PayPal Geschäftskonto eröffnen: Warum es für Online-Händler unverzichtbar ist

Das PayPal Businesskonto ist die perfekte Erweiterung des klassischen Gewerbekontos bei der Bank. Zahlungen lassen sich über das kostenlose Geschäftskonto wesentlich flexibler und schneller abwickeln – und zwar im Online- wie im stationären Geschäft. Vor allem die breite Nutzung von PayPal durch die Kunden sorgt für weniger Kaufabbrüche und bessere Conversion.

Insbesondere für Onlinehändler hat das PayPal-Geschäftskonto eine große Auswahl an praktischen Funktionen im Gepäck. Denn es ermöglicht die folgenden Händlerservices:

Durch die breite Akzeptanz, einfache Handhabung und große Funktionsauswahl spricht das PayPal Business Konto alle gewerblich aktiven Personen und Freiberufler an und lässt sich ohne Weiteres als GmbH-Konto, Gewerbekonto oder als Business-Konto für Selbstständige nutzen.

Viele PayPal Kunden nutzen seit Jahren privat einen PayPal Account, um selbst erfolgreich online bezahlen zu können oder für das Senden von Geld. Wer später nebenbei etwas Geld dazuverdienen oder mit einem E-Business starten will, fragt sich oft: Kann ich mein privates PayPal weiter nutzen oder benötige ich ein Geschäftskonto?

Die Antwort lautet: Ja und ja! Doch der Teufel steckt im Detail:

Auch über ein Privatkonto von PayPal kannst du geschäftliche Zahlungen empfangen und versenden. Hierzu muss nur der Kunde vorab klicken, ob es sich um eine private (zwischen Freunden und Familie) oder geschäftliche Transaktion handelt. PayPal belastet dein Konto dann automatisch mit den korrekten Gebühren.

Der Nachteil: Du hast nicht in der Hand, ob die Gebühren richtig berechnet werden – im schlimmsten Fall drohen Nachzahlungen. Zudem sind deine privaten und geschäftlichen Transaktionen innerhalb eines Kontos nicht voneinander getrennt, was steuerliche Nachteile mit sich bringen kann.

Hierfür bieten sich gleich zwei Lösungen an:

Die sauberste Variante, die wir auch allen Selbstständigen empfehlen, ist ein separates Geschäftskonto PayPal Business.

Zum einen bleiben private und geschäftliche Zahlungen immer klar voneinander getrennt, was sowohl deine Buchhaltung als auch dein zuständiges Finanzamt freut. Zum anderen kannst du mit dem Geschäftskonto von PayPal den vollen Funktionsumfang nutzen und sogar Zugänge für Mitarbeiter eingeben und Freigaben aufheben.

Das PayPal Geschäftskonto bietet allerdings keine klassischen Geldanlagemöglichkeiten wie Firmenfestgeld oder Firmentagesgeld an. Es ist primär auf den Zahlungsverkehr, die Verwaltung von Transaktionen und den internationalen Handel ausgerichtet.

Auch wenn es in vielen Ratgebern angegeben wird: Die Gebühren für das Geschäftskonto unterscheiden sich vom privaten PayPal Konto! Denn für den privaten Zahlungsverkehr fallen in der Regel keine Kosten an, außer es handelt sich um:

Das Gebührenmodell des PayPal Business ist hingegen wesentlich komplexer. Die Eröffnung und Nutzung sind auch hier immer kostenlos. Zahlungen werden aber stets mit Transaktionsgebühren belastet und es können eine Reihe weiterer Transaktions- und Schutzgebühren anfallen. Die Kosten des PayPal Geschäftskonto richten sich nach mehreren Faktoren.

Allgemein gelten für alle eingehenden Transaktionen folgende Gebühren:

Zu den integrierbaren Zahlungsmethoden gehören je nach Checkout Apple Pay, Google Pay und lokale Zahlarten. Giropay und SOFORT werden in PayPal nicht mehr unterstützt. Für genehmigte dynamische Mikrozahlungen gelten bei inländischen Euro-Transaktionen 4,99 % + 0,09 €. Die Umstellung muss beantragt und genehmigt werden.

Für berechtigte Unternehmen sind individuelle Gebührenvereinbarungen möglich. Ein höherer Monatsumsatz allein begründet keine feste allgemein gültige Rabattstaffel.

Auch die Gebühren für Geldentnahme sind unterschiedlich gestaltet. Bei einer Standardabbuchung auf das hinterlegte Bankkonto fallen keine Kosten an, vorausgesetzt es ist keine Währungsumrechnung notwendig, um auf das Konto überweisen zu können.

Auf ein lokales Bankkonto sind Standard- und Sofortabbuchung (sofern verfügbar) kostenlos, sofern keine Währungsumrechnung nötig ist. Auszahlungen auf Debit-/Kreditkarten kosten 1 % des Betrags (mit Mindest-/Höchstgebühr je Währung).

Überweisungen auf US-Bankkonten sind mit einer Gebühr von 3 % des Buchungsbetrags verbunden. Zudem fallen für Bargeldabhebungen mit der DE Business Debit Card Kosten in Höhe von 2 € je Transaktion an. Beachte, dass zusätzlich Gebühren des Automatenbetreibers anfallen könnten.

Bei einer Währungsumrechnung des Geschäftskontoguthabens beträgt der Aufschlag 3 % auf den Basiswechselkurs. Der bloße Empfang einer Fremdwährung ist davon zu unterscheiden.

Bei Inaktivität kann eine Gebühr von 10 € oder dem niedrigeren verbleibenden Guthaben anfallen. Weitere mögliche Gebühren richten sich nach Transaktion und Konfliktfall:

Die bereits angefallenen Gebühren für geschäftliche Transaktionen werden nicht erstattet. Daneben reicht PayPal die von deiner Bank erhobenen Gebühren bei Rückbuchungen von Abbuchungen auf dein Geschäftskonto an dich weiter. Auch Teilrückzahlungen sind möglich.

Das PayPal Business Konto ist nicht ganz so schnell und unkompliziert beantragt, wie das private Konto. Dies liegt aber in der Natur der Sache, da du nun auch Angaben zu deinem Unternehmen machen musst.

Wie du dabei konkret vorgehst und was du dabei beachten solltest, erfährst du in den folgenden Abschnitten. Wir beantworten die wichtigsten Fragen rund um die PayPal Geschäftskonto Eröffnung.

Prinzipiell kann jeder – von den natürlichen bis juristischen Personen – ein Geschäftskonto bei PayPal eröffnen. Die einzigen Voraussetzungen dabei: eine gewerbliche Tätigkeit und eine bestehende Firmenadresse.

Auf der eigenen Website wirbt PayPal mit Zahlungs-Lösungen für:

Die Eröffnung eines PayPal Geschäftskontos kannst du bequem online in wenigen Schritten erledigen:

Nach der Registrierung richtest du die gewünschten Zahlungsfunktionen ein. Je nach Konto sind noch Verifizierungen und Genehmigungen erforderlich. Du kannst Checkout integrieren oder zusätzliche Nutzer mit passenden Berechtigungen anlegen.

Um PayPal Business vollumfänglich nutzen zu können, musst du nicht wie bei einer normalen Bankkonto-Eröffnung diverse Dokumente einsenden. Alle Angaben lassen sich bequem online bestätigen.

Für die Kontoeröffnung benötigst du in Folge nur:

Eventuell musst du dich oder dein Unternehmen zusätzlich bestätigen. Hierfür kann PayPal folgende Unterlagen von dir anfordern:

Das Hauptargument für das PayPal Geschäftskonto ist vor allem die große Beliebtheit bei den Kunden. Sie möchten eine Shop-Zahlung, die gut funktioniert und innerhalb von Minuten und nicht erst nach Stunden abgeschlossen ist.

Doch PayPal kann nicht nur mit seinen Marktanteilen überzeugen, sondern bietet auch eine Reihe praktischer Funktionen für den schnelleren Verkauf im Online-Shop und stationären Handel.

PayPal Checkout ist die aktuelle Lösung für Shop-Integrationen. Je nach Einrichtung und Berechtigung können Kunden verschiedene Zahlungsmethoden nutzen:

PayPal Checkout lässt sich über Shopsysteme oder eine individuelle Integration einrichten. Beim Standard-Checkout übernimmt PayPal das Risikomanagement; der erweiterte Checkout bietet mehr eigene Konfiguration und optionale Schutzdienste. Verkäuferschutz gilt nur für berechtigte Transaktionen. Daraus folgt keine pauschale Übernahme jedes finanziellen Risikos oder uneingeschränkte sofortige Verfügbarkeit aller Zahlungseingänge.

Eine Möglichkeit, PayPal-Zahlungen auch im Ladengeschäft anzunehmen, ist der geschäftliche PayPal QR-Code. Du druckst ihn aus, deine Kunden scannen ihn mit ihrem Smartphone und bezahlen deine Produkte direkt mit der PayPal-App ohne umständlichen Zahlencode.

Ein Verkaufsprinzip mit vielen Vorteilen:

Zettle by PayPal heißt jetzt PayPal Point of Sale. Das System kombiniert eine POS-App mit Kartenleser, Terminal oder Tap to Pay, damit du Zahlungen im Laden oder unterwegs annehmen kannst.

Die PayPal-POS-App läuft auf kompatiblen Smartphones und Tablets; Kartenleser und Terminal sind optional erhältlich. Für die Software fallen keine monatlichen oder Einrichtungsgebühren an. Hardware und jede angenommene Zahlung können jedoch kostenpflichtig sein.

Mit der PayPal Business Debit Mastercard kannst du direkt und ohne Umwege über dein verknüpftes Bankkonto auf dein PayPal-Guthaben zugreifen. Bezahle deine Einkäufe und Zulieferer oder hebe Geld an allen Automaten mit dem Mastercard-Logo ab.

Die PayPal Business Debit Mastercard kann für Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen eingesetzt werden. Am Geldautomaten fallen 2 € je Abhebung an; zusätzlich können Betreibergebühren entstehen. Cashback gibt es nur für berechtigte Kartenzahlungen, nicht für Bargeldabhebungen oder erstattete Umsätze.

Mit Abonnements lassen sich wiederkehrende Zahlungen und unterschiedliche Zahlungspläne einrichten. Die Funktion ist in PayPal Checkout und im erweiterten Checkout integriert. Für die Zahlungen gelten die Gebühren des jeweiligen Produkts; beim regulären inländischen Euro-Checkout sind dies 2,99 % + 0,39 € je Transaktion.

Über die Option „Jetzt kaufen, später bezahlen“ können deine Kunden selbst entscheiden, wann und wie sie ihre Rechnung begleichen wollen. Dieses Feature wird den Kunden automatisch angeboten, du musst hierfür also nichts weiter einstellen.

Folgende Möglichkeiten bietet der PayPal Ratenkauf:

Bei PayPals „Später Bezahlen“-Optionen erhältst du als Händler den vollen Betrag, sobald die Transaktion abgeschlossen ist; PayPal übernimmt anschließend die Abwicklung mit dem Kunden. Für die Standardoptionen fällt die reguläre PayPal-Transaktionsgebühr an. Eine vom Händler angebotene 0%-Finanzierung kann dagegen zusätzliche Kosten verursachen.

Express Checkout ist eine ältere PayPal-Integration. PayPal empfiehlt den Wechsel zu PayPal Checkout mit der aktuellen JavaScript-SDK. Die modernen PayPal-Buttons öffnen den Bezahlvorgang direkt und lassen Käufer eine in ihrem PayPal-Konto hinterlegte Zahlungsquelle auswählen. Welche Zahlungsarten erscheinen, hängt von Integration, Land und Berechtigung ab.

Unternehmenskredite müssen nicht immer kompliziert sein. Der PayPal Businesskredit wird dir wenige Minuten nach der Bewilligung ausgezahlt.

Der Kreditrahmen sowie alle weiteren Konditionen wie dein Kontolimit orientieren sich am Konto-Umsatz und deinem Konto-Verhalten. Dabei wird zu Anfang eine Festgebühr bestimmt – ein individuell bestimmter Prozentsatz, der von deinen PayPal Umsätzen automatisch abgeführt wird.

Auch Sondertilgungen ohne Zusatzgebühren sind für Verkäufer jederzeit möglich. Du bleibst dabei vollkommen flexibel und bist nicht an starre monatliche Tilgungsraten gebunden.

Büroarbeit einfach gemacht: Mit der PayPal Rechnungsstellung versendest du professionelle E-Mails, Rechnungen und Kostenvoranschläge sowie Zahlungserinnerungen. Die Rechnungen lassen sich für einmalige, geplante und wiederkehrende Zahlungen erstellen und werden von PayPal automatisch versendet.

Professionelle Vorlagen lassen sich individuell gestalten, etwa mit deinem eigenen Verkäufer-Logo oder benutzerdefinierten Inhalten. Und das alles über den Browser oder die App direkt vom PC, Tablet oder Smartphone aus. So bleibst du voll flexibel und kannst auch von unterwegs aus Rechnungen und Kostenvoranschläge versenden.

PayPal ist mit Abstand der Platzhirsch auf dem Markt der Zahlungsdienstleister. Das Hauptargument ist dabei wohl die breite Akzeptanz bei den Kunden, doch auch die einfache Integration in Onlineshops und andere Web-Unternehmen spricht für PayPal. Einzig die vergleichsweise hohen Gebühren stoßen vor allem bei KMUs bitter auf.

Falls du günstigere Transaktionsgebühren oder andere Funktionen suchst, solltest du dir die kleine Auswahl an PayPal Alternativen genauer ansehen:

Für Händler gibt es keine allgemein veröffentlichte Standardgebühr, die für jedes Geschäft gilt. Konditionen richten sich nach Vertrag, Branche und Zahlungsart. Die öffentlich zugängliche Gebührenübersicht für private Skrill Wallets ist kein allgemeiner Händlertarif. Bestehende Händler sollten deshalb ihre individuellen Vertragskonditionen prüfen; neue Geschäftskonto-Anträge werden laut Skrill derzeit nicht bearbeitet.

Im Stripe-Standardtarif fallen keine Einrichtungs- oder Monatsgebühren an. Für Standardkarten aus dem EWR gelten 1,5 % + 0,25 €, für Premiumkarten aus dem EWR 2,8 % + 0,25 € je Transaktion. Für Karten aus anderen Regionen, Währungsumrechnung und einzelne Zahlungsmethoden gelten abweichende Preise; für große Volumina sind individuelle Konditionen möglich.

Die Gebühren von Shopify Payments hängen vom Plan und Kartentyp ab. Für Standardkarten online gelten in Deutschland derzeit 1,9 % + 0,25 € im Basic-Plan bis 1,4 % + 0,25 € im Plus-Plan. Bei persönlichen Kartenzahlungen reichen die Sätze von 1,5 % bis 1,2 % ohne feste Pauschale. Für externe Zahlungsanbieter berechnet Shopify je nach Plan zusätzlich 2 % bis 0,2 %. Die integrierte Betrugsanalyse setzt Shopify Payments voraus.

PayPal bietet mit seinem Geschäftskonto eine Reihe praktischer Funktionen, die die online Zahlungsabwicklung ungemein vereinfachen können. Die Möglichkeiten für Raten- und Abo-Zahlungen sowie die Vollintegration von allen gängigen Zahlungsvarianten machen PayPal Business hauptsächlich für Online-Shops und im stationären Handel interessant.

Das Business-Konto garantiert sowohl deinen Kunden als auch dir mehr Flexibilität im E-Commerce und vereinfacht den Zahlungsprozess ungemein. Es stellt damit eine gute Ergänzung zum klassischen Geschäftsgirokonto dar, ist aber kein Ersatz dafür! Denn ein mit PayPal verknüpftes Firmenkonto bzw. Kreditkarte benötigst du trotzdem.