Geschäftskonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende – Direktbanken haben die Nase vorne
Für Kleinunternehmer und nebenberuflich tätige Gewerbetreibende ist es wichtig, die Kosten für ein Geschäftskonto möglichst gering zu halten. Viele Direktbanken bieten ein kostenloses Firmenkonto an. Unserer Beitrag verrät dir, worauf du bei der Auswahl eines Business Kontos achten musst und welche Banken ein passendes Businesskonto anbieten.
Das beste Geschäftskonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende finden (02/2020)
Ob Onlinebank oder stationäre Bank – Kleinunternehmer und Gewerbetreibende haben die Möglichkeit, in beiden Kategorien zwischen verschiedenen Angeboten zu wählen. Die folgende Tabelle hilft dir bei der Auswahl einer Bank für dein Geschäftskonto:
| Nr. | Anbieter | Grundpreis pro Monat | Buchungen beleglos / beleghaft | Girocard pro Jahr | Kreditkarte pro Jahr | Dispo p.a. | Bargeld abheben | Mehr Infos |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. |  Holvi Builder | 0,00 € | 0,00 € – | Keine |  1x 0,00 € | – | 2,5% des Betrages, an Mastercard Automaten weltweit | |
| 2. |  FYRST BASE | 0,00 € | 0,08 € / 5,00 €, SEPA-Überweisungen sind gratis | 1x 0,00 € | – | 0,99% p. M. | Kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group | |
| 3. |  N26 Business | 0,00 € | 0,00 € – | 1x 0,00 € | 1x 0,00 € | 8,90% | Kostenlos mit Mastercard in Euro, in Fremdwährung 1,70% vom Umsatz | |
| 4. |  Kontist Free | 0,00 € | 0,00 € – | Keine | 1x 0,00 € virtuelle Karte, 29 € physische Karte | – | 2,00 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,70% des Betrages | |
| 5. |  Penta Basic | 0,00 € optional 5,00 €, wenn Flatrate für ausgehende SEPA-Überweisungen gewünscht ist. | 50x SEPA-Überweisungen pro Monat frei, dann 0,20 € pro Buchung, eingehende Transaktionen sind kostenlos | Keine | 1x 0,00 € | – | 2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweit | |
| 6. |  Fidor Geschäftskonto | 5,00 € (0,00 € ab der 11. Transaktion im Monat) | 0,00 € – | Keine | 1x 0,00 € virtuelle Karte, 3 € mtl. physische Karte | 12,50% | 3,00 € pro Abhebung | |
| 7. |  VIABUY Prepaid Mastercard | 0,00 €, 69,90 € einmalige Ausgabegebühr | 0,00 € – | Keine | 19,90 € | – | 5,00 € pro Abhebung | |
| 8. |  Postbank Business Giro | Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 5,90 € bzw. 9,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutschein | 0,20 € 1,50 € | 1x 0,00 € |  30,00 € | 7,99% | Kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank Card | |
| 9. | Postbank Business Giro aktiv | Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 12,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutschein | 0,12 € 1,50 € | 1x 0,00 € | 1x 0,00 € im 1. Jahr, danach 30,00 € p.a. | 7,99% | Kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank Card | |
| 10. | Postbank Business Giro aktiv plus | Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 16,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutschein | 0,08 € 1,50 € | 1x 0,00 € | 1x 0,00 € im 1. Jahr, danach 30,00 € p.a. | 7,99% | Kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank Card | |
| 11. |  netbank Basic | 0,00 € | 15x frei, danach 0,10 € pro Buchung / ab 2,50 € | 6,00 € | 19,00 € | – | 1x kostenlos pro Monat weltweit mit Kreditkarte, danach 3,00 € pro Abhebung | |
| 12. |  Global-Konto | 0,00 €, 68,00 € im Jahr | Eingehende Überweisungen gratis / – | – | 1x 0,00 € | – | 5,00 € pro Abhebung, kein Auslandseinsatzentgelt weltweit | |
| 13. | netbank Premium | 6,00 € | 0,00 € ab 2,50 € | 1x 0,00 € | 19,00 € | – | 1x kostenlos mit Kreditkarte pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, danach 3,00 € pro Abhebung. | |
| 14. |  Commerzbank Klassik | 6,90 € | 0,15 € 1,50 € | 10,00 € | 79,90 € | 10,25% | 1,00 € pro Abhebung 9.000 Cash Group Automaten | |
| 15. | Kontist Premium | 9,00 € | 0,00 € – | Keine | 1x 0,00 € (virtuelle & physische Karte) | – | 2,00 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,70% des Betrages | |
| 16. | Penta Advanced | 9,00 € | 100x SEPA-Überweisungen pro Monat frei, dann 0,10 € pro Buchung, eingehende Transaktionen sind kostenlos | Keine | 2x 0,00 € | – | 2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweit | |
| 17. | Commerzbank GründerAngebot | 9,45 € | 50x frei pro Monat, danach 0,10 € pro Buchung / 1,50 € pro Buchung | 1x 0,00 € | 1x 0,00 € | 7,75% | 5x frei pro Monat an Cash Group Automaten, danach 1,00 € pro Abhebung | |
| 18. |  Onlinekonto.de | 9,90 €, 39,00 € einmallig | 5x frei, danach 0,50 € pro Buchung / – | – | 1x 0,00 € | – | 5,00 € pro Abhebung, kein Auslandseinsatzentgelt weltweit | |
| 19. |  bunq Business | 9,99 € | 0,00 € / auf Anfrage | Keine | Bis zu 3x + 5 Online-Karten | – | 10x frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, danach 0,99 € pro Abhebung | |
| 20. | FYRST COMPLETE | 10,00 € | 50x frei pro Monat, danach 0,08 € pro Buchung / 4,00 € | 1x 0,00 € | – | 0,89% p. M. | Kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group | |
| 21. | Holvi Complete | 18,00 € | 0,00 € – | Keine | 5x 0,00 € | – | 1% des Betrages pro Abhebung, an Mastercard Automaten weltweit | |
| 22. | Commerzbank Premium | 18,90 € | 50x frei, danach 0,10 € / 1,50 € pro Buchung | 1x 0,00 € | 1x 0,00 € | 7,75% | 5x frei pro Monat an Cash Group Automaten, danach 1,00 € pro Abhebung | |
| 23. | Penta Premium | 19,00 € | 300x SEPA-Überweisungen pro Monat frei, dann 0,10 € pro Buchung, eingehende Transaktionen sind kostenlos | Keine | Unbegrenzte Anzahl inkl. | – | 2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweit |
Inhaltsverzeichnis
Brauchen Kleinunternehmer ein geschäftliches Bankkonto?
Der Gesetzgeber verlangt von Kleinunternehmern und Gewerbetreibenden nicht die Führung eines Geschäftskontos. Im Prinzip reicht dein normales Girokonto bei deiner Hausbank aus – in der Praxis stellen sich jedoch viele Banken quer und du musst ein Geschäftskonto eröffnen.
Trotzdem ist es sinnvoll, mit dem Start der unternehmerischen Tätigkeit ein Business Konto für Kleinunternehmer zu nutzen. Nur so kann eine saubere Trennung von privaten und geschäftlichen Umsätzen erfolgen.
Eine Pflicht besteht zwar nicht, dieses Firmenkonto zu führen, doch erfolgt die Eröffnung erst im Laufe der unternehmerischen Tätigkeit, bedeutet das einen erheblichen Mehraufwand.
Welche Vorteile bietet dir ein Geschäftsgirokonto?
Mit einem Blick lässt sich auf dem Geschäftsgirokonto nachvollziehen, welche Gelder vom Konto abgegangen und welche Zahlungen von Kunden eingetroffen sind. Ist alles bunt miteinander vermischt, kostet es viel Zeit und Nerven, den Überblick zu bewahren.
Ein Geschäftskonto für Kleinunternehmer bietet zudem Vorteile, mit denen ein normales Girokonto nicht aufwartet. So kann oft eine praktische Buchhaltungssoftware genutzt werden, Umsätze sind direkt abrufbar, Belege können zugeordnet werden oder es gibt für kleines Geld eine Kreditkarte.
Welche Eigenschaften muss ein Geschäftskonto haben?
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, da für den Betreiber eines Onlineshops andere Dienstleistungen wichtig sind als für den stationären Handel oder jemanden, der in der Gastronomie tätig ist.
Die folgende Checkliste hilft dir, das beste Geschäftskonto zu finden:
- Sollen die Bankgeschäfte in einer Filiale oder online erledigt werden?
- Wie hoch sind die Kontoführungsgebühren?
- Welche Kosten entstehen bei beleglosen Überweisungen?
- Gibt es eine EC-Karte?
- Wie hoch sind die Kreditkartengebühren?
- Wo und zu welchem Preis lässt sich Geld abheben?
- Werden Gebühren für Einzahlungen oder Einreichung von Schecks fällig?
- Werden Payment-Verfahren angeboten oder lassen sich verknüpfen?
Gibt es ein gebührenfreies Firmenkonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende?
Viele Kleinunternehmer, die sich vor Beginn ihrer Tätigkeit bei ihrer Hausbank über ein Geschäftskonto informieren, sind erst einmal über die Kontoführungsgebühren geschockt. Schließlich werden am Anfang des Unternehmertums die Umsätze noch nicht so hoch ausfallen und da möchte sich niemand mit hohen Kontoführungsgebühren belasten.
Die gute Nachricht: Ein kostenloses Geschäftskonto wird von vielen Banken angeboten und kann auch von Kleinunternehmern und Gewerbetreibenden genutzt werden.
Bei diesen Angeboten handelt es sich in der Regel um ein Businesskonto, das von einer Direktbank zur Verfügung gestellt wird.
Was ist eine Direktbank und warum sind die Business-Konten dort günstiger?
Unter dem Begriff Direktbank sind alle Geldinstitute zusammengefasst, die ihre Dienste ausschließlich online anbieten. Du regelst deine Geldgeschäfte vom PC aus und kannst, je nach Anbieter, bei Fragen auch eine Telefonhotline anwählen.
Dadurch, dass keine Filialen unterhalten werden, benötigen Direktbanken weniger Personal. Dieser Vorteil wird direkt an die Kunden weitergegeben, die bei vielen angebotenen Kontomodellen keine Kontoführungsgebühren bezahlen müssen.
Ist ein Geschäftskonto für Kleinunternehmer wirklich komplett umsonst?
Die im Geschäftskonto Vergleich vorgestellten Onlinebanken erheben von ihren Kunden keine Kontoführungsgebühren. Das bedeutet allerdings nicht, dass alle Serviceleistungen gratis sind. Daher musst du die einzelnen Banken gut vergleichen, denn die einzelnen Anbieter unterscheiden sich bezüglich der Kosten für Überweisungen, Bareinzahlungen, Scheckeinlösungen und Kreditkarte teilweise enorm.
Kann ein Geschäftskonto für ein Kleinunternehmen ohne Bonitätsauskunft eröffnet werden?
Manche Banken führen automatisch eine Abfrage bei der Schufa durch, wenn du ein Konto eröffnen möchtest. Viele Onlinebanken bieten jedoch ausschließlich ein Konto auf Guthabenbasis an, weshalb es dort möglich ist, ein Geschäftskonto ohne Schufa zu eröffnen.