Geschäftskonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende – Direktbanken haben die Nase vorne

Für Kleinunternehmer und nebenberuflich tätige Gewerbetreibende ist es wichtig, die Kosten für ein Geschäftskonto möglichst gering zu halten. Viele Direktbanken bieten ein kostenloses Firmenkonto an. Unserer Beitrag verrät dir, worauf du bei der Auswahl eines Business Kontos achten musst und welche Banken ein passendes Businesskonto anbieten.

26 Geschäftskonten für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende im Überblick (11/2020)

Ob Onlinebank oder stationäre Bank – Kleinunternehmer und Gewerbetreibende haben die Möglichkeit, in beiden Kategorien zwischen verschiedenen Angeboten zu wählen. Die folgende Tabelle hilft dir bei der Auswahl einer Bank für dein Geschäftskonto:

Nr.	Bank / Anbieter	Grundpreis pro Monat	Buchungen beleglos / beleghaft	Girocard	Kredit- karte	Besonderheiten	Mehr Infos
1.	Kontist Free Empfehlung für Freiberufler, Selbstständige und Kleinunternehmer	0,00 €	0,00 € –	keine	1x 0,00 € virtuelle Karte, 29 € physische Karte	Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Visa Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
2.	FYRST BASE Empfehlung für Gewerbe, Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen	ab 0,00 € 50 € Amazon-Gutschein (bis 29.11.2020)	50x frei pro Monat, dann 0,19 € pro Buchung / 5,00 €	1x 0,00 €	–	Geld abheben: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group Dispozins: 1,09 % p. M. Filialen: nein	ZUM ANBIETER
3.	Holvi Starter Empfehlung für Gewerbe, Selbstständige, Freiberufler, UGs und GmbHs	0,00 €	0,00 € –	keine	1x 0,00 €, jede weitere 3 € pro Monat	Geld abheben: 2,5 % des Betrages, an Mastercard Automaten weltweit Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
4.	N26 Business	0,00 €	0,00 € –	1x 0,00 €	1x 0,00 €	Geld abheben: kostenlos mit Mastercard in Euro, in Fremdwährung 1,7 % vom Umsatz Dispozins: 8,9 % p.a. Filialen: nein	ZUM ANBIETER
5.	Penta Advanced	9,00 € (2 Monate kostenlos testen)	100x ausgehende SEPA-Transaktionen pro Monat frei, jede weitere 0,20 €, eingehende Transaktionen sind kostenlos	keine	2x 0,00 €	Geld abheben: 2x gratis Bargeld abheben an Visa Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 € Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
6.	Commerzbank Klassik Geschäftskonto	Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 9,90 € + 100 € Online-Bonus	10x frei pro Monat, dann 0,15 € pro Buchung / 1,50 €	1x 0,00 €	79,90 € pro Jahr oder 5,90 € pro Monat	Geld abheben: 1 € pro Abhebung an Cash Group Automaten Dispozins: 10,25 % p.a. Filialen: ja	ZUM ANBIETER
7.	Postbank Business Giro	Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 5,90 € bzw. 9,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine	0,22 € 2,50 €	1x 0,00 €	30,00 €	Geld abheben: kostenlos an Cash Group Automaten mit Postbank Card Dispozins: ab 7,99 % p.a. Filialen: ja	ZUM ANBIETER
8.	Postbank Business Giro aktiv	Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 12,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine	0,14 € 2,00 €	1x 0,00 €	1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a.	Geld abheben: kostenlos an Cash Group Automaten mit Postbank Card Dispozins: ab 7,99 % p.a. Filialen: ja	ZUM ANBIETER
9.	Postbank Business Giro aktiv plus	Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 16,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine	0,10 € 1,50 €	1x 0,00 €	1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a.	Geld abheben: kostenlos an Cash Group Automaten mit Postbank Card Dispozins: ab 7,99 % p.a. Filialen: ja	ZUM ANBIETER
10.	VIABUY Prepaid Mastercard	0,00 € mtl., 69,90 € einmalig	0,00 € –	keine	19,90 €	Geld abheben: 5 € pro Abhebung Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
11.	Global-Konto Premium	0,00 € mtl., 68,00 € im Jahr	Eingehende Überweisungen gratis, ausgehende Überweisung je 0,60 € / –	keine	1x 0,00 €	Geld abheben: 5 € pro Abhebung, weltweit kein Auslandseinsatzentgelt Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
12.	Fidor Smart Geschäftskonto	5,00 € (0,00 € ab der 11. Transaktion im Monat)	0,00 € –	keine	1x 0,00 € virtuelle Karte, 3 € mtl. physische Karte	Geld abheben: 3 € pro Abhebung Dispozins: 12,5 % p.a. Filialen: nein	ZUM ANBIETER
13.	Kontist Premium	9,00 €	0,00 € –	keine	1x 0,00 € (virtuelle & physische Karte)	Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Visa Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
14.	Qonto Solo	9,00 € (30 Tage kostenlos testen)	20x frei pro Monat, dann 0,50 € pro Buchung (SEPA)	keine	1x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat	Geld abheben: 1 € pro Abhebung Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
15.	N26 Business You	9,90 €	0,00 € –	1x 0,00 €	1x 0,00 €	Geld abheben: kostenlos mit Mastercard in Euro und Fremdwährung Dispozins: 8,9 % p.a. Filialen: nein	ZUM ANBIETER
16.	Onlinekonto.de Gewerbliches Konto	9,90 € mtl., 39,00 € einmalig	5x eingehende Überweisungen frei, dann 0,50 € pro Buchung / –	keine	1x 0,00 €	Geld abheben: 1x frei im Monat weltweit, dann 5,95 € pro Abhebung, 2 % Auslandseinsatzentgelt Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
17.	bunq Business Empfehlung für Unternehmer denen Nachhaltigkeit am Herzen liegt	9,99 €	0,10 € / auf Anfrage	1x 0,00 €	bis zu 3x 0,00 € + 5x Online-Karten	Geld abheben: 10x frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, dann 0,99 € pro Abhebung Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
18.	FYRST COMPLETE	10,00 € 50 € Amazon-Gutschein (bis 29.11.2020)	75x frei pro Monat, dann 0,08 € pro Buchung / 4,00 €	1x 0,00 €	–	Geld abheben: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group Dispozins: 0,99 % p. M. Filialen: nein	ZUM ANBIETER
19.	Holvi Grower	12,00 €	0,00 € –	keine	3x 0,00 €, jede weitere 3 € pro Monat	Geld abheben: 2 % des Betrages, an Mastercard Automaten weltweit Dispozins: – Filialen: nein Buchhaltung: lexoffice	ZUM ANBIETER
20.	Kontist Duo (mit lexoffice-Integration)	12,00 € (statt 16,90 €)	0,00 € –	keine	1x 0,00 € (virtuelle & physische Karte)	Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Visa Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
21.	Commerzbank GründerAngebot	14,90 € (statt 24,90 € pro Monat für die ersten 2 Jahre) + 100 € Online-Bonus	75x frei pro Monat, dann 0,10 € pro Buchung / 1,50 €	1x 0,00 €	1x 0,00 €	Geld abheben: 10x frei pro Monat an Cash Group Automaten, dann 1 € pro Abhebung Dispozins: 7,75 % p.a. Filialen: ja	ZUM ANBIETER
22.	Penta Premium	19,00 € (2 Monate kostenlos testen)	300x ausgehende SEPA-Transaktionen pro Monat frei, jede weitere 0,20 €, eingehende Transaktionen sind kostenlos	keine	5x 0,00 €	Geld abheben: 3x gratis Bargeld abheben an Visa Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 € Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
23.	bunq Business SuperGreen	19,99 €	0,10 € / auf Anfrage	1x 0,00 €	bis zu 3x 0,00 € + 1x Metal Card + 5x Online-Karten	Geld abheben: 10x frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, dann 0,99 € pro Abhebung Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
24.	Commerzbank Premium Geschäftskonto	24,90 € + 100 € Online-Bonus	75x frei pro Monat, dann 0,10 € pro Buchung / 1,50 €	1x 0,00 €	1x 0,00 €	Geld abheben: 10x frei pro Monat an Cash Group Automaten, dann 1 € pro Abhebung Dispozins: 7,75 % p.a. Filialen: ja	ZUM ANBIETER
25.	Qonto Standard	29,00 € (30 Tage kostenlos testen)	100x frei pro Monat, dann 0,40 € pro Buchung (SEPA)	keine	2x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat	Geld abheben: 1 € pro Abhebung Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER
26.	Qonto Premium	99,00 € (30 Tage kostenlos testen)	500x frei pro Monat, dann 0,25 € pro Buchung (SEPA)	keine	5x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat	Geld abheben: 1 € pro Abhebung Dispozins: – Filialen: nein	ZUM ANBIETER

Brauchen Kleinunternehmer ein geschäftliches Bankkonto?

Der Gesetzgeber verlangt von Kleinunternehmern und Gewerbetreibenden nicht die Führung eines Geschäftskontos. Im Prinzip reicht dein normales Girokonto bei deiner Hausbank aus – in der Praxis stellen sich jedoch viele Banken quer und du musst ein Geschäftskonto eröffnen.

Trotzdem ist es sinnvoll, mit dem Start der unternehmerischen Tätigkeit ein Business Konto für Kleinunternehmer zu nutzen. Nur so kann eine saubere Trennung von privaten und geschäftlichen Umsätzen erfolgen.

Eine Pflicht besteht zwar nicht, dieses Firmenkonto zu führen, doch erfolgt die Eröffnung erst im Laufe der unternehmerischen Tätigkeit, bedeutet das einen erheblichen Mehraufwand.

Welche Vorteile bietet ein Geschäftsgirokonto für Kleinunternehmer?

Mit einem Blick lässt sich auf dem Geschäftsgirokonto nachvollziehen, welche Gelder vom Konto abgegangen und welche Zahlungen von Kunden eingetroffen sind. Ist alles bunt miteinander vermischt, kostet es viel Zeit und Nerven, den Überblick zu bewahren.

Ein Geschäftskonto für Kleinunternehmer bietet zudem Vorteile, mit denen ein normales Girokonto nicht aufwartet. So kann oft eine praktische Buchhaltungssoftware genutzt werden, Umsätze sind direkt abrufbar, Belege können zugeordnet werden oder es gibt für kleines Geld eine Kreditkarte.

Welche Eigenschaften muss ein Geschäftskonto haben?

Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, da für den Betreiber eines Onlineshops andere Dienstleistungen wichtig sind als für den stationären Handel oder jemanden, der in der Gastronomie tätig ist.

Die folgende Checkliste hilft dir, das beste Geschäftskonto zu finden:

• Sollen die Bankgeschäfte in einer Filiale oder online erledigt werden?
• Wie hoch sind die Kontoführungsgebühren?
• Welche Kosten entstehen bei beleglosen Überweisungen?
• Gibt es eine EC-Karte?
• Wie hoch sind die Kreditkartengebühren?
• Wo und zu welchem Preis lässt sich Geld abheben?
• Werden Gebühren für Einzahlungen oder Einreichung von Schecks fällig?
• Werden Payment-Verfahren angeboten oder lassen sich verknüpfen?

Gibt es ein gebührenfreies Firmenkonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende?

Viele Kleinunternehmer, die sich vor Beginn ihrer Tätigkeit bei ihrer Hausbank über ein Geschäftskonto informieren, sind erst einmal über die Kontoführungsgebühren geschockt. Schließlich werden am Anfang des Unternehmertums die Umsätze noch nicht so hoch ausfallen und da möchte sich niemand mit hohen Kontoführungsgebühren belasten.

Die gute Nachricht: Ein kostenloses Geschäftskonto wird von vielen Banken angeboten und kann auch von Kleinunternehmern und Gewerbetreibenden genutzt werden.

Bei diesen Angeboten handelt es sich in der Regel um ein Businesskonto, das von einer Direktbank zur Verfügung gestellt wird.

Ist ein Geschäftskonto für Kleinunternehmer wirklich komplett umsonst?

Die im Geschäftskonto Vergleich vorgestellten Onlinebanken erheben von ihren Kunden keine Kontoführungsgebühren. Das bedeutet allerdings nicht, dass alle Serviceleistungen gratis sind. Daher musst du die einzelnen Banken gut vergleichen, denn die einzelnen Anbieter unterscheiden sich bezüglich der Kosten für Überweisungen, Bareinzahlungen, Scheckeinlösungen und Kreditkarte teilweise enorm.

Was ist eine Direktbank und warum sind die Business-Konten dort günstiger?

Unter dem Begriff Direktbank sind alle Geldinstitute zusammengefasst, die ihre Dienste ausschließlich online anbieten. Du regelst deine Geldgeschäfte vom PC aus und kannst, je nach Anbieter, bei Fragen auch eine Telefonhotline anwählen.

Dadurch, dass keine Filialen unterhalten werden, benötigen Direktbanken weniger Personal. Dieser Vorteil wird direkt an die Kunden weitergegeben, die bei vielen angebotenen Kontomodellen keine Kontoführungsgebühren bezahlen müssen.

Kann ein Geschäftskonto für ein Kleinunternehmen ohne Bonitätsauskunft eröffnet werden?

Manche Banken führen automatisch eine Abfrage bei der Schufa durch, wenn du ein Konto eröffnen möchtest. Viele Onlinebanken bieten jedoch ausschließlich ein Konto auf Guthabenbasis an, weshalb es dort möglich ist, ein Geschäftskonto ohne Schufa zu eröffnen.