Holvi Geschäftskonto – innovatives Banking für Gründer und Selbstständige

4 3.100
Holvi Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2019
83%
Sehr gut!

Kurzfazit: Das Holvi Geschäftskonto ist richtig für Selbstständige und Unternehmen, die sich die Arbeit erleichtern möchten und das Banking auch unterwegs auf mobilen Geräten vornehmen.

  • Kontoeröffnung
  • Konditionen
  • Kundenservice

Holvi StartseiteHolvi ist ein finnischer Finanzdienstleister, der 2011 von Selbstständigen gegründet wurde.

Das Holvi Geschäftskonto kann von Einzelunternehmern, Selbstständigen, Freiberuflern, GmbHs und UGs genutzt werden.

Das Businesskonto kann in vier verschiedenen Varianten ausgewählt werden. Da eine Vielzahl an Tools angeboten wird, nimmt dir das Konto viel Arbeit ab, sodass du dich auf deine Kernkompetenzen konzentrieren kannst.

Das Holvi Geschäftskonto im Überblick

Der finnische Zahlungsdienstleister spricht mit seinem Businesskonto Selbstständige, Gründer und Unternehmensformen wie GmbH und UG (auch in Gründung) an. Eine wichtige Zielgruppe sind die Start-ups.

Holvi bietet fĂĽr das Businesskonto eine Vielzahl von Tools an, die Unternehmen die Arbeit erleichtern.

Holvi ist keine Bank, doch folgt das Unternehmen den gleichen Sicherheitsstandards wie die traditionellen Banken. Sicherheit ist gewährleistet, da Holvi von der finnischen Finanzaufsichtsbehörde FIN-FSA lizenziert und reguliert ist. Die Einlagen der Kunden sind von den Firmengeldern getrennt.

NEU: Ab dem 1.6.2019 bekommt jedes neue Holvi Geschäftskonto mit Sitz in Deutschland eine deutsche IBAN (DE-IBAN).
Holvi Business Banking App
Holvi Business Banking App (Bild: Holvi)

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • Digitales Geschäftsgirokonto: Das komplette Banking erfolgt ausschlieĂźlich online.
  • Schnelle Kontoeröffnung: Innerhalb von fĂĽnf Minuten kann das Geschäftskonto online eröffnet werden.
  • VertrauenswĂĽrdiger Partner: Holvi arbeitet mit eifas, einem Full-Service-Dienstleister fĂĽr Finanzen, Administration und Buchhaltung, zusammen.
  • Sicherheit: Zur Verhinderung von unbefugten Geldbewegungen können Kunden die Zwei-Faktor-Authentifizierung nutzen. Eine Einlagensicherung ist nach EU-Recht pro Konto bis zu 100.000 EUR gewährleistet. Die Gelder der Kunden sind streng von den Firmengeldern getrennt und auch dann sicher, wenn der Finanzdienstleister insolvent werden sollte.
  • Holvi Business Mastercard: Ist das Konto eröffnet, bekommt der Kunde die Mastercard als Prepaid-Kreditkarte auf Guthabenbasis.

Für wen ist das Holvi Geschäftskonto geeignet?

Das Konto eignet sich für alle, die Online-Banking betreiben, und kann am PC und auf mobilen Endgeräten genutzt werden.

  • Das Business-Konto von Holvi ist fĂĽr Unternehmen geeignet, die digital aufgestellt sind und einen GroĂźteil ihrer Verwaltungsarbeiten online erledigen.
  • Es eignet sich fĂĽr Unternehmen, die vorwiegend das Online-Banking nutzen und das Banking auch auf mobilen Geräten ausfĂĽhren.
  • Kunden, die keinen persönlichen Ansprechpartner bei einer Bank benötigen, sind mit diesem Firmenkonto angesprochen.

Wer kann ein Konto bei Holvi eröffnen?

Holvi akzeptiert in Deutschland folgende Rechtsformen:

  • Einzelunternehmen / Gewerbe
  • Freiberufler
  • GmbH in GrĂĽndung (Vor-GmbH)
  • GmbH – Gesellschaft mit beschränkter Haftung
  • UG – Unternehmergesellschaft (haftungsbeschränkt) in GrĂĽndung
  • UG – Unternehmergesellschaft (haftungsbeschränkt)

… in Österreich:

  • Einzelunternehmen / Gewerbe
  • Freiberufler
  • GmbH – Gesellschaft mit beschränkter Haftung
  • Aktiengesellschaften und andere Rechtsformen können kein Geschäftskonto bei Holvi eröffnen.
Hinweis: Wenn du ein Konto für dein Unternehmen eröffnest, dann musst du als Kontoinhaber deinen Hauptwohnsitz im gleichen Land haben, in dem auch das Unternehmen registriert ist (gleiche Nationalität ist nicht erforderlich).

Konditionen: Kosten & GebĂĽhren

Wie unser Geschäftskonto Vergleich zeigt, ist die Preispolitik von Holvi transparent. Auf der Webseite von Holvi werden die Gebühren ausführlich dargestellt.

KonditionsĂĽbersicht

(Stand 12.10.2019)

Holvi LogoHolvi BuilderHolvi GrowerHolvi CompleteHolvi Unlimited
Grundpreis pro Monat0,00 €
(ohne Bedingungen)
9,00 €18,00 €98,00 €
Anzahl an Konten1x1x5xunbegrenzt
Kostenlose Ăśberweisungen
Geld innerhalb Europas
ĂĽberweisen und erhalten (SEPA)
unbegrenztunbegrenztunbegrenztunbegrenzt
Beleghafte Buchungen / Schecks––––
Girocardnicht vorhandennicht vorhandennicht vorhandennicht vorhanden
Holvi Business
Mastercard®
1x 0,00 €1x 0,00 €5x 0,00 €unbegrenzt
Bargeld abheben2,5% des Betrages, an
Mastercard Automaten weltweit
2,5% des Betrages, an
Mastercard Automaten weltweit
1% des Betrages, an
Mastercard Automaten weltweit
unbegrenzt
Bargeld einzahlennicht möglichnicht möglichnicht möglichnicht möglich
Dispozins p.a.––––
Kredit––––
Buchhaltungs-
vorbereitung
inklusiveinklusiveinklusiveinklusive
Rechnungsstellung–inklusiveinklusiveinklusive
lexoffice Integrationinklusiveinklusiveinklusiveinklusive
Online-Shopoptionaloptional2.5% pro Verkaufindividuelle Preise
Mehr Informationen

1. KontofĂĽhrungsgebĂĽhren

Bei Holvi stehen vier verschiedene Geschäftskonten zur Auswahl, die sich durch unterschiedliche Kontoführungsgebühren auszeichnen:

  • Builder: Selbständige, Freiberufler und GrĂĽnder können das Builder-Konto als kostenloses Geschäftskonto nutzen – hier fällt kein Grundpreis an.
  • Grower: Das Konto Grower bietet bereits umfangreichere Leistungen und wird fĂĽr eine KontofĂĽhrungsgebĂĽhr von 9 EUR im Monat angeboten.
  • Complete: Anspruchsvollere Kunden können das Konto Complete wählen, bei dem insgesamt fĂĽnf Unterkonten eröffnet werden können. Die KontofĂĽhrungsgebĂĽhr liegt monatlich bei 18 EUR.
  • Unlimited: Der Tarif Unlimited bietet die umfangreichsten Leistungen. Kunden können eine unbegrenzte Kontenzahl wählen. Der monatlicher Grundpreis liegt bei 98 EUR.

2. Girocard & Kreditkarten

Für das Geschäftskonto von Holvi wird keine Girocard oder MaestroCard angeboten. Da es ein Geschäftskonto ohne Schufa ist, wird eine Mastercard als Prepaid-Kreditkarte gewährt. Sie funktioniert auf Guthabenbasis und kann nur solange verwendet werden, wie Guthaben auf dem Konto vorhanden ist.

Holvi Business Mastercard
Holvi Business Mastercard (Bild: Holvi)
  • FĂĽr das Builder– und Grower-Konto wird jeweils eine Mastercard gebĂĽhrenfrei angeboten.
  • FĂĽr das Konto Complete können Kunden bis zu 5 Mastercards und fĂĽr das Konto Unlimited unbegrenzt viele Mastercards verwenden.

3. Ăśberweisungen

Unabhängig davon, für welche Konto-Variante du dich entscheidest und wie viele Überweisungen du vornimmst, fallen keine Gebühren an. Überweisungen werden per SEPA vorgenommen.

4. Bargeld abheben

Holvi betreibt keine eigenen Geldautomaten. Wie hoch die Gebühren für Barabhebungen im In- und Ausland sind, hängt von der gewählten Konto-Variante ab.

  • Bei der Variante Builder und Grower liegt die GebĂĽhr bei 2,5%.
  • Entscheidest du dich fĂĽr die Variante Complete, fällt fĂĽr jede Barabhebung nur eine GebĂĽhr von 1% an.
  • Bei der Variante Unlimited ist das Abheben unbegrenzt gebĂĽhrenfrei möglich.

5. Bargeld einzahlen

Auf das Firmenkonto von Holvi kannst du keine Bareinzahlungen leisten. Auch Scheckeinreichungen sind nicht möglich.

Möchtest du Geld auf dein Holvi-Konto einzahlen, musst du es von einem anderen Konto per SEPA überweisen.

6. Dispokredit & KontoĂĽberziehung

Das Holvi Geschäftskonto funktioniert ausschließlich auf Guthabenbasis. Ein Dispokredit wird daher nicht angeboten.

Du kannst nur im Rahmen des Betrages, der sich auf dem Konto befindet, über dein Konto verfügen. Daher könnte dieses Konto auch von Unternehmen beantragt werden, gegen die eine Pfändung läuft.

Es wird allerdings nicht für Privatpersonen angeboten und ist kein Pfändungsschutzkonto.

7. GebĂĽhren fĂĽr Online-Shop

  • Ein Online-Shop ist bei den Konto-Varianten Builder und Grower optional.
  • Bei den Varianten Complete und Unlimited ist der Onine-Shop im Service enthalten.
  • Pro Monat wird fĂĽr den Online-Shop eine GebĂĽhr von 5 EUR erhoben.
  • Zusätzlich fällt bei Complete pro Online-Zahlung eine GebĂĽhr von 2,5% an.
  • Bei der Variante Unlimited gelten individualisierte Preise.

Besondere Funktionen & Features

Holvi Rechnungsstellung
Rechnungsstellung bei Holvi (Bild: Holvi)

Rechnungserstellung

Das Holvi Konto ermöglicht dir die Rechnungserstellung am PC oder auf mobilen Geräten. Unternehmens- und Zahlungsdetails werden automatisch ergänzt.

Die Rechnungen werden automatisch in der Buchhaltung gespeichert. Mit wenigen Klicks kannst du die Rechnungen verschicken.

Automatische Zahlungsverfolgung

Mit der automatischen Zahlungsverfolgung wirst du in Echtzeit über Zahlungseingänge benachrichtigt.

Ausgaben-Management

Bei deinen Ausgaben kannst du den Beleg mit dem mobilen Gerät fotografieren: Der Beleg wird in der Buchhaltung gespeichert und entsprechend zugeordnet.

Papierlose Buchhaltung

Mit dem Holvi Businesskonto kannst du Belege archivieren und den entsprechenden Transaktionen zugeordnet.

Das Konto bietet verschiedene Reports, beispielsweise ein Buchhaltungs-Journal. Jederzeit kannst du dich ĂĽber die Konten informieren.

Online-Shop

Ohne Vorkenntnisse kannst du innerhalb weniger Minuten einen Online-Shop eröffnen. Der Online-Shop ist in das Geschäftskonto integriert. Deinen Kunden kannst du verschiedene Zahlungsmethoden anbieten. Der Shop ist mit Google vernetzt und bietet eine digitale Marketing-Funktion.

Kontoeröffnung

  • Bei Holvi können Selbstständige, Freiberufler, Gewerbetreibende und Unternehmen ein Geschäftskonto eröffnen und dazu den Antrag online ausfĂĽllen.
  • Die erforderlichen Unterlagen mĂĽssen online eingereicht werden.
  • Eine IdentitätsprĂĽfung erfolgt per VideoIdent.
  • FĂĽr die Kontoeröffnung muss deine Firma in Deutschland registriert sein.
  • Du benötigst einen Wohnsitz in Deutschland.
Holvi Kontoeröffnung
Kontoeröffnung erfolgt bei Holvi ausschließlich online (Bild: Holvi)

Je nach Unternehmensform musst du bei der Verifizierung

  1. deinen Personalausweis,
  2. einen Handelsregisterauszug,
  3. einen Gesellschaftervertrag,
  4. deine Umsatzsteuer-ID
  5. und deine Steuernummer bereithalten.
  • Bei Freiberuflern und Einzelunternehmen reichen die Umsatzsteuer-ID und die Steuernummer aus, während andere Unternehmensformen auch einen Handelsregisterauszug und einen Gesellschaftervertrag vorlegen mĂĽssen.
  • Eingetragene Vereine und eingetragene Genossenschaften mĂĽssen eine Satzung einreichen.

Nachdem die Unterlagen geprüft wurden, wird das Geschäftskonto freigeschaltet. Du kannst jederzeit online überprüfen, wie weit der Verifizierungsprozess fortgeschritten ist.

Kundenservice

Für die dringendsten und häufigsten Fragen hat Holvi im Help Center entsprechende Artikel hinterlegt. Beim Login ins Onlinekonto lässt sich die Support-Hilfe aufrufen. Alternativ kann eine Support-Anfrage gestellt werden. Die Antwort kann aber ein paar Tage auf sich warten lassen. Die Status-Seite hilft bei technischen Problemen. Nur bei gestohlenen Karten oder Verdacht auf Hack kann die Telefon-Hotline kontaktiert werden: 030- 568 37032

Alternativen

Als Alternative zum Holvi Konto kannst du ein Konto bei N26, Kontist, FYRST oder Penta eröffnen.

Möchtest du dir die Buchungsgebühren sparen und hast du viele Geschäftsausgaben, kannst du ein Konto bei der Fidor Bank beantragen.

Für größere Unternehmen, die einen persönlichen Service nutzen wollen, eignet sich ein Konto bei einer Filialbank, beispielsweise bei der Commerzbank oder Postbank.

Zusammenfassung

  • Der finnische Finanzdienstleister Holvi bietet das Geschäftskonto in vier verschiedenen Varianten an.
  • Es kann von Einzelunternehmern, Selbstständigen, Freiberuflern, GmbH und UG eröffnet werden und erleichtert mit einer Vielzahl von Tools den Geschäftsalltag.
  • Mit dem Geschäftsgirokonto wird die Mastercard als Prepaid-Karte gewährt.
  • Das Konto ist am PC und auf mobilen Geräten verfĂĽgbar.

Video: „Das Holvi Konto effektiv nutzen“

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Holvi Geschäftskonto

1. Wie sicher ist mein Geld bei Holvi?

Der finnische Zahlungsdienstleister gewährleistet Sicherheit nach HBCI für das Online-Banking. Mit der Zwei-Faktor-Authetifizierung ist das Konto vor unberechtigten Transaktionen geschützt.

Die Kundengelder sind auf separaten Konten hinterlegt. Holvi verfügt über eine Lizenz der finnischen Finanzaufsichtsbehörde.

2. Wird eine deutsche IBAN angeboten?

Ja, ab dem 1.6.2019 bekommt jedes neue Holvi Geschäftskonto mit Sitz in Deutschland eine DE-IBAN.

3. Wird Lastschrifteinzug angeboten?

Der Einzug per Lastschrift ist noch nicht möglich. Du kannst deinen Kunden jedoch verschiedene Zahlungsmethoden anbieten und wirst benachrichtigt, wenn eine Zahlung erfolgt ist.

Deine Geschäftspartner können von deinem Konto jedoch Geld per Lastschrift einziehen.

4. Wird eine API-Schnittstelle angeboten?

Eine API-Schnittstelle ist noch nicht verfĂĽgbar. Sie ist jedoch geplant.

5. Wird eine SCHUFA-Abfrage vorgenommen?

Da für das Konto kein Dispo und keine Überziehung angeboten wird, erfolgt bei der Kontoeröffnung keine Bonitätsprüfung.

Kontakt zum Anbieter

Holvi Payment Services Oy
Zweigniederlassung Deutschland
Harzer StraĂźe 39
12059 Berlin
Deutschland

E-Mail: support@holvi.com
Telefon: +49 (0) 30 568 37032
Website: www.holvi.com/de/
BIC: HOLVFIHH

4 Kommentare
  1. Ronni GĂĽldner sagt

    wo kann ich ĂĽberall mit der Holvi Karte Geld abheben

    1. Alessia sagt

      Hallo Ronni,
      Du kannst mit der Holvi Business Mastercard weltweit an jedem Geldautomaten Bargeld abheben. Die Konditionen fĂĽr die Bargeldabhebungen siehe oben im Punkt „4. Bargeld abheben“.
      Viele GrĂĽĂźe
      Alessia

  2. Ines sagt

    Wie lange dauert es bis Geld gutgeschrieben wird? Nach einer Ăśberweisung?

    1. Alessia sagt

      Hallo Ines,
      laut Holvi werden ausgehende Überweisungen werktäglich von Montag bis Freitag bearbeitet. Annahmeschluss ist bis 09:30 Uhr (CET). Alle Überweisungen danach werden am nächsten Werktag bearbeitet. Die Bearbeitung einer SEPA-Überweisung beträgt dabei bis zu 2 Tage, Holvi an Holvi ebenfalls 2 Werktage, eine EPS und eine SOFORT-Überweisung (wird bei der Anfrage an Support aktiviert) wird sofort durchgeführt.
      Viele GrĂĽĂźe
      Alessia

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