netbank Geschäftskonto – eine solide Lösung für den Start in die Selbstständigkeit

Wir haben die Leistungen unter die Lupe genommen und geprüft, was dieses Konto für geschäftliche Zwecke kann.

netbank Geschäftskonto im Überblick

Die netbank ist eine Marke der Augsburger Aktienbank AG. Sie wurde 1998 von sieben Sparda Banken gegründet und nahm ein Jahr später als erste Internetbank Europas ihre Geschäftstätigkeit auf.

Als eine der ersten Banken überhaupt in Deutschland hat sie das mobile TAN-Verfahren 2006 eingeführt. In der mittlerweile 20-jährigen Unternehmensgeschichte hat die netbank etliche Auszeichnungen erhalten, darunter von Finanztest, FMH Finanzberatung, n-tv und der WirtschaftsWoche. Das Angebot richtet sich sowohl an Privat- als auch Geschäftskunden.

Der große Unterschied zu den meisten anderen Direktbanken besteht darin, dass die netbank ein Businesskonto nur natürlichen Personen zur Verfügung stellt.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

• Digital oder stationär: Bei der netbank werden sämtliche Transaktionen online abgewickelt.
• Bargeld: Eine Abhebung pro Monat mit der zum Konto gehörenden Mastercard ist kostenlos, danach fallen pro Abhebung 3 Euro an.
• Unternehmerkredit: Aktuell bietet die Bank keinen Unternehmerkredit. Geschäftsleute, die nicht gewerbesteuerpflichtig sind, können einen privaten Ratenkredit für Freiberufler beantragen.
• Karten: Die netbank operiert auf der Basis einer Prepaid Kreditkarte. Während die Mastercard im Basic Tarif 10 Euro pro Jahr kostet, ist sie im Premium Kontenmodell inbegriffen.
• Payment-Lösungen: Mit SumUp für lokale Geschäfte und Payone für E-Commerce werden clevere Zahlungsmöglichkeiten zusätzlich geboten. Für SumUp wird ein einmaliger Anschaffungspreis von 39 Euro berechnet.
• Banking Software: Die netbank bietet für Kunden VIMPay und die App Secure Code an.

Für wen ist das netbank Firmenkonto geeignet?

Die netbank legt für Kunden aus jeder Branche ein Geschäftskonto an. Einzige Bedingung: Dein Wohnsitz, der Sitz deines Unternehmens und die steuerliche Ansässigkeit müssen in Deutschland sein.

Das Angebot richtet sich an natürliche Personen. Das bedeutet, ein Geschäftsgirokonto kann nur von den folgenden Personen eröffnet werden:

• Freiberufler
• Selbstständige
• Einzelunternehmer ohne Handelsregistereintrag
• Eingetragene Kaufleute (e.K.)

Die wichtigsten Konditionen und Funktionen auf einen Blick

Zuletzt überprüft und aktualisiert am 15.12.2021. Alle Angaben ohne Gewähr.

	netbank Geschäftskonto
Grundpreis pro Monat	bis 100.000 € (Freibetrag): 4,85 € ab 100.000 € (Freibetrag): 4,85 € mtl. + zzgl. Verwahrentgelt von 0,50 % p. a. auf den Freibetrag übersteigenden Guthaben
Geeignet für	Freiberufler, Selbstständige, Einzelunternehmer ohne Handelsregistereintrag, Eingetragene Kaufleute (e.K.)
Unterkonto pro Monat (optional)	bis 100.000 € (Freibetrag): 2,50 € ab 100.000 € (Freibetrag): 2,50 € mtl. + zzgl. Verwahrentgelt von 0,50 % p. a. auf den Freibetrag übersteigenden Guthaben
Beleglose Buchungen	10x Buchungen pro Monat frei, danach 0,15 € pro Buchung
Beleghafte Buchungen	10,00 €
Scheckeinreichung	2,50 €
Girocard	nicht vorhanden
Kreditkarte (Mastercard Debit Business)	10,00 €
Kontokorrentkredit	nicht möglich
Bargeld abheben (Inland / Ausland)	1x frei pro Monat weltweit mit Mastercard an Automaten mit Mastercard-Zeichen, danach 3,00 € pro Verfügung

1. Kontoführungsgebühren

Die Kontoführung beträgt bei der netbank 4,85 Euro im Monat. Sollte ein zusätzliches Unterkonto gewünscht werden, kostet diese Leistung 2,50 Euro extra im Monat.

2. Girocard und Kreditkarte

Eine Girocard gibt es bei der netbank nicht. Die Mastercard Debit Business ist für eine Jahresgebühr von 10 Euro zubuchbar. Eine Zusatzkarte kann ebenfalls für 10 Euro bestellt werden.

3. Überweisungen und Lastschriften

10 beleglose Buchungsposten im Monat sind bei der netbank inklusive. Danach kostet jede Buchung 0,15 Euro. Transaktionen mit der netbank Mastercard werden nicht mitgezählt. Für eine beleghafte Überweisung berechnet die Direktbank 10 Euro. Wir finden, das sollte eine absolute Notlösung bleiben.

4. Bargeld abheben (In-/Ausland)

Einmal Bargeld abheben mit der Mastercard Debit Business Debit weltweit ist in den Kontoführungsgebühren inbegriffen. Jede weitere Abhebung kostet 3,50 Euro. Im Ausland können weitere Gebühren anfallen, die von der ATM angezeigt werden.

Wenn mit der Kreditkarte an einem Schalter im In- oder Ausland abgehoben wird, entstehen Gebühren in Höhe von 3 % der Summe oder mindestens 5,11 Euro.

5. Bargeld einzahlen

Bargeldeinzahlungen auf das netbank Geschäftsgirokonto bei der Augsburger Aktienbank sind kostenlos. Erfolgt eine Bareinzahlung von einer Fremdbank aus auf das netbank Konto für geschäftliche Zwecke, kann das mitunter teuer werden. Eine Einzahlung kostet mindestens 5 Euro. Es empfiehlt sich, vorab einen Test zu machen und die günstigste Fremdbank zu ermitteln.

6. Scheckeinreichung

Den Erfahrungen nach bieten nur wenige Direktbanken die Möglichkeit, einen Scheck einzulösen. Wenn deine Kunden dich gerne auf diese Weise bezahlen, musst du das bei der Entscheidung für ein Firmenkonto berücksichtigen. Die netbank berechnet für eine Scheckeinreichung pauschal 2,50 Euro.

7. Dispokredit / Kontokorrentkredit

Geschäftskunden erhalten bei der netbank keinen Kontokorrentkredit. Daher handelt es sich um ein Geschäftskonto ohne Dispokredit. Falls du Investitionen tätigen musst, bietet die netbank einen speziellen Freiberufler-Kredit an.

Welche Kosten können beim netbank Firmenkonto noch entstehen?

Mit den Kontoführungsgebühren und der Jahresgebühr für die Kreditkarte kommst du monatlich aus, wenn du nicht mehr als 10 Überweisungen tätigst und nur einmal im Monat Geld abhebst. Ansonsten musst du mit den folgenden Zusatzkosten rechnen:

• Überweisungen: ab der 11. Überweisung 0,15 Euro für beleglose Überweisungen.
• Scheckeinreichungen: 2,50 Euro pro Scheck.
• SMS-Service: Um über alle Transaktionen informiert zu sein, werden 1,50 Euro pro Nachricht fällig.
• Bargeldbezug: 3,50 Euro pro Abhebung ab der zweiten Verfügung im Monat.
• Bareinzahlungen: Wird nicht bei der Augsburger Aktienbank an der Kasse eingezahlt, entstehen Kosten von mindestens 5 Euro für die Bareinzahlung bei einer Fremdbank.

Der Antrag auf Kontoeröffnung erfolgt online. Nach einer Vorprüfung, die auch eine Abfrage bei der Schufa beinhaltet, werden die Kontoeröffnungsunterlagen zugesendet. Ein Geschäftskonto ohne Schufa kann somit nicht eröffnet werden.

Wie läuft das Antragsverfahren ab?

Nachdem alle Daten überprüft und eingegeben sind, erfolgt die Legitimation via Postident-Verfahren. Dazu ist eine Kopie des Personalausweises notwendig, bei ausländischen Staatsangehörigen zusätzlich eine Kopie der Meldebestätigung.

Folgende Unterlagen werden in Kopie benötigt:

• Einzelkaufmann (e.K) laut HGB: Handelsregisterauszug
• Einzelunternehmer: eine Kopie der Gewerbeanmeldung
• Freiberufler und Selbstständige: Nachweis vom Gewerbe- oder Finanzamt, Kammerausweise, Bestätigung des Steuerberaters

Je nach Anliegen unterhält die netbank verschiedene Telefon-Hotlines. Bestandskunden können Anfragen zu Konto und Kredit rund um die Uhr stellen. Zwischen 8.00 und 17.00 Uhr werktags ist die Line für Fragen zur Prepaid-Kreditkarte erreichbar.

Die Hotline für Wertpapierorder steht Montag bis Freitag von 8.00 bis 20.00 Uhr zur Verfügung und die Baufinanzierung ist darüber hinaus auch noch Samstag von 9.00 bis 15.00 Uhr erreichbar. Ansonsten können Kunden auch das Kontaktformular nutzen.