38 Geschäftskonten für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende (06/2025)
Ein Geschäftskonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende ist dein Schlüssel zu einer professionellen und effizienten Finanzverwaltung. Es sorgt für eine klare Trennung von Privat- und Geschäftsausgaben, spart dir Zeit bei der Buchhaltung und verleiht deinem Unternehmen einen seriösen Auftritt. Außerdem erleichtert es die Zusammenarbeit mit Banken und Behörden erheblich.
Um dir die Auswahl zu erleichtern, haben wir eine sorgfältig zusammengestellte Übersicht der besten Geschäftskonten erstellt – so findest du garantiert das Konto, das perfekt zu deinem Business passt.
Geld abheben:
In Deutschland: 3 Abhebungen pro Monat inklusive, danach 2,00 €/Abhebung; In der EU: unbegrenzt gebührenfrei; Außerhalb der EU (in Fremdwährung): 1,7 % des Betrages; CASH26 Abhebungen kostenlos (max. 200 €/Abhebung)
Geld einzahlen:
Mit Cash26 in teilnehmenden Geschäften für 1,50 % des Betrages (mind. 50 €, max. 999 € innerhalb 24h)
Geld abheben:
In Deutschland: 3 Abhebungen pro Monat inklusive, danach 2,00 €/Abhebung; In der EU: unbegrenzt gebührenfrei; Außerhalb der EU (in Fremdwährung): 1,7 % des Betrages; CASH26 Abhebungen kostenlos (max. 200 €/Abhebung)
Geld einzahlen:
Mit Cash26 in teilnehmenden Geschäften für 1,50 % des Betrages (mind. 50 €, max. 999 € innerhalb 24h)
Grundgebühren:
8,90 € statt 34,90 € pro Monat in den ersten zwei Jahren
Schufa-Check:
Ja
Buchungen:
Beleglose Buchungsposten (z. B. Online-SEPA-/Inlandszahlungen, Lastschriften, SEPA-Echtzeitüberweisungen in €): 50 Posten frei pro Monat, danach 0,15 € pro Posten
Dispozins:
7,75 % p. a.
Girocard:
Commerzbank Girocard (Debitkarte): 1 inklusive (jede weitere 10 € pro Jahr)
Kreditkarte:
Business Card Premium Debit: 1 inklusive (jede weitere 5,90 € pro Monat); Business Card Premium (Kreditkarte): 1 inklusive (jede weitere 79,90 € pro Jahr)
Geld abheben:
2,50 € pro Abhebung mit der Girocard an Automaten der Commerzbank sowie an Automaten der Cash Group
Geld einzahlen:
2,50 € pro Einzahlung an Commerzbank-Automaten
Filialservice:
Verfügbar
IBAN:
1x DE-IBAN
Kontoeröffnung möglich für:
Alle Geschäftsformen
Grundgebühren:
8,90 € statt 34,90 € pro Monat in den ersten zwei Jahren
Schufa-Check:
Ja
Buchungen:
Beleglose Buchungsposten (z. B. Online-SEPA-/Inlandszahlungen, Lastschriften, SEPA-Echtzeitüberweisungen in €): 50 Posten frei pro Monat, danach 0,15 € pro Posten
Dispozins:
7,75 % p. a.
Girocard:
Commerzbank Girocard (Debitkarte): 1 inklusive (jede weitere 10 € pro Jahr)
Kreditkarte:
Business Card Premium Debit: 1 inklusive (jede weitere 5,90 € pro Monat); Business Card Premium (Kreditkarte): 1 inklusive (jede weitere 79,90 € pro Jahr)
Geld abheben:
2,50 € pro Abhebung mit der Girocard an Automaten der Commerzbank sowie an Automaten der Cash Group
Geld einzahlen:
2,50 € pro Einzahlung an Commerzbank-Automaten
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, kleine Unternehmen und Freiberufler
Grundgebühren:
0,00 €
Schufa-Check:
Ohne
Buchungen:
unbegrenzte, kostenlose SEPA-Überweisungen (bei Eröffnung vor dem 01. November 2024); Kartenzahlungen: kostenlos in Deutschland und im Ausland
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Karten:
Kostenlose Tide Mastercard für Online- und Kartenzahlungen
Geld abheben:
In EUR: 2,00 € + eventuelle Bankgebühren; in Fremdwährungen: 2,00 € + 1 % des Transaktionsbetrags + Gebühren Dritter Banken
Geld einzahlen:
Nur per SEPA-Überweisung
Filialservice:
Nicht verfügbar
IBAN:
DE-IBAN
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, kleine Unternehmen und Freiberufler
Grundgebühren:
0,00 €
Schufa-Check:
Ohne
Buchungen:
unbegrenzte, kostenlose SEPA-Überweisungen (bei Eröffnung vor dem 01. November 2024); Kartenzahlungen: kostenlos in Deutschland und im Ausland
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Karten:
Kostenlose Tide Mastercard für Online- und Kartenzahlungen
Geld abheben:
In EUR: 2,00 € + eventuelle Bankgebühren; in Fremdwährungen: 2,00 € + 1 % des Transaktionsbetrags + Gebühren Dritter Banken
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, eK, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung
Grundgebühren:
9,00 € pro Monat
Schufa-Check:
Ohne
Buchungen:
500 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,25 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung 2 % des Betrages
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
1 physische Debitkarte und 1 virtuelle Debitkarte
Geld abheben:
2,5 % des Betrages an Mastercard-Automaten
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, eK, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung
Grundgebühren:
9,00 € pro Monat
Schufa-Check:
Ohne
Buchungen:
500 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,25 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung 2 % des Betrages
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
1 physische Debitkarte und 1 virtuelle Debitkarte
Geld abheben:
2,5 % des Betrages an Mastercard-Automaten
Geld abheben:
Pro Monat sind 2 kostenlose Abhebungen pro Konto möglich. Jede weitere kostet 0,5 €. Für Beträge über 200 € wird zusätzlich eine Gebühr von 1,75 % erhoben.
Geld einzahlen:
Das Empfangen von Geld ist kostenlos für Zahlungen in AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY und USD.
Geld abheben:
Pro Monat sind 2 kostenlose Abhebungen pro Konto möglich. Jede weitere kostet 0,5 €. Für Beträge über 200 € wird zusätzlich eine Gebühr von 1,75 % erhoben.
Geld einzahlen:
Das Empfangen von Geld ist kostenlos für Zahlungen in AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY und USD.
Buchungen:
Beleglose SEPA-Buchungen unbegrenzt gratis; Beleghafte Buchungen nicht möglich; Kartenzahlungen in allen Währungen weltweit unbegrenzt gratis
Dispozins:
8,90 % p. a. (eingeräumt und geduldet)
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
1 physische Karte und 1 virtuelle Karte inklusive
Geld abheben:
In Deutschland: 5 Abhebungen pro Monat inklusive, danach 2,00 €/Abhebung; In der EU: unbegrenzt gebührenfrei; Außerhalb der EU (in Fremdwährung): 1,7 % des Betrages; CASH26 Abhebungen kostenlos (max. 200 €/Abhebung)
Geld einzahlen:
Mit Cash26 in teilnehmenden Geschäften für 1,50 % des Betrages (mind. 50 €, max. 999 € innerhalb 24h)
Buchungen:
Beleglose SEPA-Buchungen unbegrenzt gratis; Beleghafte Buchungen nicht möglich; Kartenzahlungen in allen Währungen weltweit unbegrenzt gratis
Dispozins:
8,90 % p. a. (eingeräumt und geduldet)
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
1 physische Karte und 1 virtuelle Karte inklusive
Geld abheben:
In Deutschland: 5 Abhebungen pro Monat inklusive, danach 2,00 €/Abhebung; In der EU: unbegrenzt gebührenfrei; Außerhalb der EU (in Fremdwährung): 1,7 % des Betrages; CASH26 Abhebungen kostenlos (max. 200 €/Abhebung)
Geld einzahlen:
Mit Cash26 in teilnehmenden Geschäften für 1,50 % des Betrages (mind. 50 €, max. 999 € innerhalb 24h)
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Unternehmen
Grundgebühren:
9,00 € pro Monat
Schufa-Check:
Ohne
Buchungen:
beleglose SEPA-Buchungen unbegrenzt gratis. Beleghafte Buchungen sind nicht möglich. Kartenzahlungen in Fremdwährung kosten 1,7 % des Betrages.
Dispozins:
11 % quartalsweise, 500 € – 5.000 €
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
1 Plastikkarte und 1 Online-Karte inklusive
Geld abheben:
2,00 €/Abhebung an Visa-Automaten (Euro), Fremdwährung: 1,7 % des Betrages
Geld einzahlen:
Per SEPA-Überweisung
Filialservice:
Nicht verfügbar
IBAN:
1 deutsche IBAN
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Unternehmen
Grundgebühren:
9,00 € pro Monat
Schufa-Check:
Ohne
Buchungen:
beleglose SEPA-Buchungen unbegrenzt gratis. Beleghafte Buchungen sind nicht möglich. Kartenzahlungen in Fremdwährung kosten 1,7 % des Betrages.
Dispozins:
11 % quartalsweise, 500 € – 5.000 €
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
1 Plastikkarte und 1 Online-Karte inklusive
Geld abheben:
2,00 €/Abhebung an Visa-Automaten (Euro), Fremdwährung: 1,7 % des Betrages
Buchungen:
Beleglose SEPA-Buchungen unbegrenzt gratis; Beleghafte Buchungen nicht möglich; Kartenzahlungen in allen Währungen weltweit unbegrenzt gratis
Dispozins:
8,90 % p. a. (eingeräumt und geduldet)
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
1 physische Karte und 1 virtuelle Karte inklusive
Geld abheben:
In Deutschland: 5 Abhebungen pro Monat inklusive, danach 2,00 €/Abhebung; In der EU: unbegrenzt gebührenfrei; Außerhalb der EU (in Fremdwährung): 1,7 % des Betrages; CASH26 Abhebungen kostenlos (max. 200 €/Abhebung)
Geld einzahlen:
Mit Cash26 in teilnehmenden Geschäften für 1,50 % des Betrages (mind. 50 €, max. 999 € innerhalb 24h)
Buchungen:
Beleglose SEPA-Buchungen unbegrenzt gratis; Beleghafte Buchungen nicht möglich; Kartenzahlungen in allen Währungen weltweit unbegrenzt gratis
Dispozins:
8,90 % p. a. (eingeräumt und geduldet)
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
1 physische Karte und 1 virtuelle Karte inklusive
Geld abheben:
In Deutschland: 5 Abhebungen pro Monat inklusive, danach 2,00 €/Abhebung; In der EU: unbegrenzt gebührenfrei; Außerhalb der EU (in Fremdwährung): 1,7 % des Betrages; CASH26 Abhebungen kostenlos (max. 200 €/Abhebung)
Geld einzahlen:
Mit Cash26 in teilnehmenden Geschäften für 1,50 % des Betrages (mind. 50 €, max. 999 € innerhalb 24h)
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, eK, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung
Grundgebühren:
15,00 € pro Monat
Schufa-Check:
Ohne
Buchungen:
500 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,25 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung 2 % des Betrages
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
3 physische Debitkarten und 1 virtuelle Debitkarte
Geld abheben:
2 % des Betrages an Mastercard-Automaten
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, eK, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung
Grundgebühren:
15,00 € pro Monat
Schufa-Check:
Ohne
Buchungen:
500 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,25 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung 2 % des Betrages
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
3 physische Debitkarten und 1 virtuelle Debitkarte
Geld abheben:
2 % des Betrages an Mastercard-Automaten
Geld abheben:
In Deutschland: 8 Abhebungen pro Monat inklusive, danach 2,00 €/Abhebung; In der EU: unbegrenzt gebührenfrei; Außerhalb der EU (in Fremdwährung): unbegrenzt gebührenfrei; CASH26 Abhebungen kostenlos (max. 200 €/Abhebung)
Geld einzahlen:
Mit Cash26 in teilnehmenden Geschäften für 1,50 % des Betrages (mind. 50 €, max. 999 € innerhalb 24h)
Geld abheben:
In Deutschland: 8 Abhebungen pro Monat inklusive, danach 2,00 €/Abhebung; In der EU: unbegrenzt gebührenfrei; Außerhalb der EU (in Fremdwährung): unbegrenzt gebührenfrei; CASH26 Abhebungen kostenlos (max. 200 €/Abhebung)
Geld einzahlen:
Mit Cash26 in teilnehmenden Geschäften für 1,50 % des Betrages (mind. 50 €, max. 999 € innerhalb 24h)
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, eK, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung
Grundgebühren:
18,00 € pro Monat
Schufa-Check:
Ohne
Buchungen:
500 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,25 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung 2 % des Betrages
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
3 physische Debitkarten und 1 virtuelle Debitkarte
Geld abheben:
2 % des Betrages an Mastercard-Automaten
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, eK, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung
Grundgebühren:
18,00 € pro Monat
Schufa-Check:
Ohne
Buchungen:
500 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,25 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung 2 % des Betrages
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
3 physische Debitkarten und 1 virtuelle Debitkarte
Geld abheben:
2 % des Betrages an Mastercard-Automaten
Kreditkarte:
10 Plastikkarten und 30 Online-Karten gebührenfrei enthalten
Geld abheben:
20 Abhebungen pro Monat gebührenfrei, danach je 2,00 €, bis 2.000 €/Monat. Ab 2.000 € gestaffelte Gebühr 1–7 %, Fremdwährung 2 % Gebühr
Geld einzahlen:
Möglich per SEPA-Überweisung
Filialservice:
Nicht verfügbar
IBAN:
DE-IBAN
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Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Bitte beachte, dass dieser Vergleich keinen kompletten Marktüberblick darstellt.
Kostenlose Geschäftskonten für Kleinunternehmer
Kostenlose Geschäftskonten sind für Kleinunternehmer eine attraktive Lösung, um ihre Finanzen effizient und kostengünstig zu verwalten. Diese Konten bieten oft grundlegende Bankdienstleistungen ohne die üblichen Gebühren, die mit traditionellen Geschäftskonten verbunden sind.
Für Kleinunternehmer, die ihre Betriebskosten minimieren möchten, können solche Geschäftskonten eine erhebliche finanzielle Entlastung darstellen. Es ist jedoch wichtig, dass Unternehmer die Konditionen genau prüfen. Zwar sind diese Konten in der Regel gebührenfrei, sie können jedoch Einschränkungen hinsichtlich der Anzahl der monatlichen Transaktionen, des Bargeldverkehrs oder anderer Dienstleistungen haben.
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die digitale Zugänglichkeit. Viele dieser kostenlosen Geschäftskonten bieten fortschrittliche Online-Banking-Funktionen, die für Kleinunternehmer, die viel unterwegs sind oder eine flexible Geschäftsführung bevorzugen, von großem Vorteil sein können.
Abschließend ist es entscheidend, dass Kleinunternehmer die Sicherheit und Zuverlässigkeit des Anbieters in Betracht ziehen. Ein kostenloses Geschäftskonto sollte den gleichen Sicherheitsstandards wie herkömmliche Konten entsprechen, um das geschäftliche Vermögen zu schützen, idealerweise mit Features wie 2-Faktor-Authentifizierung zur Erhöhung der Kontosicherheit.
Geschäfts- oder Privatkonto: Die richtige Wahl für Kleinunternehmer
Die Wahl zwischen einem Privat- und Geschäftskonto hängt stark von der Unternehmensform ab. Für Einzelunternehmer, Freiberufler und Personengesellschaften besteht keine gesetzliche Pflicht, ein Geschäftskonto zu führen, und theoretisch könnte das private Girokonto für geschäftliche Zwecke genutzt werden. Jedoch erlauben viele Banken keine geschäftliche Nutzung eines Privatkontos und können dieses bei einem Verstoß gegen ihre AGB sogar kündigen. Daher ist es empfehlenswert, ein separates Geschäftskonto zu eröffnen, zumal für Einzelunternehmer oft kostengünstige oder sogar kostenlose Kontomodelle verfügbar sind.
Kapitalgesellschaften, einschließlich GmbHs, die die Kleinunternehmer-Regelung nutzen, sind hingegen verpflichtet, ein eigenes Firmenkonto zu führen. Dies liegt daran, dass sie als eigenständige juristische Personen agieren.
Banken bieten für Kleinunternehmer häufig attraktive, kostengünstige oder gebührenfreie Businesskonten an. Diese sind nicht nur kostensparend, sondern erleichtern auch die Verwaltung der Finanzen und tragen zur klaren Trennung der geschäftlichen und privaten Transaktionen bei.
Selbst bei Kleingewerben, die nur wenige Zahlungen tätigen, bleibt die Nutzung eines Privatkontos für geschäftliche Zwecke riskant und kann zu Konflikten mit den Bankrichtlinien führen.
Tipp: Egal, welche Unternehmensform du hast – ein Geschäftskonto trennt private und geschäftliche Zahlungen und vereinfacht Buchhaltung sowie Steuererklärung deutlich.
Darf ich als Kleinunternehmer mein Privatkonto für Geschäftszwecke verwenden?
Als Einzelunternehmer oder Freiberufler kannst du theoretisch dein privates Girokonto für geschäftliche Zahlungen nutzen. Jedoch bevorzugen Banken in der Regel die Nutzung eines Geschäftskontos für geschäftliche Transaktionen und können im Falle einer Nichtbeachtung ihrer Richtlinien mit Kündigung drohen. Bei einem Nebengewerbe oder wenn nur wenige Transaktionen anfallen, zeigen sich Banken jedoch häufig kulanter.
Hinweis: Beachte, dass die Buchhaltung und Verwaltung von geschäftlichen Transaktionen über ein privates Girokonto aufwendiger ist und keine speziellen Tools zur Unterstützung bietet.
Vorteile eines Businesskontos für Kleinunternehmer
Ein Geschäftskonto ist für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende aus mehreren Gründen empfehlenswert:
Klare Trennung von privaten und geschäftlichen Transaktionen.
Vereinfachte Buchführung und Steuererklärung, was dir, deinem Buchhalter, Steuerberater und dem Finanzamt zugutekommt.
Bei Betriebsprüfungen bleibt dein privates Finanzgeschehen unsichtbar für das Finanzamt.
Nützliche Funktionen zur Rechnungserstellung und -versendung.
Mehrere Unterkonten für verbesserte finanzielle Organisation.
Ideal für Onlineshops: Einige Banken bieten Währungskonten an, um Umrechnungsgebühren zu minimieren.
Möglichkeit, Mitarbeiterzugänge einzurichten.
Cashback-Aktionen bei Neo-Banken und Fintechs.
Inkludierte Debit- oder Mastercards in manchen Geschäftskontomodellen.
Wichtige Eigenschaften eines Kleingewerbe-Kontos
Die Anforderungen an ein Konto für Kleingewerbe variieren je nach Geschäftsmodell, ob Onlinehandel, stationärer Handel, Gastronomie oder Internet-Dienstleistungen.
Folgende Fragen helfen dir, das passende Konto zu finden:
Bankgeschäfte: Möchtest du diese in einer Filiale oder online erledigen?
Kontoführungsgebühren: Wie hoch sind diese?
Kosten bei beleglosen Überweisungen: Wie viel werden dafür berechnet?
Girocard / EC-Karte: Ist diese verfügbar und zu welchen Konditionen?
Kreditkartengebühren: Wie hoch sind diese?
Geldabhebungen: Wo und zu welchem Preis sind sie möglich?
Gebühren für Einzahlungen oder Einreichung von Schecks: Fallen diese an?
Payment-Verfahren: Werden diese angeboten oder können sie verknüpft werden?
Anlagemöglichkeiten für Gewerbevermögen: Bietet die Bank Produkte wie Firmenfestgeld oder Firmentagesgeld, um überschüssige Liquidität flexibel oder langfristig anzulegen?
Filialbank, Direktbank oder Fintech: Das beste Businesskonto für Kleingewerbe
Kleingewerbe, oft Einzelunternehmer oder Freiberufler ohne Mitarbeiter, generieren geringe jährliche Umsätze und sind bei einem Jahresumsatz unter 22.000 € von der Umsatzsteuer befreit. Entsprechend sind die Kriterien für das ideale Geschäftskonto:
Monatliche Kosten: Diese sollten möglichst niedrig sein.
Mitarbeiterzugänge und zusätzliche Karten: Oft nicht erforderlich.
Steuersoftware: Kann meist entfallen.
Unterkonten: Nicht unbedingt notwendig.
Die Angebote von Filialbanken beginnen häufig bei rund 10 € monatlich und sind somit verhältnismäßig kostspielig. Direktbanken oder Fintechs hingegen bieten oft kostengünstigere oder sogar kostenlose Firmenkonten an, die bereits in günstigen Tarifen zahlreiche inklusive Features bieten. Dazu zählen automatische Rechnungszuordnung, automatisierte Erinnerungsschreiben, Rechnungsvorlagen und Anbindung an Buchhaltungssoftware.
Tipp: Überlege, ein kostenloses Geschäftskonto bei einem Fintech wie FINOM zu eröffnen – einfach, übersichtlich und mit allen wichtigen Funktionen für deinen Zahlungsverkehr.
Geschäftskontoeröffnung für Kleinunternehmen ohne Bonitätsauskunft
Banken sind zur Legitimationsprüfung verpflichtet, um Geldwäsche zu verhindern. Dies beinhaltet in der Regel auch eine Schufa-Abfrage.
Ein negativer Schufa-Eintrag schließt die Eröffnung eines Businesskontos jedoch nicht zwangsläufig aus. Einige Banken bieten ein Geschäftskonto ohne Schufa an, welches dann auf Guthabenbasis geführt wird. Das heißt: keine Kontoüberziehung und falls vorhanden, nur eine Debitkarte.
Problem mangelnder Schufa-Einträge: Keine Einträge bei der Schufa? In diesem Fall ist es oft schwierig, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Dies kann vorkommen, wenn du bisher keine Verträge abgeschlossen hast oder lange im Ausland warst. Ohne Einträge kann die Schufa keinen Score erstellen, und deine Kreditwürdigkeit lässt sich daher nicht bewerten. In solchen seltenen Fällen lehnen Banken aus Sicherheitsgründen oft die Eröffnung eines Kontos ab.
Deine Optionen: Auch wenn du Schwierigkeiten mit der Schufa hast, gibt es immer noch Wege, ein Business-Konto zu eröffnen. Prüfe die Angebote für ein Konto auf Guthabenbasis. Diese Konten ermöglichen dir eine grundlegende Kontoführung, ohne dass du in den Dispo rutschen oder eine herkömmliche Kreditkarte nutzen kannst.
Die Wahl eines passenden Geschäftskontos ist für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende ein wichtiger Schritt. Ob als Konto für Kleingewerbe oder allgemeines Gewerbekonto, es erleichtert die Finanzverwaltung und Buchhaltung durch eine klare Trennung privater und geschäftlicher Geldströme.
Kleinunternehmer sollten bei der Auswahl besonders auf die Kosten achten. Viele Banken bieten kostenlose oder preisgünstige Geschäftskonten an, die grundlegende Dienstleistungen ohne Zusatzgebühren bereitstellen. Diese sind ideal für Unternehmen, die ihre Betriebskosten niedrig halten wollen.
Für erweiterte Bankdienstleistungen wie mehrere Unterkonten oder internationale Zahlungsoptionen kann ein kostenpflichtiges Konto trotz höherer Gebühren sinnvoll sein. Dies bietet möglicherweise mehr Flexibilität und Wachstumspotenzial.
FAQ
Kann ich als Kleinunternehmer ein privates Girokonto als Geschäftskonto nutzen?
Das ist unserer Erfahrung nach sehr schwierig. Einige Banken haben vielleicht kein Problem damit, wenn auf dein privates Girokonto ein oder zwei Monate Einnahmen aus deinem Gewerbe gehen. Langfristig wird es allerdings nicht funktionieren. Vielleicht hast du im Sinn, ein zweites, privates Girokonto für geschäftliche Zwecke zu eröffnen und hoffst auf Kulanz, solange du nicht umsatzsteuerpflichtig wirst. Keine gute Idee. Es kann dir schnell passieren, dass die Bank bereits nach einigen Zahlungseingängen deiner Kunden darauf besteht, dass du ein Geschäftskundenkonto eröffnest. Hier solltest du nicht sofort hohe Kosten auf dich zukommen sehen. Zum einen ist es möglich, ein günstiges oder sogar Gratis-Businesskonto zu führen.
Auf der anderen Seite ist die Entscheidung für ein Gewerbekonto auch ein strategischer Schachzug. Vor allem dann, wenn du Ambitionen hast, aus dem Nebengewerbe einen Hauptberuf zu machen. Außerdem nimmt die Bank nicht nur Geld von dir – sie kann auch später dein Partner werden, zum Beispiel, wenn du einen Kontokorrentkredit benötigst.
Was kostet ein Geschäftskonto für Kleinunternehmer?
Hauptkostenpunkt bei einem Geschäftsgirokonto sind die monatlich anfallenden Kontoführungsgebühren. Die reichen von 0 € bis schon einmal 50 €. Doch nur, weil eine Bank keine Kontogebühren verlangt, bedeutet es nicht, dass dieses geschäftliche Konto auch umsonst ist. Denn es können weitere Gebühren für Überweisungen, Barabhebungen, Einzahlungen und Karten anfallen. Entdeckst du ein günstiges Business-Konto, solltest du immer die Kontonebenkosten unter die Lupe nehmen.
Bei welcher Bank sollte ich mein Kleinunternehmerkonto eröffnen?
Bevor du dir ein Kleinunternehmerkonto aussuchst, solltest du die folgenden Fragen für dich vorab abklären. Sonst kann es passieren, dass du am Ende ein Business-Konto hast, das nicht zu deinen Bedürfnissen passt:
Wie viele Zahlungseingänge und Zahlungsausgänge hast du im Monatsdurchschnitt zu verzeichnen?
Wie hoch sind deine Einnahmen insgesamt und wie groß sind die Abstände zwischen den einzelnen Eingängen?
Bist du darauf angewiesen, mit deiner Girokarte flexibel Bargeld abheben zu können?
Tätigst du Einkäufe im Ausland und benötigst daher auch eine Kreditkarte?
Würdest du jetzt oder in Zukunft einen Kontokorrentkredit in Anspruch nehmen wollen?
Benötigst du eine physische Kreditkarte?
Reicht es dir aus, mit Apple Pay oder Google Pay zu bezahlen, oder eine virtuelle Kreditkarte genügt dir?
Soll ich das Gewerbekonto für Kleinunternehmer bei einer Direktbank oder einer Filialbank eröffnen?
Je nachdem, wie du dein Business Konto nutzen möchtest, kannst du dich für eine Filialbank oder eine Direktbank entscheiden. Für eine Filialbank sprechen die folgenden Punkte:
Du musst regelmäßig an Automaten Bargeld abheben
Du nimmst in gewissen Abständen immer wieder einmal Bareinzahlungen vor
Du bist allein mit Online-Banking nicht zufrieden und benötigst einen persönlichen Ansprechpartner
Du hast bereits ein Konto bei einer Filialbank und willst all deine Geldangelegenheiten zentral managen
Bei einer Direktbank gibt es im Vergleich zur Filialbank einiges an Geld zu sparen. So findest du bei einigen Anbietern ein gebührenloses Business Konto für Freiberufler und Kleinunternehmer. Das kann ideal sein, wenn du sämtliche Transaktionen online erledigst. Geht es jedoch an den Bargeldbezug, können hohe Gebühren entstehen, wenn die Direktbank oder das Fintech keine eigenen Geldautomaten unterhält.
Wann sollte ich als Kleinunternehmer ein Girokonto für mein Gewerbe eröffnen?
Wenn du planst, mit einem Online-Shop oder einem anderen Business an den Start zu gehen, empfehlen wir dir, dich direkt nach einem passenden Geschäftskonto für Kleinunternehmer umzuschauen. Auch wenn du am Anfang überschaubare Umsätze machst, ist die strikte Trennung von privaten und geschäftlichen Ausgaben von Beginn an sinnvoll. So ersparst du dir später mühsames Auseinanderdividieren der einzelnen Posten. Außerdem vermeidest du, dass der Fiskus Einblick in deine privaten Transaktionen erhält.
Reicht mir als Kleinunternehmer ein Businesskonto mit einer virtuellen Kreditkarte aus?
Manchmal bekommst du bei einem kostenlosen Businesskonto eine virtuelle Kreditkarte. Eine physische Kreditkarte muss dann gegen eine Gebühr zusätzlich beantragt werden. Ob dir eine virtuelle Kreditkarte ausreicht, lässt sich pauschal nicht sagen. Wenn du deinen Warenbestand oder deine Einkäufe komplett im Netz abwickelst und die Karte tatsächlich nur dafür benötigst, ist eine virtuelle Karte genug.
Viele Geschäftskonten sind zudem an Apple oder Google Pay angeschlossen. Du zahlst einfach per Handy oder Smartwatch im Geschäft vor Ort. Bietet ein Business Konto beide Kartenmodelle ohne Mehrkosten, ist das natürlich perfekt. Ansonsten solltest du abwägen, ob du wirklich eine physische Kreditkarte benötigst.
Kann ich als Kleinunternehmer ein Unterkonto als geschäftliches Konto nutzen?
Einige Banken bieten dir die Option, ein Unterkonto in ein bereits vorhandenes Girokonto zu integrieren. Auf diese Weise kannst du eine saubere Trennung deiner privaten und geschäftlichen Finanzen erreichen. Da du als Kleinunternehmer nicht verpflichtet bist, ein Geschäftskonto zu führen, wäre das eine unter Umständen praktische und günstige Möglichkeit. Vorab solltest du jedoch das Gespräch mit deiner Bank suchen. Nicht jedes Geldinstitut akzeptiert es, wenn via einem privaten Girokonto geschäftliche Transaktionen laufen. Tipp: Erlaubt die Bank dir das Unterkonto, vereinbare die Konditionen schriftlich. Nicht, dass es später Ärger gibt.
Welche Rolle spielt die Bonität für mich als Kleinunternehmer bei einem Konto?
Bei einigen Finanzdienstleistern und Fintechs kann ein Businesskonto auch ohne Bonitätsnachweis eröffnet werden. Allerdings solltest du deine Bonität nicht grundsätzlich aus den Augen verlieren. Denn möchtest du expandieren und benötigst einen Kontokorrentkredit, wird die Bank den dir unter Umständen verweigern. Hast du bereits einen Kontokorrentkredit, achte darauf, das Konto nur in Notfällen zu überziehen. Möglicherweise nimmst du Fördergelder für dein Unternehmen in Anspruch und auch dabei spielt die Bonität eine Rolle. Hast du eine schlechte Schufa, solltest du alles daran setzen, wieder in den grünen Bereich zu kommen.
Kann ich ein Konto für Kleinunternehmer ohne Schufa-Prüfung eröffnen?
Die meisten Banken und mittlerweile auch Fintechs führen die Schufa-Abfrage für ein Geschäftsgirokonto verpflichtend durch. Stimmt hier bei der Überprüfung der Score nicht, kann es passieren, dass die Kontoeröffnung verweigert wird. In unserer Übersichtsseite mit schufafreien Geschäftskonten haben wir einige Anbieter gelistet, bei denen deine Bonität nicht abgefragt wird. Einige davon haben ihren Sitz im europäischen Ausland, weshalb die Schufa keine Rolle spielt. Dein Geld ist dort trotzdem sicher, da die Bankenstandards der EU gelten.
Mein Kleinunternehmen expandiert – wie wandle ich mein Firmenkonto um?
Toll, wenn ein geschäftliches Projekt dir den anvisierten Erfolg bringt! Doch was tun, wenn aus deinem Unternehmen plötzlich eine juristische Person wird? Hast du eine UG oder eine GmbH gegründet, kommt es darauf an, wo du dein gewerbliches Konto bislang geführt hast. Einige Fintechs akzeptieren nur natürliche Personen als Geschäftskunden. In diesem Fall solltest du dir aus unserem Vergleich ein neues Konto für Unternehmer heraussuchen.
Denke bei der Auswahl daran, dass sich mit der Expansion auch deine Bedürfnisse an ein Businesskonto entscheidend ändern können. Bist du zufrieden mit deiner bisherigen Bankverbindung, nimmst du einfach Kontakt mit dem Geldinstitut auf und lässt dich über das weitere Vorgehen beraten. Schaue dir jedoch auch hier unbedingt eine Vergleichstabelle an, um Sparpotenzial zu entdecken.
Liebe Kleinunternehmer und Gewerbetreibende, wie gestaltet sich für euch die Führung eines Geschäftskontos? Habt ihr wertvolle Tipps oder steht ihr vor Herausforderungen? Teilt eure Erfahrungen oder Fragen im Kommentarbereich. Wir freuen uns auf den Austausch mit euch!
Mit umfangreicher Erfahrung in Finance & Accounting biete ich zusammen mit unserem Redaktionsteam auf Geschaeftskonten24.net wertvolle Ratschläge und tiefgreifende Analysen zu verschiedenen Geschäftskonten, um anderen bei der Auswahl des optimalen Businesskontos zu helfen. Unser Ziel ist es, eine zuverlässige und informative Ressource für alle Geschäftskunden zu sein.
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Mehr Infos zum FINOM Geschäftskonto unter www.finom.de 
Auch als „Alter Hase“ lerne ich hier dazu.
Hallo Peter,
vielen Dank für Deinen netten Kommentar! Es freut uns, für jeden interessante und neue Informationen parat zu haben.
Und sollte dennoch etwas unklar bleiben, kannst Du Dich gern direkt an uns wenden. Wir stehen dir und all unseren Lesern immer mit Rat zur Seite.
Herzliche Grüße
Dein Team von Geschaeftskonten24.net