FYRST Geschäftskonto – leistungsstarkes Firmenkonto für Selbstständige und Unternehmen

1
FYRST Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2020
80%
Sehr gut!

Kurzfazit: Das FYRST Geschäftskonto ist ein Produkt der Deutsche Bank und der Postbank. Den beiden Branchen-Giganten ist es gelungen, ein ansprechendes und gleichzeitig günstiges Finanzprodukt zu schaffen. Das ist vor allem für Freelancer und Selbständige interessant, die ohnehin nur auf wenige Auswahlmöglichkeiten für ihr Business Konto zurückgreifen können. Seit kurzem können auch juristische Personen (z.B. GmbH, AG, GbR uvm.) ein Firmenkonto bei FYRST führen.

  • Kontoeröffnung
  • Konditionen
  • Kundenservice

FYRST StartseiteDu bist mit der Auswahl nicht zufrieden, die dir der Markt als Freelancer bietet? Dann könnte das FYRST Geschäftskonto eine Option für dich sein.

Hinter dem neuen Online-Geschäftskonto stecken Deutsche Bank und Postbank, die dir als Einzelunternehmer ein kostenloses Geschäftskonto (FYRST BASE) und ein gebührenpflichtiges Businesskonto (FYRST COMPLETE) bieten, wenn etwas mehr Leistung gewünscht ist.

Auch juristische Personen haben die Möglichkeit, ein Firmenkonto bei der Direktbank zu eröffnen, zahlen jedoch immer mindestens 5 Euro Kontoführungsgebühren.

FYRST wurde gerade mit dem Finanz-Award 2020 von n-tv und FMH-Finanzberatung ausgezeichnet.

Das FYRST Geschäftskonto im Überblick

Das FYRST Geschäftskonto gibt es seit Juli 2019. Hinter der Onlinebank stehen die Deutsche Bank und deren Ex-Tochter Postbank.

Für dich als von den Banken definierte Zielgruppe Freiberufler und Selbständiger bedeutet das, vom Know-how der großen Player auf dem Finanzmarkt zu profitieren, aber völlig autark digital deine Transaktionen per App oder am Desktop zu erledigen.

In seiner noch kurzen Geschichte hat FYRST aufgrund der großen Resonanz nachgelegt und ermöglicht es nun auch, juristischen Personen von den Leistungen dieses Businesskontos profitieren zu lassen.

FYRST bietet dir dazu jede Menge Tools, die deine Buchhaltung optimieren und die Zusammenarbeit mit dem Steuerberater erleichtern.

NEU: Ab dem 6.12.2019 ist die Kontoeröffnung auch für juristische Personen (e.K., UG, GmbH, GbR, AG, GmbH & Co. KG, OHG, KG) möglich!

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • Digitales Geschäftskonto: Du wickelst alles am PC ab, in eine Filiale der Postbank oder Deutschen Bank gehst du nur, wenn du Geld einzahlen möchtest.
  • KontofĂĽhrungsgebĂĽhren: Das Basiskonto FYRST BASE ist fĂĽr Einzelunternehmer immer kostenlos, juristische Personen zahlen 5 Euro KontofĂĽhrungsgebĂĽhren. Die FYRST COMPLETE kostet fĂĽr alle 10 Euro monatlich.
  • Konto schnell eröffnen: Direkt nach der erfolgreichen Legitimation kannst du dein digitales Business Konto nutzen.
  • Kontokorrentkredit: Ein Dispo ist bei diesem Geschäftskonto möglich, Bonität vorausgesetzt.
  • Mehrere Kontoinhaber: Ob solo oder im Team – mehrere Kontoinhaber sind möglich.
  • Geld abheben: Dir stehen die Geldautomaten der Cash Group kostenlos zur VerfĂĽgung.
  • EC-Karte: Die FYRST Card ist eine Girokarte, auch fĂĽr deine Partner.
FYRST BASE Handelsblatt Testsiegel
Handelsblatt „Bestes Digitales Geschäftskonto 2019“ (FYRST BASE)
FYRST COMPLETE Handelsblatt Testsiegel 2019
Handelsblatt „Top Digitales Geschäftskonto 2019“ (FYRST COMPLETE)

Für wen ist das FYRST Geschäftskonto geeignet?

FYRST richtet sich sowohl an Einzelunternehmer, Kleinunternehmer, Selbstständige und Freiberufler als auch an juristische Personen (e.K., UG, GmbH, GbR, AG, GmbH & Co. KG, OHG, KG). Die Geschäftsadresse muss sich in Deutschland befinden. Hast du einen Wohnsitz im Ausland, ist das nur bedingt möglich. FYRST behält sich dann eine Einzelfallprüfung vor.

Diese Gruppen dürfen ein Konto eröffnen:

  • Freiberufler
  • Selbständige
  • Einzelunternehmer
  • e.K. – Eingetragener Kaufmann
  • UG – Unternehmergesellschaft
  • GbR – Gesellschaften des bĂĽrgerlichen Rechts
  • GmbH – Gesellschaften mit beschränkter Haftung
  • GmbH & Co. KG – Gesellschaft mit beschränkter Haftung & Compagnie Kommanditgesellschaft
  • OHG – Offene Handelsgesellschaften
  • KG – Kommanditgesellschaft

Konditionen: Kosten & GebĂĽhren

KonditionsĂĽbersicht

Zuletzt überprüft am 14.08.2020. Angaben ohne Gewähr.

FYRST LogoFYRST BASEFYRST COMPLETE
Grundpreis pro Monatfür Gewebetreibende und Freiberufler: 0,00 €
für alle anderen Rechtsformen: 5,00 €
10,00 €
Geeignet fürEinzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, e.K., UG, GmbH, GbR, AG, GmbH & Co. KG, OHG, KG
Beleglose Buchungen50x Buchungen frei pro Monat,
danach 0,19 € pro Buchung
75x Buchungen frei pro Monat,
danach 0,08 € pro Buchung
Beleglose Buchung als Echtzeitüberweisung0,40 €0,30 €
SEPA-Ăśberweisungen / EchtzeitĂĽberweisung
(beleglos / beleghaft)
0,00 €0,00 €
Beleghafte Buchungen5,00 €4,00 €
Dauerauftrag (Einrichten, Ändern, Widerrufen)0,00 €0,00 €
SEPA-FirmenlastschriftmandatEinrichtung: 7,50 €
Laufende Vormerkung (pro Jahr): 7,50 €
Änderung: 7,50 €
FYRST CARD1x 0,00 €, danach 1,00 €
pro Monat fĂĽr jede weitere Karte
1x 0,00 €, danach 0,50 €
pro Monat fĂĽr jede weitere Karte
Kreditkartewird nicht angebotenwird nicht angeboten
Bargeld auszahlen (mit FYRST CARD an Cash Group Automaten)0,00 €0,90 €
Bargeld auszahlen (am Schalter)5,00 €5,00 €
Bargeld einzahlen (volumensabhängig)0,60 % mind. 5,00 €0,40 % mind. 3,00 €
Kontokorrentkredit13,08 % p.a.11,88 % p.a.
Geduldete Ăśberziehung14,40 % p.a.14,40 % p.a.
Geschäftskreditab 1,59 % effektivem Jahreszins, mit freier Laufzeitfestlegung, volldigital abschließbar
Mehr Informationen

1. KontofĂĽhrungsgebĂĽhren

Das Businesskonto bei FYRST kannst du in zwei Varianten eröffnen. Für das Modell FYRST BASE fallen keine Kontoführungsgebühren an, wenn du eine natürliche Person bist. Ins Handelsregister eingetragene Unternehmen und Einzelkaufleute zahlen für FYRST BASE 5 Euro monatlich.

Möchtest du etwas mehr Leistungen, empfiehlt sich für 10 Euro im Monat das FYRST COMPLETE-Konto.

FYRST CARD
FYRST CARD (Bild: FYRST)

2. Girocard & Kreditkarten

Als Kunde erhältst du eine FYRST CARD, dabei handelt es sich um eine Debitcard, die dir deutschlandweit und in der EU Bargeldabhebungen und Barzahlungen ermöglicht.

Eine zweite oder mehrere Karten fĂĽr deine Firma kannst du beantragen, es fallen pro Monat bei FYRST BASE 1 Euro und bei FYRST COMPLETE 0,50 Euro GebĂĽhren pro weitere Karte an.

Eine Kreditkarte gibt es aktuell bei FYRST noch nicht.

3. Buchungsposten

Überweisungen erledigst du einfach digital. Mit FYRST BASE hast du im Monat 50 beleglosen Buchungen frei, für jede weitere werden 0,19 Euro fällig. Im Tarif FYRST COMPLETE sind 75 Buchungen im Monat inkludiert, danach kostet jede weitere 0,08 Euro.

Vorsicht vor den beleghaften Buchungen, die lässt sich FYRST mit 4 und 5 Euro je nach Geschäftsgirokonto Modell einiges kosten! Echtzeitüberweisungen kosten 0,30, bzw. 0,40 Euro.

Unser Tipp: Wenn du weisst, dass du jeden Monat ein erhebliches Aufkommen an Buchungen hast, solltest du durchrechnen, ob COMPLETE mit KontofĂĽhrungsgebĂĽhren fĂĽr dich nicht die gĂĽnstigere Variante ist!

Nichts kostet dich ebenfalls die Teilnahme am Lastschriftverfahren.

Achtung: Nutzt du das Telefonbanking, fallen 3 Euro GebĂĽhren pro Transaktion an!

4. Bargeld abheben

Unter dem Dach von Deutsche Bank und Postbank ist das Bargeld abheben leicht. Du kannst mit deiner FYRST CARD die Geldautomaten der Cash Group nutzen, zu denen auch die Commerzbank und die HypoVereinsbank zählen. Pro Bargeldauszahlung werden im Tarif BASE 1,90 Euro an Gebühren fällig, im Tarif COMPLETE 0,90 Euro. Bei fremden Dienstleistern fallen Gebühren an, mindestens in Höhe von 5,99 Euro für die Abhebung.

Unser Tipp: Zahle im Ausland mit deiner Debitkarte, das ist in der Eurozone gebĂĽhrenfrei.

5. Bargeld einzahlen

Ein großer Vorteil bei diesem Business-Konto: Bei den Direktbanken hast du keine Möglichkeit der Bargeldeinzahlung am Schalter. Bei FYRST kannst du die Infrastruktur von Deutsche Bank und Postbank nutzen. Allerdings ist die Einzahlung nicht kostenlos. Es werden Gebühren von 0,4 % bzw. 0,6 % des Betrages fällig, mindestens jedoch 3 oder 5 Euro.

Unser Tipp: Wenn du täglich deine Einnahmen zur Bank bringen musst, such dir aus unserem Geschäftskonto Vergleich ein Konto aus, bei dem keine Gebühren anfallen!

6. Dispokredit & KontoĂĽberziehung

Bonität vorausgesetzt, räumt dir die Bank einen Kontokorrentkredit ein. Der Zinssatz richtet sich nach deinem Kontotarif. Im Tarif BASE sind es 1,09 % pro Monat, bei COMPLETE 0,99 % im Monat. Einen Kontokorrentkredit erhältst du übrigens erst, wenn dein Konto mindestens drei Monate besteht und dein Unternehmen älter als ein Jahr ist.

Der Sollzins für geduldete Überziehungen beträgt einheitlich 1,2 % p.a.

7. Mehrere Logins & Mastercards

FYRST operiert aktuell noch nicht mit einer Kreditkarte. Du kannst für Mitinhaber oder Angestellte mehrere Debitkarten ausstellen lassen. Die Bank hat zugesichert, möglichst bald Kreditkarten anzubieten.

Besondere Funktionen & Features

FYRST möchte einiges anders und besser als die Fintechs im Bereich Firmenkonto machen. Das macht für den Test die speziellen Features natürlich umso interessanter. Oder anders ausgedrückt – was hat dieses Geschäftskonto, was die anderen nicht haben?

  • Banking App: Dein Geschäftskonto kannst du am Desktop fĂĽhren oder mit der App bedienen. Daneben gibt es die BestSign-App, die mit einem speziellen Sicherheitsverfahren deine Transaktionen freigibt. FĂĽr sein mobiles Banking und die App wurde FYRST mit dem Finanz-Award 2020 ausgezeichnet, den n-tv und FMH-Finanzberatung vergeben.
  • Auftragsmanagement: Das Business Konto COMPLETE ist in der Lage, Rechnungen zu schreiben. Möglich macht es ein Projektmanagement-Tool, das deine Angebote, Zahlungen und Rechnungen verwaltet, die Kundendaten speichert und Zahlungseingänge zuordnet. Dieses Feature ist in das Konto integriert und erleichtert es dir, deine Aktivitäten im Blick zu behalten.
  • sevDesk: Eine sinnvolle, zahlungspflichtige Zusatzoption fĂĽr deine Buchhaltung. sevDesk erfasst Belege und optimiert deine Kooperation mit dem Steuerberater. So kannst du dich auf Wesentliches konzentrieren. Mit sevDesk ist ferner eine doppelte BuchfĂĽhrung möglich.
  • Gewerbeversicherung: Der Anbieter setzt auf das Schlagwort „Beyond Banking“, was bedeutet, man möchte Dienstleistungen anbieten, die ĂĽber das klassische Banking hinausgehen. Ein Baustein davon ist die digitale Gewerbeversicherung, die speziell auf die BedĂĽrfnisse von kleineren Unternehmern und GrĂĽndern zurechtgeschnitten ist.

Kontoeröffnung

FYRST Kontoeröffnung
FYRST Kontoeröffnung (Bild: FYRST)

Bei FYRST läuft alles digital, daher stellst du deinen Antrag ganz einfach online.

Du musst einen Wohnsitz in Deutschland haben. Die Direktbank gibt jedoch an, dass nach Rücksprache und individueller Fallprüfung Ausnahmen gemacht werden können.

Für eine juristische Person darf ab dem 6.12.2019 ebenfalls ein FYRST-Konto eröffnet werden.

Das wird an Unterlagen benötigt (Privatperson):

  • Personalausweis
  • Steuernummer
  • Daten der Personen, die du als verfĂĽgungsberechtigt eintragen willst

Bei juristischen Personen werden zusätzlich noc folgende Unterlagen benötigt:

  • Selbstauskunft (wenn der wirtschaftlich Berechtigte nicht ausschlieĂźlich in Deutschland steuerpflichtig ist)
  • GbR: Kopie des Gesellschaftsvertrags
  • Gesellschaft in GrĂĽndung: notarielle GrĂĽndungsurkunde nebst Gesellschaftsvertrag (wennn vorhanden, nicht älter als 2 Monate), Beschluss ĂĽber die Bestellung des Vorstandes / der GeschäftsfĂĽhrung (wenn nicht im Gesellschaftsvertrag enthalten), Kopie der Anmeldung im Handelsregister (nicht älter als 2 Monate)
  • e.K., AG, GmbH, GmbH & Co KG, OHG, KG oder UG: Registerauszug (nicht älter als 2 Monate)

Wie läuft die Kontoeröffnung ab?

  • Du fĂĽllst online das Formular mit deinen persönlichen Daten, den Daten deiner Selbständigkeit aus bzw. Daten deines Unternehmens. Das System fĂĽhrt dich durch den Prozess.
  • Im nächsten Schritt legitimierst du dich mit dem Videoident-Verfahren. Das ist täglich zwischen 7.00 und 22.00 Uhr möglich. Du brauchst den Personalausweis. Alternativ kannst du dich mit Postident in einer Postfiliale legitimieren.
  • Nach erfolgter PrĂĽfung deiner Daten erhältst du sofort deine IBAN und kannst das Konto nutzen. Bei Postident dauert das Verfahren entsprechend länger.

Kundenservice

FYRST ist eine reine Digitalbank. Für BASE-Kunden ist der E-Mail-Support zuständig, daneben gibt es auch ein Kontaktformular. FYRST COMPLETE-Kunden steht der Telefon-Support Montag bis Freitag von 8.00 bis 19.00 Uhr zur Verfügung. In dringenden Ausnahmefällen können auch FYRST BASE-Kunden die Hotline nutzen.

Alternativen

Möchtest du dein Geschäftskonto ausschließlich digital führen, sind Kontist, N26 und Penta eine Option für dich. Auch Holvi kannst du dir anschauen, denn seit dem Juni 2019 gibt es dort die deutsche IBAN.

Soll es doch eine Filiale sein, sind Postbank oder Commerzbank eine Alternative fĂĽr dich.

Gesamtfazit

FYRST ist gerade erst gestartet, bietet jedoch schon alles, was du fĂĽr dein Geschäftskonto brauchst. Interessant sind nicht nur Optionen wie die Auftragsentwicklung, sondern auch das „Beyond Banking„-Konzept, von dem in Zukunft interessante Features zu erwarten sind. Eine Kreditkarte gibt es noch nicht, aber die wird nicht lange auf sich warten lassen.

Selbstständige und Freiberufler können von der kostenlosen Basisvariante FYRST BASE profitieren. Unternehmen müssen für FYRST BASE zwar immer Kontoführungsgebühren bezahlen, doch finden wir die 5 Euro monatlich einen fairen Preis für die gebotene Leistung.

Wenn du unter dem Dach von Postbank und Deutsche Bank ein zuverlässiges Finanzprodukt suchst, ist FYRST definitiv eine gute Wahl.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum FYRST Geschäftskonto

1. Ist FYRST kostenlos?

Das kommt drauf an. Für Freelancer und Selbstständige ist FYRST BASE kostenlos, juristische Personen zahlen für dieses Basiskonto 5 Euro monatlich.

2. Wie gut ist diese neue Onlinebank?

Ob FYRST das beste Geschäftskonto bietet, hängt von deinen persönlichen Vorlieben ab. Aber Focus Money hat der hinter der Direktbank stehende Postbank das Prädikat „Sicherste Online Bank Deutschlands“ verliehen.

3. Erhalte ich als eingetragener Kaufmann ein kostenloses FYRST Geschäftskonto?

Eingetragene Kaufleute zählen als juristische Personen und müssen daher auch mindestens 5 Euro monatlich zahlen.

4. FĂĽhrt FYRST eine Schufa-Abfrage durch?

Es handelt sich nicht um ein Geschäftskonto ohne Schufa. Die Abfrage wird durchgeführt.

5. Warum kosten die Buchungen bei FYRST GebĂĽhren?

Zwischen 50 und 75 kostenlose Buchungsposten stehen monatlich zur Verfügung. Das ist ein guter Schnitt. Ansonsten sind Buchungen aus logistischen Gründen bei Geschäftskonten immer kostenpflichtig. Geht das Volumen über die Gratis-Buchungen hinaus, ist der Preis unter dem Marktdurchschnitt.

6. Was ist besser – FYRST Base oder FYRST Complete?

Das lässt sich pauschal nicht beantworten. Den Erfahrungen und den Ergebnissen im Geschäftskonto Test nach reicht der Gratis-Tarif FYRST BASE für Solo-Selbstständige und Freelancer völlig aus. Bei mehr Buchungsvolumen empfiehlt sich FYRST COMPLETE.

7. Wie sicher sind meine Einlagen bei FYRST?

Deine Einlagen unterliegen dem deutschen Einlagensicherungsschutzgesetz und sind bis 100.000 Euro abgesichert.

8. Kann ich Lastschriften vom Kunden einziehen?

Das ist möglich, allerdings musst du hierfür eine Zulassung haben oder diese beantragen.

9. Warum bekomme ich eine Postbank ID?

FYRST ist ein Produkt von Postbank und Deutsche Bank. Du brauchst die ID, um dich in dein Konto einzuloggen.

10. Wie sind die Erfahrungen mit dem FYRST Geschäftskonto?

FYRST ist noch ein recht junges Onlinekonto. Allerdings ist die Resonanz groĂź und die Kunden sind zufrieden. Das zeigt die kontinuierliche Erweiterung des Programmes.

11. Wie kann ich mein Konto bei FYRST kĂĽndigen?

Du kannst jederzeit per Post kĂĽndigen. Beachte, dass alle Kontoinhaber unterschreiben mĂĽssen und der Saldo nicht im Minus sein darf.

Kontakt zum Anbieter

FYRST ist ein Angebot der Deutsche Bank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114 – 126
53113 Bonn
Deutschland

E-Mail: support@fyrst.de
Telefon: +49 (0) 228–5500 3303
Webseite: www.fyrst.de

1 Kommentar
  1. Detektei Kurtz sagt

    Vielen Dank für diese Übersicht! Wir werden bei der Fyrst ein Konto eröffnen, nachdem wir Opfer der Fidor-Kündigungswelle ohne Angabe von Gründen im November 2019 geworden sind.

Hinterlasse eine Antwort

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht.