VIABUY Prepaid Mastercard – auch als Geschäftskonto geeignet?

Die VIABUY Prepaid Kreditkarte mit Kontofunktion gehörte einst zu britischen PPRO Financial Ltd.. Mittlerweile hat der luxemburgische Finanzdienstleister Crosscard übernommen. Kunden benötigen daher keine Konsequenzen, die der Brexit auf dem europäischen Finanzmarkt mit sich bringen könnte, zu befürchten. Dank der luxemburgischen E-Geld-Lizenz sind die europäischen Sicherheitsstandards im Bankenwesen jederzeit gewährleistet. Auch die IBAN der Kreditkarte mit Kontofunktion ist aus Luxemburg.

Wer ein Geschäftskonto mit voller Kostenkontrolle wünscht, ist mit VIABUY gut beraten. Die Mastercard funktioniert nach dem Aufladeprinzip. Es kann daher nur über das Guthaben, das sich auf dem Konto befindet, verfügt werden. Demzufolge existiert auch kein Kontokorrentkredit.

Ein wichtiges Thema, das vorab angesprochen werden muss, ist der Bargeldbezug. Der geht mit 5 € pro Transaktion richtig ins Geld. Wird außerhalb der Eurozone abgenommen, kommen noch einmal 2,75 % Fremdwährungsgebühren dazu. Daher sollte der Gang zur ATM Ausnahmefällen vorbehalten bleiben oder entsprechend große Beträge abgehoben werden, damit die Gebühr nur einmal kompakt fällig wird. Wird jedoch ein Konto für geschäftliche Zwecke gewünscht, bei dem lediglich Zahlungen gesendet und empfangen werden sollen und die Karte für Käufe im Netz genutzt wird, ist VIABUY eine gute Wahl.

Es handelt sich um ein Geschäftskonto ohne Schufa. Ein P-Konto kann nicht explizit eröffnet werden. Crosscard gibt allerdings den Hinweis, dass der Firmensitz in Luxemburg und daher die Verwaltung des Kontoguthabens erst einmal vor Zugriffen von Gläubigern aus Deutschland schützt. VIABUY könnte daher eine Ergänzung zum deutschen Pfändungsschutzkonto sein.

Ein Thema betrifft die Auflademöglichkeiten. Hier ist VIABUY erfreulich breit aufgestellt. War die SEPA-Überweisung bislang kostenlos, ändert sich das zum 14. Dezember 2020. Das bedeutet, wenn die Prepaid-Karte aufgeladen wird, entstehen immer Gebühren, die sich je nach Verfahren unterscheiden.

Das VIABUY Prepaid Konto kann nicht als P-Konto geführt werden. In Luxemburg als Kontoführungsland gibt es eine solche Kontoart nicht. Das eingezahlte Geld ist dennoch vorerst vor dem deutschen Fiskus geschützt, denn bis ein Gerichtsbeschluss zur Pfändung an die Luxemburgischen Behörden bzw. das Finanzinstitut gestellt ist und alle dafür notwendigen von der EU vorgeschriebenen Dokumente vorliegen, können Monate vergehen.

Kunden von VIABUY dürfen sich aber keiner Illusion hingeben: Ihr Geld ist dort nicht versteckt, sondern wird an das Luxemburgische Finanzamt gemeldet, welches die Informationen mit den deutschen Behörden teilt.

Die VIABUY Prepaid Mastercard richtet sich direkt an alle Privatpersonen, die unter Umständen bei etablierten Banken kein Girokonto eröffnen können oder wollen – meistens im Zusammenhang mit einem schlechten Schufa-Score. Doch auch alle anderen Personen können das Prepaid Modell für sich nutzen, etwa als normale Kreditkarte für Auslandsreisen.

Die einzigen Voraussetzungen: Alle Interessierten müssen ihren Wohnsitz im Europäischen Wirtschaftsraum haben und müssen mindestens 18 Jahre alt sein. Ihr finanzieller oder beruflicher Status ist hingegen gänzlich unerheblich.

Neben Privatpersonen können auch Freiberufler und andere Selbstständige eine VIABUY Mastercard beantragen. Zwar wird der gewerbliche Gebrauch in den AGB ausdrücklich untersagt, sofern keine anderen Vereinbarungen getroffen werden, im Eröffnungsprozess lässt sich die Selbstständigkeit aber als hauptsächlicher Verwendungszweck auswählen.

VIABUY berechnet für die Ausgabe der Mastercard eine einmalige Gebühr von 69,90 €. Kunden müssen ihr Konto aktivieren, indem sie einmal mindestens 89,90 € aufladen. Von diesem Guthaben wird die Aufladegebühr plus die erste Jahresgebühr abgezogen. Danach sind Karte und Business Konto einsatzfähig.

Ab dem zweiten Jahr kostet VIABUY jährlich 19,90 €. Diese Gebühren betreffen eine Mastercard mit Kontofunktion. Es ist nicht mehr möglich, zu einem Business Konto mehrere Karten zu beantragen. Jeder Geschäftspartner muss ab dem 14. Dezember 2020 eine eigene Mastercard mit Kontofunktion beantragen. Die Ausstellung einer Ersatzkarte kostet 10 €.

Überweisungen im SEPA-Raum sind grundsätzlich kostenlos. Bei Überweisungen erscheint beim Zahlungspartner die IBAN aus Luxemburg, die zum Kartenkonto gehört.

Da bei VIABUY das Businesskonto in verschiedenen Währungen geführt werden kann, sind Kartenzahlung in der Kontowährung, wie in Euro, kostenlos. Wird in einer anderen Fremdwährung mit der Prepaid Kreditkarte gezahlt, fallen Fremdwährungsgebühren in Höhe von 2,75 % an.

Was wir an VIABUY mögen, sind die vielen Möglichkeiten, Guthaben auf die Mastercard zu transferieren. Allerdings ist jede davon mit Kosten verbunden. Wir empfehlen daher, mit einem Schwung eine größere Summe einzuzahlen – so werden unnötige Aufladegebühren für Kleinbeträge vermieden.

Ein Überblick über die Aufladegebühren, jeweils pro Transaktion:

Mit der Prepaidkarte kostet der Bargeldbezug am Geldautomaten einheitlich 5 € an Gebühren. Bei Abhebungen in Fremdwährung werden noch einmal zusätzlich 2,75 % des Betrages an Gebühren berechnet.

Eine Bareinzahlung direkt bei VIABUY ist nicht möglich, da das Unternehmen keine eigenen Filialen unterhält. Für die Einzahlung stehen dieselben Wege zur Verfügung, wie für die Aufladung der Prepaid Kreditkarte.

Es handelt sich nicht um ein herkömmliches Geschäftskonto, sondern ein Onlinekonto mit Kreditkarte auf Guthabenbasis. Ein Dispokredit und eine Überziehung sind daher bei VIABUY nicht möglich.

Die VIABUY Mastercard mit Geschäftskonto ist ein Solitär. Weitere Karten können nicht für dieses Konto beantragt werden. Auch mehrere Log-ins sind nicht möglich.

Die Beantragung einer VIABUY Mastercard gestaltet sich schnell und unkompliziert. Im Zuge der Eröffnung erhalten Sie nicht nur die Mastercard, sondern auch ein Onlinekonto mit einer individuellen IBAN. Dieses Konto bietet ähnliche Funktionen wie ein Girokonto, ist jedoch rechtlich gesehen kein Bankkonto.

Für die Eröffnung werden neben dem Personalausweis für das Video-Ident Verfahren keine weiteren Unterlagen benötigt. Will man aber uneingeschränkt Geld aufladen, muss das Konto hochgestuft werden. Hierfür sind dann zusätzliche Dokumente wie Gehaltsnachweis oder Vertragskopien (abhängig vom Einkommen) notwendig.

Sofern der Wohnsitz innerhalb der EU liegt, kann jeder außerhalb von Deutschland bei VIABUY eine Prepaid Mastercard beantragen. Das Unternehmen ist ein E-Geld Institut mit Sitz in Luxemburg und dort lizenziert. Daher darf das Finanzunternehmen seine Dienstleistung in allen Mitgliedstaaten des Europäischen Wirtschaftsraumes anbieten, nicht jedoch darüber hinaus.

Hier kommt es darauf an, wer ein Konto bei VIABUY eröffnen möchte. Für Einzelunternehmer, Selbstständige und Freiberufler ist der Kontoantrag schnell und bequem online möglich:

Unternehmen wie GmbH, UG, KG oder OHG können problemlos ein Firmenkonto bei VIABUY eröffnen, sofern die drei Kreditkarten ausreichend sind. Werden jedoch mehr Kreditkarten benötigt, empfiehlt VIABUY den Kooperationspartner Crosscard. Kleinere Unternehmen können wie oben bereits beschrieben das VIABUY Onlinekonto eröffnen.

Das VIABUY Konto ist ein Konto, das auf reiner Guthabenbasis geführt wird. Es handelt sich daher um ein schufafreies Geschäftsgirokonto, was ideal für Gründer ist, aber auch alle Unternehmer, die noch einmal neu durchstarten möchten.

Ist die Karte erst einmal in der Post, wird die Aktivierung notwendig. Das geht einfach mit einem Login auf der Seite des Anbieters. Benötigt werden:

Der Anbieter eröffnet schnell und unbürokratisch ein Konto. Je nach IDV, womit die Identifikationsstufe gemeint ist, kann jedoch ganz unterschiedlich über das Konto verfügt werden. Standardmäßig sind die folgenden Transaktionen bei IDV 1 möglich:

Wurde das Geschäftskonto in den vergangenen 30 Tagen mit mindestens 1.000 € aufgeladen, können Kunden IDV 2 beantragen. Das bedeutet:

Um IDV 3 zu erhalten, ist eine Aufladung des Kontos von vorher insgesamt 10.000 € erforderlich. VIABUY benötigt zudem eine Kopie von Vorder- und Rückseite des Ausweises sowie beglaubigte Dokumente über die Herkunft der Gelder, die nach der Anmeldung in der entsprechenden Rubrik des Online-Bereiches hochgeladen werden können:

Bei IDV 3 gelten lediglich Limits für die Abhebung am Geldautomaten, maximal 2.400 € am Tag.

Den Erfahrungen nach ist es einfach, die VIABUY Prepaid Kreditkarte, die das eigentliche Konto darstellt, aufzuladen, da hier verschiedene Möglichkeiten von der Überweisung von einem anderen Konto über die Aufladung per Kreditkarte, Sofortüberweisung, giropay oder Bareinzahlung bei einer anderen Bank. Je nach gewünschter Methode können Kosten entstehen.

VIABUY bietet einen Support in sieben Sprachen (Deutsch, Französisch, Italienisch, Englisch, Niederländisch, Spanisch und Portugiesisch) via E-Mail und Live-Chat.

Daneben gibt es eine Service-Hotline in vier Sprachen. Die gängigsten Fragen werden bereits auf der Website im FAQ-Bereich beantwortet, für alle anderen Anliegen ist nach unseren Erfahrungen relativ schnell ein Mitarbeiter über die Hotline zu erreichen.

VIABUY versteht sich als reines Geldkonto für jedermann und verzichtet neben diesem Kerngeschäft auf viele zusätzliche Funktionen. Die wenigen Zusatzfeatures stellen wir hier kurz vor:

Die hauseigene App steht im App Store und Play Store kostenlos zum Download bereit. Hierüber können Kunden nach dem Login

Die Prepaid Mastercard lässt sich problemlos mit Apple Pay verbinden. Damit werden online-Zahlungen und via Apps schnell und sicher möglich. Allerdings steht der Service nur Kunden mit Wohnsitz in Deutschland zur Verfügung und andere Zahlungsdienstleister wie Google Pay stehen derzeit nicht zur Verfügung.

Kunden werden von VIABUY in IDVs – sogenannte Identifikationslevels – eingestuft. Diese bestimmen, wie häufig und wie viel Geld ein Kunde auf seine Prepaid Mastercard aufladen kann. Unabhängig davon gilt für alle IDV Levels:

Kunden mit dem IDV2 Level können zudem maximal 15.000 € im Jahr auf ihr Konto aufladen. IDV3-Level Kunden besitzen kein Limit für jährliche Aufladungen, sind aber weiterhin an die täglichen Limits gebunden. Eine Hochstufung ist jederzeit möglich, allerdings müssen eine Reihe von Dokumenten als Nachweis der gesicherten finanziellen Situation (Gehaltsnachweise, Bescheinigung von Kranken- oder Rentenkasse, ausgestellte Rechnungen etc.) eingereicht werden. Zudem müssen IDV2-Kunden ihr Konto vorher mit mindestens 10.000 € aufladen.

Diese Funktion ist aktuell leider nicht möglich. Zwar kann ein Dauerauftrag für eingehende Zahlungen von einem externen Konto zum VIABUY Konto eingerichtet werden, ausgehende wiederholende Transaktionen lassen sich hingegen nicht definieren.

Gleiches gilt für SEPA-Lastschriftmandate: VIABUY bietet keine Möglichkeit, Lastschriften von Kunden einzuziehen. Einzahlungen sind nur über die klassische SEPA-Überweisung oder diverse andere Zahlungsdienstleister möglich. Den gleichen Funktionsumfang bietet auch der Browser-Zugang für das Online-Banking.

Das Limit hängt vom IDV-Level ab. Neukunden können maximal 250 € pro Transaktion aufladen, bei 60 Aufladungen im Monat, 250 € überweisen und 100 € am Automaten abheben.

Das Onlinekonto mit Mastercard unterliegt keinen speziellen Kündigungsfristen. Wer beschließt, das Business Konto nicht mehr zu benötigen, kann per E-Mail, Chat oder Anruf kündigen. Wir haben die Erfahrung gemacht, dass die Kündigung innerhalb von zwei bis fünf Tagen über die Bühne geht.

Um unnötigen Aufwand zu vermeiden, empfiehlt es sich, das Guthaben vorab entweder auszugeben oder auf ein anderes Konto zu transferieren.

VIABUY arbeitet mit dem 3D-Secure-Verfahren. Der Anbieter schickt per SMS ein Passwort, das in das Pop-up-Fenster eingegeben wird. Sind alle Angaben korrekt, wird die Transaktion einfach bestätigt. Die Kreditkarte selbst entspricht den hohen Sicherheitsstandards von Mastercard. Sämtliche Kundendaten sind durch ein ausgefeiltes Verschlüsselungssystem geschützt. Mit der Entscheidung für ein höheres IDV-Level kann jeder selbst noch etwas zu seiner eigenen Sicherheit beitragen.

Eine Einlagensicherung oder ein Entschädigungsfonds wie bei deutschen Banken existiert bei VIABUY nicht. Der Anbieter Crosscard unterliegt jedoch den sehr strengen Regularien des Finanzmarktes in Luxemburg, was Kunden grundsätzlich eine ähnliche Sicherheit wie in Deutschland gewährleistet.

Crosscard hat zudem versichert, über ausreichend Kapital zu verfügen und sämtliche Sicherheitssysteme anzuwenden, um die Kundengelder nachhaltig zu schützen. Bezüglich der Haftung legt sich das Unternehmen nicht fest. Entschieden wird je nach Einzelfall.

Die VIABUY Prepaid Mastercard ist nur bedingt als Geschäftskonto geeignet. Der kommerzielle Einsatz wird grundsätzlich verboten, sofern keine Sonderregelung im Bestellprozess getroffen wird. Doch selbst dann ist der Einsatz der VIABUY Mastercard im Geschäftsalltag schwierig, da Zahlungen von noch unbekannten Kunden in der Schwebe gehalten werden, bis die Zahlungsquelle umständlich bestätigt wird.

Deswegen eignet sich die VIABUY Prepaid Mastercard – wenn überhaupt – nur für Freelancer, Einzelunternehmer und Kleingewerbetreibende, die nur wenige Transaktionen im Monat erwarten und keine weiteren Anforderungen an das Businesskonto stellen. Denn es fehlt bei VIABUY auch an zusätzlichen Funktionen wie Unterkonten, Anbindung an Buchhaltungsprogramme oder Zugänge für Mitarbeiter.

VIABUY ist – sind wir ehrlich – nicht wirklich günstig. Außerdem ist nicht jeder glücklich, wenn zum Konto eine ausländische IBAN – in diesem Fall aus Luxemburg – gehört. Wer nach einem gratis Geschäftskonto als Unternehmer sucht, kann sich einmal das Angebot von Holvi anschauen. Freiberufler und Solo-Selbstständige finden ein Business Konto ohne Kontoführungsgebühren bei Kontist, FYRST und N26 Business. Alle Anbieter ermöglichen zudem kostenpflichtige Upgrades auf leistungsstärkere Modelle.

Ist explizit ein schufafreies Businesskonto gewünscht, sind die Konten von Penta, Qonto und bunq eine Option. Auch Onlinekonto.de und Global Konto sind einen Blick wert. Bei all diesen Anbietern handelt es sich um reine Online-Konten. Ist eine Filialbank gewünscht, empfehlen wir die Commerzbank oder die Postbank – hier geht allerdings nichts ohne Schufa.