netbank Geschäftskonto – eine solide Lösung für den Start in die Selbstständigkeit
Kurzfazit: Als älteste Onlinebank Deutschlands bietet die netbank ihren Geschäftskunden einen soliden, transparenten Service. Wer den Start in die Selbständigkeit wagt, ist hier gut aufgehoben. Für viele Unternehmensformen kommt jedoch ein Konto bei der netbank nicht infrage, da juristische Personen kein Businesskonto dort eröffnen dürfen.
- I. Konditionen
- II. Kontoeröffnung
- III. Kundensupport
Das netbank Geschäftskonto wird bei Europas erster Onlinebank geführt. Freiberufler und Selbstständige wissen traditionell die Leistungen der Direktbank, die vielfach ausgezeichnet wurde, zu schätzen. Denn die netbank erlaubt nur natürliche Personen als Geschäftskunden, weshalb Unternehmen leider kein Business Konto erhalten.
Vor kurzem hat die netbank ihre Kostenpolitik für Geschäftskunden geändert und aus zwei eins gemacht. Das bedeutet: Ein kostenfreies Basis Business Konto gibt es nicht mehr, stattdessen werden monatlich 4,85 € Kontoführungsgebühren verlangt. Ein Preis, der fair klingt.
Wir haben die Leistungen unter die Lupe genommen und geprüft, was dieses Konto für geschäftliche Zwecke kann.
netbank Geschäftskonto im Überblick
Die netbank ist eine Marke der Augsburger Aktienbank AG. Sie wurde 1998 von sieben Sparda Banken gegründet und nahm ein Jahr später als erste Internetbank Europas ihre Geschäftstätigkeit auf.
Als eine der ersten Banken überhaupt in Deutschland hat sie das mobile TAN-Verfahren 2006 eingeführt. In der mittlerweile 20-jährigen Unternehmensgeschichte hat die netbank etliche Auszeichnungen erhalten, darunter von Finanztest, FMH Finanzberatung, n-tv und der WirtschaftsWoche. Das Angebot richtet sich sowohl an Privat- als auch Geschäftskunden.
Der große Unterschied zu den meisten anderen Direktbanken besteht darin, dass die netbank ein Businesskonto nur natürlichen Personen zur Verfügung stellt.
Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:
- Digital oder stationär: Bei der netbank werden sämtliche Transaktionen online abgewickelt.
- Bargeld: Eine Abhebung pro Monat mit der zum Konto gehörenden Mastercard ist kostenlos, danach fallen pro Abhebung 3 € an.
- Unternehmerkredit: Aktuell bietet die Bank keinen Unternehmerkredit. Geschäftsleute, die nicht gewerbesteuerpflichtig sind, können einen privaten Ratenkredit für Freiberufler beantragen.
- Karten: Die netbank operiert auf der Basis einer Prepaid Kreditkarte. Während die Mastercard im Basic Tarif 10 € pro Jahr kostet, ist sie im Premium Kontenmodell inbegriffen.
- Payment-Lösungen: Mit SumUp für lokale Geschäfte und Payone für E-Commerce werden clevere Zahlungsmöglichkeiten zusätzlich geboten. Für SumUp wird ein einmaliger Anschaffungspreis von 39 € berechnet.
- Banking Software: Die netbank bietet für Kunden VIMPay und die App Secure Code an.
Inhaltsverzeichnis: netbank Business Konto Review 2022
Für wen ist das netbank Firmenkonto geeignet?
Die netbank legt für Kunden aus jeder Branche ein Geschäftskonto an. Einzige Bedingung: Dein Wohnsitz, der Sitz deines Unternehmens und die steuerliche Ansässigkeit müssen in Deutschland sein.
Das Angebot richtet sich an natürliche Personen. Das bedeutet, ein Geschäftsgirokonto kann nur von den folgenden Personen eröffnet werden:
- Freiberufler
- Selbstständige
- Einzelunternehmer ohne Handelsregistereintrag
- Eingetragene Kaufleute (e.K.)
netbank Geschäftskonto Test / Review 2022
I. Konditionen: Kosten und Gebühren
Die wichtigsten Konditionen und Funktionen auf einen Blick
Zuletzt überprüft und aktualisiert am 15.12.2021. Alle Angaben ohne Gewähr.
netbank Geschäftskonto | |
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Grundpreis pro Monat | bis 100.000 € (Freibetrag): 4,85 € ab 100.000 € (Freibetrag): 4,85 € mtl. + zzgl. Verwahrentgelt von 0,50 % p. a. auf den Freibetrag übersteigenden Guthaben |
Geeignet für | Freiberufler, Selbstständige, Einzelunternehmer ohne Handelsregistereintrag, Eingetragene Kaufleute (e.K.) |
Unterkonto pro Monat (optional) | bis 100.000 € (Freibetrag): 2,50 € ab 100.000 € (Freibetrag): 2,50 € mtl. + zzgl. Verwahrentgelt von 0,50 % p. a. auf den Freibetrag übersteigenden Guthaben |
Beleglose Buchungen | 10x Buchungen pro Monat frei, danach 0,15 € pro Buchung |
Beleghafte Buchungen | 10,00 € |
Scheckeinreichung | 2,50 € |
Girocard | nicht vorhanden |
Kreditkarte (Mastercard Debit Business) | 10,00 € |
Kontokorrentkredit | nicht möglich |
Bargeld abheben (Inland / Ausland) | 1x frei pro Monat weltweit mit Mastercard an Automaten mit Mastercard-Zeichen, danach 3,00 € pro Verfügung |
1. Kontoführungsgebühren
Die Kontoführung beträgt bei der netbank 4,85 € im Monat. Sollte ein zusätzliches Unterkonto gewünscht werden, kostet diese Leistung 2,50 € extra im Monat.
2. Girocard und Kreditkarte
Eine Girocard gibt es bei der netbank nicht. Die Mastercard Debit Business ist für eine Jahresgebühr von 10 € zubuchbar. Eine Zusatzkarte kann ebenfalls für 10 € bestellt werden.
3. Überweisungen und Lastschriften
10 beleglose Buchungsposten im Monat sind bei der netbank inklusive. Danach kostet jede Buchung 0,15 €. Transaktionen mit der netbank Mastercard werden nicht mitgezählt. Für eine beleghafte Überweisung berechnet die Direktbank 10 €. Wir finden, das sollte eine absolute Notlösung bleiben.
4. Bargeld abheben (In-/Ausland)
Einmal Bargeld abheben mit der Mastercard Debit Business Debit weltweit ist in den Kontoführungsgebühren inbegriffen. Jede weitere Abhebung kostet 3,50 €. Im Ausland können weitere Gebühren anfallen, die von der ATM angezeigt werden.
Wenn mit der Kreditkarte an einem Schalter im In- oder Ausland abgehoben wird, entstehen Gebühren in Höhe von 3 % der Summe oder mindestens 5,11 €.
5. Bargeld einzahlen
Bargeldeinzahlungen auf das netbank Geschäftsgirokonto bei der Augsburger Aktienbank sind kostenlos. Erfolgt eine Bareinzahlung von einer Fremdbank aus auf das netbank Konto für geschäftliche Zwecke, kann das mitunter teuer werden. Eine Einzahlung kostet mindestens 5 €. Es empfiehlt sich, vorab einen Test zu machen und die günstigste Fremdbank zu ermitteln.
6. Scheckeinreichung
Den Erfahrungen nach ermöglichen nur wenige Direktbanken, einen Scheck einzulösen. Wenn deine Kunden dich gerne auf diese Weise bezahlen, musst du das bei der Entscheidung für ein Firmenkonto berücksichtigen. Die netbank berechnet für eine Scheckeinreichung pauschal 2,50 €.
7. Dispokredit / Kontokorrentkredit
Geschäftskunden erhalten bei der netbank keinen Kontokorrentkredit. Daher handelt es sich um ein Geschäftskonto ohne Dispokredit. Falls du Investitionen tätigen musst, bietet die netbank einen speziellen Freiberufler-Kredit an.
Welche Kosten können beim netbank Firmenkonto noch entstehen?
Mit den Kontoführungsgebühren und der Jahresgebühr für die Kreditkarte kommst du monatlich aus, wenn du nicht mehr als 10 Überweisungen tätigst und nur einmal im Monat Geld abhebst. Ansonsten musst du mit den folgenden Zusatzkosten rechnen:
- Überweisungen: ab der 11. Überweisung 0,15 € für beleglose Überweisungen.
- Scheckeinreichungen: 2,50 € pro Scheck.
- SMS-Service: Um über alle Transaktionen informiert zu sein, werden 1,50 € pro Nachricht fällig.
- Bargeldbezug: 3,50 € pro Abhebung ab der zweiten Verfügung im Monat.
- Bareinzahlungen: Wird nicht bei der Augsburger Aktienbank an der Kasse eingezahlt, entstehen Kosten von mindestens 5 € für die Bareinzahlung bei einer Fremdbank.
II. Kontoeröffnung
Der Antrag auf Kontoeröffnung erfolgt online. Nach einer Vorprüfung, die auch eine Abfrage bei der Schufa beinhaltet, werden die Kontoeröffnungsunterlagen zugesendet. Ein Geschäftskonto ohne Schufa kann somit nicht eröffnet werden.
Wie läuft das Antragsverfahren ab?
Nachdem alle Daten überprüft und eingegeben sind, erfolgt die Legitimation via Postident-Verfahren. Dazu ist eine Kopie des Personalausweises notwendig, bei ausländischen Staatsangehörigen zusätzlich eine Kopie der Meldebestätigung.
Folgende Unterlagen werden in Kopie benötigt:
- Einzelkaufmann (e.K) laut HGB: Handelsregisterauszug
- Einzelunternehmer: eine Kopie der Gewerbeanmeldung
- Freiberufler und Selbstständige: Nachweis vom Gewerbe- oder Finanzamt, Kammerausweise, Bestätigung des Steuerberaters
III. Kundensupport
Je nach Anliegen unterhält die netbank verschiedene Telefon-Hotlines. Bestandskunden können Anfragen zu Konto und Kredit rund um die Uhr stellen. Zwischen 8.00 und 17.00 Uhr werktags ist die Linie für Fragen zur Prepaid-Kreditkarte erreichbar.
Die Hotline für Wertpapierorder steht Montag bis Freitag von 8.00 bis 20.00 Uhr zur Verfügung und die Baufinanzierung ist darüber hinaus auch noch Samstag von 9.00 bis 15.00 Uhr erreichbar. Ansonsten können Kunden auch das Kontaktformular nutzen.
Fazit: Unsere Meinung zum netbank Geschäftskonto
Die netbank bietet ein solides Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige an. Das Konto eignet sich dann für dich, wenn du dein Banking gerne komplett online erledigst und monatlich nur wenige Überweisungen tätigst. Zu beachten ist auch die häufig bei Direktbanken nicht gebotene Möglichkeit, Schecks einzureichen.
Zu diesem Konto gehört keine Girocard und eine Mastercard muss für eine Jahresgebühr von 10 € zusätzlich bestellt werden. Dafür ist einmal pro Monat der weltweit kostenlose Bargeldbezug möglich. Weitere Abhebungen liegen mit 3,50 € pro Transaktion in einem günstigen Rahmen, wenn insgesamt nur wenig Bargeldbezug erforderlich ist.
Unter dem Strich ist das netbank Geschäftskonto eine interessante Option für Freiberufler und Selbstständige, die nicht allzu viele Transaktionen vornehmen.
Alternativen zum netbank Business Konto
Wer alles online erledigen möchte, kann alternativ ein Businesskonto bei FINOM, Holvi, Kontist, N26 Business, FYRST oder bunq aus unserem Geschäftskonto Vergleich eröffnen.
Freiberufler und Selbstständige, die ihre Bankgeschäfte gerne in der Filiale erledigen, können nach den Angeboten der Commerzbank, der Deutschen Bank und der Postbank schauen.
Da juristische Personen kein Geschäftsgirokonto bei der netbank eröffnen dürfen, kommen für diese Unternehmen Holvi und die Qonto als Direktbanken sowie Commerzbank, Deutsche Bank und Postbank als Filialbank infrage.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Kann das netbank Geschäftskonto kostenlos geführt werden?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Das ist leider nicht mehr möglich. Die Direktbank bietet nur noch ein Kontomodell für geschäftliche Zwecke zum Monatspreis von 4,85 € an.
Bietet die netbank eine deutsche IBAN an?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Als deutsches Unternehmen bietet die netbank selbstverständlich eine deutsche IBAN an.
Wird bei der Kontoeröffnung eine Schufa-Abfrage durchgeführt?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Die Kontoeröffnung bei der netbank erfolgt grundsätzlich mit einer Schufa-Abfrage.
Kann das netbank Geschäftskonto kostenlos geführt werden?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Das ist leider nicht mehr möglich. Die Direktbank bietet nur noch ein Kontomodell für geschäftliche Zwecke zum Monatspreis von 4,85 € an.
Ist auf das netbank Business-Konto eine Einzahlung möglich?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Kostenfrei bei der Augsburger Aktienbank, ansonsten gegen Gebühr bei einer Fremdbank. Wir empfehlen, Überweisungen von einem Zweitkonto aus direkt auf die netbank durchzuführen.
Ist beim netbank Firmenkonto der Lastschrifteinzug möglich?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Die Lastschrifteinlösung bei der netbank ist entgeltfrei.
Werden Schnittstellen angeboten?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Es wird das HBCI-Verfahren angeboten.
Wie sicher ist mein Geld bei der netbank?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Die Bank garantiert die gesetzliche Sicherung der Einlagen bis 100.000 €.
Wie kann das Geschäftskonto bei der netbank gekündigt werden?
Gut!
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I. Konditionen
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II. Kontoeröffnung
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III. Kundensupport
Das Konto kündigen ist jederzeit durch ein formloses Schreiben möglich.
Kontakt zum Anbieter
netbank ist eine Marke der Augsburger Aktienbank AG
Augsburger Aktienbank AG
Halderstraße 21
86150 Augsburg
Deutschland
Telefon: 08215015610
E-Mail: info@netbank.de
Website: www.netbank.de
Bankleitzahl: 200 905 00
BIC / SWIFT: AUGBDE71NET