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Ein Geschäftskonto ohne Schufa bietet Unternehmern und Freiberuflern, die möglicherweise negative Schufa-Einträge haben, eine notwendige finanzielle Ressource. Diese speziellen Geschäftskonten sind darauf ausgelegt, den Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen zu ermöglichen, ohne die Kreditwürdigkeit zu berücksichtigen. Sie ermöglichen es, den Zahlungsverkehr effizient zu managen und die finanzielle Verwaltung zu vereinfachen.
FINOM Geschäftskonto: Innovatives Banking mit Cashback
Kontist Geschäftskonto: Die ideale Banklösung für Selbstständige
Qonto Geschäftskonto: Maßgeschneidert für Gründer und KMUs
Deutsche Bank Firmenkonto: Umfangreiche Services für Unternehmen und Gründer
Geschäftskonto ohne SCHUFA – Ein Firmenkonto trotz negativer SCHUFA online eröffnen
Von Alessia Pewnew
Zuletzt aktualisiert am
1. März 2024
10 min
53.036 
In diesem Leitfaden erfährst du, wie ein schufafreies Business-Konto Unternehmern und Freiberuflern helfen kann. Wir zeigen dir, welche Banken diese Konten anbieten und worauf du achten solltest.
Unser Tipp
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Online-Geschäftskonto mit deutscher IBAN
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Geeignet für alle Geschäftsformen, z. B. Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, UG, GmbH, AG, GbR, KG u. v. m.
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Kostenlose Kontoführung für Einzelunternehmer und Freiberufler (FINOM Solo).
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Ohne SCHUFA-Check & -Eintrag
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50x ein- / ausgehende SEPA-Transaktionen im Monat gratis, danach 0,20 € pro Buchung
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Schnelle Kontoeröffnung in nur 48 Stunden
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1x virtuelle Visa-Karte und 1x Unterkonto inklusive
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Rechnungen unbegrenzt kostenlos erstellen
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Top-Kundensupport, Antwort in weniger als 5 Minuten
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Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
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Apple Pay und Google Pay
Mehr Infos zum FINOM Geschäftskonto unter www.finom.de Geschäftskonto ohne SCHUFA: 22 schufafreie Firmenkonten im Überblick (04/2024)
Ein digitales Geschäftskonto trotz negativer Schufa wird oft von Online-Banken und Fintechs kostenlos angeboten. Damit du bei deinem Geschäftskonto trotz Schufa die beste Wahl triffst, informieren wir dich über Anbieter, Kosten und Dinge, die du beachten musst.
Filter:
1
Grundpreis pro Monat
0,00 €
Tarif nur für Einzelunternehmer
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Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler
-
Schufa-Check: Ohne Schufa-Überprüfung
-
Grundgebühren: 0,00 € (Tarif nur für Freiberufler, Selbstständige und Einzelunternehmer)
-
Buchungen: 50 SEPA-Buchungen pro Monat gratis, danach je 0,20 €
-
Dispozins: Nicht verfügbar
-
Girocard: Nicht vorhanden
-
Kreditkarte: 1 Online-Karte inklusive, 5,00 € pro Plastikkarte einmalig
-
Geld abheben: 2,00 €/Abhebung (Euro) bis 500 €/Monat. Ab 2.000 € gestaffelte Gebühr 1–7 %, Fremdwährung 3 % Gebühr
-
Geld einzahlen: Möglich per SEPA-Überweisung
-
Filialservice: Nicht verfügbar
-
IBAN: DE-IBAN
2
Grundpreis pro Monat
ab 9,00 €
30 Tage kostenlos testen
-
Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, UG, GmbH, AG, Gründer (GmbH/UG)
-
Schufa-Check: Ohne Schufa-Überprüfung
-
Grundgebühren: 9,00 €/Monat (jährliche Zahlung), 11,00 €/Monat (monatliche Zahlung)
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Buchungen: 30 beleglose SEPA-Buchungen/Monat gratis, danach 0,40 € je Buchung. SEPA-Sofortüberweisungen unbegrenzt gratis.
-
Dispozins: Nicht verfügbar
-
Girocard: Nicht vorhanden
-
Kreditkarte: 1 Plastikkarte (One Card) inkl., 2,00 €/Monat pro Online-Karte
-
Geld abheben: Gebühren je nach Karte. Mit inkl. One Card 1,00 € je Abhebung.
-
Geld einzahlen: Möglich per SEPA-Überweisung
-
Filialservice: Nicht verfügbar
-
IBAN: 1 deutsche IBAN
3
Grundpreis pro Monat
ab 0,00 €
3 Monate Premium kostenlos 0,00 € Grundpreis ab 300 € Umsatz/Monat
-
Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, keine Unternehmen
-
Schufa-Check: Ohne Schufa-Überprüfung
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Grundgebühren: 0,00 € ab 300 € Umsatz/Monat (eingehende und ausgehende Transaktionen gesamt), sonst 2,00 €/Monat
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Buchungen: 10 SEPA-Buchungen/Monat gratis, danach je 0,15 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung: 1,7 %
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Dispozins: 11 % quartalsweise, 500 € – 5.000 €
-
Girocard: Nicht vorhanden
-
Kreditkarte: 1 Online-Karte inkl., 29 €/Jahr für Plastikkarte (optional)
-
Geld abheben: 2,00 €/Abhebung an Visa-Automaten (Euro), Fremdwährung: 1,7 % des Betrages
-
Geld einzahlen: Per SEPA-Überweisung
-
Filialservice: Nicht verfügbar
-
IBAN: 1 deutsche IBAN
4
Grundpreis pro Monat
9,00 €-
Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung
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Schufa-Check: Ohne Schufa-Überprüfung
-
Grundgebühren: 9,00 € pro Monat
-
Buchungen: 500 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,25 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung 2 % des Betrages
-
Dispozins: Nicht verfügbar
-
Girocard: Nicht vorhanden
-
Kreditkarte: 1 physische Debitkarte und 1 virtuelle Debitkarte
-
Geld abheben: 2,5 % des Betrages an Mastercard-Automaten
-
Geld einzahlen: Per SEPA-Überweisung
-
Filialservice: Nicht verfügbar
-
IBAN: 1 deutsche IBAN
5
GRUNDPREIS PRO MONAT
ab 7,00 €
1 Monat kostenlos testen 2 % Cashback auf alle Kartenumsätze
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Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, eK, eG, GbR, KG, KGaA, OHG, PartG, GmbH & Co. KG, AG
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Schufa-Check: Ohne Schufa-Überprüfung
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Grundgebühren: 7,00 €/Monat (jährliche Zahlung), 9,00 €/Monat (monatliche Zahlung), 2 Nutzer gebührenfrei inkl.
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Buchungen: 100 SEPA-Buchungen pro Monat gratis, danach je 0,20 €
-
Dispozins: Nicht verfügbar
-
Girocard: Nicht vorhanden
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Kreditkarte: 2 Plastikkarten und 2 Online-Karten gebührenfrei enthalten
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Geld abheben: 5 Abhebungen pro Monat gebührenfrei, danach je 2,00 €, bis 2.000 €/Monat. Ab 2.000 € gestaffelte Gebühr 1–7 %, Fremdwährung 2 % Gebühr
-
Geld einzahlen: Möglich per SEPA-Überweisung
-
Filialservice: Nicht verfügbar
-
IBAN: DE-IBAN
6
Grundpreis pro Monat
ab 0,00 €
Empfehlung für Auslandsüberweisungen
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Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Freelancer, GmbH, börsennotierte Unternehmen, Partnerschaften, Wohltätigkeitsorganisationen, Stiftungen
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Schufa-Check: Ohne Schufa-Überprüfung
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Grundgebühren: Keine monatliche Gebühr, einmalige Registrierungsgebühr von 50 €
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Buchungen: Die Überweisungsgebühr beginnt bei 0,39 % und variiert je nach Währung.
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Dispozins: Nicht verfügbar
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Girocard: Nicht vorhanden
-
Debitkarte: 1 Karte ist inklusive; jede zusätzliche Mitarbeiterkarte kostet einmalig 4 €
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Geld abheben: Pro Monat sind 2 kostenlose Abhebungen pro Konto möglich. Jede weitere kostet 0,5 €. Für Beträge über 200 € wird zusätzlich eine Gebühr von 1,75 % erhoben.
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Geld einzahlen: Das Empfangen von Geld ist kostenlos für Zahlungen in AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY und USD.
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Filialservice: Nicht verfügbar
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IBAN: Europäische IBAN
7
Grundpreis pro Monat
9,00 €-
Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, keine Unternehmen
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Schufa-Check: Ohne Schufa-Überprüfung
-
Grundgebühren: 9,00 € pro Monat
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Buchungen: beleglose SEPA-Buchungen unbegrenzt gratis. Beleghafte Buchungen sind nicht möglich. Kartenzahlungen in Fremdwährung kosten 1,7 % des Betrages.
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Dispozins: 11 % quartalsweise, 500 € – 5.000 €
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Girocard: Nicht vorhanden
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Kreditkarte: 1 Plastikkarte und 1 Online-Karte inklusive
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Geld abheben: 2,00 €/Abhebung an Visa-Automaten (Euro), Fremdwährung: 1,7 % des Betrages
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Geld einzahlen: Per SEPA-Überweisung
-
Filialservice: Nicht verfügbar
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IBAN: 1 deutsche IBAN
8
Wallester Business FREE
Grundpreis pro Monat
0,00 €
Intelligente Ausgaben-Management-Plattform
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Produkttyp: VISA-Zahlungskarten; schnelle Ausgabe von physischen Karten mit einem IBAN-Konto sowie von virtuellen Karten, die sofort einsatzbereit sind
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Schufa-Check: Ohne Schufa-Überprüfung
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Kontoeröffnung möglich für: Jede juristische Person, die in der Europäischen Wirtschaftszone und in Großbritannien registriert ist
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Grundgebühren: Keine Einrichtungsgebühren, keine monatlichen Gebühren
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Karten: Bis zu 300 virtuelle Karten inklusive; unbegrenzte Anzahl physischer Karten
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Subkonten: Unbegrenzte Anzahl
-
Benutzer: Unbegrenzte Anzahl: Administratoren, Buchhalter, Manager, Mitarbeiter
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Buchhaltung: Intelligente Belegbeilage, digitale Rechnungsspeicherung, automatisierte Spesenabrechnungen, Ein-Klick-Buchhaltungsintegration, Kontoauszug, Export von Transaktionen
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Support: Live-Chat, Support in Echtzeit
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Filialservice: Nicht verfügbar
9
Grundpreis pro Monat
0,00 €
Kostenloses Geschäfts-Sparkonto 1,05 % Zinsen bis 100.000 €
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Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, e.K., UG, GbR, GmbH
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Schufa-Check: Ohne Schufa-Überprüfung
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Grundgebühren: 0,00 € pro Monat (1 Unterkonto inklusive)
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Buchungen: Maximal 2 ausgehende Überweisungen pro Monat, eingehende Überweisungen unbegrenzt gratis.
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Guthabenzins: 1,05 % Zinsen bis 100.000 €, mit wöchentlicher Auszahlung
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Girocard: Nicht vorhanden
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Kreditkarte: Nicht vorhanden
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Geld abheben: Nicht möglich
-
Geld einzahlen: Per SEPA-Überweisung
-
Filialservice: Nicht verfügbar
-
IBAN: 1 DE-, NL-, ES-, FR- oder IE-IBAN
10
Grundpreis pro Monat
9,90 €-
Kontoeröffnung möglich für: Freiberufler und Einzelunternehmer ohne HR-Eintrag
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Schufa-Check: Ohne Schufa-Überprüfung
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Grundgebühren: 9,90 € pro Monat, 39,00 € einmalig
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Buchungen: 5 eingehende beleglose Überweisungen kostenfrei, jede weitere 0,50 €; Beleghafte Buchungen nicht möglich
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Dispozins: Nicht verfügbar
-
Karten: 1 Plastikkarte inklusive (Debit Mastercard)
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Geld abheben: 1 Abhebung im Monat umsonst weltweit, danach 5,95 € pro Abhebung; 2 % Auslandseinsatzentgelt
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Geld einzahlen: Per SEPA-Überweisung
-
Filialservice: Nicht verfügbar
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IBAN: 1 DE-IBAN
Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Bitte beachte, dass dieser Vergleich keinen kompletten Marktüberblick darstellt.
Was ist ein Geschäftskonto ohne SCHUFA?
Bei einem Geschäftskonto trotz Schufa erfolgt die Eröffnung ohne Abfrage bei der Auskunftei. Das bedeutet, die Bank verzichtet darauf, bei der SCHUFA anzufragen, welche Informationen dort über den Kontoinhaber vorliegen.
Das ist ein großer Vorteil, wenn du schwerwiegende negative Einträge bei der SCHUFA-Auskunftei hast. In so einem Fall kann es sein, dass du kein Firmenkonto mit Schufa-Abfrage eröffnen kannst.
Gründe für die Ablehnung können sein:
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Privatinsolvenz
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Kontopfändung
-
Lohnpfändung
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Überschuldung
-
Bei der SCHUFA-Auskunftei nicht bekannt
Letzterer Punkt ist vielen unbekannt. Wenn du frisch von der Schule kommst oder lange im Ausland gelebt hast, gibt es bei der Auskunftei keine Daten über dich. Das ist beinahe noch schlimmer als negative Einträge, weil du eine unbekannte Größe bist und die Bank nicht einschätzen kann, ob du ein Risikokunde bist oder nicht.
Wie kommt ein negativer SCHUFA-Eintrag zustande?
So viel vorab: Es dauert eine Zeit, bis ein negativer Schufa-Eintrag zustande kommt. Eine zu spät beglichene Rechnung oder eine Mahnung führen nicht dazu. Kommst du jedoch auch nach der zweiten Mahnung der Zahlungsaufforderung nicht nach, wird es kritisch. Dabei ist es nicht relevant, ob die Rechnung falsch war oder zu Unrecht gestellt wurde. Legst du nicht rechtzeitig Widerspruch ein, kann der Zahlungspartner ein Inkasso-Unternehmen beauftragen oder bei Gericht das Mahnverfahren einleiten.
Diese Kriterien müssen gegeben sein, damit ein negativer SCHUFA-Eintrag erfolgt:
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Nach Fälligkeit der Forderung sind mindestens zwei Mahnungen in Schriftform bei dir eingegangen.
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Zwischen den beiden Mahnungen liegt ein Abstand von vier Wochen.
-
In einem der Mahnungen ist der Negativeintrag bei der Schufa angekündigt.
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Du hast der Forderung nicht widersprochen.
-
Du hast die Forderung weiterhin nicht beglichen.
Die unbezahlte Rechnung ist ein Klassiker, der zu einem Eintrag in der SCHUFA führt. Daneben kommt ein Negativeintrag auch auf folgenden Wegen zustande:
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Du hast die Raten nicht bezahlt und die Bank hat den Kredit gekündigt.
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Gegen dich wurde ein Inkassoverfahren eingeleitet.
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Es erfolgt ein Eintrag in das öffentliche Schuldenregister (Schuldnerverzeichnis).
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Du hast Privatinsolvenz angemeldet.
Geschäftskonto trotz SCHUFA vs. Geschäftskonto mit SCHUFA: Wo liegt der Unterschied?
Seit 2016 hat zwar jeder das Recht auf ein Basiskonto, doch das betrifft nur Privatkonten. Auch trotz schlechter Schufa gibt es Banken und Fintechs, die ein Business Konto eröffnen. Dieses Konto unterscheidet sich nicht von regulären Geschäftskonten. Der Unterschied besteht darin, dass du mit schlechter Bonität keinen Dispokredit erhalten kannst. Das Konto funktioniert auf Guthabenbasis. Das gilt in der Regel auch für die Kreditkarte, die als Prepaid-Karte ausgegeben wird.
Worauf du achten musst: Auf dem Markt gibt es einige schwarze Schafe, die deine schwache Bonität ausnutzen möchten. Für die Kontoeröffnung werden horrende Preise verlangt, auch Buchungen gehen ins Geld. Achte daher immer auf eine faire und transparente Kostenstruktur – die ist auch bei negativer Schufa möglich!
Welches Geschäftskonto trotz negativer SCHUFA eröffnen?
Wenn du auf der Suche nach einem Business Konto ohne Schufa bist, musst du nicht gleich auf das erste Angebot stürzen. Der Markt wandelt sich und immer mehr Direktbanken und Fintechs haben erkannt, dass ein schufafreies Bankkonto stark nachgefragt wird.
Das hat mitunter seinen Preis, denn einige Anbieter verlangen hohe Kontoführungsgebühren. Doch auch das Firmenkonto ohne Schufa-Prüfung und ohne Kontoführungsgebühren ist nicht bedingungslos kostenlos. Ein Blick ins Kleingedruckte lohnt hier, denn oft kommt es zu happigen Kontonebenkosten für Überweisungen oder Bargeldabhebungen.
Ein Geschäftskonto online eröffnen ohne SCHUFA
Tatsächlich bietet dir das Internet eine Vielzahl an Möglichkeiten, auch ohne Schufa-Auskunft an dein geschäftliches Konto zu kommen. Bei den einzelnen Anbietern registrierst du dich online. Du gibst deine persönlichen Daten und einige Angaben zu deinem Unternehmen bzw. Geschäftstätigkeit ein. Anschließend erfolgt eine Video-Legitimation, für die du den Personalausweis oder den Reisepass mit Meldebestätigung benötigst.
Du wirst Schritt für Schritt durch dieses Authentifizierungsverfahren geführt und am Ende wird man trotz negativer Schufa dein Konto für geschäftliche Zwecke eröffnen. Danach wird man dich auffordern, Unterlagen zu deinem Unternehmen bzw. Tätigkeit hochzuladen.
Die Konten werden meist auf Guthabenbasis geführt, weshalb die Bonität nicht von Interesse ist.
Was sind die Vorteile und die Nachteile eines Firmenkontos ohne SCHUFA-Abfrage?
Der Name sagt es schon: Der größte Vorteil dieses Geschäftskonto ist der Wegfall der Schufaprüfung. Daneben haben wir noch weitere Vorteile, aber natürlich auch Nachteile des Firmenkontos ohne Bonitätscheck gefunden.
Vorteile
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Keine Abfrage und kein Eintrag bei der SCHUFA
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Zügige und unbürokratische Kontoeröffnung
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Exakt auf die Bedürfnisse von Freiberuflern und Unternehmern zurechtgeschnitten
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Häufig mit interessanten Features ausgestattet
Nachteile
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Kontokorrentkredit oft nicht möglich, bei den meisten Banken auch nicht in Zukunft
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Keine reguläre Kreditkarte, nur Prepaid-Modelle
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Meist keine Ausgabe von Girokarten
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Wird nur bei Direktbanken und Fintechs geführt
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Keine Filialdienstleistungen, keine eigenen Geldautomaten, was den Bargeldbezug teuer machen kann
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Je nach Anbieter nur sehr einfacher Kundenservice
Was kostet ein schufafreies Geschäftskonto?
Ein schufafreies Businesskonto kann gratis sein, aber auch kostspielig werden. Vor allem auf versteckte Gebühren ist zu achten. Sinnvoll ist es daher, auch hier mit einer Checkliste zu arbeiten und genau auf die verschiedenen Kostenpunkte zu achten. Wir haben dir hier zusammengestellt, welche Kosten bei einem schufafreien Konto entstehen können:
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Kontoführungsgebühren im Monat / Jahr
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Kosten für beleglose und beleghafte Buchungen
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Bargeldbezug
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Bargeldeinzahlungen
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Kartengebühren für Girocard und Kreditkarte
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Auslandseinsatz von Karten
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Aktivierungsgebühren für Konto oder Karten
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Kosten für die Bereitstellung von Kontoauszügen
Kostenloses Geschäftskonto ohne Schufa – ist das möglich?
Wer einen beruflichen Neustart wagen will, hat oftmals das Problem, dass stationäre Banken die Eröffnung des Geschäftskontos aufgrund schlechter Bonität verweigern. Die Lösung sind Fintechs, die ein Firmenkonto auf Guthabenbasis anbieten und mit Prepaidkarten operieren. Ein Risiko besteht für die Anbieter nicht, da Buchungen in Echtzeit erfolgen und nur über das verfügt werden kann, was sich auf dem Konto befindet.
Die Fintechs Kontist und FINOM verzichten bei der Kontoeröffnung auf die Bonitätsabfrage bei der Schufa. Sofern du Freiberufler oder Solo-Selbstständiger bist, steht dem schufafreien und kostenlosen Geschäftskonto nichts im Wege.
Wichtig: Auf jeden Fall ist immer sinnvoll, wenn du vor der Kontoeröffnung deine Wünsche an dein neues Geschäftsgirokonto klar vor Augen hast und anhand dieser Kriterien auf die Suche gehst.
Worauf solltest du bei einem schufafreien Firmenkonto achten?
Ein Business-Girokonto, das sich für alle Arten und Rechtsformen von Unternehmen gleichermaßen gut eignet, gibt es nicht. Vor der Kontoeröffnung ist es ratsam, einen sorgfältigen Vergleich der verschiedenen Kriterien durchzuführen, um den richtigen Anbieter mit dem passenden Konto zu finden.
5 wichtige Aspekte beim schufafreien Geschäftskonto
1. Rechtsform
2. Kosten
3. Bargeld
4. Fremdwährung
5. Finanzierung
6. Zusatzleistungen
Gibt es eine Empfehlung für ein Geschäftskonto mit negativem SCHUFA-Eintrag?
In der obigen Vergleichsübersicht sind alle Anbieter gelistet, die auf den Schufa-Check verzichten. Die Angebote wurden auf Herz und Nieren geprüft, weshalb grundsätzlich jedes dieser Onlinekonten und die anbietenden Fintechs empfehlenswert sind. Letztlich kommt es darauf an, ob du Freelancer bist oder Unternehmer und außerdem auf deine Unternehmensform.
Kontist ist die Empfehlung für Freiberufler und Selbstständige
Kontist ist ein Berliner Fintech, das mit der solarisBank zusammenarbeitet und ein passgenau auf die Bedürfnisse von Freiberuflern und Solo-Selbstständigen abgestimmtes Geschäftskonto entwickelt hat.
Dieses mit einer App geführte Konto ist im Handumdrehen eröffnet, eine SCHUFA-Abfrage bzw. Meldung wird nicht durchgeführt. Du kannst zwischen drei Varianten wählen. Eine davon ist gratis, allerdings solltest du dich dann mit einer virtuellen Kreditkarte zufriedengeben. In den kostenpflichtigen Modellen erhältst du eine Kreditkarte auf Guthabenbasis und kannst viele smarte Tools nutzen, die dir die Organisation von Steuern und Finanzen insgesamt erleichtern. Für Bargeldabhebungen zahlst du 2 € pro Transaktion, was ein fairer Preis ist.
Tipp: Möchtest du Kontist testen, kannst du mit der Variante Kontist Free starten. Damit dir jedoch ein vollumfängliches Businesskonto ohne Schufa, mit Finanzverwaltung und vielen Extras zur Verfügung steht, raten wir dir zum Tarif Kontist Premium.
Hinweis: Bitte beachte, dass juristische Personen kein Firmenkonto bei Kontist eröffnen dürfen. Die Kontoeröffnung ist nur für natürliche Personen (Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmer) möglich.
8 Anbieter für ein schufafreies Businesskonto im Überblick
FINOM
FINOM ist ein komplett digitales Geschäftskonto ohne Schufa-Check, das sich für Freiberufler, Selbständige und Unternehmen der gängigen Rechtsformen eignet. Der Firmensitz muss in Deutschland oder Frankreich sein. Ein kostenloses Geschäftskonto mit immerhin 50 freien SEPA-Transaktionen pro Monat ist möglich, daneben stehen weitere kostenpflichtige Kontomodelle zur Wahl. Mehrere Nutzer können für das Business Konto eingetragen werden, daneben lässt sich das FINOM Business Konto hervorragend auf die eigenen Bedürfnisse konfigurieren.
Vorteile
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Bedingungslos kostenlose Kontoführung möglich
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Vier Kontomodelle zur Wahl
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Rasant schnelle Kontoeröffnung
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Multibanking und Integration von Business Software möglich
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50 beleglose Buchungen gratis in der kostenlosen Variante
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Virtuelle und physische Visa Card Debit
-
Bis zu 3 % Cashback
Nachteile
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Gratis Kontomodell erlaubt nicht Nutzung aller Tools
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Keine direkte Bargeldeinzahlung möglich
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Kostenlose Bargeldabhebungen limitiert
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Kein weltweiter Gratis-Bezug von Bargeld
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Kein P-Konto im Angebot
Kurzfazit: Digitales Geschäftskonto für die Gründung oder den Neustart? Dafür bietet FINOM ideale Voraussetzungen. Dank des kostenlosen Kontomodells kann getestet werden, ob das Angebot passend ist. Später kann ein Upgrade erfolgen. Das erlaubt dann auch, Banking für das gesamte Team wunderbar zu koordinieren. Besonders interessant finden wir die Anbindung an Cashback.
Kontist
Kontist ist ein Business-Konto, das sich speziell an Selbständige und Freiberufler richtet. Es fallen keine Kontoführungsgebühren an, auch beleglose Buchungen sind umsonst möglich. Zur Ausstattung gehört Buchungssoftware, die Einkommenssteuer und Umsatzsteuer berücksichtigt.
Vorteile
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Kostenlose Kontoführung, keine Gebühren bei der Eröffnung
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Vollwertiges SEPA-Konto
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Schnelle Kontoeröffnung
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Kostenlose beleglose Buchungen
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Steuersoftware inklusive
Nachteile
-
Nur für Einzelpersonen
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Keine beleghaften Buchungen möglich
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Keine Bargeldeinzahlungen möglich
Kurzfazit: Das Business Konto von Kontist ist ein empfehlenswertes Angebot für Freiberufler und Selbstständige, die wenig Erfahrungen und Zeit haben, sich um finanzielle Dinge zu kümmern. Die integrierte Steuersoftware bucht die Beträge auf Unterkonten und bewahrt dich vor hohen Nachforderungen.
Qonto
Qonto ist ein Banking-Modell für Unternehmer, das ein französisches Fintech entwickelt hat. Daher gibt es auch eine französische IBAN. Qonto ist international aufgestellt und in vielen EU-Ländern vertreten.
Mehrere Zugänge und Kreditkarten ermöglichen es, dass auch Teammitglieder und Mitarbeiter dieses Business Konto nutzen. Dieses Businesskonto ist zu 100 % digital.
Vorteile
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Übersichtliche und faire Preisstruktur
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Mehrere Logins und Kreditkarten
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Kostenloser oder preiswerter Bargeldbezug
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Verknüpfung mit Buchhaltungssoftware möglich
Nachteile
-
Bargeldeinzahlung nicht möglich
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Nicht für jede Branche
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Freiberufler können kein Konto eröffnen
Kurzfazit: Qonto schließt eine Lücke für Unternehmer, die ein Firmen Girokonto ohne Schufa wünschen. Die Preisstruktur ist fair. Besonders gefällt uns die Möglichkeit, für jede Karte ein Limit einzurichten.
bunq Business
Bei der niederländischen Bank bunq bist du kein Kunde, sondern ein Mitglied. Das Unternehmen erlaubt nur ethisch korrekte Investitionen. Du kannst dein berufliches und privates Konto miteinander koppeln und das Guthaben wird sogar verzinst. Bis zu 25 Unterkonten sind möglich. bunq operiert mit digitalen und physischen Mastercards, die du deinen Bedürfnissen entsprechend kombinieren kannst.
Vorteile
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Schnelle Kontoeröffnung ohne Bonitätsprüfung
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Deutsche IBAN (DE-IBAN)
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Bis zu 25 Unterkonten
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10 Gratis-Abhebungen im Monat
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Mehrere Mastercards
Nachteile
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Kein kostenloses Geschäftskonto
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Überweisungen kostenpflichtig
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Keine Möglichkeit der Bargeldeinzahlung
Kurzfazit: bunq ist ein flexibles Online-Konto mit vielen Tools für die Finanzverwaltung. Dieses Geschäftskonto eignet sich, wenn du mehrmals monatlich Geld abheben musst, mit Überweisungen solltest du allerdings vorsichtig sein – die können teuer werden.
Onlinekonto.de
Anbieter des Onlinekonto.de ist das E-Geldinstitut PayCenter. Onlinekonto.de kann von Firmen aller Rechtsformen und Privatpersonen eröffnet werden. Es handelt sich um ein voll SEPA-fähiges Bankkonto, zu dem eine Prepaid Mastercard gehört.
Vorteile
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Bestimmte Leistungen werden kostenlos angeboten
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Privatpersonen können das Konto als P-Konto führen
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Übersichtlicher Smartphone-App
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Kontostand jederzeit online abrufbar
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Bargeld kann weltweit abgehoben werden
-
Beleghafte Buchung möglich
Nachteile
-
Aktivierungsgebühr von 39,90 € für Privat- und Geschäftskonto oder 99 € für Firmenkonto
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Monatliche Kontoführungsgebühren
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Bargeldverfügung kostet ab der zweiten Abbuchung 5,95 € pro Transaktion
Kurzfazit: Onlinekonto eignet sich hauptsächlich für kleinere Unternehmen, bei denen es nicht viel Bewegung auf dem Geschäftskonto gibt. Da praktisch jede Transaktion Geld kostet, ist eine strenge Kontrolle notwendig.
Global-Konto Premium / Business
Auch Global-Konto wird von der PayCenter GmbH angeboten. Es handelt sich um ein voll SEPA-fähiges Konto, das von Unternehmen aller Rechtsformen sowie Einzelpersonen eröffnet werden kann. Das Konto ist mit einer Prepaid Mastercard gekoppelt, die praktisch weltweit Zugriff auf das Konto ermöglicht.
Vorteile
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Eröffnung auch ohne Liquiditätsnachweis möglich
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Volle Ausgabenkontrolle, da keine Überziehung möglich
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Beleghafte und beleglose Buchungen möglich
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Kann von Firmen mit und ohne Eintrag ins HR eröffnet werden
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Konto wird komplett online geführt
Nachteile
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68 € Jahresgebühr
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Zusätzliche Gebühren fallen an (3 € pro Scheck, 5 € pro Barabhebung, 5 € pro Monat für Lastschriften + 0,60 € pro Lastschrift)
Kurzfazit: Global-Konto eignet sich gut, für Kunden, die gerade erst ihr eigenes Unternehmen gestartet haben, da es weder eine Anfrage an die Auskunftei gibt noch eine Mindesteinlage gefordert wird. Für Firmen mit Bareinnahmen ist es weniger geeignet, da das Geld gegen hohe Gebühr bei Fremdbanken eingezahlt werden muss.
VIABUY Prepaid Mastercard
VIABUY ist ein Produkt des luxemburgischen Finanzdienstleisters Crosscard. Das garantiert dir, dass Standards der EU eingehalten werden. Streng genommen bietet VIABUY kein vollumfängliches Geschäftskonto. Es handelt sich lediglich um eine Kreditkarte mit dazugehörigem Onlinekonto – das jedoch schnell, unkompliziert und ohne weitere Bonitätsprüfungen eröffnet ist.
Vorteile
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Schnelle Kontoeröffnung
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Kein Wohnsitz in Deutschland erforderlich
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Viele Möglichkeiten, um Bargeld auf das Konto einzuzahlen
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Bis zu drei Partnerkarten
Nachteile
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Kein klassisches Geschäftskonto
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Luxemburgische IBAN (LU-IBAN)
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Hohe Gebühren
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Vollnutzung nur nach Aufladung
Kurzfazit: Die VIABUY Prepaid Mastercard eignet sich für alle, die ein sehr übersichtliches Konto suchen und vor allem dann, wenn kein Wohnsitz in Deutschland vorhanden ist.
Geschäftskonto auf Guthabenbasis
Das Zahlungskontengesetz verpflichtet die Banken seit 2016 jedem Bürger ungeachtet seiner Bonität eine Kontoeröffnung zu ermöglichen. Das gilt jedoch nur für private, nicht für geschäftliche Konten. Die Lösung kann dann ein Geschäftskonto auf Guthabenbasis sein. Da bei diesen Modellen ein Kontokorrentkredit nicht vorgesehen ist, verzichten viele Banken auf eine Abfrage bei der Auskunftei.
Es ist allerdings grundsätzlich zu unterscheiden zwischen einem Business Konto auf Guthabenbasis, bei dem nach einiger Zeit ein Kontokorrentkredit eingerichtet werden kann und einem ausschließlich nach dem schraffieren Prinzip arbeitenden Geschäftskonto. Ist ein Überziehungskredit potenziell möglich, wird auch die Schufa-Abfrage durchgeführt. Wer Wert darauf legt, ein geschäftliches Guthabenkonto ohne Schufa zu führen, sollte daher auf das Kleingedruckte achten.
Direktbanken: die Lösung bei Problemen mit der SCHUFA?
Wenn die Bonitätsauskunft negativ ist, kann das Probleme bei der Eröffnung eines Geschäftskontos geben. Generell nicht so dramatisch ist die Situation bei einer Firma als juristische Person, denn hier wird der Geschäftsführer nicht geprüft. Direktbanken punkten mit einer transparenten Kostenstruktur, den sie sich dank schlanker Personalpolitik leisten können. Dieser Vorteil wird an die Kunden weitergegeben.
Der Nachteil besteht darin, dass es in der Regel Probleme mit der Bargeldeinzahlung gibt. Die ist meist nur über den Umweg eines Zweitkontos möglich. Das macht das Online-Geschäftskonto ohne Bonitätscheck für manche Unternehmen ungeeignet. Solange du jedoch keine Bareinzahlungen vornehmen musst, kann dieses Onlinekonto für dich die ideale Lösung sein.
Auch bei Sparkasse, Postbank oder Commerzbank ein schufafreies Businesskonto möglich?
Es gibt keine Pflicht für die Banken, außer dem privaten Basiskonto ein Girokonto für geschäftliche Zwecke zu eröffnen. Die Schufa-Abfrage ist bei den Filialbanken (Sparkasse, Postbank oder Commerzbank) Standard, deshalb wird man dich mit schlechter Bonität als Kunde ablehnen.
Wenn du weißt, dass es um deine Bonität schlecht bestellt ist, solltest du Zeit und Nerven sparen und unserer Meinung nach die Angebote der Fintechs und Neobanken unter die Lupe nehmen. Vor allem dann, wenn regelmäßige Bargeldeinzahlungen bei dir kein Thema sind.
Ein Insider-Tipp: Wenn alle Stricke reißen, eröffnest du ein Basiskonto bei einer Filialbank. Das darf dir keine Bank verweigern. Dieses Jedermann-Konto entspricht einem regulären Girokonto, allerdings gibt es nur eine Bankkarte und keine Girocard (EC-Karte). Parallel dazu eröffnest du ein digitales Geschäftskonto ohne Bonitätsauskunft (z. B. bei Kontist oder FINOM). Deine Bareinnahmen zahlst du bei der Filialbank ein. Anschließend transferierst du alles online auf dein Geschäftskonto.
Fazit
Wer hätte gedacht, dass die Auswahl bei einem Geschäftskonto ohne Schufa-Check am Ende doch so groß ist? Dein Business Konto kannst du sogar kostenlos führen, wobei du dich dabei auf Basisfunktionen beschränken musst. Um zu testen, ob die digitale Kontoführung zu dir passt, eignen sich diese Angebote jedoch hervorragend. Mehr Spielraum hast du bei den kostenpflichtigen Geschäftsgirokonten ohne Bonitätsauskunft.
Erfreulich ist, dass die Kontoführungsgebühren im Schnitt keine zu große Lücke in dein Budget reißen. Aufpassen solltest du bei Kostenpunkten wie Überweisungsgebühren und der Bargeldbezug ist ebenfalls ein Thema.
Die Konten, die wir dir hier vorgestellt haben, operieren alle mit einer Kreditkarte auf Guthabenbasis. Den Unterschied wird im Alltag niemand merken, da die klassische Kreditkarte in Hochprägung immer mehr ein Auslaufmodell ist.
FAQ
Was ist ein Geschäftskonto ohne Schufa?
Welches ist das beste Geschäftskonto ohne Schufa-Check?
Was ist der Unterschied zu einem Geschäftskonto mit Schufa-Auskunft?
Welche Vor- und Nachteile haben schufafreie Firmenkonten?
Bei welchen Geschäftsformen wird eine Schufa-Überprüfung durchgeführt?
Wie kann man ein geschäftliches Bankkonto ohne Schufa-Prüfung eröffnen?
Wie sicher sind Firmenkonten ohne Bonitätscheck?
Schufafreies Business-Konto auch bei Insolvenz möglich?
Wie kann ich mein Businesskonto ohne Schufaprüfung kündigen?
Mit umfangreicher Erfahrung in Finance & Accounting biete ich zusammen mit unserem Redaktionsteam auf Geschaeftskonten24.net wertvolle Ratschläge und tiefgreifende Analysen zu verschiedenen Geschäftskonten, um anderen bei der Auswahl des optimalen Businesskontos zu helfen. Unser Ziel ist es, eine zuverlässige und informative Ressource für alle Geschäftskunden zu sein.
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Liebe Leser, beschäftigst du dich mit der Möglichkeit, ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung zu eröffnen, oder hast du damit schon Erfahrungen gesammelt? Wir sind gespannt auf deine Geschichte!