Fidor Geschäftskonto – für Selbstständige, Freiberufler, Händler und Unternehmen

Die 2009 gegründete Fidor Bank wurde schon mehrfach als innovativste Bank Deutschlands ausgezeichnet.

Die Direktbank fällt mit einem modernen Marketing in den sozialen Netzwerken auf, das sich besonders an die Generation der „Millennials“ richtet. Denn diese zwischen 1981 und 2000 geborene Kundengruppe benötigt aufgrund ihres digitalen Lebensstils neue und innovative Finanzkonzepte, die so von den stationären Banken nicht geboten werden.

Das Fidor Smart Geschäftskonto galt lange als Konto für alle. Mittlerweile hat sich der Adressatenkreis reduziert. Akzeptiert als Geschäftskunden werden nur noch

Komplett kostenlos ist das Geschäftskonto bei der Fidor Bank nicht mehr. Ab 1.11. 2019 ändert sich die Kostenstruktur. Kontoführungsgebühren werden fällig, wenn pro Monat keine 10 Transaktionen auf dem Business Konto stattfinden. 5 € berechnet die Direktbank dann. Ansonsten fallen ab 11 Transaktionen im Monat keine Kontoführungsgebühren an.

Das Wort Kontoführungsgebühren nimmt die Fidor Bank, die einst komplett gratis ein Geschäftskonto anbot, nicht gerne in den Mund. Kunden erhalten daher einen Aktivitätsbonus und somit den Erlass der Kontoführungsgebühren in Höhe von 5 € monatlich, wenn sie mindestens 10 der folgenden Transaktionen im Monat tätigen:

Bei unserem Test fällt bei der Bank positiv auf, dass sämtliche Überweisungen innerhalb des SEPA-Raumes kostenlos sind. Das bezieht sich nicht nur auf Mitgliedsstaaten der EU, sondern auch des EWR-Raumes.

Überweisungen, die zwischen 7.30 und 17.30 Uhr eingehen, werden noch am selben Tag auf dem Fidor Konto oder auf anderen deutschen Konten gutgeschrieben. Bei Überweisungen ins europäische Ausland muss die Transaktion bis spätestens 12 Uhr getätigt werden, um noch am selben Bankarbeitstag ausgeführt zu werden.

Eine Lastschrift, die durch den Kunden veranlasst wird, etwa bei Widerspruch, ist kostenfrei. Das gilt auch für Rücklastschriften mangels Deckung. Das Interbankenentgelt berechnet der Anbieter mit 3 € je Rücklastschrift.

Die Bank unterhält keine eigenen Geldautomaten. Für Abhebungen an Automaten in Deutschland und in der Eurozone werden pauschal 3 € berechnet. Fremdgebühren anderer Banken können hinzukommen. Achtung! In Thailand ist das Limit auf 250 € am Tag begrenzt, ansonsten gilt die Grenze von 2.000 € – die Automaten müssen über ein Mastercard-Zeichen verfügen.

Daneben kann Fidor Cash bei teilnehmenden Handelspartnern genutzt werden, um Bargeld abzuheben. Auf der App wird ein Code generiert, danach erfolgt die Auszahlung an der Kasse. Innerhalb von 24 Stunden können an der Kasse 300 € ausgezahlt werden.

Teilnehmende Partner von Fidor Cash sind: Rewe, dm, Penny, Rossmann, real, Budni, mobilcom, Ludwig, Eckert, Adams, Barbarino, toom. Handelspartner in der Nähe werden in der Fidor App angezeigt.

Bargeldeinzahlungen funktionierten lange nicht bei der Fidor Bank. Das ist anders mit Fidor Cash. Pro Tag können maximal 999 € eingezahlt werden, allerdings sind nur 100 € im Monat kostenfrei. Danach fallen 1,75 % des Betrags als Gebühren an.

Geht es um Dispokredit bei Online-Geschäftskonten, wartet die Fidor Bank in unserem Test mit einem interessanten Feature auf. Denn es ist tatsächlich möglich, unter bestimmten Voraussetzungen für das Guthabenkonto einen Dispokredit zu erhalten. Fidor nennt das Speed Dispo.

Damit dir die Bank diesen Dispo, der in der Regel 1.000 € beträgt, gewährt, musst du allerdings ein paar Voraussetzungen erfüllen:

Erfüllst du diese Voraussetzungen, schaltet die Bank deinen Dispo binnen einer Minute frei. Du kannst diesen Überziehungskredit flexibel tilgen, der Jahressollzins beträgt 12,5 % p. a.

Zu gut dürfen deine Geschäfte nicht laufen, wenn du ein Geschäftskonto bei der Fidor Bank hast. Denn ab einem Vermögen von 100.000 € auf dem Business Konto berechnet die Direktbank 0,4 % Negativzinsen.

Dabei handelt es sich um ein „Verwahrungsgeld“ – die Europäische Zentralbank möchte kein schlummerndes Kapital sehen, sondern Banken, die Kredite in den Markt hineinpumpen. Die Kosten werden leider an die Kontoinhaber weitergegeben.

Möchtest du das umgehen, parke dein Kapital auf ein anderes Geschäftskonto ohne Negativverzinsung um oder parke es auf einem Firmen-Tagesgeldkonto.

Weitere Kreditkarten sieht das Konzept der Bank nicht vor. Auch ein zweiter Zugang zum Bankingportal ist nicht möglich.

Diese Dokumente benötigst du als GmbH:

Diese Dokumente benötigst du als Einzelunternehmer und eingetragene Kaufläute:

Diese Dokumente benötigen Freiberufler:

Die Fidor Bank bietet einen Sperr-Notruf für Kartenverlust und Phishing-Versuche an. Bei Fragen empfiehlt sich, bei der aktiven User-Community nachzuhören. Das reicht oft aus. Ansonsten kümmert sich Chatbot Ruby um gängige Fragen. Reicht das nicht, gibt es die von Montag bis Freitag zwischen 8.00 und 18.00 Uhr besetzte Telefon-Hotline.

Fidor Bank passt zu dir, wenn du ein gebührenfreies Businesskonto willst, aber ansonsten aktiv mit Überweisungen und anderen Transaktionen bist, damit das Konto umsonst bleibt. Ansonsten zahlst du 5 € im Monat, was zwar nicht die Welt ist, aber preislich nicht weit von den Filialbanken entfernt ist, die dir jederzeit kostenlosen Bargeldbezug bieten – der bei Fidor natürlich auch entsprechend kostet.

Wenn du es liebst, in den sozialen Netzwerken aktiv zu sein, dann findest du mit Fidor eine „Bank zum Mitmachen“. Denn viele Fragen werden direkt in der User-Community geklärt und nicht mit der Hotline.

Die Fidor Bank kommt nur noch als kostenfreies Geschäftskonto infrage, wenn du mindestens 11 Transaktionen im Monat vornimmst. Falls du kaum Überweisungen oder andere Vorgänge hast, aber ein Gratis Business Konto willst, schau dir in unserem Vergleich unbedingt die Angebote von Holvi, Kontist, FYRST, Penta oder N26 Business an.

Falls du öfter Bargeld einzahlen musst oder einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort benötigst, dann empfehlen wir dir die Angebote der Commerzbank und Postbank anzuschauen.