Holvi Geschäftskonto – innovatives Banking für Gründer und Selbstständige

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Holvi Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2019
80%
Sehr gut!

Kurzfazit: Das Holvi Geschäftskonto ist richtig für Selbstständige und Unternehmen, die sich die Arbeit erleichtern möchten und das Banking auch unterwegs auf mobilen Geräten vornehmen.

  • Kontoeröffnung
  • Konditionen
  • Service

Holvi StartseiteHolvi ist ein finnischer Finanzdienstleister, der 2011 von Selbstständigen gegründet wurde.

Das Holvi Geschäftskonto kann von Selbstständigen, Freiberuflern und verschiedenen Unternehmensformen genutzt werden.

Das Businesskonto kann in vier verschiedenen Varianten ausgewählt werden. Da eine Vielzahl an Tools angeboten wird, nimmt dir das Konto viel Arbeit ab, sodass du dich auf deine Kernkompetenzen konzentrieren kannst.

Das Holvi Geschäftskonto im Überblick

Der finnische Zahlungsdienstleister spricht mit seinem Firmenkonto Selbstständige, Gründer und verschiedene Unternehmen an. Eine wichtige Zielgruppe sind die Start-ups.

Holvi bietet für das Businesskonto eine Vielzahl von Tools an, die Unternehmen die Arbeit erleichtern.

Holvi ist keine Bank, doch folgt das Unternehmen den gleichen Sicherheitsstandards wie die traditionellen Banken. Sicherheit ist gewährleistet, da Holvi von der finnischen Finanzaufsichtsbehörde FIN-FSA lizenziert und reguliert ist. Die Einlagen der Kunden sind von den Firmengeldern getrennt.

NEU: Ab dem 1.6.2019 bekommt jedes neue Holvi Geschäftskonto mit Sitz in Deutschland eine deutsche IBAN (DE-IBAN).
Holvi Business Banking App
Holvi Business Banking App (Bild: Holvi)

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • Digitales Geschäftsgirokonto: Das komplette Banking erfolgt ausschließlich online.
  • Schnelle Kontoeröffnung: Innerhalb von fünf Minuten kann das Geschäftskonto online eröffnet werden.
  • Vertrauenswürdiger Partner: Holvi arbeitet mit eifas, einem Full-Service-Dienstleister für Finanzen, Administration und Buchhaltung, zusammen.
  • Sicherheit: Zur Verhinderung von unbefugten Geldbewegungen können Kunden die Zwei-Faktor-Authentifizierung nutzen. Eine Einlagensicherung ist nach EU-Recht pro Konto bis zu 100.000 Euro gewährleistet. Die Gelder der Kunden sind streng von den Firmengeldern getrennt und auch dann sicher, wenn der Finanzdienstleister insolvent werden sollte.
  • MasterCard: Ist das Konto eröffnet, bekommt der Kunde die MasterCard als Prepaid-Kreditkarte auf Guthabenbasis.

Für wen ist das Holvi Geschäftskonto geeignet?

Das Konto eignet sich für alle, die Online-Banking betreiben, und kann am PC und auf mobilen Endgeräten genutzt werden.

  • Das Business-Konto von Holvi ist für Unternehmen geeignet, die digital aufgestellt sind und einen Großteil ihrer Verwaltungsarbeiten online erledigen.
  • Es eignet sich für Unternehmen, die vorwiegend das Online-Banking nutzen und das Banking auch auf mobilen Geräten ausführen.
  • Kunden, die keinen persönlichen Ansprechpartner bei einer Bank benötigen, sind mit diesem Firmenkonto angesprochen.

Ein Geschäftskonto kann von nachfolgenden Unternehmensformen eröffnet werden:

  • Selbstständige, Freiberufler
  • Einzelunternehmen, Gewerbetreibende
  • GmbH in Gründung (Vor-GmbH)
  • GmbH – Gesellschaft mit beschränkter Haftung
  • UG in Gründung – Unternehmergesellschaft (haftungsbeschränkt) in Gründung
  • UG – Unternehmergesellschaft (haftungsbeschränkt)
  • Aktiengesellschaften können kein Geschäftskonto bei Holvi eröffnen.
  • Für die Unternehmensformen UG und GmbH werden Gründerkonten angeboten, auf die ein Stammkapital eingezahlt werden kann, bevor ein Handelsregisterauszug vorliegt.
  • Für alle anderen Unternehmensformen ist bei der Kontoeröffnung eine vollständige Verifizierung erforderlich, die online erfolgen kann. Wie unsere Erfahrungen zeigen, funktioniert die Verifizierung oft schon innerhalb weniger Stunden.

Konditionen: Kosten & Gebühren

Wie unser Geschäftskonto Vergleich zeigt, ist die Preispolitik von Holvi transparent. Auf der Webseite von Holvi werden die Gebühren ausführlich dargestellt.

Konditionsübersicht

(Stand August 2019)

Holvi LogoHolvi BuilderHolvi GrowerHolvi CompleteHolvi Unlimited
Grundpreis pro Monat0,00 €
(ohne Bedingungen)
9,00 €18,00 €98,00 €
Anzahl an Konten1x1x5xunbegrenzt
Kostenlose Überweisungen
Geld innerhalb Europas
überweisen und erhalten (SEPA)
unbegrenztunbegrenztunbegrenztunbegrenzt
Beleghafte Buchungen / Schecks----
Girocardnicht vorhandennicht vorhandennicht vorhandennicht vorhanden
Holvi Business
Mastercard®
1x 0,00 €1x 0,00 €5x 0,00 €unbegrenzt
Bargeld abheben2,5% des Betrages, an
Mastercard Automaten weltweit
2,5% des Betrages, an
Mastercard Automaten weltweit
1% des Betrages, an
Mastercard Automaten weltweit
unbegrenzt
Bargeld einzahlennicht möglichnicht möglichnicht möglichnicht möglich
Dispozins----
Kredit----
Buchhaltungs-
vorbereitung
0,00 €0,00 €0,00 €0,00 €
Rechnungsstellungoptional0,00 €0,00 €0,00 €
Online-Shopoptionaloptional2.5% pro Verkauf2.5% pro Verkauf
Mehr Informationen

1. Kontoführungsgebühren

Bei Holvi stehen vier verschiedene Geschäftskonten zur Auswahl, die sich durch unterschiedliche Kontoführungsgebühren auszeichnen:

  • Builder: Selbständige, Freiberufler und Gründer können das Builder-Konto als kostenloses Geschäftskonto nutzen – hier fällt kein Grundpreis an.
  • Grower: Das Konto Grower bietet bereits umfangreichere Leistungen und wird für eine Kontoführungsgebühr von 9 Euro im Monat angeboten.
  • Complete: Anspruchsvollere Kunden können das Konto Complete wählen, bei dem insgesamt fünf Unterkonten eröffnet werden können. Die Kontoführungsgebühr liegt monatlich bei 18 Euro.
  • Unlimited: Der Tarif Unlimited bietet die umfangreichsten Leistungen. Kunden können eine unbegrenzte Kontenzahl wählen. Der monatlicher Grundpreis liegt bei 98 Euro.

2. Girocard & Kreditkarten

Für das Geschäftskonto von Holvi wird keine Girocard oder MaestroCard angeboten. Da es ein Geschäftskonto ohne Schufa ist, wird eine MasterCard als Prepaid-Kreditkarte gewährt. Sie funktioniert auf Guthabenbasis und kann nur solange verwendet werden, wie Guthaben auf dem Konto vorhanden ist.

Holvi Business Mastercard
Holvi Business Mastercard (Bild: Holvi)
  • Für das Builder– und Grower-Konto wird jeweils eine MasterCard gebührenfrei angeboten.
  • Für das Konto Complete können Kunden bis zu 5 MasterCards und für das Konto Unlimited unbegrenzt viele MasterCards verwenden.

3. Überweisungen

Unabhängig davon, für welche Konto-Variante du dich entscheidest und wie viele Überweisungen du vornimmst, fallen keine Gebühren an. Überweisungen werden per SEPA vorgenommen.

4. Bargeld abheben

Holvi betreibt keine eigenen Geldautomaten. Wie hoch die Gebühren für Barabhebungen im In- und Ausland sind, hängt von der gewählten Konto-Variante ab.

  • Bei der Variante Builder und Grower liegt die Gebühr bei 2,5 Prozent.
  • Entscheidest du dich für die Variante Complete, fällt für jede Barabhebung nur eine Gebühr von 1 Prozent an.
  • Bei der Variante Unlimited ist das Abheben unbegrenzt gebührenfrei möglich.

5. Bargeld einzahlen

Auf das Firmenkonto von Holvi kannst du keine Bareinzahlungen leisten. Auch Scheckeinreichungen sind nicht möglich.

Möchtest du Geld auf dein Holvi-Konto einzahlen, musst du es von einem anderen Konto per SEPA überweisen.

6. Dispokredit & Kontoüberziehung

Das Holvi Geschäftskonto funktioniert ausschließlich auf Guthabenbasis. Ein Dispokredit wird daher nicht angeboten.

Du kannst nur im Rahmen des Betrages, der sich auf dem Konto befindet, über dein Konto verfügen. Daher könnte dieses Konto auch von Unternehmen beantragt werden, gegen die eine Pfändung läuft.

Es wird allerdings nicht für Privatpersonen angeboten und ist kein Pfändungsschutzkonto.

7. Gebühren für Rechnungen

Egal, für welches Modell des Kontos du dich entscheidest, fällt für Rechnungen eine Gebühr von 5 Euro im Monat an.

Dabei spielt es keine Rolle, wie viele Rechnungen du innerhalb eines Monats schreibst.

8. Gebühren für Online-Shop

  • Ein Online-Shop ist bei den Konto-Varianten Builder und Grower optional.
  • Bei den Varianten Complete und Unlimited ist der Onine-Shop im Service enthalten.
  • Pro Monat wird für den Online-Shop eine Gebühr von 5 Euro erhoben.
  • Zusätzlich fällt pro Online-Zahlung eine Gebühr von 2,5 Prozent an.
  • Bei der Variante Unlimited gelten individualisierte Preise.

Besondere Funktionen & Features

Holvi Rechnungsstellung
Rechnungsstellung bei Holvi (Bild: Holvi)

Rechnungserstellung

Das Holvi Konto ermöglicht dir die Rechnungserstellung am PC oder auf mobilen Geräten. Unternehmens- und Zahlungsdetails werden automatisch ergänzt.

Die Rechnungen werden automatisch in der Buchhaltung gespeichert. Mit wenigen Klicks kannst du die Rechnungen verschicken.

Automatische Zahlungsverfolgung

Mit der automatischen Zahlungsverfolgung wirst du in Echtzeit über Zahlungseingänge benachrichtigt.

Ausgaben-Management

Bei deinen Ausgaben kannst du den Beleg mit dem mobilen Gerät fotografieren: Der Beleg wird in der Buchhaltung gespeichert und entsprechend zugeordnet.

Papierlose Buchhaltung

Mit dem Holvi Businesskonto kannst du Belege archivieren und den entsprechenden Transaktionen zugeordnet.

Das Konto bietet verschiedene Reports, beispielsweise ein Buchhaltungs-Journal. Jederzeit kannst du dich über die Konten informieren.

Online-Shop

Ohne Vorkenntnisse kannst du innerhalb weniger Minuten einen Online-Shop eröffnen. Der Online-Shop ist in das Geschäftskonto integriert. Deinen Kunden kannst du verschiedene Zahlungsmethoden anbieten. Der Shop ist mit Google vernetzt und bietet eine digitale Marketing-Funktion.

Kontoeröffnung

  • Bei Holvi können Selbstständige, Freiberufler, Gewerbetreibende und Unternehmen ein Geschäftskonto eröffnen und dazu den Antrag online ausfüllen.
  • Die erforderlichen Unterlagen müssen online eingereicht werden.
  • Eine Identitätsprüfung erfolgt per VideoIdent.
  • Für die Kontoeröffnung muss deine Firma in Deutschland registriert sein.
  • Du benötigst einen Wohnsitz in Deutschland.
Holvi Kontoeröffnung
Kontoeröffnung erfolgt bei Holvi ausschließlich online (Bild: Holvi)

Je nach Unternehmensform musst du bei der Verifizierung

  1. deinen Personalausweis,
  2. einen Handelsregisterauszug,
  3. einen Gesellschaftervertrag,
  4. deine Umsatzsteuer-ID
  5. und deine Steuernummer bereithalten.
  • Bei Freiberuflern und Einzelunternehmen reichen die Umsatzsteuer-ID und die Steuernummer aus, während andere Unternehmensformen auch einen Handelsregisterauszug und einen Gesellschaftervertrag vorlegen müssen.
  • Eingetragene Vereine und eingetragene Genossenschaften müssen eine Satzung einreichen.

Nachdem die Unterlagen geprüft wurden, wird das Geschäftskonto freigeschaltet. Du kannst jederzeit online überprüfen, wie weit der Verifizierungsprozess fortgeschritten ist.

Alternativen

Als Alternative zum Holvi Konto kannst du ein Konto bei N26, Kontist, FYRST oder Penta eröffnen.

Möchtest du dir die Buchungsgebühren sparen und hast du viele Geschäftsausgaben, kannst du ein Konto bei der Fidor Bank beantragen.

Für größere Unternehmen, die einen persönlichen Service nutzen wollen, eignet sich ein Konto bei einer Filialbank, beispielsweise bei der Commerzbank oder Postbank.

Zusammenfassung

  • Der finnische Finanzdienstleister Holvi bietet das Geschäftskonto in vier verschiedenen Varianten an.
  • Es kann von nahezu allen Unternehmensformen, von Selbstständigen und von Freiberuflern eröffnet werden und erleichtert mit einer Vielzahl von Tools den Geschäftsalltag.
  • Mit dem Geschäftsgirokonto wird die MasterCard als Prepaid-Karte gewährt.
  • Das Konto ist am PC und auf mobilen Geräten verfügbar.

Video: „Das Holvi Konto effektiv nutzen“

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Holvi Geschäftskonto

1. Wie sicher ist mein Geld bei Holvi?

Der finnische Zahlungsdienstleister gewährleistet Sicherheit nach HBCI für das Online-Banking. Mit der Zwei-Faktor-Authetifizierung ist das Konto vor unberechtigten Transaktionen geschützt.

Die Kundengelder sind auf separaten Konten hinterlegt. Holvi verfügt über eine Lizenz der finnischen Finanzaufsichtsbehörde.

2. Wird eine deutsche IBAN angeboten?

Ja, ab dem 1.6.2019 bekommt jedes neue Holvi Geschäftskonto mit Sitz in Deutschland eine DE-IBAN.

3. Wird Lastschrifteinzug angeboten?

Der Einzug per Lastschrift ist noch nicht möglich. Du kannst deinen Kunden jedoch verschiedene Zahlungsmethoden anbieten und wirst benachrichtigt, wenn eine Zahlung erfolgt ist.

Deine Geschäftspartner können von deinem Konto jedoch Geld per Lastschrift einziehen.

4. Wird eine API-Schnittstelle angeboten?

Eine API-Schnittstelle ist noch nicht verfügbar. Sie ist jedoch geplant.

5. Wird eine SCHUFA-Abfrage vorgenommen?

Da für das Konto kein Dispo und keine Überziehung angeboten wird, erfolgt bei der Kontoeröffnung keine Bonitätsprüfung.

Kontakt zum Anbieter

Holvi Payment Services Oy
Zweigniederlassung Deutschland
Harzer Straße 39
12059 Berlin
Deutschland

E-Mail: support@holvi.com
Telefon: +49 (0) 30 568 37032
Website: www.holvi.com/de/
BIC: HOLVFIHH

4 Kommentare
  1. Ronni Güldner sagt

    wo kann ich überall mit der Holvi Karte Geld abheben

    1. Alessia sagt

      Hallo Ronni,
      Du kannst mit der Holvi Business Mastercard weltweit an jedem Geldautomaten Bargeld abheben. Die Konditionen für die Bargeldabhebungen siehe oben im Punkt „4. Bargeld abheben“.
      Viele Grüße
      Alessia

  2. Ines sagt

    Wie lange dauert es bis Geld gutgeschrieben wird? Nach einer Überweisung?

    1. Alessia sagt

      Hallo Ines,
      laut Holvi werden ausgehende Überweisungen werktäglich von Montag bis Freitag bearbeitet. Annahmeschluss ist bis 09:30 Uhr (CET). Alle Überweisungen danach werden am nächsten Werktag bearbeitet. Die Bearbeitung einer SEPA-Überweisung beträgt dabei bis zu 2 Tage, Holvi an Holvi ebenfalls 2 Werktage, eine EPS und eine SOFORT-Überweisung (wird bei der Anfrage an Support aktiviert) wird sofort durchgeführt.
      Viele Grüße
      Alessia

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