Geschäftskonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende – Direktbanken haben die Nase vorne

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Für Kleinunternehmer und nebenberuflich tätige Gewerbetreibende ist es wichtig, die Kosten für ein Geschäftskonto möglichst gering zu halten. Viele Direktbanken bieten ein kostenloses Firmenkonto an. Unserer Beitrag verrät dir, worauf du bei der Auswahl eines Business Kontos achten musst und welche Banken ein passendes Businesskonto anbieten.

Das beste Geschäftskonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende finden (04/2020)

Ob Onlinebank oder stationäre Bank – Kleinunternehmer und Gewerbetreibende haben die Möglichkeit, in beiden Kategorien zwischen verschiedenen Angeboten zu wählen. Die folgende Tabelle hilft dir bei der Auswahl einer Bank für dein Geschäftskonto:

Nr.AnbieterGrundpreis
pro Monat
Buchungen
beleglos / beleghaft
Girocard
pro Jahr
Kreditkarte
pro Jahr
Dispo
p.a.
Bargeld
abheben
Mehr Infos
1.Holvi Logo
Holvi Starter
0,00 €0,00 €
KeineMasterCard Logo

1x 0,00 €
2,5% des Betrages, an Mastercard Automaten weltweit
2.FYRST Logo
FYRST BASE
0,00 €0,08 € /
5,00 €,
SEPA-Überweisungen sind gratis
1x 0,00 €0,99% p. M.Kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group
3.N26 Logo
N26 Business
0,00 €0,00 €
1x 0,00 €MasterCard Logo

1x 0,00 €
8,90%Kostenlos mit Mastercard in Euro, in Fremdwährung 1,70% vom Umsatz
4.Kontist LogoKontist Free0,00 €0,00 €
KeineMasterCard Logo
1x 0,00 € virtuelle Karte, 29 € physische Karte
2,00 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,70% des Betrages
5.Penta Logo
Penta Basic
0,00 €
optional 5,00 €, wenn Flatrate für ausgehende SEPA-Überweisungen gewünscht ist.
50x SEPA-Überweisungen pro Monat frei, dann 0,20 € pro Buchung, eingehende Transaktionen sind kostenlosKeineMasterCard Logo

1x 0,00 €
2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweit
6.Fidor Bank Logo
Fidor Geschäftskonto
5,00 €
(0,00 € ab der 11. Transaktion im Monat)
0,00 €
KeineMasterCard Logo
1x 0,00 € virtuelle Karte, 3 € mtl. physische Karte
12,50%3,00 € pro Abhebung
7.VIABUY Logo
VIABUY
Prepaid Mastercard
0,00 €,
69,90 € einmalige Ausgabegebühr
0,00 €
KeineMasterCard Logo

19,90 €
5,00 € pro Abhebung
8.Postbank Logo
Postbank
Business Giro
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 5,90 € bzw. 9,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutschein0,20 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo

30,00 €
7,99%Kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank Card
9.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 12,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutschein0,12 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo

1x 0,00 € im 1. Jahr, danach 30,00 € p.a.
7,99%Kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank Card
10.Postbank Logo
Postbank
Business Giro aktiv plus
Aktion: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 16,90 € + bis zu 200 € Telekom-Gutschein0,08 €
1,50 €
1x 0,00 €Visa Logo

1x 0,00 € im 1. Jahr, danach 30,00 € p.a.
7,99%Kostenlos an 9.000 Cash Group Automaten mit Postbank Card
11.Global Konto Logo
Global-Konto
0,00 €,
68,00 € im Jahr
Eingehende Überweisungen gratis /
MasterCard Logo

1x 0,00 €
5,00 € pro Abhebung, kein Auslandseinsatzentgelt weltweit
12.netbank Logo
netbank Premium
6,00 €0,00 €
ab 2,50 €
1x 0,00 €MasterCard Logo

19,00 €
1x kostenlos mit Kreditkarte pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, danach 3,00 € pro Abhebung.
13.Kontist LogoKontist Premium9,00 €0,00 €
KeineMasterCard Logo

1x 0,00 € (virtuelle & physische Karte)
2,00 € pro Abhebung an Mastercard Automaten in Euro; in Fremdwährung 1,70% des Betrages
14.Penta Logo
Penta Advanced
9,00 €100x SEPA-Überweisungen pro Monat frei, dann 0,10 € pro Buchung, eingehende Transaktionen sind kostenlosKeineMasterCard Logo

2x 0,00 €
2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweit
15.Qonto Logo
Qonto Solo
9,00 €
(Aktion: 2 Monate kostenlos für Neukunden)
20x frei pro Monat, danach 0,50 € pro Buchung (SEPA)KeineMasterCard Logo

1x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat
1,00 € pro Abhebung
16.Commerzbank Logo
Commerzbank Klassik
Geschäftskonto
9,90 €10x frei pro Monat, danach 0,15 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €MasterCard Logo

79,90 € pro Jahr oder 5,90 € pro Monat
10,25%1,00 € pro Abhebung an Cash Group Automaten
17.Onlinekonto.de Logo
Onlinekonto.de
9,90 €,
39,00 € einmallig
5x frei, danach 0,50 € pro Buchung /
MasterCard Logo

1x 0,00 €
5,00 € pro Abhebung, kein Auslandseinsatzentgelt weltweit
18.bunq Logo
bunq Business
9,99 €0,00 € /
auf Anfrage
KeineMasterCard Logo

Bis zu 3x + 5 Online-Karten
10x frei pro Monat an Mastercard Automaten weltweit, danach 0,99 € pro Abhebung
19.FYRST Logo
FYRST COMPLETE
10,00 €50x frei pro Monat, danach 0,08 € pro Buchung /
4,00 €
1x 0,00 €0,89% p. M.Kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group
20.Holvi Logo
Holvi Grower
12,00 €0,00 €
KeineMasterCard Logo

3x 0,00 €, jede weitere 3 € pro Monat
2% des Betrages, an Mastercard Automaten weltweit
21.Penta Logo
Penta Premium
19,00 €300x SEPA-Überweisungen pro Monat frei, dann 0,10 € pro Buchung, eingehende Transaktionen sind kostenlosKeineMasterCard Logo

Unbegrenzte Anzahl inkl.
2% des Betrages, mind. 2,00 €, an Mastercard Automaten weltweit
22.Commerzbank Logo
Commerzbank Premium
Geschäftskonto
24,90 €75x frei pro Monat, danach 0,10 € pro Buchung /
1,50 €
1x 0,00 €MasterCard Logo

1x 0,00 €
7,75%10x frei pro Monat an Cash Group Automaten, danach 1,00 € pro Abhebung
23.Qonto Logo
Qonto Standard
29,00 €
(Aktion: 2 Monate kostenlos für Neukunden)
100x frei pro Monat, danach 0,40 € pro Buchung (SEPA)KeineMasterCard Logo

2x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat
1,00 € pro Abhebung
24.Commerzbank Logo
Commerzbank
Premium Geschäftskonto Plus
49,90 €750x frei pro Monat, danach 0,10 € pro Buchung /
1,50 €
2x 0,00 €MasterCard Logo

2x 0,00 €
7,75%10x frei pro Monat an Cash Group Automaten, danach 1,00 € pro Abhebung
25.Holvi Logo
Holvi Unlimited
98,00 €0,00 €
KeineMasterCard Logo

Unbegrenzte Anzahl inkl.
Unbegrenzt gratis abheben
26.Qonto Logo
Qonto Premium
99,00 €
(Aktion: 2 Monate kostenlos für Neukunden)
500x frei pro Monat, danach 0,25 € pro Buchung (SEPA)KeineMasterCard Logo

5x 0,00 €, jede weitere 5 € pro Monat
1,00 € pro Abhebung

Brauchen Kleinunternehmer ein geschäftliches Bankkonto?

Der Gesetzgeber verlangt von Kleinunternehmern und Gewerbetreibenden nicht die Führung eines Geschäftskontos. Im Prinzip reicht dein normales Girokonto bei deiner Hausbank aus – in der Praxis stellen sich jedoch viele Banken quer und du musst ein Geschäftskonto eröffnen.

Trotzdem ist es sinnvoll, mit dem Start der unternehmerischen Tätigkeit ein Business Konto für Kleinunternehmer zu nutzen. Nur so kann eine saubere Trennung von privaten und geschäftlichen Umsätzen erfolgen.

Eine Pflicht besteht zwar nicht, dieses Firmenkonto zu führen, doch erfolgt die Eröffnung erst im Laufe der unternehmerischen Tätigkeit, bedeutet das einen erheblichen Mehraufwand.

Welche Vorteile bietet ein Geschäftsgirokonto für Kleinunternehmer?

Mit einem Blick lässt sich auf dem Geschäftsgirokonto nachvollziehen, welche Gelder vom Konto abgegangen und welche Zahlungen von Kunden eingetroffen sind. Ist alles bunt miteinander vermischt, kostet es viel Zeit und Nerven, den Überblick zu bewahren.

Ein Geschäftskonto für Kleinunternehmer bietet zudem Vorteile, mit denen ein normales Girokonto nicht aufwartet. So kann oft eine praktische Buchhaltungssoftware genutzt werden, Umsätze sind direkt abrufbar, Belege können zugeordnet werden oder es gibt für kleines Geld eine Kreditkarte.

Welche Eigenschaften muss ein Geschäftskonto haben?

Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, da für den Betreiber eines Onlineshops andere Dienstleistungen wichtig sind als für den stationären Handel oder jemanden, der in der Gastronomie tätig ist.

Die folgende Checkliste hilft dir, das beste Geschäftskonto zu finden:

  • Sollen die Bankgeschäfte in einer Filiale oder online erledigt werden?
  • Wie hoch sind die Kontoführungsgebühren?
  • Welche Kosten entstehen bei beleglosen Überweisungen?
  • Gibt es eine EC-Karte?
  • Wie hoch sind die Kreditkartengebühren?
  • Wo und zu welchem Preis lässt sich Geld abheben?
  • Werden Gebühren für Einzahlungen oder Einreichung von Schecks fällig?
  • Werden Payment-Verfahren angeboten oder lassen sich verknüpfen?

Gibt es ein gebührenfreies Firmenkonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende?

Viele Kleinunternehmer, die sich vor Beginn ihrer Tätigkeit bei ihrer Hausbank über ein Geschäftskonto informieren, sind erst einmal über die Kontoführungsgebühren geschockt. Schließlich werden am Anfang des Unternehmertums die Umsätze noch nicht so hoch ausfallen und da möchte sich niemand mit hohen Kontoführungsgebühren belasten.

Die gute Nachricht: Ein kostenloses Geschäftskonto wird von vielen Banken angeboten und kann auch von Kleinunternehmern und Gewerbetreibenden genutzt werden.

Bei diesen Angeboten handelt es sich in der Regel um ein Businesskonto, das von einer Direktbank zur Verfügung gestellt wird.

Ist ein Geschäftskonto für Kleinunternehmer wirklich komplett umsonst?

Die im Geschäftskonto Vergleich vorgestellten Onlinebanken erheben von ihren Kunden keine Kontoführungsgebühren. Das bedeutet allerdings nicht, dass alle Serviceleistungen gratis sind. Daher musst du die einzelnen Banken gut vergleichen, denn die einzelnen Anbieter unterscheiden sich bezüglich der Kosten für Überweisungen, Bareinzahlungen, Scheckeinlösungen und Kreditkarte teilweise enorm.

Was ist eine Direktbank und warum sind die Business-Konten dort günstiger?

Unter dem Begriff Direktbank sind alle Geldinstitute zusammengefasst, die ihre Dienste ausschließlich online anbieten. Du regelst deine Geldgeschäfte vom PC aus und kannst, je nach Anbieter, bei Fragen auch eine Telefonhotline anwählen.

Dadurch, dass keine Filialen unterhalten werden, benötigen Direktbanken weniger Personal. Dieser Vorteil wird direkt an die Kunden weitergegeben, die bei vielen angebotenen Kontomodellen keine Kontoführungsgebühren bezahlen müssen.

Kann ein Geschäftskonto für ein Kleinunternehmen ohne Bonitätsauskunft eröffnet werden?

Manche Banken führen automatisch eine Abfrage bei der Schufa durch, wenn du ein Konto eröffnen möchtest. Viele Onlinebanken bieten jedoch ausschließlich ein Konto auf Guthabenbasis an, weshalb es dort möglich ist, ein Geschäftskonto ohne Schufa zu eröffnen.

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