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Das Holvi Geschäftskonto präsentiert sich als durchdachtes, digitales Finanzangebot, kreiert von einem innovativen finnischen Fintech-Unternehmen.
Holvi, gegründet 2011 von und für Selbstständige, bietet ein Geschäftskonto, das mühelos online via Computer oder Smartphone sowohl von Privatpersonen als auch Unternehmen eröffnet werden kann. Es richtet sich insbesondere an Freelancer, Einzelunternehmer, Kleinbetriebe sowie GmbHs und UGs.
In unserer Bewertung analysieren wir Holvi im Detail: Für wen es geeignet ist, wichtige Aspekte der Kontoführung und anfallende Gebühren, basierend auf unseren eigenen Erfahrungen.
Kontakt zu Holvi
wo kann ich überall mit der Holvi Karte Geld abheben
Hallo Ronni,
Du kannst mit der Holvi Business Mastercard weltweit an jedem Geldautomaten Bargeld abheben. Die Konditionen für die Bargeldabhebungen siehe oben im Punkt „4. Bargeld abheben“.
Viele Grüße
Alessia
Wie lange dauert es bis Geld gutgeschrieben wird? Nach einer Überweisung?
Hallo Ines,
laut Holvi werden ausgehende Überweisungen werktäglich von Montag bis Freitag bearbeitet. Annahmeschluss ist bis 09:30 Uhr (CET). Alle Überweisungen danach werden am nächsten Werktag bearbeitet. Die Bearbeitung einer SEPA-Überweisung beträgt dabei bis zu 2 Tage, Holvi an Holvi ebenfalls 2 Werktage, eine EPS und eine SOFORT-Überweisung (wird bei der Anfrage an Support aktiviert) wird sofort durchgeführt.
Viele Grüße
Alessia
Auf der Holvi Support-Seite zum Thema Sicherheit (https://support.holvi.com/hc/de/articles/115001553145-Sicherheit) findet man den Text:
> Darüber hinaus geben uns die Richtlinien der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA) genau vor, wie wir die Gelder unserer Kunden verwahren und absichern müssen. Wir verwahren die Kundengelder deshalb in separaten Konten bei Partnerbanken, wo sie im Rahmen der jeweils zutreffenden Einlagensicherung geschützt und somit sicher sind.
Klingt für mich so, als gäbe es eine Einlagensicherung. Warum steht in diesem Bericht oben, dass dies nicht der Fall ist?
Hallo Sebastian,
vielen Dank für Dein Feedback. Was die Einlagensicherung angeht, ist Holvi ein Sonderfall. Die Einlagensicherung greift immer dann, wenn eine Bank pleite geht. Der Schutz des Guthabens auf dem Konto ist in der ganzen EU vom Gesetzgeber vorgeschrieben und beträgt einheitlich 100.000 Euro. Damit dieses System funktioniert, gibt es ein Sicherungssystem, in das jede Bank pro Jahr gewissen Beiträge einzahlen muss. Meldet ein Mitglied Insolvenz an, erfolgt die Entschädigung der Kunden über diesen Topf. Privatbanken zahlen an die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken. Reicht einmal das Geld nicht aus, um die Ansprüche aller Kunden zu bedienen, werden von den Mitgliedern höhere Beiträge erhoben. Für den Fall, dass mehrere Banken in Konkurs gehen, kann auch der Staat einspringen. Vielleicht erinnerst Du Dich noch an die Finanzkrise – der Staat hat damals Teile der Commerzbank aufgekauft, um die Pleite abzuwenden.
Was das nun mit Holvi zu tun hat? Um das System des Fintechs zu verstehen, ist es wichtig, zu wissen, was die Einlagensicherung ist und wer eine anbieten kann. Holvi ist keine Bank, sondern ein Finanzdienstleister. Damit sämtliche Finanztransaktionen, die in Europa eine Banklizenz erfordern, abgesichert sind, arbeitet das Fintech mit Partnerbanken zusammen. Dort werden die Kundengelder verwaltet und sind im Rahmen der Einlagensicherung der EU geschützt. Würde Holvi Insolvenz anmelden, hat das gar keine Auswirkungen auf die Guthaben der Kunden, da diese Beträge strikt vom eigenen Kapital von Holvi getrennt werden. Es ist daher nicht Holvi selbst, sondern die Partnerbanken, durch die Kunden die Einlagensicherung gewährt wird. Wir haben diesen Sachverhalt möglicherweise missverständlich kommuniziert und passen die Passage entsprechend an. Vielen Dank noch einmal für Deinen Hinweis!
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Hallo Allesia,
Vielen Dank für deine detaillierte Antwort! Ich habe mittlerweile auch eine Stellungnahme des Holvi-Supports erhalten, der leider etwas anderes sagt, dass das Konto nämlich als sog. Zahlungskonto keiner Einlagensicherung untersteht.
Als Referenz die gesamte Konversation:
Betreff: Einlagensicherung und Partnerbank in DE
Ich: Ich konnte dazu leider keine Information in ihrer Supportdatenbank finden:
1. Wer ist ihre deutsche Partnerbank?
2. Sind meine Einlagen durch die Einlagensicherung geschützt? Dazu habe ich im Internet gemischte Informationen gefunden. Meistens hieß es, nein, aber ich habe auch Aussagen gefunden, die dies stattdessen bestätigt haben, da die Einlagensicherung durch die Partnerbank gewährleistet sei.
Holvi: Holvi Payment Services Oy wird von der Finnischen Finanzaufsichtsbehörde „FIN-FSA“ als autorisiertes Zahlungsinstitut beaufsichtigt. Das von Holvi angebotene Konto ist ein Zahlungskonto und die auf dem Konto gehaltenen Einlagen werden als getrennte Kundengelder geführt. Einlagen, die sich auf Zahlungskonten befinden, sind nicht über die Einlagensicherung geschützt, ebenso erhalten die Einlagen keine Verzinsung.
Damit dein Geld auch zu jeder Zeit sicher und für dich erreichbar ist, werden Kundeneinlagen gemäß EU-Zahlungsdienstleisterdirektive und finnischem Payment Institutions Act zu 100 % auf separaten Konten in europäischen Banken mit Toprating (AAA) gehalten, das heißt dein Geld landet nie im „selben Topf“ mit unserer eigenen Bilanz und liegt auf Konten solcher Banken, die gemäß verschiedener Stabilitätskriterien als besonders sicher eingestuft worden sind. Sowohl die Trennung als auch die Absicherung der Kundengelder folgt genauen Reglementierungen. So können ein Ausfallrisiko oder unangenehme Verzögerungen verhindert werden. Für dich bedeutet das, dass du selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Firmeninsolvenz von Holvi immer wie gewohnt verlässlich und ohne Sorgen auf deine Finanzmittel zugreifen kannst.
Die Namen unserer Partnerbanken kommunizieren wir nicht öffentlich.
Hallo Sebastian,
vielen Dank für deine erneute Recherche und deine Rückmeldung. Holvi kommuniziert ja durchaus, keine eigene Einlagensicherung zu haben. Allerdings verfügen die Partnerbanken über solche Sicherungssysteme. Das Fintech geht hier also einen kleinen Umweg, um die Verfügbarkeit der Kundengelder auch im Falle einer Insolvenz zu gewährleisten. Da sich an die EU-Richtlinien und die nationalen finnischen Bestimmungen gehalten wird, ist dieses System als seriös zu werten.
Allerdings wüssten auch wir gerne, wer diese Partnerbanken sind. Vielleicht lässt Holvi sich doch noch in die Karten schauen – im Sinne von mehr Transparenz.
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Ich habe vor einem Jahr bei der Holvi ein Geschäftskonto für mein Einzelunternehmen eröffnet. Leider hat man mir heute nach einem Jahr gekündigt, da mein Firmenzweck aufgrund einer Umstellung nicht mehr in das Portfolio der Holvi passt.
Sehr ärgerlich, da ich nun sämtliche Daueraufträge, SEPA Mandate, Briefköpfe usw. usw. ändern muss.. ich kann also von Holvi nur abraten. Eine absolute Enttäuschung.
Hallo Michel,
herzlichen Dank, dass Du Deine Erfahrungen mit Holvi mit uns teilst. Das Fintech ist bei Gründern und etablierten Unternehmern gleichermaßen beliebt. Das Konto ist schnell und unkompliziert eröffnet. Daneben werden sowohl Freelancer als auch die Hauptrechtsformen für Unternehmen in Deutschland akzeptiert. Noch attraktiver wurde Holvi dank der deutschen IBAN.
Wer sich für ein Geschäftskonto online entscheidet, hat die Kontoeröffnung schnell erledigt. Aber genau danach geht die unternehmerische Kleinarbeit los. Wie Du schreibst, müssen Zahlungspartner informiert, Daueraufträge und Lastschriften eingereicht und der Druck von Briefköpfen, Rechnungsvorlagen und weiteren Büromaterialien in Auftrag gegeben werden. Das kostet nicht nur Zeit, sondern auch jede Menge Geld. Die meisten Unternehmer nutzen günstige Paketlösungen. Das heißt, sie nehmen die Drucksachen in großen Mengen ab, da das den Gesamtpreis drückt. Schließlich hat jeder vor, dieses neue Business Konto dauerhaft zu verwenden.
Du schreibst, Holvi hat Dir nach einem Jahr gekündigt. Grund: Du hast umgestellt und der Zweck Deiner Firma erfüllt nicht mehr die Geschäftsbedingungen. Wir vermuten einmal, dass Du Anteile oder Beteiligungen an Deinem Unternehmen verkauft hast. Holvi verfährt in diesem Bereich recht streng. Die Regel für die Kontoführung besagt, dass Du kein Geschäftskonto mehr führen darfst, wenn Du 25 % oder mehr Anteile, beziehungsweise Beteiligungen, verkauft hast. Selbst wenn Dir noch 75 % der Firma gehören, stellen die 25 %, die ein anderes Unternehmen besitzt, das Ausschlusskriterium dar. In diesem Fall kommt tatsächlich die Kontokündigung.
Dein Unmut darüber ist nachvollziehbar. Beinhaltet aber auch eine wertvolle Information für alle anderen Leser auf diesem Portal. Wer in naher Zukunft vorhat, Unternehmensanteile zu verkaufen, sollte daher von der Kontoeröffnung bei Holvi besser Abstand nehmen. Soll es ein digitales Geschäftskonto sein, bieten sich andere Konten aus dem Geschäftskonto Vergleich an – falls Du noch kein neues Firmenkonto hast, kannst Du dich einmal umschauen.
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
HOLVI bietet ab dem 1.09.2021 kein kostenloses Geschäftsmodell mehr an
Aus dem HOLVI Infoschreiben an seine Kunden:
Please note that if you do not take any action, we will automatically switch you to Holvi Lite for €6 /month on 1 September 2021. This is important, so please plan accordingly.
Und das trotz des Verspreches noch am Anfang dieses Jahres (2021) das HOLVI immer kostenlos bleiben wird, wird nachfolgend von HOLVI an seine Kunden so argumentiert:
You told us you wouldn’t raise prices earlier this year…
This is true. Reversing a good plan and adapting it to new circumstances is never easy and needs to be well thought out. In the run-up to this decision, we had intensive discussions and thoroughly weighed up the pros and cons.
We’ve put our minds together and found a solution – one that makes sure our pricing changes have as little impact on you as possible. We are convinced that Holvi will remain affordable for all self-employed people, even for the smallest business.
To make this transition easier, we also have an exclusive offer:
Choose Holvi Pro now and pay only half-price (€6 instead of €12) until the end of the year.
Offer valid until 31 August 2021.
Es gibt also ab dem 1 September 2021 nur noch HOLVI Lite für 6EUR/Mo oder HOLVI Pro für 12 EUR/Mo, die Erklärung für den Wegfall des kostenlosen Geschäftsmodells wirkt schwammig und unterstellt dem Kunden -indirekt- ein gewisses Maß an mangelnder Sachkompetenz. Kurios, das gleiche Schicksal hatte ich vorletztes Jahr schon mit der „netbank“ erlebt und von „Penta“ gehört. Es scheint eine Art Geschäftsmodell zu sein, die kostenlosen Geschäftsmodelle quasi „nach einer Einlaufzeit“ zu entfernen, denn die Erklärungen von „netbank“ und „HOLVI“ für den Wechsel waren quasi inhaltsidentisch.
Ich werde daher auf N26 wechseln, denn HOLVI hat aus meiner Sicht ein wichtiges Versprechen gebrochen, was für mich ein Vertrauensbruch darstellt, denn was hätte HOLVI davon abgehalten die „Bestandskunden“ in ihren Geschäftsmodellen weiterlaufen zu lassen, und somit zumindest das Wort gegenüber den Altkunden weiterhin gehalten, wenn auch nur für 3-4 Jahre? Und genau dies lässt in mir die bohrende Frage aufkommen welche weiteren Versprechen werden mit einer poetisch anmutenden aber doch inhaltslosen Erklärung seitens HOLVI geschehen evtentuell noch gebrochen? Das Risiko ist mir bei eine Bank ohne Einlagendeckung zu hoch.
Viele Grüße
Andreas
Hallo Andreas,
vielen Dank für deine Rückmeldung. Holvi hat ja zu Beginn des Jahres mit einigen Änderungen auf sich aufmerksam gemacht. Die spanische Bank BBVA, die 2016 das finnische Fintech übernahm, hat Holvi an Keru Investments verkauft. Diese Firma gehört Tuomas Toivonen, der einst Mitgründer bei Holvi war und nun alleiniger Geschäftsführer ist. Toivonen hat darauf gesetzt, Holvi auf europäischen Kernmärkten einen entscheidenden Schritt nach vorne zu bringen. Das sind hauptsächlich Finnland und Deutschland. In Deutschland hat Holvi rund 90.000 Kunden.
Mit der Übernahme kam prompt die erste Änderung der AGB, was nicht unüblich ist. Holvi schaffte das kostenlose Basis Geschäftskonto für Neukunden ab. Wer in Zukunft sein Business Konto bei dem Fintech führen wollte, musste entweder 6 Euro im Monat für Holvi Lite oder 12 Euro für Holvi Pro bezahlen. Das gebührenlose Geschäftskonto Starter und das Grower Business Konto für 12 Euro im Monat waren damit für Neukunden nicht mehr verfügbar. Für Bestandskunden sollte alles so bleiben, wie es war. Wer ein kostenloses Starter Konto führt, sollte auch in Zukunft diese Möglichkeit haben. „Bist du mit deinem Preismodell zufrieden, kannst du es behalten“ – das war die E-Mail, die Holvi an die Kunden sendete.
Jetzt wurde nachjustiert. Wer als Bestandskunde nicht reagiert, wird zum 1. September 2021 automatisch vom kostenlosen Holvi Geschäftsgirokonto auf Lite umgestuft – und zahlt 6 Euro im Monat. Wird gleich ein Upgrade auf Pro durchgeführt, gibt es bis zum Jahresende eine Ermäßigung von 12 auf 6 Euro. Verständlich, dass du wie viele andere Kunden jetzt enttäuscht bist. Das Gefühl des Vertrauensbruchs können wir auf jeden Fall nachvollziehen.
Wahrscheinlich hilft es wenig, wenn wir angeben, dass Holvi sich nicht alleine auf diesem Kurs befindet. Du hast die netbank und Penta erwähnt. Nicht nur im Geschäftskundenbereich, sondern auch bei den privaten Girokonten ist eine Trendwende zurück zur Kontoführungsgebühr zu beobachten. Vor einigen Jahren schlugen diese kostenlosen Konten ein wie eine Bombe. Vor allem Freiberufler und Solo-Selbständige waren dankbar für die digitalen Konten, die das Budget nicht belasten. Da die Konkurrenz nicht schläft, traten bald noch mehr Anbieter auf dem Markt an. Das Gratis-Konto wurde zu einem Aushängeschild, das im Idealfall zu einem späteren Upgrade auf die kostenpflichtigen Kontenmodelle führen würde. Diese Rechnung ging nicht ganz auf, weshalb sich die Fintechs und Direktbanken entschieden haben, in vielen Fällen von Anfang an auf die Bezahlmodelle zu setzen. Das ist der allgemeine Trend.
Neben N26 bietet auch Kontist ein kostenloses Geschäftskonto an. Vielleicht eine Option für dich?
Wir würden uns freuen, deine Erfahrungen zu deinem neuen Geschäftskonto zu lesen.
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Hallo,
ich konnte bisher leider noch keine konkreten Angaben zu den aktuellen Verwahrungsentgelten, deren Prozentsätzen sowie Freibeträgen bzgl. der HOLVI-Geschäftskonten finden. Evtentuell wird hier auch schon zwischen Bestands- und Neukunden unterschieden? Kannst du hier weiterhelfen?
Vielen Dank im Voraus!
Viele Grüße
Alex
Hallo Alex,
gern helfe ich dir bei deiner Frage weiter.
Auf der Website selbst wird unter dem FAQ-Artikel https://support.holvi.com/hc/de/articles/360001537537-Bietet-ihr-Kredite-Kreditkarten-oder-Zinsen-an- erwähnt, dass es keine Negativzinsen gibt. Dies bestätigte uns auf Nachfrage auch der Support. Holvi ist keine klassische Bank, sondern ein lizenziertes Zahlungsinstitut. Dadurch kann das Unternehmen seinen Kunden weder Kredite noch (Negativ-)Zinsen anbieten.
Auch eine Form von Verwahrentgelt wird im Preis-Leistungs-Verzeichnis nicht erwähnt. Da Holvi aktuell nur zwei kostenpflichtige Kontomodelle anbietet, entfällt dementsprechend ein Verwahrentgelt bzw. ist dieses wahrscheinlich in den monatlichen Gebühren bereits enthalten.
Ich hoffe, dir deine Frage damit beantworten zu können. Sollte noch etwas unklar sein, dann melde dich einfach wieder bei uns. Wir helfen dir gern weiter.
Herzliche Grüße
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Fallen Strafzinsen an?
Hallo Peter,
vielen herzlichen Dank für deine Frage!
Nach unserem Kenntnisstand erhebt Holvi noch keine Strafzinsen / Verwahrentgelt. Allerdings haben wir dazu keine offizielle Bestätigung auf der Website gefunden und haben dazu eine neue Anfrage an Holvi geschickt. Sobald wir eine Rückmeldung von Holvi erhalten (voraussichtlich am Montag), melden wir uns hier im Kommentarbereich nochmal mit einem Update.
Wir bitten dich noch um etwas Geduld und wünschen dir schonmal ein schönes Wochenende!
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Hallo Peter,
wir haben heute eine Rückmeldung von Holvi erhalten. Die Strafzinsen fallen nicht an. Hier ist die schriftliche Antwort des Support-Teams:
Ich hoffe, das hilft dir etwas weiter!
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Holvi erhöht die Preise. Ab 01.01.23 kostet das günstige Modell statt 6 €/Monat 9 €/Monat
Hallo Jürgen,
vielen Dank für deinen Hinweis. Tatsächlich gelten die Preise bereits seit dem 31.10.22, und wurden auf der Website auch entsprechend angepasst – nachzulesen hier: https://www.holvi.com/de/preise/.
Kleines Trostpflaster: Mit den erhöhten Preisen kommt auch mehr Leistung. Holvi bietet nun auch virtuelle Debit- und Kreditkarten, wobei die Holvi Business Kreditkarte nur den Pro und Pro+ Kunden zur Verfügung steht. Eine virtuelle Debitkarte ist nun in jedem Tarif enthalten und Kunden können kostenpflichtig weitere Digitalkarten hinzubuchen. Maximal sind 5 (Holvi Lite) bzw. 10 (Holvi Pro) möglich.
Die neuen Preise und zusätzlichen Leistungen findest du nun auch in unserer überarbeiteten Holvi-Review.
Für weitere Hinweise und Fragen stehen wir dir weiterhin jederzeit zur Verfügung. Oder hast du bereits Erfahrungen mit Holvi oder einem anderen Geschäftskonto gesammelt? Dann teile diese doch mit uns und unserer Community!
Wir freuen uns, wieder von dir zu hören.
Herzliche Grüße
Dein Team von Geschaeftskonten24.net