Holvi Geschäftskonto – innovatives Banking für Gründer und Selbstständige

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Holvi Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2020
83%
Sehr gut!

Kurzfazit: Das Holvi Geschäftskonto ist richtig für Selbstständige und Unternehmen, die sich die Arbeit erleichtern möchten und das Banking auch unterwegs auf mobilen Geräten vornehmen.

  • Kontoeröffnung
  • Konditionen
  • Kundenservice

Holvi StartseiteHolvi ist ein finnischer Finanzdienstleister, der 2011 von Selbstständigen gegründet wurde.

Das Holvi Geschäftskonto kann von Einzelunternehmern, Selbstständigen, Freiberuflern, GmbHs und UGs genutzt werden.

Das Businesskonto kann in drei verschiedenen Varianten ausgewählt werden. Da eine Vielzahl an Tools angeboten wird, nimmt dir das Firmenkonto viel Arbeit ab, sodass du dich auf deine Kernkompetenzen konzentrieren kannst.

Das Holvi Geschäftskonto im Überblick

Der finnische Zahlungsdienstleister spricht mit seinem Businesskonto Selbstständige, Gründer und Unternehmensformen wie GmbH und UG (auch in Gründung) an. Eine wichtige Zielgruppe sind die Start-ups.

Holvi bietet fĂĽr das Businesskonto eine Vielzahl von Tools an, die Unternehmen die Arbeit erleichtern.

Holvi ist keine Bank, doch folgt das Unternehmen in etwa gleichen Sicherheitsstandards wie die traditionellen Banken. Sicherheit ist gewährleistet, da Holvi von der finnischen Finanzaufsichtsbehörde FIN-FSA lizenziert und reguliert ist. Die Einlagen der Kunden sind von den Firmengeldern getrennt, sind aber nicht durch eine spezielle Einlagensicherung geschützt. Wenn du darauf Wert legst, solltest du eine andere Bank für dein Businesskonto auswählen.

NEU: Ab dem 1.6.2019 bekommt jedes neue Holvi Geschäftskonto mit Sitz in Deutschland eine deutsche IBAN (DE-IBAN).
Holvi Business Banking App
Holvi Business Banking App (Bild: Holvi)

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • Digitales Geschäftsgirokonto: Das komplette Banking erfolgt ausschlieĂźlich online.
  • Schnelle Kontoeröffnung: Innerhalb von fĂĽnf Minuten kann das Geschäftskonto online eröffnet werden.
  • VertrauenswĂĽrdiger Partner: Holvi arbeitet mit eifas, einem Full-Service-Dienstleister fĂĽr Finanzen, Administration und Buchhaltung, zusammen.
  • Holvi Business Mastercard: Ist das Konto eröffnet, bekommt der Kunde die Mastercard als Prepaid-Kreditkarte auf Guthabenbasis.
  • Sicherheit: Zur Verhinderung von unbefugten Geldbewegungen mĂĽssen Kunden verpflichtend die Zwei-Faktor-Authentifizierung nutzen. Die nach EU-Recht geltende Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Konto wird von Holvi nicht mehr angewendet. Das Unternehmen trennt jedoch die Gelder der Kunden strikt von den Firmengeldern.


Für wen ist das Holvi Geschäftskonto geeignet?

Das Konto eignet sich für alle, die Online-Banking betreiben, und kann am PC und auf mobilen Endgeräten genutzt werden.

  • Das Business-Konto von Holvi ist fĂĽr Unternehmen geeignet, die digital aufgestellt sind und einen GroĂźteil ihrer Verwaltungsarbeiten online erledigen.
  • Es eignet sich fĂĽr Unternehmen, die vorwiegend das Online-Banking nutzen und das Banking auch auf mobilen Geräten ausfĂĽhren.
  • Kunden, die keinen persönlichen Ansprechpartner bei einer Bank benötigen, sind mit diesem Firmenkonto angesprochen.

Wer kann ein Konto bei Holvi eröffnen?

Holvi akzeptiert in Deutschland folgende Rechtsformen:

  • Einzelunternehmen / Gewerbe
  • Selbstständige
  • Freiberufler
  • UG – Unternehmergesellschaft (haftungsbeschränkt)
  • UG i.G. – Unternehmergesellschaft (haftungsbeschränkt) in GrĂĽndung
  • GmbH – Gesellschaft mit beschränkter Haftung
  • GmbH i.G. (Vor-GmbH) – Gesellschaften mit beschränkter Haftung in GrĂĽndung

… in Österreich:

  • Einzelunternehmen / Gewerbe
  • Selbstständige
  • Freiberufler
  • GmbH – Gesellschaft mit beschränkter Haftung
  • Aktiengesellschaften und andere Rechtsformen können kein Geschäftskonto bei Holvi eröffnen.
Hinweis: Wenn du ein Konto für dein Unternehmen eröffnest, dann musst du als Kontoinhaber deinen Hauptwohnsitz im gleichen Land haben, in dem auch das Unternehmen registriert ist (gleiche Nationalität ist nicht erforderlich).

Die Zeiten ändern sich: Früher konnten auch Vereine bei Holvi ein Vereinskonto führen, das ist nun nicht mehr möglich.

Konditionen: Kosten & GebĂĽhren

Wie unser Geschäftskonto Vergleich zeigt, ist die Preispolitik von Holvi transparent. Auf der Webseite von Holvi werden die Gebühren ausführlich dargestellt.

KonditionsĂĽbersicht

Zuletzt überprüft am 16.06.2020. Angaben ohne Gewähr.

Holvi LogoHolvi StarterHolvi GrowerHolvi Unlimited
Grundpreis pro Monat0,00 €
(ohne Bedingungen)
12,00 €98,00 €
Anzahl an Konten1x1x1x
Anzahl an Nutzerunbegrenztunbegrenztunbegrenzt
Kostenlose Ăśberweisungen
Geld innerhalb Europas
ĂĽberweisen und erhalten (SEPA)
unbegrenztunbegrenztunbegrenzt
Beleghafte Buchungen / Schecks–––
Girocardnicht vorhandennicht vorhandennicht vorhanden
Holvi Business
Mastercard®
1x inkl., jede weitere 3 € pro Monat3x inkl., jede weitere 3 € pro Monatunbegrenzte Anzahl inkl.
Bargeld abheben2,5% des Betrages, an
Mastercard Automaten weltweit
2% des Betrages, an
Mastercard Automaten weltweit
unbegrenzt gratis abheben
Bargeld einzahlennicht möglichnicht möglichnicht möglich
Dispozins p.a.–––
Kredit–––
Buchhaltungs-
vorbereitung
inklusiveinklusiveinklusive
Rechnungsstellung3 Rechnungen pro Monatunbegrenztunbegrenzt
lexoffice Integrationinklusiveinklusiveinklusive
Mehr Informationen

1. KontofĂĽhrungsgebĂĽhren

Bei Holvi stehen vier verschiedene Geschäftskonten zur Auswahl, die sich durch unterschiedliche Kontoführungsgebühren auszeichnen:

  • Starter: Selbständige, Freiberufler und GrĂĽnder können das Starter-Konto als kostenloses Geschäftskonto nutzen – hier fällt kein Grundpreis an.
  • Grower: Das Konto Grower bietet bereits umfangreichere Leistungen und wird fĂĽr eine KontofĂĽhrungsgebĂĽhr von 12 EUR im Monat angeboten.
  • Unlimited: Der Tarif Unlimited bietet die umfangreichsten Leistungen. Kunden können eine unbegrenzte Kontenzahl wählen. Der monatlicher Grundpreis liegt bei 98 EUR.

2. Girocard & Kreditkarten

Obwohl Holvi eine Abfrage bei der Schufa durchführt, wenn du ein Geschäftskonto eröffnen willst, wird eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen nicht angeboten. Das Konto wird mit einer Mastercard Prepaid geführt, die auf Guthabenbasis funktioniert. Das bedeutet, du kannst nur den Betrag nutzen, der sich auf dem Konto befindet. Eine Girocard bietet Holvi nicht an.

Holvi Business Mastercard
Holvi Business Mastercard (Bild: Holvi)
  • FĂĽr das Starter-Konto wird jeweils eine Mastercard gebĂĽhrenfrei angeboten.
  • FĂĽr das Grower-Konto werden drei Mastercards gebĂĽhrenfrei angeboten.
  • FĂĽr das Konto Unlimited können Kunden unbegrenzt viele Mastercards verwenden.

3. Ăśberweisungen

Unabhängig davon, für welche Konto-Variante du dich entscheidest und wie viele Überweisungen du vornimmst, fallen keine Gebühren an. Überweisungen werden per SEPA vorgenommen.

4. Bargeld abheben

Holvi betreibt keine eigenen Geldautomaten. Wie hoch die Gebühren für Barabhebungen im In- und Ausland sind, hängt von der gewählten Konto-Variante ab:

  • Bei der Variante Starter liegt die GebĂĽhr bei 2,5%.
  • Entscheidest du dich fĂĽr die Variante Grower, fällt fĂĽr jede Barabhebung nur eine GebĂĽhr von 2% an.
  • Bei der Variante Unlimited ist das Abheben unbegrenzt gebĂĽhrenfrei möglich.

5. Bargeld einzahlen

Auf das Firmenkonto von Holvi kannst du keine Bareinzahlungen leisten. Auch Scheckeinreichungen sind nicht möglich.

Möchtest du Geld auf dein Holvi-Konto einzahlen, musst du es von einem anderen Konto per SEPA überweisen oder bei einer Fremdbank eine Bareinzahlung auf das Holvi-Konto leisten.

6. Dispokredit & KontoĂĽberziehung

Das Holvi Geschäftskonto funktioniert ausschließlich auf Guthabenbasis. Ein Dispokredit wird daher nicht angeboten.

Du kannst nur im Rahmen des Betrages, der sich auf dem Konto befindet, über dein Konto verfügen. Daher könnte dieses Konto auch von Unternehmen beantragt werden, gegen die eine Pfändung läuft.

Es wird allerdings nicht als Privatgirokonto angeboten und ist kein Pfändungsschutzkonto.

Besondere Funktionen & Features

Holvi Rechnungsstellung
Rechnungsstellung bei Holvi (Bild: Holvi)

Rechnungserstellung

Das Holvi Konto ermöglicht dir die Rechnungserstellung am PC oder auf mobilen Geräten. Unternehmens- und Zahlungsdetails werden automatisch ergänzt.

Die Rechnungen werden automatisch in der Buchhaltung gespeichert. Mit wenigen Klicks kannst du die Rechnungen verschicken.

Automatische Zahlungsverfolgung

Mit der automatischen Zahlungsverfolgung wirst du in Echtzeit über Zahlungseingänge benachrichtigt.

Ausgaben-Management

Bei deinen Ausgaben kannst du den Beleg mit dem mobilen Gerät fotografieren: Der Beleg wird in der Buchhaltung gespeichert und entsprechend zugeordnet.

Papierlose Buchhaltung

Mit dem Holvi Businesskonto kannst du Belege archivieren und den entsprechenden Transaktionen zugeordnet.

Das Konto bietet verschiedene Reports, beispielsweise ein Buchhaltungs-Journal. Jederzeit kannst du dich ĂĽber die Konten informieren.

Kontoeröffnung

  • Bei Holvi können Selbstständige, Freiberufler, Gewerbetreibende und Unternehmen ein Firmenkonto eröffnen und dazu den Antrag online ausfĂĽllen.
  • Die erforderlichen Unterlagen mĂĽssen online eingereicht werden.
  • Es findet eine Abfrage bei der Schufa statt. Bei nicht vorhandener Bonität kann es sein, dass Holvi Kunden ablehnt.
  • Eine IdentitätsprĂĽfung erfolgt per VideoIdent.
  • FĂĽr die Kontoeröffnung muss deine Firma in Deutschland registriert sein.
  • Du benötigst einen Wohnsitz in Deutschland.
Holvi Kontoeröffnung
Kontoeröffnung erfolgt bei Holvi ausschließlich online (Bild: Holvi)

Je nach Unternehmensform musst du bei der Verifizierung

  1. deinen Personalausweis,
  2. einen Handelsregisterauszug,
  3. einen Gesellschaftsvertrag,
  4. deine Umsatzsteuer-ID
  5. und deine Steuernummer bereithalten.
  • Bei Freiberuflern und Einzelunternehmen reichen die Umsatzsteuer-ID und die Steuernummer aus, während andere Unternehmensformen auch einen Handelsregisterauszug und einen Gesellschaftsvertrag vorlegen mĂĽssen.
Gut zu wissen: Vereine können kein Konto mehr bei Holvi eröffnen. Hier muss nach einem anderen Anbieter gesucht werden.

Nachdem die Unterlagen geprüft wurden, wird das Geschäftskonto freigeschaltet. Du kannst jederzeit online überprüfen, wie weit der Verifizierungsprozess fortgeschritten ist.

Kundenservice

Für die dringendsten und häufigsten Fragen hat Holvi im Help Center entsprechende Artikel hinterlegt. Beim Login ins Onlinekonto lässt sich die Support-Hilfe aufrufen. Alternativ kann eine Support-Anfrage gestellt werden. Die Antwort kann aber ein paar Tage auf sich warten lassen. Die Status-Seite hilft bei technischen Problemen. Nur bei gestohlenen Karten oder Verdacht auf Hack kann die Telefon-Hotline kontaktiert werden: 030 / 568 37032.

Alternativen

Als Alternative zum Holvi Konto kannst du ein Konto bei Kontist, FYRST oder Penta eröffnen. Möchtest du dir die Buchungsgebühren sparen und hast du viele Geschäftsausgaben, kannst du ein Konto bei N26 beantragen.

Für größere Unternehmen, die einen persönlichen Service nutzen wollen, eignet sich ein Konto bei einer Filialbank, beispielsweise bei der Commerzbank oder Postbank.

Kommt für dich nur ein schufafreies Geschäftskonto infrage, sind die Angebote von Kontist, Penta, Qonto und bunq eventuell interessant.

Gesamtfazit

Der finnische Finanzdienstleister Holvi bietet das Geschäftskonto in drei verschiedenen Varianten an. Eine ausreichende Bonität ist Bedingung für die Kontoeröffnung, da das Fintech jetzt die Schufa-Abfrage eingeführt hat. Es kann von Einzelunternehmern, Selbstständigen, Freiberuflern, GmbH und UG eröffnet werden und erleichtert mit einer Vielzahl von Tools den Geschäftsalltag.

Mit dem Business-Konto wird die Mastercard als Prepaid-Karte gewährt. Das Konto ist am PC und auf mobilen Geräten verfügbar.

Video: Das Holvi Konto effektiv nutzen

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Holvi Geschäftskonto

1. Wie sicher ist mein Geld bei Holvi?

Der finnische Zahlungsdienstleister gewährleistet Sicherheit nach HBCI für das Online-Banking. Mit der Zwei-Faktor-Authetifizierung ist das Konto vor unberechtigten Transaktionen geschützt.

Die Kundengelder sind auf separaten Konten hinterlegt. Holvi verfügt über eine Lizenz der finnischen Finanzaufsichtsbehörde.

2. Was ist die Zwei-Faktor-Authentifizierung?

Hierbei handelt es sich um ein spezielles Sicherheitsverfahren, das aus zwei voneinander unabhängigen Komponenten besteht. Jede dieser Komponenten ist nur dem Kontoinhaber bekannt. Damit ist ein Geschäftskonto maximal vor unbefugten Zugriffen geschützt.

3. Wird eine deutsche IBAN angeboten?

Ja, ab dem 1.6.2019 bekommt jedes neue Holvi Geschäftskonto mit Sitz in Deutschland eine DE-IBAN.

4. Wird bei Holvi eine Schufa-Abfrage durchgefĂĽhrt?

Früher handelte es sich bei Holvi um ein Geschäftskonto ohne Schufa, doch mittlerweile findet anlässlich der Kontoeröffnung die Bonitätsprüfung statt.

5. Kann ich bei Holvi mehrere Geschäftskonten eröffnen?

Es ist zwar möglich, für ein Konto mehrere Mastercards zu beantragen, doch pro Unternehmen oder Freelancer ist nur ein Konto möglich. Hast du jedoch noch ein zweites Business, kannst du ein weiteres Holvi Geschäftskonto eröffnen.

6. Wird Lastschrifteinzug angeboten?

Der Einzug per Lastschrift ist noch nicht möglich. Du kannst deinen Kunden jedoch verschiedene Zahlungsmethoden anbieten und wirst benachrichtigt, wenn eine Zahlung erfolgt ist.

Deine Geschäftspartner können von deinem Konto jedoch Geld per Lastschrift einziehen.

7. Wird eine API-Schnittstelle angeboten?

Eine API-Schnittstelle ist noch nicht verfĂĽgbar. Sie ist jedoch geplant.

8. Vereinskonto bei Holvi – ist das möglich?

Verschiedene Unternehmensformen, Solo-Selbständige und Freiberufler gehören zum Kundenkreis von Holvi. Vereine können leider kein Konto mehr bei Holvi eröffnen.

Kontakt zum Anbieter

Holvi Payment Services Oy
Zweigniederlassung Deutschland
Harzer StraĂźe 39
12059 Berlin
Deutschland

E-Mail: support@holvi.com
Telefon: +49 (0) 30 568 37032
Webseite: www.holvi.com/de/
BIC: HOLVFIHH

4 Kommentare
  1. Ronni GĂĽldner sagt

    wo kann ich ĂĽberall mit der Holvi Karte Geld abheben

    1. Alessia sagt

      Hallo Ronni,
      Du kannst mit der Holvi Business Mastercard weltweit an jedem Geldautomaten Bargeld abheben. Die Konditionen fĂĽr die Bargeldabhebungen siehe oben im Punkt „4. Bargeld abheben“.
      Viele GrĂĽĂźe
      Alessia

  2. Ines sagt

    Wie lange dauert es bis Geld gutgeschrieben wird? Nach einer Ăśberweisung?

    1. Alessia sagt

      Hallo Ines,
      laut Holvi werden ausgehende Überweisungen werktäglich von Montag bis Freitag bearbeitet. Annahmeschluss ist bis 09:30 Uhr (CET). Alle Überweisungen danach werden am nächsten Werktag bearbeitet. Die Bearbeitung einer SEPA-Überweisung beträgt dabei bis zu 2 Tage, Holvi an Holvi ebenfalls 2 Werktage, eine EPS und eine SOFORT-Überweisung (wird bei der Anfrage an Support aktiviert) wird sofort durchgeführt.
      Viele GrĂĽĂźe
      Alessia

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