Fidor Bank Geschäftskonto – für Selbstständige, Freiberufler, Händler und Unternehmen

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Fidor Smart Geschäftskonto Erfahrungen / Test 2019
77%
Gut!

Kurzfazit: Das Geschäftskonto bei der Fidor Bank ist nicht mehr kostenlos. Mit mehr als 10 Transaktionen im Monat bekommst du den Aktivbonus und das Konto ist weiterhin gratis. Bei wechselnden Kontoaktionen oder generell wenig Verkehr auf dem Geschäftskonto solltest du dich nach einer anderen Direktbank mit einem Business Konto ohne Gebühren umsehen.

  • Kontoeröffnung
  • Konditionen
  • Kundenservice

Fidor Bank StartseiteViele junge Unternehmer und Freiberufler schwören mittlerweile auf das Fidor Bank Geschäftskonto. Denn das Fidor Businesskonto erlaubt kostenfreie Transaktionen wie In- und Auslandsüberweisungen sowie die Einrichtung von Daueraufträgen in Echtzeit. Unter gewissen Voraussetzungen ist sogar ein Dispokredit möglich.

Das Angebot der Bank richtet sich dabei nicht nur an Unternehmen sämtlicher Gesellschaftsformen, sondern auch Freiberufler und Selbstständige ohne Eintrag im Handelsregister können das kostenlose Geschäftskonto nutzen.

Das Fidor Bank Geschäftskonto im Überblick

Die 2009 gegrĂĽndete Fidor Bank wurde schon mehrfach als innovativste Bank Deutschlands ausgezeichnet.

Die Direktbank fällt mit einem modernen Marketing in den sozialen Netzwerken auf, das sich besonders an die Generation der „Millennials“ richtet. Denn diese zwischen 1981 und 2000 geborene Kundengruppe benötigt aufgrund ihres digitalen Lebensstils neue und innovative Finanzkonzepte, die so von den stationären Banken nicht geboten werden.

Achtung: ab dem 1.11.2019 erhebt die Fidor Bank Kontoführungsgebühren in Höhe von 5 EUR im Monat. Umgehen kannst du diese mit

  • Aktivitätsbonus: FĂĽhre einfach ĂĽber 10 Transaktionen von der Ăśberweisung ĂĽber Zahlungseingang bis hin zu Geldabhebungen, Einzahlungen oder Mastercard-Zahlungen aus und das Konto bleibt umsonst.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • Faire KontofĂĽhrungsgebĂĽhren: Kostenlos war einmal. FĂĽr das Fidor Business Konto werden 5 EUR KontofĂĽhrungsgebĂĽhren fällig, sofern weniger als 11 Transaktionen im Monat erledigt werden. Ab der 11. Aktion ist die KontofĂĽhrung gratis.
  • Digitales Firmenkonto: Das Banking fĂĽr Geschäftskunden läuft komplett online ab – von der Eröffnung bis hin zu allen Transaktionen.
  • Fidor Business Mastercard® digital: GebĂĽhrenfrei gibt es bei der Fidor Bank die virtuelle Kreditkarte.
  • Fidor Business Debit Mastercard®: FĂĽr das Konto kann optional fĂĽr eine gĂĽnstige JahresgebĂĽhr von 3 EUR eine physische Karten gewählt werden.
  • Speed Dispo: Im Gegensatz zu anderen Online Konten ist es bei dem Business Konto möglich, einen Dispokredit zu beantragen, wenn die Liquidität einmal in Gefahr sein sollte.

Für wen ist das Fidor Geschäftskonto geeignet?

Das Angebot der Fidor Bank richtet sich an Unternehmer, Selbstständige und Freelancer, die eine große Affinität zum Web 2.0 haben. Das sind neben Start-Ups, E-Commerce und Online-Unternehmen auch alle kleinen und mittelgroßen Firmen, die ihre Bankgeschäfte gerne komplett digital abwickeln.

Zugelassen sind alle Unternehmensformen wie

  • UG – Unternehmergesellschaft
  • GmbH – Gesellschaft mit beschränkter Haftung
  • AG – Aktiengesellschaft
  • GbR – Gesellschaft bĂĽrgerlichen Rechts
  • OHG – Offene Handelsgesellschaft
  • PartG – Partnerschaftsgesellschaft
  • KG – Kapitalgesellschaft
  • e.K – Eingetragener Kaufmann
  • e.G – Eingetragene Genossenschaft
  • Auch Vereine können ein Fidor Geschäftskonto eröffnen.
  • Freiberufler, Gewerbetreibende und Selbstständige, die keinen Eintrag im Handelsregister vorweisen können, dĂĽrfen ihr Geschäftskonto bei der Bank ebenso eröffnen wie Freelancer.
  • Das Angebot der Fidor Bank richtet sich ausdrĂĽcklich auch an GrĂĽnder, die noch auf ihren Eintrag ins Handelsregister warten.

Konditionen: Kosten & GebĂĽhren

KonditionsĂĽbersicht

(Stand 12.10.2019)

Fidor Bank LogoFidor Smart Geschäftskonto
Grundpreis pro Monat5,00 €
(0,00 €: ab der 11. Transaktion im Monat)
Geeignet fĂĽrfĂĽr alle Unternehmensformen
Beleglose Buchungen0,00 €
Beleghafte Buchungen-
Fidor Business Debit Mastercard
Virtuelle Karte (digital)
0,00 €
Fidor Business Debit Mastercard
Physische Karte
3,00 € mtl.
Guthabenzins p.a.0%, bis 100.000,00 € Guthaben
Negatinzins p.a.-0,4%, ab 100.000,01 € Guthaben
Dispozins p.a.12,5%, max. 3.000 €
Ausstellung von Zweitschriften3,00 €
Nachforschungsauftrag15,00 €
Ersatzkarte15,00 €
Ersatz-PIN8,50 €
SMS-Benachrichtigungen
bei Transaktion
0,10 € pro SMS
Bestätigung Stammkapital10,00 €
Lastschrift (Firmenmandat)10,00 €
Mehr Informationen

1. KontofĂĽhrungsgebĂĽhren

Komplett kostenlos ist das Geschäftskonto bei der Fidor Bank nicht mehr. Ab 1.11. 2019 ändert sich die Kostenstruktur. Kontoführungsgebühren werden fällig, wenn pro Monat keine 10 Transaktionen auf dem Business Konto stattfinden. 5 EUR berechnet die Direktbank dann. Ansonsten fallen ab 11 Transaktionen im Monat keine Kontoführungsgebühren an.

Fidor Aktivitätsbonus – was steckt dahinter?

Das Wort Kontoführungsgebühren nimmt die Fidor Bank, die einst komplett gratis ein Geschäftskonto anbot, nicht gerne in den Mund. Kunden erhalten daher einen Aktivitätsbonus und somit den Erlass der Kontoführungsgebühren in Höhe von 5 EUR monatlich, wenn sie mindestens 10 der folgenden Transaktionen im Monat tätigen:

  • SEPA-Ăśberweisungen, AuslandsĂĽberweisungen und Lastschriften (ein- und ausgehend)
  • interne Ăśberweisungen von Fidor-Konto zu Fidor-Konto
  • jegliche Zahlungen mit der Mastercard (egal ob am Terminal, mit Fidor Pay, Apple Pay oder im Onlineshop)
  • Geldautomatennutzung sowie Abhebungen und Einzahlungen bei Handelspartnern
  • Fremdwährungen: Ein- und Verkauf
  • Kryptowährungen: Ein- und Verkauf
Hinweis: Du musst nicht die gesamte Liste abarbeiten. So ist es auch völlig in Ordnung, den Bonus nur mit Überweisungen deiner Fixkosten zu tätigen.

2. Girocard & Kreditkarten

Fidor Business Debit Mastercard
Fidor Business Debit Mastercard gibt es fĂĽr 24,95 EUR pro Jahr (Bild: Fidor Bank)

Das Fidor Geschäftskonto verfügt nicht über eine klassische Girokarte. Zur Kontoeröffnung gibt es gratis die virtuelle und sofort einsatzbereite Mastercard. Die Karte verfügt über Fidor Cash, Apple Pay und es werden weder Transaktions- noch Auslandseinsatzgebühren veranschlagt. Eine Abhebung am Geldautomaten kostet damit 3 EUR, bei teilnehmenden Handelspartnern entstehen keine Gebühren. Die Fremdwährungsgebühr beträgt 1,5%. Wer mehr Leistung will, kann auf eine kostenpflichtige physische Karte zurückgreifen:

  • Fidor Business Debit Mastercard®: Die Leistungen entsprechen denen der virtuellen Kreditkarte. Die MonatsgebĂĽhr beträgt 3 EUR.

3. Ăśberweisungen

Bei unserem Test fällt bei der Bank positiv auf, dass sämtliche Überweisungen innerhalb des SEPA-Raumes kostenlos sind. Das bezieht sich nicht nur auf Mitgliedsstaaten der EU, sondern auch des EWR-Raumes.

Überweisungen, die zwischen 7.30 und 17.30 Uhr eingehen, werden noch am selben Tag auf dem Fidor Konto oder auf anderen deutschen Konten gutgeschrieben. Bei Überweisungen ins europäische Ausland muss die Transaktion bis spätestens 12 Uhr getätigt werden, um noch am selben Bankarbeitstag ausgeführt zu werden.

Eine Lastschrift, die durch den Kunden veranlasst wird, etwa bei Widerspruch, ist kostenfrei. Das gilt auch fĂĽr RĂĽcklastschriften mangels Deckung. Das Interbankenentgelt berechnet der Anbieter mit 3 EUR je RĂĽcklastschrift.

4. Bargeld abheben

Die Bank unterhält keine eigenen Geldautomaten. Für Abhebungen an Automaten in Deutschland und in der Eurozone werden pauschal 3 EUR berechnet. Fremdgebühren anderer Banken können hinzukommen. Achtung! In Thailand ist das Limit auf 250 EUR am Tag begrenzt, ansonsten gilt die Grenze von 2.000 EUR – die Automaten müssen über ein Mastercard-Zeichen verfügen.

Daneben kann Fidor Cash bei teilnehmenden Handelspartnern genutzt werden, um Bargeld abzuheben. Auf der App wird ein Code generiert, danach erfolgt die Auszahlung an der Kasse. Innerhalb von 24 Stunden können an der Kasse 300 EUR ausgezahlt werden.

Teilnehmende Partner von Fidor Cash sind:

  • Rewe
  • dm
  • Penny
  • Rossmann
  • real
  • Budni
  • mobilcom
  • Ludwig
  • Eckert
  • Adams
  • Barbarino
  • toom

Handelspartner in der Nähe werden in der Fidor App angezeigt.

Um die Kosten transparent zu halten, solltest du darauf achten, dass Geldautomaten ĂĽber das MasterCard-Zeichen verfĂĽgen.

5. Bargeld einzahlen

Bargeldeinzahlungen funktionierten lange nicht bei der Fidor Bank. Das ist anders mit Fidor Cash. Pro Tag können maximal 999 EUR eingezahlt werden, allerdings sind nur 100 EUR im Monat kostenfrei. Danach fallen 1,75% des Betrags als Gebühren an.

6. Dispokredit & KontoĂĽberziehung

Geht es um Dispokredit bei Online Geschäftskonten, wartet die Fidor Bank in unserem Test mit einem interessanten Feature auf. Denn es ist tatsächlich möglich, unter bestimmten Voraussetzungen für das Guthabenkonto einen Dispokredit zu erhalten. Fidor nennt das Speed Dispo.

Damit dir die Bank diesen Dispo, der in der Regel 1.000 EUR beträgt, gewährt, musst du allerdings ein paar Voraussetzungen erfüllen:

  • Dein Konto besteht seit mindestens 6 Monaten
  • Du bist seit mindestens 2 Jahren freiberuflich oder Unternehmer
  • Du kannst fĂĽr die letzten 6 Monate monatlich mindestens 1.500 EUR Umsätze auf deinem Konto nachweisen
  • Dein Firmensitz befindet sich in Deutschland

Erfüllst du diese Voraussetzungen, schaltet die Bank deinen Dispo binnen von einer Minute frei. Du kannst diesen Überziehungskredit flexibel tilgen, der Jahressollzins beträgt 12,50% p.a.

7. Negativzinssatz

Zu gut dürfen deine Geschäfte nicht laufen, wenn du ein Geschäftskonto bei der Fidor Bank hast. Denn ab einem Vermögen von 100.000 EUR auf dem Business Konto berechnet die Direktbank 0,4% Negativzinsen.

Dabei handelt es sich um ein „Verwahrungsgeld“ – die Europäische Zentralbank möchte kein schlummerndes Kapital sehen, sondern Banken, die Kredite in den Markt hineinpumpen. Die Kosten werden leider an die Kontoinhaber weitergegeben.

Möchtest du das umgehen, parke dein Kapital auf ein anderes Geschäftskonto ohne Negativverzinsung um oder parke es auf einem Firmen-Tagesgeldkonto.

8. Mehrere Logins & MasterCards

Weitere MasterCards sieht das Konzept der Bank nicht vor. Auch ein zweiter Zugang zum Bankingportal ist nicht möglich.

Besondere Funktionen & Features

  • Smart Banking App: Kunden können ihr Banking ganz bequem per App erledigen.
  • Apple Pay: Lang erwartet, jetzt ist Apple Pay in das Geschäftskonto integriert.
  • Kryptowährungen handeln: Via API kann ein Krypto Wallet ins digitale Geschäftskonto eingebunden werden. Dieses Feature ist einmalig bei einem Business Konto.
  • Kontowechselservice: Die Fidor Bank ermöglicht es Neukunden mit diesem Service, bequem ihr Geschäftskonto umzuziehen. Anmeldung genĂĽgt.
  • User Community: Da die Hotline bei Fidor nur werktags zu den Kernzeiten besetzt ist, kann es hilfreich sein, sich bei Fragen an die Usercommunity zu wenden. Der Anbiter unterhält hierzu ein eigenes Portal, das sehr aktiv ist.

Kontoeröffnung

Fidor Geschäftskonto Kontoeröffnung
Fidor Geschäftskonto Kontoeröffnung (Bild: Fidor Bank)

Unternehmen mit und ohne Handelsregistereintrag, Firmen in Gründung und Limiteds mit deutscher Niederlassung und deutschem Handelsregistereintrag sowie Vereine mit deutscher Vereinsregistereintragung können bei Fidor ein Geschäftskonto eröffnen.

Das Angebot richtet sich ebenfalls an Selbstständige, Freelancer und Kleinunternehmer.

Wie läuft das Antragsverfahren ab?

  1. Du fĂĽllst auf der Homepage der Fidor Bank das Antragsformular aus und gibst deine Daten sowie die deines Unternehmens ein.
  2. AnschlieĂźend musst du zur Legitimation ein Videoidentverfahren durchlaufen. Ein Servicemitarbeiter wird dich via eine App kontaktieren, du musst deinen Personalausweis oder Reisepass bereithalten.
  3. Die Fidor Bank verlangt zudem, dass du die für deine Geschäftsform relevanten Unterlagen hochlädst. Welche das genau sind, wird dir je nach Unternehmensform mitgeteilt.
  4. Sind alle Unterlagen vollständig, ist dein Konto recht schnell freigeschaltet.

Beachte, dass du als GrĂĽnder eine GebĂĽhr von 10 EUR zahlen musst, um das Dokument fĂĽr die Einzahlung deiner Einlage zu erhalten.

Kundenservice

Die Fidor Bank bietet einen Sperr-Notruf für Kartenverlust und Phishing-Versuche an. Bei Fragen empfiehlt sich, bei der aktiven User-Community nachzuhören. Das reicht oft aus. Ansonsten kümmert sich Chatbot Ruby um gängige Fragen. Reicht das immer noch nicht, gibt es die von Montag bis Freitag zwischen 8.00 und 18.00 Uhr besetzte Telefon-Hotline.

Alternativen

Die Fidor Bank kommt nur noch als kostenfreies Geschäftskonto infrage, wenn du mindestens 11 Transaktionen im Monat vornimmst. Falls du kaum Überweisungen oder andere Vorgänge hast, aber ein Gratis Business Konto willst, schau dir im Geschäftskonto Vergleich unbedingt die Angebote von Holvi, N26 Business oder FYRST an.

Zusammenfassung

Die Fidor Bank passt zu dir, wenn du ein gebührenfreies Businesskonto willst, aber ansonsten aktiv mit Überweisungen und anderen Transaktionen bist, damit das Konto umsonst bleibt. Ansonsten zahlst du 5 EUR im Monat, was zwar nicht die Welt ist, aber preislich nicht weit von den Filialbanken entfernt ist, die dir jederzeit kostenlosen Bargeldbezug bieten – der bei Fidor natürlich auch entsprechend kostet.

Wenn du es liebst, in den sozialen Netzwerken aktiv zu sein, dann findest du mit Fidor eine „Bank zum Mitmachen“. Denn viele Fragen werden direkt in der User-Community geklärt und nicht mit der Hotline.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Fidor Geschäftskonto

1. Ab wann ist das Fidor Business Konto kostenfrei?

Die KontofĂĽhrungsgebĂĽhren entfallen, wenn mehr als 10 Transaktionen im Monat auf dem Konto stattfinden.

2. Ich habe bereits ein Privatkonto bei der Fidor Bank, kann ich auch ein Geschäftskonto eröffnen?

Nein, das ist nicht möglich. Du musst dich für ein Kontenmodell entscheiden.

3. Wie sieht es mit der SCHUFA-Auskunft bei der Fidor Bank aus?

Die Fidor Bank führt seit kurzen bei neuen Kontoanträgen eine Bonitätsabfrage durch. Somit handelt es sich bei dem Fidor Geschäftskonto nicht mehr um ein um ein Geschäftskonto ohne SCHUFA.

4. Bietet Fidor eine deutsche IBAN an?

Die Fidor Bank AG ist ein deutsches Unternehmen, weshalb Kunden eine deutsche IBAN erhalten.

5. Werden Datenschnittstellen angeboten?

Fidor bietet eine API Schnittstelle an, was dir hilft, deine Transaktionsprozesse zu automatisieren. Wenn du jedoch auf die Schnittstelle DATEV oder den Service HBCI Wert legst, hoffst du auf diese Möglichkeit vergeblich.

6. Gibt es ein Lastschriftverfahren fĂĽr Kunden?

Wie aus dem Diskussionsstrang in der Usercommunity ersichtlich wird, wünschen sich die Kontoinhaber schon seit Jahren eine Möglichkeit, das Zahlungsverfahren per Lastschrift zu ermöglichen. Bislang hat sich diesbezüglich nichts getan.

7. Wie sicher ist mein Geld bei der Fidor?

Die Fidor Bank arbeitet mit dem mobilen TAN-Verfahren, das dir vom normalen Onlinebanking bekannt sein dürfte. Da Fidor eine eigene Banklizenz hat, ist die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung von bis zu 100.000 EUR gewährleistet. Im unserem Test fiel Fidor insgesamt durch Fairness und Seriosität auf.

8. Wie kann ich mein Fidor Konto kĂĽndigen?

Das Fidor Businesskonto kann jederzeit ohne Angaben von Gründen gekündigt werden. Allerdings bedarf die Kündigung der Schriftform per Brief oder Fax mit eigenhändiger Unterschrift. Die Bank akzeptiert auch Scans, die per E-Mail übersandt werden.

Kontakt zum Anbieter

Fidor Bank AG
Sandstr. 33
80335 MĂĽnchen
Deutschland

E-Mail: info@fidor.de
Telefon: +49 (0) 89 189 085 233
Website: www.fidor.de
Bankleitzahl: 700 222 00
BIC: FDDODEMMXXX

2 Kommentare
  1. SBCO GmbH sagt

    FĂĽr DATEV gibt’s jetzt eine Lösung. Mit speetax kann man die Daten an einen DATEV-Steuerberater ĂĽbergeben: http://www.sbco.cloud.

    Viel SpaĂź damit!

    1. Alessia sagt

      Vielen Dank fĂĽr die Info!

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