Das Geschäftskonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende gibt es in den unterschiedlichsten Preisklassen und ist mit verschiedensten Funktionen und Erweiterungen ausgestattet. Immer mehr Fintechs mit branchen- und unternehmensspezialisierten Geschäftskonten drängen auf den Markt. Als Gründer, der nach dem passenden Firmenkonto sucht, verlierst du vielleicht schnell den Überblick und fragst dich: „Benötige ich als Kleinunternehmer überhaupt ein Business-Konto?“.
FINOM Geschäftskonto: Innovatives Banking mit Cashback
Kontist Geschäftskonto: Die ideale Banklösung für Selbstständige
Qonto Geschäftskonto: Maßgeschneidert für Gründer und KMUs
Deutsche Bank Firmenkonto: Umfangreiche Services für Unternehmen und Gründer
Geschäftskonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende – Direktbanken haben die Nase vorne
In unserem Ratgeber erfährst du, worauf es bei der Wahl eines Geschäftskontos für Kleinunternehmer ankommt und welche Banken das passende Konto für dich haben.
Cashback-Aktion: Bis zu 3 % Cashback auf Kartenzahlungen
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Online-Geschäftskonto mit deutscher IBAN
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Geeignet für fast alle Geschäftsformen, z. B. Kleinunternehmer, Gewerbetreibende u. v. m.
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Kostenlose Kontoführung für Einzelunternehmer und Freiberufler (FINOM Solo).
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Ohne SCHUFA-Check & -Eintrag
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50x ein- / ausgehende SEPA-Transaktionen im Monat gratis, danach 0,20 € pro Buchung
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Schnelle Kontoeröffnung in nur 48 Stunden
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1x virtuelle Visa-Karte und 1x Unterkonto inklusive
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Rechnungen unbegrenzt kostenlos erstellen
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Top-Kundensupport, Antwort in weniger als 5 Minuten
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Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
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Apple Pay und Google Pay
36 Geschäftskonten für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende (04/2024)
Ob bei einer Onlinebank oder einer stationären Bank – als Kleinunternehmer und Gewerbetreibender kannst du aus einer Vielzahl von Angeboten wählen. Unsere nachfolgende Tabelle bietet dir Unterstützung bei der Entscheidung für das richtige Business-Konto.
Grundpreis pro Monat
0,00 €-
Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler
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Grundgebühren: 0,00 € (Tarif nur für Freiberufler, Selbstständige und Einzelunternehmer)
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Buchungen: 50 SEPA-Buchungen pro Monat gratis, danach je 0,20 €
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Besonderheiten: Ohne Schufa-Abfrage/-Eintrag
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Dispozins: Nicht verfügbar
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Girocard: Nicht vorhanden
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Kreditkarte: 1 Online-Karte inklusive, 5,00 € pro Plastikkarte einmalig
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Geld abheben: 2,00 €/Abhebung (Euro) bis 500 €/Monat. Ab 2.000 € gestaffelte Gebühr 1–7 %, Fremdwährung 3 % Gebühr
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Geld einzahlen: Möglich per SEPA-Überweisung
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Filialservice: Nicht verfügbar
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IBAN: DE-IBAN
Grundpreis pro Monat
0,00 €-
Kontoeröffnung möglich für: Tarif nur für Selbstständige, Freiberufler, Kleinunternehmer
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Grundgebühren: 0,00 €
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Buchungen: 50 beleglose Buchungen/Monat gratis, danach je 0,19 €. Beleghafte Buchung 5,00 €
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Dispozins: 8,49 % p. a. (eingeräumte Überziehung), 14,40 % p. a. (geduldete Überziehung)
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Girocard: 1 FYRST Card inklusive
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Kreditkarte: 1 Postbank VISA Business Card oder 1 VISA Business Prepaid Card kostenlos
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Geld abheben: An Geldautomaten der Cash Group kostenlos
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Geld einzahlen: 0,60 % des Betrages, mind. 5,00 €, am Postbank-Schalter/Automaten
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Filialservice: Nutzung der Postbank-Filialen möglich
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IBAN: 1 deutsche IBAN
Grundpreis pro Monat
ab 9,00 €-
Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, UG, GmbH, AG, Gründer (GmbH/UG)
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Grundgebühren: 9,00 €/Monat (jährliche Zahlung), 11,00 €/Monat (monatliche Zahlung)
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Buchungen: 30 beleglose SEPA-Buchungen/Monat gratis, danach 0,40 € je Buchung. SEPA-Sofortüberweisungen unbegrenzt gratis.
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Dispozins: Nicht verfügbar
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Girocard: Nicht vorhanden
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Kreditkarte: 1 Plastikkarte (One Card) inkl., 2,00 €/Monat pro Online-Karte
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Geld abheben: Gebühren je nach Karte. Mit inkl. One Card 1,00 € je Abhebung.
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Geld einzahlen: Möglich per SEPA-Überweisung
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Filialservice: Nicht verfügbar
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IBAN: 1 deutsche IBAN
GRUNDPREIS PRO MONAT
ab 7,00 €-
Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, eK, eG, GbR, KG, KGaA, OHG, PartG, GmbH & Co. KG, AG
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Grundgebühren: 7,00 €/Monat (jährliche Zahlung), 9,00 €/Monat (monatliche Zahlung), 2 Nutzer gebührenfrei inkl.
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Buchungen: 100 SEPA-Buchungen pro Monat gratis, danach je 0,20 €
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Dispozins: Nicht verfügbar
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Girocard: Nicht vorhanden
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Kreditkarte: 2 Plastikkarten und 2 Online-Karten gebührenfrei enthalten
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Geld abheben: 5 Abhebungen pro Monat gebührenfrei, danach je 2,00 €, bis 2.000 €/Monat. Ab 2.000 € gestaffelte Gebühr 1–7 %, Fremdwährung 2 % Gebühr
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Geld einzahlen: Möglich per SEPA-Überweisung
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Filialservice: Nicht verfügbar
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IBAN: DE-IBAN
Grundpreis pro Monat
0,00 €-
Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler
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Grundgebühren: 0,00 € pro Monat
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Buchungen: Beleglose SEPA-Buchungen unbegrenzt gratis; Beleghafte Buchungen nicht möglich; Kartenzahlungen in allen Währungen weltweit unbegrenzt gratis
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Dispozins: 8,90 % p. a. (eingeräumt und geduldet)
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Girocard: Nicht vorhanden
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Kreditkarte: 1 virtuelle Karte inklusive, 10,00 € für physische Karte (optional)
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Geld abheben: In Deutschland: 3 Abhebungen pro Monat inklusive, danach 2,00 €/Abhebung; In der EU: unbegrenzt gebührenfrei; Außerhalb der EU (in Fremdwährung): 1,7 % des Betrages; CASH26 Abhebungen kostenlos (max. 200 €/Abhebung)
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Geld einzahlen: Mit Cash26 in teilnehmenden Geschäften für 1,50 % des Betrages (mind. 50 €, max. 999 € innerhalb 24h)
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Filialservice: Nicht verfügbar
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IBAN: 1 deutsche IBAN
Grundpreis pro Monat
12,90 €-
Kontoeröffnung möglich für: Alle Geschäftsformen
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Grundgebühren: 12,90 € pro Monat
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Buchungen: 0,25 €/beleglose SEPA-Buchung;
2,50 €/beleghafte SEPA-Buchung;
0,35 €/SEPA-Echtzeitüberweisung -
Dispozins: Nicht verfügbar
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Girocard: Auf Anfrage
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Kreditkarte: 1 Deutsche Bank Card (Debitkarte) inklusive; 29,00 €/Jahr für Kreditkarte
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Geld abheben: 2,50 €/Abhebung an der Kasse
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Geld einzahlen: 2,50 €/Einzahlung an der Kasse
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Filialservice: Verfügbar
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IBAN: 1 deutsche IBAN
Grundpreis pro Monat
12,90 €-
Kontoeröffnung möglich für: Alle Geschäftsformen
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Grundgebühren: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 12,90 € pro Monat
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Buchungen: 10 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,20 €; Beleghafte SEPA-Buchung: 2,50 €; Kartenzahlungen in Fremdwährung: 1,5 % vom Umsatz
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Dispozins: 10,25 % p. a.
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Girocard: 1 Commerzbank Girocard inklusive (Debitkarte)
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Kreditkarte: Business Card Premium: 79,90 € pro Jahr (0,55 % Umsatzrückvergütung); Business Card Premium Debit: 5,90 € pro Monat
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Geld abheben: 2,50 € pro Abhebung mit der Girocard an Commerzbank-Automaten sowie an Automaten der Cash Group
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Geld einzahlen: 2,50 € pro Einzahlung an Commerzbank-Automaten
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Filialservice: Verfügbar
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IBAN: 1 deutsche IBAN
Grundpreis pro Monat
ab 0,00 €-
Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Freelancer, GmbH, börsennotierte Unternehmen, Partnerschaften, Wohltätigkeitsorganisationen, Stiftungen
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Schufa-Check: Ohne Schufa-Überprüfung
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Grundgebühren: Keine monatliche Gebühr, einmalige Registrierungsgebühr von 50 €
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Buchungen: Die Überweisungsgebühr beginnt bei 0,39 % und variiert je nach Währung.
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Dispozins: Nicht verfügbar
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Girocard: Nicht vorhanden
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Debitkarte: 1 Karte ist inklusive; jede zusätzliche Mitarbeiterkarte kostet einmalig 4 €
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Geld abheben: Pro Monat sind 2 kostenlose Abhebungen pro Konto möglich. Jede weitere kostet 0,5 €. Für Beträge über 200 € wird zusätzlich eine Gebühr von 1,75 % erhoben.
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Geld einzahlen: Das Empfangen von Geld ist kostenlos für Zahlungen in AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY und USD.
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Filialservice: Nicht verfügbar
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IBAN: Europäische IBAN
Grundpreis pro Monat
ab 0,00 €-
Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, KEINE Unternehmen
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Grundgebühren: 0,00 € ab 300 € Umsatz/Monat (eingehende und ausgehende Transaktionen gesamt), sonst 2,00 €/Monat
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Buchungen: 10 SEPA-Buchungen/Monat gratis, danach je 0,15 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung: 1,7 %
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Dispozins: 11 % quartalsweise, 500 € – 5.000 €
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Girocard: Nicht vorhanden
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Kreditkarte: 1 Online-Karte inkl., 29 €/Jahr für Plastikkarte (optional)
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Geld abheben: 2,00 €/Abhebung an Visa-Automaten (Euro), Fremdwährung: 1,7 % des Betrages
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Geld einzahlen: Per SEPA-Überweisung
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Filialservice: Nicht verfügbar
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IBAN: 1 deutsche IBAN
Grundpreis pro Monat
9,90 €-
Kontoeröffnung möglich für: Alle Geschäftsformen
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Grundgebühren: 0,00 € in den ersten 6 Monaten, danach 9,90 € pro Monat.
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Buchungen: 0,22 € pro beleglose SEPA-Buchung / 2,50 € pro beleghafte SEPA-Buchung. Kartenzahlungen in Fremdwährung, je nach Karte, ab 1,50 % des Betrages.
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Dispozins: 7,99 % – 13,99 % p. a (eingeräumt, bonitätsabhängig) / 16,99 % p. a. (geduldete Überziehung)
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Girocard: 1 Postbank Card inklusive
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Kreditkarte: Ab 30,00 € pro Jahr (optional)
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Geld abheben: Kostenlos mit Postbank Card am Schalter und an Cash Group-Geldautomaten, zzgl. Buchungspostenentgelt
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Geld einzahlen: 3,00 € je angefangene 5.000 €, zzgl. Buchungspostenentgelt
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Filialservice: Verfügbar
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IBAN: 1 deutsche IBAN
Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Bitte beachte, dass dieser Vergleich keinen kompletten Marktüberblick darstellt.
Kostenlose Geschäftskonten für Kleinunternehmer
Kostenlose Geschäftskonten sind für Kleinunternehmer eine attraktive Lösung, um ihre Finanzen effizient und kostengünstig zu verwalten. Diese Konten bieten oft grundlegende Bankdienstleistungen ohne die üblichen Gebühren, die mit traditionellen Geschäftskonten verbunden sind.
Für Kleinunternehmer, die ihre Betriebskosten minimieren möchten, können solche Konten eine erhebliche finanzielle Entlastung darstellen. Es ist jedoch wichtig, dass Unternehmer die Konditionen genau prüfen. Zwar sind diese Konten in der Regel gebührenfrei, sie können jedoch Einschränkungen hinsichtlich der Anzahl der monatlichen Transaktionen, des Bargeldverkehrs oder anderer Dienstleistungen haben.
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die digitale Zugänglichkeit. Viele dieser kostenlosen Geschäftskonten bieten fortschrittliche Online-Banking-Funktionen, die für Kleinunternehmer, die viel unterwegs sind oder eine flexible Geschäftsführung bevorzugen, von großem Vorteil sein können.
Abschließend ist es entscheidend, dass Kleinunternehmer die Sicherheit und Zuverlässigkeit des Anbieters in Betracht ziehen. Ein kostenloses Geschäftskonto sollte den gleichen Sicherheitsstandards wie herkömmliche Konten entsprechen, um das geschäftliche Vermögen zu schützen, idealerweise mit Features wie 2-Faktor-Authentifizierung zur Erhöhung der Kontosicherheit.
Geschäfts- oder Privatkonto: Die richtige Wahl für Kleinunternehmer
Die Wahl zwischen einem Privat- und Geschäftskonto hängt stark von der Unternehmensform ab. Für Einzelunternehmer, Freiberufler und Personengesellschaften besteht keine gesetzliche Pflicht, ein Geschäftskonto zu führen, und theoretisch könnte das private Girokonto für geschäftliche Zwecke genutzt werden. Jedoch erlauben viele Banken keine geschäftliche Nutzung eines Privatkontos und können dieses bei einem Verstoß gegen ihre AGB sogar kündigen. Daher ist es empfehlenswert, ein separates Geschäftskonto zu eröffnen, zumal für Einzelunternehmer oft kostengünstige oder sogar kostenlose Kontomodelle verfügbar sind.
Kapitalgesellschaften, einschließlich GmbHs, die die Kleinunternehmer-Regelung nutzen, sind hingegen verpflichtet, ein eigenes Firmenkonto zu führen. Dies liegt daran, dass sie als eigenständige juristische Personen agieren.
Banken bieten für Kleinunternehmer häufig attraktive, kostengünstige oder gebührenfreie Businesskonten an. Diese sind nicht nur kostensparend, sondern erleichtern auch die Verwaltung der Finanzen und tragen zur klaren Trennung der geschäftlichen und privaten Transaktionen bei.
Selbst bei Kleingewerben, die nur wenige Zahlungen tätigen, bleibt die Nutzung eines Privatkontos für geschäftliche Zwecke riskant und kann zu Konflikten mit den Bankrichtlinien führen.
Unsere Empfehlung: Unabhängig von deiner Unternehmensform ist die Eröffnung eines Geschäftskontos sinnvoll. Es trennt private und geschäftliche Zahlungen klar und erleichtert Buchhaltung sowie Steuererklärung.
Darf ich als Kleinunternehmer mein Privatkonto für Geschäftszwecke verwenden?
Als Einzelunternehmer oder Freiberufler kannst du theoretisch dein privates Girokonto für geschäftliche Zahlungen nutzen. Jedoch bevorzugen Banken in der Regel die Nutzung eines Geschäftskontos für geschäftliche Transaktionen und können im Falle einer Nichtbeachtung ihrer Richtlinien mit Kündigung drohen.
Bei einem Nebengewerbe oder wenn nur wenige Transaktionen anfallen, zeigen sich Banken jedoch häufig kulanter.
Hinweis: Beachte, dass die Buchhaltung und Verwaltung von geschäftlichen Transaktionen über ein privates Girokonto aufwendiger ist und keine speziellen Tools zur Unterstützung bietet.
Vorteile eines Businesskontos für Kleinunternehmer
Ein Geschäftskonto ist für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende aus mehreren Gründen empfehlenswert:
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Klare Trennung von privaten und geschäftlichen Transaktionen.
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Vereinfachte Buchführung und Steuererklärung, was dir, deinem Buchhalter, Steuerberater und dem Finanzamt zugutekommt.
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Bei Betriebsprüfungen bleibt dein privates Finanzgeschehen unsichtbar für das Finanzamt.
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Nützliche Funktionen zur Rechnungserstellung und -versendung.
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Mehrere Unterkonten für verbesserte finanzielle Organisation.
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Ideal für Onlineshops: Einige Banken bieten Währungskonten an, um Umrechnungsgebühren zu minimieren.
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Möglichkeit, Mitarbeiterzugänge einzurichten.
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Cashback-Aktionen bei Neo-Banken und Fintechs.
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Inkludierte Debit- oder Mastercards in manchen Geschäftskontomodellen.
Wichtige Eigenschaften eines Kleingewerbe-Kontos
Die Anforderungen an ein Konto für Kleingewerbe variieren je nach Geschäftsmodell, ob Onlinehandel, stationärer Handel, Gastronomie oder Internet-Dienstleistungen. Folgende Fragen helfen dir, das passende Konto zu finden:
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Bankgeschäfte: Möchtest du diese in einer Filiale oder online erledigen?
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Kontoführungsgebühren: Wie hoch sind diese?
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Kosten bei beleglosen Überweisungen: Wie viel werden dafür berechnet?
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Girocard / EC-Karte: Ist diese verfügbar und zu welchen Konditionen?
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Kreditkartengebühren: Wie hoch sind diese?
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Geldabhebungen: Wo und zu welchem Preis sind sie möglich?
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Gebühren für Einzahlungen oder Einreichung von Schecks: Fallen diese an?
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Payment-Verfahren: Werden diese angeboten oder können sie verknüpft werden?
Filialbank, Direktbank oder Fintech: Das beste Businesskonto für Kleingewerbe
Kleingewerbe, oft Einzelunternehmer oder Freiberufler ohne Mitarbeiter, generieren geringe jährliche Umsätze und sind bei einem Jahresumsatz unter 22.000 € von der Umsatzsteuer befreit. Entsprechend sind die Kriterien für das ideale Geschäftskonto:
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Monatliche Kosten: Diese sollten möglichst niedrig sein.
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Mitarbeiterzugänge und zusätzliche Karten: Oft nicht erforderlich.
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Steuersoftware: Kann meist entfallen.
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Unterkonten: Nicht unbedingt notwendig.
Die Angebote von Filialbanken beginnen häufig bei rund 10 € monatlich und sind somit verhältnismäßig kostspielig. Direktbanken oder Fintechs hingegen bieten oft kostengünstigere oder sogar kostenlose Firmenkonten an, die bereits in günstigen Tarifen zahlreiche inklusive Features bieten. Dazu zählen automatische Rechnungszuordnung, automatisierte Erinnerungsschreiben, Rechnungsvorlagen und Anbindung an Buchhaltungssoftware.
Tipp: Erwäge ein kostenloses Geschäftskonto bei einem Fintech wie FINOM. Es bietet eine einfache, schnörkellose Handhabung des geschäftlichen Zahlungsverkehrs, ausgestattet mit allen wichtigen Funktionen.
Geschäftskontoeröffnung für Kleinunternehmen ohne Bonitätsauskunft
Banken sind zur Legitimationsprüfung verpflichtet, um Geldwäsche zu verhindern. Dies beinhaltet in der Regel auch eine Schufa-Abfrage.
Ein negativer Schufa-Eintrag schließt die Eröffnung eines Businesskontos jedoch nicht zwangsläufig aus. Einige Banken bieten ein Geschäftskonto ohne Schufa an, welches dann auf Guthabenbasis geführt wird. Das heißt: keine Kontoüberziehung und falls vorhanden, nur eine Debitkarte.
Problem mangelnder Schufa-Einträge: Keine Einträge bei der Schufa? In diesem Fall ist es oft schwierig, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Dies kann vorkommen, wenn du bisher keine Verträge abgeschlossen hast oder lange im Ausland warst. Ohne Einträge kann die Schufa keinen Score erstellen, und deine Kreditwürdigkeit lässt sich daher nicht bewerten. In solchen seltenen Fällen lehnen Banken aus Sicherheitsgründen oft die Eröffnung eines Kontos ab.
Deine Optionen: Auch wenn du Schwierigkeiten mit der Schufa hast, gibt es immer noch Wege, ein Business-Konto zu eröffnen. Prüfe die Angebote für ein Konto auf Guthabenbasis. Diese Konten ermöglichen dir eine grundlegende Kontoführung, ohne dass du in den Dispo rutschen oder eine herkömmliche Kreditkarte nutzen kannst.
Tipp: Überprüfe regelmäßig deine Schufa-Daten. Auch hier können Fehler auftreten. Jährlich hast du die Chance, kostenfrei eine Bonitätsauskunft zu beantragen, um deine Daten auf Richtigkeit zu prüfen.
Fazit
Die Wahl eines passenden Geschäftskontos ist für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende ein wichtiger Schritt. Ob als Konto für Kleingewerbe oder allgemeines Gewerbekonto, es erleichtert die Finanzverwaltung und Buchhaltung durch eine klare Trennung privater und geschäftlicher Geldströme.
Kleinunternehmer sollten bei der Auswahl besonders auf die Kosten achten. Viele Banken bieten kostenlose oder preisgünstige Geschäftskonten an, die grundlegende Dienstleistungen ohne Zusatzgebühren bereitstellen. Diese sind ideal für Unternehmen, die ihre Betriebskosten niedrig halten wollen.
Für erweiterte Bankdienstleistungen wie mehrere Unterkonten oder internationale Zahlungsoptionen kann ein kostenpflichtiges Konto trotz höherer Gebühren sinnvoll sein. Dies bietet möglicherweise mehr Flexibilität und Wachstumspotenzial.
FAQ
Liebe Kleinunternehmer und Gewerbetreibende, wie gestaltet sich für euch die Führung eines Geschäftskontos? Habt ihr wertvolle Tipps oder steht ihr vor Herausforderungen? Teilt eure Erfahrungen oder Fragen im Kommentarbereich. Wir freuen uns auf den Austausch mit euch!
Auch als „Alter Hase“ lerne ich hier dazu.
Hallo Peter,
vielen Dank für Deinen netten Kommentar! Es freut uns, für jeden interessante und neue Informationen parat zu haben.
Und sollte dennoch etwas unklar bleiben, kannst Du Dich gern direkt an uns wenden. Wir stehen dir und all unseren Lesern immer mit Rat zur Seite.
Herzliche Grüße
Dein Team von Geschaeftskonten24.net