Geschäftskonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende – Direktbanken haben die Nase vorne

0

Für Kleinunternehmer und nebenberuflich tätige Gewerbetreibende ist es wichtig, die Kosten für ein Geschäftskonto möglichst gering zu halten. Viele Direktbanken bieten ein kostenloses Firmenkonto an. Unserer Beitrag verrät dir, worauf du bei der Auswahl eines Business Kontos achten musst und welche Banken ein passendes Businesskonto anbieten.

27 Geschäftskonten für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende im Überblick (08/2020)

Ob Onlinebank oder stationäre Bank – Kleinunternehmer und Gewerbetreibende haben die Möglichkeit, in beiden Kategorien zwischen verschiedenen Angeboten zu wählen. Die folgende Tabelle hilft dir bei der Auswahl einer Bank für dein Geschäftskonto:

Nr.Bank / AnbieterGrundpreis
pro Monat
Buchungen
beleglos / beleghaft
Girocard
Kredit-
karte
BesonderheitenMehr Infos
1.Kontist LogoKontist Free
Empfehlung für Freiberufler, Selbstständige und Kleinunternehmer
0,00 €0,00 €
keineMastercard Logo
1x 0,00 € virtuelle Karte,
29 € physische Karte
Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages
Dispozins: –
Filialen: nein
2.FYRST LogoFYRST BASE
Empfehlung für Gewerbe, Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen
ab 0,00 €50x frei pro Monat, dann 0,19 € pro Buchung /
5,00 €
1x 0,00 €Geld abheben: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group
Dispozins: 1,09 % p. M.
Filialen: nein
3.Holvi Logo
Holvi Starter
Empfehlung für Gewerbe, Selbstständige, Freiberufler, UGs und GmbHs
0,00 €0,00 €
keineMastercard Logo
1x 0,00 €, jede weitere 3 € pro Monat
Geld abheben: 2,5 % des Betrages, an Mastercard Automaten weltweit
Dispozins: –
Filialen: nein
4.N26 Logo
N26 Business
0,00 €0,00 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: kostenlos mit Mastercard in Euro, in Fremdwährung 1,7 % vom Umsatz
Dispozins: 8,9 % p.a.
Filialen: nein
5.Commerzbank Logo
Commerzbank
Klassik
Geschäftskonto
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 9,90 €
+ 100 € Online-Bonus
10x frei pro Monat, dann 0,15 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
79,90 € pro Jahr oder 5,90 € pro Monat
Geld abheben: 1 € pro Abhebung an Cash Group Automaten
Dispozins: 10,25 % p.a.
Filialen: ja
6.Postbank Logo
Postbank
Business Giro
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 5,90 € bzw. 9,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine0,22 €
2,50 €
1x 0,00 €Visa Logo
30,00 €
Geld abheben: kostenlos an Cash Group Automaten mit Postbank Card
Dispozins: ab 7,99 % p.a.
Filialen: ja
7.Penta LogoPenta AdvancedAktion: 0,00 € in den ersten 3 Monaten, dann 9,00 € + 20 € Bonus100x ausgehende SEPA-Transaktionen pro Monat frei, jede weitere 0,20 €, eingehende Transaktionen sind kostenloskeineVisa Logo
2x 0,00 €
Geld abheben: 2x gratis Bargeld abheben an Mastercard-Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 €
Dispozins: –
Filialen: nein
8.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 12,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine0,14 €
2,00 €
1x 0,00 €Visa Logo
1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a.
Geld abheben: kostenlos an Cash Group Automaten mit Postbank Card
Dispozins: ab 7,99 % p.a.
Filialen: ja
9.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv plus
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, dann 16,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutscheine0,10 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo
1x 0,00 € im 1. Jahr, dann 30 € p.a.
Geld abheben: kostenlos an Cash Group Automaten mit Postbank Card
Dispozins: ab 7,99 % p.a.
Filialen: ja
10.Penta Logo
Penta Premium
Aktion: 0,00 € in den ersten 3 Monaten, dann 19,00 € + 20 € Bonus300x ausgehende SEPA-Transaktionen pro Monat frei, jede weitere 0,20 €, eingehende Transaktionen sind kostenloskeineVisa Logo
5x 0,00 €
Geld abheben: 3x gratis Bargeld abheben an Mastercard-Automaten weltweit, dann jeweils 2,50 €
Dispozins: –
Filialen: nein
11.DKB Logo
DKB-Business
0,00 €0,00 €
0,00 €
1x 0,00 €Visa Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: weltweit mit Kreditkarte an Visa-Automaten
Dispozins: 12 % p.a.
Filialen: nein
12.VIABUY Logo
VIABUY
Prepaid Mastercard
0,00 € mtl.,
69,90 € einmalig
0,00 €
keineMastercard Logo
19,90 €
Geld abheben: 5 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
13.Global-Konto Logo
Global-Konto
Premium
0,00 € mtl.,
68,00 € im Jahr
Eingehende Überweisungen gratis, ausgehende Überweisung je 0,60 €
/ –
keineMastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 5 € pro Abhebung, weltweit kein Auslandseinsatzentgelt
Dispozins: –
Filialen: nein
14.Fidor Bank Logo
Fidor Smart Geschäftskonto
5,00 €
(0,00 € ab der 11. Transaktion im Monat)
0,00 €
keineMastercard Logo
1x 0,00 € virtuelle Karte, 3 € mtl. physische Karte
Geld abheben: 3 € pro Abhebung
Dispozins: 12,5 % p.a.
Filialen: nein
15.Kontist Logo
Kontist Premium
9,00 €0,00 €
keineMastercard Logo
1x 0,00 € (virtuelle & physische Karte)
Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages
Dispozins: –
Filialen: nein
16.Qonto Logo
Qonto Solo
9,00 €
(30 Tage kostenlos testen)
20x frei pro Monat, dann 0,50 € pro Buchung (SEPA)keineMastercard Logo
1x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat
Geld abheben: 1 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
17.N26 Logo
N26 Business You
9,90 €0,00 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: kostenlos mit Mastercard in Euro und Fremdwährung
Dispozins: 8,9 % p.a.
Filialen: nein
18.Onlinekonto.de Logo
Onlinekonto.de Gewerbliches Konto
9,90 € mtl.,
39,00 € einmalig
5x eingehende Überweisungen frei, dann 0,50 € pro Buchung /
keineMastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 1x frei im Monat weltweit, dann 5,95 € pro Abhebung, 2 % Auslandseinsatzentgelt
Dispozins: –
Filialen: nein
19.bunq Logo
bunq Business
Empfehlung für Unternehmer denen Nachhaltigkeit am Herzen liegt
9,99 €0,10 € /
auf Anfrage
1x 0,00 €Mastercard Logo
bis zu 3x 0,00 € + 5x Online-Karten
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, dann 0,99 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
20.FYRST Logo
FYRST COMPLETE
10,00 €75x frei pro Monat, dann 0,08 € pro Buchung /
4,00 €
1x 0,00 €Geld abheben: kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group
Dispozins: 0,99 % p. M.
Filialen: nein
21.Holvi Logo
Holvi Grower
12,00 €0,00 €
keineMastercard Logo
3x 0,00 €, jede weitere 3 € pro Monat
Geld abheben: 2 % des Betrages, an Mastercard Automaten weltweit
Dispozins: –
Filialen: nein
Buchhaltung: lexoffice
22.Kontist Logo
Kontist Duo
(mit lexoffice-Integration)
12,00 €
(statt 16,90 €)
0,00 €
keineMastercard Logo
1x 0,00 € (virtuelle & physische Karte)
Geld abheben: 2 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,7 % des Betrages
Dispozins: –
Filialen: nein
23.Commerzbank Logo
Commerzbank
GründerAngebot
14,90 €
(statt 24,90 € pro Monat für die ersten 2 Jahre)
+ 100 € Online-Bonus
75x frei pro Monat, dann 0,10 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Cash Group Automaten, dann 1 € pro Abhebung
Dispozins: 7,75 % p.a.
Filialen: ja
24.bunq Logo
bunq Business SuperGreen
19,99 €0,10 € /
auf Anfrage
1x 0,00 €Mastercard Logo
bis zu 3x 0,00 € + 1x Metal Card + 5x Online-Karten
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, dann 0,99 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
25.Commerzbank Logo
Commerzbank
Premium
Geschäftskonto
24,90 €
+ 100 € Online-Bonus
75x frei pro Monat, dann 0,10 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €Mastercard Logo
1x 0,00 €
Geld abheben: 10x frei pro Monat an Cash Group Automaten, dann 1 € pro Abhebung
Dispozins: 7,75 % p.a.
Filialen: ja
26.Qonto Logo
Qonto Standard
29,00 €
(30 Tage kostenlos testen)
100x frei pro Monat, dann 0,40 € pro Buchung (SEPA)keineMastercard Logo
2x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat
Geld abheben: 1 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein
27.Qonto Logo
Qonto Premium
99,00 €
(30 Tage kostenlos testen)
500x frei pro Monat, dann 0,25 € pro Buchung (SEPA)keineMastercard Logo
5x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat
Geld abheben: 1 € pro Abhebung
Dispozins: –
Filialen: nein

Brauchen Kleinunternehmer ein geschäftliches Bankkonto?

Der Gesetzgeber verlangt von Kleinunternehmern und Gewerbetreibenden nicht die Führung eines Geschäftskontos. Im Prinzip reicht dein normales Girokonto bei deiner Hausbank aus – in der Praxis stellen sich jedoch viele Banken quer und du musst ein Geschäftskonto eröffnen.

Trotzdem ist es sinnvoll, mit dem Start der unternehmerischen Tätigkeit ein Business Konto für Kleinunternehmer zu nutzen. Nur so kann eine saubere Trennung von privaten und geschäftlichen Umsätzen erfolgen.

Eine Pflicht besteht zwar nicht, dieses Firmenkonto zu führen, doch erfolgt die Eröffnung erst im Laufe der unternehmerischen Tätigkeit, bedeutet das einen erheblichen Mehraufwand.

Welche Vorteile bietet ein Geschäftsgirokonto für Kleinunternehmer?

Mit einem Blick lässt sich auf dem Geschäftsgirokonto nachvollziehen, welche Gelder vom Konto abgegangen und welche Zahlungen von Kunden eingetroffen sind. Ist alles bunt miteinander vermischt, kostet es viel Zeit und Nerven, den Überblick zu bewahren.

Ein Geschäftskonto für Kleinunternehmer bietet zudem Vorteile, mit denen ein normales Girokonto nicht aufwartet. So kann oft eine praktische Buchhaltungssoftware genutzt werden, Umsätze sind direkt abrufbar, Belege können zugeordnet werden oder es gibt für kleines Geld eine Kreditkarte.

Welche Eigenschaften muss ein Geschäftskonto haben?

Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, da für den Betreiber eines Onlineshops andere Dienstleistungen wichtig sind als für den stationären Handel oder jemanden, der in der Gastronomie tätig ist.

Die folgende Checkliste hilft dir, das beste Geschäftskonto zu finden:

  • Sollen die Bankgeschäfte in einer Filiale oder online erledigt werden?
  • Wie hoch sind die Kontoführungsgebühren?
  • Welche Kosten entstehen bei beleglosen Überweisungen?
  • Gibt es eine EC-Karte?
  • Wie hoch sind die Kreditkartengebühren?
  • Wo und zu welchem Preis lässt sich Geld abheben?
  • Werden Gebühren für Einzahlungen oder Einreichung von Schecks fällig?
  • Werden Payment-Verfahren angeboten oder lassen sich verknüpfen?

Gibt es ein gebührenfreies Firmenkonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende?

Viele Kleinunternehmer, die sich vor Beginn ihrer Tätigkeit bei ihrer Hausbank über ein Geschäftskonto informieren, sind erst einmal über die Kontoführungsgebühren geschockt. Schließlich werden am Anfang des Unternehmertums die Umsätze noch nicht so hoch ausfallen und da möchte sich niemand mit hohen Kontoführungsgebühren belasten.

Die gute Nachricht: Ein kostenloses Geschäftskonto wird von vielen Banken angeboten und kann auch von Kleinunternehmern und Gewerbetreibenden genutzt werden.

Bei diesen Angeboten handelt es sich in der Regel um ein Businesskonto, das von einer Direktbank zur Verfügung gestellt wird.

Ist ein Geschäftskonto für Kleinunternehmer wirklich komplett umsonst?

Die im Geschäftskonto Vergleich vorgestellten Onlinebanken erheben von ihren Kunden keine Kontoführungsgebühren. Das bedeutet allerdings nicht, dass alle Serviceleistungen gratis sind. Daher musst du die einzelnen Banken gut vergleichen, denn die einzelnen Anbieter unterscheiden sich bezüglich der Kosten für Überweisungen, Bareinzahlungen, Scheckeinlösungen und Kreditkarte teilweise enorm.

Was ist eine Direktbank und warum sind die Business-Konten dort günstiger?

Unter dem Begriff Direktbank sind alle Geldinstitute zusammengefasst, die ihre Dienste ausschließlich online anbieten. Du regelst deine Geldgeschäfte vom PC aus und kannst, je nach Anbieter, bei Fragen auch eine Telefonhotline anwählen.

Dadurch, dass keine Filialen unterhalten werden, benötigen Direktbanken weniger Personal. Dieser Vorteil wird direkt an die Kunden weitergegeben, die bei vielen angebotenen Kontomodellen keine Kontoführungsgebühren bezahlen müssen.

Kann ein Geschäftskonto für ein Kleinunternehmen ohne Bonitätsauskunft eröffnet werden?

Manche Banken führen automatisch eine Abfrage bei der Schufa durch, wenn du ein Konto eröffnen möchtest. Viele Onlinebanken bieten jedoch ausschließlich ein Konto auf Guthabenbasis an, weshalb es dort möglich ist, ein Geschäftskonto ohne Schufa zu eröffnen.

Hinterlasse eine Antwort

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht.