Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige – Was gibt es zu beachten?

Unser Vergleich ist schon einmal eine gute Anlaufstelle für dich. Denn wir haben alle Angebote, die für dich und deine berufliche Situation passen könnten, unter die Lupe genommen und in Reviews aufbereitet. Du erfährst alles rund um Kosten und Leistungen des jeweiligen Business Kontos und für welche Banking-Gewohnheiten es sich besonders eignet.

Wir empfehlen dir, unsere Reviews mit deiner persönlichen Prioritätenliste abzugleichen. Lege daher vorher fest:

• Welches Maximalbudget habe ich für mein Konto?
• Welche Leistungen muss mein Geschäftskonto zwingend mitbringen?
• Auf welche Funktionen kann ich verzichten?
• Für welche Leistungen bin ich bereit, tiefer in die Tasche zu greifen?
• Auf welche Serviceleistungen kommt es mir an?

Grundsätzlich unterscheiden sich ein privates und ein Konto für geschäftliche Zwecke nicht. Von jedem dieser Konten aus lassen sich

• Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften ausführen
• Zahlungen empfangen
• Mit der Girokarte oder der Kreditkarte Bargeld an Automaten oder am Schalter abheben
• Bargeld einzahlen an SB-Stationen oder am Schalter

Das Geschäftsgirokonto für Freiberufler und Selbstständige wartet meist noch mit interessanten Zusatzfeatures auf, die dieser Berufsgruppe den Arbeitsalltag erleichtern. So können Buchhaltungs-Tools ins Konto integriert sein oder via API-Schnittstellen lässt sich entsprechende Buchhaltungssoftware einfach an das Konto anbinden. Smartes Online-Banking, auch per Banking App, erleichtert die Finanzverwaltung, indem Einnahmen, Ausgaben und Rücklagen für Steuern entsprechend etikettiert werden.

Ein Unterschied zwischen einem privaten und geschäftlich genutzten Bankkonto besteht auch in der Kostenstruktur. So sind bei einem persönlichen Konto Überweisungen grundsätzlich kostenlos, bei einem Businesskonto können hier pro Transaktion Gebühren anfallen.

Hintergrund: Die administrative Verwaltung eines Firmenkontos ist für die Banken zeitaufwendiger, was sich auch in den Gebühren niederschlägt.

Zu unterscheiden ist zunächst zwischen einem Businesskonto ohne Kontoführungsgebühren und einem bedingungslos kostenlosen Geschäftsgirokonto.

Bei der ersten Variante kannst du dich darauf verlassen, dass die Bank dir keine Kontoführungsgebühren in Rechnung stellt. Überweisungen kosten auf einem Businesskonto in der Regel etwas. Manche Banken ermöglichen dir ein gewisses Buchungsvolumen ohne Aufpreis.

Wenn dir beispielsweise 50 Buchungsposten im Monat ausreichen und die Bank keine Grundgebühr erhebt, kommst du tatsächlich an ein komplett gebührenfreies Selbstständigen-Konto. Filialbanken haben diese Art Konto nicht im Programm. Fündig wirst du bei Direktbanken und Fintechs.

Ein Geschäftsgirokonto für Freiberufler, für das keine oder nur wenige Gebühren anfallen, eignet sich für die folgenden Personen:

• Berufsanfänger mit knappem Budget
• Freiberufler, die nur wenige Transaktionen im Monat haben
• Selbstständige, die Sparpotenziale nutzen möchten
• Freelancer, die alles gerne im Alleingang am PC, Notebook oder Smartphone erledigen
• Alle, die auf Beratungsdienstleistungen verzichten können
• Personen, die wenig Bargeld abheben müssen und ihre Zahlungen digital vornehmen
• Selbstständige, die keine Bareinzahlungen auf ihr Konto gehen lassen
• Freiberufler, die unkompliziert an eine Prepaid-Kreditkarte kommen möchten
• Alle, die gerne ein zweites Geschäftskonto für bestimmte Zwecke nutzen wollen

Wir sprechen ungern von Kostenfallen, da wir in unserem Vergleich die Preise und eventuelle Mehrkosten bei einem Business Konto auflisten. Auch die Banken und Fintechs kommunizieren alles recht transparent. Wenn du dich für ein Business Konto bei einem Fintech oder einer Neobank entscheidest, ist vorwiegend der Bargeldbezug ein Thema. Denn hebst du regelmäßig an der ATM ab, entstehen Gebühren in Höhe von bis zu 5 € pro Vorgang. Achte daher auf Anbieter, die mit Handelspartnern kooperieren, so kommst du an der Supermarktkasse beim Einkaufen an Bargeld.

Ein weiterer Punkt sind die Bargeldeinzahlungen. Bist du selbstständig in der Gastronomie oder im stationären Handel, eignen sich die Online-Konten weniger für dich. Einzahlungen müssen bei Fremdbanken über teure Umwege vorgenommen werden. Achten solltest du auf die Anzahl der Frei-Überweisungen und die Kosten für Überweisungen insgesamt – bei einem hohen Volumen kann es sinnvoll sein, sich für ein kostenpflichtiges Geschäftskonto zu entscheiden.

Handykonto, Smartphone-Konto – diese Begriffe sind in letzter Zeit häufiger zu hören. Die Business-Konten für das Handy werden von Fintechs und Neobanken angeboten. Du kannst das Onlinekonto zwar auch auf deinem PC führen, doch die meisten Kunden entscheiden sich, ihr Banking nur per App zu erledigen. Ideal für die junge, urbane und sehr mobile Generation von Freelancern.

Sobald sich etwas auf deinem Konto tut, geht eine Push-Nachricht ein. Du rufst in der App den Kontostand auf, erledigst deine Überweisungen und kontaktierst bei einem Problem den Support.

Sind Apple Pay oder Google Pay, oder eine virtuelle Kreditkarte verfügbar, zahlst du auch mit dem Smartphone.

Ein Antrag auf Kontoeröffnung kann aus verschiedenen Gründen abgelehnt werden. Infrage kommen

• Die Bank bietet kein Konto für Freiberufler an
• Du hast dich nicht ausreichend identifiziert oder angeforderte Unterlagen nicht eingereicht
• Du bist unter 18 Jahre alt
• Dein Wohnsitz befindet sich nicht in Deutschland oder einem Land, aus dem die Bank Anträge auf eine Kontoeröffnung akzeptiert
• Es gab zwischen dir und dieser Bank oder einer Partnerbank in der Vergangenheit Unstimmigkeiten
• Du bist in einem Geschäftsbereich tätig, den die Bank in ihren AGB ausschließt
• Du besitzt eine schlechte Bonität – das passiert häufig bei Filialbanken, die eine Anfrage bei der Schufa stellen

Früher waren Kündigungsfristen für Konten aller Art üblich. Davon haben viele Banken mittlerweile Abstand genommen. Möchtest du dein Geschäftskonto kündigen, kannst du das in der Regel ohne Einhaltung einer Frist tun. Nenne der Bank schriftlich den Wunschtermin für die Kontolöschung. Ob du das per Post, E-Mail oder via App tun kannst, erfährst du in den AGB.

Um Stress bei der Kontoumstellung zu vermeiden, solltest du vor der Kündigung ein neues Business Konto eröffnet haben. Unser Vergleich hilft dir, etwas Passendes zu finden. Gib in deinem Kündigungsschreiben die neue Bankverbindung an, damit dir restliches Guthaben überwiesen werden kann. Tipp: Lasse dir die Kontokündigung von der Bank schriftlich bestätigen.