat.
Buchungen:
0,22 € pro beleglose SEPA-Buchung / 2,50 € pro beleghafte SEPA-Buchung. Kartenzahlungen in Fremdwährung, je nach Karte, ab 1,50 % des Betrages.
Dispozins:
7,99 % – 13,99 % p. a (eingeräumt, bonitätsabhängig) / 16,99 % p. a. (geduldete Überziehung)
Girocard:
1 Postbank Card inklusive
Kreditkarte:
Ab 30,00 € pro Jahr (optional)
Geld abheben:
Kostenlos mit Postbank Card am Schalter und an Cash Group-Geldautomaten, zzgl. Buchungspostenentgelt
Geld einzahlen:
3,00 € je angefangene 5.000 €, zzgl. Buchungspostenentgelt
Buchungen:
Beleglose SEPA-Buchungen unbegrenzt gratis; Beleghafte Buchungen nicht möglich; Kartenzahlungen in allen Währungen weltweit unbegrenzt gratis
Dispozins:
8,90 % p. a. (eingeräumt und geduldet)
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
1 physische Karte und 1 virtuelle Karte inklusive
Geld abheben:
In Deutschland: 5 Abhebungen pro Monat inklusive, danach 2,00 €/Abhebung; In der EU: unbegrenzt gebührenfrei; Außerhalb der EU (in Fremdwährung): 1,7 % des Betrages; CASH26 Abhebungen kostenlos (max. 200 €/Abhebung)
Geld einzahlen:
Mit Cash26 in teilnehmenden Geschäften für 1,50 % des Betrages (mind. 50 €, max. 999 € innerhalb 24h)
Grundgebühren:
0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 12,90 € pro Monat
Buchungen:
0,14 € pro beleglose SEPA-Buchung / 2,00 € pro beleghafte SEPA-Buchung. Kartenzahlungen in Fremdwährung, je nach Karte, ab 1,50 % des Betrages.
Dispozins:
7,99 % – 13,99 % p. a (eingeräumt, bonitätsabhängig) / 16,99 % p. a. (geduldete Überziehung)
Girocard:
1 Postbank Card inklusive
Kreditkarte:
0,00 € im 1. Jahr, danach 30,00 € pro Jahr
Geld abheben:
Kostenlos mit Postbank Card am Schalter und an Cash Group-Geldautomaten, zzgl. Buchungspostenentgelt
Geld einzahlen:
3,00 € je angefangene 5.000 €, zzgl. Buchungspostenentgelt
Grundgebühren:
12,99 € pro Monat (25 Unterkonten inklusive)
Buchungen:
0,13 €/beleglose Buchung; beleghaft auf Anfrage; Kartenzahlungen in Fremdwährung: echter Mastercard Wechselkurs + 0,5 % Netzwerkgebühr
Dispozins:
Nicht verfügbar
Karten:
Kombination von bis zu 3 Karten inklusive (Mastercard, Maestro)
Geld abheben:
Erste 4 Abhebungen pro Monat gratis, die nächsten 5 kosten 0,99 €, danach 2,99 € pro Abhebung (in Europa)
Geld einzahlen:
Mit PaysafeCash oder Barzahlen in über 10.000 Geschäften in Europa. Die ersten 100 € gebührenfrei, danach 2,5 % des eingezahlten Betrages.
Filialservice:
Nicht verfügbar
IBAN:
Mehrere europäische IBANs (DE-, NL-, ES-, FR- oder IE-IBAN)
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung
Grundgebühren:
15,00 € pro Monat
Buchungen:
500 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,25 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung 2 % des Betrages
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
3 physische Debitkarten und 1 virtuelle Debitkarte
Geld abheben:
2 % des Betrages an Mastercard-Automaten
Geld abheben:
In Deutschland: 8 Abhebungen pro Monat inklusive, danach 2,00 €/Abhebung; In der EU: unbegrenzt gebührenfrei; Außerhalb der EU (in Fremdwährung): unbegrenzt gebührenfrei; CASH26 Abhebungen kostenlos (max. 200 €/Abhebung)
Geld einzahlen:
Mit Cash26 in teilnehmenden Geschäften für 1,50 % des Betrages (mind. 50 €, max. 999 € innerhalb 24h)
Kontoeröffnung möglich für:
Unternehmen in Gründung oder jünger als 3 Jahre
Grundgebühren:
17,90 € pro Monat für die ersten 2 Jahre, danach 29,90 € pro Monat
Buchungen:
50 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,15 €; 2,50 € pro beleghafte SEPA-Buchung;
5 SEPA-Echtzeitüberweisungen pro Monat kostenfrei; Kartenzahlungen in Fremdwährung: 1,5 % vom Umsatz
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung
Grundgebühren:
18,00 € pro Monat
Buchungen:
500 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,25 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung 2 % des Betrages
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
3 physische Debitkarten und 1 virtuelle Debitkarte
Geld abheben:
2 % des Betrages an Mastercard-Automaten
Grundgebühren:
22,99 € pro Monat (25 Unterkonten inklusive)
Buchungen:
0,13 €/beleglose Buchung; beleghaft auf Anfrage; Kartenzahlungen in Fremdwährung: echter Mastercard Wechselkurs + 0,5 % Netzwerkgebühr
Dispozins:
Nicht verfügbar
Karten:
Kombination von bis zu 3 Karten inklusive (Mastercard, Maestro)
Geld abheben:
Erste 4 Abhebungen pro Monat gratis, die nächsten 5 kosten 0,99 €, danach 2,99 € pro Abhebung (in Europa)
Geld einzahlen:
Mit PaysafeCash oder Barzahlen in über 10.000 Geschäften in Europa. Die ersten 100 € gebührenfrei, danach 2,5 % des eingezahlten Betrages.
Filialservice:
Nicht verfügbar
IBAN:
Mehrere europäische IBANs (DE-, NL-, ES-, FR- oder IE-IBAN)
Buchungen:
50 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,20 €; 2,50 € pro beleghafte SEPA-Buchung;
5 SEPA-Echtzeitüberweisungen pro Monat kostenfrei; Kartenzahlungen in Fremdwährung: 1,5 % vom Umsatz
Grundgebühren:
0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 16,90 € pro Monat
Buchungen:
0,10 € pro beleglose SEPA-Buchung / 1,50 € pro beleghafte SEPA-Buchung. Kartenzahlungen in Fremdwährung, je nach Karte, ab 1,50 % des Betrages.
Dispozins:
7,99 % – 13,99 % p. a (eingeräumt, bonitätsabhängig) / 16,99 % p. a. (geduldete Überziehung)
Girocard:
1 Postbank Card inklusive
Kreditkarte:
0,00 € im 1. Jahr, danach 30,00 € pro Jahr
Geld abheben:
Kostenlos mit Postbank Card am Schalter und an Cash Group-Geldautomaten, zzgl. Buchungspostenentgelt
Geld einzahlen:
3,00 € je angefangene 5.000 €, zzgl. Buchungspostenentgelt
Kreditkarte:
10 Plastikkarten und 30 Online-Karten gebührenfrei enthalten
Geld abheben:
20 Abhebungen pro Monat gebührenfrei, danach je 2,00 €, bis 2.000 €/Monat. Ab 2.000 € gestaffelte Gebühr 1–7 %, Fremdwährung 2 % Gebühr
Geld einzahlen:
Möglich per SEPA-Überweisung
Filialservice:
Nicht verfügbar
IBAN:
DE-IBAN
Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Bitte beachte, dass dieser Vergleich keinen kompletten Marktüberblick darstellt.
Freiberufler-Konto & Konto für Selbstständige: Wichtiges kompakt
Ein eigenes Geschäftskonto ist wichtig, um deine Geschäfts- und Privatfinanzen klar zu trennen und die Buchhaltung zu erleichtern.
Mit einem speziellen Business-Konto wirkst du gegenüber Kunden und Geschäftspartnern professioneller.
Einige Banken bieten kostenfreie Geschäftskonten an, während andere Gebühren für zusätzliche Dienste erheben.
Es gibt unterschiedliche Geschäftskonto-Modelle, die auf die individuellen Bedürfnisse von Freiberuflern und Selbstständigen zugeschnitten sind.
Moderne Businesskonten bieten umfangreiche Online-Funktionen, die deinen geschäftlichen Alltag erleichtern.
Viele Geschäftskonten bieten flexible Kreditrahmen, die dir finanziellen Spielraum geben.
Wenn du global agierst, solltest du ein Konto mit günstigen Konditionen für internationale Transaktionen wählen.
Grundlagen des Freiberufler-Kontos / Selbstständigen-Kontos
Ein Business-Konto bietet dir als Freiberufler oder Selbstständiger wesentliche Vorteile. Es sorgt für eine klare Trennung deiner geschäftlichen und privaten Finanzen. Diese Trennung ist entscheidend für eine übersichtliche Buchhaltung und eine stressfreie Steuererklärung. Hier sind die Hauptvorteile eines solchen Kontos:
Funktionen für Geschäftsvorgänge: Ein Firmenkonto erleichtert dir die Verwaltung deines geschäftlichen Zahlungsverkehrs.
Vielfalt der Kontomodelle: Du kannst zwischen verschiedenen Kontotypen wählen, z. B. speziellen Girokonten für Freiberufler oder Konten für Selbstständige, angeboten von Filialbanken oder Direktbanken und Fintechs.
Anpassung an deinen Bedarf: Viele Banken und Fintechs bieten individuell zugeschnittene Kontolösungen an.
Wichtig: Mit dem richtigen Businesskonto behältst du leicht den Überblick über deine Finanzen und kannst dich voll und ganz auf dein Geschäft konzentrieren.
Ist ein separates Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige verpflichtend?
In Deutschland gibt es keine gesetzliche Pflicht für Selbstständige und Freiberufler, ein Geschäftskonto zu führen. Anders ist es bei GmbHs (siehe dazu GmbH-Konto) und anderen Kapitalgesellschaften, wo als juristische Personen ein Geschäftskonto Pflicht ist.
Für Freiberufler besteht jedoch nicht gesetzlich die Verpflichtung, ein geschäftliches Konto zu eröffnen. Trotzdem ist es aus praktischen Gründen empfehlenswert. Ein spezielles Konto für geschäftliche Transaktionen erleichtert die Buchhaltung und sorgt für eine klare Trennung von privaten und beruflichen Finanzen.
Banken und Finanzämter bevorzugen oft ein separates Geschäftskonto, besonders bei höherem Umsatz oder vielen geschäftlichen Transaktionen. Zudem kann ein Businesskonto deiner professionellen Außendarstellung zugutekommen.
Einige Banken bieten sogar kostenlose Geschäftskonten an, speziell für Solo-Selbstständige und Freiberufler. Diese können Funktionen wie SEPA-Transaktionen oder Online-Banking beinhalten, was den Alltag vereinfacht.
Während also kein rechtlicher Zwang besteht, ist ein Geschäftskonto in vielen Fällen eine sinnvolle Entscheidung.
Tipp: Ein Geschäftskonto solltest du gleich zu Beginn deiner Selbstständigkeit eröffnen. Anbieter wie FINOM, FYRST und N26 Business bieten sogar kostenfreie Businesskonten an.
Privates Girokonto geschäftlich nutzen: Ist das möglich?
Die Nutzung eines Privatkontos für geschäftliche Zwecke kann für dich als Freiberufler oder Einzelunternehmer eine Überlegung wert sein, besonders in der Anfangsphase deiner Tätigkeit. Doch es gibt einige wichtige Punkte, die du beachten solltest:
Trennung von Privat- und Geschäftsgeldern: Ein klarer Trennstrich zwischen privaten und geschäftlichen Finanzen ist essenziell. Ein spezielles Business-Konto hilft dir, deine Finanzen übersichtlich und transparent zu halten, was besonders bei der Buchhaltung und Steuererklärung von Vorteil ist.
Professionelles Auftreten: Ein Firmenkonto verleiht deinem Geschäft ein professionelleres Image. Kunden und Partner sehen, dass du deine geschäftlichen Finanzen ernst nimmst.
Bankrichtlinien und -bedingungen: Manche Banken gestatten die geschäftliche Nutzung eines privaten Girokontos nicht. Überprüfe die Geschäftsbedingungen deiner Bank, um sicherzugehen, dass du deren Richtlinien einhältst.
Funktionen und Leistungen: Businesskonten bieten oft spezielle Funktionen, die ein Privatkonto nicht hat. Dazu gehören beispielsweise höhere Überweisungslimits, Unterstützung bei internationalen Geschäften oder spezielle Kreditlinien.
Kostenaspekt: Während ein Privatkonto oft gebührenfrei ist, können für ein Businesskonto Gebühren anfallen. Es lohnt sich, die verschiedenen Angebote zu vergleichen, da einige Banken kostengünstige oder sogar kostenfreie Geschäftskonten anbieten, die speziell für Freiberufler und Solo-Selbstständige zugeschnitten sind.
Wichtig: Obwohl es für Freiberufler nicht gesetzlich verboten ist, ihr privates Girokonto geschäftlich zu nutzen, gestatten viele Banken dies nicht. Prüfe daher die Nutzungsbedingungen deiner Bank genau.
Warum ein Business-Konto für Freiberufler essenziell ist
Ein Businesskonto ist für Freiberufler und Einzelunternehmer unverzichtbar, da es entscheidend zur Vereinfachung der Finanzverwaltung und Steuerangelegenheiten beiträgt und gleichzeitig die Professionalität im Geschäftsleben hervorhebt.
Effizientes Finanzmanagement: Die Entscheidung für ein Geschäftskonto, anstatt das private Girokonto zu nutzen, hilft dir, geschäftliche Ausgaben klar von privaten zu trennen. Es erleichtert die Buchführung und die Integration mit Buchhaltungssoftware, was für die Steuererklärung und beleghafte Buchungen von Vorteil ist.
Professionelles Auftreten: Ein separates Girokonto für Freiberufler stärkt dein professionelles Image. Es demonstriert gegenüber Kunden und Partnern, dass du deine Finanzen und geschäftlichen Transaktionen ernst nimmst.
Insgesamt ist die Entscheidung, ein Businesskonto zu eröffnen, eine kluge Wahl für Solo-Selbstständige. Es unterstützt nicht nur bei SEPA-Transaktionen und Online-Banking, sondern stärkt auch das Vertrauen in dein Geschäft.
Auswahl des passenden Geschäftskontos für dein Geschäft
Die richtige Wahl eines Geschäftskontos ist entscheidend für dein Business. Hier sind wichtige Aspekte, die du als Freiberufler oder Selbstständiger beachten solltest:
Vergleiche Kontoführungsgebühren, Zusatzgebühren und Leistungen verschiedener Banken. Achte darauf, dass das Konto deinen spezifischen Bedürfnissen als Selbstständiger oder Freiberufler entspricht.
Schau dir Kontoführungsgebühren, SEPA-Transaktionen, Online-Banking-Möglichkeiten und Kreditkarten-Optionen an. Einige Konten bieten auch Visa Business Cards oder EC-Karten an.
Manche Geschäftskonten bieten spezifische Features, die für Freiberufler und Selbständige nützlich sind, wie Online-Transaktionen, App-basiertes Banking oder Unterstützung bei beleghaften Buchungen.
Die Wahl des richtigen Kontos kann deinen Alltag erleichtern und hilft dir, dein Geschäft effizient zu führen. Vergleiche daher sorgfältig und wähle ein Konto, das zu deiner Tätigkeit und deinem Finanzmanagement passt.
Kostenloses Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige eröffnen
Ein kostenloses Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige kann gerade für Gründer und Start-ups eine ideale Lösung sein. Hier einige Aspekte, die du berücksichtigen solltest:
Überblick über gratis Angebote: Viele Anbieter von Geschäftskonten bieten speziell für Gründer und Solo-Selbstständige gebührenfreie Konten an. Diese eignen sich perfekt, um mit niedrigen Kosten zu starten und sind oft auf den ersten Blick als kostenloses Girokonto erkennbar.
Vergleich der Funktionen und Grenzen: Kostenfreie Konten haben oft bestimmte Einschränkungen. Vergleiche daher Online-Transaktionen, Kontoführung und Zahlungsmöglichkeiten. Beachte auch die Bedingungen für Visa-Karten oder EC-Karten.
Langfristige Perspektive: Bedenke, dass mit dem Wachstum deines Unternehmens eventuell ein Upgrade auf ein Konto mit erweiterten Leistungen nötig sein könnte. Prüfe, ob die Bank flexible Kontomodelle anbietet, die mit deinem Geschäft mitwachsen können.
Hinweis: Ein Gratis-Konto ist ideal, um dein Unternehmen kostengünstig zu starten. Beachte jedoch die langfristigen Bedürfnisse und Entwicklungsmöglichkeiten, da kostenlose Geschäftskonten langfristig Kosten verursachen können.
Bezahloptionen: Wann sich ein Premium-Geschäftskonto lohnt
Ein Premium-Geschäftskonto kann für Freiberufler und Selbstständige, die mehr Funktionen benötigen, die richtige Wahl sein. Hier sind einige Überlegungen:
Zusätzliche Funktionen: Bezahlte Konten bieten oft erweiterte Dienstleistungen wie höhere Transaktionslimits, erweiterte Buchungsoptionen oder spezielle Kreditkarten-Angebote. Sie können auch IBAN-Services und erweiterte Online-Banking-Funktionen enthalten.
Entscheidungshilfen: Überlege, ob die zusätzlichen Kosten durch die Vorteile gerechtfertigt sind. Berücksichtige Faktoren wie Anzahl der Transaktionen, internationale Geschäftsbeziehungen und den Bedarf an komplexeren Finanzdienstleistungen.
Vergleich der Angebote: Sieh dir die Gebührenstrukturen verschiedener Premium-Konten an. Einige bieten flexible Preispläne oder Rabatte für bestimmte Geschäftsbereiche.
Langfristige Perspektive: Bedenke, ob das Konto auch in Zukunft deine geschäftlichen Bedürfnisse erfüllen kann, insbesondere wenn dein Unternehmen wächst und sich weiterentwickelt.
Wichtig: Ein Premium-Konto bietet mehr Flexibilität und Unterstützung, besonders beim Wachstum deines Geschäfts. Wähle ein Konto, das zu deinen Bedürfnissen als Freiberufler oder Selbstständiger passt, egal ob bei einer Filialbank oder einer Direktbank.
Konto für Selbstständige & Freiberufler: Schritt-für-Schritt-Anleitung
Notwendige Unterlagen
Für die Eröffnung eines Business-Kontos sind folgende Unterlagen erforderlich:
Personalausweis oder Reisepass.
Nachweise über deine geschäftliche Tätigkeit, wie Gewerbeanmeldung oder Freiberuflernachweis.
Je nach Bank eventuell zusätzliche Dokumente.
Der Eröffnungsprozess Schritt für Schritt
Die Kontoeröffnung gestaltet sich einfach und bringt zahlreiche Vorzüge für dein Business. Mit folgenden Schritten kannst du dein Geschäfts-Girokonto schnell und einfach eröffnen, um dein Geschäft effizient zu verwalten:
1
Online-Antrag ausfüllen: Besuche die Website der Bank und fülle das Formular für die Kontoeröffnung aus.
2
Identitätsprüfung: Nutze das Video-Ident-Verfahren oder besuche eine Filiale für die persönliche Identifikation.
3
Unterlagen einreichen: Sende alle notwendigen Dokumente, wie Steuer-ID und Nachweise deiner beruflichen Tätigkeit, an die Bank.
4
Kontoaktivierung: Nach der Prüfung und Bestätigung durch die Bank wird dein Konto freigeschaltet.
5
Empfang von IBAN und Karten: Nach der Aktivierung erhältst du deine IBAN. Nun kannst du die Beantragung von Zahlungskarten, wie der Visa Business Card, vornehmen.
Mit diesen Schritten kannst du dein Geschäfts-Girokonto schnell und problemlos eröffnen, um dein Geschäft effizient zu verwalten.
Effiziente Nutzung von Girokonten für Freiberufler & Selbständige
Eine effiziente Nutzung deines Firmenkontos ist entscheidend für den Erfolg deines Unternehmens. Hier einige Tipps für den Alltag und die Optimierung deiner Finanzströme:
Überwachung der Transaktionen: Halte deine Geschäftsausgaben und Einnahmen stets im Blick. Nutze das Online-Banking, um regelmäßig deinen Kontostand und die Transaktionen zu prüfen.
Automatisierung der Zahlungen: Richte Daueraufträge für regelmäßige Zahlungen wie Miete oder Abonnements ein. Nutze auch SEPA-Lastschriftverfahren für wiederkehrende Rechnungen.
Effizientes Belegmanagement: Nutze die Möglichkeiten des Kontos, um Belege digital zu verwalten. Dies erleichtert die Buchhaltung und die Vorbereitung der Steuererklärung.
Nutzung von Zusatzfunktionen: Viele Firmenkonten bieten Zusatzfunktionen wie Kreditrahmen, Überziehungsmöglichkeiten oder Zahlungsbenachrichtigungen. Prüfe, welche Funktionen für dein Geschäft sinnvoll sind.
Kosten und Gebühren: Was kostet ein Geschäftskonto für Selbstständige?
Die Kosten für ein Freiberufler-Konto oder Selbstständigen-Konto können variieren. Wichtige Faktoren sind:
Gebührenart
Beschreibung und mögliche Kosten
Kontoführungsgebühr
Viele Banken bieten gebührenfreie Konten, andere erheben monatliche Gebühren, die je nach Anbieter und Leistungsumfang variieren.
Transaktionskosten
Gebühren können für bestimmte Transaktionen wie Überweisungen, SEPA-Transaktionen oder Kartenzahlungen anfallen.
Zusatzleistungen
Funktionen wie Kreditkarten, Online-Banking-Apps oder Belegmanagement-Tools können zusätzliche Kosten verursachen.
Gebühren für Zusatzdienste
Einige Banken verlangen Gebühren für Dienste wie Überziehungen, Daueraufträge oder Scheckeinreichungen.
Checkliste: So findest du das passende Geschäftskonto
Um das optimale Geschäftskonto für deine Bedürfnisse als Einzelunternehmer zu finden, ist es wichtig, die Angebote im Vorfeld gut zu vergleichen. Dies betrifft sowohl die Leistungen als auch die Gebühren. Die folgende Checkliste hilft dir, Klarheit zu schaffen:
Welche Kontoführungsgebühren fallen an und wie hoch sind sie?
Sind mehrere Verfügungsberechtigte für das Konto möglich und welche Kosten entstehen dabei?
Wie teuer sind einzelne Buchungen auf dem Konto?
Was kostet der Bargeldbezug im Inland bei diesem Konto?
Welche Kosten entstehen bei Bargeldabhebungen im Ausland?
Ist die Einzahlung von Bargeld möglich und falls ja, zu welchen Kosten?
Wird eine Girokarte (Girocard, EC-Karte) angeboten und welche Kosten sind damit verbunden?
Welche Gebühren verursacht die Nutzung einer Kreditkarte (z. B. Mastercard oder Visa), eventuell auch bei mehreren Karten?
Stehen genügend Geldautomaten für kostenfreie Bargeldabhebungen zur Verfügung?
Welche Fremdwährungsgebühren fallen bei Transaktionen im Ausland an?
Kann ein Kontokorrentkredit genutzt werden und zu welchen Konditionen?
Gehören Unternehmerkredite zum Leistungsportfolio der Bank und welche Bedingungen gelten dafür?
Gibt es spezielle Angebote oder Konditionen für Gründer bei diesem Konto?
Können Lastschriften und Daueraufträge eingerichtet werden und zu welchen Kosten?
Bietet das Konto die Möglichkeit, Unterkonten zu führen und falls ja, unter welchen Bedingungen?
Wird auf das Guthaben Zinsen gezahlt und wie hoch sind diese?
Wie hoch ist das Verwahrentgelt für das Konto?
Wird eine persönliche Beratung in der Filiale angeboten und zu welchen Konditionen?
Gibt es Finanzverwaltungs- und Buchhaltungstools und welche Kosten entstehen für deren Nutzung?
Werden Fremdwährungskonten angeboten und zu welchen Konditionen?
Bietet das Konto weitere Zahlungsmöglichkeiten wie Apple Pay oder Google Pay und welche Bedingungen gelten dafür?
Wie ist der Kundenservice erreichbar und welche Serviceleistungen werden geboten?
Kann das Konto bequem per Banking App genutzt werden und welche Funktionen bietet diese?
Eröffnung eines Businesskontos ohne Bonitätsprüfung für Selbstständige und Freelancer
Als Selbstständiger oder Freelancer fragst du dich vielleicht, ob die Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa-Abfrage möglich ist. Hier sind einige wichtige Punkte:
Möglichkeiten ohne Bonitätsprüfung: Einige Banken bieten spezielle Businesskonten ohne Schufa-Auskunft an. Diese Konten sind oft auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und Freelancern zugeschnitten, die eine eingeschränkte oder keine Bonitätshistorie haben.
Einschränkungen bei solchen Konten: Beachte, dass solche Konten oft eingeschränkte Funktionen haben können. Dazu gehören möglicherweise begrenzte Überziehungsmöglichkeiten oder eingeschränkte Kreditoptionen.
Alternativen: Einige Anbieter haben spezielle Finanzprodukte entwickelt, die keine umfassende Kreditprüfung benötigen. Diese bieten oft grundlegende Konto-Funktionen, die für die meisten geschäftlichen Bedürfnisse ausreichend sind.
Prüfung der Angebote: Es ist wichtig, die verschiedenen Angebote gründlich zu prüfen und sicherzustellen, dass sie deinen Anforderungen als Selbstständiger oder Freelancer entsprechen.
Wichtig: Ein Guthabenkonto kann nicht überzogen werden. Kreditkartenzahlungen sind nur bis zum vorhandenen Guthaben auf dem Geschäftskonto möglich.
Die beste Bank für Selbstständige finden: Unser Rat
Die Wahl der richtigen Bank ist für Selbstständige und Freiberufler ein wichtiger Schritt auf dem Weg zum geschäftlichen Erfolg. Hier sind unsere Empfehlungen, wie du die beste Bank für dich findest:
1
Ermittle deine Bedürfnisse: Überlege dir, welche spezifischen Bankdienstleistungen du benötigst. Benötigst du ein umfangreiches Filialnetz oder sind Online-Banking-Funktionen ausreichend?
2
Vergleiche Gebührenstrukturen: Schau dir die Kontoführungsgebühren, Zinssätze für Guthaben und Kredite sowie Kosten für Zusatzleistungen genau an.
3
Betrachte die Angebote für Geschäftskonten: Einige Banken bieten spezielle Kontomodelle für Selbstständige und Freiberufler an. Diese können Zusatzleistungen wie verbesserte Überziehungskonditionen oder spezielle Beratungsangebote beinhalten.
4
Achte auf Flexibilität und Wachstumspotenzial: Überlege, wie die Bank dein Geschäft bei Wachstum und Expansion unterstützen kann. Welche zusätzlichen Services könnten zukünftig relevant werden?
5
Berücksichtige die technologische Komponente: Moderne Banklösungen wie Apps und Online-Tools können den Alltag erheblich erleichtern. Achte darauf, dass die Bank in diesem Bereich gut aufgestellt ist.
6
Nutze Erfahrungsberichte und Bewertungen: Informiere dich über die Erfahrungen anderer Selbstständiger mit verschiedenen Banken. Online-Bewertungen und Foren können hilfreiche Einblicke bieten.
7
Beratungsangebote prüfen: Gute Beratung kann besonders für Selbstständige und Freiberufler von großem Wert sein. Prüfe, ob die Bank kompetente Beratung speziell für Geschäftskunden anbietet.
Vorteile von Online-Geschäftskonten gegenüber traditionellen Banken
Online-Geschäftskonten von Direktbanken gewinnen zunehmend an Beliebtheit, insbesondere unter Freiberuflern und Selbstständigen. Sie sind oft die beste Wahl für moderne Banking-Anforderungen und bieten zahlreiche Vorteile gegenüber traditionellen Filialbanken:
Zeitersparnis und Flexibilität: Ein Online-Geschäftskonto ermöglicht es dir, Bankgeschäfte bequem von zu Hause oder unterwegs zu erledigen. Du sparst Zeit, da der Gang zur Filiale entfällt. Zudem kannst du dein Konto online eröffnen, was den Prozess deutlich vereinfacht.
Anpassungsfähigkeit: Direktbanken reagieren oft schneller auf Markttrends und Kundenbedürfnisse, indem sie regelmäßig neue Funktionen und Dienstleistungen einführen.
24/7 Zugang und Kontrolle: Mit Onlinebanking hast du rund um die Uhr Zugriff auf dein Konto. Du kannst Transaktionen jederzeit überprüfen und verwalten.
Schnellere Transaktionsabwicklung: Online-Überweisungen und -Zahlungen werden oft schneller abgewickelt als bei traditionellen Banken.
Geringere Gebühren: Viele Direktbanken bieten günstigere Konditionen mit niedrigeren oder gar keinen Kontoführungsgebühren an.
Innovative Funktionen: Dazu gehören etwa Echtzeit-Benachrichtigungen, integrierte Buchhaltungstools oder automatisierte Steuerberichte.
SEPA-Transaktionen und internationales Banking für Selbstständige
Für Selbstständige, die international agieren, sind SEPA-Transaktionen und internationales Banking essenziell. Hier sind wichtige Aspekte, die dein Selbstständigen-Konto unterstützen kann:
Einfache grenzüberschreitende Zahlungen: SEPA ermöglicht dir, Zahlungen in Euro innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums unkompliziert und kostengünstig abzuwickeln.
Währungsmanagement: Viele Geschäftskonten bieten die Möglichkeit, Konten in verschiedenen Währungen zu führen. Dies erleichtert den Umgang mit internationalen Kunden und Lieferanten.
Geringere Gebühren bei Auslandstransaktionen: Im Geschäftskonto Vergleich zu herkömmlichen Banken bieten einige spezialisierte Geschäftskonten niedrigere Gebühren für internationale Transaktionen an.
Zugang zu internationalen Märkten: Ein auf internationales Banking ausgerichtetes Freelancer-Konto kann dir den Zugang zu neuen Märkten erleichtern und dein Geschäft global skalieren helfen.
Schnelle und sichere Transaktionen: Moderne Online-Geschäftskonten gewährleisten schnelle und sichere grenzüberschreitende Transaktionen, was für die Effizienz deines Geschäfts entscheidend ist.
Tipp: Vergleiche regelmäßig die Konditionen deines Geschäftskontos und achte auf versteckte Gebühren, um Kosten zu sparen und dein Budget zu optimieren.
Geschäfts-Girokonto und Steueroptimierung: Wichtige Aspekte
Die Nutzung deines Geschäftskontos kann maßgeblich zur Steueroptimierung beitragen, insbesondere nach der Gründung deines Unternehmens. Hier sind einige wichtige Tipps:
Getrennte Kontenführung: Halte geschäftliche und private Transaktionen strikt getrennt, um Stress bei der Steuererklärung zu vermeiden und eine klare Übersicht über dein Geld zu behalten.
Detaillierte Buchungsaufzeichnungen: Führe genaue Aufzeichnungen aller geschäftlichen Buchungen. Nutze die Funktionen deines Geschäftskontos zur Verwaltung von Belegen und Rechnungen.
Vorausschauende Steuerplanung: Verwende dein Geschäftskonto zur Vorbereitung auf zukünftige Steuerzahlungen. Ein spezielles Unterkonto für Steuerrücklagen kann dabei helfen.
Nutzung von Steuervorteilen: Informiere dich über mögliche steuerliche Vorteile und Absetzmöglichkeiten, die sich aus deinen geschäftlichen Aktivitäten ergeben.
Kooperation mit Steuerberatern: Viele Geschäftskonten bieten Schnittstellen für Steuerberater an, was die Zusammenarbeit und den Informationsaustausch vereinfacht.
Regelmäßige Kontenüberprüfung: Überprüfe dein Konto regelmäßig auf nicht abzugsfähige Ausgaben.
Wichtig: Indem du dein Geschäftskonto effizient nutzt, kannst du deine Steuerlast optimieren und gleichzeitig dein Unternehmen effektiver führen.
Buchhaltung optimieren: Businesskonto und Buchhaltungssoftware erfolgreich integrieren
Die Verbindung von Buchhaltungssoftware und deinem Geschäftskonto kann die Effizienz deiner finanziellen Prozesse deutlich steigern. Hier sind einige Vorzüge dieser Integration:
Automatisierte Buchungen: Jede Buchung auf deinem Geschäftskonto, sei es eine Zahlung mit deiner Visa-Karte oder eine Überweisung, wird automatisch im Buchhaltungsprogramm erfasst. Das spart Zeit und reduziert manuellen Aufwand.
Aktueller Überblick über Finanzen: Du hast stets einen aktuellen Überblick über deine Finanzen. In diesem Fall kannst du schneller auf Veränderungen reagieren und besser planen.
Vereinfachte Steuerprozesse: Die integrierte Buchhaltung erleichtert die Vorbereitung und Durchführung der Steuererklärung, da alle relevanten Daten bereits systematisch erfasst sind.
Verbesserte Budgetierung und Finanzanalyse: Durch die direkte Verknüpfung von Konto und Software lassen sich Einnahmen und Ausgaben effektiver analysieren und budgetieren.
Zeitersparnis und Fehlerreduktion: Die Automatisierung reduziert die Wahrscheinlichkeit von Fehlern, die bei manueller Dateneingabe auftreten können.
Wichtig: Die Integration von Buchhaltungssoftware mit deinem Geschäfts-Girokonto stellt einen wichtigen Schritt zur Optimierung deiner geschäftlichen Finanzverwaltung dar und kann dir helfen, dein Unternehmen effizienter und effektiver zu führen.
Firmenkonto für spezielle Branchen: Besonderheiten und Empfehlungen
Geschäftskonten, die speziell für bestimmte Branchen wie IT, Kreativwirtschaft oder Handel entwickelt wurden, haben besondere Merkmale. Die Kontoauswahl sollte auf die spezifischen Anforderungen deiner Branche abgestimmt sein:
Branche
Merkmale des Geschäftskontos
IT-Branche
Erweiterte Online-Banking-Funktionen, Integration mit Technologietools, schnelle Transaktionsabwicklungen, hohe Sicherheitsstandards.
Starke Cash-Management-Tools, Bewältigung hoher Transaktionsvolumina, Unterstützung bei internationalen Zahlungen.
Wichtig: Bei der Auswahl eines Geschäftskontos solltest du auf Funktionen achten, die deine geschäftlichen Abläufe unterstützen und vereinfachen. So trägt das richtige Konto maßgeblich zum Erfolg deines Unternehmens bei.
Sicherheit beim Girokonto für Freiberufler: Wie schützt du deine Finanzen?
Die Sicherheit deines Freiberufler-Kontos ist entscheidend, um deine finanziellen Mittel zu schützen. Folgende Maßnahmen tragen dazu bei, dein Geschäftskonto effektiv zu schützen und die Sicherheit deiner finanziellen Ressourcen zu gewährleisten.
Zwei-Faktor-Authentifizierung: Stärke die Sicherheit deines Businesskontos durch eine zusätzliche Authentifizierungsebene bei jeder Anmeldung.
Regelmäßige Passwortänderung: Schütze dein Konto vor unbefugtem Zugriff, indem du regelmäßig dein Passwort wechselst und komplexe Passwörter verwendest.
Einsatz von Sicherheits-Apps: Nutze Apps, die Transaktionen auf deinem Geschäftskonto überwachen und dich bei verdächtigen Aktivitäten sofort alarmieren.
Limitierung von Transaktionen: Setze Grenzen für die Höhe einzelner Transaktionen, um das Risiko von betrügerischen Aktivitäten zu minimieren.
Verschlüsselte Verbindungen: Achte darauf, dass deine Online-Transaktionen immer über verschlüsselte Verbindungen ablaufen, um die Datensicherheit zu gewährleisten.
Regelmäßige Kontenüberprüfung: Kontrolliere regelmäßig dein Konto auf ungewöhnliche Aktivitäten, um potenzielle Probleme frühzeitig zu erkennen und zu beheben.
Schulung der Mitarbeiter: Investiere in die Schulung deiner Mitarbeiter im sicheren Umgang mit dem Firmenkonto, um das Bewusstsein für Cybersicherheit zu stärken.
Sichere Speicherung von Daten: Verwende sichere und verschlüsselte Speicherlösungen für die Aufbewahrung wichtiger Geschäftsdokumente und Daten.
Kreditlinien und Überziehungskredite für Geschäftskonten
Kreditlinien und Überziehungskredite sind wichtige Finanzierungsinstrumente für Geschäftskonten, die zur Aufrechterhaltung und Verbesserung der Liquidität beitragen können. In der folgenden Tabelle findest du wichtige Informationen zu diesen Kreditoptionen:
Kreditoption
Beschreibung und Bedeutung für die Liquidität
Kreditlinien
Flexible Kreditrahmen, die bei Bedarf in Anspruch genommen werden können. Ideal für kurzfristige Liquiditätsengpässe.
Überziehungskredite
Möglichkeit, das Konto über den vorhandenen Saldo hinaus zu überziehen. Nützlich für unerwartete Ausgaben oder wenn Einnahmen verspäten.
Zinsen und Gebühren
Zinsen für in Anspruch genommene Beträge und mögliche Gebühren. Wichtig für die Kostenkalkulation.
Rückzahlungsmodalitäten
Bedingungen zur Rückzahlung des genutzten Kreditrahmens. Flexibilität und Planbarkeit für die Geschäftsfinanzen.
Kreditwürdigkeitsprüfung
Überprüfung der Bonität vor Genehmigung des Kredits. Beeinflusst die Höhe und Konditionen des Kredits.
Sicherheiten
Mögliche Sicherheiten, die für die Kreditlinie hinterlegt werden müssen. Beeinflusst die Risikoeinschätzung der Bank.
Die Nutzung von Kreditlinien und Überziehungskrediten sollte sorgfältig geplant werden, um eine optimale Liquiditätssteuerung im Unternehmen zu gewährleisten und zusätzliche Kosten zu vermeiden.
Kreditkarte im Geschäftsalltag: 6 wichtige Tipps
Als Selbstständiger oder Freiberufler ist es wichtig, die richtige Kreditkarte für dein Business-Konto zu wählen. Hier sind einige Aspekte, die du beachten solltest:
Kostenstruktur: Überprüfe, ob die Kreditkarte Gebühren wie Jahresgebühren oder Transaktionskosten verursacht. Manche Firmenkonten bieten auch eine gratis Kreditkarte an.
Zahlungsbedingungen: Achte auf die Fälligkeit der Rechnungen und mögliche Zinsen bei verspäteter Zahlung. Eine gute Kreditkarte sollte flexible Zahlungsoptionen bieten.
Bonitätsanforderungen: Einige Kreditkartenanbieter setzen eine gute Bonität voraus. Überprüfe die Anforderungen, bevor du eine Kreditkarte für dein Businesskonto beantragst.
Zusatzleistungen: Manche Kreditkarten bieten Zusatzleistungen wie Versicherungsschutz oder Bonusprogramme. Überlege, welche Zusatzleistungen für dich und dein Geschäft nützlich sind.
Sicherheitsfeatures: Wichtige Sicherheitsmerkmale wie Chip-Technologie und kontaktloses Bezahlen sollten Standard sein.
Internationaler Einsatz: Wenn du geschäftlich viel reist, wähle eine Kreditkarte, die international weit akzeptiert wird und günstige Konditionen für Auslandseinsätze bietet.
Die Wahl der richtigen Kreditkarte für dein Firmenkonto kann dir helfen, dein Geschäft effizient zu führen und deine Ausgaben besser zu kontrollieren.
Fazit
Die Entscheidung für ein separates Konto für Freiberufler ist ein wichtiger Schritt, um deine geschäftlichen und privaten Finanzen effektiv zu trennen.
Ein eigenes Geschäftskonto zu eröffnen bietet dir zahlreiche Vorteile: von einer klaren Übersicht deines Zahlungsverkehrs bis hin zur Vereinfachung deiner Buchhaltung und Steuererklärung. Beachte dabei, dass viele Banken in ihren AGB die Nutzung eines privaten Kontos für geschäftliche Zwecke nicht erlauben und dies zu einer Kündigung führen kann.
Zudem gibt es heutzutage zahlreiche Direktbanken und Fintechs, die ein kostenloses oder kostengünstiges Geschäftskonto speziell für Freiberufler und Selbstständige anbieten. So muss ein eigenes Geschäftskonto nicht unbedingt hohe Kosten verursachen.
Während ein privates Konto oft gebührenfrei ist, kann das passende Geschäftskonto, sei es ein Firmenkonto oder ein Business-Konto, eine Grundgebühr beinhalten. Diese Investition lohnt sich jedoch, da ein speziell für deine beruflichen Bedürfnisse gestaltetes Konto dir nicht nur bei der täglichen Finanzverwaltung hilft, sondern auch deine Professionalität gegenüber Kunden und Geschäftspartnern unterstreicht.
Kurzum, die Nutzung eines privaten Girokontos für geschäftliche Zwecke mag auf den ersten Blick einfacher erscheinen, doch ein separates Geschäftskonto ist eine kluge und langfristige Entscheidung für dein Business.
FAQ
Wie kann ich als Freiberufler oder Selbstständiger ein Geschäftskonto eröffnen?
Um ein Geschäftskonto zu eröffnen, wählst du zunächst eine Bank aus, die deinen Anforderungen entspricht. Danach füllst du das Online-Formular aus oder gehst persönlich in eine Filiale. Du benötigst üblicherweise deinen Personalausweis und Nachweise deiner geschäftlichen Tätigkeit, wie eine Gewerbeanmeldung oder einen Freiberuflernachweis.
Kann ich als Freiberufler mein Privatkonto für Geschäftszwecke nutzen?
Technisch ist es möglich, als Freiberufler ein Privatkonto für geschäftliche Transaktionen zu nutzen. Allerdings ist es aus steuerlichen und organisatorischen Gründen ratsam, ein separates Geschäftskonto zu führen. Viele Banken bieten spezielle Konten für Freiberufler an.
Welche Vorteile bietet ein spezielles Business-Konto gegenüber einem Privatkonto?
Ein Geschäftskonto bietet klare Vorteile: Es erleichtert die Buchhaltung, sorgt für eine transparente Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen und stärkt das professionelle Image deines Unternehmens. Zudem bieten viele Geschäftskonten spezielle Funktionen, die auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind.
Wie wähle ich das beste Geschäftskonto für meine Bedürfnisse aus?
Vergleiche die Angebote verschiedener Banken hinsichtlich Gebühren, Leistungen und Zusatzfunktionen. Achte darauf, wie gut die Konditionen und Services zu deinem Geschäftsmodell und deinen täglichen Anforderungen passen.
Bieten Banken auch Online-Geschäftskonten an?
Ja, viele Banken bieten Online-Geschäftskonten an, die du komplett digital verwalten kannst. Diese Konten sind oft besonders flexibel und bieten moderne Tools für das Finanzmanagement.
Welche Unterlagen benötige ich zur Eröffnung eines Freiberufler-Kontos?
Für die Eröffnung eines Geschäftskontos benötigst du in der Regel einen gültigen Personalausweis oder Reisepass, deine Gewerbeanmeldung oder einen Nachweis deiner freiberuflichen Tätigkeit sowie gegebenenfalls weitere Unterlagen, die deine geschäftliche Aktivität belegen.
Gibt es auch kostenlose Geschäftskonten für Freiberufler und Selbstständige?
Einige Banken bieten kostenlose oder sehr kostengünstige Geschäftskonten für Freiberufler und Selbstständige an. Diese können zwar in den Leistungen eingeschränkt sein, sind aber für viele Einzelunternehmer eine gute Lösung, um Kosten zu sparen.
Was sind die typischen Gebühren für ein Businesskonto?
Die Gebühren für ein Businesskonto variieren je nach Bank und Kontomodell. Typische Kostenpunkte sind Kontoführungsgebühren, Transaktionskosten, Gebühren für Überweisungen und eventuell Kosten für zusätzliche Karten oder Dienstleistungen.
Ist ein Firmenkonto für eine GmbH oder andere Kapitalgesellschaft verpflichtend?
Ja, für eine GmbH oder andere Kapitalgesellschaften ist ein Geschäftskonto gesetzlich vorgeschrieben. Als juristische Person muss die GmbH ihre Finanzgeschäfte strikt von den privaten Finanzen der Gesellschafter trennen.
Bist du Selbstständiger oder Freiberufler auf der Suche nach einem passenden Geschäftskonto? Oder hast du wertvolle Erfahrungen und Tipps, die du teilen möchtest? Wir sind gespannt auf deine Beiträge! Hinterlasse einfach einen Kommentar und werde Teil des Austauschs!
Mit umfangreicher Erfahrung in Finance & Accounting biete ich zusammen mit unserem Redaktionsteam auf Geschaeftskonten24.net wertvolle Ratschläge und tiefgreifende Analysen zu verschiedenen Geschäftskonten, um anderen bei der Auswahl des optimalen Businesskontos zu helfen. Unser Ziel ist es, eine zuverlässige und informative Ressource für alle Geschäftskunden zu sein.
2 Kommentare
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Tobias
vor 1 Jahr
Danke für den ausführlichen Beitrag!
Gibt es bei Fyrst und bei Kontist auch die Funktion der Unterkonten Wallets sowie bei N26 und Finom?
Wir haben einmal für dich beide Banken miteinander verglichen und daraufhin geprüft, ob es die Möglichkeit gibt, Unterkonten Wallets zu eröffnen.
Laut unserer Recherche nach gibt es bei Kontist leider keine Option dazu. Allerdings gibt die Bank an, dass sie gerade daran arbeitet, ihren Kunden in Kürze die Eröffnung eines Unterkontos anzubieten.
Bei FYRST kannst du ein beziehungsweise mehrere Unterkonten online beantragen. Ein Unterkonto kostet jeweils 6 Euro pro Monat. Du kannst jederzeit weitere Unterkonten eröffnen, um so deine Finanzen noch besser im Blick zu haben.
Leider können wir aus deinem Kommentar nicht entnehmen, ob du bereits ein Unternehmen führst oder in der Gründung bist. Falls du ein Gründer bist, bietet FYRST ein Starterpaket an, bei dem ein Unterkonto (mit separater IBAN) inklusive ist: https://www.fyrst.de/konten/starterpaket/
Schaue dich auf unserem Beitrag um und teile uns gerne mit, für welche Bank du dich entschieden hast. Damit hilfst du anderen Lesern in unserer Community bei der Entscheidung, ein Businesskonto mit Unterkonto zu eröffnen, sicherlich weiter.
Wenn du weitere Fragen hast, hinterlasse einfach einen weiteren Kommentar. Wir freuen uns, wenn wir dir weiterhelfen dürfen!
Herzliche Grüße,
Dein Team von Geschaeftskonten24.net
Danke für den ausführlichen Beitrag!
Gibt es bei Fyrst und bei Kontist auch die Funktion der Unterkonten Wallets sowie bei N26 und Finom?
Hallo Tobias,
vielen Dank für deine Anfrage!
Wir haben einmal für dich beide Banken miteinander verglichen und daraufhin geprüft, ob es die Möglichkeit gibt, Unterkonten Wallets zu eröffnen.
Laut unserer Recherche nach gibt es bei Kontist leider keine Option dazu. Allerdings gibt die Bank an, dass sie gerade daran arbeitet, ihren Kunden in Kürze die Eröffnung eines Unterkontos anzubieten.
Bei FYRST kannst du ein beziehungsweise mehrere Unterkonten online beantragen. Ein Unterkonto kostet jeweils 6 Euro pro Monat. Du kannst jederzeit weitere Unterkonten eröffnen, um so deine Finanzen noch besser im Blick zu haben.
Leider können wir aus deinem Kommentar nicht entnehmen, ob du bereits ein Unternehmen führst oder in der Gründung bist. Falls du ein Gründer bist, bietet FYRST ein Starterpaket an, bei dem ein Unterkonto (mit separater IBAN) inklusive ist: https://www.fyrst.de/konten/starterpaket/
Wir haben dazu übrigens eine eigene Übersicht erstellt. Hier findest du Geschäftskonten, die Unterkonten anbieten: https://www.geschaeftskonten24.net/geschaeftskonto-mit-unterkonten/
Schaue dich auf unserem Beitrag um und teile uns gerne mit, für welche Bank du dich entschieden hast. Damit hilfst du anderen Lesern in unserer Community bei der Entscheidung, ein Businesskonto mit Unterkonto zu eröffnen, sicherlich weiter.
Wenn du weitere Fragen hast, hinterlasse einfach einen weiteren Kommentar. Wir freuen uns, wenn wir dir weiterhelfen dürfen!
Herzliche Grüße,
Dein Team von Geschaeftskonten24.net