Holvi vs N26: Wer hat das bessere Geschäftskonto?

Zuletzt aktualisiert am 1. August 2020

Fintechs mit ihren digitalen Geschäftskonten haben die Finanzwelt gehörig auf den Kopf gestellt. Die Angebote lesen sich verlockend und auch ein kostenloses Geschäftskonto oder ein Geschäftskonto ohne Schufa sind auf diese Weise möglich. Holvi und N26 sind zwei Fintechs, die sehr dominant auf dem Markt sind.

Doch was können diese Geschäftskonten eigentlich und welches Angebot eignet sich am besten für Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen? Wir haben die beiden gegeneinander antreten lassen und ermöglichen dir somit, die für dich beste Wahl zu treffen.

Welche Unternehmen können bei Holvi und N26 ein Geschäftskonto eröffnen?

Zunächst die alles entscheidende Frage. Schließlich nutzt das beste Geschäftskonto nichts, wenn deine Firma bei dem Anbieter keines eröffnen kann. Wie handhaben Holvi und N26 das?

Wer darf ein Holvi Geschäftskonto eröffnen?

Eines für alle, könnte die Devise bei Holvi lauten, denn hier sind juristische und natürliche Personen zugelassen.

Das bedeutet, diese Gruppen dürfen ein geschäftliches Konto eröffnen:

Freiberufler
Selbständige
Einzelunternehmer
Gewerbetreibende
GmbH, auch in Gründung
UG, auch in Gründung

Zum Holvi Geschäftskonto

Wer darf bei N26 ein Geschäftskonto eröffnen?

Hier ist das Fintech recht klar. Beim Businesskonto sind nur natürliche Personen zugelassen, die gleichzeitig kein privates Konto bei N26 führen dürfen. Damit kommen infrage:

Freiberufler
Selbständige
Einzelunternehmer
Gewerbetreibende

Zum N26 Geschäftskonto

Kurzfazit: Hier ist die Entscheidung sehr klar, wer vorne liegt. Denn Holvi bietet sowohl natürlichen als auch juristischen Personen ein Geschäftskonto. Das bedeutet, hier sind Freiberufler, Selbständige, UG und GmbH erwünscht. Es kommt sogar noch besser: Holvi erlaubt die Einrichtung des Gründerkontos, auf das Stammkapital eingezahlt wird, bevor der Handelsregisterauszug vorliegt. Bei N26 sind nur natürliche Personen als Kontoinhaber zugelassen.

Kontoeröffnung

Beide Geschäftskonten kannst du bequem online am PC oder Smartphone aus eröffnen. Zunächst gibst du deine Daten in das Formular ein. Lege danach den Personalausweis zurecht und starte das Verfahren der Videoidentifikation. Die Systeme führen dich zuverlässig durch den Prozess.

Bei N26 findet eine Bonitätsprüfung statt, bei Holvi ist das nicht notwendig, da es bei diesem geschäftlichen Konto keinen Dispokredit gibt.

Gleich liegen die beiden auch auf, was die Zusendung der Mastercard betrifft. Das ist in wenigen Tagen passiert.

Kurzfazit: Bei beiden dauert die Eröffnung nur wenige Minuten. Das bedeutet, das Geschäftsgirokonto kann auch von unterwegs nebenbei eröffnet werden. Danach kann das Konto schon direkt genutzt werden.

Kontoführungsgebühren

Sowohl Holvi als auch N26 bieten ein kostenloses Business-Konto an (Holvi Starter und N26 Business).

Außerdem gibt es bei N26 ein und bei Holvi zwei kostenpflichtige Geschäftskonten. Holvi Grower kostet 12 Euro monatlich, Holvi Unlimited hat den stolzen Preis von 98 Euro monatlich.

Bei N26 gibt es mit N26 Business You nur eine Möglichkeit des Upgrades für 9,90 Euro im Monat. Interessant ist hierbei vor allem die Option, bis zu zehn Unterkonten für N26 Spaces zu nutzen. Im kostenfreien Modell kannst du zwei Unterkonten nutzen. Diese Möglichkeit besteht bei Holvi bei keinem Kontomodell, hier bleibt es durchgehend bei einem Business-Konto.

Kurzfazit: Wenn es dir nicht darum geht, ausschließlich ein kostenloses Geschäftskonto zu haben und du Unterkonten benötigst, liegt hier das Angebot von N26 Business You vorne.

Buchungen

Bei beiden Anbietern sind eingehende und ausgehende SEPA-Überweisungen grundsätzlich kostenlos (beleglose Buchungen). Die Möglichkeit eine beleghafte Buchung durchzuführen besteht allerdings weder bei Holvi noch bei N26 nicht. Auch die Einreichung von Schecks ist bei den beiden Fintechs nicht möglich.

Kurzfazit: Hier sind beide gleich ausgestellt. Die Option der Gratis-Überweisungen ist keine Selbstverständlichkeit bei Geschäftskonten.

Karten

Sowohl bei Holvi als auch bei N26 gehört zum Konto standardmäßig eine Mastercard Debit. In den kostenfreien Basismodellen kann eine zusätzliche Mastercard bestellt werden. Das kostet bei Holvi 3 Euro monatlich, bei N26 einmalig 14 Euro.

Nettes Extra: Bei N26 gibt es 0,1% Cashback, wenn die Mastercard für Einkäufe im Netz genutzt wird. Auch bei N26 Business You ist nur eine Karte im Preis enthalten und die zweite Karte muss extra bestellt werden. Mehr Karten gibt N26 nicht aus.

Bei Holvi Grower sind 3 Mastercards, bei Holvi Unlimited eine unbegrenzte Anzahl im Preis inkludiert.

Kurzfazit: Solltest du mehr als zwei Mastercards benötigen, sieht das Angebot von Holvi im Vergleich deutlich lukrativer aus.

Bargeld abheben

Wer sich für ein digitales Geschäftskonto entscheidet, hat sein Business so aufgestellt, dass alles online erledigt wird und Barabhebungen nur selten notwendig sind. Trotzdem können sich auch die Kosten für den Bargeldbezug summieren, weshalb unbedingt vorab ein Vergleich durchgeführt werden muss.

Bargeld abheben vom Holvi Geschäftskonto

Bei Holvi kannst du nur weltweit gratis abheben, wenn du bereit bist, 98 Euro Kontoführungsgebühren im Monat zu bezahlen (im Tarif Holvi Unlimited). Im Basismodell Holvi Starter fallen pro Transaktionen Gebühren von 2,5 % an, bei Holvi Grower sind es 2 %.

Bargeld abheben mit N26 Business

Bei N26 sind bei allen Geschäftskonten 5 Abhebungen pro Monat inkludiert, jede weitere Abhebung kostet 2 Euro. Mit der Mastercard in Euro außerhalb Deutschlands gratis, für N26 Business You Kunden auch weltweit. Wer ein gratis N26 Geschäftskonto hat, zahlt bei Abhebungen in Fremdwährung 1,7 % vom Umsatz an Gebühren.

Kurzfazit: Auch hier sehen wir einen klaren Vorteil bei N26, da du in den unteren Tarifen bei Holvi immer für deine Barabhebungen zahlst.

Bargeld einzahlen

Holvi ermöglicht die Bareinzahlung grundsätzlich nicht. Das heißt, es wird ein Zweitkonto erforderlich, von dem aus per SEPA-Überweisung dann die Einzahlung erfolgt.

N26 verfolgt das System CASH26. Damit können bei Handelspartnern 100 Euro gratis im Monat eingezahlt werden, danach werden 1,5 % des Betrages an Gebühren berechnet. Pro Tag können maximal 999 Euro eingezahlt werden.

Kurzfazit: Manche Branchen kommen ganz ohne Bareinzahlungen aus. Wenn gelegentlich jedoch Bargeld auf das Konto für geschäftliche Zwecke muss, liegt hier N26 wieder vorne.

Dispokredit

Bei Holvi handelt es sich um ein schufafreies Firmenkonto. Das hat einige Vorteile, aber auch den Nachteil, dass Kontoüberziehung und Dispo nicht möglich sind.

N26 gibt nach der Bonitätsprüfung die Möglichkeit, als Neukunde einen Dispo von 1.000 Euro einzurichten. Dieser Dispo kann später auf bis zu 10.000 Euro aufgestockt werden. Der Zinssatz beträgt günstige 8,9 %. Das ist ein klarer Punkt für N26.

Banking Apps

Charakteristisch für beide Anbieter ist die Mobilität. Mit der Banking App lässt sich das Konto von jedem Ort der Welt aus verwalten. Erscheinungsbild und Nutzerfreundlichkeit sind natürlich immer eine Frage des persönlichen Geschmacks, doch die Frage ist berechtigt, was diese Apps zu leisten imstande sind.

Das kann die Holvi App

Holvi möchte die Verwaltung eines Kontos für geschäftliche Zwecke erleichtern. Die Banking App ist modern gestaltet und intuitiv bedienbar. Die folgenden Features stehen zur Verfügung:

Kontobewegungen werden per Push-Nachricht in Echtzeit angezeigt
Automatische Verfolgung von Rechnungen
Rechnungen in der App erstellen und versenden
Rechnungen mit Handy-Foto einscannen, hochladen und bearbeiten
Transaktionen der entsprechenden Kategorie zuordnen

Das kann die N26 App

Bei N26 steht die App im Vordergrund, denn die meisten User führen ihr Business-Konto ausschließlich damit. Das bietet dir diese App:

Meldungen für alle Transaktionen in Echtzeit
Kategorisierung von Transaktionen
Verwaltung von N26 Spaces bei N26 Business You
Google Pay und Apple Pay
Transferwise nutzen
Datenexport in die Buchhaltung

Kurzfazit: Wir sind uns nicht ganz sicher, wem wir hier den Punkt geben. Klar für uns ist, dass die Möglichkeit bei Holvi, Rechnungen einzuscannen, ein unschlagbares, zeitsparendes Feature ist.

Features

Ein Geschäftskonto ist nur so gut wie die Tools, die dir den Arbeitsalltag erreichen. Deshalb haben wir unter die Lupe genommen, was N26 und Holvi zu bieten haben.

Features bei N26

Deine Ausgaben bei N26 werden automatisch kategorisiert. Transaktionen lassen sich als CSV-Datei exportieren und können so weiter genutzt und auf dem Computer gespeichert werden. Nachteil ist, dass keine Buchhaltungssoftware in das Business-Konto integriert ist. lexoffice oder sevDesk lassen sich extern anbinden. Diese Features darfst du erwarten:

API-Schnittstelle
Anbindung von sevDesk oder lexoffice möglich
Unterstützt Debitoor
Achtung, keine DATEV-Schnittstelle!

Features bei Holvi

Holvi bietet eine integrierte, automatische Rechnungserstellung. Während es im Basismodell nur drei pro Monat sind, weisen die kostenpflichtigen Kontomodelle die Möglichkeit auf, unbegrenzt Rechnungen zu erstellen. Praktisch ist auch, unbegrenzt Zugänge für Partner und Mitarbeiter zur Verfügung zu haben. Das bietet Holvi:

Automatische Zahlungsverfolgung
Ausgabenmanagement
Kategorisierung von Transaktionen
lexoffice im Konto integriert
Zugang für Steuerberater kann eingerichtet werden
DATEV-Schnittstelle

Filialen

Die beiden Fintechs unterhalten keine Filialen. Bist du auf die Leistungen einer Filiale angewiesen, solltest du ein Geschäftskonto bei der Commerzbank oder der Postbank in Betracht ziehen.

Kundenservice

Kunden von Direktbanken sind in der Regel zwar in höchstem Maß selbständig und suchen sich ihre Antworten auf viele Fragen selbst, doch manchmal ist der Kontakt zum Kundenservice einfach notwendig. Doch wie handhaben das die beiden Fintechs?

Kundensupport bei Holvi

Holvi hat in seinem Help Center Antworten auf die wichtigsten Fragen hinterlegt. Reicht das nicht aus, kannst du dich via Formular an den Support wenden. In der Vergangenheit mussten Kunden ein paar Tage auf eine Antwort warten. Mittlerweile reagiert Holvi jedoch deutlich zeitnaher. Das ist uns jedenfalls aufgefallen, seit Holvi im Sommer 2019 auf die deutsche IBAN umgestellt hat. Ob da ein Zusammenhang besteht? Wir können nur spekulieren, aber jetzt funktioniert es definitiv besser.

Kundensupport bei N26

Du erreichst den N26 Support täglich von 7.00 bis 23.00 Uhr via App im Chat. Auf der Homepage werden zudem alle häufigen Fragen beantwortet. Support per E-Mail oder Telefon wird nicht angeboten.

Kontokündigung

Zwar plant niemand von Anfang an, dass ein Firmenkonto wieder geschlossen wird. Doch manchmal ändern sich die Voraussetzungen oder im Geschäftskonto Vergleich gibt es ein besseres Angebot. Dann ist es natürlich wichtig, dass auch die Kündigung sauber vonstatten geht.

Kündigung bei N26: Das geht schnell und unbürokratisch per Mail oder Formular auf der Homepage. Einfach Wunschtermin und IBAN angeben und schon ist die Kündigung auf dem Weg.
Kündigung bei Holvi: Auch hier gibt es ein Formular auf der Homepage, das für die Kündigung genutzt werden kann. Einfach ausfüllen und losschicken. Die Bestätigung kommt unserer Erfahrung nach etwa einen halben Tag später.

Fazit: Wer ist besser – Holvi oder N26?

Die Antwort, wer das Rennen gewinnt, ist gar nicht so einfach zu geben. Denn ist dein Unternehmen eine juristische Person, kommt nur Holvi infrage. Hier erwartet dich jedoch auf jeden Fall ein leistungsstarkes Firmenkonto, das schon in der kostenlosen Version überzeugt. Ist etwas mehr gewünscht, kannst du ein kostenpflichtiges Upgrade durchführen lassen. Besonders positiv zu werten ist die Anzahl unbegrenzter Überweisungen und die Möglichkeit, in den Premium Modellen mehrere bis unbegrenzte Kreditkarten zu erhalten.

Freiberufler und Selbständige haben hingegen die Wahl zwischen Holvi und N26. Wir würden zu N26 raten, da es die Möglichkeit des kostenlosen Bargeldbezuges gibt und auch Bareinzahlungen bei Handelspartnern gemacht werden können. Somit zeigt sich dieses Geschäftskonto als alltagstauglicher für Freelancer.

Unser Tipp: Wenn du für dein Unternehmen ein Konto bei Holvi eröffnest, kannst du dein privates Girokonto bei N26 führen!