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Fidor Smart Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2022

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Fidor Smart Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2022

Kurzfazit: Das Geschäftskonto bei der Fidor Bank ist nicht mehr kostenlos. Mit mehr als 10 Transaktionen im Monat bekommst du den Aktivbonus und das Konto ist weiterhin gratis. Bei wechselnden Kontoaktionen oder generell wenig Verkehr auf dem Geschäftskonto solltest du dich nach einer anderen Direktbank mit einem Business Konto ohne Gebühren umsehen.

  • Konditionen
  • Kontoeröffnung
  • Kundensupport
Vorteile
  • keine Kontoführungsgebühren ab 11. Transaktionen im Monat
  • gratis Fidor Business Mastercard digital (virtuelle Karte)
  • keine Kosten für Überweisungen im SEPA-Raum
  • praktische Banking-App
  • für alle Unternehmensformen geeignet
Nachteile
  • Kontoführungsgebühren von 5 € mtl., falls nicht mehr als 10 Transaktionen entstehen
  • es wird keine Girocard zum Konto angeboten
  • physische Fidor Business Debit Mastercard kostet 3 € pro Monat
  • Negativzins: -0,40 % p. a. ab 100.000,01 € Guthaben
  • der Dispokredit ist nur bis 1.000 € möglich
  • SEPA-Lastschriftmandate von Kunden nicht möglich einzuholen
Fidor Smart Geschäftskonto

Viele junge Unternehmer und Freiberufler schwören mittlerweile auf das Fidor Smart Geschäftskonto. Denn das Fidor Businesskonto erlaubt kostenfreie Transaktionen wie In- und Auslandsüberweisungen sowie die Einrichtung von Daueraufträgen in Echtzeit. Unter gewissen Voraussetzungen ist sogar ein Dispokredit möglich.

Das Angebot der Bank richtet sich dabei nicht nur an Unternehmen sämtlicher Gesellschaftsformen, sondern auch Freiberufler und Selbstständige ohne Eintrag im Handelsregister können das kostenlose Geschäftskonto nutzen.

Achtung: Die Fidor Bank stellt im Laufe des Jahres 2023 den Betrieb ein und kündigt daher die Geschäftsbeziehungen zu ihren Bestandskunden.

Fidor Smart Geschäftskonto im Überblick

Die 2009 gegründete Fidor Bank wurde schon mehrfach als innovativste Bank Deutschlands ausgezeichnet.

Die Direktbank fällt mit einem modernen Marketing in den sozialen Netzwerken auf, das sich besonders an die Generation der „Millennials“ richtet. Denn diese zwischen 1981 und 2000 geborene Kundengruppe benötigt aufgrund ihres digitalen Lebensstils neue und innovative Finanzkonzepte, die so von den stationären Banken nicht geboten werden.

Wichtig: Ab dem 1.11.2019 erhebt die Fidor Bank Kontoführungsgebühren in Höhe von 5 € im Monat. Umgehen kannst du diese mit Aktivitätsbonus: Führe einfach über 10 Transaktionen von der Überweisung über Zahlungseingang bis zu Geldabhebungen, Einzahlungen oder Mastercard-Zahlungen aus und das Geschäftskonto bleibt umsonst.

Fidor Bank Geschäftskonto

Grundpreis pro Monat

  • 5,00 €
  • 0,00 € ab der 11. Transaktion im Monat

Kontoeröffnung möglich für

Einzelunternehmer, eingetragener Kaufmann, Freiberufler, GmbH

Beleglose Buchungen

0,00 €

Fidor Business Debit Mastercard
(virtuelle Karte)

0,00 €

Fidor Business Debit Mastercard
(physische Karte)

3,00 € monatlich

Dispozins

12,50 % p. a., max. 3.000 €

Negativzins

-0,40 % p. a., ab 100.000,01 € Guthaben

Mobiles Bezahlen

Apple Pay Google Pay

Fidor Bank Business-Konto 2023: Deine Vorteile auf einen Blick

  • Faire Kontoführungsgebühren: Kostenlos war einmal. Für das Fidor Business Konto werden 5 € Kontoführungsgebühren fällig, sofern weniger als 11 Transaktionen im Monat erledigt werden. Ab der 11. Aktion ist die Kontoführung gratis.

  • Digitales Firmenkonto: Das Banking für Geschäftskunden läuft komplett online ab – von der Eröffnung bis zu allen Transaktionen.

  • Fidor Business Mastercard digital: Gebührenfrei gibt es bei der Fidor Bank die virtuelle Kreditkarte.

  • Fidor Business Debit Mastercard: Für das Konto kann optional für eine Monatsgebühr von 3 € eine physische Karten gewählt werden.

  • Speed Dispo: Im Gegensatz zu anderen Online-Konten ist es bei dem Business Konto möglich, einen Dispokredit zu beantragen, wenn die Liquidität einmal in Gefahr sein sollte.

Für wen ist das Fidor Bank Geschäftskonto geeignet?

Das Fidor Smart Geschäftskonto galt lange als Konto für alle. Mittlerweile hat sich der Adressatenkreis reduziert. Akzeptiert als Geschäftskunden werden nur noch

  • GmbH – Gesellschaft mit beschränkter Haftung

  • Einzelunternehmer

  • Einzelkaufleute

  • Freiberufler

Gut zu wissen: Die Fidor Bank, eine Bank für Gründer? Das war einmal. Mittlerweile wurde der Kundenstamm neu definiert. Früher konntest du als Gründer, der noch auf seinen Eintrag ins Handelsregister wartete, dein Geschäftsgirokonto bei der Fidor Bank eröffnen. Heute musst du als GmbH, Einzelunternehmer oder eingetragener Kaufmann zwingend den Nachweis, dass der Eintrag ins Handelsregister bereits erfolgt ist. Der Auszug darf nicht älter als sechs Monate sein.

Hinweis: Ein Vereinskonto kann nicht mehr bei der Fidor Bank eröffnet werden.

Kontoführungsgebühren

Komplett kostenlos ist das Geschäftskonto bei der Fidor Bank nicht mehr. Ab 1.11. 2019 ändert sich die Kostenstruktur. Kontoführungsgebühren werden fällig, wenn pro Monat keine 10 Transaktionen auf dem Business Konto stattfinden. 5 € berechnet die Direktbank dann. Ansonsten fallen ab 11 Transaktionen im Monat keine Kontoführungsgebühren an.

Fidor Aktivitätsbonus – was steckt dahinter?

Das Wort Kontoführungsgebühren nimmt die Fidor Bank, die einst komplett gratis ein Geschäftskonto anbot, nicht gerne in den Mund. Kunden erhalten daher einen Aktivitätsbonus und somit den Erlass der Kontoführungsgebühren in Höhe von 5 € monatlich, wenn sie mindestens 10 der folgenden Transaktionen im Monat tätigen:

  • SEPA-Überweisungen, Auslandsüberweisungen und Lastschriften (ein und aus gehend)

  • interne Überweisungen von Fidor-Konto zu Fidor-Konto

  • jegliche Zahlungen mit der Mastercard (egal ob am Terminal, mit Fidor Pay, Apple Pay oder im Onlineshop)

  • Geldautomatennutzung sowie Abhebungen und Einzahlungen bei Handelspartnern

  • Fremdwährungen: Ein- und Verkauf

  • Kryptowährungen: Ein- und Verkauf

Tipp: Du musst nicht die gesamte Liste abarbeiten. So ist es auch völlig in Ordnung, den Bonus nur mit Überweisungen deiner Fixkosten zu tätigen.

Ein Vereinskonto kann nicht mehr bei der Fidor Bank eröffnet werden.

Karten

Fidor Business Debit Mastercard

Fidor Business Debit Mastercard gibt es für 3,00 € pro Monat (Bild: Fidor Bank)

Das Fidor Geschäftskonto verfügt nicht über eine klassische Girokarte. Zur Kontoeröffnung gibt es gratis die virtuelle und sofort einsatzbereite Mastercard. Die Karte verfügt über Fidor Cash, Apple Pay und es werden weder Transaktions- noch Auslandseinsatzgebühren veranschlagt.

Eine Abhebung am Geldautomaten kostet damit 3 €, bei teilnehmenden Handelspartnern entstehen keine Gebühren. Die Fremdwährungsgebühr beträgt 1,5 %.

Wer mehr Leistung will, kann auf eine kostenpflichtige physische Karte zurückgreifen:

  • Fidor Business Debit Mastercard: Die Leistungen entsprechen denen der virtuellen Kreditkarte. Die Monatsgebühr beträgt 3 €.

Überweisungen

Bei unserem Test fällt bei der Bank positiv auf, dass sämtliche Überweisungen innerhalb des SEPA-Raumes kostenlos sind. Das bezieht sich nicht nur auf Mitgliedsstaaten der EU, sondern auch des EWR-Raumes.

Überweisungen, die zwischen 7.30 und 17.30 Uhr eingehen, werden noch am selben Tag auf dem Fidor Konto oder auf anderen deutschen Konten gutgeschrieben. Bei Überweisungen ins europäische Ausland muss die Transaktion bis spätestens 12 Uhr getätigt werden, um noch am selben Bankarbeitstag ausgeführt zu werden.

Eine Lastschrift, die durch den Kunden veranlasst wird, etwa bei Widerspruch, ist kostenfrei. Das gilt auch für Rücklastschriften mangels Deckung. Das Interbankenentgelt berechnet der Anbieter mit 3 € je Rücklastschrift.

Bargeld abheben

Die Bank unterhält keine eigenen Geldautomaten. Für Abhebungen an Automaten in Deutschland und in der Eurozone werden pauschal 3 € berechnet. Fremdgebühren anderer Banken können hinzukommen. Achtung! In Thailand ist das Limit auf 250 € am Tag begrenzt, ansonsten gilt die Grenze von 2.000 € – die Automaten müssen über ein Mastercard-Zeichen verfügen.

Daneben kann Fidor Cash bei teilnehmenden Handelspartnern genutzt werden, um Bargeld abzuheben. Auf der App wird ein Code generiert, danach erfolgt die Auszahlung an der Kasse. Innerhalb von 24 Stunden können an der Kasse 300 € ausgezahlt werden.

Teilnehmende Partner von Fidor Cash sind:

  • Rewe, dm, Penny, Rossmann, real, Budni, mobilcom, Ludwig, Eckert, Adams, Barbarino, toom

Handelspartner in der Nähe werden in der Fidor App angezeigt.

Hinweis: Um die Kosten transparent zu halten, solltest du darauf achten, dass Geldautomaten über das Mastercard-Zeichen verfügen.

Bargeld einzahlen

Bargeldeinzahlungen funktionierten lange nicht bei der Fidor Bank. Das ist anders mit Fidor Cash. Pro Tag können maximal 999 € eingezahlt werden, allerdings sind nur 100 € im Monat kostenfrei. Danach fallen 1,75 % des Betrags als Gebühren an.

Dispokredit / Kontoüberziehung

Geht es um Dispokredit bei Online-Geschäftskonten, wartet die Fidor Bank in unserem Test mit einem interessanten Feature auf. Denn es ist tatsächlich möglich, unter bestimmten Voraussetzungen für das Guthabenkonto einen Dispokredit zu erhalten. Fidor nennt das Speed Dispo.

Damit dir die Bank diesen Dispo, der in der Regel 1.000 € beträgt, gewährt, musst du allerdings ein paar Voraussetzungen erfüllen:

  • Dein Konto besteht seit mindestens 6 Monaten

  • Du bist seit mindestens 2 Jahren freiberuflich oder Unternehmer

  • Du kannst für die letzten 6 Monate monatlich mindestens 1.500 € Umsätze auf deinem Konto nachweisen

  • Dein Firmensitz befindet sich in Deutschland

Erfüllst du diese Voraussetzungen, schaltet die Bank deinen Dispo binnen einer Minute frei. Du kannst diesen Überziehungskredit flexibel tilgen, der Jahressollzins beträgt 12,5 % p. a.

Negativzinssatz

Zu gut dürfen deine Geschäfte nicht laufen, wenn du ein Geschäftskonto bei der Fidor Bank hast. Denn ab einem Vermögen von 100.000 € auf dem Business Konto berechnet die Direktbank 0,4 % Negativzinsen.

Dabei handelt es sich um ein „Verwahrungsgeld“ – die Europäische Zentralbank möchte kein schlummerndes Kapital sehen, sondern Banken, die Kredite in den Markt hineinpumpen. Die Kosten werden leider an die Kontoinhaber weitergegeben.

Möchtest du das umgehen, parke dein Kapital auf ein anderes Geschäftskonto ohne Negativverzinsung um oder parke es auf einem Firmen-Tagesgeldkonto.

Mehrere Zugänge und Karten

Weitere Kreditkarten sieht das Konzept der Bank nicht vor. Auch ein zweiter Zugang zum Bankingportal ist nicht möglich.

Fidor Geschäftskonto Kontoeröffnung

Fidor Geschäftskonto Kontoeröffnung (Bild: Fidor Bank)

GmbH, Einzelunternehmer, eingetragener Kaufmann mit Handelsregistereintrag und Freiberufler können bei Fidor ein Geschäftskonto eröffnen.

Als Gründer zur Fidor Bank? Gründer in der heißen Phase können leider kein Geschäftskonto bei der Fidor Bank eröffnen. Denn die Bank will den Handelsregisterauszug sehen. Im Vergleich zu früher kannst du diese Dokumente auch nicht nachreichen. Sobald der Eintrag erfolgt ist, stellt die Kontoeröffnung kein Problem dar.

Wie läuft das Antragsverfahren ab?

  • Du füllst auf der Homepage der Fidor Bank das Antragsformular aus und gibst deine Daten sowie die deines Unternehmens ein.

  • Anschließend musst du zur Legitimation ein Videoidentverfahren durchlaufen. Ein Servicemitarbeiter wird dich via eine App kontaktieren, du musst deinen Personalausweis oder Reisepass bereithalten.

  • Die Fidor Bank verlangt zudem, dass du die für deine Geschäftsform relevanten Unterlagen hochlädst. Welche das genau sind, wird dir je nach Unternehmensform mitgeteilt.

  • Sind alle Unterlagen vollständig, ist dein Konto recht schnell freigeschaltet.

Welche Unterlagen werden für die Kontoeröffnung benötigt?

Diese Dokumente benötigst du als GmbH:

  • Handelsregisterauszug

  • Gesellschafterliste

  • eigener Personalausweis sowie Ausweisdokumente aller Verfügungsberechtigten

  • eventuell Angaben zur Eigentumsstruktur und der Kontrollfunktionen

  • Kontoeröffnungsantrag

Diese Dokumente benötigst du als Einzelunternehmer und eingetragene Kaufläute:

  • Kontoeröffnungsantrag

  • Personalausweis

  • Handelsregisterauszug

Diese Dokumente benötigen Freiberufler:

  • Kontoeröffnungsantrag

  • Personalausweis

Die Fidor Bank bietet einen Sperr-Notruf für Kartenverlust und Phishing-Versuche an. Bei Fragen empfiehlt sich, bei der aktiven User-Community nachzuhören. Das reicht oft aus. Ansonsten kümmert sich Chatbot Ruby um gängige Fragen. Reicht das nicht, gibt es die von Montag bis Freitag zwischen 8.00 und 18.00 Uhr besetzte Telefon-Hotline.

Fazit

Fidor Bank passt zu dir, wenn du ein gebührenfreies Businesskonto willst, aber ansonsten aktiv mit Überweisungen und anderen Transaktionen bist, damit das Konto umsonst bleibt. Ansonsten zahlst du 5 € im Monat, was zwar nicht die Welt ist, aber preislich nicht weit von den Filialbanken entfernt ist, die dir jederzeit kostenlosen Bargeldbezug bieten – der bei Fidor natürlich auch entsprechend kostet.

Wenn du es liebst, in den sozialen Netzwerken aktiv zu sein, dann findest du mit Fidor eine „Bank zum Mitmachen“. Denn viele Fragen werden direkt in der User-Community geklärt und nicht mit der Hotline.

Alternativen

Die Fidor Bank kommt nur noch als kostenfreies Geschäftskonto infrage, wenn du mindestens 11 Transaktionen im Monat vornimmst. Falls du kaum Überweisungen oder andere Vorgänge hast, aber ein Gratis Business Konto willst, schau dir in unserem Vergleich unbedingt die Angebote von Holvi, Kontist, FYRST, Penta oder N26 Business an.

Falls du öfter Bargeld einzahlen musst oder einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort benötigst, dann empfehlen wir dir die Angebote der Commerzbank und Postbank anzuschauen.

Video: We create.


Quelle: Fidor Bank YouTube-Kanal, https://www.youtube.com/watch?v=aoFVC7a2uhU

FAQ

Wer kann ein Geschäftskonto bei der Fidor Bank eröffnen?
Was kostet ein Fidor Bank Business Konto?
Bietet Fidor Bank ein kostenloses Business Konto an?
Wie sieht es mit der SCHUFA-Auskunft bei der Fidor Bank aus?
Für wen ist ein Fidor Bank Business Konto geeignet?
Für wen ist Fidor Bank Businesskonto nicht geeignet?
Ich habe bereits ein Privatkonto bei der Fidor Bank, kann ich auch ein Geschäftskonto eröffnen?
Bietet Fidor Bank eine deutsche IBAN an?
Wird ein Lastschrifteinzug angeboten?
Werden Datenschnittstellen angeboten?
Wie sicher ist mein Geld bei der Fidor?
Wie kann ich mein Fidor Konto kündigen?
Kontakt zu Fidor Bank

Fidor Bank AG

Sandstr. 33
80335 München
Deutschland

+49 (0) 89 189 085 233 info@fidor.de

www.fidor.de

BIC: FDDODEMMXXX

Liebe Community, was sind deine Erlebnisse mit dem Fidor Smart Geschäftskonto? Gibt es Punkte, die du besonders interessant findest oder Fragen, die du klären möchtest? Lass es uns in den Kommentaren wissen!

4.3 von 5 aus 95 Bewertungen

Mit umfangreicher Erfahrung in Finance & Accounting biete ich zusammen mit unserem Redaktionsteam auf Geschaeftskonten24.net wertvolle Ratschläge und tiefgreifende Analysen zu verschiedenen Geschäftskonten, um anderen bei der Auswahl des optimalen Businesskontos zu helfen. Unser Ziel ist es, eine zuverlässige und informative Ressource für alle Geschäftskunden zu sein.

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8 Kommentare
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SBCO GmbH

Für DATEV gibt’s jetzt eine Lösung. Mit speetax kann man die Daten an einen DATEV-Steuerberater übergeben: http://www.sbco.cloud.

Viel Spaß damit!

Thomas

Kontoeröffnung war eine Katastrophe.
Übertragung der Legitimation hat nicht funktioniert.
Keine Benachrichtigung erhalten.
Musste dann die ganze Registrierung wiederholen.
Finger weg von dem Ladan…

Arno

Das Angebot der Fidor Bank richtet sich ausdrücklich NICHT an Gründer, die noch auf ihren Eintrag ins Handelsregister warten. Ich habe telefonisch erfahren, dass die Bank nur fertig gegründete Unternehmen aufnimmt.

Sophia

Hallo zusammen,
in den Beschreibungen ist hier noch fidor zu finden.
Es wäre schön, wenn dort ein deutlicher Hinweis käme, dass der Geschäftsbetrieb eingestellt wird/wurde.

Ein meines Erachtens wichtiges Kriterium wird leider gar nicht ausgewertet:
Ist das Konto HBCI/FinTS fähig.

Etliche Buchungssysteme und Homebanking Anwendungen benötigen jedoch so einen Zugang.
Das kann gerade für Geschäftskonten wichtig sein.
Wird von den Internetbanken häufig leider nicht unterstützt.

Diese Information sollte auf jeden Fall mit aufgenommen werden.

Ansonsten schönes Portal. Weiter so.
MfG
Sophia