Für viele Unternehmensformen geeignet – z. B. Freelancer, Gewerbe, UG, GmbH
0 € Kontoführung im Tarif Finom Solo (für Freiberufler & Einzelunternehmer)
Ohne SCHUFA-Check & -Eintrag
Mind. 1 virtuelle Visa-Karte und 1 Unterkonto inklusive
Rechnungen unbegrenzt kostenlos erstellen
Geschäftskonto ohne SCHUFA: 30 schufafreie Firmenkonten im Überblick (10/2026)
Ein Geschäftskonto ohne SCHUFA kann für dich als Unternehmer oder Freiberufler der Schlüssel sein, um finanzielle Hürden zu überwinden – selbst wenn ein negativer Schufa-Eintrag im Weg steht. Diese Geschäftskonten sind speziell dafür gemacht, dir den Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen zu ermöglichen, ohne deine Kreditwürdigkeit auf den Prüfstand zu stellen.
Besonders digitale Geschäftskonten trotz negativer Schufa, die von Online-Banken und Fintechs oft kostenlos angeboten werden, machen dein Finanzmanagement einfacher denn je.
Damit du das ideale schufafreie Firmenkonto für dein Business findest, stellen wir dir die Top-Anbieter vor, erklären die Kosten und worauf du unbedingt achten solltest..
Debitkarte:
Unbegrenzt virtuelle Karten inkl.; keine Gebühr für inaktive; 3 physische Karten inkl.
Geld abheben:
Abhebungen bis 2.000 € 0 %; danach 1 – 3 %; höhere Beträge bis 8 % Gebühr
Geld einzahlen:
Per SEPA-Überweisung
Filialservice:
Nicht verfügbar
IBAN:
DE-IBAN, unbegrenzte Nutzer
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Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Bitte beachte, dass dieser Vergleich keinen kompletten Marktüberblick darstellt.
Was ist ein Geschäftskonto ohne SCHUFA?
Ein Geschäftskonto ohne SCHUFA ist ein Bankkonto speziell für Unternehmen, das eröffnet und genutzt werden kann, ohne dass eine Schufa-Auskunft (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) eingeholt wird. Das bedeutet, dass die Bank keine Bonitätsprüfung bei der SCHUFA durchführt, was insbesondere für Unternehmer mit negativen SCHUFA-Einträgen oder solchen, die Wert auf Privatsphäre legen, vorteilhaft ist.
Ein schufafreies Geschäftskonto bietet Unternehmern eine Reihe grundlegender Bankdienstleistungen, die ohne Bonitätsprüfung durch die SCHUFA genutzt werden können, darunter:
Buchhaltung: Übersicht über Transaktionen und Kontostand.
Online-Banking: Verwaltung des Kontos digital.
SEPA-Lastschriften: Einziehen von Zahlungen (je nach Bank).
Das ist ein großer Vorteil, wenn du schwerwiegende negative Einträge bei der SCHUFA-Auskunftei hast. In so einem Fall kann es sein, dass du kein Firmenkonto mit Schufa-Abfrage eröffnen kannst.
Gründe für die Ablehnung können sein:
Privatinsolvenz
Kontopfändung
Lohnpfändung
Überschuldung
Bei der SCHUFA-Auskunftei nicht bekannt
Letzterer Punkt ist vielen unbekannt. Wenn du frisch von der Schule kommst oder lange im Ausland gelebt hast, gibt es bei der Auskunftei keine Daten über dich.
Wie kommt ein negativer SCHUFA-Eintrag zustande?
Ein negativer SCHUFA-Eintrag entsteht, wenn du trotz mehrfacher Mahnungen eine Forderung nicht begleichst. Eine zu spät gezahlte Rechnung oder eine Mahnung führen noch nicht zu einem Eintrag. Wenn du jedoch nach der zweiten Mahnung weiterhin nicht zahlst, wird es kritisch, insbesondere wenn der SCHUFA-Eintrag bereits in der Mahnung angekündigt wurde.
Dabei müssen einige Bedingungen erfüllt sein: Die Forderung muss fällig sein, mindestens zwei schriftliche Mahnungen müssen eingegangen sein, zwischen den Mahnungen muss ein Abstand von vier Wochen liegen, und du darfst der Forderung nicht widersprochen haben.
Weitere Gründe für einen negativen SCHUFA-Eintrag sind:
Ausbleibende Ratenzahlung, gefolgt von Kreditkündigung durch die Bank
Einleitung eines Inkassoverfahrens
Eintrag ins öffentliche Schuldenregister (Schuldnerverzeichnis)
Privatinsolvenz
Geschäftskonto trotz SCHUFA vs. Geschäftskonto mit SCHUFA: Wo liegt der Unterschied?
Seit 2016 hat zwar jeder das Recht auf ein Basiskonto, doch das betrifft nur Privatkonten. Auch trotz schlechter Schufa gibt es Banken und Fintechs, die ein Business-Konto eröffnen. Dieses Konto unterscheidet sich nicht von regulären Geschäftskonten. Der Unterschied besteht darin, dass du mit schlechter Bonität keinen Dispokredit erhalten kannst. Das Konto funktioniert auf Guthabenbasis. Das gilt in der Regel auch für die Kreditkarte, die als Debitkarte ausgegeben wird.
Achtung: Achte auf schwarze Schafe, die deine schwache Bonität ausnutzen. Horrende Preise für Kontoeröffnung und Buchungen sind möglich. Wähle eine faire und transparente Bank.
Welches Geschäftskonto trotz negativer SCHUFA eröffnen?
Wenn du auf der Suche nach einem Business-Konto ohne Schufa bist, musst du nicht gleich auf das erste Angebot stürzen. Der Markt wandelt sich und immer mehr Direktbanken und Fintechs haben erkannt, dass ein schufafreies Bankkonto stark nachgefragt wird.
Das hat mitunter seinen Preis, denn einige Anbieter verlangen hohe Kontoführungsgebühren. Doch auch das Firmenkonto ohne Schufa-Prüfung und ohne Kontoführungsgebühren ist nicht bedingungslos kostenlos. Ein Blick ins Kleingedruckte lohnt hier, denn oft kommt es zu happigen Kontonebenkosten für Überweisungen oder Bargeldabhebungen.
Kann ich trotz Schufa-Eintrag und Pfändung ein Geschäftskonto eröffnen?
Es ist möglich, ein Geschäftskonto trotz eines Schufa-Eintrags und einer Pfändung zu eröffnen. Allerdings kann es einige Herausforderungen geben. Viele Banken prüfen die Kreditwürdigkeit ihrer potenziellen Kunden und könnten aufgrund des negativen Schufa-Eintrags oder einer Pfändung vorsichtig sein. Dennoch gibt es einige Schritte, die du unternehmen kannst:
Direkt mit der Bank sprechen: Erkläre deine Situation und frage nach den Möglichkeiten.
Alternative Banken: Einige Banken oder Fintech-Unternehmen bieten Konten an, ohne eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Oft sind dies Basiskonten mit begrenzten Funktionen.
Selbstständige Banken: Banken, die auf Selbstständige und kleine Unternehmen spezialisiert sind, könnten flexibler sein.
Genossenschaftsbanken: Sie könnten eine persönliche Verbindung zu Kunden bevorzugen und individuelle Umstände berücksichtigen.
Ein Geschäftskonto online eröffnen ohne SCHUFA
Tatsächlich bietet dir das Internet eine Vielzahl an Möglichkeiten, auch ohne Schufa-Auskunft an dein geschäftliches Konto zu kommen. Bei den einzelnen Anbietern registrierst du dich online. Du gibst deine persönlichen Daten und einige Angaben zu deinem Unternehmen bzw. Geschäftstätigkeit ein. Anschließend erfolgt eine Video-Legitimation, für die du den Personalausweis oder den Reisepass mit Meldebestätigung benötigst.
Du wirst Schritt für Schritt durch dieses Authentifizierungsverfahren geführt und am Ende wird man trotz negativer Schufa dein Konto für geschäftliche Zwecke eröffnen. Danach wird man dich auffordern, Unterlagen zu deinem Unternehmen bzw. Tätigkeit hochzuladen. Die Konten werden meist auf Guthabenbasis geführt, weshalb die Bonität nicht von Interesse ist.
Gibt es Geschäftskonten ohne Schufa mit deutscher IBAN?
Einige Fintech-Unternehmen und Zahlungsdienstleister bieten Geschäftskonten ohne Schufa-Prüfung mit deutscher IBAN an. Finom und Kontist haben kostenlose Kontomodelle, während Qonto und Holvi ab 6–9 € monatlich schufafreie Konten anbieten. Diese Lösungen sind speziell für Selbstständige und kleine Unternehmen konzipiert, die moderne, unkomplizierte Geschäftskonten benötigen.
Was sind die Vor- und die Nachteile eines Firmenkontos ohne SCHUFA-Abfrage?
Der Name sagt es schon: Der größte Vorteil dieses Geschäftskonto ist der Wegfall der Schufaprüfung. Daneben haben wir noch weitere Vorteile, aber natürlich auch Nachteile des Firmenkontos ohne Bonitätscheck gefunden.
Vorteile
Keine Abfrage und kein Eintrag bei der SCHUFA
Zügige und unbürokratische Kontoeröffnung
Exakt auf die Bedürfnisse von Freiberuflern und Unternehmern zurechtgeschnitten
Häufig mit interessanten Features ausgestattet
Nachteile
Kontokorrentkredit oft nicht möglich, bei den meisten Banken auch nicht in Zukunft
Je nach Anbieter Debit- oder Prepaidkarte; Kreditrahmen nicht automatisch enthalten
Meist keine Ausgabe von Girokarten
Wird nur bei Direktbanken und Fintechs geführt
Keine Filialdienstleistungen, keine eigenen Geldautomaten, was den Bargeldbezug teuer machen kann
Je nach Anbieter nur sehr einfacher Kundenservice
Was kostet ein schufafreies Geschäftskonto?
Ein schufafreies Businesskonto kann gratis sein, aber auch kostspielig werden. Vor allem auf versteckte Gebühren ist zu achten. Sinnvoll ist es daher, auch hier mit einer Checkliste zu arbeiten und genau auf die verschiedenen Kostenpunkte zu achten.
Wir haben dir hier zusammengestellt, welche Kosten bei einem schufafreien Konto entstehen können:
Kontoführungsgebühren im Monat / Jahr
Kosten für beleglose und beleghafte Buchungen
Bargeldbezug
Bargeldeinzahlungen
Kartengebühren für Girocard und Kreditkarte
Auslandseinsatz von Karten
Aktivierungsgebühren für Konto oder Karten
Kosten für die Bereitstellung von Kontoauszügen
Kostenloses Geschäftskonto ohne Schufa – ist das möglich?
Ein Geschäftskonto auf Guthabenbasis kann auch bei eingeschränkter Bonität infrage kommen. Es ist jedoch nicht risikofrei für den Anbieter, und Identitäts-, Unternehmens- sowie Geldwäscheprüfungen bleiben erforderlich. Die Kartenart hängt vom Produkt ab; sie ist nicht auf Prepaidkarten beschränkt.
Bei Kontist und Finom sind die jeweiligen Eröffnungsvoraussetzungen zu beachten. Ob ein kostenloses Geschäftskonto zu deiner Rechtsform und Tätigkeit passt, musst du anhand des konkreten Tarifs prüfen. Eine Insolvenz oder negative Bonitätsdaten begründen keine Eröffnungsgarantie.
Wichtig: Auf jeden Fall ist immer sinnvoll, wenn du vor der Kontoeröffnung deine Wünsche an dein neues Geschäftsgirokonto klar vor Augen hast und anhand dieser Kriterien auf die Suche gehst.
Worauf solltest du bei einem Firmenkonto ohne Schufa achten?
Ein Business-Girokonto, das sich für alle Arten und Rechtsformen von Unternehmen gleichermaßen gut eignet, gibt es nicht. Vor der Kontoeröffnung ist es ratsam, einen sorgfältigen Vergleich der verschiedenen Kriterien durchzuführen, um den richtigen Anbieter mit dem passenden Konto zu finden.
5 wichtige Aspekte beim schufafreien Geschäftskonto
1. Rechtsform
Wenn du ein schufafreies Business-Girokonto als Einzelperson (Selbständiger, Kleingewerbetreibender) eröffnen willst, hast du die freie Auswahl unter den Banken. Anders sieht das bei der Gründung einer GmbH, UG, GbR und anderen Gesellschaften aus. Bei manchen Direktbanken oder Fintechs können solche Gesellschaften kein Konto eröffnen, weder ohne Bonitätsabfrage noch mit.
2. Kosten
Damit sind die Kontoführungsgebühren gemeint. Nicht immer ist ein kostenloses Geschäftskonto ohne Bonitätsauskunft besser als eines, bei dem Gebühren anfallen. Zum Ausgleich für die Gebühren kann die Bank beispielsweise bestimmte Zusatzleistungen bieten, deren Wert, den der Gebühren übersteigt.
3. Bargeld
In vielen Unternehmen, beispielsweise in der Gastronomie, dem Einzelhandel oder Personenbeförderung (Taxi) wird meist mit Bargeld bezahlt. Wenn das auch in deinem Unternehmen der Fall ist, solltest du dir ein Geschäftskonto suchen, bei dem du Bargeld kostenlos einzahlen kannst. Aus Sicherheitsgründen sollte die Einzahlung auch nach Feierabend oder am Wochenende möglich sein.
4. Fremdwährung
Wenn du beispielsweise planst, Waren aus Nichteuro Ländern einzuführen oder dorthin zu verkaufen, solltest du ein Businesskonto wählen, dass dir Transaktionen in Fremdwährung schnell und kostengünstig erlaubt, damit du deine Lieferanten bezahlen kannst oder das Geld der Käufer schnell auf dem Konto verbucht wird.
5. Finanzierung
Um das Wachstum deines Unternehmens zu gewährleisten, solltest du eine Bank für dein Firmenkonto wählen, bei der du leicht einen Kredit bekommst. Zur Überwindung kurzfristiger finanzieller Engpässe kann es sehr hilfreich sein, wenn das Konto über einen Dispositionskredit verfügt.
6. Zusatzleistungen
Wenn du gerade deine ersten Schritte in die Selbständigkeit machst, können Banken interessant sein, die ein Konto ohne Schufa-Auskunft, aber mit Zusatzleistungen anbieten. Das kann etwa eine Rechnungssoftware, Lösungen für die Buchhaltung oder ein Finanzplaner sein.
Gibt es eine Empfehlung für ein Geschäftskonto mit negativem SCHUFA-Eintrag?
In der obigen Vergleichsübersicht findest du ausschließlich Anbieter, die auf eine Schufa-Prüfung verzichten. Alle gelisteten Onlinekonten sowie die dahinterstehenden Fintechs wurden sorgfältig geprüft und sind grundsätzlich empfehlenswert. Welche Lösung für dich am besten geeignet ist, hängt davon ab, ob du als Freelancer oder Unternehmer agierst – und auch von der gewählten Rechtsform deines Unternehmens.
Kontist ist die Empfehlung für Selbstständige, Freelancer und Unternehmen
Kontist bietet Freelancern ein effizientes Business-Konto für Selbstständige. (Quelle: kontist.de)
Kontist ist ein Berliner Fintech, das in Zusammenarbeit mit der solarisBank ein digitales Geschäftskonto entwickelt hat – ursprünglich speziell für Freiberufler und Solo-Selbstständige, inzwischen aber auch für juristische Personen wie GmbH, UG oder GbR verfügbar.
Das per App geführte Konto ist in wenigen Minuten eröffnet, ganz ohne SCHUFA-Abfrage oder -Eintrag. Zur Auswahl stehen drei Kontomodelle – eines davon ist kostenlos (Kontist Free). In diesem Tarif ist eine virtuelle Debitkarte inklusive; physische Karten und erweiterte Funktionen wie Steuerautomatisierung und Buchhaltungstools sind in den kostenpflichtigen Varianten enthalten.
Bargeldabhebungen sind für 2 € pro Transaktion möglich – ein fairer Preis im Vergleich zu klassischen Geschäftskonten.
Tipp: Starte mit Kontist Free, wenn du ein solides Basiskonto suchst. Für mehr Komfort und integrierte Buchhaltungsfunktionen lohnt sich ein Upgrade auf Kontist Plus.
Hinweis: Die Kontoeröffnung ist jetzt auch für juristische Personen möglich – z. B. für GmbH, UG oder GbR – und nicht mehr ausschließlich auf natürliche Personen beschränkt.
8 Anbieter für ein schufafreies Businesskonto im Überblick
Finom
Finom bietet digitales Geschäftskonto ohne Schufa-Check für Unternehmen und Selbstständige. (Quelle: finom.de)
Finom ist ein komplett digitales Geschäftskonto ohne Schufa-Check, das sich für Freiberufler, Selbständige und Unternehmen der gängigen Rechtsformen eignet. Der Firmensitz muss in Deutschland oder Frankreich sein.
Ein kostenloses Geschäftskonto mit immerhin 50 freien SEPA-Transaktionen pro Monat ist möglich, daneben stehen weitere kostenpflichtige Kontomodelle zur Wahl. Mehrere Nutzer können für das Business Konto eingetragen werden, daneben lässt sich das Finom Business-Konto hervorragend auf die eigenen Bedürfnisse konfigurieren.
Vorteile
Bedingungslos kostenlose Kontoführung möglich
Vier Kontomodelle zur Wahl
Rasant schnelle Kontoeröffnung
Multibanking und Integration von Business Software möglich
50 beleglose Buchungen gratis in der kostenlosen Variante
Virtuelle und physische Visa Card Debit
Bis zu 3 % Cashback
Nachteile
Gratis Kontomodell erlaubt nicht Nutzung aller Tools
Keine direkte Bargeldeinzahlung möglich
Kostenlose Bargeldabhebungen limitiert
Kein weltweiter Gratis-Bezug von Bargeld
Kein P-Konto im Angebot
Kurzfazit: Digitales Geschäftskonto für die Gründung oder den Neustart? Dafür bietet Finom ideale Voraussetzungen. Dank des kostenlosen Kontomodells kann getestet werden, ob das Angebot passend ist. Später kann ein Upgrade erfolgen. Das erlaubt dann auch, Banking für das gesamte Team wunderbar zu koordinieren. Besonders interessant finden wir die Anbindung an Cashback.
Kontist bietet Business-Konto ohne Schufa-Check für Selbstständige und Freiberufler. (Quelle: kontist.de)
Kontist ist ein Business-Konto, das sich speziell an Selbständige und Freiberufler richtet. Es fallen keine Kontoführungsgebühren an, auch beleglose Buchungen sind umsonst möglich. Zur Ausstattung gehört Buchungssoftware, die Einkommenssteuer und Umsatzsteuer berücksichtigt.
Vorteile
Kostenlose Kontoführung, keine Gebühren bei der Eröffnung
Vollwertiges SEPA-Konto
Schnelle Kontoeröffnung
Kostenlose beleglose Buchungen
Steuersoftware inklusive
Nachteile
Nur für Einzelpersonen
Keine beleghaften Buchungen möglich
Keine Bargeldeinzahlungen möglich
Kurzfazit: Das Business Konto von Kontist ist ein empfehlenswertes Angebot für Freiberufler und Selbstständige, die wenig Erfahrungen und Zeit haben, sich um finanzielle Dinge zu kümmern. Die integrierte Steuersoftware bucht die Beträge auf Unterkonten und bewahrt dich vor hohen Nachforderungen.
Qonto: Digitales Geschäftskonto ohne SCHUFA-Abfrage und schnelle Kontoeröffnung. (Quelle: qonto.com/de)
Das Qonto Geschäftskonto ist ideal für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen, die eine moderne, digitale Banking-Lösung suchen. Es bietet vielseitige Funktionen wie Teamkarten, Buchhaltungsintegration und Echtzeit-Überweisungen.
Ein großer Vorteil: Es erfolgt keine SCHUFA-Abfrage bei der Kontoeröffnung, was die Beantragung erleichtert. Mit transparenten Tarifen und einer benutzerfreundlichen App ermöglicht Qonto effizientes Finanzmanagement.
Vorteile
Übersichtliche und faire Preisstruktur
Mehrere Logins und Kreditkarten
Kostenloser oder preiswerter Bargeldbezug
Verknüpfung mit Buchhaltungssoftware möglich
Nachteile
Bargeldeinzahlung nicht möglich
Keine kostenlose Kontoführung möglich
Nicht für jede Branche
Kurzfazit: Qonto schließt eine Lücke für Unternehmer, die ein Firmenkonto ohne Schufa wünschen. Die Preisstruktur ist fair. Besonders gefällt uns die Möglichkeit, für jede Karte ein Limit einzurichten.
Onlinekonto.de bietet flexible Kontolösungen für Unternehmer, Selbstständige und Privatpersonen. (Quelle: onlinekonto.de)
Anbieter des Onlinekonto.de ist das E-Geldinstitut PayCenter. Onlinekonto.de kann von Firmen aller Rechtsformen und Privatpersonen eröffnet werden. Es handelt sich um ein voll SEPA-fähiges Bankkonto, zu dem eine Prepaid Mastercard gehört.
Vorteile
Bestimmte Leistungen werden kostenlos angeboten
Privatpersonen können das Konto als P-Konto führen
Übersichtlicher Smartphone-App
Kontostand jederzeit online abrufbar
Bargeld kann weltweit abgehoben werden
Beleghafte Buchung möglich
Nachteile
Aktivierungsgebühr von 39,90 € für Privat- und Geschäftskonto oder 99 € für Firmenkonto
Monatliche Kontoführungsgebühren
Bargeldverfügung kostet ab der zweiten Abbuchung 5,95 € pro Transaktion
Kurzfazit: Onlinekonto eignet sich hauptsächlich für kleinere Unternehmen, bei denen es nicht viel Bewegung auf dem Geschäftskonto gibt. Da praktisch jede Transaktion Geld kostet, ist eine strenge Kontrolle notwendig.
Global-Konto: PayCenter GmbH bietet Konten ohne Schufa und Prepaid-Kreditkarten. (Quelle: global-konto.com)
Auch Global-Konto wird von der PayCenter GmbH angeboten. Es handelt sich um ein voll SEPA-fähiges Konto, das von Unternehmen aller Rechtsformen sowie Einzelpersonen eröffnet werden kann. Das Konto ist mit einer Prepaid Mastercard gekoppelt, die praktisch weltweit Zugriff auf das Konto ermöglicht.
Vorteile
Eröffnung auch ohne Liquiditätsnachweis möglich
Volle Ausgabenkontrolle, da keine Überziehung möglich
Beleghafte und beleglose Buchungen möglich
Kann von Firmen mit und ohne Eintrag ins HR eröffnet werden
Konto wird komplett online geführt
Nachteile
68 € Jahresgebühr
Zusätzliche Gebühren fallen an (3 € pro Scheck, 5 € pro Barabhebung, 5 € pro Monat für Lastschriften + 0,60 € pro Lastschrift)
Kurzfazit: Global-Konto eignet sich gut, für Kunden, die gerade erst ihr eigenes Unternehmen gestartet haben, da es weder eine Anfrage an die Auskunftei gibt noch eine Mindesteinlage gefordert wird. Für Firmen mit Bareinnahmen ist es weniger geeignet, da das Geld gegen hohe Gebühr bei Fremdbanken eingezahlt werden muss.
Das Zahlungskontengesetz verpflichtet die Banken seit 2016 jedem Bürger ungeachtet seiner Bonität eine Kontoeröffnung zu ermöglichen. Das gilt jedoch nur für private, nicht für geschäftliche Konten. Die Lösung kann dann ein Geschäftskonto auf Guthabenbasis sein. Da bei diesen Modellen ein Kontokorrentkredit nicht vorgesehen ist, verzichten viele Banken auf eine Abfrage bei der Auskunftei.
Es ist allerdings grundsätzlich zu unterscheiden zwischen einem Business-Konto auf Guthabenbasis, bei dem nach einiger Zeit ein Kontokorrentkredit eingerichtet werden kann und einem ausschließlich nach dem schraffieren Prinzip arbeitenden Geschäftskonto. Ist ein Überziehungskredit potenziell möglich, wird auch die Schufa-Abfrage durchgeführt. Wer Wert darauf legt, ein geschäftliches Guthabenkonto ohne Schufa zu führen, sollte daher auf das Kleingedruckte achten.
Direktbanken: die Lösung bei Problemen mit der SCHUFA?
Wenn die Bonitätsauskunft negativ ist, kann das Probleme bei der Eröffnung eines Geschäftskontos geben. Generell nicht so dramatisch ist die Situation bei einer Firma als juristische Person, denn hier wird der Geschäftsführer nicht geprüft. Direktbanken punkten mit einer transparenten Kostenstruktur, den sie sich dank schlanker Personalpolitik leisten können. Dieser Vorteil wird an die Kunden weitergegeben.
Der Nachteil besteht darin, dass es in der Regel Probleme mit der Bargeldeinzahlung gibt. Die ist meist nur über den Umweg eines Zweitkontos möglich. Das macht das Online-Geschäftskonto ohne Bonitätscheck für manche Unternehmen ungeeignet. Solange du jedoch keine Bareinzahlungen vornehmen musst, kann dieses Onlinekonto für dich die ideale Lösung sein.
Auch bei Sparkasse, Postbank oder Commerzbank ein schufafreies Businesskonto möglich?
Es gibt keine Pflicht für die Banken, außer dem privaten Basiskonto ein Girokonto für geschäftliche Zwecke zu eröffnen. Die Schufa-Abfrage ist bei den Filialbanken (Sparkasse, Postbank oder Commerzbank) Standard, deshalb wird man dich mit schlechter Bonität als Kunde ablehnen.
Wenn du weißt, dass es um deine Bonität schlecht bestellt ist, solltest du Zeit und Nerven sparen und unserer Meinung nach die Angebote der Fintechs und Neobanken unter die Lupe nehmen. Vor allem dann, wenn regelmäßige Bargeldeinzahlungen bei dir kein Thema sind.
Tipp: Bei Schwierigkeiten ein Basiskonto bei einer Filialbank eröffnen, das darf nicht verweigert werden. Parallel digitales Geschäftskonto ohne Schufa-Auskunft nutzen (z. B. bei Kontist oder Finom).
Fazit
Wer hätte gedacht, dass die Auswahl bei einem Geschäftskonto ohne Schufa-Check am Ende doch so groß ist? Dein Business Konto kannst du sogar kostenlos führen, wobei du dich dabei auf Basisfunktionen beschränken musst. Um zu testen, ob die digitale Kontoführung zu dir passt, eignen sich diese Angebote jedoch hervorragend. Mehr Spielraum hast du bei den kostenpflichtigen Geschäftsgirokonten ohne Bonitätsauskunft.
Erfreulich ist, dass die Kontoführungsgebühren im Schnitt keine zu große Lücke in dein Budget reißen. Aufpassen solltest du bei Kostenpunkten wie Überweisungsgebühren und der Bargeldbezug ist ebenfalls ein Thema.
Die Konten, die wir dir hier vorgestellt haben, operieren alle mit einer Debitkarte auf Guthabenbasis. Den Unterschied wird im Alltag niemand merken, da die klassische Kreditkarte in Hochprägung immer mehr ein Auslaufmodell ist.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Was ist ein Geschäftskonto ohne Schufa?
Bei einem Geschäftskonto ohne SCHUFA-Bonitätsprüfung verzichtet der Anbieter für die Kontoeröffnung auf diese Kreditwürdigkeitsabfrage. Das bedeutet nicht, dass keine Daten oder Nachweise geprüft werden: Identität, Vertretungsberechtigung, Unternehmen und gegebenenfalls Mittelherkunft müssen weiterhin geprüft werden. Ob andere Auskunfteien oder Identitätsdienste einbezogen werden, ergibt sich aus den jeweiligen Bedingungen und Datenschutzhinweisen. Eine Kontoeröffnung ist dadurch nicht garantiert.
Welches ist das beste Geschäftskonto ohne Schufa-Check?
Das passende Konto hängt von deiner Rechtsform, Tätigkeit und den benötigten Leistungen ab. Das Kontist Geschäftskonto wird ohne SCHUFA-Prüfung zur Kontoeröffnung angeboten; der Tarif Free hat keinen monatlichen Grundpreis. Die übrigen Eröffnungsvoraussetzungen und möglichen Nutzungsgebühren bleiben bestehen. Für Kreditangebote gelten gesonderte Prüfungen.
Penta ist kein aktuelles Angebot mehr: Die bisherigen Kundenverträge wurden gekündigt und die Konten geschlossen beziehungsweise zur Schließung vorgesehen. Ein neues Penta-Konto kannst du nicht mehr eröffnen.
Was ist der Unterschied zu einem Geschäftskonto mit Schufa-Auskunft?
Der Unterschied liegt zunächst in der Bonitätsprüfung bei der Eröffnung. Zahlungsfunktionen, Kosten und Kartenart hängen vom jeweiligen Produkt ab. Häufig wird das Konto auf Guthabenbasis geführt; dazu können Debitkarten statt ausschließlich Prepaidkarten gehören. Ein eigener Lastschrifteinzug ist eine zusätzliche Leistung und nicht mit dem Bezahlen per Lastschrift gleichzusetzen. Ein Dispo oder anderer Kredit erfordert ein entsprechendes Angebot und eine gesonderte Prüfung. Eine reguläre IBAN enthält keinen Hinweis auf die durchgeführte Bonitätsprüfung.
Welche Vor- und Nachteile haben schufafreie Firmenkonten?
Ein Konto ohne SCHUFA-Bonitätsprüfung kann den Zugang zu einem Zahlungskonto erleichtern. Identitäts- und Unternehmensprüfungen bleiben jedoch erforderlich; negative Einträge oder eine Insolvenz führen nicht automatisch zu einer Zusage. Vergleiche Buchungen, Karten, Bargeldkosten, Support und Buchhaltungsschnittstellen. Mögliche Einschränkungen hängen vom Produkt ab: Ein Kreditrahmen ist nicht automatisch enthalten, Karten können Debit- oder Prepaidkarten sein, und Bargeldeinzahlungen oder ein eigener Lastschrifteinzug können fehlen.
Bei welchen Geschäftsformen wird eine Schufa-Überprüfung durchgeführt?
Die Rechtsform allein entscheidet nicht darüber, ob eine SCHUFA-Abfrage erfolgt. Maßgeblich sind Anbieter, Kontomodell und gegebenenfalls beantragte Kreditprodukte. Lies die Bonitäts- und Datenschutzhinweise im Antrag. Identitätsprüfung und Bonitätsprüfung sind unterschiedliche Vorgänge. OHG und KG sind Personengesellschaften; sie dürfen nicht pauschal als juristische Personen bezeichnet werden.
Wie kann man ein geschäftliches Bankkonto ohne Schufa-Prüfung eröffnen?
Prüfe zunächst, ob der Anbieter deine Rechtsform, Tätigkeit und deinen Wohn- beziehungsweise Unternehmenssitz akzeptiert. Fülle den Antrag aus, reiche die verlangten Personen- und Unternehmensnachweise ein und nutze das angebotene Identifizierungsverfahren. Erst nach erfolgreicher Prüfung wird das Konto freigeschaltet. Kontodaten findest du je nach Anbieter in der App oder im Online-Banking; ein sofortiger Versand per E-Mail ist nicht allgemein zugesichert. Physische Karten werden nur verschickt, wenn sie bestellt oder im Tarif enthalten sind.
Wie sicher sind Firmenkonten ohne Bonitätscheck?
Der Verzicht auf eine Bonitätsprüfung sagt nichts über die Art der Geldabsicherung aus. Bei einer Bank können entschädigungsfähige Einlagen grundsätzlich bis 100.000 € je Einleger und Bank gesetzlich geschützt sein. Bei einem Zahlungs- oder E-Geld-Institut kann stattdessen eine getrennte Sicherung von Kundengeldern gelten; sie ist keine gleichwertige Zusage einer gesetzlichen Einlagensicherung. Prüfe deshalb den tatsächlichen kontoführenden Anbieter, die zuständige Aufsicht und die konkreten Sicherungsbedingungen.
Schufafreies Business-Konto auch bei Insolvenz möglich?
Eine Eröffnung kann je nach Anbieter und Einzelfall möglich sein, ist aber nicht garantiert. Auch bei einem Guthabenkonto dürfen Nachweise zur Tätigkeit und zur Herkunft von Geldern verlangt werden. Bei einem eröffneten Insolvenzverfahren geht die Verfügung über das zur Insolvenzmasse gehörende Vermögen grundsätzlich auf den Insolvenzverwalter über. Kläre deshalb vor der Eröffnung und Nutzung, wer das Konto verwalten darf und welche Gelder betroffen sind. Ohne SCHUFA-Prüfung bedeutet weder insolvenzfest noch pfändungsgeschützt.
Wie kann ich mein Businesskonto ohne Schufaprüfung kündigen?
Ein schufafreies Businesskonto wird wie jedes andere Bankkonto auch gekündigt. Du suchst dir aus dem Vergleich eine neue Bankverbindung aus und eröffnest ein Konto. Dann kündigst du dein bisheriges Firmenkonto. Schaue in den AGB nach, ob es Fristen zu beachten gibt. Die Modalitäten zur Kontolöschung unterscheiden sich bei den einzelnen Fintechs.
Einige erlauben die Kündigung direkt via das Kundenportal, andere verlangen eine E-Mail oder sogar einen Brief. Teile in dem Kündigungsschreiben deine neue Bankverbindung mit, falls noch Restguthaben überwiesen werden soll. Lasse dir die Kündigung schriftlich bestätigen.
Liebe Leser, beschäftigst du dich mit der Möglichkeit, ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung zu eröffnen, oder hast du damit schon Erfahrungen gesammelt? Wir sind gespannt auf deine Geschichte!
Mit umfangreicher Erfahrung in Finance & Accounting biete ich zusammen mit unserem Redaktionsteam auf Geschaeftskonten24.net wertvolle Ratschläge und tiefgreifende Analysen zu verschiedenen Geschäftskonten, um anderen bei der Auswahl des optimalen Businesskontos zu helfen. Unser Ziel ist es, eine zuverlässige und informative Ressource für alle Geschäftskunden zu sein.
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